لم يطرح العديد من الأشخاص الذين هم على دراية بالاتجاه في تطوير سوق القرض والتمويل، وكذلك الخدمات المصرفية، بشأن كيفية فتح مصرفهم الخاص. تجدر الإشارة إلى أن هذه ليست الرئتين بعيدا عن السلطة تحت السلطة. ومع ذلك، فإن وجود خطة عمل جيدة، كل شيء يمكن القيام به. ستساعد خطة العمل هذه على كل واحد منا في هذا العمل الصعب.
قبل فتح البنك، من الضروري تعلم كل شيء ووزن. مهمتنا هي إخبار الجميع الذين يرغبون في كيفية فتحه وما يجب أن تخف المزالق.
يمكنك أن تفترض اكتشاف هذه المؤسسة المالية، ما يسمى بمستوى متوسط. هناك خمسة أنواع من البنوك:
على الإطلاق كل من هذه الأنواع لديها تفاصيل خاصة به. من أجل تحديد الاختيار، تحتاج إلى معرفة وصف موجز لكل خيار.
لذلك، لنبدأ بنك الائتمان. تستند الأصول الموجودة فيها إلى ديون عملائها، والالتزامات على أموالهم الخاصة. في التسوية، يذهب التركيز الرئيسي إلى الحساب والخدمة النقدية لجميع عملائها. فيما يتعلق بأنواع السوق يمكننا أن نقول إن الأوراق المالية تسود في أصولها، والخصوم، كقاعدة عامة، يتم تشكيلها من أموالها الخاصة. تتميز بنك التجزئة، على سبيل المثال، بحقيقة أن هناك تنويع للأصول وأوسع نطاق من الخدمات المالية المقدمة.
المرجع الموسوع: بنك (من ITAL. Banco - 'Benchi') هو مؤسسة مالية توفر للمؤسسات وخدمات الأفراد المتعلقة بتنفيذ المدفوعات والمعاملات المالية الأخرى. ينفذ تنظيم ومراقبة النظام المصرفي للدولة (مسألة الأوراق المالية الحكومية، إنشاء أسعار الصرف، إلخ) البنك المركزي. بالإضافة إلى ذلك، تقوم البنوك التجارية بمجموعة واسعة من العمليات المصرفية في البلاد (توفير القروض وفتح والحفاظ على الحسابات وبيع الأوراق المالية وغيرها).
الجواب على السؤال هو ما إذا كان البنك مفيد، يبدو واضحا - هذا أحد أعلى أنواع الأنشطة. شيء آخر هو أنه من الصعب للغاية إدخال هذا السوق. أولا، نحتاج إلى استثمارات كبيرة (الحد الأدنى للرأس المال المعتمد، وفقا للتشريع الروسي - 300 مليون روبل)، ثانيا، تجربة غنية في القطاع المصرفي، وثالثا، وصلات جيدة.
الخطوةالاولى: اختر تنسيق
قد يبدو على الخاطئ، انظر إلى أن جميع البنوك توفر نفس مجموعة الخدمات. ومع ذلك، فإنه ليس كذلك. في القطاع المصرفي يميز 5 مجموعات وظيفية: الائتمان والسوق والتسوية والبنوك التجزئة، وكذلك المؤسسات المالية ركزت على علاقات بين البنوك. يمكنك اختيار أحد هذه التخصصات لمصرفك أو إنشاء بنك عالمي سيوحد علامات جميع أنواع المنظمات المصرفية. يتطلب الخيار الأخير أعظم جهد، ولكن في النهاية سوف يسمح لك بجذب أكبر عدد من العملاء.
الخطوة الثانية: نحن نشكيل أساس قانوني
الأنشطة المصرفية تخضع للترخيص. قبل فتح المصرف الخاص بك، تحتاج إلى تشكيل حزمة رائعة من المستندات المكونة والتراخيص والموافقات. بالإضافة إلى المستندات التي تشهد بصياغة المحاسبة المالية والضريبية، ستحتاج إلى التراخيص التالية.
الترخيص العام لتنفيذ العمليات المصرفية الصادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي؛
ترخيص إجراء عمليات في سوق الأوراق المالية الصادرة عن اللجنة الفيدرالية لسوق الأوراق المالية؛
ترخيص إجراء عمليات مع المعادن الثمينة (إذا تم تحديد مثل هذا النوع من النشاط في الميثاق).
بالإضافة إلى الوثائق المكونة القياسية، هناك حاجة إلى البنك:
إذن أن تكون محقا في التصرف كضامن للسلطات الجمركية (الصادرة عن لجنة الجمارك الحكومية)؛
شهادة التسجيل، التي تسمح للبنك بإنجاز الودائع ووضع المعادن الثمينة، وكذلك إجراء عمليات أخرى مع المعادن والحجارة الثمينة (صادرة عن مفتشي الدولة المركزية للإشراف على طاولة المائدة).
الخطوة الثالثة: نحن نتشكل مجموعة من الخدمات
بعد الحصول على جميع التراخيص والشهادات، يمكنك تشكيل مجموعة من الخدمات التي تقدمها الكيانات القانونية (أو). فيما يلي قائمة مثالية:
فتح والحفاظ على الحسابات؛
إجراء حسابات، تنفيذ معاملات الدفع؛
خدمات التسوية والنقد
مجموعة؛
معاملات العملة (شراء بيع) نقدا أو نموذج غير نقدي؛
التحويلات المالية المباشرة (دون فتح حساب)؛
العمليات مع البطاقات المصرفية والمسافرين؛
عمليات الوديع؛
التشاور بشأن القضايا المالية.
الرد الدقيق للسؤال هو مقدار ما يستحق البنك الانفتاح، فقط أولئك الذين قاموا بالفعل بتغذية بنجاح جميع مراحل التكوين معروفة. بالإضافة إلى وجود ما لا يقل عن 300 مليون روبل من رأس المال المعتمد، نحتاج إلى أموال للمباني والمعدات المكتبية والمصرفية، والتصميم القانوني، والتوظيف وعمل الموظفين، وخلق نظام حماية موثوق به وأكثر من ذلك بكثير. يتم احتساب المبلغ الإجمالي مئات الملايين من روبل - دون مستثمرين جادين ليس من الضروري. وفقا للخبراء، فإن متوسط \u200b\u200bفترة الاسترداد من البنك التجاري هو من 5 إلى 10 سنوات.
المخاطر في مجال الخدمات المصرفية عالية مثل الدخل. قبل إطلاق مشروع مماثل، من الضروري إجراء أبحاث السوق المهنية وتقديم توقعات للتغيرات في الاقتصاد والمجال المالي لعدة سنوات المقبلة.
إن دقة التوقعات، حتى تجميعها من قبل أخصائي، أمر قريب، لأن المجال المصرفي يرتبط ارتباطا وثيقا بالوضع السياسي في البلاد، والولاية السياسية مستحيلة تقريبا التنبؤ حتى لفترة استرداد.
تطوير خطة عمل. قبل أن تبدأ في القيام بشيء ما، ستحتاج إلى إقناع المستثمرين المحتملين والشركاء والعملاء في ذلك:
اتخاذ شيك من العناية الواجبة. استكشاف التشريعات ذات الصلة وتطبيقها في الخدمات المصرفية وتعليم موظفيها أيضا لتطبيق القواعد اللازمة في عملها. خفض المراجعة الداخلية السنوية لتكون واثقة من اتباع جميع القوانين اللازمة.
التوصل إلى ما يسمى الكلام للمصعد. خطاب المصعد أقل من قصة 30 ثانية ترتد من لغتك. عندما يطلب منك أي شخص عن ما تفعله، يجب أن تكون جاهزا لتذكر هذا الكلام ونطقه، وحيوي وبإلهام، وإقناع المستمع بأنه يحتاج أيضا إلى منتج تقدمه. إذا فشلت في الاهتمام بالمستمع خلال ال 30 ثانية الأولى، فيمكنك افتراض أنك فقدت اهتمامه، والآن يستغرق الأمر أكثر من ذلك: الأطفال، والغسل، والعمل، واستهلاك الغاز وأي سؤال آخر.
العثور على المستثمرين المحتملين. قبل أن تتمكن من البدء في إقناع الناس بإعطائك أموالهم المكتسبة التي حصل عليها العمل الشاق لاستخدامها في المستقبل في مجال الخدمات المصرفية مقابل أمن السلامة، ستحتاج إلى رعاية وجود ضمانات معينة. لذلك يمكنك إظهار أنه إذا كان أي حساب، فستحتاج إلى إزالة كل الأموال، ستكون مقدار التعهد متاحا كاحتياطي. ستبقى الكمية الأولية للأصول في حساب مدخرات بنكي. لا يمكنك أبدا إقراض الأموال إذا لم تقدم أي خيار تعهد. هناك العديد من الشركات الخاصة المساهمة الخاصة التي تستخدم رأس مال شخص آخر لتمويل أفكارها، مثل، على سبيل المثال، فكرتك عن افتتاح البنك لشن أعمال وتوفير المزيد من الفرص للعملاء.
تثبيت الروابط المطلوبة. اعمل مع كلتا الشركتتين متخصصة في النقل النقدية (توفير خدمات حجز السيارات) ومع أي هيئات إدارية تتعلق بالحكومة. ومع ذلك، فإن الحكومة والبنوك تسير جنبا إلى جنب، لا أحد يريد أن يفقد أيديهم، لذلك يجب ألا يكون هناك رشوة. إذا كنت تشعر أن أراضيك لن تكون قادرة على تجنب الرشاوى، فاستشر رواد الأعمال الآخرين في منطقتك حول ما تم تجربته بالفعل في وضع مماثل، وكيفية تمكنت من تجنب الرشوة أو تقليل هذه العملية إلى الحد الأدنى.
شراء المنطقة. تأكد من أن هذه المنطقة ستكون كافية ل:
ضع القوانين. تحديد أنواع المنتجات التي سيتم تقديمها في البداية. إذا كنت ترغب في تطوير كبنك، تقدم أساسا سكان منطقتك، حيث تقدم الأنواع التالية من المنتجات:
إذا كنت تسعى جاهدة لتصبح بنك صناعي أكبر، فأنت بحاجة إلى إضافة إلى المنتجات المذكورة أعلاه
مشاهدة التدفق النقدي الخاص بك. لذلك، لديك الآن دفق مستقر من العملاء الجدد الذين يرغبون في التبادل، مباشرة أو من خلال إيداع مباشر أو أموال نقدا عند الطلب، أو حساب إيداع الطلب (حساب ودائع الطلب DDA). قد يكون ذلك حسابا مدخرا أو دفتر شيكات، وسوف تكون خطوة أولى مهمة نحو إجراء تغييرات على منطقتك. احجز دائما 10-20٪ من جميع أموالك المتاحة كحماية في حالة حدوث أسوأ الأحداث. التالي، انظر أدناه:
مخاطر التتبع. استئجار أفضل المتخصصين الذين يعرفون كيفية تقييم المخاطر وتنفيذ سياسات وإجراءات، بفضل موظفيك سيكون لديهم فكرة عن المخاطر المحتملة للمخاطر المعتية، والاحتيال، الحلول غير الصحيحة.
الاستثمار في منطقتك. تدفق متزايد من المال يعني أن المزيد من المال يقضي. يعتمد عملائك عليك عند اتخاذ القرارات بشأن متى نأخذ قرض لبناء مستشفى جديد وعند الاستثمار في استثمارات متزايدة. المخاطرة دائما عاملا، لكن المعرفة حول حافة المخاطر المسموح بها هي جزء من اللعبة.
قطع القليل من الاجتماعات قدر الإمكان. كونك مديرا ناجحا، ستلاحظ أن السيطرة الثابت الدائمة على الموظفين لا يعمل دائما بشكل جيد. مجموعتان إلى الحد الأدنى، ولكن قضاء الشيكات على الأرض. اقض الاجتماعات قبل افتتاح البنك وتأكد من أن جميع احتياجات العملاء راضية.
ضع احتياجات العملاء أولا. المصرفية عبر الإنترنت هو الآن خيارا رئيسيا للعديد من عملاء البنك. إذا كنت لا تخطط لدخول هذا الخيار، فلن تنجح في عملك. بالإضافة إلى ذلك، إجراء تدريبات بين جميع الصندوقات الخاصة بك، وكذلك فرق خدمة العملاء وجميع الموظفين على اتصال مع العملاء الذين يهدفون إلى رفع مشاعرهم باحترام العميل وتحديد أولويات احتياجات العميل. من السهل جدا التمسك بهذه القواعد كل يوم. اطلب من موظفيك أن يبتسمون وخلق إحساسا عن العملاء كما لو كانوا يصبحون أفضل أصدقاء معهم. الاستقبال الدافئ له تأثير قوي على إنشاء ولاء من العميل. كن سريعا، لكن لا تتسرع في العملية المصرفية أبدا.
