إلى السؤال ما الفرق بين قبول النقد الأجنبي للتحصيل والفحص؟ قدمها المؤلف الدخنأفضل إجابة هي يتم تسليم الأوراق النقدية الأجنبية للفحص في الحالات التي تثير شكوكًا حول أصالتها أو بها علامات تزوير ، والتي يتم تحديدها في البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى التي لها الحق في إجراء معاملات بالعملة الأجنبية نقدًا. يقوم أمين الصندوق بالبنك بإبلاغ رئيس مكتب النقد على الفور باكتشاف الأوراق النقدية التي تحمل علامات التزوير ، والذي يقوم على الفور بإخطار هيئات الشؤون الداخلية بحقيقة اكتشاف الأوراق النقدية المذكورة. يقوم رئيس مكتب النقد بإعداد إشعار حول الأوراق النقدية التي عليها علامات تزوير ، والتي يتم إرسالها إلى RCC التابع للبنك المركزي للاتحاد الروسي في موقع مؤسسة الائتمان في غضون خمسة أيام عمل. يتم تحويل الأوراق النقدية التي عليها علامات التزوير إلى موظفي هيئات الشؤون الداخلية.
قبول الأوراق النقدية للتحصيل - عملية لصرف (تبادل) عملة الدول الأجنبية المعترف بها على أنها أصلية ولكنها معسرة (علامات ، تلوث ، دموع ، ثقوب ، نقوش ، إلخ) ، والتي لا شك في صحتها. يتم إرسال الأوراق النقدية للدول الأجنبية (مجموعات الدول) والشيكات المقبولة للتحصيل من قبل بنك معتمد (فرع من بنك معتمد) إلى البنك المحصل ، على سبيل المثال ، اليورو - من خلال البنك المركزي للاتحاد الروسي إلى منطقة اليورو ، الدولار الأمريكي - إلى أمريكا ، إلخ. قبول العملة للتحصيل ، لا يقدم البنك ضمانًا لسداد مدفوعاته ، ولا يتحمل مسؤولية قرار البنك المُصدر. يتم الدفع فقط بعد الحصول على استنتاج بشأن ملاءة العملة وخصم العمولة وفقًا لتعريفات البنك.
في حالة رفض البنك المحصل شراء الأوراق النقدية لدول أجنبية (مجموعة دول) أو الشيكات المقبولة للتحصيل ، فإن البنك المعتمد (فرع البنك المعتمد):
يرسل إلى فرد:
- إخطار كتابي بقرار البنك المحصل على العنوان المبين في إيصال قبول التحصيل ،
- نسخة من الرد الرسمي للبنك المحصل على رفض شراء الأوراق النقدية للدول الأجنبية (مجموعة من الدول) المقبولة للتحصيل أو الشيكات ؛
إعادة الأوراق النقدية والشيكات المشار إليها للفرد في حالة إرجاعها من قبل البنك المحصل ؛
يرسل إلى مستندات اليوم الرد الرسمي الأصلي للبنك المحصل على رفض شراء الأوراق النقدية للدول الأجنبية (مجموعة من الدول) المقبولة للتحصيل أو الشيكات.
إجابة من ماريا فيديرنيكوفا[خبير]
الجميع. هذه عمليات مختلفة.
يتم قبول الأوراق النقدية التي فقدت ملاءتها ، والأوراق النقدية التي تثير الشكوك حول أصالتها أو التي تحمل علامات تزوير. يتم إجراء الفحص من قبل TU لبنك روسيا (من خلال البنوك التجارية). يمكن قبول الأوراق النقدية التالفة لدولة أجنبية ، باستثناء الأوراق النقدية التي تثير الشكوك حول أصالتها ، بموافقة العميل.
يتم قبول الأوراق النقدية التي فقدت ملاءتها المالية (التي تعرضت لأضرار جسيمة و / أو علامات تآكل كبيرة) ، وكذلك تلك التي يتم سحبها من التداول ، للتحصيل. يتم تنفيذ العملية بناءً على طلب فرد ، يتم تحصيل عمولة مقابل العملية.
تحدث موقع People and BANKS عن ما يجب فعله عند العثور على الأوراق النقدية البالية للعملة الوطنية في المقالة "" نقترح اليوم النظر في مسألة صرف العملات الأجنبية التالفة.
دعونا نلاحظ ذلك على الفور إن تبادل الدولار واليورو والعملات الأخرى البالية يستغرق الكثير من الوقت والمال والأعصاب.العملة الأجنبية ليست عملة الدولة الأوكرانية ، على الرغم من حقيقة أن العديد من المواطنين يحتفظون بمدخراتهم فيها. لا علاقة للبنك الوطني الأوكراني بتبادل العملات الأجنبية البالية بواحدة مناسبة للتداول ، وبالتالي فهو غير قادر على التأثير على العملية أو تسريعها. لكن دعنا نتحدث عن كل شيء بالترتيب.
ما هي العملة المقبولة للتحصيل؟
يتم قبول العملات الأجنبية التي تعرضت للتلف الشديد للتحصيل ، وهي العملة التي لديها علامات كبيرة على انخفاض قيمتها أو عملة تثير الشكوك حول ملاءتها المالية ، بما في ذلك:
من ينفذ المجموعة؟
البنك كيان مستقل يقرر بنفسه العمليات التي يجب القيام بها وأيها لا يقوم بذلك. إذا قرر البنك قبول العملة للتحصيل ، فيجب عليه إجراء العمليات وفقًا للوائح الحالية للبنك الوطني لأوكرانيا. ليس للهيئة التنظيمية الحق في إجبار جميع البنوك ، دون استثناء ، على قبول العملة البالية. لقبول أو عدم قبول البنك يقرر من تلقاء نفسه.
إذا وجدت أوراق نقدية من العملات الأجنبية تالفة أو بالية بشكل كبير ، فقد تواجه المشكلة الأولى - البنوك لا تنفذ مثل هذه العمليات. لا جدوى من تقديم شكوى من البنك للجهة التنظيمية في هذه الحالة. ما عليك سوى البحث عن من يعمل بالعملة القديمة.
اليوم ، على الأقل ، يقبل Oschadbank و PRAVEX-BANK و Ukreximbank العملة للتحصيل.
كيف يتم الجمع؟
المجموعات من نوعين:
من خلال التحصيل الفوري ، يقبل البنك العملة على مسؤوليته الخاصة ويدفع للعميل على الفور ما يعادله بالعملة الجديدة (السليمة). إذا اتضح في المستقبل أن العملة غير مناسبة للتداول والتزوير وما إلى ذلك ، ولهذا السبب يرفض بنك أجنبي قبولها ، فسوف يتكبد البنك الأوكراني خسائر. بطبيعة الحال ، فإن المؤسسة المالية ستعمل فقط مع العملة المؤكدة بنسبة 200٪. في كثير من الأحيان ، تعرض البنوك قبول عملة التحصيل الفوري ، والتي ، وفقًا للعلامات المعتمدة من قبل البنك الأهلي الأوكراني ، ملزمة بقبولها دون قيود.
أثناء التجميع اللاحق ، يتم قبول العملة عند الطلب ، ويتم إصدار إيصال النموذج رقم 377-I ، ويتم تجميع سجل بالأوراق النقدية المقبولة للدول الأجنبية ، مع الإشارة إلى اسمها وسلسلةها ورقمها وقيمتها الاسمية.
لا يرسل البنك العملة المقبولة على الفور إلى البنك الأجنبي. تشكيل طرد لكل استئناف مكلف وغير فعال. لبعض الوقت ، كان يجمع العملة ، حتى يتمكن لاحقًا من إرسال كل شيء معًا إلى بنك أجنبي (أوروبي عادةً) ، حيث يتم فتح حساب مراسل وهناك اتفاقيات ذات صلة. يمكن أن يستغرق ذلك من شهر إلى شهرين إلى ستة أشهر.
عند استبدال الدولار بأي بنك أوروبي ، فإن هذه العملة ليست وطنية أيضًا ، وبالتالي ، فإن هذه البنوك تتصرف على مسؤوليتها الخاصة. إذا لم يكن لدى البنك الأجنبي شك في صحة الدولارات المستلمة ، فسيتم إضافة ما يعادل العملة المتداعية إلى الحساب المراسل لبنكنا. فقط بعد استلام المبلغ المسترد ، تتاح الفرصة لمصرفنا للاتصال بالعميل الذي قام بتسليم العملة للتحصيل من أجل سداد المبلغ المسترد له.
في حالة الشك ، يرسل البنك الأجنبي الدولارات التالفة إلى الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي لفحصها. قد يستغرق الأمر ما يصل إلى عامين لتلقي الرد.
وفقًا للقانون المعياري للبنك الأهلي الأوكراني ، الذي يضع قواعد وإجراءات موحدة لقبول الأوراق النقدية للدول الأجنبية للتحصيل ، البنوك ليست مسؤولة تجاه العملاء عن عدم دفع الأوراق النقدية من الدول الأجنبية المقبولة للتحصيل في حالة رفض الدافع دفع ثمن الأوراق النقدية.في حالة رفض الدفع ، يجب على البنك الأجنبي إرسال رد رسمي إلى البنك الأوكراني برفض ، والذي يجب على البنك بدوره تسليمه إلى العميل.
في هذا الطريق، إذا سلمت إلى البنك عملة غير مناسبة للتداول ، فأنت بحاجة إلى ضبطها لفترة طويلة. لا يمكن للبنك أو البنك الوطني تسريع العملية. العملة الأجنبية هي عملة دولة أخرى ، لذا فإن جميع المخاطر المرتبطة بها هي مخاطر شخصية على الجميع.
إذا مزقت ورقة بقيمة مائة دولار أو ألف روبل ، فلا داعي للقلق. يلتزم أي بنك بتبادل الروبل معك مجانًا ، وسيتعين عليك دفع مبلغ إضافي مقابل العملة. إذا تعرضت الورقة النقدية لأضرار بالغة ، فسيتم إرسالها للفحص.
أصبح كل واحد منا على الأقل صاحب الأوراق النقدية المتداعية - الممزقة ، البالية ، الباهتة ، المزينة بالنقوش أو التي تم غسلها ببساطة عن طريق الصدفة. إذا كان هذا هو الروبل الروسي ، فإن المشكلة صغيرة. يمكن نقل هذه الأوراق النقدية إلى أي بنك روسي وتغييرها مجانًا. وفقًا للائحة البنك المركزي رقم 199-P بشأن إجراءات إجراء المعاملات النقدية ، يتعين على المؤسسات الائتمانية قبول سندات الروبل التي احتفظت بما لا يقل عن 55 ٪ من منطقتها. لذا ، إذا كنت ستكسر ، على سبيل المثال ، ألف روبل إلى النصف ، ثم تحضر قطعة إلى مؤسستين ائتمانيتين مختلفتين ، فلن يعطوك أي شيء لهم. ولكن سيتم استبدال كلا النصفين بألف علامة تجارية جديدة. بالطبع ، الفرق بين النقود التي احتفظت على الأقل بمعظم ميزات الدفع (تمزقها ولصقها ، بها ثقوب وثقوب صغيرة ، تغير لونها ويتوهج في الضوء فوق البنفسجي ، لكن الصورة ظاهرة عليها بوضوح) ، والأوراق النقدية التي تحتوي على خضعت لاختبارات أكثر جدية ، أكل. أولئك الذين ينتمون إلى المجموعة الأولى يتغيرون على الفور. في الحالات "الشديدة" ، عندما يصعب على أمين الصندوق تحديد صحة الورقة النقدية بشكل مستقل ، يتم إرسال الروبلات إلى البنك المركزي لفحصها. هذا الإجراء مجاني أيضًا ، لكنه يستمر حوالي شهر ، وسيتلقى العميل أموالًا جديدة فقط في حالة الاستجابة الإيجابية من البنك المركزي.
قواعدنا.
مع العملة الفاسدة لدولة أجنبية ، فإن الوضع أكثر تعقيدًا. لن يقبل كل بنك الأوراق النقدية الأجنبية التي لا تتوافق مع "المثالي" للتبادل أو الإيداع في الحساب. تقول يوليا: "في حين أن تعليمات البنك المركزي رقم 27 كانت سارية المفعول ، والتي نصت على هذا المفهوم على أنه" ورقة نقدية للدفع لدولة أجنبية "، لم يكن بوسع البنوك رفض قبول عميل بعملة تندرج تحت هذا التعريف". تولشكوفا ، رئيس قسم المحاسبة لمعاملات الصرف الأجنبي في Gazenergoprombank. "ومع ذلك ، بعد أن أصبحت التعليمات غير صالحة (في عام 2004) ، تم إلغاء مفهوم" الدفع "، ولم يتم وضع معايير واضحة جديدة لتقييم جودة العملة." الآن لا تُلزم اللوائح المؤسسات الائتمانية الروسية بقبول العملة المتداعية - يمكنهم القيام بذلك متى شاءوا ووضع قواعد القبول بشكل مستقل ، مع التركيز على قواعد المُصدِرين الأجانب (البنوك المركزية). العملية الإلزامية الوحيدة هي قبول العملة لفحصها من قبل البنك المركزي ، وبعد ذلك فقط في الحالات التي يشك فيها أمين الصندوق في صحة الورقة النقدية.
كما تؤكد يوليا تولشكوفا ، تؤثر متطلبات العملاء على شروط قبول العملة "البالية". بعد كل شيء ، حتى الآن ، يقوم السكان في روسيا بتوفير مدخرات ، والحصول على الأوراق النقدية الأجنبية بشكل أساسي. في الوقت نفسه ، يتم الاحتفاظ بها في المنزل ، ويمكن أن يحدث أي شيء مع الأوراق النقدية ، لذلك فإن البنوك مستعدة للنظر في كل حالة محددة على أساس فردي. على سبيل المثال ، تم إحضار حوالي نصف مليون دولار ، أكلتها الفئران ، إلى سبيربنك. خسر العميل 25000 دولار - 5٪ من المبلغ.
ومع ذلك ، عند تبادل العملة المتداعية ، يعتمد الكثير على موظف البنك الذي حصلت عليه. ليس من غير المألوف أن يرفض أمين الصندوق أخذ دولارك البالي لمجرد أنه لا يريد أن يكلف نفسه عناء المحاسبة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قبل الصراف فاتورة مزورة تحت ستار فاتورة تالفة ، فسيتم خصم الضرر من راتبها. ولكن على أي حال ، يمكن للعميل حماية نفسه والتحقق من جودة الخدمة من خلال مطالبته بإطلاعه على قواعد قبول العملة القديمة التي وضعها البنك. يجب أن يكونوا في كل مكتب صرف أو مكتب نقدي لمؤسسة ائتمانية.
لاحظ أن المؤسسات المالية تقبل فقط العملات القابلة للتحويل بحرية ، وفقط تلك التي تعمل بها بنشاط ، لذلك لا توجد مشاكل إلا عند تبادل الدولار واليورو ، ولكن قد يواجه أصحاب ، على سبيل المثال ، الجنيه الإسترليني أو الين الياباني ، صعوبات - بعد كل شيء ، البنك سيكون من الضروري إرفاق الغريبة الفاسدة في مكان ما. عادةً ما يتم تأجيرها لمنظمات الائتمان التي تشارك بنشاط في تبادل الأوراق النقدية التالفة - بما في ذلك Sberbank و Alfa-Bank و Promsvyazbank.
مقياس الفساد.
لتبادل العملات المتداعية ، تتقاضى معظم مؤسسات الائتمان عمولة من 3 إلى 10٪ من مبلغ المعاملة. في بنك موسكو الدولي ، أوضح أليكسي أكسينوف ، المدير العام لمنتجات وخدمات التجزئة ، عمولة 10٪ بالقول إن البنك يعمل فقط مع الأوراق النقدية الجديدة تمامًا (الأموال التي لم يتم استخدامها) ، لذلك فإن جميع الأوراق النقدية المتهالكة بها ليتم إرسالها إلى الخارج إلى جهة الإصدار واستلامها بدلاً من الأوراق النقدية الجديدة. ترتبط هذه العمليات بالتكاليف التي يعوضها البنك على حساب العملاء.
إذا تعرضت الفاتورة لأضرار بالغة ، ولم يتمكن أمين الصندوق من تحديد ما إذا كانت حقيقية أم لا ، يمكن للبنك أخذها للتحصيل. هذه الخدمة ليست رخيصة: تتقاضى مؤسسة الائتمان نفس النسبة المئوية للصرف ، بالإضافة إلى رسوم إرسال الأموال إلى الخارج (إلى أوروبا ، سيكلف التحويل ما متوسطه 3 آلاف روبل). هناك ، يتم فحص العملة ، وتحديد طبيعة الضرر ، واتخاذ قرار بشأن دفع التعويض. إذا كانت موجبة ، يقوم المُصدر الأجنبي بتبادل الأموال التالفة بأخرى جديدة أو يقيد المبلغ إلى الحساب. ثم يقوم البنك الروسي الذي قبل العملة بالدفع للعميل. لم يتم تحديد توقيت المجموعة بوضوح في أي مكان. هناك أوقات يجب فيها توقع الاستجابة لفترة طويلة جدًا - تصل إلى ثلاث سنوات. تقبل العديد من البنوك فقط مبالغ كبيرة من المال للتحصيل - من 10000 دولار أمريكي. وفي نفس الوقت ، لا يأخذون عادة أوراق نقدية من فئة أقل من 10 دولارات.
ومع ذلك ، لا ينبغي أن يقلق أصحاب الأموال الأجنبية التي تعرضت لأضرار طفيفة. إذا كان الضرر طفيفًا ، يمكن لبعض مؤسسات الائتمان استبدال أو شراء فاتورة دون أي تكلفة إضافية. يقول أوليج سكفورتسوف ، نائب رئيس مجلس إدارة Absolut Bank: "نقبل الأوراق النقدية المتهالكة مجانًا إذا احتفظت بعلامات الدفع الرئيسية وكانت بها آثار جروح بسيطة وبقع وأوساخ وثقوب". تعتبر هذه الأموال سليمة في Absolut Bank ، مما يعني أنه لا يوجد تمييز بينها وبين الأوراق النقدية الجديدة.
تجارة مربحة.
كما يؤكد المصرفيون ، فإن العمليات بعملة فاسدة لا تجلب لهم دخلًا إضافيًا. يؤكد أليكسي أكسينوف: "بشكل عام ، العمل على تبادل العملات القديمة والمتضررة ليس مربحًا أو غير مربح للبنك". "نجري هذه الأنواع من العمليات فقط لأن مثل هذه الحاجة تنشأ بشكل دوري في خدمة العملاء." ومع ذلك ، يمكن النظر إلى هذا السؤال من الجانب الآخر. بعد كل شيء ، البنوك المركزية الأجنبية ليست صارمة للغاية عند قبول الأموال التي تصدرها. نشر بنك روسيا معايير تبادل الأوراق النقدية الأجنبية التالفة قبل عامين. وفقًا لهذه الوثيقة ، يتم استبدال الدولارات واليورو في الخارج بأخرى جديدة إذا احتفظت بما لا يقل عن نصف مساحتها على الأقل. يتم تغيير الفرنكات السويسرية بنفس الطريقة. في حالة تلف الجنيه الإسترليني ، سيتم استبداله مجانًا بمجرد اكتشاف أن الورقة النقدية التي تحمل هذا الرقم لم يتم استبدالها مسبقًا. اتضح أن البنوك الروسية تفرض شروطًا أكثر صرامة على الأوراق النقدية ، وتقبلها بسعر أقل. أثناء وجودك في الخارج ، تتمتع الأوراق النقدية التالفة بشكل طفيف بالتداول الحر ، وتغييرها من واحدة إلى أخرى ليس بالأمر الكبير. بطبيعة الحال ، يتعين على مؤسسة الائتمان الروسية أن تدفع مقابل نقل الأموال. لكن هل هذه التكاليف مرتفعة للغاية بحيث تغطي عمولة الـ 10٪ بالكامل؟ على هذا السؤال ، قال المجيبون "ف." لم تستجب مؤسسات الائتمان.
إذا تم الحفاظ على الميزات الرئيسية للدفع (PP) على الأوراق النقدية ، فسيتم استبدالها دون مشاكل ، وفي بعض الحالات قد لا تكون هناك عمولة. وثائق البرنامج هي كما يلي: اسم البنك المصدر ، الرقم ، سلسلة الأوراق النقدية ، فئتها (بالأرقام والكلمات) ، الصورة الرئيسية (أو الصورة) للجانبين الأمامي والخلفي ، عناصر الحماية المزيفة (علامة مائية ، علامات مغناطيسية ، ملونة ألياف ، خيوط أمان ، نص دقيق ، رسومات مضيئة). في وجود PP ، يتم استبدال الأوراق النقدية البالية والمتسخة ، بزوايا أو قطع ممزقة ملتصقة (بمساحة لا تزيد عن 1-2 سم مربع). يُسمح بالثقب على الأوراق النقدية ، ولكن بقطر لا يزيد عن 0.5 ملم. إذا تمزق الفاتورة ، يجب ألا يزيد التلف عن ربع عرضها. يقبلون أيضًا الأوراق النقدية ذات الزيت الصغير والبقع الأخرى (يجب ألا يتجاوز حجمها 20 ٪ من المساحة) ، مع نقوش وأختام (باستثناء تلك التي تحذر من أن الورقة النقدية ليست أصلية). يتم استعارة كل علامات جودة الورقة النقدية هذه من التعليمات الملغاة للبنك المركزي رقم 27.
1. لا توجد علامات رئيسية للدفع.
2. ممزقة ولصقها معا.
3. تغير اللون الأصلي أو تغير لونه.
4. محترقة أو محترقة.
5. مليئة بالكامل أو إلى حد كبير بالطلاء والحبر والزيت.
6. تتأثر بالمواد الكيميائية.
7. مع الضرر المتعمد (تم تغيير الرسومات الرئيسية وإزالة الخيط الأمني ووجود نقوش).
8. مع وجود عيب مطبوع (غياب أو مكان غير صحيح لعلامة مائية أو خيط أمان ، صور مشوشة).
9. ذات أبعاد هندسية غير صحيحة إذا تجاوز الانحراف عن المعايير 3 ملم في اتجاه أو آخر.
في عام 2002 ، في ولاية فلوريدا الأمريكية ، ابتكر المخترع فرانك ماسيدا آلة لغسيل الأموال. إنها ليست مناسبة لإخفاء أصل رأس المال الإجرامي ، لكنها تغسل الأوراق النقدية المتسخة والمتسخة إلى نظافة معقمة. يؤكد منشئ الجهاز أن الآلة ضرورية ببساطة لمنع التخريب البكتيري. بعد كل شيء ، تعتبر الأوراق النقدية ، وخاصة الأوراق البالية ، ناقلًا مثاليًا للبكتيريا. ومع ذلك ، لا يستطيع الجميع تحمل مثل هذه المعجزة التكنولوجية - تكلفة الجهاز 80-200 ألف دولار ، اعتمادًا على حجمه وقوته.
تتم التسويات الدولية للتحصيل ، كما في حالة التسويات بموجب خطاب الاعتماد ، على أساس التشريع الوطني ، ولا سيما الفن. 874-876 من القانون المدني ، ووفقًا لقواعد القواعد والجمارك التي أقرتها المحكمة الجنائية الدولية ، وهي القواعد الموحدة للتحصيل لعام 1996.
مجموعة- عملية مصرفية يتلقى البنك من خلالها ، نيابة عن العميل ، مدفوعات من المستورد مقابل البضائع المشحونة له والخدمات المقدمة ، ويقيد هذه الأموال في الحساب المصرفي للمصدر. وفقًا لهذه القواعد ، يتم تنفيذ عمليات التحصيل من قبل البنوك على أساس التعليمات الواردة من المصدر من أجل:
إيصال الدفع و (أو) القبول ؛
تحويل المستندات مقابل الدفع و (أو) مقابل القبول ؛
نقل المستندات بشروط أخرى.
بالنسبة للتشريع الروسي ، يقدم القانون المدني تعريفًا مشابهًا لتسويات التحصيل ، ويحيلها إلى نوع من معاملات الطلب. معاملة التحصيل هي معاملة بين البنك المُصدر وعميله للقيام ، على نفقة العميل ، بإجراء لتلقي الدفع و (أو) قبول الدفع من الدافع. للوفاء بأمر العميل ، يحق للبنك المُصدر إشراك بنك آخر (البنك المنفذ).
على عكس التسويات بموجب خطاب الاعتماد ، لا يرتبط التحصيل بالتزام الدفع لكل من البنك المستورد والبنك المصدر. عند إجراء التسويات للتحصيل ، يتحمل البنك المستورد التزامات فقط لاستلام المبلغ المستحق لصالح البائع من المستورد ، وكذلك تحويل المبلغ الذي استلمه إلى البنك المصدر.
هناك اختلاف أساسي آخر عن نموذج الدفع لخطاب الاعتماد وهو أنه عند التسوية للتحصيل ، لا يتم تقديم الطلب إلى البنك من قبل دافع ، ولكن من قبل الطرف المصرح له بتلقي الدفعة ، أي بائع منتج أو خدمة.
يتم تضمين ما يلي في شكل تحصيل المدفوعات:
1) أصل (أصيل) - عميل يعهد بعملية التحصيل إلى مصرفه ؛
2) البنك المحول ، الذي يعهد إليه الأصيل بعملية التحصيل ؛
3) البنك المحصل (البنك المحصل) الذي يتلقى العملات الأجنبية.
4) البنك المقدم ، الذي يقوم بتقديم المستندات إلى المستورد-الدافع ؛
5) الدافع (المسحوب عليه) - الشخص الذي يجب أن يتم التقديم له وفقًا لأمر التحصيل.
في قواعد التحصيل الموحدة ، يتم تقديم تعريف الدافع بشكل منفصل عن تعريفات الأطراف الأخرى ، والذي يرجع على الأرجح إلى حقيقة أنه ليس أحد الأطراف الأصلية في عملية التحصيل.
في القانون المدني ، يتم دمج مفهومي "بنك التحصيل" و "تمثيل البنك" في واحد - "البنك المنفذ" ، على الرغم من أنه من الواضح أنه عند تنفيذ التسويات الدولية ، يمكن تقسيم هذه الوظائف بين عدة بنوك تقع في ولايات مختلفة .
يقوم الأصيل (البائع) ، بعد شحن البضائع ، بإصدار تعليمات إلى مصرفه (البنك المحول) لتلقي من المستورد (الدافع) مبلغًا معينًا من العملة وفقًا للشروط المحددة في أمر التحصيل الذي يحتوي على تعليمات كاملة ودقيقة ، ويتعهد البنك المحول لتلقي مدفوعات لحسابه (الرئيسي) ونيابة عنه مقابل المستندات المقدمة ، وتحويل تنفيذ أمر التحصيل إلى البنك المراسل في موقع الدافع.
وفقًا للقواعد الموحدة للتحصيل والفن. 874 القانون المدني متاح نوعان رئيسيان من أوامر التحصيل: أ) المستندات التي يتم إصدارها إلى الدافع مقابل الدفع (مستندات مقابل الدفع) و ب) المستندات التي يتم إصدارها للمدفوع مقابل القبول (المستندات مقابل القبول). في الحالة الأولى ، يجوز للبنك المحصل أن يسلم إلى دافع (المستورد) مستندات الملكية مقابل الدفع ، والتي يمكن أن تحدث على الفور (على الفور) ، عند التقديم الأول أو عند وصول البضائع. تعني عبارة "فورًا" أو "الدفع الفوري" في الممارسات المصرفية العالمية: "كحد أقصى - عند استلام البضاعة". إذا أشار الأصل (المصدر) في أمر التحصيل: "الدفع عند تقديم المستندات" ، فيجب أن يحتوي عقد البيع والفاتورة على بند في هذه الحالة ، يتم بموجبه تقديم المستندات إلى المستورد-الدافع للدفع فورًا استلامها من قبل البنك المحصل.
في حالة التحصيل مقابل القبول ، يتم نقل المستندات دون موافقة المسودة التي وضعها المصدر ، أو إصدار المستورد (دافع) فاتورة فردية مع تاريخ محدد بدقة للدفع عليها أو مع الدفع بعد فترة معينة. في هذه الحالة ، يستحوذ المصدر على البضائع قبل السداد ، مما يمنحه عددًا من المزايا. يمكنه بيعها بعد أن حصل على الأموال اللازمة لدفع الفاتورة.
يجب تحديد شروط طريقة الدفع بوضوح في أمر التحصيل. إذا صيغت شروط نقل المستندات بشكل غامض أو غامض ، فلن تكون البنوك مسؤولة عن العواقب المحتملة (البند ب ، المادة 4 من قواعد التحصيل الموحدة). لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كان التحصيل يحتوي على كمبيالة بتاريخ دفع مؤجل ، وكانت تعليمات التحصيل تنص على إصدار المستندات مقابل الدفع فقط ، فسيتم إصدار المستندات مقابل هذا الدفع ولن يكون البنك المحصل مسؤولاً عن العواقب الناشئة عن التأخير في نقل المستندات (الفقرة ج ، المادة 7 من القواعد الموحدة للتحصيل).
يسمح للمصارف المحصلة بالتصرف فقط على أساس التعليمات المسجلة في أمر التحصيل. على عكس العادات والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية ، لا تتضمن قواعد التحصيل الموحدة نصًا محددًا بشأن مبدأ سحب المجموعة. في الممارسة العملية ، يتم تطبيق تشبيه القانون: العلاقات الناشئة عن التحصيل والمعاملة الرئيسية هي التزامات مستقلة. تم تأكيد هذا الحكم من خلال قرار محكمة التحكيم التجاري الدولي في إحدى القضايا ، التي كان موضوعها نزاعًا حول تحديد الالتزامات بموجب معاملة التجارة الخارجية وأمر التحصيل. طالب البائع - المدعي في مطالبته بأن يدفع المدعى عليه ثمن البضائع. رفض الأخير دفع ثمن البضائع ، مشيراً إلى حقيقة أن المدعي قد قدم مستندات دفع من نموذج غير محدد إلى البنك. وخلصت هيئة التحكيم إلى أن ادعاءات المدعي نشأت من العقد ، الذي أوفى بموجبه بالتزاماته من خلال تسليم البضائع ، على التوالي ، ولم يكن لدى المدعى عليه أسباب لرفض دفع ثمن البضائع.
يجب على البنوك التحقق من المستندات المستلمة على العلامات الخارجية للامتثال لتلك المدرجة في أمر التحصيل ، وإخطار الطرف الذي تم استلامها منه على الفور بغياب أي من المستندات. لا تتحمل البنوك أي التزام آخر للتحقق من المستندات وليست مسؤولة عن شكل أو كفاية أو دقة أو أصالة أو تزوير أو قوة قانونية للوثائق المقدمة ، وكذلك عن الشروط الواردة فيها.
وفقا للفقرة ج د من الفن. 2 قواعد موحدة للتحصيل اعتمادا على الوثائق المقدمة:
- جمع صافي(تحصيل المستندات المالية غير المصحوبة بمستندات تجارية) ؛
- مجموعة وثائقية(تحصيل المستندات المالية مصحوبة بالمستندات التجارية ، وتحصيل المستندات التجارية غير المصحوبة بمستندات مالية).
لا يهم تقسيم التحصيل إلى صافي ومستند إلا عند استخدام مدفوعات جزئية. فيما يتعلق بالتحصيل الصافي ، لا يجوز قبول المدفوعات الجزئية إلا إذا كان القانون الساري المفعول في مكان الدفع يسمح بذلك.
بالإضافة إلى الشروط المذكورة أعلاه بشأن طريقة الدفع وقائمة المستندات المطلوب تقديمها ، يجب أن يحتوي أمر التحصيل على:
معلومات حول أطراف المجموعة: معلومات حول البنك المحول ، بما في ذلك الاسم الكامل والعنوان البريدي ورقم الفاكس ورقم الهاتف ؛ العنوان الكامل للدافع الذي سيتم تقديم الطلب إليه ؛ معلومات عن البنك الوسيط والمدير ؛
بيانات عن مبلغ وعملة الدفع الخاضع للتحصيل ؛
شروط وأحكام تلقي المدفوعات و (أو) القبول (وفقًا للممارسات المصرفية ، يكون مكان الدفع لطريقة تحصيل الدفع هو موقع الدافع) ؛
شروط بشأن إمكانية قبول مدفوعات جزئية فيما يتعلق بالتحصيلات المستندية (وفقًا للمادة 19 من قواعد التحصيل الموحدة ، في حالة عدم وجود تعليمات أخرى ، لن يقوم البنك الوسيط بتحويل المستندات إلى الدافع إلا بعد استلام الدفعة الكاملة).
عمليات التحصيل تنتمي إلى فئة العمولة ويتم دفعها. يشير أمر التحصيل على حساب الطرف الذي يتم تنفيذ هذه العملية. إذا نص الأمر على أن الدافع هو الذي دفع العمولة ، لكنه رفض ، فقد يتم خصم تكاليف التحصيل من عائدات التصدير.
§ 4 من القانون المدني للاتحاد الروسي. مستوطنات للتحصيل
المادة 874
1. عند التسوية للتحصيل ، يتعهد البنك (البنك المُصدر) ، نيابة عن العميل ، بتنفيذ إجراءات على حساب العميل لتلقي الدفع و (أو) قبول الدفع من الدافع.
2. يحق للبنك المُصدر الذي استلم أمر العميل إشراك بنك آخر (البنك المنفذ) لتنفيذه.
وينظم إجراء التسويات عند التحصيل بموجب القانون ، والقواعد المصرفية الموضوعة بموجبه ، وأعراف دوران الأعمال المطبقة في الممارسة المصرفية.
3. في حالة عدم التنفيذ أو التنفيذ غير السليم لأمر العميل ، يكون البنك المُصدر مسؤولاً أمامه على الأسس وبالمبلغ المنصوص عليه في الفصل 25 من هذا القانون.
إذا حدث عدم تنفيذ أو تنفيذ غير صحيح لأمر العميل بسبب انتهاك قواعد معاملات التسوية من قبل البنك المنفذ ، فقد يتم تحميل المسؤولية على العميل لهذا البنك.
المادة 875. تنفيذ أمر التحصيل
1. في حالة عدم وجود أي مستند أو عدم اتساق المستندات على العلامات الخارجية مع أمر التحصيل ، يلتزم البنك المنفذ بإخطار الشخص الذي تم استلام أمر التحصيل منه على الفور. في حالة عدم إزالة أوجه القصور المشار إليها ، يحق للبنك إعادة المستندات دون تنفيذ.
2. تقدم المستندات إلى الدافع بالشكل الذي تم استلامها به ، باستثناء علامات وكتابات البنوك المطلوبة لتنفيذ معاملة التحصيل.
3. إذا كانت المستندات واجبة السداد في الأفق ، يجب على البنك المنفذ تقديم عرض للدفع فور استلام أمر التحصيل.
إذا كانت المستندات خاضعة للدفع في وقت مختلف ، يجب على البنك المنفذ ، من أجل الحصول على موافقة الدافع ، تقديم المستندات للقبول فور استلام أمر التحصيل ، ويجب تقديم طلب الدفع في موعد لا يتجاوز يوم حدوث الموعد النهائي للدفع المحدد في المستند.
4. يجوز قبول الدفعات الجزئية في الحالات التي تحددها القواعد المصرفية ، أو إذا كان هناك إذن خاص في أمر التحصيل.
5. يجب تحويل المبالغ المستلمة (المحصلة) على الفور من قبل البنك المنفذ إلى التخلص من البنك المصدر ، والذي يكون ملزمًا بإيداع هذه المبالغ في حساب العميل. يحق للبنك المنفذ أن يقتطع من المبالغ المحصلة المكافأة واسترداد المصاريف المستحقة له.
المادة 876
1. في حالة عدم استلام الدفع و (أو) القبول ، يلتزم البنك المنفذ بإخطار البنك المصدر فورًا بأسباب عدم الدفع أو رفض القبول.
يلتزم البنك المُصدر بإبلاغ العميل على الفور بهذا الأمر ، ويطلب منه التعليمات بشأن الإجراءات الأخرى.
2. إذا لم يتم استلام تعليمات بشأن إجراءات أخرى خلال الفترة التي تحددها القواعد المصرفية ، وفي حالة عدم وجود مثل هذه التعليمات في غضون فترة زمنية معقولة ، يحق للبنك المنفذ إعادة المستندات إلى البنك المصدر.
اليوم سننظر في عملية مصرفية نادرة ولكنها ضرورية في بعض الأحيان - جمع العملات. سأشرح ماهية مجموعة العملات الأجنبية ، وفي أي الحالات تكون ضرورية ، وكيف يتم قبول العملة للتحصيل.
لذلك ، إذا كان لديك ورقة بالية أو ممزقة أو مغمورة بشيء ما ، ولكن ليس لديك ورقة نقدية مزيفة بالعملة الوطنية ، يمكنك بسهولة الدفع بها أو استبدالها في البنك بآخر. لكن مع الصرف الأجنبي ، الأمور مختلفة.
نظرًا لأن العملة الأجنبية ليست وسيلة دفع كاملة في بلدنا ، فلا يمكن استبدال أوراقها النقدية القديمة مباشرة بأخرى جديدة ، ولكن يمكن القيام بذلك من خلال إجراء معين يسمى "تحصيل العملات الأجنبية".
تحصيل العملات هو تبادل الأوراق النقدية الأجنبية البالية أو التالفة بأخرى جيدة أو للعملة الوطنية بعمولة يتم تحصيلها عن كل عملية (كل ورقة نقدية).
عادة ما تكون عمولة تحصيل العملات مثيرة للإعجاب ، على سبيل المثال ، 10٪ من المبلغ ، غالبًا ما يكون هناك حد أدنى للعمولة (بضعة روبلات أو دولارات). لذلك ، عادة ما يكون من غير المربح تسليم فئات صغيرة من العملات الأجنبية للتحصيل ، لكن العملات الكبيرة منطقية: من الأفضل استبدالها بمثل هذا الخصم بدلاً من عدم استخدامها على الإطلاق.
يمكن أن يكون تحصيل العملات الأجنبية من نوعين:
1. مجموعة فورية.في هذه الحالة ، يمنحك البنك على الفور نقودًا مقابل الأوراق النقدية البالية أو التالفة.
2. المجموعة اللاحقة.في هذه الحالة ، يتم تجميع جرد الأوراق النقدية المقبولة للتحصيل ، ويرسلها البنك مرة أخرى - إلى مكتبه الرئيسي أو حتى إلى البنك المركزي للبلد أو إلى بنك أجنبي ، حتى يتمكن الخبراء من تحديد صحة الأوراق النقدية هناك.
التحصيل الفوري للعملة ، كقاعدة عامة ، يكلف أكثر. لكن هذا ممكن فقط إذا كان مكتب النقد في فرع البنك الذي تحضر فيه العملة يحتوي على المعدات اللازمة لتحديد أصالتها. إذا لم يتمكن أمين الصندوق من تحديد صحة الورقة النقدية على الفور ، أو إذا كانت لديه شكوك حولها ، فإن إجراء التحصيل اللاحق هو الوحيد الممكن.
يستغرق التحصيل اللاحق دائمًا وقتًا طويلاً ، خاصةً إذا تم إرسال الأوراق النقدية المشبوهة إلى بنك أجنبي. من الواضح أن مثل هذا الإجراء ليس رخيصًا بالنسبة للبنك ، مما يعني أنه لن يرسل الأوراق النقدية واحدة تلو الأخرى ، بل سيجمعها لبعض الوقت من أجل إرسالها للتحصيل "بالجملة". لذلك ، عادةً ما تستمر هذه المجموعة من شهر إلى شهرين على الأقل ، وفي بعض الحالات يمكن أن تستغرق ما يصل إلى ستة أشهر.
للتحصيل ، يتم قبول تلك الأوراق النقدية الأجنبية التي تنتهك فيها علامات ملاءتها المالية بشكل كبير ، على سبيل المثال:
- ممزقة ولصقها ؛
- مع زوايا ممزقة.
- البالية إلى حد ما ؛
- مملوءة بالماء (مغسول) أو سائل آخر ؛
- احترق في الشمس ، وتغيير اللون الأصلي تحت تأثير خارجي ؛
- بالنقوش والطوابع التي تجعل من الصعب تحديد الملاءة ؛
- محترق جزئيًا ، محترق ؛
- مع علامات الملاءة المفقودة (على سبيل المثال ، لا يوجد شريط واقي) ؛
- وجود عيوب صناعية (على سبيل المثال لم يتم طباعة شيء ما).
في الوقت نفسه ، إذا تم إتلاف الفاتورة عمداً (على سبيل المثال ، تم رسم لحية وشارب على الصورة) ، فيجوز للبنك رفض قبولها للتحصيل.
البنوك غير ملزمة بقبول العملات الأجنبية للتحصيل ، لذلك فإن هذه الخدمة مقدمة فقط من قبل البنوك المهتمة بها. من الأفضل دراسة موقع البنك مقدمًا أو معرفة ذلك عن طريق الاتصال بالخط الساخن إذا كان لديهم مثل هذه الخدمة ، وفي نفس الوقت قارن أسعار تحصيل العملات من أجل اختيار أصغرها.
يشير قبول العملات الأجنبية للتحصيل إلى ما يسمى ب. عمليات غير تجارية للبنك ، لذلك يجب أن تبحث عن هذه الخدمة في هذا القسم.
بالمناسبة ، حتى البنك الذي تتضمن قائمة خدماته قبول العملة للتحصيل قد يحاول الرفض شخصيًا ، لأن مثل هذه الخدمة تجلب له الكثير من "الصداع" والقليل من الربح. في هذه الحالة ، أصر على أن يتم تزويدك بخدمة ، بالرجوع إلى المعلومات الواردة من الموقع أو الخط الساخن.
في الختام ، أود التركيز على حقيقة أنه عند شراء عملة أجنبية أو استلامها كتسوية ، من الضروري دائمًا التحقق بعناية من الأوراق النقدية ليس فقط للتأكد من صحتها ، ولكن أيضًا بحثًا عن علامات الخراب والفساد ، والتي ستفعلها بعد ذلك يجب أن تسلم الورقة النقدية للتحصيل وتفقد جزءًا من قيمتها.
حتى في البنك ، عند تبادل العملات ، يمكن أن تحصل على فاتورة متداعية أو مختومة بشدة ، والتي لن يقبلها نفس أمين الصندوق. لذلك ، إذا كان لديك أدنى شك ، فمن الأفضل أن تطلب على الفور استبدال الورقة النقدية بأخرى.
إذا كنت لا ترغب في تسليم فاتورة للتحصيل ، فهناك طريقة واحدة للحصول على القيمة الكاملة لها. للقيام بذلك ، تحتاج إلى العثور على شخص يذهب في إجازة أو في رحلة عمل إلى بلد تكون فيه هذه العملة وسيلة للدفع ، وتحويل الفاتورة إليه - حيث يمكنه بسهولة دفعها أو استبدالها دون أي عمولات.
هذا كل شئ. قم بتحسين محو أميتك المالية ، وتعلم كيفية التعاون بكفاءة مع البنوك ، وإدارة أموالك ، وكسب واستثمار الموقع. ستجد هنا الكثير من المعلومات المفيدة والمثيرة للاهتمام. نراكم في الوظائف الجديدة!
