الأشكال التنظيمية والقانونية للبنوك: مفهوم، الإطار القانوني، هيكل، ميزات الاختيار

ما هو OPF؟ كل منظمة لها OPF الخاصة بها. يتم تحديد القانون المدني للاتحاد الروسي والقوانين الفيدرالية الأخرى التي قد تعقد OPF منظمات (كيانات قانونية) في الاتحاد الروسي. هل سبق لك أن تخمن؟ ثم أجب ما هو:

OPF هو إن النموذج القانوني الذي يحدده القانون وميثاق كل شركة أو منظمة غير تجارية هي شكلها القانوني. فك التشفير الحرفي من اختصار OPF هو مصطلح قانوني: النموذج التنظيمي والقانونيوبعد تعرف على المزيد حول ما هو الشكل التنظيمي والقانوني للمنظمة وما هي أنواع النماذج التنظيمية والقانونية للمنظمات التجارية وغير التجارية في روسيا، يمكنك أن تقرأ أدناه في الفقرة أنواع OPF. .

وفى الوقت نفسه فك تشفير opamp. قد يكون لها معنى آخر - اقتصادي، أي: صناديق التصنيع الرئيسية. ماذا او ما "صناديق الإنتاج الأساسية"؟ في العلوم "اقتصاديات المؤسسة"، OPF هو يعمل المشاركة في عملية الإنتاج لفترة طويلة واحتفاظ شكلها الطبيعي. تشمل مرافق الإنتاج الرئيسية للمؤسسة ما يلي: المباني والمباني والهياكل والخطوط وخطوط الطاقة والآلات والمركبات والمعدات والأدوات والمخزون وغيرها (هذه هي الأنواع الرئيسية من OPF، باعتبارها مرافق الإنتاج الرئيسية). بقية as. أوبف في هذا السياق، هذا هو مفهوم الاقتصادية، ولا يؤثر على الموضوع الرئيسي لموقعنا - تسجيل الدولة للمنظمات غير الهادفة للربح في مختلف الأشكال التنظيمية والقانونية، أولئك الذين يعانون من أهمية الحصول على معلومات أكثر اكتمالا حول موضوع مرافق الإنتاج الرئيسية للمؤسسة، سوف نجرؤ على إرسال الموضوعات الاقتصادية إلى مورد المعلومات. :)

حرفي فك تشفير opamp. لا يحتوي على تعريفات ما هو شكل تنظيمي وقانونيوبعد كيف لا يكون غريبا، لا يحتوي عليه والتشريع الروسي الحالي الروسي مع القانون المدني في الفصل! فقط، التفسير الوحيد الذي غير واضح وغير مسمى لمفهوم OPF يحتوي على مصنف جميع الروسية للنماذج التنظيمية والقانونية موافق 028-2012. وفقا له، " بموجب النموذج التنظيمي والقانوني مفهوم طريقة التوحيد (التكوين) واستخدام الممتلكات والهدف من وضعها القانوني والغرض من نشاط تنظيم المشاريع الناشئة عن ذلك. حسنا، الآن كل شيء واضح، هل هو غير صحيح؟ :)

دعونا نحاول أن نقدم التعريف الخاص بك، أكثر مدة:

النموذج التنظيمي والقانوني (OPF) اختصار حروف مختصرة أو التعيين اللفظي الكامل لنوع المنظمة، والذي يدور دائما مباشرة قبل عنوانه (الفرد)، الذي تميز بالتوجيه التجاري أو غير التجاري (في بعض الحالات، يعكس الهدف الرئيسي لأنشطته)، كذلك كما تميز تعيين هذه المنظمة إلى أحد اللوائح المقدمة توحيد واستخدام الممتلكات والأنشطة والإجراءات لإدارة المنظمة.

أنواع OPF.

هنا سوف نكشف تنظيم OPF بالتفصيل، وسوف نقوم بمرشدنا بنفس مصنف OPF الروسي.

الأنواع الرئيسية لبرنامج OPF للمؤسسات والمنظمات التجارية:

IP - رجل أعمال فردي

المحدودة - شركة ذات مسؤولية محدودة

ODO - المجتمع لمزيد من المسؤولية

OJSC - شركة مساهمة مفتوحة

CJSC مغلقة الشركة المساهمة

الكمبيوتر - إنتاج التعاونية

KFH - الفلاحين (المزارع) الاقتصاد

GUP - مؤسسة وحدوية

الأنواع الرئيسية من المنظمات غير الهادفة للربح OPF (OPF NKO):

الكمبيوتر - التعاونية المستهلك

OO - المنظمة العامة

حركة واحدة - اجتماعية

ANO - منظمة غير ربحية مستقلة

SNT - جمعية البستنة غير الهادفة للربح

DNP - الشراكة غير الربحية البلد

HOA - شراكة ملكية الإسكان

بطبيعة الحال، فإن مجموعة كاملة من الأشكال التنظيمية والقانونية هي أسوأ. هنا قد فك شفرة OPF من الأنواع الأكثر شيوعا. نأمل أن تكون قد أحببت هذه المقالة وقد تعلمت المعلومات الكاملة عن الموضوع " فك تشفير opamp."إذا كنت ترغب في توضيح كيفية تخفيض النماذج القانونية التنظيمية غير الموجودة في القائمة أعلاه أو تحتاج إلى معرفة رمز OPF على OKOPP لمؤسستك، يرجى إلقاء نظرة على مصنف OPF، الموجود على الرابط التالي :

فيما يتعلق بعملية تسجيل الدولة للمنظمات غير الحكومية أو المنظمة التجارية، فإن الإشارة الصحيحة والدقيقة للاسم الكامل والمختصر للنموذج التنظيمي والقانوني (OPF) في إعداد الوثائق هو شرط ضروري لمقطعها الناجح.

المخلص لك،

فريق مركز تسجيل المنظمات غير الهادفة للربح سانت بطرسبرغ وحتى

ينبغي تحديد اختيار الشكل التنظيمي والقانوني لبنك روسيا على أساس المتطلبات المنشأة في دستور الاتحاد الروسي. معيار الاستقلال المحدد بالفن. 75 ينبغي للقانون الأساسي للاتحاد الروسي تحديد الشكل التنظيمي والقانوني لبنك روسيا، وكذلك درجة استقلالها تحت تصرف ممتلكاتها.

مبدأ الاستقلال هو العنصر الرئيسي في وضع CBR - يتجلى بشكل أساسي في حقيقة أن بنك روسيا غير مدرج في هيكل الهيئات الحكومية الاتحادية والأعمال كمؤسسة خاصة لها حق استثنائي في الانبعاثات النقدية ومنظمة الدورة الدموية. وفيما يتعلق باستقلال البنك المركزي، قال جوتكنيك إنه في وقت سابق كان مشروطا إلى حد ما، وفي حالة الاحتياجات الحادة، عمل البنك وفقا للرغبات السياسية، دعنا نقول، الإدارة الرئاسية (في المقام الأول للإقراض). ومع ذلك، فإن هذه الفرص لسياسة سياسة CBR كانت لا تزال محدودة، ولم تعقد اللدوب التافهة للوزراء أو النواب هنا.

حاليا، يتقارب العلماء أن البنك المركزي هي هيئة مستقلة. على سبيل المثال، anthropseva i.o. ويعتقد أن بنك روسيا هو صلة مستقلة مستقلة لنظام موحد لهيئة الدولة في الاتحاد الروسي، وهي سلطة الدولة في مجال الإدارة. نفس الرأي تلتزم Chebykina N.r.

ننتقل مباشرة إلى النظر في حالة القانون المدني لبنك روسيا ونموذجها التنظيمي والقانوني، وهو عنصر وضعه القانوني.

في الفن. 2 FZ "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، يقول إن بنك روسيا كيان قانوني. وبالتالي، فإنه يتصرف كموضوع للعلاقات القانونية المدنية.

"القانون الفيدرالي لا يشير إلى أن بنك روسيا هو البنك الرئيسي. تم اقتراح تعريف "البنك الرئيسي" في فواتير مختلفة، ولكن في النسخة النهائية من القانون لم يكن منصوص عليه. لذلك، من الناحية القانونية، في رأينا، لا ينبغي اعتبار "بنك مصرفي". لكن السؤال ينشأ هنا ما إذا كان بنك روسيا بنك، أي كيف تنطبق عليه المعاني القانونية لمفهوم "البنك".

في الفن. 1 FZ "على البنوك والأنشطة المصرفية" وضعت المفاهيم القانونية الرئيسية، والتي يتطور النظام المصرفي، - "منظمة الائتمان" و "البنك". في هيكل النظام المصرفي، يعد بنك روسيا أحد عناصره.

البنك هو نوع من مؤسسة الائتمان. وفقا للقانون المدني للاتحاد الروسي، يمكن إنشاء مؤسسة الائتمان فقط في شكل مجتمع أعمال. هذه الأخيرة هي منظمة تجارية. منذ بنك روسيا ليس مجتمعا تجاريا أو منظمة تجارية، ولكنها مؤسسة، وبالتالي فإن مفهوم "البنك" لا ينطبق على بنك روسيا. بالمعنى القانوني، بنك روسيا ليس بنكا. هذا الاستنتاج له أهمية عملية للمصرفيين والمحامين المصرفيين في الحالات التي يستخدم فيها مصطلح "البنك" في التشريعات والأفعال الفرعية وبالتالي تنشأ تناقضا بين مفاهيم "البنك" و "بنك روسيا".

يبدو أن المصطلحات يجب أن تكون موحدة من مصالح حكم القانون. خلاف ذلك، قد تحدث التناقضات بين القوانين، بصعوبة فهمها وتطبيقها. ومع ذلك، في الممارسة العملية ليست بسيطة للغاية. التشريع لديه الكثير من التناقضات وهذا واحد منهم.

للوضوح، قارنا قوانين. في القانون الاتحادي "في البنك المركزي (بنك روسيا)" فيما يتعلق بنك روسيا، يتم استخدام مصطلح "المؤسسة"، بينما في القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" يشار إلى أن البنك هو نوع من "منظمة الائتمان". وفقا لهذه الميزة الرسمية المنصوص عليها في القانون الاتحادي، لا يمكن للبنك أن يكون نوعا من المؤسسة، وبالتالي، فإن بنك روسيا ليس بنكا بالمعنى الحرفي، والذي يعني في القانون الاتحادي "على البنوك والأنشطة المصرفية ". بالإضافة إلى ذلك، فإن بنك روسيا ليس بنكا وفي المعنى الذي يجب أن يمتثل معايير القانون المدني للاتحاد الروسي، مما يحدد النماذج التنظيمية والقانونية التي يتم بها إنشاء البنوك. بعد كل شيء، فإن بنك روسيا ليس شركة مساهمة، وليس شركة ذات مسؤولية محدودة، وليس شركة ذات مسؤولية أكثر. وفي الوقت نفسه، وفقا للقانون المدني للاتحاد الروسي، يجب أن يكون البنك أحدهم. في بعض الحالات، قال أهمية عملية بحتة. من المعروف أن الفنانين القضائيين يمارسون اعتقال الأموال، الموجودة في حساب مراسل، مفتوح في التسوية والنقد في المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا. في الوقت نفسه، يسترشدون بالقوانين الإجرائية التي تنظم أنشطتها. وفي الوقت نفسه، فإن القانون الفيدرالي "في إجراءات الإنفاذ"، ينظم أنشطته، يستخدم مصطلح "البنك". حول بنك روسيا لا يوجد شيء. نظرا لأن القانون ليس لديه مقالة خاصة مع فك تشفير المصطلح المطبق عليه، فقد أصبح من الضروري أن تكون المفاهيم التي يتم تقديمها في الفن. 1 FZ "على البنوك والأنشطة المصرفية" وهي ذات معنى عام. وبما أن بنك روسيا لا يقع تحت المفهوم العام "بنك"، فإن أحكام الفن. 46 FZ "في إجراءات الإنفاذ" لا ينطبق عليه. اتضح أن مفاهيم "البنوك البنكية"، "البنك الرئيسي" بكل أهميتها النظرية، والتحدث بدقة، ليست المفاهيم المتعلقة بنك روسيا.

يقول بافلودسكي E.A إنه إذا كان في التشريعات الروسية كان هناك تقسيم من الكيانات القانونية على القطاع الخاص والعامة، فسيكون من الأسهل وصف الوضع التنظيمي والقانوني لبنك رئيس البلاد.

يلتقي الأدب 3 نقاط من ناحية حول حالة بنك روسيا: مؤسسة الدولة، مؤسسة موحدة ومؤسسة الدولة.

يحتوي قانون بنك روسيا على أحكام تعطي أسبابا على قدم المساواة للاتفاق ودحض كل من هذه الآراء.

إن بنك روسيا، كما لاحظ بعض المؤلفين، هو مؤسسة حكومية، لأن صلاحيات إدارة الطاقة متأصلة. في الواقع، يتم احتواء الوزارات والإدارات عادة مع وضع مؤسسات الدولة. لكن وجود وظائف الإدارة لا يحدد الوضع التنظيمي والقانوني للكيان القانوني.

واحدة من العلامات الأساسية للمؤسسة هي تمويلهم الإلزامي من قبل المالك (الفقرة 2 من المادة 48 من القانون المدني). وفقا للفن. 2 حرة "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" من قبل مالك بنك روسيا الملكية هو الاتحاد الروسي. ومع ذلك، فإن المالك لا يمول بنك روسيا. إن بنك روسيا ليس منظمة للميزانية، لأنه يمارس نفقاته على حساب أموالها ولديه رأس مال معتمد من 3 مليارات روبل.

المؤسسة، وفقا للفقرة 2 من الفن. 120 جي جي، مسؤول عن التزاماتها. في حالة قصورها، يكون صاحب العقار للمؤسسة مسؤولية فرعية عن ديون المؤسسة. ومع ذلك، فإن الدولة ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا، ولا يستجيب بنك روسيا لالتزامات الدولة، ما لم ينشأها القوانين الفيدرالية الأخرى.

تستبعد هذه الظروف إمكانية نسب بنك روسيا إلى الوكالات الحكومية.

لا يوجد سبب للاعتقاد بأن القانون الاتحادي "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ينص على شكل تنظيمي وقانوني مثل مؤسسة موحدة حكومية، على الرغم من وجود سمات منفصلة متأصلة في مؤسسات موحدة.

أقر بنك روسيا ممتلكات بنك الاتحاد السوفياتي الحكومي. صاحب العقار هو الاتحاد الروسي. تتوافق الأنشطة التجارية للبنك المركزي مع علامات مؤسسة وحدوية. يتم وضعها في إطار هذا الشكل التنظيمي والقانوني لتنظيم القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، وفقا للاتحاد الروسي لا يستجيب لديون البنك من روسيا، لديها رأس المال المعتمد والتمارين المصاريف على حساب الإيرادات الواردة من الأنشطة المصرفية.

في الوقت نفسه، هناك عدد من الظروف التي تستبعد النموذج التنظيمي والقانوني المحدد. بنك روسيا ليس له ميثاق. ليس في الحق في إجراء عمليات عقارية، في حين أن GC (الفقرة 2 من الفن. 295) يسمح للمؤسسات الوحدوية بإجراء أي معاملات عقارية وتنفيذها بإذن من المالك. في بعض الحالات (لاحتياجاتهم الخاصة)، يجوز للبنك المركزي التخلص من العقارات دون موافقة المالك. المؤسسات الوحدوية لها الحق في إنشاء مؤسسات موحدة أخرى (البند 7 من الفن. 114 من القانون المدني). يحظى بنك روسيا بالحق في المشاركة في عاصمة مؤسسات الائتمان الأخرى في القضايا المحددة في الفن. 8 حرة "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

كما ترون، فمن الجدل أن بنك روسيا هو مؤسسة وحدوية.

في الآونة الأخيرة، فيما يتعلق بإدخال التغييرات في القانون الاتحادي "المنظمات غير الربحية"، تم التعبير عن الرأي في الأدبيات حول إسناد بنك روسيا إلى الشركات الحكومية. تتوافق بعض أحكام القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" مع قواعد قانون المنظمات غير الربحية. أنشئ البنك الروسي من قبل الاتحاد الروسي على أساس رسوم الممتلكات (ملكية بنك دولة الاتحاد السوفياتي التي مرت إلى بنك روسيا)؛ البنك المركزي ليس لديه وثائق عضوية وقطاسية. كل هذا يتوافق مع الفن. 7.1 FZ "المنظمات غير الربحية". في الوقت نفسه، يستبعد عدد من اللوائح القانونية إمكانية إزاء بنك روسيا إلى المنظمات غير التجارية: لديها رأس المال المعتمد، وممتلكات البنك ليست ممتلكاتها.

على أساس ما تقدم، من الممكن رسم الاستنتاج التالي: لا "حالة بنك روسيا" لا "تناسب" في إطار الأشكال التنظيمية والقانونية المنصوص عليها في القانون المدني.

الإطار التنظيمي والقانوني لإنشاء بنك وقسمه الإنشائي

الجوانب القانونية والاقتصادية لأنشطة البنك.

نظام البنك 2 المستوى:

1) البنك المركزي (مونوبولو، الانبعاثات هو الاحتكار)

بنك الاحتياطي الفيدرالي: المؤسسات - 12pcs.

وظائف البنك المركزي:

1) دران انبعاث

2) السياسة المحاسبية - معدل refinition (8.25٪)

يتم تحديد سعر الودائع من احتياجات البنك.

يتم تحديد سعر القرض بالمخاطر، وتكاليف التشغيل، ومعدل الربح.

3) سياسة الاحتياطيات الدنيا (تحويل أموال CB إلى صندوق البنك المركزي) - معدل الحجز.

4) الإشراف على مؤسسات الائتمان.

2) KB (خاصة والدولة)

الغرض: الربح.

1) خاص (الائتمان المنزلي، OTP، TENKOF (ريد الائتمان)، VTB (شخص يور)، VTB-24 (FIZ الأشخاص))

2) العالمي

من المستحيل أن نقول ما 1) و 2) أكثر خطورة

الاستثمار (وضع قرض سندات - Vnesheconombank، Doyutche)

الرهن العقاري (Heb Trust Bank)

المخاوف وأموال الأقلام

NPOS أداء أقل من 3 وظائف: وضع الجذب، مقدمة الحساب.

· جمعية روس من البنوك - الاتحاد CB - 80٪ من CB من الاتحاد الروسي.

المشاركة في تطوير المجال المصرفي

حماية المصالح

رابطة البنوك روزيا

بنك - مؤسسة ائتمانية لها حق استثنائي في ممارسة التمارين الرياضية في مجموع العمليات المصرفية التالية:

جذب في رواسب أموال الأفراد والكيانات القانونية،

وضع الوسائل المحددة نيابة عنك وبصرفاتك الخاصة بشروط السداد، والسرد الديرق، الملحة،

فتح وصيانة الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية.

75 المادة الدستور هي وضع البنك المركزي للاتحاد الروسي.

انبعاثات المال

حماية وتوفير مقاومة الروبل

العنصر الرئيسي هو مبدأ استقلال البنك المركزي ليس سلطة حكومية، ولكن لديها صلاحيات وظائف حكومة الحكومة.

وظائف البنك المركزي يؤدي بغض النظر عن الدولة.

يتم تشكيل مؤسسة الائتمان (CO) على أساس أي شكل من أشكال الملكية كمجتمع تجاري. المجتمع الاقتصادي - منظمة تجارية مقسمة إلى رأس المال (CC)، الذين هم مؤسسوهم كيانات قانونية وأفراد.

2. حساب الموالية للتسجيل المصرفي

يتم تعريف إجراء تسجيل البنوك في التعليمات رقم 109 (109 ج).

مجموعات BR محددة متطلبات مؤسسي البنك : للكيانات القانونية وشركات التأمين في 218-P، للقمل المادي - 268-P.

1. يجب أن يتصرف الكيان القانوني بأكثر من ثلاث سنوات ولديه مركز مالي مستدام للسنوات الثلاث الماضية، وتلبية الالتزامات بميزانيات مستويات الشمس، لديها ما يكفي من صافي الأصول لدفعها مقابل الأسهم (الأسهم).

يعتمد تقييم المحتوى المرضي للحالة المالية ل JUR.LITZ على تحليل المؤشر المطلق والنسبي: الاستقرار المالي والذول (السيولة) والنشاط التجاري وكفاءة النشاط.

2. مؤسسة الائتمان - يجب أن يكون لدى المؤسس حالة مالية مستدامة على مدار ال 6 أشهر الماضية.

3. يجب أن يكون للأفراد، وكذلك القانونية بكميات كافية من الأموال المطلوبة لدفع ثمن رأس المال المعتمد للبنك.

4. المؤسسون أول 3 سنوات من أنشطة البنك لا يمكنهم الخروج من المشاركين في البنك.

يعقد المؤسسون اجتماعا وتوقيع مذكرة جمعية، وفي موعد لا يتجاوز شهر واحد من توقيع العقد، وتوفير التسجيل الوثائق التالية:

1. التطبيق مع عريضة لتسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان وإصدار ترخيص لتنفيذ العمليات المصرفية، يجب أن تشمل:

· خطة الأعمال لمنظمة الائتمان

المستندات التي تؤكد ملكية أحد المؤسسين في المبنى (المبنى) التي ستكون فيها اتفاق تأجير

إشعار للمؤسسين الذين سيكون لديهم أكثر من 1٪ من القانون الجنائي. وفقا للمؤسسين الذين لديهم حصة من أكثر من 20٪ أمر مهم للغاية للحصول على دقة أولية من BR. للحصول عليه، وفقا لهؤلاء المؤسسين، المرفقة:

نسخ موثقة من وثائق تسجيل الدولة

التقارير السنوية وتاريخ التقرير الأخير

حساب مؤشر الأصول الخالصة ومعامل السيولة الحالية

خاتمة لجنة مكافحة الاحتكار

إعلان الدخل - الأفراد

يرتبط الرصيد المقدر وخطة الإيرادات والمصروفات وأرباح KB لأول ثلاث سنوات من النشاط (بشكل منفصل لكل عام) بالتماس.

2. يجب أن تحتوي الاتفاق التأسيسي في حالة إنشاء CB في شكل ذ م م:

· مسؤولية المؤسسين لإنشاء مؤسسة ائتمانية؛

· إجراء الأنشطة المشتركة على خلقها؛

· تكوين المؤسسين (المشاركين)؛

· شروط النقل من قبل المؤسسين (المشاركين) من تنظيم الائتمان لممتلكاتهم ومشاركتها في أنشطتها؛

· شروط وإجراءات التوزيع بين المؤسسين (المشاركين) من تغطية الأرباح والخسارة؛

· إجراء إطلاق مؤسسي (المشاركين) من تكوينه؛

· حجم رأس المال المعتمد؛

· حصة حصة كل مؤسس (مشارك) في رأس المال المعتمد؛

حجم وتكوين الودائع؛

· الإجراء والمواعيد النهائية لتقديم مساهمات في رأس المال المعتمد لمنظمة الائتمان أثناء إنشائها؛

· مسؤولية المؤسسين (المشاركين) عن انتهاك المسؤوليات في تقديم المساهمات في رأس المال المعتمد للمؤسسة الائتمانية؛

· معلومات حول تكوين وتفافاه هيئات الإدارة في منظمة الائتمان وإجراءات إجراء حلول (مشيرا إلى القضايا والحلول التي تم قبولها بالإجماع أو مؤهل من قبل تصويت الأغلبية).

يتم توقيع الاتفاق التأسيسي من قبل المؤسسين. في الوقت نفسه، يشار إلى الموقع واللقب البريدي والتفاصيل المصرفية (للمؤسس - KO - Beach ورقم حساب المراسل).

إن توقيع ممثل المؤسس - يجب اعتماد كيان قانوني من خلال ختم الكيان القانوني المحدد؛ يشير الأفراد إلى بيانات جواز السفر.

3 - يجب أن يحتوي ميثاق مؤسسة الائتمان، التي وافقت عليها الجمعية العامة للمؤسس::

العلامة التجارية (مسؤول كامل) واسم مختصر KB

الموقع (العنوان البريدي) من هيئات إدارة الشركة والداقة الفرعية المنفصلة؛

· قائمة العمليات المصرفية والمعاملات، وكذلك العمليات مع الأوراق المالية؛

· معلومات حول حجم رأس المال المعتمد؛

· معلومات حول نظام الهيئات الإدارية، بما في ذلك الهيئات التنفيذية، وهيئات الرقابة الداخلية، بشأن إجراء تعليمهم وقوىهم؛

· إشارة إلى النموذج التنظيمي والقانوني؛

معلومات أخرى مقدمة من القانون الاتحادي؛

· القيمة الاسمية للعمل (شارك) إعطاء حق التصويت في اجتماع المشاركين في مؤسسة الائتمان؛

تتم الموافقة على الميثاق من قبل جمعية المؤسس ووقع رئيس مجلس البنك

4 - ينبغي أن يحتوي بروتوكول الجمعية العامة على مؤسس المؤسس

قرار إنشاء بنك كذلك

على الموافقة على اسمها؛

على الموافقة على الميثاق؛

بناء على موافقة المرشحين للتعيين كرئيس للهيئات التنفيذية والمحاسب الرئيسي؛

بناء على موافقة خطة الأعمال لمؤسسة الائتمان؛

عند الموافقة على التوازن المحسوب والخطة للدخل والتكاليف والأرباح للأول ثلاث سنوات من النشاط؛

عند الموافقة على التقييم النقدي لودائع المؤسسين في رأس المال المعتمد من مؤسسة الائتمان في شكل أصول مادية؛

بناء على تعيين شخص مخول بتسجيل الوثائق المقدمة إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة الائتمان؛

5. شهادة دفع واجب الدولة لتسجيل البنك بمبلغ 2 ألف روبل. ولتقديم ترخيص (0.1٪ من القانون الجنائي، ولكن ليس أكثر من 40 ألف روبل).

6. نسخ معتمدة بشكل صحيح من شهادات تسجيل مؤسس مؤسس ju. LIC، تدقيق تقارير عن دقة الإبلاغ مع تطبيق التقارير المنشورة على مدى السنوات الثلاث الماضية، والتقارير السنوية وتاريخ التقرير الأخير، وكذلك تأكيد السلطات الضريبية بشأن الوفاء بالالتزامات على أموال الميزانية..

7. قائمة مؤسس البنك

8. استبيانات المرشحين لمناصب الهيئات التنفيذية الرائدة، كبير المحاسبين، نائب رئيس محاسب.

متطلبات المرشحين: التعليم القانوني أو الاقتصادي الخبرة في العمل في موقف إدارة في أحد البنوك لمدة سنة على الأقل، ما لم تكن هناك خبرة أخرى - خبرة عمل لمدة عامين على الأقل في موقف كبير؛ لا يوجد سجل جنائي.

يحق لبن روسيا رفض التسجيل على الأسباب التالية:

* التناقض بين مدير البنك حسب المتطلبات المؤهلة

* المركز المالي غير راض من المؤسسين

* تناقض المستند بالقوانين الفيدرالية

تعتبر الوثائق 4 أشهر في المؤسسة الإقليمية (TU) من BR، ثم 2 أشهر في BR نفسها. بعد تاريخ التسجيل، يتلقى البنك حالة الكيانات القانونية، ولكن لا يمكن أن يؤدي العمليات فقط بعد تلقي الترخيص.

في أمر خاص يذهب تسجيل البنوك بالاستثمار الأجنبي (437-P). عند إصدار إذن لإنشاء مثل هذه البنوك BBS يأخذ في الاعتبار:

· مستوى استخدام الحصص لمشاركة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي للاتحاد الروسي

· المركز المالي لمؤسسي غير سكان

إرسال طلب

للحصول على إذن، يجب على مؤسسي البنك تقديم بيان في BR، حيث يتم تحديد معلومات حول المؤسسين غير المقيمين، وضعهم القانوني، وحجم كل مشاركة في القانون الجنائي (المطلق والنسبة المئوية). إذا كانت حصة المشاركة أكثر من 10٪، فيجب أن تكون هناك معلومات حول موقع وتوجيهات أنشطة المؤسس.

الوثائق التالية مرتبطة بالتطبيق:

المستندات المكونة

قرار الهيئة المعتمدة من الكيانات القانونية لمشاركتها في القانون الجنائي للاتحاد الروسي

حل وحدة التحكم (وزارة المالية، البنك المركزي)

نسخ من الوثائق التي تؤكد تسجيل الكيانات القانونية

الأرصدة على مدى السنوات الثلاث الماضية

للأفراد - تأكيد الملاءة مع بنك أجنبي من الدرجة الأولى

إذن للمشاركة هو رسالة إعلامية B. بعد تلقي المؤسسين إعداد المستندات في 109.

3. إجراء الأنشطة المصرفية لترخيص

تأكيد 100٪ من دفع القانون الجنائي في غضون 30 يوما هو الأساس للحصول على التراخيص. البنوك التي تم إنشاؤها حديثا يمكن الحصول عليها 3 أنواع التراخيص :

1. لأداء العمليات في روبل (بدون الحق في جذب المساهمات النقدية للأفراد).

2. في تكليف العمليات المصرفية في روبل وعمل عملة أجنبية (بدون الحق في جذب رواسب Den. Fiz.Litz صناديق): إنه يمنح البنك الحق في إقامة عدد غير محدود من العلاقات المراسلة مع البنوك الأجنبية. لا يتطلب الترخيص كميات خاصة من رأس المال.

3. لأداء العمليات مع المعادن الثمينة.

يمكن للبنوك التجارية الحالية توسيع دائرة العمليات المصرفية من خلال تلقي تراخيص إضافية. إذا كان لدى البنك فقط 1. الترخيص، فيمكنه توسيع دائرة العمليات المصرفية من خلال تلقي 2. و 3. التراخيص. وبعد عامين من النشاط، قد يتلقى البنك ترخيصا لجذب الأموال في رواسب الأفراد في روبل؛ في روبل والعملة الأجنبية، مع مراعاة دخول البنك في نظام تأمين الودائع. يجوز توفير الحق في جذب مساهمات FL من قبل KB أو من تاريخ تسجيل الدولة الذي كان أقل من عامين، إذا: مبلغ القانون الجنائي لا يقل عن 3 مليارات 600 مليون روبل. (المادة. 36 FZ "على BIBD").

للحصول على ترخيص إضافي، يجب أن تمتثل البنك للمتطلبات التالية:

Ø الاستقرار المالي على مدى الأشهر الستة الماضية؛

Ø تحقيق متطلبات الاحتياطي الإلزامية؛

× عدم وجود الديون إلى الميزانيات الفيدرالية وغيرها من الأموال الخارجة عن الميزانية؛

Ø وجود هيكل تنظيمي يتضمن خدمة الرقابة الداخلية؛

Ø توفر الظروف التقنية ذات الصلة والموظفين المؤهلين.

لتوسيع العمليات المصرفية من خلال الحصول على ترخيص، يجب أن توفر CB في TU BR:

· التماس للحصول على الترخيص، بما في ذلك خطة عمل

· توازن وحساب المعايير الاقتصادية لتاريخ التقرير الأخير

ومع ذلك، يمكن للبنك الحصول على الترخيص العام (إذا كان لديه كل التراخيص المذكورة أعلاه، إلا أن الترخيص العام لا يوسع دائرة العمليات المصرفية، لكنه يعطي الحق في فتح فرع في الخارج، أو المشاركة في القانون الجنائي للبنوك غير المقيمين. عاصمة من هذا البنك يجب أن يكون هناك ما لا يقل عن 5 ملايين يورووبعد مع قرار مسألة إصدار الترخيص العام GR، يحمل فحصا شاملا التفتيش في KB.

في إجراءات خاصة، هناك مرخصة من قبل البنوك للمشاركين في النشاط المهني على RCS. يمكن للبنوك الحصول على تراخيص لأداء:

أنشطة الوساطة، باستثناء العملية مع بيز. الأشخاص

أنشطة الوساطة، بما في ذلك العمليات المادية. الأشخاص

عمليات تاجر

أنشطة إدارة الثقة

أنشطة الإيداع

تطهير النشاط

4. الإجراء لفتح القسم الفرعي الهيكلية للبنك

يتم تحديد الإجراء لفتح القسم الفرعي للبنك في روسيا 109 واقعة البنك الفرعية منفصل - مكاتب تمثيلية وفروع و داخلي - الخطوط النقدية المخطط للنقد خارج العقدة النقدية ومكاتب التبادل والمكاتب الإضافية والمكاتب الائتمان والنقد، ونقاط التشغيل النقدية المتنقلة، ومكاتب التشغيل.

مكتب التشغيل خارج المكون النقدي، يحق له إجراء معاملات نقدية من YUL و FL، وإجراء استقبال العملة النقدية للاتحاد الروسي وغير صالح لتنفيذ الترجمة نيابة عن FL دون فتح حساب مصرفي وأيضا أنواع العمليات المصرفية وغيرها من المعاملات النقدية، الشيكات، بما في ذلك. الشيكات السفر، القيمة الاسمية التي يشار إليها في العملات الأجنبية.

مكتب نقدييحق له إجراء: 1) المعاملات النقدية للشركات والأفراد الصغيرين، وكذلك في عودتهم، تنفيذ استقبال العملة النقدية للاتحاد الروسي وتبدوها لتنفيذ عملية نقل نيابة عن الفتحة دون فتح حساب مصرفي 2) لتنفيذ الصيانة النقدية للكيانات القانونية و phys.litz.

يمكن أن تقع مكتب الائتمان والنقد خارج إقليم المنطقة المرؤوسة إلى BR، التي تشرف على الأنشطة في KO (الفرع) ذات الصلة.

وفقا ل 1548، KB (فرع) لديه الحق في فتح نقاط متنقلة من عمليات النقد (PCS) من البنوك (الفروع)وبعد يحق لشركة KB تنظيم عمل PCS في السكان مع عدد يصل إلى 10000 شخص في أماكن أداء العمل من خلال طريقة الساعة أو في الظروف الميدانية، وكذلك على المشاركات الجمركية العاملة على أساس السيارة. TU BR يجري المحاسبة PCPPCS في كتاب تسجيل الدولة ل CB. PCPS الحق في تنفيذ المعاملات النقدية التالية بمشاركة PHS. الأشخاص من السكان (غير المقيمين) الذين لا ينفذون أنشطة تنظيم المشاريع: مكتب الاستقبال (إصدار) عملة الاتحاد الروسي بموجب اتفاقية إيداع العملاء المصرفية للعميل؛ استقبال عملة الاتحاد الروسي لتنفيذ التحويلات النقدية نيابة عن العميل دون فتح حساب مصرفي، بما في ذلك. - في دفع الغرامات والضرائب والرسوم والواجبات والمدفوعات المجتمعية وغيرها؛ دفع النقود بموجب عقود المعاشات التقاعدية، عن سداد الإرشادات والتعويض للجمهور؛ تلقي عملة الاتحاد الروسي من العملاء عند بيع الاستثمار والعملات التذكارية؛ استقبال عملة الاتحاد الروسي من السكان الماديين غير موجودون أنشطة تنظيم المشاريع في الاعتبار الديون إلى CB على القرض؛ العملة النقدية والتحقق من العمليات.

المكتب التشغيلي يمكن أن يكون موجودا على حد سواء على إقليم المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا، الذي يشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان (الفرع)، الذي يفتح مكتب التشغيل وما بعد حدود الإقليم داخل المنطقة الفيدرالية، التي المكتب الرئيسي لمنظمة الائتمان (الفرع) يفتتح المكتب التشغيلي.

يحق لمكتب التشغيل إجراء أو جزء من العمليات المصرفية المنصوص عليها من قبل مؤسسة الائتمان مع ترخيص لتنفيذ العمليات المصرفية (لوائح الفرعية)، باستثناء القضية التي حددتها الفقرات من قبل الثانية - العاشر من هذا الفقرة الفرعية.

المكتب التشغيلي، الذي يقع خارج الإقليم، يضعف إلى المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا، الذي يشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان (الفرع)، في إطار المنطقة الفيدرالية، التي المكتب الرئيسي لمؤسسة الائتمان (فرع) يفتح مكتب التشغيل، لا يحق له:

إجراء عمليات (بما في ذلك العمليات على حساب العملاء) لشراء و (أو) بيع العملة الأجنبية في شكل نقدي وغير نقدي في الأسواق الداخلية وتبادل الأسواق الخارجية؛

إجراء عمليات (بما في ذلك العمليات على حساب العملاء) لشراء و (أو) بيع الأوراق المالية والأصول المالية الأخرى المتعلقة باعتماد المؤسسة الائتمانية للمخاطر المالية (بما في ذلك الائتمان والسوق)، باستثناء المعاملات المتعلقة لمخاطر الائتمان على أحد المقترض أقل من 5 في المائة من الأموال الخاصة (رأس المال) لمؤسسة الائتمان. في الوقت نفسه، يتم نقل المعاملات المتعلقة باعتماد مخاطر الائتمان لكل مقترض إلى الخدمة في مكتب التشغيل في المبلغ المساوي أو تجاوز 5 في المائة من الأموال الخاصة (رأس المال) من مؤسسة الائتمان (فرع) )

تقديم القروض (القروض) إلى مؤسسات الائتمان، وكذلك الودائع وضع الأموال الأخرى في مؤسسات الائتمان؛

تلقي القروض (القروض)، وجذب رواسب وأموال أخرى من مؤسسات الائتمان؛

اكتشاف والحفاظ على حسابات المراسل لمؤسسات الائتمان (الفروع)؛

فتح حسابات المراسلين في مؤسسات الائتمان (الفروع) للعمليات؛

إصدار ضمانات بنكية؛

ممارسة و (أو) تجويف الفاتورة.

نقاط التبادلتأسيس العقدة النقدية للبنك تفتح عند 109 و 113 و. لفتح مكتب الصرف، من المهم للغاية الحصول على استنتاج إيجابي من Tu BR. يمكن ل KB مرارا وتكرارا أن تعلق أنشطة مكتب الصرف لمدة لا تزيد عن 180 يوما تقويميا (في المجموع) خلال كل عام، فإن العد التنازلي الذي يبدأ تاريخ التعليق الأول. يتم إصدار قرار تعليق أنشطة مكتب الصرف كتابيا وإرساله إلى يوم العمل التالي في تو ب. تقوم أنشطة مكتب الصرف بالتجديد في غضون هذه الفترة المحددة في الرسالة. TU BR، في موقع مكتب الصرف، يساهم في دفتر تسجيل الدولة للتعليق، واستئناف مكتب الصرف. قائمة العمليات التي تم إجراؤها في مكاتب التبادل وإجراءات تنظيم العمل، حددت BR في 113.

الفئة الفرعية الداخلية مفتوحة لإخطار BR من 109.

مكاتب تمثيلية البنك ليس كيانا قانوني ولا يحق له إجراء عمليات مصرفية، ويمثل فقط مصالح البنك في هذه المنطقة. تمثيل تمثيل الحساب الجاري. يطور البنك اعتمادا على التمثيل وإخطار RR بفتح مكتب التمثيل. BR يجعل الدخول في كتاب تسجيل الدولة.

الفروع إنهم ليسوا كيان قانوني، لكنهم يمكنهم القيام به أو بعض العمليات التي يتم فيها ترخيص بنك الرأس. الفروع تكتشف أيضا إشعار. جنبا إلى جنب مع الإشعار في Tuk BR البنك التجاري يوفر:

· توفير على الفرع

المرشحون للمراكز العليا

السيرة الذاتية

· نسخة من مستند الدفع وثيقة الدفع (100 حرفا أدنى)

BR تنشئ متطلبات البنوك التي تفتح الفروع. ʜᴎʜᴎ يجب أن يكون آخر 6 أشهر مستقرة ماليا، ولدي غرفة وموظفين ذي صلة.

يجب أن تمتثل مقر مجلس الإدارة الديني (الداخلي والمنفصل) لأداء العمليات مع القيم مع المتطلبات التي أنشأها BR، أو عقد عقد تأمين نقدية في مبلغ الرصيد النقدي المسموح به على قدم المساواة في مكتب النقود التشغيلي وبعد

يعمل مدير الفرع على أساس قوة محامي صادر عن البنك الرئيسي الذي يتم فيه تحديد نطاق العمليات.

BR يقدم معلومات حول الفرع في كتاب تسجيل الحالة وتعيينه رقم التسلسل.

يمكن للبنوك التي لديها ترخيص عام فتح فرع في الخارج، وكذلك منظمات الائتمان الفرعية أو الحصول على وضع المجتمع الرئيسي فيما يتعلق بالمنظمة الحالية - غير المقيم. افتتاح الفرع هو 76 و، والشركات التابعة مفتوحة على 290 ص. متطلبات البنوك:

· الحصول على ترخيص عام

· المركز المالي المستدام

· أداء الحجز الإلزامي

لا تملك الديون إلى الميزانية والصناديق الخارجة عن الميزانية

· لا تملك التزامات نقدية متأخرة

للحصول على إذن من BR KB يجب أن توفر في Tu B. المستندات التالية التي يشار إليها الهدف، والأساس المنطقي الاقتصادي لفتح هذه القسم الفرعي الهيكلية وغيرها من الوثائق.

5. هيئات إدارة البنوك

يتم تحديد النهج العامة للهيكل الإداري للبنك بموجب القانون. قضايا محددة من تكوين هيكل الإدارة التنظيمية للبنك يحل بشكل مستقل.

السلطة العليا: اجتماع المساهمين (المشاركين).

مجلس الإدارة (مجلس الإشراف)

الهيئات التنفيذية: رئيس مجلس إدارة ومجلس البنك

اجتماع عام (عقد ما لا يقل عن 1 مرة في السنة). يتم اتخاذ القرار بحلول 3/4 من تلك الأصوات الحاضر. يجعل التغييرات في الميثاق، وكذلك:

· يحدد الإجراء الخاص بتلقي المساهمين الجدد (المشاركين)

· تغيير قيمة القانون الجنائي (حول انخفاض - الاجتماع العام فقط، ويمكن أيضا زيادة مجلس الإدارة)

· انتخب مجلس الإدارة (مجلس الإشراف)

· يحدد الإجراء لإنشاء فروع ومكاتب تمثيلية

تقرر قضية إنهاء أنشطة البنك

يوافق على التقارير

يوافق على اللوائح على خدمة الرقابة الداخلية

يوافق على اختتام المعاملات الكبيرة (أكثر من 50٪ من أصول البنك)

· يوافق على المعاملات التي يكون فيها أعضاء مجلس الإدارة، الأشخاص في الهيئات التنفيذية مهتمة، المساهمين بأكثر من 20٪ في القانون الجنائي وغيرهم.

مجلس يتحكم في أنشطة مجلس إدارة البنك، لكنه لا يستطيع التدخل في الأنشطة التشغيلية للبنك. في الوقت نفسه، يقرر مجلس الإدارة القضايا:

عقد اجتماع عام

زيادة CC، والأوراق المالية الديون

إبرام المعاملات التي تشكل من 20 إلى 50٪ من أصول البنك

تعتبر مشاريع خطط التنمية المصرفية

يوافق على خطط الإيرادات والنفقات وأرباح البنوك وما إلى ذلك

نشاط البنك مباشرة مجلس البنك(هيئة طبية). يشمل المجلس مديري القسم الفرعي الرائد من KB. وهي مسؤولة عن المجلس، وكذلك:

يحدد الهيكل وجدول الموظفين للبنك

يحدد الفائدة على الأصول والخصوم

يحدد إجراء عمل Office، بما في ذلك. يوافق على الوثائق التنظيمية في الهروبان

· تقرر مسألة جذب موظفي البنوك إلى المسؤولية العقارية

· تطوير خطط الأعمال وخطط الصرف الصحي وغيرها

رئيس (جسم الحكم الوحيد) يمثل KB في الحالة الصلبة، يتم انتخاب الأفعال نيابة عن البنك (بدون قوة محامي)، من قبل المجلس. يتحمل المسؤولية الشخصية عن دقة وتوقيت واكتمال التقارير المقدمة من KB.

يعين مجلس البنك بالتنسيق مع مجلس الإدارة رئيس خدمة الرقابة الداخلية (242-P). خدمة الرقابة الداخلية يؤدي:

· السيطرة على المخاطر المصرفية

· السيطرة على الامتثال للموظفين في البنك الإجراءات والسلطة المحاليل المقبولة

إبلاغ التوجيه بشأن الانتهاكات

· مراقبة عمل البنك لدراسة الأفعال التنظيمية في BR

في البنك، انتخبت الجمعية العامة لجنة التدقيق، التي هي مسؤولة أمام مجلس البنك. دون استنتاج، لم تتم الموافقة على الرصيد. تقوم لجنة التدقيق بالنيابة عن الجمعية العامة بأنها الهيئات التنفيذية، تحمي مصالح مالكي البنك.

يتم تحديد هيكل القسم الفرعي الوظيفي للبنك من خلال المحتوى الاقتصادي وحجم العمليات المنجزة. يحدد كل بنك بشكل مستقل هيكله الوظيفي، وتوزيع الوظيفة والمسؤولية بين القسم الفرعي. مع توسيع العمليات والخدمات المصرفية، فإن هيكل الإدارة معقدة ومشاكل مؤسستها العقلانية تنشأ.

2. التنظيم القانوني لإعادة تأهيل وتصفية البنك

1. أساسيات وتدابير لمنع الإفلاس

تحتل البنوك مكانا خاصا في الاقتصاد وإفلاسها له عواقب اجتماعية اقتصادية حادة. BR مسؤولة عن استقرار النظام المصرفي وتسيطر على المركز المالي ل CB، ويلزمهم اتخاذ التدابير المناسبة لمنع الإفلاس.

بالنسبة الى 126 أنا. (الذي يصف فيه BR تنفيذ قانون "شركة الإفلاس") أساس اعتماد تدابير الانتعاش المالي هو وجود واحد على الأقل من الميزات التالية:

* خلال آخر 6 أشهر من KB، فإنها لا تفي بالتكرار بالالتزامات تصل إلى 3 أيام بسبب عدم وجود أو فشل الأموال على بنك الكورسي

* KB لا تفي بالالتزامات لأكثر من 3 أيام

* يسمح ل CB بالانخفاض تماما في رأس المال مقارنة بقيمتها القصوى، التي تحققت خلال الأشهر ال 12 الماضية، بأكثر من 20٪، بينما في انتهاك متزامن لأحد المعايير المطلوبة: معيار N1 القياسي N3:

* انتهاك H 1 - قيمة الكفاية مع K-La Bank \u003d حجم CP-I-Assets من الأصول (قيمة الحد: 10٪) - يظهر قدرة البنك على المدى الطويل للرد على التزامهم بالإجابة

المملكة المتحدة \u003d 500 مليون ...

الأصول \u003d 5mld.

التنظيم 10٪ \u003d 500/5000

* انتهاك H 3 بأكثر من 10٪ - تنظم تنظيم سيولة البنك لخطر فقد السيولة خلال الثلاثين القادمين من الأيام \u003d كمية الأصول السائلة للبنك \\ كمية الالتزامات المصرفية على حسابات الطلب - لا يمكن أن تتجاوز 50٪ - يظهر قدرة البنك على سداد دائنيه

* يضبط كمية رأس المال في نهاية السنة المشمولة بالتقرير أدناه كمية رأس المال المعتمد (باستثناء العامين الأولين)

المملكة المتحدة - تلك الأدوات التي استثمرها المستثمرون في الأعمال التجارية

SC MB أقل من القانون الجنائي - عند الخسائر

منذ حدوث أسباب وقبل القضاء عليها، يلزم KB بإخطار BR:

1. بشأن إجراء الاجتماعات العامة للمشاركين في KB، وكذلك اجتماعات مجلس الإدارة؛

2. عند اتخاذ المعاملات بالمهتمين أو الأمفية (العلاقات ذات الصلة مع العلاقات أو الالتزامات المالية) من قبل الأشخاص أو الأشخاص الذين قد يؤثرون على اتخاذ القرارات من القرارات التي اتخذتها هيئات إدارة KB.

BR الحق في إرسال مراقب للمشاركة في الاجتماع العام واجتماع مجلس الإدارة (دون الحق في التصويت).

اتخاذ تدابير إلى الاسترداد المالي قد يستند CB إلى:

الحل الخاص

· بناء على طلب BR

إذا كان رئيس مجلس إدارة CB من لحظة ظهور الأسباب يهدف إلى مجلس البنك، وهو عريضة لتنفيذ التدابير وفي غضون 5 أيام يبلغ TU BR على اتجاه التطبيق المناسب (+ 10 أيام لاتخاذ القرارات من قبل المجلس؛ + 3 أيام لنقل الإشعار إلى ذلك BR في شكل تعسف، نقاط شاملة: ماذا ستفعل وأطرز الوقت / إذا كان حول إعادة التنظيم - أي نوع من إعادة التنظيم (دمج أو الانضمام) )، سيتم إعادة تنظيم الاسم الكامل وعنوان القط؛ + 30 يوما لخطة التنمية للانتعاش المالي).

1 - 5 أيام (يجب أن يخطر الرأس بالمشاكل) - 2 - 5 أيام - 3 - 3 أيام - 4 - 5

30 يوما (من 3 إلى 5)

في حالة قيام البنك بانخفاض في أموالها الخاصة أقل من قيمة رأس المال المعتمد، يجب عليها أن تجلبها معها.

إذا رفض المؤسسون والمشاركين في البنك اتخاذ قرار بشأن تنفيذ التدابير، فإن إما لمدة 10 أيام لم يتخذ قرارا، فإن رئيس البنك ملزم بالاتصال بالتماس إلى عريضة لتنفيذ التدابير الانتعاش المالي، و BR لديه الحق في إرسال تدابير لتنفيذ التدابير.

CB في غضون 30 يوما بعد تلقي الشرط ملزم بوضع خطة للانتعاش المالي (يمكن تمديد المصطلح لمدة 30 يوما أخرى). يجب أن تشمل خطة تدابير الاسترداد المالية:

تقييم الحالة المالية (تحليل الوضع التقني)؛

تدابير للحد من تكلفة صيانة البنك - يجب أن تقلل من الأضرار؛

تدابير لتلقي دخل إضافي؛

تدابير لاسترداد المستحقات المتأخرة - Yavl-Xia Nelquid نشطة؛

تدابير لتغيير الهيكل التنظيمي للبنك - وجود هيكل الإدارة أو توصية لاستبدال عدة أشخاص؛

المصطلح لاستعادة مستوى كفاية رأس المال والسيولة الحالية للبنك.

BR تقييم واقع الخطة، ثم يتحكم في تنفيذها.

من أجل الانتعاش المالي، يجوز للبنك إجراء التدابير التالية: (BR)

توفير المساعدة المالية للبنك من قبل مؤسسيها (المشاركين) وغيرهم من الأشخاص؛

التغييرات في هيكل الأصول وهيكل الالتزامات المصرفية؛

تغيير الهيكل التنظيمي للبنك؛

جلب خط مع حجم رأس المال المعتمد وصناديقه الخاصة؛

تدابير أخرى تنفذ وفقا ل FZ.

BR لديه الحق في الطلب من CB من إعادة التنظيم في شكل عمليات الدمج أو الانضمام (230-P) أو إدخال إدارة مؤقتة (279-P) إذا كان لدى KB أحد الميزات التالية على الأقل:

* عدم الوفاء بالالتزامات من حيث أكثر من 7 أيام بسبب عدم وجود أو فشل الأموال على بنك الكورش؛

* يسمح ل CB أن يكون انخفاضا مطلقا في رأس المال مقارنة بقيمته القصوى، التي تم تحقيقها على مدار ال 12 شهرا الماضية، بأكثر من 30٪، في الوقت نفسه انتهاكا لأحد المعايير المطلوبة؛

* انتهاك H 3 (السيولة النصية المعيارية \u003d 50٪) بأكثر من 20٪ خلال شهر التقرير (إذا انخفض أكثر من 39٪)

يتم تعيين الإدارة المؤقتة في البنك لمدة 6 أشهر إلى 279 ص. تم تعيين ممثل الإدارة المؤقتة في جميع فروع البنك، هو خادم BR. يقبل اتخاذ قرار تعيين وقت الإدارة. تحد الإدارة المؤقتة من صلاحيات الهيئات التنفيذية للبنك أو تزيلها بالكامل من أداء المسؤوليات لإدارة البنك. إذا كان من المستحيل على الانتعاش المالي ل KB، فقد تنطبق الإدارة المؤقتة على BR حول إلغاء الترخيص.

BR يقرر إبطال الترخيص:

1. إذا أصبحت كفاية K-LA أقل من 2٪

2. إذا كان حجم المرجع K-LA أقل من القانون الجنائي المسجل في BR

3. إذا لم يكن قادرا على إرضاء مطالبات الدائنين في غضون 14 يوما، 1000 كحد أدنى للأجور - مقدار الدفع

في ثيق 7 أيام من BR يرسل شرط مرجعي

بالنسبة للبنوك التي تشكل النظام بعد أزمة أغسطس 1998، تم استخدام القانون الاتحادي "بشأن شركة إعادة الهيكلة" (فشل القانون منذ يونيو 2004.).

بنك تشكيل النظام - ϶ᴛᴏ بنك، الذي كان لمدة 6 أشهر الماضية كان:

· حصة الأصول 1٪ على الأقل من إجمالي أصول CB من الاتحاد الروسي في شكل قروض المقدمة (ناقص MBC)

· حصة مساهمات المواطنين لا تقل عن 1٪ من المساهمة الإجمالية لمساهمة

في مستوى الموضوع هو نفسه، ولكن بدلا من 1٪ -20٪

تم نقل البنوك التي تشكلها النظام تحت سيطرة ARCO على مبادرة BR إذا كانت:

· سمح H 1 إلى مستوى لا يزيد عن 2٪

· لم تفي بالالتزامات لأكثر من 7 أيام بسبب عدم وجود أموال على الكورسي

بعد اقتراح BR، تم تعيين إدارة مؤقتة في CB لفترة الاستبيان بحيث يمكن تقدير الوضع المالي لهذا البنك، وبالتالي فرص استعادة.

اتخذت ARCO حل إيجابي أو سلبي. في حالة اتخاذ القرار سلبيا (ᴛ.ᴇ.ᴇ. ARCO غير قادر على تطهير هذا البنك)، ثم قدم البنك الإدارة المؤقتة للبنك المركزي للاتحاد الروسي (76-P) لإنشاء التصفية عمولة. إذا كان القرار الإيجابي، استحوذت ARCO على حصة في هذا البنك (الحقوق لكل سهم)، والتي منحته الفرصة لتحديد القرارات في هذا البنك. بعد ذلك، تم النظر في البنك المنقول تحت سيطرة ARCO.

فترة إعادة الهيكلة (تحت سيطرة ARCO) هي 3 سنوات، ولكن يمكن تمديدها لمدة 12 شهرا آخر. حققت ARCO الحق في اتخاذ قرار بشأن تصفية البنك، إذا كان هذا الانتعاش الإضافي مستحيلا.

طالبت أزمة عام 2008 مرة أخرى بمشاركة الدولة في تعزيز استقرار النظام المصرفي. وفقا للقانون الاتحادي "بشأن تدابير إضافية لتعزيز استقرار النظام المصرفي في الفترة حتى 31 ديسمبر 2011"

يتم تنفيذها من قبل BR وكالة التأمين لمساهمات السكان (الوكالة).

1. يمكن تنفيذ التدابير اللازمة لمنع إفلاس البنوك من قبل الوكالة من خلال:

1) توفير المساعدة المالية للأشخاص الاستحواذ وفقا لخطة المشاركة المتفق عليها (المعتمدة) لمنع إفلاس البنك (حصة في رأس المال) للبنك في المبلغ مما يتيح تحديد قرارات البنك بشأن القضايا المتعلقة اختصاص الاجتماع العام لمؤسساتها (المشاركين) (فيما يلي - المستثمرون)؛

2) تقديم المساعدة المالية للبنوك التي تكتسب وفقا للخطة المتفق عليها (المعتمدة) للمشاركة في الوكالة في منع ملكية الإفلاس البنكية والتزامات البنك أو جزء منها (المشار إليها فيما يلي

3) الاستحواذ وفقا لخطة المشاركة المتفق عليها (المعتمدة) في منع إفلاس بنك البنك (الأسهم في العاصمة المعتمدة) للبنك في المبلغ مما يتيح تحديد قرارات البنك بشأن القضايا المتعلقة اختصاص الاجتماع العام لمؤسسيها (المشاركين)؛

4) توفير المساعدة المالية للبنك الذي قدمته الوكالة و (أو) المستثمرين وفقا لخطة مشاركة الوكالة (المعتمدة) المتفق عليها في الوقاية من بنك البنك من بنك البنك في المبلغ مما يتيح تحديد قرارات البنك في القضايا المتعلقة بالاجتماعات العامة للكفاءة لمؤسسه (المشاركين)؛

5) تنظيم تقديم العطاءات لبيع العقار، الذي يضمن تحقيق التزامات البنك، بما في ذلك بنك روسيا؛

6) التنفيذ وفقا لخطة المشاركة المتفق عليها (المعتمدة) في منع إفلاس بنك الإدارة المؤقتة على أساس قرار بنك روسيا.

قد يكون الأساس المنطقي لغرض اتجاه BR إلى وكالة مشاركة الوكالة في تنفيذ تدابير لمنع إفلاس البنوك (المشار إليها فيما يلي باسم الاقتراح) دليلا على وجود علامات على الوضع المالي غير المستقر للبنك تهديد حقيقي لمصالح المودعين والمقرضين، بما في ذلك قدرة البنك على إرضاء الالتزامات معهم لأسباب السيولة (أو) من الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك، و

تلعب تنظيم الخدمات المالية والائتمانية للمؤسسات والمنظمات والجمهور، فإن أداء نظام الائتمان يلعب دورا مهما للغاية في تطوير الهياكل الاقتصادية. ليس فقط استلام الأموال في الوقت المناسب مع الوحدات الاقتصادية الفردية، ولكن أيضا التنمية الاقتصادية للبلاد ككل تعتمد على كفاءة ونعومة عمل الآلية المالية والآلية المالية. في الوقت نفسه، يتم تحديد تطور نظام الائتمان وقضية القرض بشكل كامل من خلال الوضع الاقتصادي في البلد الذي يشكله النماذج المهيمنة وآلية الإدارة. تتوافق كل مرحلة من مراحل التنمية التاريخية والاقتصادية للاقتصاد الوطني بنوع منظمتها الائتمانية، وهيكلها الخاص لنظام الائتمان، والتي تلبي الاحتياجات ذات الصلة في الخدمات المالية والخدمات المالية للوحدات الفردية للاقتصاد.

تتغير آلية عمل نظام الائتمان باستمرار بموجب تأثير التغييرات في أشكالها المنظمة والتنظيمية والقانونية للعمليات الائتمانية وأشكال وأساليب الإقراض والعلاقات الاستيطانية الائتمانية. المعيار الرئيسي لتخصيص مستويات مختلفة من مؤسسات الائتمان في هذه القضية هو التخصص الوظيفي للمؤسسات الفردية.

تتميز نظام الائتمان بمجموعة من الخدمات المصرفية والمؤسسات الائتمانية الأخرى، والأشكال القانونية للتنظيم والنهج لتنفيذ عمليات الائتمان. يتم تخصيص اثنين من النظم الفرعية الرئيسية لمنظمة العلاقات الائتمانية: في إطار مؤسسات الخدمات المصرفية وغير المصرفية (أو ما يسمى "Olobankovsky"، "QuaSibankov"). تبعا لذلك، يتم تشكيل روابطان رئيسيتان لنظام الائتمان: مصرفي ومؤسسات مشابك تشكل نظام الخدمات المصرفية والخارجية. أول واحد يمثله البنوك والمؤسسات المصرفية الأخرى (على سبيل المثال، المنازل المحاسبية)، والائتمان الثاني والائتمان والمالية والمالية والمدخرات. العمليات المصرفية الكلاسيكية - جذب الأموال للحسابات التسوية (الحالية) والودائع العاجلة، وتوفير الأموال المتراكمة في قرض بشأن الشروط الدالة، والإلحاح، والسداد، وكذلك تنفيذ الحساب، حاليا دائرة العمليات المصرفية توسعت بشكل ملحوظ، تم مسح الخط بشكل متزايد بين العمليات المصرفية والخدمات المصرفية تقليديا، وبالتالي، فإن الخط بين عمليات البنوك والبلابانز.

تميز مؤسسات الائتمان والمالية المتخصصة (SQF)، أو مؤسسات الناشئة، التوجه أو للحفاظ على أنواع معينة من العملاء، أو لتنفيذ نوع واحد أساسا أو نوعين من الخدمات. يتركز نشاطهم في الغالب في خدمة قطاع السوق الصغيرة، كقاعدة عامة، تقديم الخدمات لعملاء معين (على سبيل المثال، خدمات العوملة).

نوع خاص من SQFA هو مؤسسات الادخار البريدية التي تشكل نظام الادخار البريدي. واحدة من أهم العناصر والأقدم من هذا النظام هي بنوك المدخرات البريدية برزت تاريخيا كوكالات حكومية لجذب المودعين الصغار. مؤسسات البريد والمدخرات من خلال مكاتب البريد تتراكم الودائع السكانية، وجعل وصناديق إصدارها. في الآونة الأخيرة، في معظم البلدان، يتم إقرار عمليات الائتمان والتسوية لمؤسسات البريد والمدخرات، وسيمتي البنوك، على نحو متزايد من خلال حصول أحكام التشريعات المصرفية ومجالات التشريعات المالية الأخرى حول موضوع نشاط وأنواع الخدمات التي تقدمها مؤسسات الائتمان المختلفة.

اعتمادا على مدى تنظيم الخدمات المصرفية بدقة ومرخصة، يتم تخصيص نوعان من إدارة الائتمان. أولا، قضية قرض متخصصة، عندما يكون هناك خط جامد بين عمليات البنوك والضربات، فإن المحظورات والحدود الخاصة ببنوك تنفيذ عمليات شبه الجواسيبانك يتم إدخال وتنفيذ المهام المصرفية "الكلاسيكية" الخاصة ب SQQ غير مسموح بها. ثانيا، قضية قروض عالمية، مما يجعل من الممكن تنفيذ أنواع مختلفة من الخدمات المالية والمالية لجميع أنواع مؤسسات الائتمان تقريبا (على الرغم من ذلك، من الممكن تحديد بعض القيود الكمية). في البلدان التي يمارس فيها عالمي القرض، أصبحت الحدود بين العمليات وتخصص الروابط الفردية لنظام الائتمان أكثر وضوحا.

يحتاج نظام الائتمان، مثل أي قطاع من قطاع الاقتصاد الوطني، إلى تنظيم مناسب من الروابط، التسلسل الهرمي لهيكل مكونات عناصره: تخصيص رابط التحكم المركزي والهيئات المنخفضة (الوظيفية). من أجل تنسيق أنشطة هذه الأخير، يجب أن يشرف مجلس الإدارة الإشراف على أداء مؤسسات الائتمان، وتحليل أنشطته ومن خلال العتلات الحالية للتأثير لتوجيهها في الاتجاه الصحيح من أجل ضمان نعومة وموثوقية عمل عمل وموثوقية نظام الائتمان، فعالية خدمات حساب الائتمان هيئة التداول الاقتصادي لمنع التوسع غير المعقول أو تخفيض عمليات الائتمان.

وفقا للتخصص الوظيفي، حجم وعدد الخدمات المالية والمالية المقدمة من وحدات اقتصادية فردية، فإن جوهر نظام الائتمان هو نظام مصرفي، الذي يسقط الحمل الرئيسي على الائتمان والخدمات المالية للبدء الاقتصادي، و هيئة موحدة تنسيق أنشطة مؤسسات الائتمان هي البنك المركزي (الانبعاثات) التي تنفذ وظائف إدارة عمليات تنظيم خدمات الائتمان والخدمات المالية للاقتصاد.

ومع ذلك، فإن التأثير المباشر والبحث والتنظيم والتنظيم والتحكم والرقابة في البنك المركزي يحقق فقط فيما يتعلق بالمؤسسات المصرفية، وكذلك المؤسسات الأخرى المتخصصة في العمليات المصرفية البحتة ولديها ترخيص ذي صلة بالبنك المركزي. الروابط المتبقية لنظام الائتمان، والبنك المركزي ومؤسساتها يمكن أن يكون له تأثير مباشر فقط في بعض الحالات، وفي معظم الأثر بوساطة فقط، يتجلى في العلاقة بين المعاملات الائتمان والمالية، مختلف قطاعات سوق الخدمات المالية والخدمات المالية وبعد

بالإضافة إلى ذلك، تتميز التبعية المزدوجة بمؤسسات الائتمان والمالية المتخصصة: من ناحية، تتعلق بتنفيذ عمليات الائتمان والتسوية، فهي مجبرة على الاسترشاد بالمتطلبات ذات الصلة للبنك المركزي؛ من ناحية أخرى، متخصصة في أي مالية أو تأمين أو استثمار أو عمليات أخرى، تندرج SQFA وفقا للأنشطة التنظيمية للإدارات ذات الصلة.

وبالتالي، فإن الروابط السفلية لنظام الائتمان يمكن أن تكون في وضعية مزدوجة وثلاثية. وغالبا ما يحدث أن المتطلبات التنظيمية والإلزامية لتنفيذ قسم واحد تتناقض مع تعليمات قسم آخر، مما يسمح لمؤسسات الائتمان بالفخم، باستخدام تعليمات معيارية أكثر ملاءمة.

لإنشاء جهات اتصال ودائمة بين أعلى، توجيه روابط توجيهية وانخفاض، من الضروري الحصول على قنوات مستقرة من هذا الصدد المقابلة "آلية النقل"، والتي تسمح لك على الفور وبسرعة إحضار الروابط الدنيا للحل المتخذ " الطابق العلوي". يمكن أن تكون هذه المواصفات المصنفة لأحداث البنك المركزي بمثابة مؤسساتها الإقليمية، وإذا لزم الأمر، وتعيينها خصيصا ومصرح لها من قبل البنك المركزي للمعاهد المركزية.

من أجل زيادة فعالية وكفاءة الأنشطة التنظيمية للبنك المركزي، يمارس قسم أنظمة الخدمات المصرفية والخسارة على القطاعات، بما في ذلك المؤسسات مماثلة بشأن العلامات الوظيفية. على سبيل المثال، قطاع البنك الأراضي، قطاع قرض المستهلك، قطاع شركة التأجير، إلخ. الغرض الرئيسي من هذه السحق هو إنشاء إجراءات وقواعد تنظيمية متباينة، اعتمادا على تفاصيل تنظيم العمليات وأنشطة مؤسسات واحد أو قطاع آخر. لتنفيذ الاتجاهات الرئيسية لسياسة البنك المركزي، فإن الأخير يعين المعهد المركزي للقطاع المعني ويعطي سلطة تنظيم التدابير التنظيمية والرقابة. إذا كانت المؤسسات في القطاع أكثر من اللازم (على سبيل المثال، فإن حوالي 17 ألف معاهد في قطاع البنك التجاري الأمريكي تشمل العديد من البنوك المميزة، ويمكن تغيير التكوين وعدد منها وفقا لتقدير البنك المركزي لتحقيق هذه المهام.

اعتمادا على مؤسسات الائتمان المعلمة، وفقا للتشريع المصرفي والهيكل التسلسل الهرمي لنظام الائتمان، يمكن تمييز نوعين رئيسيين من بناء النظام المصرفي: مستوى واحد ومستوى واحد.

ينطوي نظام مصرفي المستوى الفردي على هيمنة الروابط الأفقية بين البنوك وعدم وجود عملياتها ووظائفها. في إطار نظام مصرفي واحد المستوى، توجد جميع مؤسسات الائتمان، بما في ذلك البنك المركزي، على مرحلة هرمية واحدة، وأداء مهام مماثلة على الائتمان والنظر في العملاء. يمثل هذا مبدأ البناء هذا بشكل رئيسي إلى حد سواء بالنسبة للبلدان ذات الهياكل الاقتصادية المتخلفة وللبلدان التي لديها أوضاع الإدارة الإدارية الشمولية.

يعتمد نظام مصرفي من طبقتين على بناء علاقات بين البنوك في طائرتين: رأسيا وأفقيا. رأسيا - علاقة التبعية بين البنك المركزي كمركز رائد ومدير ومخاوف أقل - البنوك التجارية والمتخصصة؛ أفقيا - علاقات شراكة متساوية بين روابط أقل مختلفة. في الوقت نفسه، يحدث فصل الوظائف الإدارية وغرف التشغيل المتعلقة بخدمة الاقتصاد.

في شروط نظام مصرفي واحد من المستوى المصرفي للتدابير اللازمة لوضع النقد وتقييد عدد مرافق الدفع في الاقتصاد، تم تخفيضها إلى قيود صارمة على المعاملات النقدية وإعادة التوزيع المركزي من خلال النظام المصرفي للأموال غير النقدية للمؤسسات، المنظمات والبنوك في إطار صندوق القرض الحكومي الموحد للبلاد. وظائف إدارة النشاط المصرفي على هذا النحو غير موجودة، لأن جميع العمليات المالية والعمليات المالية تركزت في بنك واحد تقريبا مع مركز مراقبة واحد (جهاز مركزي لبنك الدولة للوزراء USSR ومكاتبها (الضوابط) على الأرض) وفي الأساس في اثنين من "فروع" كبيرة "- Stroybank و vneshtorgbank.

إن الانتقال إلى الأساليب الإدارية الاقتصادية والإدارة في منتصف أواخر الثمانينيات، كشف اتجاه تكوين هياكل السوق عن أماكن وعيوب عرضة للخطر من نظام مصرفي واحد في ظروف جديدة. من أجل تنظيم العمل الفعال للمؤسسات والمنظمات في ظروف العمل الجديدة، كان مطلوبا: مناهج مختلفة بشكل أساسي لنظام إدارة القروض وبناء آلية الخدمة المصرفية للأنشطة الاقتصادية، واستخدام طرق الإدارة الاقتصادية للمؤسسات البنوك؛ إعادة هيكلة نظام العلاقة بين البنوك وعملائها داخل النظام المصرفي نفسه - بين روابطها الفردية.

بنوك جلسة م

وعادة ما تكون البنوك المركزية وهبذت الانبعاثات الصحيحة للعلامات النقدية في الاستئناف. في مختلف البلدان، يطلق عليهم القوم والوطني والاحتياطي. في الاتحاد السوفياتي، أدى وظائف البنك المركزي للبلاد بنك دولة الاتحاد السوفياتي. تتمثل المهمة الرئيسية للبنوك التي تؤدي وظائف التجارة المركزية نقدا فقط بين البنوك وغير مباشرة في العلاقات مع الوحدات الاقتصادية الفردية هي إدارة أنشطة الائتمان والتسوية للانبعاثات للنظام المصرفي. إنها ليست منظمات تجارية ولا سلطات إدارة الدولة في الفهم التقليدي لهذه الكلمة.

تعتمد درجة تخصص البنوك القطاعية والإقليمية، تفاصيل تكوين أصولها والخصوم إلى حد كبير على مجال أنشطتها، وكذلك الاختلافات المتعلقة بخصائص تنظيم تنظيم النظام الاقتصادي للعميل القطاعي، الموسمية والتقلبات الأخرى في عملية الإنتاج.

درجة أكبر من التفاصيل، تمايز أنواع البنوك، اعتمادا على تخصصها في خدمة نوع معين من العملاء، هي مميزة لكل من بلدنا وبعض البلدان الأخرى. ومع ذلك، فإن هذه الظاهرة، باعتبارها إنشاء بنوك التبادل والتأمين، ترجع إلى حد كبير إلى تفاصيل التنمية الاقتصادية في بلدنا، وهي ظاهرة طفرة التأمين والتبادل، والتي حددت إمكانية تركيز البنوك على الخدمة عمليات حصرية من التبادل أو هياكل التأمين. في الوقت نفسه، فإن إنشاء هذه البنوك باعتباره تعاوني، مشترك، ظاهرة أكثر شيوعا.

في بلدنا، في أواخر الثمانينات، كان هناك تقسيم لجميع البنوك النوع الشامل في التجاري والتعاونية. الفرق الرئيسي بين هذين النوعين من البنوك كان الحد الأدنى لقيمة رأس المال المصرح به: للتعاون - 0.5 مليون روبل؛ للتجارية - 5 ملايين روبل. بعد ذلك، تم تصفية التقسيم الاصطناعي المحدد للبنوك، اعتمادا على القيمة المعلنة في البداية للعاصمة المعتمدة، وليس تفاصيل النشاط، والبنوك التي تم إنشاؤها كتعاونية حقا وحفظها هذا الاسم المكتسبة وتأمين الاتجاه المناسب.

الغرض من تنظيم وأنشطة البنك التعاوني هو تعزيز التنمية والائتمان والخدمات المالية للتعاون. المشاركين في البنك التعاوني، على التوالي، تعاونيات. خصوصية ممارسة العمليات السلبية هي توافر أموال احتياطي تقليدية للأغراض الخاصة. من بين العمليات النشطة، يتم تخصيص القروض قصيرة الأجل والمتوسطة الأجل، بما في ذلك على حساب أوراق التخصص؛ عمليات المحاسبة والعوامل؛ العمليات الاستئمانية، تخزين القيم، التأجير وعمليات الأسهم. علاوة على ذلك، فإن ممارسة إصدار القروض هي مميزة من البنوك التعاونية مؤمنة بشكل أساسي بالقيم المالية والمادية.

تم توزيع إنشاء وأنشطة البنوك المجتمعية أو البنوك التي تخدم الاقتصاد المحلي في عدد قليل من البلدان. الغرض من إنشاء البنوك المرتفعة (البلدية) هو تعزيز التطوير والائتمان والخدمات المالية للاقتصاد المحلي. يمكن للمؤسسين والمشاركين في هذه البنوك أن تكون السلطات المحلية، والإدارات، والمنظمات العامة، وشركات التأمين والبنوك، I.E. تلك المنظمات المهتمة الأكثر اهتماما بتطوير البنية التحتية المحلية والتي تعتمد عملها إلى حد كبير على هذا.

الأنشطة الرئيسية لبنوك المرافق هي إقراض المرافق العامة والمؤسسات والمنظمات المحلية، وكذلك البناء الفردي، أي. الأحداث ذات المخاطر المتزايدة من وجهة نظر الممارسة المصرفية العادية. هذا الظرف الذي يفسر الإجراء الخاص لتشكيل أصول ومطلوبات بنوك المرافق: زيادة معايير الخصومات من الأرباح إلى أموال الاحتياط؛ جذب الأموال المقترضة عن طريق إصدار السندات والقروض الأخرى بحضور عقوبات خاصة (أذونات خاصة)؛ والبلالة (في معظم الحالات) التركيز الهدف والهدف على البناء المجتمعي للقروض الصادرة. يتم ممارسة استخدام الأنواع التالية من الضمان أو الدعم الآخر: إيرادات محتملة لوحدات العمل (وغالبا مع تعيين وحدات التحكم المعتمدة والمديرين)؛ إيرادات الضرائب المحلية المحتملة؛ تعهد بممتلكات الأراضي والمباني.

من السمات ذات الأهمية الهامة بنفس القدر من أنشطة بنوك المرافق هي نسبة كبيرة إلى حد ما في المخصصات السلبية للولاية والشركات. هناك قيود على تنفيذ عمليات القروض طويلة الأجل، على سبيل المثال، في شكل الحد من حجم القروض طويلة الأجل الصادرة عن البنك، مجموع الودائع طويلة الأجل - العملاء و 50٪ من عاصمة البنك.

من بين مؤسسات نظام Parabankovskaya للائتمان، تشمل المراهقين وشراكات الائتمان والمجتمعات والنقابات.

لومباردي تمثل مؤسسات الائتمان إصدار القروض المضمونة بواسطة الممتلكات المنقولة. تاريخيا، نشأت المرهن كمؤسسات خاصة من قرض USURY. في العديد من البلدان، في محاولات الدولة، لوحظ اتجاه تأميم أومضاه البعزون، مما يمنحهم شخصية "عديمة الجنسية". في الوقت نفسه، فإن حصة وشكل مشاركة الدولة في تشكيل رأس المال ونشاط المراهنات هي مختلفة. في معظم الحالات، من أجل تنفيذ سيطرة الدولة على أنشطة المراهقين، يتم إنشاؤها بأي هيكل دولة يعين (لفترة معينة) من قبل المركف. اعتمادا على درجة مشاركة الدولة ورأس المال الخاص في أنشطة Lombards، تتم تخصيص نوع الولاية والمجتمع، بالإضافة إلى نوع خاص ومختلط (بمشاركة رأس المال الخاص والعامة العامة).

تخصص المراهقين - قرض مستهلك للأمن في شكل ضمانات من الممتلكات المنقولة، بما في ذلك المعادن والحجارة الثمينة (كقاعدة عامة، باستثناء الأوراق المالية). تصدر القروض أساسا عن طريق المدى القصير (ما يصل إلى 3 أشهر) بمبلغ من 50 إلى 80٪ من قيمة الممتلكات التي يتم وضعها. إلى جانب القروض بكفالة، يتم أيضا ممارسة متطلبات تخزين قيم العملاء، وكذلك بيع الممتلكات المعززة على أساس العمولة. تحدد هذه الدائرة من العمليات تفاصيل الهيكل التنظيمي للمراهقين: بالإضافة إلى الفروع والإدارات، يمكن أن تحتوي المراهنات الكبيرة على شبكة من المستودعات والمحلات التجارية.

تتمثل ميزة تنظيم عمليات الائتمان في عدم وجود اتفاقية قرض مع العميل والتزام الرهن العقاري. عند إصدار قرض مضمون من قبل عميل يتلقى تذكرة ضمانة (أو آخر يمثل حقيقة ضمانات وإصدار قرض وثيقة)، كقاعدة عامة، لحامل وعدد تسجيل في مجلة التسجيل، حيث تفاصيل المقترض و يشار الظروف الرئيسية للمعاملة. بالنسبة لمعظم المعاملات الائتمانية، يتم توفير فترة سماح، فقط بعد ذلك يمكن بيع الممتلكات المخزنة.

اتحادات الائتمان - هذه هي تعاونيات ائتمانية تنظمها مجموعات معينة من الأفراد أو مؤسسات الائتمان البسيطة. يمكن أن تكون نوعين رئيسيين: 1) نظمته مجموعة من الأفراد على أساس احترافي أو إقليمي من أجل توفير قرض للمستهلكين قصير الأجل؛ 2) في شكل جمعيات تطوعية لعدد من التسهيلات الائتمانية المستقلة، مثل الشراكات المنقذة ل Zhami، مجتمعات القروض المتبادلة، التعاونيات، إلخ. تشكل رأس مال النقابات الائتمانية من خلال دفع الأسهم، والمساهمات الدورية لأعضائها، وكذلك إطلاق سراح الجدوى. العمليات الرئيسية هي: جاذبية الودائع؛ إصدار القروض تقديم قروض لضمان فواتير أعضاءها المحاسبية؛ غرفة التجارة واللجان؛ خدمات الاستشارات والتدقيق لأعضائها.

مجتمع الائتمان المتبادل (HRC) هو نوع من مؤسسات الائتمان بالقرب من طبيعة النشاط إلى البنوك التجارية التي تخدم الأعمال الصغيرة والمتوسطة. كان أعظم التوزيع في روسيا ما قبل الثورة، حيث يوفر أنواعا مختلفة من خدمات الائتمان والتسوية للعاملين الصناعيين والتجار الصناعي الخاص. يمكن للمشاركين في HRC أن يتصرف ككيانات مادية وقانونية تشكلها أقساط مدخل رأس مال الشركة. إن إجراء القبول في عضو OWK لديه خصائصه الخاصة: تقوم لجنة الإدارة (اللجنة) بتقييم الجدارة الائتمانية للدخول؛ يحلل الضمانات المنقولة أو الضمانات؛ يتلقى ويقيم العقار الذي يتم وضعه كضمان؛ يحدد الحد الأقصى المسموح به للقرض المفتوح فيه.

عند الانضمام، تقدم كل من أعضاء HVC نسبة مئوية معينة (على سبيل المثال، 10-30٪) من القرض المفتوح إليه كدفعة لمساهمتها المشتركة؛ يتعهد بأن يكون مسؤولا عن ديونهم الشخصية إلى المجتمع، وكذلك على عمليات OWC في المبلغ المساوي لمقدار القرض المفتوح فيه. بقرار HRC، يمكن زيادة كمية رسوم العضوية دون تغيير مبلغ القرض المفتوح فيه. بالتخلص من Owk، سداد المشاركين، أولا، مقدار الديون الرئيسية (مع الدفع بسبب الاهتمام بالشركة)؛ ثانيا، جزء من خسائر الشركة التي تحدث عليها، إن وجدت. بعد ذلك، يتم إرجاع رسوم الدخول الخاصة به وممتلكات تعهداته.

شراكات الائتمان تم إنشاؤه لأغراض خدمات الائتمان والتسوية لأعضائها: التعاونيات ومؤسسات التأجير والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والأفراد. يتم تشكيل رؤوس عاصمة الائتمان من خلال شراء المشتركة ودفع رسوم الدخول الإلزامية، والتي ليست قابلة للاسترداد أثناء التخلص منها. العمليات السلبية الأساسية - جاذبية رواسب ووضع القروض؛ نشط - قروض العمولة والتجارة والوساطة.

مجموعة متنوعة من شراكات الائتمان - جمعيات الائتمان الزراعي (OSK)، المؤسسون منها فروع البنوك المركزية والتجارية والمتخصصة والهياكل الحكومية والأفراد والكيانات القانونية. النشاط الرئيسي هو خدمة المساعدة والتسوية الائتمانية للزراعة، والإقراض إلى تكلفة شراء المخزون والماشية والبذور والأسمدة والأعمال الجديدة وغيرها من الأعمال، إلخ. عملاء OSC هم مزارع الفلاحين والمزارعين، وكذلك الشركات الزراعية. العمليات الأساسية: القروض قصيرة الأجل والمتوسطة الأجل والودائع المستقبلة، والوساطة. الميزات في تنظيم أنشطة OSK هي فترات راحة ضريبة كبيرة: OSK معفاة من دفع ضريبة الدخل، ويتم احتواء مساهميهم بالحق في الحصول على خصومات ضريبية أو تأجيلات عند دفع الضرائب.

الأشكال التنظيمية والقانونية للبنوك

اعتمادا على الشكل التنظيمي للأنشطة، تنقسم البنوك إلى وحدات موحدة ومتبادلة ومساهمين.

البنوك الوحدوية إنهم تشكيلات بناء على مملوكة واحدة ويعملوا ووجود مالك واحد يمثله دولة أو شخص خاص.

البنوك المبخر بناء على المشاركة الجماعية والإنصاف لمختلف الأفراد والكيانات القانونية في تشكيل رأس مالهم. يمكن أن تكون نوعين رئيسيين: الشراكات وشركات الأسهم المساهمة.

كما تعلمون، هناك أنواع الشراكات الاقتصادية التالية: شراكة كاملة؛ شراكة كومدانت؛ شراكة ذات مسؤولية محدودة، بما في ذلك بمشاركة رأس المال الأجنبي في شكل مشاريع مشتركة؛ الإدارة مع مسؤولية إضافية؛ جمعية القاضية المشتركة وشركة الأسهم المساهمة.

الشراكة هي رابطة للمؤسسات والمنظمات (وكذلك المواطنين)، مبنية على أساس اتفاقية والجمعية على حصة جزء من ممتلكات المشاركين فيها على أساس العضوية، من أجل تنفيذ المشترك الأنشطة الاقتصادية والربح.

بالنسبة للفروق بين أنواع معينة من الشراكات، فإنها في حقوق ومسؤوليات ومسؤوليات مختلفة للمشاركين. يحمل المشاركون من الشراكات الكاملة تضامنا غير محدود لجميع الالتزامات وديون الشراكة. تشمل شراكات القائد "الرفاق الكاملة" تحمل مسؤولية تضامن غير محدودة لديون الشراكة والمودعين المسؤولين عن ديون الشراكة إلا في مساهماتهم (المساهمات).

يشارك المشاركون في الشراكة المحدودة المسؤولة عن التزامات الشراكة فقط بمقدار المساهمة التي قدمها رأس المال المعتمد، والمشاركين في الشراكة مع مسؤولية إضافية (في حالة عدم وجود هذه المبالغ، أي مساهمات في الميثاق رأس المال) - ينتمي إليهم بالإضافة إلى ذلك بمبلغ الإهمال المتعدد المودعين في رأس المال المعتمد للشراكة. في الوقت نفسه، قد تنص الوثائق المكونة على حد مسؤولية إضافية.

وفقا لهذا المبدأ "الجماعي" لتشكيل الصندوق المعتمد، يتم بناء نظام إدارة الشراكة أيضا. يتم تنفيذها على أساس ديمقراطي - من قبل المجلس أو المجلس الذي يتألف من المشاركين (المساهمين) أو ممثليهم والهيئة التنفيذية في شخص المديرية أو المدير.

في الوثائق التأسيسية، يجوز لأطراف إنشاء الشراكة أن تنشئ النظام والنظام والصلاحيات والتوقيت الذي يتم تعيين المسؤولين والموظفين الفرديين (أو انتخابه).

منظر شائع للغاية للشراكة هي شراكة مشهورة مشتركة بين الأسهم، وهي رأس المال المعتمد منه مقسما إلى أسهم. في الوقت نفسه، فإن مؤسسي شراكة المساهمين هم واحد أو أكثر من "الرفاق الكاملة"، وهي مسؤولية متضلارية غير محدودة عن ديون والتزامات الشراكة. المشاركين المتبقيين في الشراكة المعتمدة المشتركة - المودعين لديهم وضع المساهم ومسؤولون عن الخسائر في مساهمتهم في ممتلكات الشراكة.

تثق المودع (المساهمون) بإجراء شؤون الشراكة إلى مشاركته الكاملة ولا تشارك في عملية الإدارة. كقاعدة عامة، لا يمكن أن يكون عدد المودعين أقل خطيئة. يتم تحديد الحجم التراكمي لمشاركة المودعين في الوثائق المكونة لرفاق المساهمين. عادة، يشارك المودعون في شكل شراء الأسهم "الصامتة"، وغالبا ما يكون هناك اسمي كبير جدا، وبعضها يمكن أن يكون متميزا.

في الوقت الحالي، ظهرت الممارسة الاقتصادية أنواعا محددة من شراكة الشهادات المشتركة - المنظمات الحكومية التي تنتج أسهم "بلا طز" لجذب أموال إضافية (معظمها في شكل أسهم جماعية عمل). لا يغير شكل الملكية - يبقى المالك.

حاملي أسهم العمل الجماعي العملي الائتمان عمليا تنفيذ مشاريع محددة دون أن تصبح أصحابها، مبلغ المشتريات المشتراة. في هذه الحالة، فإن الأسهم التي اشترتهاها هي دليلا أساسيا، وشهادات إصدار مبلغ معين من الأموال والحق في تلقي دخل إضافي (لا حتى جزء من الأرباح، لأن دفع الدخل (الأرباح) بشأن أسهم العمل يتم تنفيذ الجماعية على حساب الأساس لصندوق الأجور). علاوة على ذلك، غالبا ما يتم تحديد صلاحية هذه الشهادة - من 5 إلى 25 عاما.

من أجل ترقيات العمالة الجماعية أن تسمى حقا الأسهم، ينبغي للأشخاص الذين اشتروا هذه الأسهم اكتساب حالة وحقوق والتزامات المودعين (المساهمين) من شراكة المساهمين، وهم يشاركون في أموالهم في النشاط الاقتصادي لل مشروع - مغامرة. يجب أن يكون المودعين - أصحاب الأسهم الجماعية في العمل مؤهلين طلب للحصول على توفير أي معلومات حول أنشطة الأعمال التجارية للمؤسسة (أوامر الأسهم المساهمة الحكومية)، بما في ذلك التقارير والأرصدة السنوية، أعمال المخزون؛ عقد تنقيحات غير عادية.

أخيرا، فإن الشكل القانوني الرئيسي والحالي الأكثر فعالية في تنظيم النشاط هو شركة مساهمة، وهي واحدة من أكثر الأصناف شيوعا من شراكة ذات مسؤولية محدودة.

اعتمادا على طبيعة العلاقة مع الشركة الأم، قد تتمتع الشركات المساهمة بالشركات المعتمدة أو التابعة. وفقا للتشريع الروسي، تسمى شركة تابعة للجمعية، حصة مشاركة الشركة الأم في العاصمة التي تتجاوز 51٪. تعتبر شركة مساهمة معتمدة هي أي شركة مساهمة أنشطتها بطريقة حاسمة. من الناحية القانونية، يمكن التعبير عن هذا الاعتماد على حد سواء في الاستحواذ على حصة مسيطرة في الشركة التابعة وفي اختتام العقد ذي الصلة والتبعية "الطوعية" لأنشطة الشركة المتأثرة للشركة الأم. إنها شراكة عامة ("العامة")، وهي العاصمة المصرح بها مقسمة إلى عدد معين من الأسهم (عادة) من الأسهم.

يرجع تكوين وتطوير الشركات المساهمة إلى المسار الموضوعي لتحسين نظام تنظيم وإدارة الإنتاج الحديث، وهو عامل في الديمقراطية للحياة الاقتصادية للمجتمع. في الوقت نفسه، فإن التوسع في تورط السكان في عمليات الأسهم في رأس المال، وزيادة في حصة العمال والموظفين في رأس مال الشركات والشركات (نتيجة بيع الأسهم في الظروف التفضيلية أو المجانية الاعتماد) يعتبر في الدول الغربية الصناعية كأحد أشكال ضمان اهتمام أكبر. العمال والموظفين في تحسين كفاءة الإنتاج ونمو إنتاجية العمل.

الخدمات المصرفية والخدمات المصنوعة بين البنوك والمعارضات الزراعية

من أجل تنسيق الإجراءات وتنسيقها، تتشكل الزيادة في فعالية السياسة والخدمات المصرفية المختلفة والبنوك والمشاروي، بناء على الرابطة الطوعية للهياكل المستقلة والحقوق والسيطرة والإدارة المركزة والتقديم المباشر والاعتماد عليها وبعد

تشكل البنوك من أجل حماية اهتماماتها المهنية العديد من الجمعيات والخدمات المصرفية أو تصبح مشاركا (أعضاء) من الجمعيات بين البنوك أو المشتركة بين المزارعين بناء على نظام المشاركة المتبادلة في رأس المال أو العلاقات التعاقدية. مشروط، بناء على معايير مختلفة، يمكنك تقديم تصنيف جمعيات Interbank في النموذج التالي:

أ) اعتمادا على تكوين المشاركين:

الجمعيات المصرفية الخالصة؛

الجمع بين نوع مختلط، الذي يتصرف المشاركون كمؤسسات ومنظمات واحدة أو عدة بنوك؛

ب) بناء على الغرض من الجمع:

النوع التجاري الذي تركز أنشطته على استخراج الأرباح وتعظيمه؛

نوع غير ربحي، والغرض الرئيسي منها هو توفير أنواع مختلفة من الخدمات لأعضائها؛

ج) بناء على الاختلافات في مركز مركزي وظائف الإدارة والتحكم، درجة الاعتماد والهياكل الفردية الخلفية:

الجمعيات التطوعية الترابطية، التي تعادل أعضاؤها عن حالة الوحدات المستقلة، حيث سيتم تفويض تنفيذ الوظائف الفردية إلى الجمعية المشكلة حديثا وجهازها؛

الشركات، بناء على علاقة الممتلكات ونظام المشاركة في عاصمة الجمعيات، وجود هيكل هرمي جامد ووسائل مدمونة، علاقة العلاقة بين الرأس (امتلاك حصة المساءلة) من قبل المنظمة والتوالية من الوحدات الاقتصادية؛

د) بالعلامة الرئيسية على توحيد الهياكل:

الهياكل الوظيفية التي تجمع بين عدد من وحدات إعلام التصنيع؛

الهياكل الإقليمية، في إطار الوحدات الاقتصادية للبرامج كانت موحدة، علامة إقليمية؛

الدوري هو في الغالب إما الخدمات المصرفية الدولية أو الصحية الأخرى أو غيرها من الجمعيات المهنية. يمكن أن تكون البنوك التجارية والاتحادات المصرفية والجمعيات والمنظمات المالية والائتمانية، وكذلك الكيانات القانونية الأخرى والأفراد الذين يسهمون في تطوير الخدمات المصرفية وتشارك بنشاط في أنشطتها، أعضاء في الدوري. كلهم لديهم حقوق متساوية.

النشاط الرئيسي لدوري البنوك هو الجمع بين جهودها لتحسين النظام المصرفي: إنشاء الظروف التنظيمية والقانونية والموظفين والاقتصادية للتطوير الديناميكي للمصرفية؛ تطوير المعايير والقواعد الأخلاقية بين المؤسسات المصرفية والبنوك وعملائها، استبعاد حالات المنافسة غير الشريفة؛ تنسيق الأنشطة لتنفيذ برامج الدولة الاقتصادية؛ تعزيز العلاقات متعددة الاستخدامات مع الدوائر المصرفية الأجنبية؛ الحماية الاقتصادية والقانونية لمصالح الدوري ومصالح أعضائها.

كوظائف رئيسية للرابطة المصرفية، يمكنك تخصيصها:

• تعزيز التنمية المستقلة لجميع أنواع وأنواع البنوك ومؤسسات الائتمان؛
• المشاركة في تشكيل إطار تشريعي وتنظيمي لتنمية الخدمات المصرفية، مع مراعاة الممارسة العالمية؛ تمثيل المصالح الجماعية لأعضاء الدوري في هيئات الحكومة والإدارة؛
• تنسيق أنشطة البنوك التجارية والاتحادات المصرفية في تنفيذ برامج كويمابري (المعلومات والاتصالات والبرامج الاستثمارية وما إلى ذلك)؛
• تنظيم العلاقات التجارية بين القطاع المصرفي للاقتصاد وقطاعيه الأخرى؛
• تيسير دمج النظام المصرفي الوطني لمجتمع البنك الدولي؛
• تعزيز الإعداد وإعادة التدريب والتدريب المتقدمة للمتخصصين في مجال الخدمات المصرفية والائتمان، وتطوير البنية التحتية الاجتماعية في نظام الائتمان.

الجمعية الدوري للجامعة هي المكتب العالي للجامعة، التي تشمل اختصاصها قرار الدائرة التقليدية للقضايا: تعريف الأنشطة الرئيسية والانتخابات وردود الفعل من الرئيس ونوابه وأعضاء مجلس التنسيق ولجنة التدقيق الموافقة وتغيير الميثاق؛ تحديد إجراء العضوية والإجراءات للتخلص من المشاركين؛ الموافقة على تقارير عن الأنشطة؛ حل قضايا التمثيل، وفتح فروع، وإنهاء أنشطة الدوري.

في الفترة بين الجمعيات، يدير الدوري المصرفي من قبل مجلس التنسيق، الذي يمارس التنظيم الشامل لأنشطة الرابطة والانقسامات الهيكلية؛ يضمن تنفيذ قرارات الجمعية؛ يعين المدير العام، الذي يسيطر على أنشطة المديرية، يوافق على التقديرات؛ إضافة أعضاء جدد واستبعاد الأعضاء الذين يعانون من الموافقة اللاحقة للجمعية. تنفذ قيادة الأنشطة الحالية للجامعة من قبل هيكلها التنفيذي - المديرية.

التحالف. كونسورتيوم هو تشكيل نظام مشترك للغاية لنوع تجاري، وهو اتحاد مؤقت على أساس تعاقدي لوحدات الأعمال المختلفة، بما في ذلك البنوك لتنفيذ مشروع.

عند الوصول إلى الهدف - تنفيذ الاستثمار المقصود أو البرامج البيئية والاجتماعية والعلمية والتقنية أو غيرها - يتوقف كونسورتيوم إما عن العمل، وتناسب ممتلكاتها بما يتناسب مع مساهمة المشاركين، أو اتفاقية مصادقة جديدة انتهى. تستند أنشطة الكونسورتيوم إلى مبادئ تمويل المشاركة المشتركة للعمل الموافق تفاصيل أنشطة المؤسسين، وكذلك المسؤولية المادية عن فشلهم أو أدائها غير السليم.

تم إنشاء Consortias البنوك الخالص لمشاركين فقط البنوك أو المجموعات من قبل بنك الرأس (أو تجمعها) للجهود المشتركة للائتمان أو الضمان أو العمليات المالية والمالية الأخرى. يتابع إنشاء كونسورتيوم مصرفي هدفين: زيادة في العمليات من خلال تركيز الموارد وتوزيع المخاطر. ينفذ بنك رئيس Consortium للأجذاب المناسب وظائف التنسيق والإدارية، يعمل كوسيط وممثل وكيل البنوك المؤسسية.

النقابات البنكية. في كثير من الأحيان، تسمى الجمعيات الكامحة للبنوك النقابات المصرفية، والقروض الصادرة عن كونسورتيوم بنك - قروض كافية أو مشتركة. في الممارسة المصرفية، تسمى النقابات أيضا الجمعيات المصرفية المؤقتة التي تم إنشاؤها لتنفيذ القضايا الرئيسية للأوراق المالية، والحفاظ على إصدار أنشطة إصدار الأنسجة في الشرق.

النقابات المصرفية الكبيرة لديها هيكل هرمي معقد. يقود البنك الرئيسي عمل النقابة ويتلقى الولاية المناسبة من المؤسسين، ينظم تشغيل منتصف البنوك - المديرين الذين يجذبون أكثر المشاركين العديد من المشاركين في النقابة - البنوك الدائنة الصغيرة والمتوسطة الحجم، أو ما يسمى غير المؤمنين، أي المشتركين في القضية المزعومة للأوراق المالية. هي تكلفة الأنواع المشتركة بين الخدمات المالية والخدمات المالية أعلى إلى حد ما من قيمة عمليات الائتمان العادية، لأن تكلفة البنوك الائتمانية، واللجان المختلفة والرسوم الإضافية (لإدارة وتنفيذ وظائف الوكالة، وما إلى ذلك)، وكذلك تكاليف يتم تعويض مجموعات أخرى من المشاركين في سلوك العمليات.

الكارتل - توحيد المؤسسات والمنظمات والبنوك، بناء على اتفاقية اقتباس الإنتاج والسلع والخدمات والأسعار وتعريفة تنفيذها وشروط البيع والتخلص من الأسواق. تحتفظ الكيانات القانونية المدرجة في الكارتل الاستقلال الاقتصادي، وبيع المنتجات بشكل مستقل وفقا للعقد المبرم.

Syndicate هو شكل من أشكال توحيد المؤسسات والمنظمات والبنوك التي تنطوي على مركزية توريد أعضاء منتجات النقابة والتسويق، والتي تتيح القضاء على المنافسة بين المشاركين في مجال مبيعات ومشتريات المواد الخام. يمكن إجراء مراقبة النقابة بالاتفاق مع المشاركين أو أحد أعضائها أو مؤسسة الإدارة التي تم إنشاؤها على وجه التحديد لهذا الغرض، وهب مع الحقوق ذات الصلة والحصول على وضع كيان قانوني. لا يمكن أن تكون النقابات ليس فقط للمؤسسات والبنوك، ولكن أيضا جمعياتها، وفقد استقلالها التجاري بالكامل، والإنتاج - جزئيا، على الرغم من أن جميع أعضاء النقابة لا تزال كيانات قانونية مستقلة. تقوم المديرية التي تنفذ المبيعات المركزية والمشتريات بجمع جميع الطلبات لمنتجات شركات النقابة وتوزيعها وفقا للحصص المنشأة في العقد.

على عكس الارتقاء لتكوين الشركات، فإنه مميز:

• درجة كبيرة من الاعتماد وربط تيسنا بين المشاركين؛
• عدم وجود فرص وحرية الاختيار الكاملة للشركاء، حيث يصبح الشريك مالكا للسهم أو الأسهم التي تباع واشترى؛
• درجة كبيرة من مركزية الإدارة والسيطرة.

هناك نوعان من الأصناف الرئيسية لهياكل الشركات: القلق (المؤسسة) والثقة. ومع ذلك، وفقا لتشريعات البلدان الفردية، هناك العديد من التفسيرات لهذه المفاهيم. الأكثر شيوعا هو تفسير الاهتمام باعتباره توحيد العديد من المؤسسات الصناعية والمالية والتجارية والمنظمات والمجتمعات والبنوك القائمة على الملكية المشتركة وملكية حزمة الاختبار. تضم المؤسسات المدرجة في القلق أنشطة مشتركة بناء على مركزية مهام التنمية العلمية والتقنية والصناعية، وكذلك الاستثمار والأنشطة الاقتصادية والإدارية الخارجية والإدارية. يشمل القلق شركة قابضة (شركة رأس مساهمة) والشركات المساهمة المعتمدة.

بموجب الشركة المساهمة المعتمدة، يتم فهم الشركة، وعملية صنع القرار التي يمكن أن تتأثر بسلطات الإدارة في شركة أسهم مساهمة أخرى (رئيسة). قد يكون من المفترض أن يكون هذا التأثير إما بحكم الحيازة من قبل الأغلبية أو السيطرة على الحصة في المجتمع التابع لهذه المجتمع، أو بموجب الاتفاق المبرم، وفقا للشركة الواحدة المساهمة الفرعية قيادتها في شركة أخرى مساهمة وبعد

بموجب المجتمع الفرعي، وفقا لقوانين الاتحاد الروسي، يفهم المجتمع، حصة المشاركة في العاصمة ما لا يقل عن 51٪. الرأس والشركات التابعة تشكل مصدر قلق. قد يشمل القلق أيضا أيضا شركات مساهمة مفيدة لا تعتمد على أحد آخرها، لكن الولايات المتحدة تحت القيادة الموحدة للشركة المساهمة المسيئة - شركة قابضة، والتي تمتلك حزم التحكم في أسهم جميع القلق شركات الأسهم.

مصدر قلق مماثل، ومقره ليس في الأسهم المشتركة، ولكن على الشكل المتبادل للملكية، بشأن التشريعات الاقتصادية للبلدان الفردية تسمى الصندوق. في بعض البلدان، يفهم الأثقال من قبل الجمعيات التي يفقد فيها المشاركون بشكل كامل استقلال قانونية وتجاري وإنتاجي وإنتاجي وتخضع لهيئة إدارة واحدة.

اهتمامات. اعتمادا على طبيعة التعليم وتفاصيل الارتباط في قلق الهياكل الاقتصادية والمصرفية، تتميز العديد من أنواع المخاوف.

أولا، بناء على التكامل الأفقي للقلق، والتي تشمل المؤسسات (أو البنوك)، والتي تنتج منتجات مماثلة (أنواع الخدمات).

ثانيا، المخاوف بناء على التكامل الرأسي، بما في ذلك مؤسسات مختلف قطاعات الاقتصاد الوطني، وهي تنقل مراحل متسقة من المعالجة التكنولوجية للمواد الخام، والمواد تصل إلى استلام المنتج النهائي. تنشأ الاتجاهات إلى التكامل الرأسي في ظروف منافسة غير كاملة، وانعدام انعدام رائد الأعمال في حقيقة أنه سيكون قادرا على شراء السلع اللازمة والمنتجات شبه المصنوعة من الانتهاء والمواد في تعزيز عدم الاستقرار الاقتصادي.

ثالثا، مخاوف متنوعة، والتي توجد بها وحدات اقتصادية متحدة من أجل نظام التشغيل المتكامل، واستخدام العمليات التكنولوجية أو قهر الجزء المحدد من سوق السلع أو الخدمات. بالنسبة للتنويع، فإن القلق أيضا "يدفع" التشريعات المضادة للأخصائي.

رابعا، مخاوف من النوع التجديف، يوحد عددا كبيرا من المؤسسات والبنوك والشركات والمؤسسات ذات الصناعات المختلفة المستقلة عن بعضها البعض وغير ذات الصلة بالتكنولوجيا ذات الصلة. تشمل مثل هذا القلق مؤسسات عدد من الصناعات: إنتاج المواد، قطاعات الخدمات والبحث والتطوير، المؤسسات المصرفية والائتمان والمالية المختلفة.

يمكن تمييز أنواع مختلفة من المخاوف على أساس معيار مختلف - الهياكل ومنظمات الإدارة. بناء على الاختلافات في تنظيم عملية الإدارة، يمكن تمييز اثنين من الأصناف الرئيسية:

• القلق مع نظام إدارة مركزي، عندما تحدث مركز مركزي معظم وظائف الإدارة الاستراتيجية، جنبا إلى جنب مع اللامركزية في الإدارة وحل القضايا المتعلقة بالأنشطة التشغيلية والاقتصادية للقلق؛
• القلق مع نظام إدارة لامركزي يستند إلى استخدام الحوافز المالية والاقتصادية، ونقل الفروع والفروع والمؤسسات في مجموعة من عدد من وظائف الإدارة الاستراتيجية في استقلالتها. تتركز إدارة القلق العلوي في هذه الحالة اهتمامها على القضايا الاستراتيجية: طرق زيادة الربحية والاستدامة المالية والاقتصادية، زيادة التنافسية، إلخ.

أما بالنسبة للفروق في الأساسيات التنظيمية والقانونية لأنشطة هياكل الشركات، هنا، كما لاحظت بالفعل، يتم تمييز نوعين رئيسيين:

• بناء على أساس الأسهم المشتركة (المخاوف والشركات)؛
• بناء على أساس المتبادل (الثقة).

الأكثر فعالية من حيث تحسين الاهتمام المادي بنتائج العمل، شكل الشركات لمنظمة النشاط الاقتصادي في المرحلة الحالية هي شركة الأسهم المشتركة.

شركة الأسهم المشتركة هي نوع من الشراكة الاقتصادية، وهو رأس المال المعتمد له إلى عدد معين من الأسهم. نظرا لأنه في معظم البلدان ذات الاقتصاديات من نوع السوق، فإن مالكي الأسهم يعدون عددا كبيرا من أصحاب الصغرى - المواطنون، ثم الشركات المشتركة في كثير من الأحيان أسماء الشراكات المجهولة.

بدأ توسيع تورط السكان في عمليات تشكيل رأس المال الأساسي ظاهرة "الرأسمالية الوطنية". علاوة على ذلك، يتم استخدام ممارسة زيادة حصة مشاركتها في رأس مال الشركات والشركات كأحد أشكال ضمان اهتمام العمال والموظفين في تحسين كفاءة الإنتاج وزيادة الإنتاجية. من خلال توفير خصومات وفوائد ضريبية مختلفة، فإن عمليات الحصول على العمال والموظفين في الشركات الصناعية تحفز بنشاط. على سبيل المثال، في المملكة المتحدة، لا يخضع جزء الأجور التي يتم إرسالها إلى شراء الأسهم ضريبة الدخل. نصف إيرادات العمال والموظفين الذين تم الحصول عليها نتيجة "مشاركة الربح" (إذا كان الحد الأقصى لحجم هذه الدخل لا يتجاوز 3000 f.st. في السنة)، أو (ولكن الاختيار) 20٪ من الكمية الإجمالية للأجور (بما في ذلك الدخل من "مشاركة الربح") لا يخضع أيضا لضريبة ضريبة الدخل. بالإضافة إلى ذلك، في السنوات الأخيرة، تم تخفيضها من 5 إلى عامين، وبعد ذلك يمكن للعمال والموظفين بيع أسهمهم، وفي الفترة من 10 إلى 7 سنوات - فترة بعد دخلهم من بيع الأسهم لا يخضع ضريبة الدخل وبعد

استنادا إلى الاختلافات في الهيكل التنظيمي، فإن التسلسل الهرمي للروابط الفردية، وطبيعة الاعتماد بين الشركة الأم، والشركات التابعة تخصيصها، ومخاوف شاغرة بحتة وتشغيل (مختلطة). يتألف الفرق بينهما في المقام الأول في تفاصيل عمليات التمويل ومشاركة Headlink في أنشطة الشركة ككل، درجة السيطرة على الشركات التابعة.

تشارك شركة رأس العمليات في الأنشطة الصناعية، وتدير وتسدد على عمل الشركات التابعة في جميع الجوانب: الإنتاج، المالية والإدارية والتسويق. تتمتع شركة رأس العمليات بحصة رأس مالها وتشارك في رأس مال الشركات التابعة.

يتم إنشاء الشركة القابضة لجمع بين شركات التشغيل أو عن طريق شراء حصة مسيطرة في الأسهم، أو عن طريق تبادل الأسهم (في حالة نوع مختلط من الشركات). بالمقارنة مع التشغيل النظيف، فإن الشركة القابضة لديها مزايا: يمكن أن يكون لها أي عدد من الشركات التابعة في مختلف التخصص، فمن السهل تغيير تكوينها من خلال بيع وشراء الأسهم. من المهم أن تكون حقيقة أن الشركة (الشركات) المشاركة في القلق لها استقلال أكبر، وبالتالي هناك شعبة من الوظائف بينهما والشركة الأم. على مستوى رأس الشركة، يتم تطوير استراتيجية وتكتيكات تكتيكات تطوير الشركة كمناطق كاملة أو محددة من أنشطتها.

الاحتفاظ بشركات أو مختلطة (عملية عمل)، أو ما يسمى "Pure" و "مختلطة"، وعندما يتم إنشاؤها، لها أهداف مماثلة: مركزية عملية إدارة الشركات المساهمة وعدد من الخدمات الخاصة.

يتم تشكيل "نظيف" عقد من خلال النقل إليه من خلال الشركات المشاركة في حزم التحكم في أسهمها، دون نقل شركة الرأس للأنشطة التشغيلية. في هذه الحالة، تشكل شركة رأس القابضة هيكل

إن الخصائص المخاطرة لهذا النوع من الشركات هو أنه في حالة الإفلاس، أحد الشركات التابعة هو مضاعفات خطيرة للموقف المالي للقلق ككل. في حالة القابضة "النظيفة"، من بين الشركات التابعة لها، يتم تخصيص واحد أو عدة شركات تشغيلية رائدة، في حين أن الوظائف القابضة "المختلطة" لإدارة المجموعة بأكملها تفترض إحدى شركات التشغيل. كل من الشركات التابعة يمكن أن تأخذ أيضا وظائف القابضة. تبعا لذلك، ستكون شركة قابضة متوسطة، بدورها تسيطر عليها القابضة، إلخ. نتيجة لذلك، يتم تشكيل عقد متعدد المستويات.

وفقا لنموذجها القانوني، فإن الشركة القابضة هي شركة مساهمة مشتركة (شراكة مشتركة)، التي تفترض من خلال الاستحواذ على حصص (أسهم) من الشركات والشركات الأخرى لتنفيذ الرقابة المعنية والوظائف الإدارية والتنظيمية لهم ، مع الحفاظ على استقلالها القانوني والاقتصادي.

ترتبط ظهور الشركات والتوزيع الواسع النطاق لتطوير ملكية مشتركة بين الأوراق المالية، مما يجعل من الممكن تحقيق تفاعلها الوظيفي، لمركز إدارة الشركات دون دمج مجالات مختلفة من المنطقة. قد لا تشارك الشركة القابضة نفسها في الإنتاج والمبيعات وتنفيذ السلع والخدمات؛ مهمتها - لإرسالها، والتحكم في أنشطة النظام بأكمله وكل رابط بشكل منفصل، وتحسين الأرباح. يجعل هذا المخطط للمنظمة من الممكن تحسين الهيكل في نفس الوقت أو بشكل منفصل على جميع المستويات: الشركات أو القلق أو التكتلات بأكملها ككل. شركة القابضة عن طريق الحصول على الأسهم يمكن أن "تجديد" تكوين المجموعة التي تسيطر عليها مع شركات جديدة؛ من خلال دمج مجموعة شركات يمكن تعديل هيكلها، تبيع جزءا من أسهم أي من مجتمعاتها لشركة أخرى وهلم جرا.

الاتجاهات الرئيسية لأنشطة الشركات القابضة هي:

• الإدارة والسيطرة على أنشطة الشركات المساهمة المعتمدة؛
• توفير أنواع مختلفة من الخدمات المتعلقة بالنشاط الرئيسي للشركات التابعة؛
• أداء وظائف الوصي، خدمات الوكالة للشركات التابعة؛
• الاستشارات، بما في ذلك القضايا القانونية والمالية والاستثمارية؛ صيانة منهجية
• توفير خدمات الوساطة والتأمين، والخدمات المحاسبية؛
• دعم المعلومات والصيانة
• نشاط الإعلان
• البناء وإعادة الإعمار.

تتم إدارة شركات القابضة من قبل مجلس الإدارة، كقاعدة عامة ومديرين مهنيين مؤهلين للغاية. مجلس إدارة رأس القابضة هو "ثقة الدماغ" للجمعية بأكملها. في عهد أكبر بنك تجاري، هذه المهام، كقاعدة عامة، تأخذ جزءا فقط من المديرين (أعضاء المجلس).

خصصت الشركات المصرفية القابضة الشركات القابضة بغرفة نوم واحدة ومتعددة الأبرياء، والتي يمكن أن تتحكم في كل من البنوك والبنوك المتتسلية مع شبكة واسعة من المكاتب والفروع. إن إنشاء شركات قابضة واحدة في الأسرة يعني تكوين مصدر قلق مالي (شركة)، والذي يتضمن البنك، وظائف التجديد في القابضة، وكذلك عدد معين من البارابانك: التأمين، التأجير، العوملة وغيرها من غير مؤسسات البنوك. كانت القابضة SUNGOBANK منتشرة للغاية في الاتحاد الروسي، وعلى رأس هذه الكيانات هناك بنوك تجارية، جاحظ ليس فقط في دور القابضة، ولكن أيضا في دور المستوى الوظيفي المركزي للمجموعة المالية المنشأة.

الشركات القابضة متعددة الأبرياء هي مجتمعات تتحكم في اثنين أو أكثر من البنوك. عادة، مثل مجموعات مالية سرير واحدة، يتم إنشاؤها من أجل تنسيق الأنشطة، وزيادة فرص حول تركيز الموارد والعمليات المتزايدة. في كثير من الأحيان، فإن الشركات الاستثمارية والمالية التي تم إنشاؤها على أساس الشركات الصناعية والبنوك، والتي غالبا ما يكون لها ترخيص مصرفي مركزي لتنفيذ أنواع معينة من العمليات المصرفية ومع ذلك لديها واحدة أو أكثر من البنوك كجزء من الشركة.

تلعب الشركات المصرفية القابضة دورا مهما في الاندماج، والاستحواذ وتقسيم الشركات والشركات، والمبادرين المتحدثين ومصلون التحولات الهيكلية الكبيرة اعتمادا على أهدافهم وأهدافهم الاستراتيجية. ومع ذلك، نظرا لأن تجربة البنوك الأجنبية تظهر، فإن الاستحواذ على شركة قابضة واحدة أو بنك آخر ليس لها تأثير كبير على الطبيعة والمؤشرات الرئيسية لأنشطتها. كقاعدة عامة، مثل هذه التغييرات مصدر قلق، على سبيل المثال، تعديلات هيكل محفظة الأوراق المالية للبنك المكتسب، تكوين استثمارات الائتمان.

1. يتم إنشاء البنوك في شكل شركة مفتوحة مشتركة أو بنك تعاوني.
(الجزء الأول المادة 336 بصيغته المعدلة بموجب القانون رقم 133-Y (133-16) المؤرخ 14 سبتمبر 2006)
2 - قد يكون المشاركون في البنك كيانات قانونية والمواطنين والمقيمين وغير المقيمين، وكذلك الدولة في شخص حكومة وزراء أوكرانيا أو هيئات مصرح بها. لا يمكن للمشاركين في البنك أن يكونوا كيانات قانونية بها البنك بمشاركة كبيرة، ورابطة المواطنين والمنظمات الدينية والخيرية.
3. لا تضاهى استخدام أموال الميزانية لتشكيل الصندوق المعتمد للبنك إذا كان لهذه الأموال أهدافا أخرى، والأموال الواردة على الائتمان والمضمون، وكذلك زيادة رأس المال المعتمد للبنك لتغطية الأضرار.
4. يحق للبنوك أن يخلق الجمعيات المصرفية التي يحددها الأنواع بموجب القانون، وكذلك للمشاركين في المجموعات الصناعية والمالية. يمكن أن يكون البنك عضوا في جمعية مصرفية واحدة فقط.
5. شروط وإجراءات إنشاء أو تسجيل الولاية وأنشطة الترخيص وإعادة تنظيم البنوك، ومتطلبات الميثاق، وتشكيل الأموال القانونية وغيرها من الأموال، وكذلك تنفيذ مهام البنوك تنشئ بموجب القانون على البنوك و الأنشطة المصرفية (2121-14). ينطبق تشريعات المجتمعات الاقتصادية والتعاون على البنوك في جزء لا يتعارض مع هذا القانون والقانون المذكور.
1. من حيث أول مقال، يمكن إنشاء النماذج التنظيمية والقانونية التي يمكن فيها إنشاء البنوك في أوكرانيا. أولا، يمكن إنشاء البنك في شكل شركة مساهمة. وفقا للفن. 24 من قانون أوكرانيا "بشأن المجتمعات الاقتصادية" في 19 سبتمبر 1991، تعترف الشركة المشتركة رقم 1576-XII بمجتمع يعتمد على رأس المال المعتمد، مقسما إلى عدد معين من الأسهم ذات القيمة الاسمية المتساوية، وهو مسؤول عن التزامات ممتلكات المجتمع فقط. تفتح شركة الأسهم المشتركة، ويمكن توزيع أسهمها من خلال اشتراك مفتوح وشراء وبيع على البورصات الأسهم. يتم توفير الأحكام العامة المتعلقة بإنشاء وأنشطة الشركات المساهمة في القانون المدني لأوكرانيا، القانون الأوكراني لأوكرانيا وقانون أوكرانيا "بشأن المجتمعات الاقتصادية". يتم تطبيق تشريع أوكرانيا على الشركات المساهمة على البنوك في جزء لا يتعارض مع قانون أوكرانيا "على البنوك والخدمات المصرفية". ثانيا، يمكن إنشاء البنك في شكل بنك تعاوني. يتم إنشاء مفهوم ومتطلبات البنك التعاوني في الفن. 338 من هذا الرمز (انظر التعليق على الفن. 338 من الكود) والفن. 8 من قانون أوكرانيا "على البنوك والخدمات المصرفية".
تجدر الإشارة إلى أنه قبل اعتماد قانون أوكرانيا "بشأن تعديلات بعض الأفعال التشريعية لأوكرانيا فيما يتعلق بأشكال إنشاء البنوك ومقدار رأس المال" في 14 سبتمبر 2006 رقم 133-4، أيهما من بين الكود الأول الذي تم تحديده في طبعة جديدة، باستثناء شركة مفتوحة مساهمة ومشتركة بنك تعاوني، يمكن أيضا إنشاء البنوك في شكل شركة مشتركة مغلقة والشركة ذات مسؤولية أكثر. وفقا للقسم الثاني من القانون رقم 133L ^ من 14 سبتمبر 2006، كانت البنوك التي تم إنشاؤها في شكل شركة مشتركة مغلقة أو شركة ذات مسؤولية محدودة ملزمة لمدة ثلاث سنوات من تاريخ بدء نفاذ هذا القانون ( وهي 4 أكتوبر 2006) إنشاء شكلك التنظيمي والقانوني بما يتماشى مع متطلبات هذا القانون.
وفقا للفن. في 25 من قانون أوكرانيا "في المجتمعات الاقتصادية"، يمكن إعادة تنظيم شركة مساهمة مشتركة مغلقة من خلال فتح أسهمها بالطريقة المنصوص عليها في التشريع بشأن الأوراق المالية والبورصة، والتعديلات على ميثاق الشركة. تم إنشاء ترتيب تسجيل أسهم الشركة أثناء إعادة التنظيم في اللائحة المتعلقة بإجراءات تسجيل الأسهم والمعلومات حول مشكلتهم أثناء إعادة تنظيم المجتمعات، المعتمدة من قرار لجنة الدولة المعنية بالأوراق المالية والصندوق رقم 221 من ديسمبر 30، 1998.
2. في جزء من الصفحة الثانية المعلقة، يتم إنشاء فئتين من الموضوعات: الموضوعات التي يمكن أن تكون بمثابة مشاركين في البنك، والمواضيع التي لا يمكن أن تعمل كمشاركين في البنك.
وفقا لقانون أوكرانيا "على البنوك والأنشطة المصرفية"، فإن مؤسسي البنك هم مؤسسو البنك المساهمون في البنك، وهو شركة مفتوحة مساهمة، والمساهمين في البنك التعاوني. قانون أوكرانيا "على البنوك والأنشطة المصرفية" في الفن. 14 ينص على متطلبات أصحاب المشاركة الكبيرة في البنك، أي يجب أن يكون لديهم سمعة تجارية لا تشوبها شائبة وحالة مالية مرضية. إن المتطلبات المتعلقة بسمعة الأعمال والمحتوى المرضي للشرط المالي للمؤسسين والمساهمين (المساهمين) الذين يكتسبون مشاركة كبيرة في البنك يتم إنشاء هذا القانون والأعمال التنظيمية للبنك الوطني لأوكرانيا. وفقا للوائح المتعلقة بإجراءات إنشاء البنوك والدولة، افتتاح فروعها، مكاتب تمثيلية، مكاتب تم اعتمادها من قرار البنك الوطني لأوكرانيا بتاريخ 31 أغسطس 2001، رقم 375، جنبا إلى جنب مع البيان تسجيل البنك، يجب على مؤسسيها تقديم الوثائق تؤكد:
1) الحالة المالية المناسبة ومحاسبة المشاركين (للكيانات القانونية - استنتاجات شركات التدقيق (المدققين) فيما يتعلق بتوافر الأموال الخاصة (رأس المال الخاص) في المبلغ، والذي يضمن تحقيق الالتزامات المتعلقة بتشكيل رأس المال المعتمد من البنك، أو غيابه (منه) على أساس حساب أموالها الخاصة (رأس المال الخاص) للكيانات القانونية - المشاركين؛ للأفراد - المشاركون في البنك، مما يجعل الأموال في رأس المال المعتمد للبنك في المبلغ المساوي أو الذي يتجاوز 80 ألف غريفنا (أو في عملة غير قابلة للتحويل بحرية، أي ما يعادل أي ما يعادل أو يتجاوز 80 ألفا. UAH، - لأفراد الأجانب)، لتأكيد توافر الدخل في كمية كافية للمقدمة رأس المال المعتمد من البنك ومصادر منشأ هذه الأموال، إدارة الضرائب الحكومية لأوكرانيا بشأن الدخل للفترة الأخيرة المشتركة (السنة) (إما شهادة السلطة المختصة في أماكن الإقامة القطرية O. دخله لفترة التقارير الأخيرة (السنة)، أو شهادة البنك، الذي يتم فيه فتح الحساب، عند توافر الأموال على فاتورة الفرد - أجنبي في تاريخ نقله)؛
2) الوثائق التي تجعل من الممكن إبرامها حول الملاءمة المهنية والسمعة التجارية التي لا تشوبها شائبة للمشاركين الذين يتم تعيينهم في موقف الفصول ونوابها، وأعضاء الهيئة التنفيذية (مجلس الإدارة أو مجلس الإدارة) والمحاسب الرئيسي له النواب (البنوك في البنوك التي تلقت فيها القروض، على حالة الوفاء بالالتزامات المتعلقة بعودتها المطبوعة على بلانكا الرسمية في البنك؛ معلومات الإدارة الإقليمية للبنك الوطني المشرف على أنشطة المؤسسات المصرفية التي عمل فيها هؤلاء الأشخاص، عدم إساءة استخدام وإنكاسات تشريعات أوكرانيا بشأن الأنشطة المصرفية في عملها، والأفعال القانونية التنظيمية للبنك الوطني والوثائق الداخلية للبنك (إذا عملوا في مناطق أخرى من أوكرانيا).
الموضوعات التي لا يمكن أن تعمل كمشاركين في البنك تشمل ما يلي:
أولا، الكيانات القانونية التي لدى البنك مشاركة كبيرة. وفقا لقانون أوكرانيا "على البنوك والأنشطة المصرفية"، فمن المباشر أو الوساطة، مستقلة أو مع أشخاص آخرين، حيازة 10 وأكثر نسبة من رأس المال المصرح به أو الحق في التصويت الأسهم المكتسبة (أسهم) الكيان القانوني أو عدم الاعتماد على النفوذ الحاسم للملكية الرسمية على قيادة أو أنشطة كيان قانوني.
ثانيا، رابطة المواطنين هي التكوين العام الطوعي، الذي تم إنشاؤه على أساس وحدة المصالح على الإعمال العام من قبل مواطني حقوقهم وحرياتهم (المادة 1 من قانون أوكرانيا "بشأن الجمع بين المواطنين" في 16 يونيو 1992 رقم 2460-XII):
ثالثا، المنظمات الدينية والخيرية. فيما يتعلق بوضع المنظمات الخيرية، انظر التعليق على الفن. 131 رمز، بالإضافة إلى قانون أوكرانيا "على المنظمات الخيرية والخيرية" من 16 سبتمبر 1997 رقم 531/97-BP وقانون أوكرانيا "بشأن حرية الضمير والمنظمات الدينية" المؤرخة 23 أبريل 1991 987-XII.
3. في جزء من المادة الثالثة المعلقة، سيتم إنشاء قائمة بالأموال التي لا يمكن استخدامها لتشكيل رأس المال المعتمد للبنك. يتم تقديم الأحكام العامة المتعلقة بتشكيل رأس المال المعتمد للبنك في القسم الثالث من قانون أوكرانيا "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" المؤرخة 7 ديسمبر 2000 رقم 2121-III، قانون أوكرانيا "بشأن المجتمعات الاقتصادية "، في جزء لا يتعارض مع قانون 7 ديسمبر 2000 جرام 2121-III، فإن اللوائح المتعلقة بإجراءات إنشاء البنوك وإصدارها، وفتح فروعها، والمكاتب التمثيلية، والمكاتب التي وافق عليها القرار من البنك الوطني أوكرانيا مؤرخ في 31 أغسطس 2001 رقم 375، اللوائح المتعلقة بإجراءات الزيادة (التناقص) مبلغ رأس مال الشركة المشتركة، وافق عليها قرار لجنة الدولة المعنية بالأوراق المالية وسوق الصندوق 22 فبراير 2007 رقم 387.
وفقا لقانون أوكرانيا "على البنوك والأنشطة المصرفية"، يمكن تنفيذ التكوين وزيادة في رأس المال المعتمد للبنك حصريا من خلال المساهمات النقدية للمشاركين. يتم تنفيذ أقساط النقدية للتكوين وزيادة رأس المال المعتمد لسكان البنوك في أوكرانيا في الهريفنياس، وغير المقيمين - الكيانات القانونية والأفراد - الأجانب - بالعملة المكشوفة الحرارية في الخارج أو الهريفنيا. لا يمكن تشكيل العاصمة القانونية للبنك على حساب أموال الميزانية، إذا كانت هذه الأموال لها أهداف أخرى أو تم استلام الأموال على الائتمان أو المضمون، ولا ينبغي تشكيلها على حساب الأموال، ومصادر المنشأ غير المعروفة. يجب أن يتلقى البنك وثائق ومعلومات من المشاركين في البنك اللازمين لإثبات مصدر منشأ الأموال التي يتم إرسالها إلى تكوين رأس مالها المعتمد. تتراكم أموال تكوين رأس المال المعتمد للبنك المنشأ الذي تم إنشاؤه في المبلغ المنصوص عليه في التشريع الحالي من قبل المشاركين (السكان) في الحساب الممول، الذي يفتح في الإدارة الإقليمية للبنك الوطني في المكان من إنشاء البنك وفقا لمتطلبات الأفعال التنظيمية للبنك الوطني لأوكرانيا. لذلك خلال فترة أسبوع من تاريخ تقديم المستندات لتسجيل الدولة للبنك، يقدم الشخص طلبا لافتتاح حساب تراكمي لتشكيل رأس مال معتمد في الإدارة الإقليمية للبنك الوطني. على أساس الوثائق والبيانات، تفتح الإدارة الإقليمية للبنك الوطني حسابا تراكميا، تتراكم أموال رأس المال المعتمد للبنك. ملزمة أعضاء البنك أو المؤسسون المعتمدون من قبل المؤسسين بإدراج الأموال بمقدار رأس مال الاشتراك للحصول على حساب تراكمي في البنك الوطني (أو الإدارة الإقليمية للبنك الوطني في مكان إنشاء البنك) في موعد لا يتجاوز 15 يوما نهاية الخط المنشأ للنظر في الوثائق المقدمة لتسجيل الدولة للبنك وتسجيل الدولة للبنك.
لا يمكن أن يكون الحد الأدنى لمبلغ رأس المال المعتمد في وقت تسجيل البنك أقل من 10 ملايين يورو.
4 - وفقا للجزء 4، تعلق البنوك التي علقتها البنوك الحق في إنشاء جمعيات مصرفية، وكذلك للعمل كعضو في المجموعة الصناعية والمالية.
يتم توفير مفاهيم وأنواع الجمعيات المصرفية في قانون أوكرانيا "على البنوك والخدمات المصرفية". وفقا للفن. 9 من هذا القانون لدى البنوك الحق في إنشاء جمعيات مصرفية لهذه الأنواع: المؤسسة المصرفية، مجموعة مصرفية القابضة، مجموعة القابضة المالية. يمكن للمشاركين ومؤسسي المؤسسة المصرفية والمجموعة المصرفية القابضة أن يكون فقط البنوك، في حين يجوز إدراج المؤسسات المالية الأخرى في المجموعة المالية القابضة. إن المفهوم والوضع القانوني وأنواع المؤسسات المالية منصوص عليه في قانون أوكرانيا "بشأن الخدمات المالية ونظام الدولة لأسواق الخدمات المالية" في 12 يوليو 2001 رقم 2664، وفقا للفن. 1 منها مؤسسة مالية هي كيان قانوني وفقا للقانون يوفر خدمات مالية واحدة أو أكثر والتي يتم إجراؤها على السجل المناسب بالطريقة المنصوص عليها في القانون. المؤسسات المالية تنتمي البنوك، النقابات الائتمانية، مراهق، شركات التأجير، المجتمعات الثقة، شركات التأمين، مؤسسات المعاشات التقاعدية التراكمية، صناديق الاستثمار والشركات وغيرها من الكيانات القانونية، النشاط الاستثنائي الذي هو توفير الخدمات المالية. يمكن أن يكون البنك عضوا في جمعية مصرفية واحدة فقط.
المؤسسة المصرفية هي كيان قانوني (بنك)، والمؤسسين والمساهمين منها يمكن أن تكون البنوك حصريا. يتم إنشاء المؤسسة المصرفية بهدف تركيز بنوك رأس المال - المشاركين في المؤسسة، مما زاد من سيولةهم العامة والذول، وكذلك ضمان التنسيق والإشراف على أنشطتهم. الاحتفاظ البنوك التي دخلت المؤسسة المصرفية باستقلالها القانوني ضمن الحدود الناجمة عن مواثيقها وميثاق المؤسسة المصرفية. لا يمكن للبنوك التي دخلت الشركة المصرفية بإدخال الجمعيات المصرفية الأخرى، باستثناء موافقة المؤسسة (استثناء - مشاركة في الجمعيات المهنية التي أنشأت على الأسس التجارية). تلتزم البنوك التي دخلت المؤسسة المصرفية في جميع وثائقها المبرمة اتفاقات وما ترغب في الإشارة إلى انتمائها إلى الشركة. تنفذ المؤسسة المصرفية وظائف مركز المستوطنات للبنوك - أعضاء المؤسسة ولا يحتفظ بشكل مباشر بالعملاء (الأفراد والكيانات القانونية، باستثناء البنوك والمؤسسات المالية الأخرى). جميع البنوك - أعضاء المؤسسة تفي بحساباتهم ومدفوعاتهم (كما هو الحال في الوطنية، لذلك بالعملات الأجنبية) فقط من خلال حسابات المراسلين المفتوحة في البنك الوطني لأوكرانيا أو مباشرة في المؤسسة المصرفية.
Banking Holding Group هي جمعية مصرفية تشمل البنوك حصريا. يجب أن ينتمي البنك الوالد للمجموعة المصرفية القابضة أقل من 50 في المائة من رأس المال المساهم (المتبادل) أو أصوات كل مشاركين آخرين في المجموعة، وهي الشركات التابعة لها. ليس للبنك الفرعي الحق في امتلاك حصص البنك الأم. إذا حصل بنك فرع على ملكية أسهم بنك الأم، فهو ملزم بفرقهم في فترة شهرية. يسمح للمجموعات المصرفية القابضة بإنشائها فقط بشرط أن ينص الاتفاق على خلقهم على وضع البنك الرئيسي لمجموعة من الوظائف التنظيمية الإضافية المتعلقة بنوك أعضاء المجموعة، وكذلك إنشاء نظام إدارة نشاط مشترك. يتم الإشراف المصرفي على أنشطة المجموعة المصرفية القابضة على أساس فردي وموحد. يلتزم بنك الأم بتقديم التقارير المالية والإحصائية الموحدة للمجموعة وفقا لمتطلبات هذا القانون. إن بنك الأم من المجموعة المصرفية القابضة مسؤول عن التزامات أعضائه ضمن مساهمته في عاصمة كل منهم. ما لم ينص على خلاف ذلك بموجب القانون أو الاتفاق بينهما (المادة 11 من القانون).
يجب أن يتكون فريق القابضة المالية في المقام الأول أو حصريا من المؤسسات التي توفر الخدمات المالية، وبينها يجب أن تكون هناك بنك واحد على الأقل، ويجب أن تكون الشركة الأم مؤسسة مالية. يجب أن تملك الشركة الأم أكثر من 50 في المائة من رأس المال المساهم (المتبادل) لكل من المشاركين في المجموعة المالية القابضة. تلتزم الشركة الأم في مجموعة القابضة المالية بالتقديم إلى السلطات الإشرافية تقارير مالية وإحصائية مدمجة عن المجموعة وفقا لمتطلبات هذا القانون. الشركة الأم لمجموعة القابضة المالية في تنفيذ أنشطتها لإدارة وتنسيق أعضائها لتحقيق التشريعات والأفعال التنظيمية للبنك الوطني لأوكرانيا لديها الحق في وضع قواعد إلزامية لأعضاء المجموعة المالية المالية. الشركة الأم للمجموعة المالية القابضة هي المسؤولة عن التزامات أعضائها ضمن مساهمتها في رأس مال كل منها، ما لم ينص على خلاف ذلك بموجب القانون أو الاتفاقية بينهما.
يتم إنشاء الجمعية المصرفية على الاتفاقية الأولية للبنك الوطني لأوكرانيا ويخضع لتسجيل الدولة من خلال بدء الدخول المناسب إلى سجل الدولة للبنوك. تم إنشاء إجراء الحصول على إذن لإنشاء جمعية مصرفية وإجراءات تسجيل الدولة في حل مجلس إدارة البنك الوطني لأوكرانيا "بشأن الموافقة على اللائحة المتعلقة بإجراءات إنشاء الجمعيات المصرفية والتسجيل" من 31 أغسطس 2001 رقم 377. في الدولة المحددة، فإن الإجراءات اللازمة لإنشاء والتسجيل لجمعيتين مصرفيين فقط: المؤسسة المصرفية والمجموعة المصرفية القابضة.
أيضا، تنص المادة 13 من قانون أوكرانيا "على البنوك والأنشطة المصرفية" إمكانية إنشاء جمعية تعاقدية غير تجارية من بنوك الرابطة (الاتحاد) الغرض الرئيسي منها هو حماية ومصالحها أعضاء، تطوير العلاقات الأقاليمية والدولية، توفير التبادل العلمي والمعلومات والمصالح المهنية، وتنمية توصيات للأنشطة المصرفية.
يتم إنشاء شروط مشاركة البنك في المجموعات الصناعية والمالية في قانون أوكرانيا "على المجموعات الصناعية والمالية في أوكرانيا" من 21 نوفمبر 1995 والفن. 125 علق قانون، موقف من الخلق (التسجيل)، وإعادة تنظيم وتصفية المجموعات الصناعية والمالية المؤرخة 20 يوليو 1996 رقم 781.
المجموعة الصناعية والمالية (PFG) - جمعية الشركات الصناعية والمؤسسات الزراعية والبنوك والمؤسسات العلمية والمشروعات والمؤسسات الأخرى والمنظمات في جميع أشكال الملكية، والتي تهدف إلى تحقيق ربح، والتي يتم إنشاؤها بموجب قرار حكومة أوكرانيا على مصطلح معين من أجل تنفيذ البرامج الحكومية لتنمية الصناعات الأولوية وإعادة الهيكلة الهيكلية لاقتصاد أوكرانيا، بما في ذلك البرامج وفقا لمعاهدات بين الولايات، وكذلك إنتاج المنتجات النهائية في FFG، يمكن أن يكون هناك بنك واحد فقط. لا يمكن للبنك أن يكون المؤسسة الرئيسية ل PFG.
5 - أنشئت المؤسسات العامة للإبداع والأنشطة وإعادة تنظيم البنوك في قانون أوكرانيا "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" المؤرخة 7 ديسمبر 2000 رقم 2121-III.
تنفذ بنك أوكرانيا للبنوك الوطنية للبنوك وتوفير الترخيص. يتم تسجيل البنوك من خلال بدء دخول مناسب إلى سجل الدولة للبنوك، وبعد ذلك يكتسب البنك وضع كيان قانوني. يفتح بنك أوكرانيا الوطني في غضون أسبوع من تاريخ تقديم وثائق تسجيل الدولة للبنك حساب مؤقت لتراكم الاشتراكات الموقعة للمؤسسين وغيرهم من المشاركين في البنك. يرد البنك الوطني لأوكركرانيا قرار تسجيل الدولة للبنك أو رفض تسجيل الدولة في أوكرانيا في موعد لا يتجاوز فترة ثلاثة أشهر من لحظة تقديم مجموعة كاملة من الوثائق المحددة في القانون. بالإضافة إلى القانون المشار إليه، يتم إنشاء إجراء إنشاء والتسجيل للبنوك في اللوائح المتعلقة بإجراءات إنشاء البنوك وإصدارها، وفتح فروعهم، والمكاتب التمثيلية والمكاتب التي تمت الموافقة عليها بموجب قرار بنك أوكرانيا الوطني مؤرخ في 31 أغسطس 2001 رقم 375.
يتم إنشاء إجراء الحصول على ترخيص وإذن بتقديم الخدمات المصرفية بالإضافة إلى قانون إجراءات إصدار البنوك البنكية والتصاريح والتراخيص المكتوبة لتنفيذ العمليات الفردية المعتمدة من قرار مجلس إدارة البنك الوطني أوكرانيا في 17 يوليو 2001 رقم 275.
وفقا مع الفصل. 5 من المادة 26 من قانون أوكرانيا "على البنوك والأنشطة المصرفية" إن إعادة تنظيم البنك يتم تنفيذها طوعا من خلال حل أصحابها أو القسري بقرار من البنك الوطني أوكرانيا. يمكن تنفيذ إعادة التنظيم من خلال دمج المرفقات والانقسام والعزلة والتحول. يتم تنفيذ إعادة التنظيم بقرار من مالكي البنك وفقا لتشريع أوكرانيا على المجتمعات الاقتصادية، مع مراعاة الإذن الأولية للبنك الوطني لأوكرانيا. يتم توفير إجراء إعادة تنظيم المجتمعات في القانون المدني لأوكرانيا.
تم إنشاء إجراء تكوين الاحتياطيات المتغيرة في التنظيم بشأن إجراءات تكوين واستخدام احتياطي المبالغ المستردة للخسائر المحتملة بشأن عمليات القروض للبنوك، المعتمدة بحل مجلس إدارة البنك الوطني لأوكرانيا رقم 279 من 6 يوليو 2000
المؤلفات:
1. رمز Tsivilny أوكرانيا
2. حول سياسة الدولة الرفيق: قانون أوكرانيا VID 19.09.1991 ص. №1576-XII // vіdomosti Verkhovnaya RF.-№49.-Art.3. نبذة عن البنوك і bankіvsku dіyalnіst: قانون أوكرانيا Vіd 07.12.2000r. №2121-III // vіdomosti Verkhovna-Ukraine. - 2001.-№ 5-6. Art.30.
4. حول تقديم زمان لأفعال قوانين أوكرانيا تشكيل شوداو ببناب بيكيف توب روميريرا سمة: قانون أوكرانيا 7.09.2006 №133-V // Urgenovy Kur'єr.-04.10.2006.-№185 وبعد vіdomosti verkhovnoy ل (VVD) .- 1992.-№34.-St.-5. حول مفيد Tabodinii Transmatsїї: قانون أوكرانيا 6.09.1997№531 / 97-BP //6 BP //6777.-№46.-Art.6. حول حرية SOVііTSTі TA Remonginії: قانون أوكرانيا VіD23.04.1991 №987-XII // vіdomosti Verkhovnaya لأوكرانيا. - 1991.-№ 25.-Art.283.
7. حول الأقداس النهائية، TA Malvne Reguvane Rinkіv القاعات النهائية: قانون أوكرانيا vіd12.07.2001 №2664-III // vіdomosti Verkhovna-ї RF. 2002.-№1.
8. Promislovo-Fisnaniviy Guppe في أوكرانيا: قانون أوكرانيا 7/21/1995R. // vіdomosti Verkhovna، أوكرانيا. - 1996.-№23.-Art. إنتاج الكلمات الكولودينية عن إجراءات جئيريسيكيا انضمام إيميسيا على مدار ساعة من Reorganizatsiki MEP: Risemny of the Department Z Tsinniy Poweriv Ta Tab Rinch Word 30.12.98 №221 / Official Visnik Ukraine.-26.03.1999.-№ 10.
10. النظام المحترفين تم إنهاء النظام الموالي للطعن في القضاء على مصارف استئصال البنوك og'єdnan: بوسانوفا لفة بمفردك من بنك المقاطعة الوطنية في أوكرانيا 7.08.2001r.377.0йі Вісник україния.-2001.-№43. منمق 1936.
11- تم إنهاء محترف منطقة أمر العميل - عقد إعادة التزادة بنكه، Vіdkrittya їлілі، الممثلين، منشورون: بنك بوسانوفا الوطني للتوزيع أوكرانيا ///08.2001№375 //іціний вісника Україния. 2001.-№44. .1991.
12. حول تنظيم Hardenna حول الأمر ZB_LSHENNYA (Zameshennya) Rosemirra Statutuli Kapital Achsііmoness الرفيق: Risnoye Komіsssї Tsіnni Papperіv TA صندوق Rynka vіd22.02.2007 №387 / Official Visnik أوكرانيا. - 2007.-№23.-Art. 956.
13. مؤيد تم إنهاء اللائحة برو طلب فيداشي البنوك bankivskikh l_cenzіy، الجذور dosvolіv ta l_cenziy إلى wickennya overaight roadals: hardwood، تطوير البنك الوطني لأوكرانيا 7.07.2001№275 //ііний вісник україния. 2001.-№34. الفن.
14. مؤيد إنهاء التنظيم PRO النظام Pro Formwhana احتياطي Vicerwana Mozlivih Post for Vіdshkoduvannya Mozlivih Post for أوراق اعتماد Opertvios Bankiv: Posanova Rellennnya National Bank أوكرانيا Vіd 07.07.2000 / Official Visnik Ukraine. - 2000.- №32.- المادة 1378.