اندلعت فضيحة الأسبوع الماضي: ألغى البنك المركزي تراخيص خمسة صناديق معاشات غير حكومية (NPF) دفعة واحدة ، بما في ذلك أكبر Solntse.Zhizn.Pensiya ، التي كانت واحدة من أكبر عشرة صناديق تقاعدية. تم تعليق عمل صندوقين آخرين ، مع حظر إبرام عقود جديدة. تم التحكم في جميع المشروعات السبعة غير الربحية من قبل هياكل مرتبطة ببنك روسيسكي كريديت ، الذي فقد ترخيصه مؤخرًا.
إجمالي عدد العملاء المتأثرين الذين ادخروا للتقاعد في هذه الصناديق السبعة غير الحكومية هو 1.4 مليون شخص.
أيدت الرابطة الوطنية لصناديق التقاعد غير الحكومية قرار البنك المركزي ، مشيرة إلى أنه "خطوة منطقية لتنظيف السوق كجزء من تشكيل وإطلاق نظام ضمان مدخرات التقاعد". في الواقع ، بالنسبة للمختصين ، لم تكن هذه الأحداث مع تعليق الأموال مفاجئة ، لأن أيا من صناديق الاستثمار الوطنية المدرجة لم يجتاز فحص البنك المركزي ولم يتم قبوله في نظام الضمان.
لكن القصة غير سارة للغاية. ما يقرب من 1.5 مليون شخص عهدوا بتكوين معاشهم التقاعدي الممول إلى "مشاكل" NPFs دفعة واحدة - هذه هي المرة الأولى في تاريخ روسيا الحديث. من الواضح أن كل هؤلاء الناس يهتمون بما سيحدث لأموالهم. أصبح شخص ما عميلاً للصندوق المنهك منذ وقت ليس ببعيد ، لكن الكثيرين كانوا يدخرون هناك للتقاعد لسنوات عديدة ولديهم مبالغ مناسبة في حساباتهم. سعر الإصدار ، وفقًا لتقديرات الخبراء ، هو 60 مليار روبل ، منها 10-12.5 مليار هي صناديق دخل استثمارية. هذه هي الأسئلة الأكثر شيوعًا التي طلبنا من ممثلي البنك المركزي الروسي الإجابة عليها.
1 كيف يتم سداد الأموال إلى مواطن - عميل لدى NPF ، إذا لم يدخل الصندوق في نظام الضمان وتم إلغاء ترخيصه؟
إذا لم يدخل NPF في نظام الضمان وتم إلغاء ترخيصه قسرًا ، فلكل شخص مؤمن عليه في مثل هذا الصندوق ، يقوم بنك روسيا بتحويل الأموال إلى صندوق المعاشات التقاعدية. يتم تحويل الأموال بمبلغ المساهمة الاسمية عن الفترة من تاريخ بداية تجميعها من قبل المؤمن له حتى تاريخ إلغاء الترخيص.
2 ماذا يعني عودة الأموال "على قدم المساواة"؟
ويشمل هذا المبلغ: اشتراكات التأمين لتمويل المعاش الممول ، ومساهمات صاحب العمل ، والمساهمات في التمويل المشترك للمعاش التقاعدي الممول ، وصناديق رأس مال الأمومة المخصصة للمشاركة في تمويل المعاش التقاعدي الممول.
3 إذا تم إدراج مواطن في الصندوق ، على سبيل المثال ، لمدة 10 سنوات ، فقد قام بتحويل ألف روبل لكل منهما. كل عام (مشروط) فماذا سيحصل (إلى حسابه سيتم تحويله مرة أخرى) فقط 10 آلاف؟ ماذا عن دخل الاستثمار؟
إذا كانت هناك أموال بعد بيع أصول NPF تتجاوز القيم الاسمية المدرجة (انظر السؤال 2) ، فسيتم توزيعها بين الأشخاص المؤمن عليهم بما يتناسب مع مبلغ مدخرات التقاعد في NPF اعتبارًا من تاريخ إلغاء الترخيص.
4 ماذا سيحدث إذا قام شخص في آخر حملة "انتقالية" بتحويل مدخراته إلى NPF آخر ، وهذا أمر جيد (دخل نظام الضمان) ، وتم إلغاء الترخيص من NPF السابق؟
وفقًا للتشريع ، يكون المواطن عميلًا لصندوق NPF محدد حتى يتم تحويل أمواله من هذا الصندوق إلى آخر. وبالتالي ، في وقت إلغاء الترخيص ، إذا بقيت أموال المواطن في صندوق التوفير الوطني (بغض النظر عما إذا كان يخطط لمغادرة هذا الصندوق وقد قدم بالفعل طلبًا ، لكن الأموال لم يتم تحويلها بعد أو أنه لم يخطط لمغادرة الصندوق) ، فسيتم تحويل أموال المواطن في مبلغ المساهمات تلقائيًا إلى وحدة الاستخبارات المالية. سيتم ذلك على مرحلتين: تحويل الأموال بمبلغ المساهمات على الفور (على حساب بنك روسيا) ، وإيرادات الاستثمار - حيث يتم بيع الأصول (إذا تجاوزت الأموال من البيع مبلغ المساهمات) .
5 وقال البنك المركزي إنه يتم إرجاع "القيمة الاسمية" بمجرد التحقق من سجلات المودعين ، ومن المحتمل أن يكون دخل الاستثمار بعد بيع أصول الصندوق الوطني للتقدم المفلس. متى سيحدث هذا؟ هل كانت هناك أي سوابق (مع NPFs الأخرى التي تم إلغاء تراخيصها) - كمثال؟
قد يستغرق التخلص من أصول NPF وقتًا. علاوة على ذلك ، كلما كان بيعها أقل إلحاحًا ، يمكن الحصول على المزيد من عائدات البيع. وبناءً عليه ، يمكن إعادة المزيد من الأموال للمواطنين.
دخلت التعديلات التي أدخلت على التشريع الخاص بتنفيذ آلية تحويل الأموال إلى صندوق المعاشات التقاعدية من قبل بنك روسيا حيز التنفيذ مؤخرًا ، هذا الصيف. لذلك لم تكن هناك سوابق لدفع مدخرات المعاشات التقاعدية وفقًا للتشريعات الحالية بشأن ضمان حقوق الأشخاص المؤمن عليهم في نظام تأمين المعاشات الإجباري. يمكن فقط أن نضيف أنه قبل التعديلات الأخيرة ، كان القانون ينص على نظام تعويض أقل ملاءمة.
6 ما هي النصيحة التي يمكنك تقديمها لعملاء صناديق الاستثمار الوطنية التي تمت تصفيتها؟
يجب على المواطنين الاتصال بصندوق التقاعد في الاتحاد الروسي ، حيث يمكنهم اختيار شركة تأمين جديدة. قد يكون NPF آخر قد اجتاز فحص البنك المركزي ودخل في نظام ضمان مدخرات المعاشات التقاعدية. يحق لأي شخص مؤمن عليه أيضًا اختيار نموذج تضامني كامل لتكوين معاش تقاعدي ، ورفض تراكم المزيد. في هذه الحالة ، تظل الأموال المتراكمة بالفعل في صندوق المعاشات التقاعدية ويستمر استثمارها ، لكن أقساط التأمين المستلمة حديثًا ستؤخذ في الاعتبار بالكامل عند تخصيص معاش التأمين.
7 قيل لنا: إن صناديق الاستثمار الوطنية التي اجتازت فحص البنك المركزي ودخلت نظام الضمان موثوقة تمامًا. ومع ذلك ، إذا كان لديهم في المستقبل مشاكل مالية ، وإلغاء الترخيص ، والإفلاس ، فكيف سيتم تعويض الأموال في هذه الحالة؟
في هذه الحالة ، فإن آلية ضمان القيم الاسمية للمدخرات تشبه بشكل عام تلك التي تعمل للصناديق التي لم تدخل نظام الضمان. الاختلافات فنية بشكل أساسي ولا تؤثر على الأفراد: مدفوعات الضمان على الأموال التي دخلت نظام الضمان لن تتم من قبل بنك روسيا ، ولكن من قبل وكالة تأمين الودائع. بالنسبة للمواطنين ، لن يكون هناك اختلافات عمليا.
يواجه المتقاعدون المستقبليون مرة أخرى اختيارًا صعبًا لمن يثقون به لتشكيل معاشهم التقاعدي في المستقبل - الهياكل التجارية أو الدولة حصريًا.
من ناحية أخرى ، بدون ضخ من الميزانية الفيدرالية (نحن نتحدث عن مئات المليارات من الروبلات) ، فإن هيئة مراقبة التمويل السياسي غير قادرة على الوفاء بالتزامات الدولة الحالية تجاه الجيل الأكبر سناً. من ناحية أخرى ، أدت السياسة غير المنطقية تجاه المواطنين الروس العاملين إلى تقويض كامل للثقة في برامج الادخار طويلة الأجل. وإذا تم الوفاء بالتزامات الدولة فيما يتعلق بالمتقاعدين إلى حد ما ، وليس بدون مشاكل (إلغاء مقايسة "مزايا الشيخوخة" لكبار السن العاملين هو قرار مخجل) ، فعندئذ فيما يتعلق بمن يعملون اليوم ، لكنهم يفكرون ويحاولون تشكيل برنامجهم الخاص لمدخرات المعاشات التقاعدية ، فهناك فشل تام.
في الواقع خرج الوضع عن السيطرة. وقد فشل البنك المركزي ، الذي ينظم سوق المعاشات غير الحكومية ، في هذا الاتجاه. وإذا استمرت العملية الخاصة "إعصار إلفيرا" في السوق المصرفية ، والتي ، وفقًا لمسؤولي المنظم الضخم ، تهدف إلى "تحسين" الوضع ، فعندئذ "المحتالون على المعاشات التقاعدية" ، بسبب العبء الزائد على الجهاز المركزي. مسؤولو البنك ، لم يضعوا أيديهم عليه بعد. نتج عن فشل فريق إ.
"القسطنطينية. الأعمال" أجرى تحقيقًا خاصًا ، والاستنتاجات التي توصلنا إليها أزعجتنا بشكل خطير. أكثر من 30 صندوقًا للتسيير الوطني ، التي اجتذبت الأموال بنشاط من سكان البلاد ، هي إما في طور التصفية أو "تقع إلى جانبهم" وهم بحاجة ماسة إلى مساعدة من البنك المركزي. علاوة على ذلك ، ووفقًا للتقرير السنوي لمؤسسة دبي للاستثمار ، أظهرت خمسة صناديق دلائل واضحة على الإفلاس المتعمد.
حتى الآن ، تم تقديم أكثر من 2.2 مليون مطالبة من القروض لتلك الصناديق الوطنية التي فقدت بالفعل تراخيصها أو تخضع للتصفية. تم تقديم الغالبية العظمى من المطالبات من قبل عملاء الصناديق ، الذين قاموا بإيداع مدخرات معاشاتهم التقاعدية فيها. تدين الصناديق غير الربحية المنهارة البالغ عددها 34 شركة لعملائها بأكثر من 96 مليار روبل. ومن بين هؤلاء ، يجب سداد 84 مليارًا من مدخرات المعاشات التقاعدية ، و 11.7 مليارًا - من احتياطيات المعاشات التقاعدية.
وطبقاً لتقارير وكالة الاستخبارات الأمريكية ، فإن إجمالي أصول الصناديق "المتفجرة" يصل إلى 112.6 مليار روبل. ومع ذلك ، فإن معظمها "أصول سامة" ذات سيولة منخفضة. في الواقع ، نحن نتحدث عن حقيقة أن المواطنين الروس الذين لم يأملوا في السياسة الاجتماعية للدولة ، ولكن في نفس الوقت شكلوا مدخراتهم التقاعدية ، لا يمكنهم استرداد الأموال من الأموال بطريقة ما قبل المحاكمة.
علمت Tsargrad.Biznes أنه اعتبارًا من بداية عام 2018 ، تم رفع دعاوى إلى محاكم التحكيم والمحاكم ذات الاختصاص العام لتحصيل الديون من صناديق التقاعد غير الحكومية بمبلغ إجمالي يزيد عن 30 مليار روبل. ومع ذلك ، فقد تم الشروع في إجراءات التنفيذ حتى الآن مقابل 19 مليار روبل فقط.
ما الذي تسبب في انهيار NPF؟ الجواب هو الأزمة المصرفية التي أثارها بنك روسيا. في ثلاثة من أكبر خمسة بنوك خاصة مؤممة في البلاد ، تم استخدام صناديق التقاعد لأغراض أخرى. كانت مؤسسات الائتمان تنمو بنشاط (يكفي تحليل المخططات التي تم استخدامها في "Otkritie" FC من أجل "تضخيم" رأس المال السهمي) ، بما في ذلك على حساب أموال معاشات المودعين.
واستناداً إلى تقرير هيئة الاستخبارات المالية ، يتبين أن عمليات التفتيش التي تم إجراؤها في عام 2017 الماضي كشفت عن إفلاس أقل من خمسة من صناديق الاستثمار الوطنية ، والتي تقفز على قدم وساق ، وبتواطؤ من البنك المركزي ، بصفته المنظم لهذا السوق. . نحن نتحدث عن صناديق Povolzhsky و Rodnik و Strategy و Mosenergo OPS وصندوق التقاعد الروسي الأول. تجاوز المبلغ الإجمالي للأصول السامة التي تم تحديدها 4 مليارات روبل. وهذا الرقم هو مجرد "قمة جبل الجليد". وبحسب المحللين ، فإن الوضع أسوأ بكثير مما ورد في التقرير السنوي لوكالة الاستخبارات العسكرية. في رأيهم ، هناك عمليتان رئيسيتان وخطيرتان للغاية تتطوران حاليًا في سوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية.
النقطة الأولى. يشهد كل من السوق المصرفي وشريحة NPF اندماجًا غير مسبوق (يتم تنفيذ المخططات الهرمية عند شراء صندوق جديد على حساب الصندوق القديم) ، مما يستلزم تكوين "وحوش" معاشات التقاعد ، والتي سيؤدي انهيارها حتماً إلى زعزعة استقرار الصندوق. السوق بأكمله.
النقطة الثانية. تستخدم أموال NPF لتمويل أعمال مالكي الصناديق. إذا أخذنا القطاع المصرفي كمثال ، من الواضح أن نموذج الأعمال هذا في سياق أزمة دائمة في الاقتصاد المحلي محفوف بتدهور شامل في قيمة الأصول التي استثمرت فيها أموال المودعين - الدائنين.
الخلاصة: إن النموذج الحالي لتقديم المعاشات غير الحكومية قد فقد مصداقيته تمامًا ويحتاج إلى إصلاح جذري. بسبب "عمى" البنك المركزي ، تم تقويض المبدأ الأساسي للاستثمار طويل الأمد - الثقة بين المواطن والدولة والهياكل المؤسسية المصممة لتشكيل تجمع لما يسمى. أموال "طويلة" لاقتصاد البلاد. بدون تغيير في نموذج الإفلاس ، من المستحيل استعادة ثقة المواطنين في النظام ؛ من المستحيل على المستوى المؤسسي ضمان إمكانية تشكيل مستقل ونمو ربحية تلك الاستثمارات التي يكون المواطنون على استعداد للادخار لها. كبار السن.
في غضون ذلك ، نحن مقتنعون بحتمية رفع سن التقاعد. وفقًا لتوقعات VEB ، سيتم إطلاق هذه العملية بالفعل في عام 2020. هذا الحل ، الذي يأخذنا عن عمد بعيدًا عن المشاكل الأساسية الملحة ، يدفعه التكتل المالي والاقتصادي للحكومة الحالية و "موظفي الخدمة" في مركز كودرينسكي للأبحاث الاستراتيجية. يعرف فريق كودرين أنه يكذب ، لكنه يواصل الدفع بهذا القرار الاستفزازي.
بناءً على تحليل الوضع الحالي والمؤشرات المتوقعة على المدى المتوسط ، يشير ما يلي إلى نفسه: أولاً ، لن يؤدي زيادة العمر إلى انخفاض خطير في عجز ميزانية صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا. والآن يتم إغلاق "الثقب" في PFR بالتحويلات المباشرة من الميزانية الفيدرالية. وسيستمر هذا الاتجاه في السنوات القادمة. والسبب ليس فقط ، حسب منطق كودرين ، أن هناك العديد من المتقاعدين في روسيا ، ولكن هناك "العديد من المستفيدين". معاشات التقاعد المبكر هي سبب العجز المتزايد. تشمل المجموعة المتميزة عمال المناجم والشماليين والمدرسين وما إلى ذلك. ستكون هذه هي المرحلة الثانية من استفزازات كودرين ، حيث سيبدأ رفاقه في السلاح وتلاميذه في مجلس الوزراء بقطع المستفيدين ، لكن هذا سيكون بعد تطبيق كودرين وشركاه لمفهوم رفع سن التقاعد في البلاد. .
رئيس الوزراء ميدفيديف "اخترق حتى الموت" مشروع انفراج وتبع قيادة البنك المركزي ووزارة المالية
ثانيًا ، يدرك وزير المالية السابق جيدًا أن حوالي 40٪ من الذكور في البلاد لا يصلون إلى معاش تقاعدي مستحق. ببساطة ، تبقى الأموال "المحفوظة" مع الدولة. إذا تم رفع سن التقاعد ، سيزداد عرض النقود "الفائض" بشكل حاد ، لأنه بالنظر إلى مستوى الرعاية الصحية الذي نتمتع به الآن ، لا يمكن للمرء حتى أن يحلم بأي زيادة في متوسط العمر المتوقع.
النقطة الثالثة. في السنوات الأخيرة ، نفذت روسيا خمسة (!) ما يسمى "إصلاحات المعاشات التقاعدية" - من المكون الممول إلى نظام النقاط. لم ينجح أي من الإصلاحات. تم "تجميد" المدخرات (تريليونات الروبلات التي حولها أصحاب العمل لعمالهم المعينين) بأمان (تمت مصادرتها وإنفاقها بالفعل) ، وقد سمح عدم وجود العدد المطلوب من النقاط لوحدة الاستخبارات المالية برفض تزويد كبار السن بمعاشات تقاعدية اجتماعية و تحويلها إلى التأمين ، وهو من مضاعفات الأول. لا يمكن لمسؤول أو نائب واحد تحديد تكلفة "نقطة المعاش" خلال 5-10-15-20 سنة. نقطة الاحتيال هي تاج انتصار السياسة الاجتماعية غير المنطقية على الإطلاق للحكومة.
رابعًا ، تفتقر الدولة إلى إطار مؤسسي لاستثمار المعاشات طويلة الأجل. المواطنون في سن العمل الذين يرغبون في تكوين مدخراتهم التقاعدية بشكل مستقل محرومون من أدوات الاستثمار. تم الاستيلاء على الاقتصاد المحلي من قبل الاحتكارات واحتكار القلة. إن إيداع الأموال في الودائع المصرفية هي لعبة خطيرة مع البنك المركزي ، والتي يمكن أن تؤدي في أي وقت إلى تدمير أي مؤسسة ادخار أو ائتمان. يمكن أن تستمر هذه القائمة إلى أجل غير مسمى ، ولكن تظل الحقيقة أنه لا يوجد استثمار مؤسسي في البلاد. بذل آل كودرينز وأوليوكاييف ونابيولين وأوريشكينز قصارى جهدهم لضمان عدم امتلاك البلاد لأهم الأموال طويلة الأجل التي تشكل أسواق المعاشات والتأمينات غير الحكومية.
Kudrin وشركاه "استولوا على حناجر" المتقاعدين غير الحاليين ، وهم يحاولون بقبضة خنق على المواطنين الروس العاملين الذين ، بسبب سياستهم الاجتماعية والاقتصادية ، يعيشون ويكسبون "قطعة الخبز". ليس لديهم الوقت ولا الطاقة للتفكير في مسألة الأمن المالي لكبر سنهم في المستقبل. هذا ما يستفيد منه المحرضون ، مما يدفعنا إلى التفكير في أن زيادة سن التقاعد أمر لا مفر منه.
هل هناك بديل لمبادرات كودرين؟ نعم ، وهو أمر مبتذل بشكل مؤلم: تطوير اقتصادهم الوطني ، والإنتاج الصناعي ، وإطلاق مشاريع البنية التحتية الضخمة ، وإنشاء أدوات مؤسسية تسمح للمواطنين الروس بتكوين مدخراتهم التقاعدية الخاصة بهم ، وحفظهم والحصول على دعم مالي لائق عندما يحين الوقت. التقاعد ...
بالإضافة إلى ذلك ، تنص الدولة أيضًا على التدابير التي تساهم في توفير مدخرات المعاشات التقاعدية في حالة تضطر فيها صندوق معاشات التقاعد غير الحكومي إلى وقف أنشطته. يمكن أن تحدث مثل هذه التغييرات لعدد من الأسباب ، أحدها تغيير عادي في المتطلبات القانونية لشروط الحصول على ترخيص للعمل من قبل صناديق التقاعد غير الحكومية.تم تعيين شركة الدولة "وكالة تأمين الودائع" المصفي للصندوق. كجزء من توفير المعاشات التقاعدية الإضافية (الطوعية) والتأمين الإجباري للمعاشات ، يتعاون الصندوق مع جميع مؤسسات Mechel OAO.
معاش "NPF" Adekta-Pension "NPF" Uraloboronzavodskiy "NPF" Protection of the Future "NPF" Solnechnoye Vremya "NPF" Savings Fund Sunny Beach "NPF" Savings "NPF" Volgograd ASKO-Fund "NPF" Blagovest "NPF" Garant البروفيسور "NPF Tikhy Don NPF Prosperity NPF Erel NPF Pervy Russian NPF Rodnik NPF Vremya NPF Pravo NPF Uchastiye NPF Novy Vek NPF Siberian Capital NPF Metallurgov NPF Mechel Fund" NPF "Mosenergo OPS" NPF "Commercial Fund" NPF “Zerikh” NPF “Strategy” “First National Pension Fund” ، حيث تم تحديد أموال مدخرات معاشك التقاعدي ، يجب الإشارة إلى وحدة الاستخبارات المالية في الطلب على أنها شركة تأمين صالحة.
لا توجد مخاطر في السوق ، فقط إزالة الممتلكات - الكلمة المبتذلة "سرقة".
إنهم يسرقون من صناديق التقاعد ، للأسف ، بشكل أسرع وأكثر نشاطًا. وأضافت في هذا الصدد ، لقد بذلنا الكثير من الجهد للعثور على العقارات.
في وقت سابق ، ذكرت Kommersant أنه في 3 أغسطس ، أعلن ممثلو بنك روسيا ووزارة المالية في وقت واحد عن استصواب الحد من الاستثمارات في OFZs ، وكذلك في الودائع المصرفية ، لأن مهمة صناديق التقاعد هي تطوير الاقتصاد.
لذلك ، حسب المساواة. 2 ص .6 م. 16 من القانون الاتحادي الصادر في 26 أكتوبر 2002 رقم 127-FZ "بشأن الإعسار (الإفلاس)" ، يتم تضمين المطالبات بدفع مزايا إنهاء الخدمة و (أو) تعويضات الأشخاص الذين يعملون أو عملوا بموجب عقد عمل في سجل مطالبات الدائنين من قبل المصفي (مدير التحكيم)
لا يمكن استثمار أموال العملاء إلا في الأسهم التي تم التحقق منها بإذن من الدولة. تتحقق هيئة الإشراف باستمرار من موثوقية كل NPF. إذا كان لدى NPF مشاكل مالية ، فلا يمكنه استخدام أموال عملائه لحلها.
منذ 3 أغسطس ، ألغى بنك روسيا تراخيص خمسة من NPFs ، والتي ، وفقًا لتقارير وسائل الإعلام ، تنتمي إلى مجموعة مالك الائتمان الروسي ، أناتولي موتيليف (تم إلغاء تراخيص أربعة بنوك لمجموعة Motylev في نهاية يوليو). تراخيص NPF “Solntse.
حياة. راتب تقاعد." (المعروفة سابقًا باسم "عصر النهضة".
الحياة والمعاشات ") و" Adekta-Pension "و" Solar Time "و" Protection of the Future "و" Uraloboronzavodsky ".
"بعد إلغاء الترخيص ، يجب على بنك روسيا أن يلجأ إلى المحكمة في دعاوى لتصفية الأموال في غضون 15 يوم عمل.
إذا تم اتخاذ قرار بتصفية NPF ، يقوم بنك روسيا بتحويل ما يسمى المساهمة الاسمية إلى صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا. سيتم تحديد نطاق هذه الالتزامات من قبل وحدة الاستخبارات المالية بعد استلام سجلات الأشخاص المؤمن عليهم من الإدارات المؤقتة لهذه الصناديق. يقدر بنك روسيا مبدئيًا المبلغ الذي سيتم تحويله لخمسة صناديق تم إلغاء تراخيصها بما يزيد قليلاً عن 30 مليار روبل ، ولكن سيتم توضيح الرقم النهائي بعد التسوية مع صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا "، الخدمة الصحفية للبنك المركزي قالت.
المواطنون الذين اختاروا صناديق الاستثمار الوطنية الأخرى ، الذين لم يتم تحويل أموالهم من الأموال بترخيص ملغى ، سيتم اعتبارهم قانونًا عملاء للصندوق السابق.
وبالتالي ، إذا كانت وحدة الاستخبارات المالية تعكسهم كعملاء لأحد الصناديق الوطنية الخمسة ، فسيقوم البنك المركزي بتحويل المساهمات الاسمية لهؤلاء العملاء إلى وحدة المعلومات المالية.
في مارس 2016 ، تم إلغاء ترخيص NPF Strategy ، وبعد ذلك ، في أبريل من نفس العام ، بدأت إجراءات تصفية المنظمة بتعيين إدارة مؤقتة.
السبب الرئيسي لإلغاء الترخيص: تكرار الانتهاك لمتطلبات الجهة المنظمة لتقديم المعلومات التي ينص عليها القانون.
أثبت المنظم حقيقة التلاعب بسوق الأوراق المالية عند التداول في بورصة MICEX في 2013-2015 ، مما جعل من الممكن المبالغة في تقدير قيمة الأصول وتضليل المستثمرين. يمكن أن تصبح هذه الحقيقة مسألة تتعلق بإنفاذ القانون.
وقد بدأت المدفوعات لمودعي إستراتيجية صندوق الاستثمار الوطني بالفعل ويجري تنفيذها بطريقة مخطط لها من قبل وزارة الداخلية.
يمكنك مشاهدة آخر الأخبار حول تصفية استراتيجية صندوق التقاعد غير الحكومي على الموقع الرسمي لدائرة الشؤون الداخلية: http://www.asv.org.ru/l Liquidation-npf/398135/#tab2
في بيان صحفي صادر عن بنك روسيا ، ورد أن صندوق التقاعد الوطني انتهك متطلبات قانون "صناديق التقاعد غير الحكومية" ، وكذلك متطلبات نشر أو توفير أو الكشف عن المعلومات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية. أعلن بنك روسيا أيضًا أنه قد أثبت حقيقة التلاعب في الأسواق لأسهم ZPIFN Rodnye Prostory وسندات LLC Rotor ، Zhilstroy ، STP في التداول في بورصة MICEX في الفترة من يناير 2013 إلى أبريل 2015. تم تنفيذ هذه الإجراءات من أجل تضخيم قيمة الأصول بشكل مصطنع في الميزانية العمومية لصندوق الاستثمار الوطني ، و "الإشارة إلى نية تضليل المستثمرين والمنظم فيما يتعلق بسعر وسيولة الأسهم والسندات من أجل" استراتيجية "NPF تحقيق النسب الإلزامية عن طريق وضع احتياطيات معاشات تقاعدية من قبل شركات الإدارة واستثمار مدخرات المعاشات التقاعدية لـ NPF "إستراتيجية" في الأسهم والسندات ".
تقول رسالة البنك المركزي أن العمليات مع الأوراق المالية قد حضرها LLC Rotor و Zhilstroy و AVK و Permtransmekhanizatsiya و TSK-1 و Rentek و PJSC Promaktiv بالإضافة إلى P. V. Romanova و N. A. Ivanov. كجزء من التدقيق ، تم التأكد من أن جميع المؤسسات المدرجة ، بالإضافة إلى استراتيجية JSC NPF ، مترابطة وتشكل جزءًا من مجموعة واحدة من الكيانات القانونية - مجموعة الإستراتيجية للشركات التي يسيطر عليها العديد من الأفراد. الأفراد الذين شاركوا في تداول الأسهم والسندات وشغلوا مناصب مختلفة في مؤسسات مجموعة الإستراتيجية هم إما على صلة قرابة أو في علاقات مهنية.
تم اتخاذ تدابير ضد الأشخاص الذين شاركوا في التلاعب بالسوق ، بما في ذلك وفقا لمتطلبات قانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي.
تأسست NPF "Strategy" في عام 1993 على أساس NPF "BIS-Garant". تم تضمين الصندوق باستمرار في أفضل 30 صندوقًا وطنيًا روسيًا. في عام 2015 ، تم تحويل NPF إلى شركات. اعتبارًا من 1 أكتوبر 2015 ، بلغت احتياطيات المعاشات التقاعدية لـ "استراتيجية" صندوق التوفير الوطني 2.6 مليار روبل ، ومدخرات التقاعد - 4.1 مليار روبل ، والممتلكات - 6.9 مليار روبل. كان عملاؤها 78.2 ألف مؤمن ، المشاركون - 68.7 ألف شخص. وفقًا لـ SPARK-Interfax ، فإن 75 ٪ من أسهم NPF Strategy JSC مملوكة لشركة Strategy Management JSC ، والتي بدورها تسيطر عليها STP LLC وأقارب Pyotr Pyankov. NPF "استراتيجية" لم تدرج في نظام ضمان المعاشات التقاعدية.
في غضون ثلاثة أشهر ، سيتم تحويل جميع مدخرات المعاشات التقاعدية الإلزامية إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، وفي المستقبل ، سيتمكن المشاركون فيه من اتخاذ قرار - لتحويل المدخرات إلى صندوق معاشات تقاعد غير حكومي آخر أو البقاء في صندوق التقاعد. بما أن "إستراتيجية" NPF لم تكن عضوًا في نظام ضمان المعاشات التقاعدية ، فسيتم تعويض مدخرات التقاعد الإلزامية من أموال بنك روسيا ، كما توضح ناتاليا سميرنوفا ، المديرة العامة لشركة "المستشار الشخصي". "كل شيء تم تحويله بالإضافة إلى ذلك إلى صندوق التوفير الوطني ، في إطار برنامج الدولة للتمويل المشترك أو على حساب رأس مال الأمومة ، سيتم تحويله أيضًا إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. يمكن خسارة دخل الاستثمار فقط إذا لم يكن لدى صندوق الاستثمار الوطني ، بعد سحب الأموال ، ممتلكات للتعويض عنها ".
قال المدير العام لشركة الاستشارات "بنسيون بارتنر" سيرجي أوكولسنوف إنه قد تنشأ مشاكل للمتقاعدين الذين تدفع لهم "استراتيجية" صندوق التقاعد الوطني معاشًا اختياريًا. بعد إلغاء الترخيص ، تحدد وكالة تأمين الودائع ما إذا كان هناك ما يكفي من احتياطيات المعاشات التقاعدية وأموال الصندوق الخاصة لترتيب المدفوعات للمودعين والمشاركين في NPFs. "من المحتمل جدًا ألا يكون هناك ما يكفي من المال للجميع. كانت هناك حالة عندما تحملت مجموعة من NPF "Evropeyskiy" (مجموعة BIN) التزامات بدفع معاشات تقاعدية لصندوق التقاعد NPF "Podolsky" ، أي تحملت جميع المخاطر المرتبطة بحقيقة أنه لم يكن هناك ما يكفي من المال ، "يشرح . وأشار السيد Okolesnov إلى أن هذه هي المرة الأولى التي يلتقي فيها مثل هذه الصيغة من البنك المركزي: "في العام الماضي ، تم إلغاء التراخيص من 19 NPF ، ولم يتم اتهام أي منهم بالتلاعب أثناء التداول في البورصة. من الممكن أن يتم نقل مواد تدقيق بنك روسيا إلى وكالات إنفاذ القانون ".
إفلاس صندوق معاشات خاص ممكن - ماذا ستكون أموال المواطنين؟
على مدى السنوات الأربع إلى الخمس الماضية ، توقفت عمليات 34 صندوقًا وطنيًا للتسويق بسبب إلغاء الترخيص أو الإفلاس. وفقًا للقانون ، عند إلغاء ترخيص من NPF ، يتم تحويل جميع مدخرات المواطنين والسجل إلى صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا في غضون 3 أشهر.
وفقًا للقانون ، لا يمكن أن تصبح NPF مفلسة لأنها منظمة غير مالية ولا تشارك في أنشطة تجارية. ومع ذلك ، يمكن لصناديق الاستثمار الوطنية إلغاء ترخيصها ، وهو ما يفعله البنك المركزي للاتحاد الروسي. هو الذي يصدر أو يسحب التراخيص من هذه المؤسسات.
يتم تأمين مدخرات المعاشات التقاعدية الموجودة في NPFs. لا يمكن الاستيلاء عليها ، ولن يكون صندوق التوفير الوطني قادرًا على إنفاقها على حل المشكلات المالية.
بمجرد إلغاء ترخيص NPF أو وقوع حدث قوة قاهرة آخر ، مما أدى إلى تصفية المنظمة ، يتم تحويل مدخرات المعاشات التقاعدية للمواطنين إلى صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا في غضون 3 أشهر من بداية مثل هذا الحدث.
إذا تحدثنا عن دخل الاستثمار ، فسيتم إعادته إلى المودع المؤمن عليه فقط في سياق إجراءات الإفلاس. سيكون هذا بعد بيع ممتلكات الصندوق. كل شيء يحدث وفقًا لنوع إعادة الأموال من قبل DIA إلى المودعين في البنوك ، عندما يتم وضع سجل خاص بأسماء المودعين والمبالغ التي يجب أن يحصلوا عليها.
بعد بيع الممتلكات والأصول ، يتم استخدام الأموال المستلمة لدفع دخل الاستثمار إلى المستثمرين المؤمن عليهم. إذا لم تكن الأموال كافية لاسترداد الأموال بالكامل ، يتم تقسيمها بالتناسب بين جميع المودعين.
يحتاج عميل NPF إلى مراقبة البيانات المالية باستمرار لربحية المؤسسة. يسهل العثور على هذه المعلومات على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي ، الذي ينشر بيانات جديدة كل ثلاثة أشهر. أول علامة تحذير هي الانخفاض المستمر في الربح والعائد على الاستثمار.
بالطبع ، ليست هناك حاجة لدق ناقوس الخطر على الفور ، لأن الوضع الاقتصادي في البلاد لا يعني معدلات نمو واسعة النطاق. من الواضح أن العوائد المنخفضة على مدى عدة أرباع أو سنة لا تشير إلى المشاكل المالية للصندوق.
إذا لوحظ الاتجاه التنازلي في الربحية لعدة سنوات متتالية على خلفية زيادة الأرباح في الصناديق الأخرى ، فإن الأمر يستحق النظر بالفعل.
يمكن الاطلاع على تقارير ربع سنوية مماثلة على الموقع الرسمي لـ NPFs ، والتي يلزم نشرها في المجال العام. تقوم بعض صناديق الاستثمار الوطنية بفتح محافظها الاستثمارية حتى يتمكن المستثمرون من معرفة الأصول التي يستثمر فيها صندوق معين. هذه إضافة كبيرة ، لأنه يمكنك هنا توقع النتائج المحتملة مسبقًا.
بالإضافة إلى التقارير المالية ، تحتاج إلى مراقبة التصنيفات المحددة من وكالات التصنيف عن كثب. جميع التوقعات متينة وذات أسس جيدة. إذا حددت وكالة التصنيف مستوى منخفضًا من الموثوقية وتوقعت التدهور في المستقبل القريب ، فهذا سبب مهم للتفكير في تغيير NPF.
إذا كنت تشك في وجود خطأ ما وقررت إنهاء الاتفاقية مع NPF ، مما ينذر بالإفلاس التالي ، في هذه الحالة ، سيتم فقد جزء من المدخرات من دخل الاستثمار.
لا يحق لصندوق التقاعد الوطني أن يمس الجزء الممول من المعاش التقاعدي ، لكن دخل الاستثمار من وضع الجزء الممول من المعاش التقاعدي سيعاد إلى المودع جزئيًا فقط. وفقًا للقانون الروسي ، يمكن للمودع تغيير صندوق المعاشات التقاعدية دون غرامات أكثر من مرة واحدة كل 5 سنوات.
إذا قمت بذلك في كثير من الأحيان ، فسيعتمد كل شيء على شروط الاتفاقية مع صندوق التقاعد غير الحكومي الذي تم إبرامها معه. في معظم الحالات ، يتم فقدان دخل الاستثمار في العام الأخير الذي يسبق العام الذي تم فيه التحويل إلى NPF آخر. وهذا يثبت مرة أخرى مدى أهمية اختيار صندوق معاشات التقاعد غير الحكومي المناسب لوضع معاشك التقاعدي.
اليوم ، هناك 34 صندوق تقاعد غير حكومي في طور التصفية ، ويبلغ إجمالي مدخرات التقاعد أكثر من 100 مليار روبل.
في عام 2015 ، تم إلغاء الترخيص من أحد أكبر صناديق التقاعد غير الحكومية في روسيا - Blagodenstvo. ووفقًا للهيئة التنظيمية ، فإن إلغاء الترخيص كان بسبب عدم الامتثال لقانون "صناديق التقاعد غير الحكومية". تم إلغاء الترخيص بسبب الانتهاكات المتكررة من قبل NPFs لنشر المعلومات أو توفيرها أو الكشف عنها.
في نفس العام ، أطلق NPF كبير من أوليانوفسك - Povolzhsky عملية الإفلاس الذاتي. كان السبب الرئيسي هو المنافسة العالية وعدم الاتساق مع التشريعات الجديدة. احتاجت NPFs إلى تغيير عملها بالكامل وزيادة رأس المال المصرح به وفقًا للقانون أو الإغلاق.
في عام 2016 ، تم إلغاء الترخيص من NPF Strategy ، التي تعمل بشكل أساسي في Perm. ثم اتُهم المدير العام بيوتر بيانكوف باختلاس صندوق التقاعد ، وإضفاء الشرعية على ممتلكات تم الحصول عليها جنائياً ، وتقديم معلومات كاذبة ، وما إلى ذلك. في عملية التصفية الإجبارية لاستراتيجية NPF ، كشفت DIA عن عدم كفاية الممتلكات المشتركة والأصول لتلبية جميع مطالبات الدائنين. تجاوز العدد الإجمالي للمودعين لهذه المنظمة 130 ألف شخص.
من الجدير بالذكر حالة أناتولي موتيليف ، الذي كان مالكًا لـ 7 صناديق وطنية تم إلغاء تراخيصها ("Sun. Life. Pension." ، "Protection of the Future" ، "Solnechnoye Vremya") ، إلخ. على سبيل المثال ، أكبر مؤسسة Motylev هي "The Sun. حياة. معاش "تم حرمانه من ترخيصه لمخالفة متكررة لقانون NPF. على وجه الخصوص ، لم يف بالتزاماته بشأن تحويل الأموال في الوقت المناسب ، ولم يفِ بتعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي للقضاء على الانتهاكات الحالية ، ووضع الأموال في الأصول التي لا تفي بمتطلبات البنك المركزي ، إلخ. .
إذا اخترت على الفور NPF موثوقًا به ، فسيكون هذا هو الخيار الأفضل. ستكون مخاطر إلغاء الترخيص أو الإفلاس لمثل هذا الصندوق الوطني للتقاعد في حدها الأدنى ، وستكون الربحية أعلى مما كانت عليه عندما يتم وضع الجزء الممول من المعاش التقاعدي في صندوق التقاعد. وبالتالي ، سيحصل المودع على مزايا أكثر من إبرام اتفاقية مع NPF مقارنة بصندوق المعاشات التقاعدية الروسي.
أهم فارق بسيط هنا هو اختيار NPF المناسب الذي يلبي جميع متطلبات الموثوقية:
من ناحية أخرى ، فإن وضع الأموال في صناديق الاستثمار الوطنية أمر محفوف بالمخاطر للغاية. توجد بالفعل 34 منظمة في مرحلة التصفية ، ومعظم صناديق الاستثمار الوطنية الأخرى عبارة عن فقاعات تتكون من عدة صناديق صغيرة ، والتي كانت منذ فترة طويلة ، ولكن ليس رسميًا ، مفلسة. من الواضح أنها سوف "تنفجر" عاجلاً أم آجلاً.
