الوضع مع القروض غير المدفوعة في روسيا يصبح حرجا
يتم سرد سكان روسيا كارثيا: المشكلات ليس فقط في المقترضين "العملة"، ولكن أيضا "الروبل". بقدر ما تطورت الوضع الحرج مع القروض والدفيون المتنامية، في البرنامج "في الوقت الحقيقي" على المقترض النقد الإلكتروني، إيرينا أوستي، أمين المظالم بوسيل ميدفيديف ونائب دوما دوما جاردونج.
أشار بافيل ميدفيديف إلى أنه خلال الأشهر العشرة الماضية، زاد عدد الطعون إلى أمين المظالم "إلى حد ما لم نعد وقتا بقطع الأظرف".
"الوضع ثقيل. إنه ليس كارثيا، بمعنى أنه لا يتدهور من الأسبوع إلى الأسبوع. ولكن من الشهر إلى الشهر، خلال الاثنين الأخيرين، قد يكون عمره ثلاث سنوات، يزداد سوءا، "ذكر ميدفيديف.
وفقا له، الديناميات ذات الإشراف في روسيا سيئة للغاية. في كثير من الأحيان، يتم مقارنة النجيات الروسية بغرب ومحاولة فهم أي جزء من مواطني الدخل يجب أن ينفقون على خدمة ديونهم، ومع ذلك، فإن اهتمام ميدفيديف، في جميع أنحاء العالم، على أندر استثناء، يقود الإقراض إلى السكان إلى الحقيقة أن التدفق النقدي يأتي من البنوك إلى الناس. في روسيا، أدى الإقراض إلى حقيقة أن التدفق النقدي الضخم يأتي من أشخاص إلى البنوك.
"الإقراض هو أن المواطنين يدفعون البنوك. علاوة على ذلك، جزء بارز للغاية من دخله. لذلك، عندما نحاول مقارنة تكلفة خدمة الديون مع الدخل، يجب أن نتذكر أنه في حالة مماثلة، فإن الناس يخدمون جزئيا ديونهم المستحقة وقال أمين المظالم "يتدفق من البنوك إلى الناس. لدينا هذا المجاور، أكرر مرة أخرى، يذهب إلى جانب البنوك".
أرقام جافة - 38 مليون مدين
وفقا لمطحفتيف، من 1 أكتوبر 2015 إلى 1 أكتوبر 2016، انخفض الديون بمقدار 30 مليار روبل. "لكن السؤال ليس فقط وليس كثيرا في هيئة الديون، ولكن في هذه النسب المئوية وغيرها من النفقات التي تضطر لدفع المواطنين من أجل خدمة واجبهم. لذلك، من الضروري أن تنفق حوالي 3.5 تريليون روبل في السنة إلى خدمة الديون في السنة. "، قادت الأرقام المعتمدة. في الوقت نفسه، تعلق الديون على 38 مليون مواطن، والعديد منهم لديهم دخل صغير.
وشدد أمين المظالم على أن "هؤلاء 38 مليون دولار لديهم ما يقرب من 11.5 تريليون دخل في السنة. ويحتاج 3.5 تريليون لدفع".
Gardung: إلغاء العبودية الائتمان
قال نائب فاليري جونتونج أنه وفقا لمشروع القانون "إلغاء العبودية الائتمان" اقترح أن "الدولة تدخلت عندما تخضع البنوك لإجراءات الإفلاس، وإنفاق تريليون روبل على إعادة تأهيل البنوك، ثم عندما يكون المواطنون مشاكل مع البنوك، و مباشرة مع مواطني المواطنين يحلون المشاكل ". "عدنا أنه إذا بدأت الدولة التي تبدأ الوقائية في التدخل في مشاكل المواطنين، عندما لا يستطيعون تقديم قروض، فإن أمر بالحجم أقل من الدولة سوف تنفق المال. لأن الأموال لن تمر عبر النظام المصرفي، أموال دعم الدولة، لكن المواطنين المباشرين في الخريف، "- قال السياسي.
أوضحت Gardung أن الدولة ستنفذ ك "جامع"، والتي من البنك يعطيها التزاماته الخزانة وحل المشكلة بالفعل مع المقرض والتفاوضات وإعادة هيكلة الديون. "نعم، الدولة هنا تفقد المال، ولكن أصغر بكثير مما يخسر عندما يحتفظ بإجراءات الانتعاش. عندما يكون لدينا 90 مليار تحت إفلاس، فقد ضائع الإفلاس، الضياع الضائع فقط"،
وفقا له، هذه هي النقطة الأكثر إيلاما اليوم - والأهم من ذلك كله ضرب مقترضي صرف العملات الأجنبية. انهم فقط "على الحافة ضرب": حتى عام 2008، كانت الدورة 24-25 روبل، والآن - حوالي 65. "عندما تقفز الدورة، فإن الفرق في 40 روبل إعادة تعيين جميع المدفوعات التي كانت من بين المواطنين الذين أخذوا الرهن العقاري . وأنهم أكثر يجب أن يصبحوا كذلك. علاوة على ذلك، انخفض سعر الشقق. لديهم قروض، ليس فقط لا يمكنهم تزويدهم، فهم لا يسمح لهم بذلك، ليس لديهم تعهد كاف الآن. هذا هو في الواقع اليوم دولة الإفلاس اليوم، "البقاء على قيدوا Gardung.
في رأيه، من الضروري ترجمة التزامات المواطنين القسري بالقوة إلى العملة الوطنية. ولكن في حين أن العقبة التي تم إنشاؤها من قبل البنك المركزي والبنوك، وكذلك الردهة في الحكومة (نظرا لأن ربح القطاع المصرفي ينمو مع الاقتصاد الحادث). +
Astay: محاصرة القتال
وفقا للبيانات، التي تقود إيرينا أوستي، يوجد أكثر من 2.5 ألف عائلة في المحاكم - وهي بالضبط على حالات الرهن العقاري العملة. "داخل المجتمع، كما تعلمون، أجبر الناس على التوحد من أجل حماية مصالحهم وحقوقهم وحرياتهم أولا وقبل كل شيء، ربما التحرر من الفقر ومن العبودية المصرفية. اليوم معروف بحوالي 150 حالة، ملموسة بالفعل، مع التنفيذي الإنتاج. "، - قالت.
نتيجة لذلك، اشتعلت الكثير من الناس الشقق. في الوقت نفسه، واصلت ACE، إذا لم تكن هناك قيمة كافية للهدف من الودائع، فإن رصيد الديون (العملة!) غير قابل للإرجاع. "ما تبقى من الديون مرة أخرى لشخص. يتم تشغيل قصة الإفلاس".
وفقا لها، وفقا للطبعة الحالية من قانون الإفلاس للأفراد، حتى بعد نهاية إجراء الإفلاس، فإن البنك في أي وقت لديه الحق، طوال حياة هذا الشخص، من خلال المحكمة لاستئناف هذا الإجراء. +.
"هذا هو أن هذا إلى الأبد، هذا هو إلى الأبد"، وشدد على Astick، "إذا كانت الدورة ما زالت يجب أن تزيد (لأن الديون ثابتة بالعملة)، يجب أن أكون إلى الأبد، أي إلى الأبد".
المدينين الروبل - ما يقرب من 4 ملايين
كما لاحظت Gardung و Medvedev، كل الأطراف الثلاثة مذنبة - بنك، دولة ومقترض، يجب على الجميع مشاركة المسؤولية.
"كان ينبغي أن يفكر. الشخص الذي أصدر قرض والدولة هو إلقاء اللوم على أقوى. حسنا، الآن، بحد أدنى، تحتاج إلى تحلل التكاليف. ظهرت التكاليف الآن. الآن مقترض أمي ماليا. محو الأمية للمقترض عندما يكون لديه خيار. لم يكن لدى العديد من المقترضين خيارا، يجب أن يكون لديهم إما رفض الشقق، أو أخذ قرض في العملة. لأن بعض البنوك أخذت قروضا رخيصة بالعملة في الخارج، فقد احتاجوا إلى عملة في مكان ما. وهم هم قروض أصدرت بالعملة، وليس تقديم بدائل. لأنهم لم يكن لديهم روبل، ولكن العملة كانت "، أوضح ميدفيديف.
وفي الوقت نفسه، ارتفع عدد المدينين الروبل، وأشار الأمينومبودان. في الوقت الحالي - ما يقرب من 4 ملايين شخص. "إنهم يشكون من أنهم فقدوا وظائفهم إما، وهو أكثر احتمالا بكثير، فقد فقدوا الدخل. لأن لدينا عمل وهمي واسع الانتشار للغاية، مثل هذا السوفياتي: من المستحيل رفض الشخص، ولا يمكنك دفع راتب "
إعادة الهيكلة: في فترة ما بعد الظهر، لن تجد المدين
وفقا لميدفيديف، في العامين الأولين، كان التحويل لإعادة الهيكلة كانت السعادة. "إذا طلبت إعادة هيكلة إعادة الهيكلة، فقد يتم تقديمها دائما، حتى لو كان الرجل" التراث "في البنك كان يتشاجر هناك مع مديره. من خلال رئيس المدير، كان من الممكن الاتصال برأس البنك. و كان رئيس البنك مهتم بإعادة الهيكلة. وأخلاق الرجل هو: إذا كان بإمكانه دفع ويقلل من واجبه، فهو يدفع. وإذا تم وضعه على العقوبة والغرامات ويفهم بالفعل أنه لا يستطيع الدفع، يفعل لا تدفع أي شيء. البنك مفيد للدفع. لذلك، إذا طلبت إعادة هيكلة، يجب عليك تقديم. المقدمة ".
الآن، وفقا لأمين المظالم، فإن المدين من بنك واحد "لا يمكن أن يكون سعيدا بالنار". القضية العامة هي مدينين من أربعة خمسة البنوك، وعلى منظمات التمويل الأصغر "الذيل".
طالب الرئيس الروسي فلاديمير بوتين بحل مشكلة المقترضين الذين وقعوا في دوامة الديون المزعومة. تم فهم Banks.ru، ولماذا تصدر البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر قروضا جديدة لمشاكل المشكلات والمخاطر التي تخاطر بإرضاء مستنقع الائتمان.
يرى الرئيس الروسي فلاديمير بوتين أن منظمات التمويل الأصغر الحالية (مؤسسات التمويل الأصغر) أكثر أهمية في طلباتها، بدلا من كبار السن من السنة القديمة من رومان فيدور دوستويفسكي "الجريمة والعقوبة". تم الإعلان عن هذا رئيس الدولة في اليوم الآخر في اجتماع رئاسة مجلس الدولة، حيث تمت مناقشة حماية حقوق المستهلك.
وخلص الرئيس إلى أن الجدة الشهيرة من Dostoevsky هي شخص متواضع للغاية مقارنة بالقدمين الحاليين ".
طالب رئيس الدولة بحل مشكلة أصحاب الميكروانية التي تذهب إلى "دوامة الديون"، ولفت الانتباه إلى محو الأمية المالية المنخفضة للعديد من أولئك الذين يأخذون قروضا صغيرة. ووفقا له، "بين المقرضين هناك أولئك الذين يقدمون عمدا خاطئة الناس، دون شروط القرض ودون الكشف عن سلسلة كاملة من العواقب المحتملة". وشدد بوتين على أن "نتيجة لذلك، فإن غالبية المقترضين سقطوا حتما تقريبا في دوامة الديون".
دراسة حديثة لمكتب القروض المشترك تشير إلى حجم المشكلة. وفقا ل OKB، استغرق 53٪ من المقترضين في عام 2016 قروضا لسدادها السابقة، وفي ديسمبر 2016 - وعلى الإطلاق 58٪. إلى الأزمة، هذا الرقم لم يتجاوز 43٪.
الوارد في بنك روسيا على نظام من التدابير للحد من مستوى ذبح المقترضين، حسبما ذكرت الخدمة الصحفية للمنظم.
"يحتوي مفهوم المعايير الأساسية لحماية حقوق المستهلكين في الخدمات المالية على أحكام بشأن الممارسة الضميرة المتمثلة في توفير القروض، مع مراعاة ملاءة العملاء. يتم تطوير المعايير من قبل المنظمات التنظيمية الذاتية (SRO) في مجال الأسواق المالية، مع مراعاة متطلبات المنظم.
متطلبات بنك روسيا إلى المعايير الأساسية ل SRO مؤسسات التمويل الأصغر تعني الحد الأقصى لعدد الأقراص الميكرونية الصادرة عن منظمة التمويل الأصغر واحد لشخص واحد لمدة سنة واحدة، فضلا عن الحد الأقصى لعدد الإطالة في اتفاقية Microloan واحدة، فترة العودة التي لا يتجاوز 30 يوما تقويم (قروض "قبل الراتب")، - في الخدمة الصحفية للبنك المركزي للاتحاد الروسي. هذا، على وجه الخصوص، على وشك أن يحظر إعطاء أكثر من 11 قروضا لمقترض واحد.
في الأسبوع الماضي، تم تقديم المعيار الذي طورته SRO مؤسسات MFI إلى بنك روسيا وبعد أن تدخل حيز النفاذ. من المخطط أن المراحل، بالتعاون مع مكاتب تاريخ الائتمان، ينفذ المنظم مخططا فيه القيود المفروضة في عدد الإصدارات وإطالة microloans على العدد التراكمي للقروض التي اتخذها مواطن في العديد من منظمات التمويل الأصغر داخل واحد عام.
أشار البنك المركزي إلى أن أداة جديدة للإقراض المسؤول يتم تطويرها - تقييد الحد الأقصى للديون على القروض على دخل المقترض (مؤشر DTI - تقريبا. المصرفيون). "سوف ينشر على حد سواء من منظمات البنوك والتمويل الأصغر. نعتقد أن مقدمةه سيؤدي إلى تحسين صحة السوق للاحتياجات؛
في البنوك، يجادلون بأنهم يقدمون قروضا لإعادة تمويلهم من أفضل الدوافع، مما يساعد المقترضين على تقليل تكلفة خدمة التزاماتهم الائتمانية.
إذا كنا نتحدث عن إعادة تمويل وديون غير متأخرة - دوافع مؤسسة الائتمان واضحة: للحصول على عميل جيد في محفظته، يقول نائب رئيس قسم إدارة مخاطر الائتمان غريغوري شاباشيكيفيتش إن دوافع مؤسسة الائتمان واضحة: للحصول على عميل جيد إلى محفظته. "عادة ما يتم إعادة تمهيد الديون المتأخرة من قبل البنوك فقط على القروض الصادرة في هذا البنك لتسهيل حمولة العميل. إعادة تمويل القروض المتأخرة الخارجية، ربما توجد في مكان ما، لكنها محفوفة بالمخاطر: من المرجح أن يتخلص البنك من عميل غير موثوق به بدلا من زيادة التزاماته ".
وفقا للمدير المالي لخدمة الإقراض عبر الإنترنت، فإن Mamuok Rizayev، واستخدام القروض من أجل التفاني لا يتحدث دائما عن المركز المالي الصعب للعميل. "هناك حالات يتم فيها أموال دفع القرض التالي مؤقتا أو لا تكفي. وبعد ذلك، من أجل عدم تأجيله، يمكنك الحصول على قرض، على سبيل المثال، لمدة أسبوع. بالنظر إلى أن القروض عبر الإنترنت يمكن الحصول عليها في 15 دقيقة، بالنسبة لبعض العملاء أنها مريحة. بشكل عام، فإن الغرض من الحصول على قرض غير مهم، ولكن المركز المالي للعميل ونقطة التهديف "، يقول ريزايف.
يشير إلى أن إحدى الحصة نفسها من الالتزامات من الدخل يمكن أن تؤثر على القرار. "على سبيل المثال، التزامات الائتمان العامة بمبلغ 150 ألف روبل مع دخل شهري قدره 300 ألف روبل ليس هو نفسه 15 ألف روبل من الالتزامات قيد الإيرادات من 30 ألف روبل. لذلك، اتخاذ قرار، تقدير التقارير المالية تقدير كمية كبيرة من المعلومات حول العميل وعادة ما يمكن تعريفها بشكل صحيح، فإن الأمر يستحق إصدار قرض أم لا "، يوضح ريزايف.
تتمتع المقترضون الآن بفرصة مواتية للتحويل بأسعار فائدة أقل وتقليل العبء المالي، ألكسندر بارتيكونوف ملاحظات.
"في الواقع، في السنوات القليلة الماضية، فإن حصة القروض التي تأخذ سداد الديون في البنوك الأخرى تتزايد تدريجيا. ولكن الأسباب يمكن أن تكون مختلفة تماما. بعد القفز من معدل الفائدة للبنك المركزي في ديسمبر 2014، ارتفعت أسعار الفائدة على المنتجات الائتمانية بشكل كبير. ولكن في الوقت نفسه، لا اختفت احتياجات العملاء في أي مكان. شخص ما، على سبيل المثال، هل تم إصلاح أو تخطط لإحضار أسرة إلى البحر. وكان للعملاء أخذ المال في الديون بشأن الشروط العاملة حاليا في ذلك الوقت. على مدار العامين الماضيين، نرى انخفاض تدريجي في تكلفة المال، وبالتالي، فإن أسعار المنتجات الائتمانية. وفي مثل هذه الحالة، فإن إعادة تمويل القرض بمصطلحات أكثر ملاءمة هي ببساطة أداة مريحة لتحسين تدفقاتها النقدية ".
وصفت الشركة "المال للمنزل" النوع المشترك للمقترض، والسقوط في هرم الديون. "قد يكون رجل فقير بمحو أمية مالية منخفضة للغاية. في كثير من الأحيان هناك أشخاص لا يستطيعون فهم سبب استغرقوا 10 آلاف روبل، وينبغي أن نقول، 12-14 ألف روبل. في البداية، لم يقرأوا العقد، بعد التقرير، لديهم مديونية، يذهبون إلى بنك أو مؤسسات التمويل الأصغر الأخرى ويأخذ 15 ألف روبل هناك، وبالتالي أصبحوا أكثر وأكثر في "الائتمان الائتماني". وقالت خدمة الصحف الصحفية للشركة إن هناك المقترضين الذين يريدون، كما يقولون، لا يعيشون على سبيل المثال - تقديم قرض لشراء هاتف باهظ الثمن عندما يكون الراتب أقل من الحد الأدنى من الكفاف ". "ومع ذلك، فإن حصة أولئك الذين يرغبون في سداد القرض زادوا في الأزمة، فعلت ذلك بحسن نية، لكن دخلهم انخفض بشكل حاد، وظلت مدفوعات القروض على نفس المستوى. وأشارت الشركة إلى أن هذه المشكلة تطرقت بشكل خاص من قبل أولئك الذين لديهم قرض طويل الأجل لأكثر من خمس سنوات ".
يشير رئيس مجلس إدارة ريابانك بوريس ليبكين إلى أنه من الضروري التمييز بين البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر. "أولا، تقود البنوك المقترضين بناء على معاييرهم. ثانيا، توفير قرض جديد لسداد القديم على أفضل الحالات، تتبع البنوك بدقة متطلبات العودة لضمان توفير الحكم. هذه عملية واضحة إلى حد ما، ولا سيتخذ أي بنك مخاطر متزايدة، وتشديد المقترض في دوامة الائتمان. من غير المرتبوف بالإطلاق على البنوك: ومن وجهة نظر السمعة، ولأنها ستكون ضرورية لخلق احتياطيات متزايدة، ويتم تشكيلها من خلال الأرباح. شيء آخر هو نموذج MFO، حيث يسمح لك سعر الفائدة بالذهاب إلى مخاطرة أكبر بكثير: هؤلاء الأشخاص الذين يعودون إلى قروض مؤسسات التمويل الأصغر مع عائد الفائدة للجميع: ولأنفسهم، ولأولئك الذين لا "،" وبعد
وفقا للمحام الأول، فإن المجموعة القانونية المستقلة "Strizhak and Partners" Alexander Lyzyakov، جدوى الإفلاس يعتمد على المبلغ المحدد من متأخرات الديون. ليس المكان الأخير يحتل أيضا موقف خاصية المدين. حاليا، فإن عدم وجود الممتلكات بين المدين ليس عقبة أمام إجراء الإفلاس للمواطن.
في يناير 2017، أعربت المحكمة العليا للاتحاد الروسي عن رأي بشأن إمكانية عدم الاعتراف فقط بمثل هذه الفئة من المواطنين من إفلاسها، ولكن أيضا لإطلاق سراحهم من الوفاء بالالتزامات إلى الدائنين في وقت لاحق. "كقاعدة عامة، تكون الإفلاس مفيدة لأولئك الأفراد الذين يتجاوز ديونهم تكاليف الإجراء نفسه. في هذه الحالة، من المنطقي. عادة ما تكون كمية النفقات الخاصة بإجراءات إجراءات إفلاس الفرد في روسيا أكثر من 100 ألف روبل. يتكون المبلغ نفسه من نفقات لخدمات المدير المالي، ودفع فساتين الدولة، وتكلفة نشر معلومات حول إجراء وإشعار الدائنين. وينبغي أن يكون من المفهوم أنهم نادرا ما يشكلوا جميع الديون، وعادة ما يتم إعادة هيكلة ودفع من جزء من الراتب أو أي دخل آخر "، كما يقول BALC.
"بدء إجراء إجراء يحق له أي مواطن، تجاوزت ديون الدائنين 500 ألف روبل. في الوقت نفسه، يجب أن تصل الإجراءات إلى ثلاثة أشهر. ومع ذلك، يرتبط إجراء الإفلاس بالتكاليف المادية والزمنية. كقاعدة عامة، من تقديم طلب للاعتراف بالمدين مفلس قبل تحديد المحكمة في غرضها يمر من 15 يوما إلى ثلاثة أشهر، يستغرق إجراء إعادة هيكلة الديون نفسها حوالي أربعة أشهر. وأوضح المحامي أن نصف عام آخر قد يكون مطلوبا لتنفيذ الممتلكات ".
وفقا لبوريس ليبكين، بدأ قانون الإفلاس في حل مهمة التي كان يهدفها في الأصل: ساعد الناس على الخروج من أكثر الوضع تعقيدا مع الديون. "ولكن هناك أيضا ثغرات تشريعية - على سبيل المثال، لا يوجد اعتماد على القاعدة الاجتماعية لمساحة المعيشة. لذلك، غالبا ما يكون الوضع في كثير من الأحيان عندما يكون لدى الأفراد من إفلاس منزل يبلغ مساحتها 1.5 ألف متر، في حين أن الشخص لديه ديون هائلة، لكنه يعيش بسعادة في هذا المنزل، لأن السكن هو الوحيد. بدلا من بيع عقارتك، اشتر شقة بمساحة 8 متر مربع لكل فرد من أفراد الأسرة، وبقية أموال الإيرادات من بيع المنزل لسداد الديون "، يجلب المصرفي.
إذا لم يكن هناك ما يدفعه مقابل القروض، ولا يمكنهم إعادة تمويلهم في ظروف مواتية لأنفسهم، فمن الضروري التفاوض مع البنك في إعادة الهيكلة، فإنها تنصح البنوك التي شملها الاستطلاع.
ناتاليا سميرنوفا، مستشار مالي شخصي:
بشكل عام، يجب أن تؤخذ القروض من أجل الاسترداد المتاحة إلا إذا كانت إعادة التمويل، أي الإقرار إلى رهان أصغر أو حفظ أو توحيد تحت معدل أصغر (عندما يتم أخذ قرض واحد كبير لفترة أطول وتحت رهان أصغر للدفع للحصول على قروض باهظة الثمن وبطاقات الائتمان). إذا لم يكن هناك ما يدفعه - فمن الضروري أن يقدم لإعادة هيكلة أو إفلاس، وليس لتجنيد قروض جديدة.
Mamuka Rizaev، المدير المالي لخدمة الإقراض عبر الإنترنت "E LOW":
بادئ ذي بدء، من الضروري تحديد سبب هذه الحالة - هذه ظروف غير متوقعة إما أن الحياة بدون وسيلة. هذا سيساعد على فهم كيفية التصرف أكثر. من المهم أيضا أن تفهم بوضوح المبلغ الإجمالي لديونها، إنفاقه والدخل الحالي. يمكنني أيضا تقديم المشورة لتحديد الديون والقروض بأعلى نسب مئوية وأول مرة عودة إليهم.
ألكسندر باريمونوف، مدير بنك آسيا والمحيط الهادئ للأعمال التجارية:
النصيحة الأكثر أهمية: إذا وجدت وضع صعب، فأنا لا أحاول تشويه أو "مناجم"، حيث سيعطي، في نفس منظمات التمويل الأصغر. الخطوة الأولى هي الاتصال بالضبط بالضبط حيث استغرق العميل قرضا. معظم البنوك جاهزة لإجراء تنازلات للعملاء الذين سقطوا في وضع صعب. هناك حالات عندما تغفر البنوك جزءا من الديون، إذا بدأ العميل مرة أخرى في الحفاظ على قرض. على سبيل المثال، في ATB، نحن نقدم لتقليل الدفع عن طريق زيادة مدة القرض. خيارات إعادة هيكلة الديون الأخرى ممكنة على أساس الوضع المحدد للمقترض.
انخفاض الإيرادات الروسية، تنمو الديون. وفقا ل HSE، على مدى السنوات الثلاث الماضية، كان لدى المواطنين ما يقرب من 20٪. الآن هم مدينون بالبنوك بحوالي 12 تريليون روبل. من المستحيل توفير بلا حدود، والناس يكتسبون قروضا للمستهلكين. بلغ حجم قروض روبل الصادرة في أغسطس من هذا العام الحد الأقصى التاريخي. الائتمان أساسا سوء السكان من المناطق الفقيرة.
وفقا لاستوقف NAFI، فإن كل مدين الثاني عشر لا يرى أي شيء سيء من أجل عدم إعادة الأموال إلى البنك. مخاطر القطاع: ولادة السكان يهدد الصرافين ذات غير مكلفة كبيرة. اكتشفت ريا نوفوستي أن الروس يؤخذون في الديون.
من الاثنين إلى الجمعة، يدعو شاب المدينين الروس الذين يرفضون الدفع. على الاطلاق. ورسيد المكالمات إلى الأم والأصدقاء والمألوفة وأصحاب العمل في المدين. تشمل مسؤولياتها واحدة فقط - استخدام "النمط المجاني للاتصال"، لجعل الشخص يعود الأموال إلى البنك. في معظم الأحيان للتعافي من عائلة عدم الدفع.
وفقا لتجربة فاليريا، تم إضافة 10٪ فقط من "عملائه"، لأنهم لا يستطيعون تقليل نفقات الاجتماع. من هؤلاء، الكثير من الذين أخذوا المال لعلاج أحبائهم. في معظم الأحيان، لا يتم قبول مثل هذه العملاء، في البنوك، ولكن في مؤسسة التمويل الأصغر. خامس جميع اهتزازات فاليري - الأشخاص الذين أخذوا قرض iPhone السابع العام الماضي. اكتسبه وإيرينا من تشيتا. كسرت فتاة الأداة السابقة. وفقط أمواله كانت كافية للجهاز "الخشبي"، التي لم ترغب في شراءها. ثم ذهبت الجيش الجمهوري الايرلندي إلى قسم بنك MTS وأصدر قرض سنوي. لديه مدفوعات في الوقت المحدد، ولكن عندما ظل لإعطاء حوالي 15 ألف روبل، توقف الاقتراح عن التواصل مع المنظمة. الآن لإقناعها بدفع خدمة التجميع الثالثة. الاسم، تهدد بحرم الممتلكات وجعل قضية جنائية.
من أجل هذا المبلغ "المضحك"، لا توجد بنوك، ولا جامعي في المحكمة لن يذهب، إنه يدين "بنك البريد" 10 آلاف روبل على بطاقة ائتمان. تنمو الفائدة. لكن أموال الروما للعودة المال ليس في عجلة من امرنا: "لم أكن بحاجة إليهم في الواقع. فهمت أنني يمكن أن أحصل على تقويم قليلا حول كيفية ترتيب النظام".
طفرة الائتمان تعكس مزاج السكان. الروس متعبون من الحد من أنفسهم في كل شيءوهم يفهمون أنه لا يستحق شراء المشتريات حتى أوقات أفضل. قد لا تأتي. "استمرت الدخول الحقيقية في الانخفاض. والناس لا يستطيعون أن ينقذوا ما لا نهاية. من وجهة نظر علم النفس هناك اتجاه آخر. يبدأ عدد السكان إلى الإضرار، على سبيل المثال، التغذية عالية الجودة، في شراء أشياء باهظة الثمن لدعم وضوح رفاهيةهم "تشرح إيلينا جريشينا، رئيس مختبر معهد التحليل الاجتماعي والتنبؤ بالرانجييجسيس.
لسداد القروض القديمة، يأخذ الروس جديدة. مجموع 40٪ من سكان المذيبات لديهم التزامات البنوكوبعد وفقا لمدير معهد علم الاجتماع، الأكاديمية الروسية للعلوم ميخائيل غورسكوفا، الخامس منهم قروضان. وتقريبا كل مدين سادس هو أكثر من ذلك. يقول الخبراء أن أسباب عاشق مرتفع للمواطنين في الفقر والكمية المالية المنخفضة.
ارتفعت الديون الروسية أمام البنوك في أغسطس 2017 بمقدار 447 مليار روبل. يرتبط مكتب القرض المشترك بحقيقة أن السكان والسيارات بدأ الروس في الحصول على أكثر في كثير من الأحيان.
بالإضافة إلى ذلك، بسبب التخفيض في معدل البنك المركزي، يتم تكوين البنوك. VTB بعد انخفاض Sberbank الفائدة على جميع قروض المستهلكين. ومع ذلك، فإن المقترضين فقط الموثوق بهم سيكونون قادرين على الحصول عليها بأكثر سعر مناسب. "مثل هذا السلوك القديم للبنوك قد يؤدي إلى تفاقم الوضع في السوق. يحتاجون إلى كسب. وإذا لم يظهر المقترضون، على استعداد لدفع مخاطر القطاع، لأن العملاء المنخفض الدخل لن يكونوا قادرين على خدمة القروض، يقول رئيس مركز التحليل الاقتصادي الكلي "بنك ألفا" ناتاليا أورلوفا.
معظم الطبقات ذات الدخل المنخفض أكثر نشاطا من الباقي، ويلاحظ مدير البرنامج الإقليمي للمعهد المستققل للسياسة الاجتماعية ناتاليا زباريفيتش. يعتقد الباحثون Ranjigs أن هناك عدد أقل من ينقذون الطعام والملابس. في الوقت نفسه، لا يزال المواطنون يشغلون ويعملون عمليا أي شيء. في عام 2017، وضعوا على الودائع رقما قياسيا. وفقا لرئيس مجلس إدارة شركة VTB-24 ميخائيل زادورنوف، فإن الزيادة منذ بداية العام بلغت 2.5٪ فقط.
في نهاية الأرباع الثلاثة من البنوك 2017 أصدرت بالفعل تقريبا 10 مليون قروض المستهلك. ذهب نصفهم إلى سداد القروض القديمةوبعد يحذر محللو السوق من أن هذا يمكن أن يثير عواقب طفرة الائتمان 2010-2012. ثم بدأت البنوك في إنشاء احتياطيات إضافية لتداخل التأخير. وأجبر أيضا على حلقة الإقراض على البضائع في منافذ البيع بالتجزئة. قام Sberbank بالفعل بذلك لابنته CETELEM.
وفقا لمكائن \u200b\u200bفروزات من الحكومات البالغ من العمر ثلاث سنوات، لن ينخفض \u200b\u200bالفقر في البلاد. لذلك، أن تعيش في الديون بين العديد من الروس يمكن أن تدخل في هذه العادة.
اشترك في الولايات المتحدة
نواصل سلسلة من المنشورات حول العبودية الائتمانية، والتي نرتبها جميعا دون أن يلاحظها أحد لأنفسهم. كل ذلك - لأن الائتمان والمالية يغطي اقتصاد كله، يمكن أن يساعد في زيادة الاقتصاد الوطني والرفاه الشامل، واسحب البلاد إلى القاع.
المراجعة الضخمة للتراخيص من البنوك، والتي في الأشهر الستة الماضية تقود البنك المركزي، وكذلك تخفيض قيمة الروبل، مما يجعل مشكلة العبودية الائتمانية أكثر أهمية. بعد كل شيء، ليس فقط اقتصاديا، ولكن أيضا اجتماعيا. لذلك، قرارها هو المسؤولية المباشرة للدولة. اليوم نتحدث عن كيفية القيام به في فرنسا، وكذلك ما يحدث في مناطق روسيا، أكثر من طائرة ائتمان أخرى تتأثر ...
إذا لم تقم بإحضار أمر في مجال الإقراض الاستهلاكي، فإن الأزمة ستكلفنا حياة الإنسان
في الرقم 144 "جديد" لعام 2013، بدأنا سلسلة من المنشورات حول العبودية الائتمانية، والتي نرتبها جميعا دون أن يلاحظنا أحد لأنفسهم. كل ذلك - لأن الائتمان والمالية يغطي اقتصاد كله، يمكن أن يساعد في زيادة الاقتصاد الوطني والرفاه الشامل، واسحب البلاد إلى القاع.
المراجعة الضخمة للتراخيص من البنوك، والتي في الأشهر الستة الماضية تقود البنك المركزي، وكذلك تخفيض قيمة الروبل، مما يجعل مشكلة العبودية الائتمانية أكثر أهمية. بعد كل شيء، ليس فقط اقتصاديا، ولكن أيضا اجتماعيا. لذلك، قرارها هو المسؤولية المباشرة للدولة. اليوم نتحدث عن كيفية القيام به في فرنسا، وكذلك ما يحدث في مناطق روسيا، أكثر من معدلات طائرة الائتمان الأخرى.
يوم القرض
يمكن أن يثير انخفاض النشاط الاقتصادي والأجور المتجمد موجة الانتحار "الائتمان".
أولا، ستكون متطورة من قبل سكان المدن الصغيرة، حيث لا يعرف الناس حقوقهم وقبل هياكل البنوك العزل.
في غابة الضواحي من Zelenogorsk دافئ صغير، رجلان، 27 و 28 عاما، معلقة في وقت واحد تقريبا. لم أكن أعرف بعضنا البعض، ولكن، كما يعتقد رجال البيئة والجيران، دفع كلاهما إلى ديون الانتحار إلى البنوك.
أول اقتراح ملتزم للقروض مقاول الوحدة العسكرية رقم 3475. في الصباح، يكتشف العمال المادي في الصباح في الصباح مباشرة وراء النصب التذكاري لمؤسسات المدينة. في الحالة الثانية، ينكر المحققون اتصال الانتحار والقرض غير المدفوع من 400 ألف روبل، الذي اتخذت لشراء سيارة. يقال إن الانتحار كان ببساطة "غريب"، "نفسه المدير": اشتريت سيارة، قريبا باعته، لقد استقالها، لقد تركتها، وألقيت زوجة حاملها وبيعها حصة في الشقة ، خرجت من Zelenogorsk. ومع ذلك، سولفا - وشائعات وجعل الطقس في هذه المدن - قامت بتقييمها في بداية الوباء الانتحاري "الائتمان".
تسمى Zelenogorsk الآن السرية Krasnoyarsk-45، اليورانيوم المخصب. هنا كان أكبر ونبات متقدم للألياف الاصطناعية، ومحطة توليد الطاقة العملاقة. كانت حقا جزيرة من الاشتراكية المتقدمة مع وجبات غداء وحافلة مجانية، مكتظة بالأسلاك الشائكة. تحفظ. عن البالغين هنا قلقون من الأطفال: تم إلقاؤهم من موطن للعمل والعودة، وقد قدموا على حزم خاصة أن هناك لتناول الإفطار والغداء والعشاء. لم تكن هناك جريمة هنا، لم تكن السيارات مغلقة. ثم الأشخاص الذين اعتادوا على مثل هذا النفايات حتى في المعايير السوفيتية، تم إلقاء باتنالية في الإرادة والهواء النقي.
لم يكن هناك شيء في الإرادة. بمرور الوقت، ظهر البنوك والإعلان، وفرض قيم المستهلكين. كل شيء مثل في كل مكان. ولكن، فمن الواضح، هنا القروض التي لا تصور كأعمال شخص ما، ولكنها تساعد الروح على السكان. ومن الواضح "العمال الصلب"، ظهرت جامعي. المحامون الذين يدافعون عن المدينين من البنوك وارتدوا، في المدن الاكتئابية الصغيرة - أقل واقعية؛ محو الأمية القانونية - صفر، وأولئك الذين لا يستطيعون دفع "مصلحة الخيول"، بدورهم إلى طعام لبرنامج Sparrow. يتم تقدير الأموال هنا، بالتأكيد، فوق الحياة نفسها. في التسعينيات، عندما أصبح AXIOM، فإن التحولات المستقبلية وتم تشكيلها كأفراد.
يعمل نظام الإقراض في مثل هذه الأماكن ولا يزال حول نفس الابتكارات المالية الأخرى للجماهير. كبطاقات بلاستيكية بنكية، قدمت في قرى الصم، مدرجة في الراتب لهم. أقرب أجهزة الصراف الآلي ... لمئات الأميال. نقضي المزيد على البنزين من انخفاض من البطاقة. هذه عبادة البضائع، "التفكير السحري"، طائرات الطين والهوائيات القش: السكان الأصليين من الخيزران نسخة من المطارات مع الاعتقاد بأن طائرات النقل الحقيقية ستأتي إليهم (البضائع). زراعة بطاقات أو قروض حياة السكان الأصليين يسهلون. انها مثل أجهزة الكمبيوتر على المشروع الوطني "في كل مدرسة ريفية"، والتي لا يزعجها واحدة الاتصال بالإنترنت، أو المعدات الطبية الحديثة في مشروع وطني آخر في Raibolnitsa - لا يوجد أحد للعمل عليه، إنه نوع من الخدمات ، ولا يلائم الفناء الخلفي.
القاتل الائتمان
بجانب Zelenogorsk - Kansk، المدينة أكثر قليلا. ومن هنا جاء "Lenya Golubkov" من الإعلان "ط ط ط". الراتب هو أيضا هزيل، من الصعب العثور على العمل. بسبب ديون الائتمان، تم منع N. البالغ من العمر 23 عاما بسبب السبب وحاولت اختيار حبوب منع الحمل المشتراة مسبقا من الوجهة المختلفة. في الشقة في ذلك الوقت كانت هناك ابنة عمرها 4 سنوات معها. من البيان الصحفي لمكتب المدعي العام: "بكل علم حقيقة أنه نتيجة لارتكاب الانتحار، ستبقى الابنة اليتيم، قررت المرأة قتلها، لأن نفسها بدون أم، كان الأب محرما من الوالدين الحقوق، وتم طرح جدتها. " n. خنق ابنة حبل الكتان. بعد أن تمكنت، أبلغ عن جميع زوج شام السابق. كان في ذلك الوقت بعيدا عن المدينة، ودعا أصدقاء N.، اتصلوا بوزارة الطوارئ. تم اختراق الباب.
لم يسمح الشعب الروسي الجيد N. بالانتقال إلى أفضل ما في العالمين. تم رفضها - من أجل أن تعاني هنا. أرسلت إلى مستشفى الطب النفسي. استغرق المحكمة مؤخرا. أبلغ مكتب المدعي العام أنها مهددة بمدى الحياة (على الرغم من أن النساء في الواقع لا يعطيه). في النهاية، أرسلت N. إلى المستعمرة لمدة 11 عاما.
ولكن ما يقال أن المواطنين يقالون به: "في كانسسك، الكثيرون ببساطة ليس لديهم عمل، وليس للعيش في ما، وفرض قروض البنوك. قم بتشغيل شعار العقول "خذ كل شيء، عش الآن!" أخذ واحد، يضطر الناس إلى الصعود إلى آخر لدفع الأول. ويتطلعون إلى دائرة مغلقة، والتي لا يوجد بها مخرج ".
الدواء القانوني
بالطبع، ليس القسري القسري. لكنه لا يزرع إلى الهيروين بالقوة، لكن دورها محدود. ومدمن المخدرات حفظ، المعالجة. وهذا ليس ضروريا بالنسبة لهم بقدر ما نحن. مجتمع. نحن لسنا فقط حول إدمان مماثل. على غياب التدابير المضادة - المساعدة القانونية والنفسية التي سقطت في ائتمان boalan، مواجهة الدعاية، بما يتناسب مع مكافحة المخدرات. أعمال المقامرة هي نفس الاعتماد - المغطاة، قاد جزئيا تحت الأرض. ولكن على أساس عواقب الأسر المؤسفة: كيف هي قروض المستهلك أفضل؟
من المسؤول عن هذه "أدمغة الانصهار"؟ الذي أعطاه لفهم أنه من الآن جيد، وهذا سيء يخجل، ولكن ما هو طبيعي؟ من أين يأتي من الخلط، مع من يقرر الأشخاص أولا الحصول على قروض للنطاقات، ثم - لا تدفع ثمنها؟ أين يغمض كل هذا الشغف بالمال؟! هذا هو المكان الذي اكتشفوا فيه أن المال يقرر كل شيء؛ ما هي سرقة ثلاث دلاء من البطاطس أو خمسة دجاج في السجن لسنوات، واتهم بمليارات باقة من المحلات؟! ولمنظمة القتل المسجلة تعطي جملة مشروطة؟ هؤلاء الناس المؤسفة هم على ما يرام في هذه الحياة؟!
على مواجهة النائب، فإن كل مناقشة من "الائتمان" النداءات الانتحارية إلى الشبكة، وكلمتين نطق: "الانتقاء الطبيعي". ومع ذلك،، ومع ذلك، كانت جميعها قوية، ذكية وملائكة متشابهة، ستطلق هذه الحياة الجنة. ونحن لسنا في الجنة. ولم تكن حقيقة أن مؤيدو الداروينية الاجتماعية ترغب في ذلك في مثل هذه الجنة. هناك دائما شخص أقوى منك.
وهكذا، بالطبع، هم، قوي، أسهل. هنا قصة أخرى، بالفعل من كراسنويارسك نفسه.
في العديد من المتاجر، وبالتأكيد في جميع الصالونات الخلوية، هناك الباعة الذين يعملون في وقت واحد على البنوك. من نيابة عنهم، قاموا "عبيد السادة" بوضع اتفاقيات القروض. تم إنشاء جميع الشروط التي ذهبت البائعون من أجل انجازاتهم إلى التزوير: سيتم تسجيلها في استبيان العميل أنك، الموصوف على الشيوعية الثالثة، كروس وكورييكو، وحيل الصادر، والتي خفيفة سيبيريا يدق، وفي الجنرال روكفلر. متمنيا الآن مجرد قرض لمدة 20 ألفا إعادة أداة جديدة.
فتاة ذوية شابة صغيرة جدا جانا صعبة للغاية التواصل اللفظي مع الجيران على هذا الكوكب - حتى الأقرب لا أفهم دائما ما تريد أن تقوله. ومع ذلك، فهم البائع لها تماما. وكان هناك قرض يبلغ 27 ألف شعار على ذلك، والكتابة في الاستبيان الذي تحتل يانا موقف قيادته ويستقبل 30 ألف روبل. في الواقع، يجلس جان الحياة على جهاز كمبيوتر في الشبكات الاجتماعية؛ وجدت الصديقة هناك وطلب منها شراء هاتف على الائتمان: يقولون، إنها ائتمان بالكامل بالفعل، لا يمكن إطفاء جميع الديون، وسوف يرفضها على الأرجح. هل يمكن أن يرفض يا صديق، "الضوء في النافذة" الوحيد، موصله في حياة أقرانه، لا يمكن الوصول إليه إلى الفتاة بنفسه؟ بعد استلام الهاتف، توقف مألوفا جميع جهات الاتصال مع Yana. الائتمان، لدفع هو الذي وعد فيه صديق نفسها - معلقة في يانا. والديها - من ناحية، و CJSC "معيار البنك الروسي" - من ناحية أخرى، تحولت إلى الشرطة. يتم توجيه القضية، تم العثور على صديقة. يقول كل شيء مستعد لإعطاء كل شيء، لكن السفن لم تعد قادرة على السلطة. تتألق ما يصل إلى 2 سنوات. لا يزال متخصص في مبيعات الأدوات وقروض إصداره وراء العداد. لا البنك، ولا المتجر يدعي له، على ما يبدو ليس كذلك. هذه هي ممارسة تجارية.
في الفراغ
على مدار السنوات الثلاث الماضية، لم يأخذ الطلاب في إقليم كراسنويارسك قرضا واحدا لدفع ثمن التعليم العالي. هذه هي البيانات من وزير التعليم من حافة سفيتلانا ماكوفسكايا. في وقت سابق، استفاد 9 أشخاص فقط من هذا القرض. لكن الناس يأخذون قروض عن طيب خاطر على أجهزة iPhone، والكذب على الشواطئ التركية، وحفلات الزفاف المورقة. يمكن أن ينظر إليه فقط النوع الأخير من القرض على أنه استثمار في مجال الأعمال التجارية، لكن الاستثمارات لا تخوض دائما: لم تعد هناك ما يكفي من المال للحفاضات. لكن "الصور جميلة". ثم، عندما يذهب الطفل إلى الدرجة الأولى، فإن هؤلاء الآباء - إذا كان قارب الحب لا يكسر الحياة - اصطحبه جهازيا على الائتمان - "حتى لا أسوأ من غيرها".
المنطقة هي واحدة من الأكثر وضعا في البلاد ومعظمهم - في سيبيريا. سجل كراسنويارسا قروض بحلول 242 مليار دولار. إذا تم تقسيم هذا المبلغ على قدم المساواة إلى الجميع، بما في ذلك الرضع والمسنين، يجب أن يكون 84 ألف روبل. انها فقط البنوك. لم تشمل الإحصاءات منظمات التمويل الأصغر والمكررات والمكاتب الأخرى التي هي الآن في كل زاوية. "الكل!"، "الائتمان لمدة ساعة"، ويب دون ضمان وضامن "،" النقدية لأي احتياجات دون ضمان ". هذه العلامات والتمدد - في كل مكان. يتم لمس المال من قبل جواز سفر أو حقوق، لا شيء أكثر. ربما، ستصبح الكتلة قريبا ويتم استعارة الأزياء على الإنترنت، كما يحدث، على سبيل المثال، في الصين.
ليس فقط الديون الائتمانية تنمو، ولكن أيضا مستوى الديون المتأخرة. وفقا لخدمة المحضرين في المنطقة، في العام الماضي في تنفيذ المحضرين، كان هناك 1،538000 صناعات (سكان المنطقة أقل من 3 ملايين). هنا، بالطبع، ليس فقط القروض - النفقة والديون على الغرامات والضرائب، ولكن لا توجد ديون ائتمانية في هذه الإحصاء، والتي تحركها البنوك أنفسهم، ومظمني. يقول المحضرون: إذا كنت تسلب الأطفال والمسنين، إلا أن كل سؤال من المنطقة تقريبا. فجأة - لمدة 3 سنوات تقريبا 7 مرات، ما يصل إلى 14 ألف، - لقد نمت عدد المقترضين مع خمسة أو أكثر من القروض. معظمها نساء من 30 إلى 40 سنة. تمكن البعض من توظيف ملابس مصممة باهظة الثمن.
وقال يمول مألوف: "إذا خرج الشخص من الفضل السابق على حساب النفقات اللاحقة، فهذا غالبا ما يتم ملاحظته، هو استخدام الأموال غير المضمونة، الهرم المعتاد، الذي رأيناه بالفعل كثيرا. وجميع الأهرامات في وقت أقرب أو في وقت لاحق تنهار. بمجرد أن يرفض الشخص قروضا جديدة. اليوم، يتم تقليل النشاط الاقتصادي، سقوط الرواتب، تشدد البنوك متطلبات المقترضين. ماذا سيحدث لمئات الآلاف من بناء الهرم؟ أود أن أقترح إعطاء أي منطقة إلى مثل هذا الصواعد المحتملة. ويفضل steppe. إلى بدون الأشجار والسكك الحديدية. وهكذا يذهب النهر إلى هناك من قبل الدجاج ".
أليكسي تاراسوف، سوب. كور. "جديد"، كراسنويارسك
نسبة شاغرين
لطالما كان نظام الحد من تكلفة القرض، الذي تم تقديمه في روسيا، لا يعمل كثيرا في فرنسا.
من أجل حماية المقترضين، يحدد القانون الذي يعمل في فرنسا الآن أقصى سعر الفائدة على قروض المستهلك بمبلغ 133٪ من متوسط \u200b\u200bالمعدل الفعلي المستخدم خلال الربع السابق مع مؤسسات الائتمان لعمليات طبيعة مماثلة مع مخاطر مماثلة. حجم الرهان ينشر فرنسا فرنسا. (الآن مخطط مشابه للغاية قدمت في روسيا. - إد.) يتعلق الأمر بحزم عشرات لفئات مختلفة من عمليات الائتمان التي تغطي تقريبا الطيف بالكامل للقروض الصادرة للأفراد، بما في ذلك المستهلك والرهن العقاري (قرض الرهن العقاري هو فئة خاصة في فرنسا وغير المدرجة في عدد المستهلك).
بالنسبة للرهون العقارية، فإن الحد الأقصى لمعدل تقلبت على مدى السنوات القليلة الماضية بين 6 و 8 في المائة، وفقا للمستهلك بمبلغ أكثر من 1524 يورو - بين 8 و 12 في المائة، بمبلغ أصغر - بين 20 و 23 في المائة.
تم أخذ مثل هذا التعريف في أوائل 2000s. سابقا، كانت الصيغة تعمل: "مرتين نسبة مئوية في السوق الشهر السابق". وفقا للخبراء، أدت تقريبا إلى انهيار قانوني خلال أزمات العملات الأجنبية في التسعينيات.
وفقا للرأس الفرنسي للمؤسسات المالية (ASF)، في يونيو من هذا العام، أخذ الفرنسيون (و 62 مليون دولار) قروض المستهلكين بحوالي 3 مليارات يورو. اعتبارا من عام 2010، ارتبطت حوالي 30٪ من الأسر الفرنسية بقروض المستهلكين. بلغت حوالي 60٪ القروض لشراء سيارة. حوالي 37٪ - لإصلاح في المنزل، شراء المعدات الفنية للمنزل أو شقة.
من بين جميع أنواع قروض المستهلكين في فرنسا، فإن المشكلة هي أساسا "قرض قابل للتجديد"، أي قرض في شكل خط ائتمان مصرف لأغراض المستهلكين، بما في ذلك من خلال بطاقات الائتمان. يمثل حوالي 20٪ من قروض المستهلكين. الآن هناك 43.2 مليون قروض في البلاد. تشير الدراسات الحديثة إلى مشاكل مع عودتها. لدى الأسر 8 قروضا، بينما يتراوح الدخل السنوي للعديد منهم من 11 إلى 20 ألف يورو.
يحاول المشرعون الفرنسيون محاربة مشكلة اعتماد الائتمان المفرط، والذي ينمو، على الرغم من عدم وجود وتيرة كارثية.
من يناير 2007 إلى ديسمبر 2011، اعترفت أمانات اللجان بشأن Superflife ب 888 ألف أرسل من قبل دائنين إلى ملف المدينين من خلال الوقوع بموجب الإجراء القضائي. وهذا هو، مستوى الديون يتجاوز بوضوح قدرات هذه الأسرة لسداد القرض. في المتوسط، بلغت الديون 23900 يورو، وعلى القروض المتجددة - 16600 يورو. ارتفع إجمالي عدد الملفات المقدمة بنسبة 6.6٪ سنويا.
منذ يوليو 2010، يتم إجراء إصلاح قرض المستهلك. هدفها هو وضع حواجز على طريق وصول المدينين إلى قروض جديدة. على وجه الخصوص، يتم إنشاء القواعد ضد قروض الإعلانات العدوانية، والتي تفرض التزامات عشوائية. في الإعلانات، على سبيل المثال، تأكد من أن خط كبير يجب أن يشير إلى التكلفة الكاملة للقرض (سعر الفائدة الفعلي). نوع الضمان المحظور: "القرض يحسن الوضع المالي للمقترض." تأكد من تحذير: "أنت توافق على إعادة القرض. تحقق من فرص السداد الخاصة بك قبل أن تأخذها ". يتم احتساب مؤسسات الائتمان الالتزام بالتحقق من الملاءة من المقترض.
يختلف التشريعات الفرنسية في هذا المجال قليلا عن تشريع معظم دول الاتحاد الأوروبي الأخرى، لأنه يشمل توجيه الاتحاد الأوروبي عام 2006 "بشأن ائتمان المستهلك"، المصممة لإقامة توازن بين حقوق المستهلك ومسؤولياتها في مؤسسات الائتمان.
ألكسندر مينيف، تنهد. كور. "جديد"، بروكسل
