الإقراض الاستهلاكي هو الاتجاه الرئيسي في عمل معظم البنوك. اليوم ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لتلبية احتياجات المستهلك من سن 18 عامًا بأقل عدد ممكن من المستندات. تتيح الأساليب الميسرة للحصول على الأموال والشروط المرنة حل المشكلات المالية في وقت قصير.
يمكن للمواطنين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 عامًا التقدم بطلب للحصول على قرض. تقرض بعض البنوك الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا. الشروط الرئيسية تتعلق بالأقدمية والتوظيف. يجب أن يكون لدى متلقي القرض مصدر دخل دائم وخبرة عملية لمدة 6 أشهر في المكان الحالي. سوف تحتاج إلى تقديم دليل على دخلك. بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون تقديم شهادة عمل أو كتاب عمل ، تتوفر أيضًا برامج إقراض لوثيقتين.
تعتمد شروط الاتفاقية ومعدلات القروض الاستهلاكية على البرنامج المحدد والمدة والضمانات الإضافية المقدمة:
للعثور على عرض مناسب ، ليس من الضروري جمع معلومات حول البنوك عبر الإنترنت أو الاتصال شخصيًا بإدارات المؤسسات الائتمانية. يتم جمع كل ما تحتاج لمعرفته حول برامج البنوك الرأسمالية على موقعنا الإلكتروني. قبل الحصول على قرض ، استخدمه ، والذي لن يعرض فقط المنتجات المصرفية المتاحة بشروطها ، بل يحسب أيضًا أسعار الفائدة ومبلغ السداد والدفع الزائد.
من الأكثر ربحية أن تحصل على قرض من أحد البنوك في موسكو حيث تقدمت بالفعل بطلب للحصول على قرض أكثر من مرة. إذا تم سداد القروض السابقة في الوقت المناسب ، فسيكون البنك أكثر استعدادًا لإبرام اتفاقية.
واحدة من أكثر الطرق ملاءمة وبأسعار معقولة للعثور على الأموال المفقودة للاحتياجات العاجلة هي التقدم بطلب للحصول على قرض في إحدى مؤسسات الائتمان الروسية. لتحديد البنك الذي يفضل فيه الحصول على قرض استهلاكي ، من الضروري مراعاة العديد من المؤشرات - من شروط التسجيل والسداد إلى الحد الأقصى لمبلغ حد الائتمان وسعر الفائدة.
في عملية اختيار أفضل عرض للقرض ، يجب على المقترض المستقبلي تقييم عواقب توقيع اتفاقية مع البنك ، والدفع الزائد للفائدة ، وإمكانية السداد المبكر ، وتوافر محطات بنكية لإيداع الأموال ، ومتطلبات الضمان ، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى شروط الحصول على الأموال المقترضة ، من الضروري مراعاة المتطلبات التي عرضت مؤسسات الائتمان المختلفة على ترشيح المقترض. وبالتالي ، تتطلب عملية اختيار قرض مربح دراسة متأنية من قبل المقترض المستقبلي.
تمتلك جميع البنوك الكبرى تقريبًا في مجموعة خدماتها برامج إقراض للمستهلكين. تجبر ظروف المنافسة الشرسة المقرضين على التحسين المستمر لمنتجات القروض التي تأخذ في الاعتبار مصالح العملاء إلى أقصى حد. من ناحية أخرى ، يريد البنك الحصول على ضمانات لسداد الديون مع الفائدة في الوقت المحدد وبالكامل.
نتيجة لذلك ، من بين عروض البنوك ، هناك قروض معيارية وشروط خاصة لفئات معينة من المواطنين ، الذين لا تشوبها شائبة كدافع ، وخطر التخلف عن السداد ضئيل.
قبل الشروع في الاختيار ، يجب على الشخص تحديد مجموعة القضايا المتعلقة بالإقراض:
بناءً على الإجابات على هذه الأسئلة ، يتم اختيار برامج القروض من بين البرامج السارية حاليًا.
في أي بنك يمكنك الحصول على قرض بسرعة
عند تحديد البنك الأكثر ربحية لأخذ قرض ، يجب الانتباه إلى المؤسسات الأكثر دراية بالعميل. من المرجح أن تحصل على العرض الأكثر فائدة في تلك المؤسسات الائتمانية التي يرتبط بها العميل بطرق أخرى للتعاون. على سبيل المثال ، إذا كان لدى العميل وديعة في هذا البنك أو تم إصدار بطاقة راتب ، فسيتم اعتبار المرشح موثوقًا ولديه فرصة أكبر لتلقي مبالغ كبيرة بأسعار فائدة منخفضة. الشروط التفضيلية التي يمكن للبنك تقديمها إذا لم يلجأ المقترض إلى مساعدة البنك لأول مرة.
إذا كانت شروط البنك الذي تعاون معه العميل بالفعل غير مرضية ، أو لا توجد مؤسسات ائتمانية من هذا القبيل ، فيجب عليك الانتباه إلى قروض المستهلكين بشروط قياسية.
من بين العديد من منتجات القروض ، يوصى بالاهتمام بالبنوك التي توفر أكثر الشروط مرونة. على سبيل المثال ، فترة السداد ليس لها مدة محددة بدقة ، ولكن يتم توفيرها اعتمادًا على احتياجات المقترض. بالنسبة للقرض الاستهلاكي ، تصل المدة المثلى إلى 5 سنوات. هذا يجعل من الممكن اختيار مصطلح بناءً على قدرات الدفع للعميل.
تعتمد فائدة العرض المصرفي بشكل أساسي على التكلفة الإجمالية للقرض. تم تقديم معامل مماثل مؤخرًا نسبيًا ويسمح لك بإظهار مدى ربحية إبرام اتفاقية مع أحد البنوك بوضوح.
تشمل التكلفة الكاملة للقرض جميع المدفوعات ، والعمولات ، والبدلات ، والمعدلات التي يجب أن يدفعها الدافع حتمًا في عملية سداد القرض. يتم حساب التكلفة الكاملة ، مثل السعر الأساسي ، كنسبة مئوية من المبلغ الأساسي للدين.
تشمل المعلمات التي يتم أخذها في الاعتبار في التكلفة الإجمالية ما يلي:
يتم تلخيص جميع تكاليف القرض وعرضها على أساس سنوي باعتبارها الفائدة النهائية على القرض.
بالإضافة إلى معايير القرض وشروط التسجيل ، من الأهمية بمكان معرفة الفرص التي يتمتع بها المواطن عند التقدم إلى أحد البنوك. كقاعدة عامة ، لكل بنك تفاصيل عمله الخاصة ، وتركيز خاص ، على أساسه يتم تحديد قاعدة عملاء المنظمة.
الشروط القياسية للمقترضين في معظم الحالات هي كما يلي:
يمكن الحصول على قرض استهلاكي لمجموعة متنوعة من الأغراض ، ولكن غالبًا ما تغطي عروض البنوك الأشكال التالية من القروض:
هناك قروض يتم إصدارها بضمان وبدون ضمان. يمكن استخدام كائنات الممتلكات (العقارات والسيارات) كضمان ، كما يتم تضمين طرق أخرى لتقديم الضمانات.
لفهم أي بنك من الأفضل أن يأخذ قرضًا نقديًا في عام 2017 ، يمكنك استخدام الجدول الموجز لعروض الإقراض الاستهلاكية الحالية.
| بنك | برنامج | المبلغ ، فرك. | النضج ، كحد أقصى | المعدل الأدنى ،٪ |
| عصر النهضة | القروض النقدية | 700 الف | 60 شهر | 12,9 |
| VTB 24 | نقدي | 3 مليون | 60 شهر | 14,9 |
| بنك البريد | البريد الأول | 1 مليون دولار | 60 شهر | 12,9 |
| الضفة الشرقية | موسمي | 15 مليونا | 240 شهرًا | 15,0 |
| سوفكومبانك | نقدي | 100000 | 12 شهر | 12,0 |
| النقد على 2-ضريبة الدخل الشخصي | 1.5 مليون | 60 شهر | 12,9 | |
| ائتمان المنزل | نقدا مع إثبات الدخل | 850 الف | 84 شهر | 14,9 |
| بينبانك | نقدا مع إثبات الدخل | 2 مليون | 84 شهر | 14,99 |
| RusFinanceBank | مستهلك | 500 الف | 24 شهرا | 8,0 |
| تينكوف | البلاتين بدون مراجع | 300 الف | 36 شهرًا | 15,0 |
البيانات الواردة في الجدول عبارة عن معلومات حول الشروط القياسية ، ومع ذلك ، يمكن لكل مؤسسة تقديم حل فردي بناءً على طلب المقترض ، مما يقنع بوضوح البنك الذي من المربح فيه الحصول على قرض نقدي.
الضمان هو الإجراء الذي يضمن سداد الدين بفائدة ، حتى لو فشل المقترض في سداد القرض. الحالة الأكثر شيوعًا هي الضمانات في شكل ضمانات (عقارات ، سيارات ، أشياء ثمينة ، ودائع ، إلخ).
هناك طرق أخرى لمنح البنك ضمانًا بأن جميع الالتزامات المالية بموجب اتفاقية القرض سيتم الوفاء بها:
يعرض المُقرض استخدام برنامج الإقراض الاستهلاكي بضمانات على الشروط التالية:
يدرس البنك إمكانية إصدار ضمانات على شكل ضمان لكيان قانوني أو مواطنين عاديين أو رهن ممتلكات العميل.
يقدم سبيربنك خيارات إقراض مواتية بشكل خاص ، حيث يمكنك الحصول على قرض "تحت الضمان".
يمكنك الحصول على قرض بنسبة 14.9٪ سنويًا ، ومع ذلك ، من الممكن تقديم خصم ترويجي بمعدل 12.9٪.
الشروط العامة لإصدار القرض تحت الضمان:
تتضمن حزمة مقترحات RosEvroBank "قرضًا لكل شيء مع ضمان". يمكن للعملاء المنتظمين أن يتوقعوا الحصول على مليوني روبل ، في حين أن الحد القياسي هو 750 ألف روبل.
معدل الفائدة على القرض المضمون أقل بنسبة 5٪ من العرض العادي. إذا كان العميل يربط برنامج حماية خاص ، فإن المعدل النهائي يصل إلى 18٪ سنويًا.
الضمان هو:
بالنظر إلى البنك الذي يمكن للمقترض أن يقترضه في غضون أيام ، فإنهم يدرسون عروض القروض بتصميم مبسط. يوفر الضمان للبنك تدابير أمنية متزايدة ، مما يضمن عودة كامل مبلغ الدين ، حتى لو لم يتمكن المقترض من سداد القرض أو رفضه. يتيح لك ذلك الحصول على أفضل الشروط للحصول على قرض استهلاكي.
يعتبر البنك القروض بدون ضمانات معاملات محفوفة بالمخاطر ، مما يجبرهم على زيادة سعر الفائدة.
تختلف العروض بدون ضمانات في ظروف أقل مواتاة ، ولكنها لا تتطلب مشاركة أطراف ثالثة ، فضلاً عن نقل الملكية كرهن. يجب اختيار هذا الخيار من قبل العملاء الذين ليس لديهم مساكن أو سيارات أو أشياء ثمينة أخرى ، حيث لا يوجد خيار آخر للحصول على قرض استهلاكي.
يعرض البنك الحصول بسرعة على قرض "السوق المفتوحة" يصل إلى 750 ألف روبل بنسبة 14.9 ٪ سنويًا. لا تزيد فترة سداد القرض عن 5 سنوات ، ولا يلزم وجود ضامنين وخيارات أمنية أخرى للتسجيل.
يسمح لك أكبر بنك بالحصول على قرض بدون ضمان إضافي.
شروط القرض:
يعرض هذا البنك إصدار قرض غير الغرض بالروبل أو بالدولار.
يمكن إصدار مبلغ يتراوح من 50 ألف إلى 3 ملايين روبل بنسبة 19 ٪ سنويًا ، ومدة القرض هي 15 عامًا قياسية.
نظرًا لأن معظم القروض الاستهلاكية تصدر لمدة لا تزيد عن 5 سنوات ، فإن عرض MKB فريد من نوعه.
إذا احتاج المقترض إلى مبلغ في حدود 1.5 مليون روبل ، فلن تكون هناك حاجة إلى أي مستندات بالإضافة إلى جواز السفر ؛ وسيتعين إعداد مستندات إضافية للحصول على قرض أكبر.
يتم إصدار القرض بحد أقصى 1.5 مليون روبل بشروط.
العملاء الذين أعدوا جميع المستندات اللازمة بناءً على طلب البنك ، وكذلك أصدروا تعهدًا ولديهم العديد من الضامنين ، بالطبع ، يتم تضمينهم في القائمة الرئيسية للمتقدمين للحصول على قرض. في الوقت نفسه ، يتم تقليل مخاطر مؤسسة الائتمان بشكل كبير.
لدى مجموعة أخرى من المواطنين أيضًا فرصة للحصول على قرض من أحد البنوك ، حتى إذا كان الراتب الموجود في مظروف لا يسمح لك بإظهار الدخل رسميًا ولا يوجد وقت فراغ لتحصيل مجموعة كاملة من المستندات. إذا كنت بحاجة إلى أموال مستعجلة على الائتمان ، فإن البنوك توفر فرصة للحصول على قرض نقدي بدون شهادات وضامنين.
إيجابيات وسلبيات القرض غير الموثق والضمان هناك عدد كبير من القروض الاستهلاكية المصممة لهذا الغرض بدون مستندات. في الوقت نفسه ، هناك ميزات معينة متأصلة في هذا النوع من القروض.
ويرجع ذلك إلى المخاطر العالية لمؤسسات الائتمان لهذا النوع من الإقراض. وتجدر الإشارة إلى الجوانب الإيجابية للقرض بدون شهادات وضامنين. بادئ ذي بدء ، يستغرق التسجيل من عدة ساعات إلى عدة أيام.
وثيقة هوية واحدة كافية - جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي. من الضروري الانتباه إلى مساوئ هذا الإقراض. يتم إصدار الأموال المستلمة عن طريق الائتمان لمدة تصل إلى 3 سنوات. يوضح ما يلي جميع البنوك التي تقدم قروضاً استهلاكية بدون شهادات دخل بفائدة منخفضة (الغالبية العظمى).
| بنك / شركة | المبلغ (روبل) | مُنَاقَصَة | شرط | طلب |
| بنك الأورال
ما يصل إلى 1.000.000 |
فرد. | فرد. | ||
|
حتى 500.000 |
15,9% - 69,9% | من 6 أشهر إلى 4 سنوات | ||
|
ما يصل إلى 3.000.000 |
من 19.9٪ | تصل إلى 5 سنوات | ||
|
حتى 300.000 |
فرد. | من 6 أشهر إلى 3 سنوات | ||
| سيتي كريديت
ما يصل إلى 1.000.000 |
فرد. | تصل إلى 5 سنوات | ||
| Rosenergobank
حتى 500.000 |
من 25.9٪ سنويًا | تصل إلى 5 سنوات | ||
| VTB 24
يصل إلى 3.500.000 |
فرد. | فرد. | ||
| فرد. | فرد. | |||
| رصيد للمحترفين ما يصل إلى 100.000 |
فرد. | تصل إلى 12 شهرًا | ||
| سوفكومبانك ما يصل إلى 1.000.000 |
فرد. | تصل إلى 12 شهرًا |
ولا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض في كثير من الأحيان 150000 روبل ، بالنظر إلى أن معدل الفائدة على مثل هذا القرض يبلغ في المتوسط 24٪ في السنة. غالبًا ما يسمى نوع الإقراض ، الذي يتم تنفيذه في غضون ساعة واحدة ، بالقروض السريعة.
تقبل المؤسسة المصرفية طلب القرض عن طريق البريد الإلكتروني (البريد الإلكتروني) من المشتري من خلال مندوب في المتجر. وخلال ساعة يتلقى المواطن استنتاج البنوك بشأن اصدار قرض سريع نقدا.
بالإضافة إلى ذلك ، لا تنس أن هذا النوع من القروض السريعة له عمولات بنكية عديدة. البنوك التي تصدر قروضاً سريعة بدون شهادات وضمانات الإقراض السريع منتشر في العديد من مؤسسات الائتمان الروسية (البنوك).
يتمتع مواطنو روسيا بفرصة التقدم للحصول على قرض سريع في أي فرع من فروع أقرب بنك. يمكن للمقترضين الذين يحتاجون بشكل عاجل إلى الحصول على قرض دون تقديم شهادة وضمان الحصول على قرض من بنك التسليف المنزلي بمبلغ يصل إلى 300000 روبل.
ومع ذلك ، لسرعة التسجيل ، سيتعين عليك دفع معدل فائدة بنسبة 29.9 في المائة سنويًا. لكن لا توجد عمولة بنكية للمرافقة. اعتمادًا على مدة القرض ، سيصدر بنك موسكو قرضًا بمبلغ يصل إلى 3 ملايين روبل.
معدل الفائدة يبدأ من 17.5٪ سنويا. يتم تقديم الشروط الأكثر جاذبية من قبل JI Money Bank. قرض سريع يصل إلى مليون روبل. بمعدل 24.9٪ سنويًا.
ستكون المكافأة الإضافية بمثابة تخفيض في معدل الفائدة إلى 16.9 بالمائة على القرض ، مع مراعاة توفير مستند إضافي ، على سبيل المثال ، كتاب عمل أو شهادة 2-NDFL. تصدر مؤسسة الائتمان "Tinkoff Credit Systems" بطاقة ائتمان بحد نقدي يصل إلى 300000 روبل.
يمكن إصدار البطاقة بسرعة مباشرة على الموقع الإلكتروني للبنك مع فترة إعفاء من الفائدة لمدة 55 يومًا ، اعتمادًا على التعرفة المختارة. تتيح لك شبكة واسعة من الشركاء الذين يتعاون البنك معهم سداد قرض بدون فوائد.
يفقد العديد من المتقدمين فرصة الحصول على قرض مربح في حالة تلف تاريخهم الائتماني. بالنسبة لهم ، في حالة وجود صعوبات مالية ، فإن السؤال المهم الذي يطرح نفسه هو أي بنك هو الأسهل للحصول على قرض ذي تاريخ سيء. لفهم هذا ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء العثور على الأسباب التي أدت إلى إفساد الماضي الائتماني.
يتم تقديم قروض المستهلكين في البنوك بشروط متنوعة. بعضها مربح أكثر من قرض السيارة ، الأمر الذي يدعو إلى التساؤل عن جدوى قروض السيارات في مؤسسة مصرفية معينة.
لتسهيل اقتراض الأموال ، يأتي الاختيار من الجوانب التالية:
مع وجود سجل ائتماني سيئ ، يكون من الأسهل الحصول على قرض في تلك المؤسسات المصرفية أو مؤسسات التمويل الأصغر التي لا تتحقق من ماضي المقترضين. توجد مثل هذه العروض ، ولكن يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أن سعر الفائدة ومبالغ القرض ستكون بعيدة عن أن تكون لصالح مقدم الطلب.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه من أجل الحصول على شروط مواتية بحد أقصى للمبلغ ومعدل أدنى ، سيكون من الضروري تلبية جميع المتطلبات.
أسهل طريقة للحصول على قرض لأصحاب المعاشات التقاعدية بنسبة منخفضة هي للمتقدمين الذين يمكنهم توفير دخل ثابت أو ضامنين أو ضمان. المؤسسات المالية على استعداد لإقراض المتقاعدين ، لأنهم غالبًا ما يصبحون دافعين ضميريين.
من أجل تسهيل حصول المتقاعدين على قرض ، تقدم البنوك برامج إقراض مختلفة. وبالتالي ، يقدم Sberbank قرضًا استهلاكيًا يصل إلى 1.5 مليون بسعر فائدة 14.9-21.9 ٪. في البنوك الأخرى ، تتقلب النسبة أيضًا بين 14-25٪. في الوقت نفسه ، قد لا يكون برنامج الإقراض مخصصًا حصريًا للمتقاعدين ، فغالبًا ما يكون من الأسهل عليهم الحصول على قرض بشروط قياسية ، إذا كان سنهم يسمح بذلك.
قد يستغرق التفكير في أي بنك أسهل في الحصول على قرض نقدي منه قدرًا مناسبًا من الوقت. لكل بنك برامج إقراض خاصة به ، ويمكن تحديث شروطها وتغييرها باستمرار. لذلك ، يعد استخدام مواقع وموارد الجهات الخارجية للمقارنة خيارًا أسهل ، ولكنه ليس دائمًا مناسبًا.
يتم تقديم القروض النقدية من قبل جميع البنوك الكبرى تقريبًا. أسهل طريقة للحصول عليه هي عندما تزور المكتب شخصيًا ، يمكنك ترتيب النقل أو التسليم بالبريد السريع. يتم توفير النقد أيضًا من قبل بعض مؤسسات التمويل الأصغر:
يتم إصدار بطاقات الائتمان من قبل جميع البنوك الأعضاء في أنظمة الدفع المعنية. للمعالجة السريعة لبطاقة الائتمان في غضون ساعة ، من الأسهل استخدام القرض الفوري. ومع ذلك ، فإن شروط هذا الإقراض ليست دائمًا موالية ، ومع ذلك ، يمكن الحصول على الأموال بسرعة من خلال تطبيق واحد فقط عبر الإنترنت.
يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أثناء زيارة شخصية لفرع البنك:
إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ ، فمن الصعب التقدم بطلب للحصول على قرض ، ولكن لا يزال ذلك ممكنًا. إذا تم التأخير بسبب ظروف خارجة عن إرادة المقترض ويمكنه إثبات ذلك ، فسيكون البنك أكثر استعدادًا لتقديم قرض.
يمكنك الحصول على قرض مع تأخير في السداد وتاريخ ائتماني سيئ في أحد البنوك التي لا تتحقق من ماضي المقترضين. إذا تم استلام الرفض في إحدى المؤسسات المصرفية ، فيمكنك الاتصال بأخرى. هناك أيضًا منظمات تمويل أصغر لا تتعاون مع مكاتب الائتمان.
