التحويلات المالية هي خدمة مالية مطلوبة بشدة بين الأفراد. بمساعدتها ، يمكنك إرسال الأموال إلى شخص آخر ، بغض النظر عن مكانه.
بالإضافة إلى ذلك ، بهذه الطريقة ، يمكن للناس تجنب متاعب حمل مبالغ كبيرة من المال نقدًا. بعد كل شيء ، يعد إرسال الأموال من خلال نظام تحويل الأموال أرخص بكثير وأكثر أمانًا من حملها بنفسك أو استئجار جامعين.
هناك العديد من أنواع تحويل الأموال في العالم اليوم. في كثير من الأحيان ، حتى في بنك واحد ، يمكن تقديم عدة أنظمة للعميل في وقت واحد للاختيار من بينها. وهي تختلف فيما بينها ليس فقط في حجم اللجنة ، ولكن أيضًا في معايير مثل سرعة التسجيل ، ومنطقة العمل ، وإجراءات الإرسال والتسجيل.
في الممارسة المصرفية ، يتم استخدام التصنيف التالي للتحويلات:
وتجدر الإشارة إلى أن احتكار البنوك لسوق تحويل الأموال آخذ في الزوال تدريجياً. يمكنك بالفعل إرسال الأموال من خلال الشبكات الاجتماعية ، وكذلك استخدام المحافظ الإلكترونية.
البادئ في تحويل الأموال هو المرسل الفردي. من أجل إرسال الأموال ، يجب عليه تزويد البنك بمجموعة معينة من المستندات ، والتي تعتمد على جنسيته:
لفهم القيود المطبقة عند إرسال الأموال بشكل أفضل ، يجب عليك أولاً التفكير في مفاهيم مثل المقيم وغير المقيم.
اذن الاول هو مواطن يعيش ويعمل في الدولة ويدفع ضرائب للموازنة.
والثاني هو فرد يعمل في إقليم بلد ما ، ولكنه في نفس الوقت مسجل ويعيش في دولة أخرى.
وفقًا للتشريعات المحلية ، يمكن لغير المقيمين التحويل ، دون فتح حساب ، لكل من الروبل والعملة داخل روسيا وخارجها دون قيود.
السكان ، وهؤلاء هم في معظم الحالات مواطنونا ، دون فتح حساب يمكنهم في يوم واحد إرسال ما لا يزيد عن روبل ما يعادل 5 آلاف دولار.
الرواد من حيث عدد المعاملات في العالم هما Western Union و MoneyGram.
يقع المكتب الرئيسي للشركة في الولايات المتحدة الأمريكية في إنجليوود (كولورادو). ميزة النظام هي شبكة واسعة جدًا من نقاط إصدار التحويل الموجودة في أكثر من 200 دولة حول العالم. من المريح أيضًا أنه يمكنك إرسال الأموال باستخدام Western Union ليس فقط في الخارج ، ولكن أيضًا داخل البلد نفسه.
يمكنك إرسال الأموال باستخدام نظام WU بالطرق التالية:
تعتمد رسوم المعاملة على عدة عوامل أهمها: طريقة الإرسال ، ومقدار الحوالة ، وبلد المقصد. يساهم عدد كبير من نقاط إصدار التحويلات في نمو شعبية Western Union في العديد من دول العالم.
إنه ثاني أكثر أنظمة تحويل الأموال شيوعًا في العالم. يقع مكتبها المركزي في الولايات المتحدة ، دالاس (تكساس). توجد نقاط سحب الأموال عبر Moneygram في أكثر من 200 دولة حول العالم. يمكنك إرسال الأموال باستخدامها فقط في فرع البنك.
يعتمد حجم العمولة على المعايير القياسية: مبلغ المعاملة وعملتها ، وبلد الوجهة.
يجدر أيضًا التفكير في أنه لن ينجح إرسال أكثر من 10000 دولار إلى Moneygram.
على المستوى الوطني ، الأكثر شيوعًا هي الأنظمة التالية:
أحد أكبر أنظمة الترجمة في روسيا ، تم إنشاؤه عام 2003. ويبلغ عدد المشاركين فيها أكثر من 550 مصرفًا ، لا تقع فقط في الاتحاد الروسي ، ولكن أيضًا في بلدان رابطة الدول المستقلة ، القريبة والبعيدة في الخارج. في المجموع ، يحتوي النظام على حوالي 60 ألف نقطة خدمة في 36 دولة.
تتجلى الأهمية الكبيرة للنظام في حقيقة أنه تم إدراجه في عام 2013 في سجل أنظمة الدفع المهمة اجتماعيًا في روسيا.
وفقًا لخدمة التصنيف الائتماني الدولية S&P Global Ratings ، فهي الشركة الرائدة في سوق تحويل الأموال في رابطة الدول المستقلة ، ومن حيث حجم الأموال المحولة ، فهي تحتل المرتبة الثالثة في العالم.
يمكنك إرسال الأموال عبر نظام Zolotaya Korona:
بالإضافة إلى ذلك ، بمساعدة Zolotoy Korona ، يمكنك تحويل الأموال بين بطاقات الدفع ، وكذلك سداد القروض من أي بنك في الاتحاد الروسي.
من أوائل أنظمة الترجمة في روسيا ، تم إنشاؤه عام 1999. أكثر من 900 مؤسسة مالية روسية ودولية هم شركاؤها. باستخدام هذا النظام ، يمكنك إرسال الأموال بالطرق التالية:
نظام آخر يتكون من قائمة ذات أهمية اجتماعية. تم تأسيسها في عام 2006 من قبل Svyaz-Bank. بمساعدتها ، يمكنك إرسال الأموال داخل الاتحاد الروسي ، وكذلك إلى البلدان الأخرى ، فقط بالعملات الثلاث الأكثر شيوعًا: الروبل والدولار واليورو. تتكون شبكة النظام من 36 ألف نقطة ، بما في ذلك جميع التقسيمات الفرعية للبريد الروسي FSUE.
يجدر النظر في أنه يمكنك إرسال الأموال فقط في الأقسام المصرفية ومكاتب البريد. تقوم Blizko أيضًا بإجراء تحويلات بين بطاقات الدفع ومن أرقام الهواتف المحمولة (Beeline و MegaFon و MTS).
هي واحدة من أصغر الأنظمة في روسيا. تم إنشاؤه في عام 2013 من قبل الرائد في النظام المصرفي - سبيربنك. بمساعدته ، يمكنك إرسال الأموال فقط داخل Sberbank ، بما في ذلك داخل أقسامه الموجودة في الخارج.
يعمل النظام بثلاث عملات قياسية فقط: الوطنية والدولار واليورو. حجم التحويلات محدود:
يمكنك إجراء التحويل فقط في فروع سبيربنك.
تم إنشاؤه في عام 2001 من قبل البنك الذي يحمل نفس الاسم. في فبراير 2015 ، حصلت على مكانة ذات أهمية وطنية. وشركاؤها أكثر من 450 مؤسسة مالية من مختلف دول العالم ، ويصل عدد نقاط إصدار النقود إلى 333.5 ألف.
يمكنك إرسال الأموال باستخدام Unistream:
هناك قيود في Unistream - لا يمكنك إرسال أكثر من 100 ألف روبل. فيما يتعلق بالعملات ، يمكن إجراء التحويل بأي عملة.
تأسست في أبريل 2003. شبكة تحويل الأموال هذه موجودة في 132 دولة ، وتتعاون مع أكثر من 500 مؤسسة مالية ولديها حوالي 130 ألف نقطة إصدار. بمساعدتها ، يمكنك إجراء تحويلات بثلاث عملات رئيسية فقط: الوطنية والدولار واليورو.
يمكنك إرسال تحويل في نظام Leader:
يقوم نظام Leader أيضًا بتجديد بطاقات الدفع ، ويقبل فواتير الخدمات ، ويدفع مقابل خدمات مؤسسات الدولة ، والمدفوعات الشهرية على القروض.
بدأت تحويلات الأموال ، التي تجريها شركات لم تضع نفسها في السابق في سوق الخدمات المالية ، في التنافس مع المنتجات المصرفية القياسية. يتعلق الأمر بإرسال الأموال باستخدام وسائل التواصل الاجتماعي.
على سبيل المثال ، بدأت فكونتاكتي في إجراء عمليات تحويل الأموال في سبتمبر 2016. نفذها بنك VTB24.
بمساعدة بطاقات الدفع الصادرة عن بنوك روسيا أو كازاخستان ، يمكنك إرسال تحويل إلى بطاقة أي بنك من 17 دولة في العالم. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن حجم التحويل الواحد يقتصر على مبلغ 100 إلى 75 ألف روبل ، بينما لا يمكن إرسال أكثر من 150 ألف روبل ولا يزيد عن 600 ألف روبل في الشهر في اليوم. الخدمة مدفوعة وتعتمد على تعريفات البنك المصدر ونوع بطاقة الدفع.
يمكنك إرسال الحوالات المالية باستخدام أي نظام دفع ، وهناك ما يكفي منها اليوم. ومع ذلك ، يعتمد أيهما أفضل للاستخدام على العديد من العوامل: رسوم التحويل ، وسرعة الاستلام ، وتعقيد الإرسال ، وقائمة العملات ، وتوافر نقاط الإصدار ، والقيود الحالية. كل هذا يجب أن يؤخذ في الاعتبار عند اختيار نظام الترجمة.
لا تنس أيضًا أن المدفوعات بين البطاقات المصرفية في منافسة كبيرة لتحويل الأموال داخل روسيا. بعد كل شيء ، فإن تجديدها هو في الأساس عملية مماثلة ، والتي تسمح أيضًا لشخص آخر بتلقي المبلغ المطلوب من المال ، بغض النظر عن موقعه.
علاوة على ذلك ، في بعض الأحيان يكون صنع بطاقة ودفع عمولة خدمة أرخص بكثير من استخدام تحويل الأموال بانتظام.
حسنًا ، لا تحتاج إلى خصم الشعبية المتزايدة بسرعة للمحافظ الإلكترونية وأنظمة التحويل عبر الشبكات الاجتماعية ، والتي يمكن أن تجتذب جزءًا كبيرًا من عملاء البنوك.
الكسندر بابين
أصبحت التحويلات الفورية جزءًا لا يتجزأ من حياتنا المالية. نرسل الأموال إلى الأصدقاء والأقارب الذين يعيشون في مناطق روسية أخرى ، دول قريبة وبعيدة في الخارج. لا تتطلب التحويلات المالية الفورية إجراء عمليات مصرفية معقدة ؛ لتحويل الأموال ، لا تحتاج إلى فتح حساب خاص وإنفاق الأموال على صيانته.
أصبحت أنظمة تحويل الأموال التالية شائعة في بلدنا:
الاتحاد الغربي؛
Unistrim
موني جرام.
بليسكو.
اتصل؛
ميجوم.
مكتب البريد.
إذا كنت ترغب في إرسال تحويل فوري ، فأنت بحاجة إلى الوصول إلى نقطة خدمة. يمكن أن يكون البريد الروسي ، أو أي بنك ، نقاط خدمة Zolotaya Korona ، الاتصال.
على سبيل المثال ، تريد إرسال تحويل إلى أوكرانيا لأقاربك. ستحتاج إلى جواز سفر أو وثيقة أخرى تحدد هويتك. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى تقديم تفاصيل مستلم الأموال والإعلان عن مبلغ التحويل.
بعد ذلك ، تقوم بإدخال مبلغ التحويل ، مع مراعاة عمولة النظام ، إلى أمين الصندوق. و هذا كل شيء. تصل الأموال إلى المستلم في غضون بضع دقائق.
يجب على أحد الأقارب الاتصال بأقرب نقطة تحصيل لتلقي الأموال. يحتاج المستلم إلى أخذ جواز سفر. يستغرق إصدار الأموال بضع دقائق. تتطلب بعض الأنظمة من المستلم نطق كلمة مشفرة أو رقم التحويل. إذا كان هذا شرطًا أساسيًا لعملية النقل ، فلا تنس إبلاغ المستلم بذلك.
تعتبر التحويلات الفورية أداة ملائمة إلى حد ما لتحويل الأموال داخل البلد وإلى البلدان المجاورة. ربما سمعت أن تدفق التحويلات إلى أرمينيا وطاجيكستان وقيرغيزستان يتزايد كل عام. ما هو السبب في رأيك؟ نعم ، لقد خمنت الأمر بشكل صحيح مع تطوير تقنيات النقل الفوري من قبل العمال الأجانب. كانوا أول من يقدر راحة هذه الطريقة في نقل الأموال.
سيتعين عليك دفع عمولة لتحويل الأموال ، يختلف حجمها بشكل كبير - من 0.4 في المائة من المبلغ المحول إلى 6 في المائة. يعتمد مبلغ الرسوم على اتجاه التحويل ومقداره.
والآن لنتحدث قليلاً عن أكبر أنظمة تحويل الأموال الفوري.
يمكن إجراء تحويل فوري للأموال لصالح الكيانات القانونية والأفراد في جميع دول العالم. تكمن راحة النظام في الجغرافيا الواسعة للترجمات.
يمكنك تحويل الأموال من بطاقة مصرفية أو الإيداع نقدًا أو استخدام الخدمة المصرفية عبر الإنترنت. يتم حجب عمولة النقل من 0.5 ٪ إلى 2 ٪ من مبلغ التحويل ، من 100 إلى 5000 روبل من مبلغ التحويل ، وستكون العمولة 100 روبل فقط. البنية التحتية المتطورة لنقاط الخدمة تجعل النظام شائعًا جدًا في المناطق الروسية وبلدان رابطة الدول المستقلة.
بالنسبة لعملية النقل ، يكفي تقديم أي مستند يثبت هويتك ، والإشارة إلى الاسم الكامل للمستلم ، وبلد الوجهة والمدينة التي سيتم إرسال التحويل إليها ، ومن الممكن أيضًا الإشارة إلى سؤال التحكم مع الإجابة إليها ، لمزيد من الأمان لعملية النقل. من الممكن أيضًا تزويد الترجمة برسالة نصية ، وهناك خدمة إرسال رسالة عبر الهاتف إلى المستلم حول تحويل أو تسليم الإيصال إلى المنزل. لتلقي النقود ، يجب على مستلم التحويل الاتصال بأي نقطة خدمة تابعة لـ Western Union ولديه مستند يثبت هويته ، ويشير إلى الاسم الكامل للمرسل ، والبلد الأصلي للتحويل ، وإذا تم تحديد سؤال الأمان ، الإجابة الصحيحة عليها وكذلك كود التحويل. ثم سوف تحصل على النقود. عيب Western Union هو رسوم عالية إلى حد ما لخدمات الشركة ، حيث تتم جميع التحويلات بالدولار.
ستحب بالتأكيد تحويلات Zolotaya Korona إذا كنت تخطط لتحويل الأموال إلى فرد دون تحديد عنوان معين. بالنسبة للنقل ، تحتاج إلى تقديم مستند يثبت هويتك ، مع الإشارة إلى اسم المستلم ، وبلد ومدينة إقامة مستلم التحويل. في الوقت نفسه ، يمكن للمتلقي ، بناءً على إرادته ، اختيار أقرب نقطة لإصدار الأموال ، وخدمة التحويلات Zolotaya Korona. يتم إرسال رمز التحقق إلى المستلم في شكل رسالة إلى الهاتف المحمول الذي حددته. للحصول على معلومات الرسائل القصيرة المجانية ، يجب عليك الإشارة إلى رقم هاتف المستلم. هذا مناسب تمامًا لأن لا يتطلب مجهودًا إضافيًا من جانبك.
40 ألف نقطة خدمة تقع في البلدان: أبخازيا ، بيلاروسيا ، أذربيجان ، كازاخستان ، جورجيا ، قيرغيزستان ، روسيا ، مولدوفا ، أوزبكستان ، طاجيكستان وأوكرانيا. تعتمد القيود المفروضة على مبلغ التحويل في قواعد خدمة "Golden Crown" على تشريعات بلد المستلم. يتم إجراء التحويلات بأي عملة ، ويتم الصرف بسعر بنك روسيا في وقت التحويل. مدة تخزين الترجمة 60 يومًا. إذا لم يتم المطالبة بالتحويل ، بعد هذه الفترة يجب على المرسل الاتصال بمكان إرسال التحويل بنفسه.
عيب Golden Crown هو عدم وجود سياسة تسعير واحدة. يحدد كل وكيل حجم العمولة بشكل مستقل. في مرحلة ما ، يمكنك إرسال تحويل بعمولة 0.5 بالمائة من المبلغ ، وفي نقطة أخرى تدفع 1.5 بالمائة.
Unistrim هو نظام لتحويل الأموال. يتيح لك إرسال الأموال إلى دول أجنبية وإجراء تحويلات داخل روسيا. Unistrim لديها أكثر من 100 ألف نقطة خدمة في 90 دولة في العالم. في الوقت نفسه ، لا ينص النظام على أي قيود على المبلغ المحول. بالنسبة للتحويل ، ستحتاج إلى تقديم مستند يثبت هويتك (للتحويلات التي تصل إلى 15000 روبل أو ما يعادلها بالعملة الأجنبية ، لا يلزم وجود معرف). تحديد بلد ومدينة المستلم ، وكذلك اسمه الكامل ، من موظف البنك استلام نسخة من "طلب التحويل دون فتح حساب" برمز التحكم بالتحويل المحدد. قم بتزويد المستلم برمز التحكم في التحويل واسمك الكامل. ومع ذلك ، إذا كنت غير مقيم وترغب في تحويل أموال بمبلغ يزيد عن 75 ألف روبل ، فستتم مطالبتك بتقديم بطاقة هجرة. عملة التحويلات داخل روسيا هي الروبل ، في الخارج يمكنك استخدام الدولار واليورو. يتم صرف العملات بالسعر المحدد للخدمة.
يمكن تحويل الأموال إلى عنوان بريدي محدد أو إلى اسم المرسل إليه. ستصل أموالك إلى المستلم بعد ربع ساعة من الإرسال. ستعتمد عمولة التحويل على مبلغ التحويل واتجاهه ، وعمولة التحويلات إلى بلدان رابطة الدول المستقلة هي 1 ٪ فقط من المبلغ ، ولا يوجد حد أدنى للأجور.
لن تحب MoneyGram إلا إذا كنت تخطط لتحويل الأموال بالدولار الأمريكي. أكثر من 327000 فرع في 198 دولة حول العالم. بالنسبة للتحويلات إلى بلدان رابطة الدول المستقلة ، تبلغ العمولة 1٪ فقط من مبلغ التحويل. بشكل عام ، تختلف العمولة المفروضة على التحويل من 1٪ إلى 12٪ ، اعتمادًا على اتجاه التحويل ومقداره. من حيث المبدأ ، يمكنك الوصول إلى نقطة الاستقبال بالروبل الروسي ، وسيتم استبدالها بالعملة الأجنبية بالسعر الذي تحدده الخدمة. لكن في هذه الحالة ، فإنك تخاطر بتبادل الأموال بسعر غير موات.
يجب على المرسل تقديم مستند هوية ، وملء نموذج بسيط لتحويل الأموال ، والنموذج الذي سيتم تقديمه لك في نقطة التحويل ، وبعد استلام الإيصال ورقم التحكم في التحويل ، قم بإبلاغ المستلم برقم التحويل هذا.
يحتاج المستلم إلى الاتصال بنقطة خدمة MoneyGram ، وتسمية رقم التحويل وتقديم هويته / هويتها ، وبعد ذلك ستحصل على مبلغ نقدي.
عند تحويل الأموال من خلال خدمة تحويل الأموال الفوري ، لا تنس المحظورات الحالية في هذا المجال:
فئة خاصة من تحويلات الأموال هي التحويلات التي تتم من خلال محطات الدفع الفوري ، ويتم توفير هذه الخدمة ، على سبيل المثال ، من خلال نظام Zolotaya Korona. هذه الترجمة مجهولة المصدر ولا تتطلب منك إبراز جواز سفرك. ومع ذلك ، يخطط المشرعون للحد من حجم التحويلات عبر هذه الأجهزة إلى ثلاثة آلاف روبل.
عند اختيار نظام تحويل الأموال ، اتبع هذه القواعد البسيطة والفعالة:
تعتبر التحويلات المالية الفورية اليوم طريقة مريحة للغاية ، والأهم من ذلك ، طريقة موثوقة لتحريك أموالك عبر المسافات. تجعل الكفاءة والتكلفة غير المكلفة هذه الخدمة متاحة لكل مقيم في روسيا. كيفية اختيار نظام تحويل الأموال ، والخدمات التي استخدمتها للوكلاء ، نقترح مناقشتها على صفحات مدونتنا.
تعليمات
يتم تمثيل أنظمة تحويل الأموال في روسيا من قبل المنظمات التي تعمل كنوع من الوسطاء الماليين وتوفر للسكان فرصة تحويل الأموال من خلال أحد البنوك ، ولكن دون فتح حساب ، وفقًا لمخطط مبسط. اليوم ، يتم تمثيل أنظمة تحويل الأموال في أراضي الاتحاد الروسي من قبل عدد من الشركات الكبيرة التي تتمتع بسمعة طيبة وعدد كبير من نقاط الخدمة الموجودة في كل من الاتحاد الروسي ورابطة الدول المستقلة ، وحول العالم.
يعد نظام Anelik لتحويل الأموال من أوائل الشركات التي اتخذت مكانة واثقة في هذا القطاع من السوق الروسية. Anelik لديها عشرات الآلاف من المكاتب في 93 دولة حول العالم. يتم قبول تحويل الأموال بالروبل والعملة الأجنبية ، وتعتمد سرعة التحويل على التعريفة المحددة ويمكن أن تتراوح من خمس دقائق إلى يوم واحد.
نظام Western Union هو شركة أمريكية قوية ، بدأ نشاطها منذ أكثر من قرن ونصف ، وفي أوائل التسعينيات من القرن الماضي ، رسخت نفسها بقوة في روسيا. توجد أكثر من 400 ألف نقطة خدمة لهذا النظام في 200 دولة حول العالم. بالإضافة إلى البنوك المحلية ، يعمل البريد الروسي أيضًا مع هذا النظام.
شركة أمريكية أخرى مشهورة في الاتحاد الروسي وتقوم بتحويل الأموال في 10 دقائق إلى أي مكان في العالم هي MoneyGram. لا يحتوي النظام على أسعار خدمة مواتية فحسب ، بل يوفر أيضًا خدمة تحويل عملة ملائمة: إذا تم إرسال نوع واحد من العملات ، فيمكن للمستلم إصدار عملة أخرى بالسعر الساري وقت الاستلام.
يعمل نظام Contact money في السوق الروسية منذ أكثر من 10 سنوات ويقدم خدماته في 80 دولة حول العالم. بالإضافة إلى الطرق التقليدية لتحويل الأموال واستلامها ، يسمح لك النظام بإجراء عمليات التحويل من البطاقات المصرفية أو إيداع الأموال المحولة في الحساب المصرفي للمستلم.
يعتبر Zolotaya Korona أحد الأنظمة النقدية الروسية الحديثة العهد. يتميز النظام بعمولات منخفضة وسرعة تحويل وغياب الحاجة للإشارة إلى عنوان نقطة خدمة معينة حيث سيجمع المستلم النقود. شبكة النظام تضم أكثر من 30 ألف مكتب وتستمر في التوسع.
أحدث نظام لتحويل الأموال أنشأه Sberbank في روسيا هو Kolibri ، واسمه الأصلي كان Blitz. توجد نقاط الخدمة في المدن الروسية الكبيرة والمراكز الإقليمية ، حيث يزيد عدد سكانها عن 20000 نسمة. يتم إجراء تحويلات الأموال فقط داخل روسيا ودول رابطة الدول المستقلة التي يوجد بها مكاتب تمثيلية لسبيربنك: أوكرانيا وكازاخستان وبيلاروسيا.
غالبًا ما يتم استخدام التعبير في المحادثات: "أنظمة تحويل الأموال كذا وكذا" أو "أنظمة تحويل الأموال كذا وكذا". ما هي أنظمة تحويل الأموال وماذا كل ذلك؟
نظام تحويل الأموالهي بنية تنظيمية طورت قواعد استلام الأموال وتحويلها بين الأفراد ، ودعمت هذه القواعد ببرمجيات وكفلت نقل المعلومات باستخدام الاتصالات الإلكترونية. يحتوي كل نظام لتحويل الأموال على مركز مقاصة خاص به وخدمة دعم البرنامج ودعم الشركاء الذين يعملون مع العملاء. كل نظام لتحويل الأموال يعمل على أراضي الاتحاد الروسي ، كقاعدة عامة ، له شعار الشركة الخاص به ويجب أن يكون مرخصًا من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي لإجراء عمليات تحويل الأموال.
تنقسم أنظمة تحويل الأموال إلى:
ينظم تنفيذ المدفوعات غير النقدية من قبل الأفراد بعملة الاتحاد الروسي على أراضي الاتحاد الروسي على حسابات مصرفية مفتوحة على أساس اتفاقية حساب مصرفي أو بدون فتح حساب مصرفي من قبل لائحة البنك المركزي من الاتحاد الروسي بتاريخ 01.04.2003 N 222-P "بشأن إجراءات سداد المدفوعات غير النقدية من قبل الأفراد في الاتحاد الروسي" ، والتي تم تطويرها وفقًا للجزء الثاني من القانون المدني للاتحاد الروسي ، القانون الاتحادي " البنوك والأنشطة المصرفية "ولوائح أخرى.
روسيا بلد كبير ، وهناك الكثير من البنوك فيها ، لذلك هناك العديد من أنظمة تحويل الأموال التي تقدمها البنوك للسكان. الأكثر شيوعًا بين السكان هي أنظمة تحويل الأموال المصرفية (بدون فتح حساب) والطلبات البريدية للبريد الروسي والأنظمة غير المصرفية التي تتعاون مع البنوك والبريد الروسي.
في بداية عام 2012 وحده ، كان يعمل على أراضي الاتحاد الروسي أكثر من 30 نظامًا مختلفًا من أنظمة تحويل الأموال الروسية والأجنبية. لذلك ، يواجه كل عميل يحتاج إلى تحويل الأموال مسألة اختيار أي من أنظمة تحويل الأموال. عند اختيار نظام تحويل الأموال ، يسعى كل عميل إلى الجمع بين متطلبات مختلفة مثل:
سألفت انتباهكم الآن إلى وصف موجز لأنظمة تحويل الأموال الأكثر انتشارًا وشعبية في روسيا:
نظام تحويل الأموال الدولي غير المصرفي Western Union هو أحد أكبر أنظمة تحويل الأموال الدولية وأكثرها انتشارًا في العالم. يعمل النظام في سوق تحويل الأموال منذ عام 1851 ، أي منذ أكثر من 160 عامًا. الجهة المنظمة لنظام تحويل الأموال هي American Company WesternUnion (NYSE: WU). تضم الشبكة العالمية لـ Western Union أكثر من 410.000 نقطة خدمة عملاء في أكثر من 200 دولة ومنطقة حول العالم.
يعمل نظام تحويل الأموال هذا في روسيا منذ عام 1991 ، بعد أن افتتح شركة فرعية LLC Western Union DP Vostok (ترخيص بنك روسيا رقم 2726-C). يقع المقر الرئيسي للشركة الفرعية Western Union DP Vostok في موسكو. في نهاية عام 2009 ، بلغ العدد الإجمالي لنقاط خدمة عملاء Western Union في روسيا أكثر من 14000 نقطة وما زالت مستمرة في النمو.يطبق نظام Western Union سياسة تعريفة مرنة.
في جميع أنحاء روسيا ، يتم إجراء التحويلات دون فتح حساب مصرفي ودون الإيداع في حساب ، من حساب إلى حساب عبر الإنترنت. يتم دفع التحويلات المالية نقدًا فقط:
يتم تحصيل العمولة فقط من مرسل الأموال ، ويعتمد مبلغها على مبلغ التحويل والعملة. تختلف التعريفات أيضًا عن اتجاه التحويل. وبالتالي ، فإن تعريفات الترجمة والخدمات ذات الصلة تنقسم إلى ثلاثة أنواع:
منذ يوليو 2008 ، أطلق Western Union Transfer System برنامج الولاء لبطاقة ويسترن يونيون الذهبية في روسيا للعملاء الذين يقومون بتحويل الأموال بشكل متكرر. يعمل نظام الولاء هذا بالفعل في 65 دولة حول العالم ويستند إلى إدخال البطاقات الخاصة - بطاقات ويسترن يونيون (بطاقات ويسترن يونيون الذهبية). يتيح لك ذلك تقليل وقت معالجة الترجمة وتحديد العملاء المنتظمين في قاعدة البيانات. يهدف برنامج الولاء - بطاقة ويسترن يونيون® الذهبية إلى مكافأة العملاء المنتظمين للنظام من خلال تجميع المكافآت.
يعمل نظام Western Union مع بنوك روسيا مثل: Gazprombank و VTB 24 و Bank of Moscow و Alfa-Bank و MDM-Bank و Bank24.ru و Baltic Bank و OJSC CB Vostochny Express وما إلى ذلك.
شركاء MoneyGram في أوروبا هم هياكل مالية مثل Royal Mail of Great Britain and Norway ، و Italian Post ، و Bank of Ireland ، و Banco Popular Espanol ، و Kocbank ، و Finansbank وغيرها الكثير.
يعمل النظام على أراضي الاتحاد الروسي منذ عام 1996 ويتعاون مع بنوك مثل: Sberbank of Russia و Rosbank و RaiffeisenBank و Vostochny Express Bank و URALSIB Bank و Svyaz Bank و Rus Bank ، إلخ.
تتم التحويلات دون فتح حساب مصرفي (بالدولار الأمريكي أو اليورو أو العملة المحلية). عمولة التحويل من 1٪ حسب المبلغ وبلد التحويل. يخضع نظام MoneyGram للقيود التالية على المبلغ المحول:
لدى سبيربنك في روسيا شبكة فروع واسعة وأكثر من 10000 فرع تتلقى ويصدر تحويلات "بليتز" في روسيا. وأكثر من 300 نقطة في كازاخستان وأوكرانيا وجمهورية بيلاروسيا. عيب نظام "Blitz" للتحويلات هو أن التحويلات تتم فقط داخل Sberbank والمصارف التابعة لها.
تبلغ تكلفة النقل داخل روسيا 1.75 ٪ من مبلغ التحويل (لا يقل عن 150 روبل ولا يزيد عن 3000 روبل) ، والتي يتم تحصيلها فقط من المرسل. تبلغ تكلفة التحويل إلى الخارج 1٪ من المبلغ (150 روبل على الأقل / 5 دولارات أمريكية ، أو 5 يورو حسب عملة التحويل). تكلفة التحويل للخارج 1٪ من المبلغ. نظام موثوق للغاية ، معالجة التحويلات فقط بجواز السفر أو بطاقة الهوية.
تتم التحويلات دون فتح حساب مصرفي. الحد الأقصى لمبلغ تحويل الأموال في روسيا هو 500000 روبل. خارج روسيا - المبلغ الإجمالي للأموال المستلمة في غضون يوم واحد من فرد مقيم - لا يزيد عن ما يعادل 5000 دولار أمريكي ، لغير المقيمين 10000 دولار أمريكي.
هذا هو نظام تحويل الأموال الإلكتروني الحديث التابع للبريد الروسي ، والذي يغطي كامل أراضي الاتحاد الروسي ويتم الترويج له بشكل مكثف إلى الخارج القريب والبعيد من خلال الخدمات البريدية لهذه البلدان. تتم التحويلات إلى الخارج عن طريق التبادل الإلكتروني للتحويلات مع شركاء أجانب في البلدان التالية: أوكرانيا وكازاخستان وبيلاروسيا وأذربيجان وأرمينيا وقيرغيزستان ولاتفيا ومولدوفا وأوزبكستان وإستونيا والصين وفرنسا.
يضمن فقط نظام تحويل الأموال CyberMoney التابع للبريد الروسي تسليم التحويلات في أي مكان في البلاد. لتسليم التحويلات إلى المناطق التي يصعب الوصول إليها في البلاد ، يستخدم النظام تقنيات هجينة (مزيج من أنظمة التوصيل الإلكترونية والتقليدية).
يتم دفع التحويل ، مع مراعاة توفير المواقع البعيدة بالأموال اللازمة ، في غضون 72 ساعة. الحد الأقصى لمبلغ التحويل داخل روسيا يقتصر على 500000 روبل ، وفي الخارج - 100000 روبل. يتم اقتطاع تكلفة الخدمة من مرسل الأموال ، ويعتمد مبلغها على مبلغ التحويل. بالإضافة إلى ذلك ، تعتمد تكلفة الخدمة أيضًا على منطقة المغادرة. تطبق الأسعار الفردية في بعض المناطق. عيب النظام هو السعر المرتفع للخدمة.
يتمتع نظام تحويل الأموال الخاص بالبريد الروسي بميزة القدرة على تحويل الأموال بين الكيانات القانونية والأفراد. وفي إطار هذا النظام ، تم أيضًا تنفيذ مشروع "أمر بريدي معفي من الرسوم الجمركية" للأفراد الذين ينفذون أوامر بريدية إلى كيانات قانونية (عملاء من الشركات). يتم دفع تكلفة خدمات البريد لتنفيذ مثل هذه التحويلات من قبل الكيانات القانونية نفسها ، والتي دخلت في اتفاقية مناسبة مع البريد الروسي.
الحد الأقصى لمبلغ التحويل هو 500000 روبل ، وتعتمد التكلفة على المبلغ المرسل ، ولكن ليس أكثر من 2000 روبل. تتم عمليات النقل بالروبل فقط.
مدة إجراء التحويلات التي أعلن عنها البريد الروسي هي بضع دقائق ، والموعد النهائي لا يزيد عن ساعة واحدة.
لا يمكن اكتشاف وجود الأمر البريدي المستلم إلا من خلال زيارة مكتب البريد ، بينما يمكن تسليم الإشعار البريدي في وقت لاحق.
تبلغ تغطية نظام تحويل الأموال أكثر من 250.000 نقطة خدمة في 100 دولة حول العالم. يتحكم نظام تحويل الأموال هذا في أكثر من 30٪ من سوق رابطة الدول المستقلة ولديه شبكة واسعة من النقاط في روسيا وكازاخستان وأوكرانيا وطاجيكستان ومولدوفا ، فضلاً عن شبكات الخدمة الخاصة به في قبرص والمملكة المتحدة. باستخدام نظام UNISTREAM ، يمكنك إجراء تحويلات مالية مستهدفة وغير عناوين
تتراوح تكلفة ترجمة Unistream في روسيا من 1٪ إلى 1.5٪. تبدأ النسب المئوية للتحويلات إلى الدول الأجنبية بشكل عام من 1٪. وبالتالي ، فإن تكلفة النقل بنسبة 0.35٪ يتم إجراؤها إلى أرمينيا ، بنسبة 0.5٪ - إلى مولدوفا.
على أراضي روسيا ، يمكن إجراء عمليات النقل باستخدام نظام UNISTREAM: من حساب الهاتف المحمول ، من خلال محطات الخدمة الذاتية UNISTREAM ، من خلال شراء UNISTREAM MONEY في سلسلة متاجر Svyaznoy.
يحتوي نظام تحويل الأموال "Contact" على أكثر من 40.000 نقطة في 90 دولة حول العالم ، وأكثر من 3500 نقطة خدمة عملاء في روسيا. تتم التحويلات بالروبل الروسي والدولار الأمريكي واليورو. على أراضي روسيا ، يبلغ الحد الأقصى لتحويل الأموال 500000 روبل ، إلى البلدان المجاورة - 350.000 روبل ، و 10000 دولار أمريكي / يورو ، وفي الخارج ، يمكن لمواطني روسيا تحويل العملات الأجنبية والروبل الروسي بما لا يزيد عن 5000 دولار أمريكي في اليوم ، لا ينطبق هذا القيد على المواطنين الأجانب.
يتيح لك النظام:
تتراوح عمولة التحويل من 0.7 إلى 5٪ حسب المبلغ والعملة وبلد التحويل. وبالتالي ، تبلغ عمولة التحويل داخل روسيا 1.5٪ من المبلغ ، وإلى البلدان المجاورة - 2٪ ، وبالنسبة لمرسلي مبالغ التحويل الكبيرة - ستكون أقل من 1٪.
منذ ديسمبر 2009 ، أدخل نظام CONTACT خدمة إبلاغ العملاء عبر الرسائل النصية القصيرة في جميع أنحاء العالم. تعمل البنوك مثل GLOBEX Bank و Omsk-Bank و Bank Vozrozhdenie و Tverskoy City Bank وما إلى ذلك مع نظام تحويل الأموال Contact في روسيا.
تغطي شبكة نقاط النظام 11 جمهورية من الاتحاد السابق. نظام "Zolotaya Korona - تحويل الأموال" يوحد 180 مصرفا ، وعدد النقاط الإجمالي يتجاوز 15000 ويستمر في النمو. يتعاون النظام مع بنوك مثل: OJSC "Uralsib" ، LLC "Moscow Regional Bank" ، OJSC JSCB "Perminvestbank" ، "CHELYABINVESTBANK" ، OJSC CB "Vostochny" ، إلخ.
تبلغ تكلفة التحويل داخل روسيا 1.5٪ من مبلغ التحويل ، إلى بلدان رابطة الدول المستقلة - من 1.5٪ إلى 3٪ من مبلغ التحويل والبلد ، إلى الصين - 25 دولارًا بغض النظر عن المبلغ المحول. الحد الأقصى لمبلغ التحويل داخل روسيا هو 500000 روبل ، في الخارج للمقيمين في الاتحاد الروسي - ما يصل إلى 5000 دولار أمريكي ، في الخارج لغير المقيمين في الاتحاد الروسي - ما يصل إلى 20000 دولار أمريكي.
ينفذ CFT بنشاط مشاريع التكامل مع أنظمة تحويل الأموال الأخرى. على سبيل المثال ، تم تنفيذ مشاريع التكامل مع أنظمة "MoneyGram" (الولايات المتحدة الأمريكية) و "Anelik" (روسيا) و "PrivatMoney" (أوكرانيا وروسيا) و "Caspian Money Transfer" (أذربيجان) و "AVERS" (أوكرانيا) .
يبلغ إجمالي شبكة نظام ALLURE التي يمكن الوصول إليها أكثر من 5500 مكتبًا ، بما في ذلك أكثر من 650 مؤسسة ائتمانية شريكة تقع في أكثر من 300 مستوطنة في روسيا. تم التوقيع على برنامج منتسب مع نظام تحويل الأموال PrivatMoney وهو قيد العمل. كل هذا يجعل تحويل الأموال متاحًا في إسرائيل وطاجيكستان وأوزبكستان وقيرغيزستان ومولدوفا وجورجيا وأرمينيا وأذربيجان وأوكرانيا وبيلاروسيا ولاتفيا.
مبلغ تحويل الأموال بالروبل الروسي محدود بحد 600000-00 روبل ، بالعملة الأجنبية - 15000-00 دولار أمريكي و 15000 يورو (تخضع للقيود وفقًا لقانون العملة الحالي لسكان الاتحاد الروسي - لا أكثر من مبلغ يعادل 5000-00 دولار أمريكي في يوم عمل واحد). يحتوي نظام ALLURE لتحويل الأموال على معدلات ثابتة موحدة فقط لإرسال الحوالة ، ويعتمد حجمها على مبلغ التحويل والعملة.
يمكن لعملاء نظام LEADER أيضًا استخدام إمكانية إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمتلقي التحويل ، والتي يحتاج المرسل إلى توضيح مع المشغل إمكانية هذه العملية وفقًا لتشريعات بلد المستلم.
تقدم البنوك التالية خدمة تحويل الأموال من خلال نظام LEADER: بنك الائتمان الصناعي ، CJSC Agroprombank ، KB Transportny ، OJSC AKB Investbank ، CJSC AKB Gazprombank ، Bank Credit-Dnepr (أوكرانيا) ، Bank Finance and Credit (أوكرانيا) ، OJSC VIP -بنك ، CJSC KB Miraf-Bank ، Asia UniversamBank (جمهورية قيرغيزستان) ، إلخ.
تعمل بنوك روسيا مثل Bank24.ru و Khanty-Mansiysk Bank و ROSGOSSTRAKH BANK و OJSC GUTA-BANK و SMP Bank وغيرها مع النظام. ترتبط بنوك بلدان رابطة الدول المستقلة مثل Agroprombank (ترانسنيستريا) و Belagroprombank (بيلاروسيا) و Ipak Yuli Bank (أوزبكستان) و Savings Bank (أوكرانيا) و PrivatBank (أوكرانيا) و Belpromstroybank (بيلاروسيا) ، بنظام تحويل الأموال MIGOM. المدخرات بنك (ترانسنيستريا) ، طاجيكستان أورينبانك ، إلخ.
تبدأ رسوم تحويلات نظام MIGOM (MIGOM) - من 2٪ ؛
تتمثل إحدى مزايا نظام تحويل الأموال MIGOM في أنه عند إرسال تحويل ، يمكنك الحصول من المشغل على نسخة مطبوعة من قائمة عناوين نقاط MIGOM في مدينة الاستلام. ومع ذلك ، سيتم إصدار التحويل إلى المستلم فقط بالعملة التي أرسلها المرسل.
هناك حالات تحتاج فيها إلى تحويل الأموال بشكل عاجل. اليوم ، توفر العديد من أنظمة التحويل الفوري للأموال فرصة لإرسال الأموال إلى أي مدينة يوجد بها مكتب تمثيلي للخدمة.
الحسابات السريعة مريحة للغاية ، لأنك لست بحاجة إلى فتح حساب جاري. تتم المعاملة فقط وفقًا لجواز سفر المرسل ، بينما سيحتاج المستلم إلى إبراز جواز السفر وتسمية الرمز السري ، والذي يمكن توصيله إليه عبر الهاتف. في غضون ساعة كحد أقصى ، ستدخل الأموال بالفعل إلى النظام ، وبعد ذلك سيكون من الممكن استلامها. المنظمات المشاركة في مثل هذه العمليات لديها شبكة واسعة جدا من التمثيل.
يتم تنفيذ عمليات النقل السريع ليس فقط بواسطة البريد الروسي. اليوم ، ظهر عدد كبير من الشركات التي تسمح لك بتلقي الأموال في بضع دقائق. سيكون الدفع مقابل التحويل عمولة ، أي ما يقرب من 1-6 ٪ من المبلغ في المنظمات المختلفة. قبل إرسال تحويل ، يجب أن تتعرف على الشروط والأحكام من أجل اختيار الخيار الأكثر ملاءمة لك. أكبر الخدمات اليوم هي:
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية في أن تحويل الأموال يتم دفعه فقط من قبل المرسل ، بينما يمكن للمتلقي تحصيل المبلغ بالكامل. إذا كان صديقك أو قريبك بحاجة إلى مساعدة مالية عاجلة ، فستتمكن من تحويل الأموال اللازمة بالكامل إليه في أقرب وقت ممكن. نظام إرسال الأموال واستلامها دون فتح حساب يكتسب شعبية ، ويستخدمه الآلاف من الأشخاص يوميًا.
