في المقال، سنقوم بتحليل شروط وتوقيت الضمان المصرفي لتنفيذ عقد الدولة. نتعلم ما المتطلبات التي يتم تقديمها إلى فناني الأداء في غضون 44 FZ وكيفية الحصول على ضمان. سنتحدث عن تكلفة الضمان والتزامات الفنانين.
يتم توفير الضمان عند إبرام عقد بين عميل البنك (المورد) والمستفيد، والدور الذي هو في معظم الأحيان الدولة. أو شركات البلدية. هذه وثيقة خاصة صادرة عن الضامن (البنك) في شكل التزام بدفع المبلغ الذي يوفر العقد.
يوفر الضمان ثلاثة أنواع من العقود:
تخضع شروط إصدار والتحقق من الصحة مع قواعد 44-ФЗ. يعكس القانون جميع العلاقات القانونية في مجال شراء الدولة. كان يستعد على أساس تحليل مفصل لمعاملات العقود بين المنظمات التجارية والشركات المملوكة للدولة، وبالتالي تلبي قواعدها احتياجات جميع المشاركين في المعاملة.
توفر شروط ضمان تنفيذ العقد أنه في حالة عدم الوفاء بالالتزامات، يجوز للمورد المستفيد الاتصال بضامن التعويض النقدية. يدفع البنك أو الهيكل المالي الآخر تعويضا، وبعد ذلك يتقاضى هذا المبلغ من العميل.
تحمي هذه الاتفاقية المشتري (المستفيد) من الأداء غير الضميرين (الموردين) الذين لم يستطعوا الوفاء بالتزاماتهم.
كل بنك لديه عمولات خاصة بهم. يتأثر المبلغ المنعكس في العقد بالمبلغ الذي ينعكس في العقد، وكذلك الوضع المالي الحالي للعميل (الرئيسية).
في القانون 44-ФЗ، يتم إنشاء حجم اللجنة على أساس الاهتمام من NMSCC (0.5-30٪)، ولكن لا تقل عن الدفعة المقدمة. في المتوسط، يتراوح ضمان السعر من 2 إلى 5٪.
لا يتم تأسيس شكل موحد من ضمانات القانون. ولكن في كل عقد يعكس بالضرورة:
يتم تسجيل اتفاقية في سجل ضمانات البنوك خلال يومين من إصدار أو إجراء تغييرات.
لضمان التسجيل:
للضمان، يجب أن تمتثل المؤدي للشروط التالية:
لإبرام اتفاق، ستحتاج:
استلام الضمان يعطي المزايا التالية:
يشبه تصميم الضمان إلى حد كبير استلام قرض في البنك، وبالتالي فإن هذا الأمر على دراية بمعظم كيانات الأنشطة التجارية.
لا يمكن لجميع البنوك إصدار ضمانات، لذلك في عملية الاختيار تحتاج إلى التحقق من البنك في السجل المعتمدة من قبل وزارة المالية الاتحاد الروسي. بالإضافة إلى ذلك، انتبه إلى وجود فروع البنك في منطقة نشاطك واستقراره وحالته وموثوقيته.
من المهم بنفس القدر اختيار الزعنفة. إن إنشاء المصطلحات المثلى من الاتفاقية هي لجنة منخفضة، وهي فترة صلاحية مقبولة ومبلغ كاف. بالإضافة إلى ذلك، تأخذ في الاعتبار المتطلبات التي يطرح البنك للعملاء المحتملين.
الضمان المصرفي هو التزام مكشوف بالبنك لدفع الطرف المقابل لأموال عملائها، إذا استحوذ الأخير على التزاماتها التعاقدية بشكل غير لائق أو لا تلبيها على الإطلاق. يسمى المشاركون في هذه العلاقات:
يوفر البنك ضمانا للمدير على أساس سداد. بالإضافة إلى المجلس، في كثير من الحالات، تتطلب البنوك إيداع أو ضمان أو تسجيل إيداع الضمان. ومع ذلك، فإن بعض المنظمات الائتمانية (بما في ذلك sberbank) تقدم مثل هذا المنتج ودون ضمان - كقاعدة عامة، على كميات صغيرة نسبيا.
تضمن لضمان إعدام العقد بعملات مختلفة، ولكن في أغلب الأحيان في روبل. الضمان محدود، وعادة ما يتم تثبيت المواعيد النهائية من شهر إلى ثلاث سنوات.
يمكن توفير الضمان على شكل ورقة تقليدية أو بتنسيق إلكتروني.
في روسيا، غالبا ما يتم تطبيق ضمانات لضمان إعدام العقد في مجال شراء الدولة. تتطلب الوكالات الحكومية والهياكل البلدية خلال المزادات والمسابقات وفقا للقانون أن يقدم المزود الحكم.
طريقة واحدة لتحقيق مثل هذه الحالة هي الضمان المصرفي. ضمان الالتزامات بموجب العقد من خلال كسب المال لحساب العميل (قبل تنفيذ العقد) أقل شعبية.
تضع العديد من الشركات الخاصة خلال مناقصاتها شرطا لمزود ضمان بنكي أو مزود آخر.
لجعل العميل لاتخاذ ضمان بنكي، يجب أن تلبي متطلبات معينة:
الإجراء للحصول على ضمان تقريبا:
هناك العديد من الشركات في السوق التي تقدم المساعدة في الحصول على هذا المنتج. تساعد الوسطاء والوسطاء الماليين في مكافأة في اختيار الضامن المصرفي، وجمع مجموعة من الوثائق. يجب أن يختار مثل هذا الشريك بعناية فائقة: هناك خطر لتشغيله في المحتالين.
يجب مع المخاطر المرتبطة بالفشل في الوفاء بالتزامات أحد الأطراف في المعاهدة يسمح للضمان المصرفي - التزام البنك المكتوب بدفع المقرض في حالة وفاء غير لائق من قبل المدين من التزاماته التعاقدية.
من خلال الدخول في صفقة، نذهب دائما إلى المخاطر، لأن أحد الأطراف يمكن أن يرفض الوفاء بالتزاماته.
نتيجة لذلك، ينطوي هذا الرفض (في بعض الحالات) على الخسائر، على سبيل المثال، المالية. الضمان المصرفي سوف يساعد في حماية أنفسهم. في هذه المقالة، سنقدم مفهوم ضمان بنكي، وأخبرني أيضا كيف يمكن أن تكون مفيدة.
ما يشمل مفهوم الضمان البنكي الصادر عن البنك، ما هو هذا المستند وفي أي حالات تنطبق عليه؟ من أجل فهم هذا، يجب عليك تحديد المصطلح. يطلق على الضمان المصرفي التزاما مكتوبا للبنك بدفع المقرض نقدا في حالة الوفاء غير السليم من قبل المدين التزاماته التعاقدية.
حتى الآن، الضمانات هي من بين أكثر المنتجات شعبية في سوق الخدمات المالية. لراحة المستخدمين، يتم تصنيفها في مجالات التطبيق، لذلك عليك معرفة أنواع هذه المستندات الموجودة.
مع اعتماد قانون نظام العقد، تغير العمل من أجل إصدار الدوامات بشكل كبير، وقد شددت متطلبات البنوك ومقدمي خدمات الخدمات. النظر في جوهر ضمان البنك لضمان العقد وميزاته الرئيسية.
لتبدأ، سنقوم بتحليل ما هو "الضمان البنكي". صدرت هذه الاتفاقية كتابة، حيث تتعهد المنظمة المالية بدفع المستفيد في حالة عدم وفاء شروط العقد الرئيسية.
الضمان المصرفي لضمان إعدام العقد هو ضمان تسليم البضائع أو الخدمات وفقا لشروط العقد.
مكفول FZ-44 و FZ-223 نفسها لتحقيق العقد التعاقدي في التشريعات الروسية. أنتقل إلى الفروق الدقيقة لكل قانون تنظيمي.
يوافق العملاء على اتفاقيات الضمان كضمان فقط من هذه المؤسسات المدرجة في سجل وزارة المالية.
النظر في الجزء 2 من المادة 45. FZ-44. يجب أن يكون الضمان غير قابل للإلغاء والاعتماد على ما يلي:
في نص الأعمال الأكثر تنظيمية، لا يمكن لأي شيء عن متطلبات محددة لتنفيذ العقد، وبالتالي يمكن للعملاء، الاعتماد على 223-ФЗ، إنشاء القواعد والأحكام نفسها، تسترشد بأحكام المشتريات.
بعض العملاء يأخذون 44 FZ كأساس، وشخص ما يصف متطلباتهم. ولكن ومع ذلك، فإن معلومات حول شكل اتفاق تعاقدي للغاية، يجب توضيح مقدار العقد والظروف الهامة الأخرى في إشعار بطاقات المشتريات والمعلومات القادمة.
في معظم الحالات، إذا تم اختيار العملاء FZ-223، فإن توفير العقد هو الأموال المنقولة إلى حساب المستفيد.
يمكن أن يعزى الميزات الرئيسية للحصول على اتفاقية ضمان إلى طرق تصميمها واستلامها.
لا يوجد شكل محدد من المستند نفسه، ولكن هناك أوامر، حيث يقال أنه من الضروري وصف الفراغات.
لفهم ما هي عينة من ضمان البنك، من الأفضل أن تذهب إلى موقع المشتريات العامة.
هنا، يتم فتح قسم "السجلات" هنا وتم تحديد عنصر "سجل الضمانات البنكية". يبدو أيضا في المركز نافذة حيث تحتاج إلى النقر فوق رابط "المستندات". ستظهر معلومات حول الضمانات المصرفية و "معلومات الشاشة التفصيلية".
تظهر أدناه السلسلة حيث يتم إرفاق المسح الضوئي للاتفاقية. يتم تنزيل شكل المستند بالنقر فوق الرمز مع الصورة.
من أجل الحصول على ضمان دون ضمان، يجب على الأداء اختيار مؤسسة مالية موثوقة وجمع قائمة كبيرة من المستندات. وتشمل هذه:
كيفية الحصول على وثيقة الضمان مفهومة، وما هو سعر الاتفاقية وشروط الاتفاقية؟
يرجع سعر التصميم إلى فواتير البنك، ولكن ما معدل يصل إلى 10٪ من نطاقات أسعار العقد. يجب توضيح كمية الموصل من قبل العميل في وثائق المشتريات، ومن المستحيل تغييره، حتى لو كان هناك انخفاض كبير في الأسعار في المزاد.
يجب أن يتجاوز الضمان المصرفي لضمان إعدام العقد فترة العقد ما لا يقل عن شهر.
بعد فحص البنك الاستقرار المالي للمقاول، يتخذ القرار لإصدار ضمان أم لا.
مع النتيجة الإيجابية بين الأطراف اتفاقية:
يفحص المستفيد الاتفاقية لعدة أيام ولديه القدرة على تصحيحه. إذا كانت الشكاوى شكاوى، فإن العميل يخطر كتابيا عنهم.
إذا تم رفض الضمان، فقد يتصل المورد إلى القائمة السوداء وفقدان الحق في المشاركة في المناقصات لمدة عامين.
وبصفتها هذه الصعوبات في محاسبة أموال الضمان، فإن المحاسبة الخاصة بالمستفيد ليست مملة.
يجب أن يؤدي المستفيد الأسلاك التالية:
ينبغي أن تنعكس ديون المدير، التي شطبها الضامن، في حساب الخصم 76 وفي الحساب الائتماني لمحاسبة الديون.
المزايا الرئيسية للضمان لضمان العقد يمكن أن يعزى:
من خلال ناقل تشمل شرط البنك على توفير المعلومات حول الحالة المالية للمقاول.
الضمان البنكي لتوفير العقد هو أداة مقبولة إلى حد ما للبائعين والمشترين الذين يشاركون في المشتريات العامة. إذ تشير إلى الأفعال التشريعية، تضمن الاتفاقية موثوقية المعاملة وشفافيةها.
أي صفقة تحمل مخاطر معينة، لأن الجانب الثاني قد لا يلبي التزاماتها. بحيث يمكن للشركات حماية أنفسهم من خسائر خطيرة، فإن الأمر يستحق التحقق من ضمان البنك. غالبا ما يستخدم هذا الالتزام المكتوب بالمشاركة في المناقصات، واستنتاج العقود ونقل البضائع في الخارج وفي حالات أخرى.
تتعلق العديد من مسألة ما يعني هذا الالتزام المكشوف كضمان تم الحصول عليه في مؤسسة مالية. تعد تعريفات المصطلح التالي هي ضمان بنكي يضمن دفع نقد الدائن إذا كان المدين ينتهك العقد، ولم يدفع ثمن البضائع وما إلى ذلك. على سبيل المثال، إذا لم يبدأ المؤدي العمل، فقد يقدم العميل شرطا مكتوبا لدفع تعويض للتعويض عن خسائرهم.
الضمان المستقل هو معاملة في اتجاه واحد، يمكن توفيرها بناء على مبادرة الضامن من قبل أي مؤسسة تجارية. يمكن إصدار الضمان جميع الكيانات القانونية. الفرق بين الضمان المصرفي هو أنه يصدر من قبل مؤسسات مالية محددة على أساس ترخيص (Sberbank، ألفا بنك، VTB 24 وآخرون). إنه ينص على مبدأ الإلحاح ولا يمكن سحبه بأنه مستقل. يتم احتساب سعر مثل هذا الالتزام، مع مراعاة NMCC والعوامل الأخرى.
العديد من المنظمات ليست واضحة لماذا تحتاج احتياجات الضمان المصرفي. الشركات التي تثير مثل هذا الاتفاق ينظر إليها من قبل الموالية المستفيدة، والتحول إلى الأولوية للآخرين. المؤسسات المالية مستعدة للعمل كضامن فقط للمنظمات الموثوقة والمثبتة التي أثبتت ملاءةها. سيكون العملاء أثناء المناقصات، بادئ ذي بدء، للنظر في الأداء المحتملين مع الضمان المصرفي.
لا يسمى ضمان البنك شكل الحساب، ولكن أداة توفر التنفيذ بموجب العقد بين العميل والأداء أو مزود التزامات عملائها. مخطط عملها كما يلي:
بناء على طلب المدين (الرئيسية)، يصدر الالتزام مؤسسة مالية. يعد البنك ضامنا لضمان مصرفي، يتولى توفير خط ائتمان أو دفع للمستفيد من التكاليف أو المبلغ المكشوف، يتم التفاوض على حجمها في تشكيل العقد. يوفر البنك المركزي للاتحاد الروسي بانتظام قائمة بالمؤسسات المعتمدة التي توفر هذه الخدمة (PJSC "Sberbank of Russia"، VTB 24 وغيرها). إذا كان بإمكانك، فيمكنك أن تتصرف منظمات البنوك والتأمين قبل الضامن، اليوم ليس لديهم صلاحيات مثل هذه القوى.
بموجب شروط العقد، يتضمن هذا النوع من التباين ثلاث جوانب. بالإضافة إلى الضامن، يشارك المدير والمستفيد في هذه العملية. إذا خرج تنفيذ المقاول من المقاول من خلال خطأه، فإن المستفيد (المقرض، هيئة الضرائب، والخدمة الجمركية، المورد) لديه الحق في تلقي الأموال من البنك. المدير في ضمانات البنك هو المقترض بموجب العقد، وهو الحكم الذي هو التزام منظمة مالية. يمكن أن يكون مثل هذا الشخص مزود خدمة، مستأجر ومقاول وغيرها.
في سوق الخدمات المالية الحديثة، فإن ضمان البنك هو أحد أكثر المنتجات المطلوبة. لتسهيل الأمر للمستخدمين فهم هذه المستندات التنظيمية هذه، يتم تقسيمها إلى مجموعات بشأن التطبيقات. تعتمد تكلفة الخدمة على قيمتها، وميزات الحكم، وتبرير التسجيل، والحجم كنسبة مئوية من NMCC وهلم جرا.
الأكثر شعبية هو منتج يقدمه البنوك باعتباره ضمان مشاركة المدير في التجار والمسابقات والمزادات والأدراج العصرية. يضمن اقتراح الضمان المصرفي الوفاء بالتزامات الفائز في المسابقة بموجب العقد مع العميل. يتم احتساب حجمها بواسطة الصيغة: 5٪ من NMCC (مبلغ العقد). يقتصر مدة المنتج على إبرام معاملة الفائز بالعطاء والعميل.
حالة أخرى عندما يكون هذا المنتج المالي مطلوب هو الشراء. كقاعدة عامة، هذه الجملة وهلم جرا. على سبيل المثال، أرسل المورد البضائع دون الدفع المسبق للعميل. إذا لم يدفع العميل للتسليم المستلم، فسيتم تشغيل البائع إلى البنك وسيتم تلفه. ضمان الدفع هو أداة لتغطية مخاطر المورد من المدفوعات النقدية من قبل المشتري. يتم استخدام الخدمة للحصول على قروض السلع وتأجيل المدفوعات.
تقدم الشركة التي فازت بالتزامن، العميل هذا المستند. إذا كان هناك مخصص من المقاول، فهو عقد دولة، وعقد الإمداد، وهلم جرا، منذ متى لا تتم تحقيق شروط المعاملات، سيتم استرداد العقوبة منه. يتم حساب الضمان المصرفي، كوسيلة لضمان تحقيق الالتزامات، من خلال الصيغة: 10٪ من NMCC.
يتم توفير هذا الخيار من قبل مقاول شركة العميل، إذا توفر الاتفاقية دفعة مقدمة. حجم الدفع المسبق يصل إلى 30٪ من تكلفة الطلب بأكمله. يضمن الضمان المصرفي لعودة المدفوعات خسائر العميل عندما يرفض المقاول أداء عمله. بالإضافة إلى ذلك، تحمي الخدمة من العملاء من الإنفاق غير المناسب للتقدم من قبل المقاول.
تم تصميم هذا المنتج المالي للشركات التي تستورد البضائع في الخارج. تم تصميم الضمان المصرفي لدفع المدفوعات الجمركية لحالة رئيسية بموجب العقوبات بسبب انتهاكات قواعد عبور الحدود ونقل البضائع وعدم دفع الرسوم الإلزامية. يتم تقديم المستند إلى سلطات الرقابة الجمركية. حياة الخدمة هي 1 سنة.
العميل المحتمل هو المساعدة في البنك عندما يحتاج إلى ضمان قبل الشريك أو العميل في المستقبل. في روسيا، يتم تنظيم إصدار الضمانات المصرفية من قبل القانون المدني. ترقى وزارة المالية سنويا إلى قائمة البنوك التي لها الحق في توفير هذا المنتج. من المهم الإشارة إلى أن الالتزامات من الأفراد والوكالات التجارية وحتى الحكومة ليس لها قوة قانونية.
كيفية الحصول على ضمان لتوفير عقد؟ لهذا، يجب على العميل:
عند النظر في مشاركين مختلفين في المنافسة، فإن أولوية المنظمين هي أولئك الذين يمكنهم تقديم صفقة في المستقبل. يتطلب ضمان تنفيذ العقد الكثير من الوقت للتصميم. يمكن طلبها بشكل مستقل أو عبر وسيط إلكتروني (الطريقة الثانية أسرع). بدون وسطاء مع العملاء، يعمل Sberbank و VTB 24 في هذا المجال. لتقديم ضمان، تحتاج إلى إجراء عدد من الإجراءات بهذا الترتيب:
بعد تسجيل هذا المنتج المالي، تحكم الوثيقة مزيد من العلاقات بين الأطراف. ينعكس العقد على اتفاقية الورق (يكمن في العينة). ووفقا له، فإن البنك يلبي التزامات عميله إلى طرف ثالث. يتم تسجيل علاقات المستفيد والمدير في وثيقة أخرى (عقد توفير الخدمات، وتوريد البضائع وغيرها). يثبت ضمان تنفيذ العقد أن المورد سوف يوفر منتجا أو مشترا سيدفع الدفعة المقدمة، وسيعمل المقاول وما إلى ذلك.
مؤسسة مالية مكلفة عن موكله إلى طرف ثالث مخاطر تحمل الأضرار. لذلك، يتم التحقق من المدير بعناية قبل انتهاء المعاملة. تتطلب البنوك الوثائق التالية لتصميم الضمان:
تقدم بعض المؤسسات المالية لشراء الضمان المصرفي دون أمن. ومع ذلك، في الواقع، البنوك ليست جاهزة للمخاطر، وتتطلب العملاء إيداع عالية الطلب. توفير ضمان بنكي هو جزء لا يتجزأ من تصميم هذا المنتج. علاوة على ذلك، ينبغي أن يغطي المبلغ من تنفيذ الضمان نفقات البنك المرتبطة بالالتزامات بالشخص الثالث. قد يقدم مقدم الطلب ما يلي:
يتم إصلاح جميع الوثائق الصادرة في السجل الموحد في موعد لا يتجاوز يوم واحد من تاريخ التسجيل. يمكنك رؤية البيانات الموجودة على موقع البنك المركزي، إلى معلومات فك تشفير غير صعبة. للتحقق من الضمان المصرفي في سجل الضمان المصرفي، من الضروري العثور عليه على الموقع باسم البنك أو المواعيد النهائية أو المعلمات الأخرى. من المهم القيام بذلك لتجنب المواقف غير السارة مع أوراق وهمية تؤثر بشكل خطير على سمعة ju. الأشخاص.
نقطة مهمة في تصميم هذا المنتج هو السعر النهائي. تعتمد تكلفة العديد من العوامل وخطة التعريفة، والتي تم تعيينها لكل مجال من مجالات استخدام المستند. يتم احتساب اللجنة مع مراعاة المبلغ ومصطلح العقد وغيرها من المعايير بمبلغ 2-10٪ من NMCC. يلعب وجود الضامن أو التعهد دورا كبيرا. عدم وجود أمن يزيد من السعر مرتين. تضع بعض المؤسسات المالية العمولة الدنيا، على سبيل المثال، 10 آلاف روبل.
