Новый закон о коллекторах был принят совсем недавно. Несмотря на значительные ограничения, вводимые для собирателей долгов по данному правовому акту, количество правонарушений практически не сократилось. Что делать в такой ситуации? Куда жаловаться на коллекторов? Об этом будет рассказано далее.
Понятие "коллектор" раскрыто в ФЗ "О потребительском кредите", а также в самом законе о коллекторах. В соответствии с этими двумя нормативными актами можно сделать простой вывод, что коллектор - это юридическое лицо, осуществляющее рабочую деятельность по получению денежных требований, срок исполнения которых уже прошел. По сути, любая коллекторская организация - это своеобразный посредник между банком и заемщиком. Банки нанимают коллекторов для минимизации разного рода затрат на взыскание долгов. При этом некоторые банки могут и не прибегать к услугам коллекторских организаций, а решают действовать самостоятельно.
Введенный недавно Федеральный закрепил необходимость регистрации каждого предприятия по взысканию долгов в специальном государственном реестре. Были также строго регламентированы основные функции коллекторов. Вопрос о том, изменилась ли ситуацию в целом, очень непростой. Однако стоит отметить все еще возрастающую актуальность вопроса о том, куда жаловаться на коллекторов можно простому гражданину.
Перед тем как перейти к описанию основных инстанций и органов, в которые можно подавать жалобы за ненадлежащее исполнение коллекторами своих функций, необходимо выделить основные элементы ответственности и прав работников по взысканию долгов.
Что новый закон о коллекторах говорит об ответственности работников? Здесь стоит выделить следующие моменты:
Рассматриваемый законопроект закрепляет основные способы взаимодействия работников по взысканию долгов с должниками. Так, любой коллектор, зарегистрированный в государственном реестре, имеет право на осуществление следующих трудовых функций:
Таким образом, права коллекторов по новому закону очень строго регламентированы. Немаловажно также выделить основные запреты в трудовой деятельности "собирателей долгов".
Из-за большого количества правонарушений, а порой и вовсе преступлений, совершаемых коллекторами, у народа сложилось представление о рассматриваемых работниках как о настоящих бандитах и внезаконниках. Долгое время оставался актуальным вопрос о том, когда вступит в силу закон о коллекторах.
Такой законопроект был принят в 2016 году (№ 230-ФЗ). В данном нормативном акте были четко прописаны все основные ограничения, касающиеся трудовой деятельности коллекторских компаний. Здесь стоит выделить следующие моменты:
Законопроект раскрывает представленные тезисы чуть подробнее. Так, несколько шире говорит закон о том, что представляет собой коллекторская компания, ее сотрудники и т. д.
Несмотря на принятый ряд ограничений, касающихся коллекторской деятельности, количество нарушений в представленной сфере снизилось крайне незначительно. Все еще актуальной остается проблема тех же телефонных звонков. Поступают они к должникам невероятно часто; о правилах переговоров с клиентами многие коллекторы и вовсе забывают. Что делать в такой ситуации?
Все телефонные звонки от коллекторов должны быть регламентированы и согласованы заранее. Так, в случае поступления звонков в ночное время (что запрещено законодательно), или же если звонки поступают слишком часто, явно сверх установленной нормы, единственно верным способом будет подача жалобы на организацию по сбору долгов в суд. А что делать, если коллекторы звонят на работу? На это имеют право коллекторы? Звонить на работу они не должны ни в одном возможном случае - это всегда будет являться нарушением банковской тайны, а, стало быть, и нарушением закона. Вариант здесь всего один - подача жалобы в соответствующие инстанции.
О том, куда жаловаться на коллекторов необходимо простым гражданам, будет рассказано далее. Необходимо лишь указать на еще одну ситуацию - когда звонки поступают ошибочно (если звонят на телефон прежних владельцев жилья, коллекторы путают номер и т. д.). Возможные способы решения проблемы таковы:
Именно о последнем способе и пойдет речь далее.
Стоит, наконец, разобрать самый важный и актуальный вопрос для всех должников, страдающих от неправомерных действий коллекторов. О чем именно здесь стоит рассказать? Существует шесть вариантов подачи заявлений. Каждый их них будет подробно рассмотрен далее.
ФССП - или же федеральная служба судебных приставов. Именно этот орган уполномочен вести специальный государственный реестр для всех юридических лиц. Более того, ФССП обязан контролировать все те органы, что занесены в госреестр. Подача жалобы в помогла бы очень быстро и эффективно разрешить ситуацию. Заявление можно написать в любое время на официальном сайте ФССП.
Следующий вариант - это НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Это, по сути, крупнейшее объединение всех предприятий по взысканию долгов. Коллекторы требуют долг, применяя угрозы и насилие? В работе агентства были неоднократно обнаружены нарушения? Подать жалобу можно прямо сейчас - достаточно лишь открыть официальный сайт НАПКА.
Куда обращаться, если угрожают коллекторы? Если были допущены элементы насилия, разного рода угрозы или прочие незаконные действия со стороны коллекторов, то верным вариантом будет подача жалобы в Российский комитет по надзору. Представленный орган может принять довольно серьезные меры: например, наложить штраф, привлечь к административной ответственности и т. д. Подать заявление можно самыми различными способами, в том числе и через официальный сайт Роскомнадзора.
Еще один вариант разрешения конфликта с коллекторами - обращение к финансовому обдусмену. Это своего рода примиритель между клиентами и банками. Работа обдусмена относится к досудебной стадии урегулирования конфликтов, а потому, в большинстве случаев услуги рассматриваемого специалиста бесплатны.
Роспотребнадзор поможет рассмотреть и разрешить все самые тонкие вопросы, касающиеся конфликтов с коллекторскими организациями. В частности, сюда относятся вопросы о том, когда вступит в силу закон о коллекторах (или поправки к новому закону), на что имеют или не имеют право работники по взиманию долгов, как можно составить исковое заявление на банковскую организацию и т. д. Подать заявление в Роспотребнадзор можно самыми различными способами: путем обращения в орган напрямую, через интернет и т. д.
Прибегать к помощи полиции стоит лишь в самых крайних случаях. Например, если коллекторы действуют откровенно криминальным путем: портят имущество, угрожают, применяют физическую силу, занимаются мошенничеством, вымогательством и т. д. Подойдет как классический звонок по номеру 02, так и переговоры с участковым.
Во многих коллекторских организациях существует очень широкая база клиентов. Естественно, без ошибок в работе той или иной организации никак не обойтись. Выше уже было рассказано о том, что необходимо делать, если работники по сбору долгов звонят не на тот номер телефона. Однако есть и другие, довольно распространенные ошибки в работе коллекторов. Например, если агентство требует долг по старому, уже давно выплаченному кредиту. Такие случаи, надо сказать, не новы. Так, коллекторские организации могут не знать об уплате долга, о взятии так называемых кредитных каникул и т. д.
Решить проблему можно довольно просто. Для начала стоит убедиться в том, что кредит действительно был выплачен - он не должен состоять в банке данных исполнительных производств судебных приставов. Если данные в этом реестре отсутствуют, то все, что остается - это попросту не отвечать на звонки и сообщения коллекторов.
Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько.
В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам?
Если у человека есть долг, и ему постоянно названивают коллекторы – это раздражает. Если же долга нет, то такие звонки и вовсе выводят из себя. Тем более, что:
Также важно знать о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда . Что делать заемщику, если так и произошло, можно прочесть .
Как поступать человеку, на телефон которого регулярно звонят по чужому долгу?
Собственно, вариантов действий несколько – они зависят от разных ситуаций:
Помочь с составлением необходимых документов или даже исковых заявлений могут в антиколлекторских общественных организациях. Как правило, с ними сотрудничают профессиональные юристы, разбирающиеся в тонкостях законодательства куда лучше обычных потребителей;
Можно записать все данные не только о должнике, но и о банке, и коллекторской компании. Это позволит направить туда письма (лучше с уведомлением) с требованием прекратить звонки по чужому кредиту. Банк стоит посетить и лично, чтобы взять справку об отсутствии кредитов в этом учреждении;
Жалобу можно отправить в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Они работают с недобросовестными коллекторами. И если долг по кредиту действительно чужой, то после таких письменных обращений звонки по чужому займу должны прекратиться.
Какие бывают ситуации
По закону вы действительно несете ответственность за кредит другого человека, если тот не хочет или не в состоянии платить. Кредитор может требовать оплаты как у самого должника, так и у поручителя. Лучший вариант для вас — убедить неплательщика погасить свою задолженность. Иначе вносить платежи придется вам. Далее в судебном порядке вы сможете потребовать от должника погасить долг уже перед вами.
Если вы не выступали в качестве поручителя, то погашать задолженность вы не обязаны. Помните! По законодательству нашей страны ни дети. ни родители, ни браться с сестрами не отвечают по долгам других заемщиков. Даже если речь идет о супругах, взыскание может произойти только через суд.
Вы можете с уверенностью сообщить коллекторам, что не имеете отношения к задолженности и не собираетесь отдавать свои деньги. Затем повесьте трубку и занесите номер коллекторов в ЧС.
Напишите заявление в правоохранительные органы о том, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также о факте вымогательства. Если от вас все же не отстанут, то продолжайте обращаться в полицию после каждого звонка или визита взыскателя.
Скорее всего, ваш номер телефон был оставлен в банке одним из ваших знакомых или вы получили старый номер абонента должника. В этом случае, нужно выяснить название банка и взять в нем справку об отсутствии задолженности.
Оригинал сохраните у себя, а копии приложите к заявлениям в банк и коллекторам. В своем обращении опишите сложившуюся ситуацию, сообщите, что ваш номер телефона используют ошибочно, и о том, что нарушения при обращении с персональными данными преследуются по закону.
Если вы занесете заявление в банк лично, то оставьте себе копию с отметкой о получении, а если отправляете почтой, то почтовые документы об отправке.
Как поступить с коллекторами
Данные сотрудники бывают достаточно настойчивыми, а иногда и хамоватыми. Нередко в процессе «выбивания долгов» они нарушают закон. Пробовать что-то объяснить коллектору порой бесполезно, звонки будут продолжаться. Взыскатель может также потребовать дать актуальную информацию о должнике, хотя вы этого сделать не можете.
Не стоит каждый раз вступать в долгие переговоры с коллекторами и выслушивать их. У вас два варианта — вообще не поднимать трубку или отвечать четко и убедительно, без какого-либо страха или раздражительности.
Совет! При первом же разговоре с коллекторами поставьте их на место, дайте понять, что не собираетесь тратить свое время на разговоры о чужом долге. Будьте резки, но сдержанны. Не любезничайте и не относитесь к их словам с пониманием, иначе впоследствии от вас не отстанут.
Конкретные действия:
Звонки могут поступать и поздно вечером, и ночью, и ранним утром. Поэтому на это время поставьте телефон в беззвучный режим. Кроме того, зафиксируйте факт таких действий, это незаконно.
Навязчивый телефонный терроризм коллекторов и частые визиты по месту регистрации не позволяют должнику вести привычный образ жизни. Находясь в постоянном нервном напряжении и чувствуя психологический дискомфорт, заемщик ищет способы решения проблемы и обращается во все возможные инстанции. Такие действия не всегда приносят ожидаемый результат. Но с тех пор, как официально коллекторам запретили звонить должникам в неположенное время и ограничили право на личную встречу, должники вздохнули с облегчением . Закон, согласно которому, коллекторам запретили звонить должникам, четко регулирует взаимоотношения – должник/коллектор и вносит жесткие коррективы в процесс их взаимодействия.
Как защищен заемщик согласно новому законодательству?
В начале февраля текущего года в Госдуму был внесен законопроект, который жестко регулирует деятельность коллекторов. Считается, что после принятия такого закона, с рынка должны уйти недобросовестные коллекторские агентства, действующие незаконными методами: вышибание денег, угрозы, шантаж. Ограничивая надоедливые звонки коллекторов, новое в законодательстве постановление ограничивает еще ряд других действий коллекторов.
Чего нельзя теперь делать коллекторам:
1. Кредитору (коллектору) запрещено общение с несовершеннолетними, недееспособными, людьми, находящимися на стационарном лечении в медучреждении или инвалидами.
2. Разглашать информацию о долге коллектор может только с письменного разрешения должника. При этом должник имеет право отозвать свое согласие в любое время.
3. Недопустимо применять к неплательщику физическую силу, угрожать расправой. Нельзя оказывать психологическое давление, оскорблять или унижать его.
4. Коллектор теперь не имеет права звонить или писать письма с 22.00 до 8.00 в трудовые дни, и с 20.00 до 9.00 в выходные дни.
5. Личные встречи с должником могут происходить только раз в неделю, а звонить можно не более одного раза в 24 часа, не более двух раз за 7 дней, и не более 8 раз в 30 дней.
6. Электронные письма должнику можно писать два раза за 24 часа, четыре раза за 7 дней и 16 раз за 30 дней. При этом коллектор обязан каждый раз представляться, оставляя свои контактные данные и всю информацию о долге.
Должник может не общаться с коллекторами, если он не имеет на это своей доброй воли. Это может делать вместо него его официальный представитель – адвокат. Согласно новому законодательству, кредитор или его представитель могут общаться с должником следующими способами: посредством электронных или почтовых писем, при личной встрече или при помощи телефонного аппарата.
Что скрывает в себе внезапное прекращение звонков коллекторов?
Когда должник, регулярно атакуемый звонками и письмами коллекторов, вступает в период затишья, у него возникает вопрос: «Почему перестали звонить коллекторы?». Ведь ожидать того, что они просто оставили должника в покое, наивно. Существует несколько возможных причин того, почему перестали звонить коллекторы:
1. Судебный процесс.
Многочисленные звонки, письма и визиты не дали желаемого результата и агентство решило инициировать судебное разбирательство. Это может сыграть на руку неплательщику, ведь обычно суд останавливает рост долга и «срезает» лишние штрафные санкции.
2. Истек срок исковой давности.
При вопросе должника: «Перестали звонить коллекторы, что это значит?», следует обратить внимание на дату последнего платежа по кредиту – именно с него исчисляется срок давности. Если с тех пор прошло уже более трех лет – коллекторы могут отступить и прекратить звонки.
3. Временное затишье.
В разработках у сотрудников таких агентств тысячи неплательщиков. Если при посещении и давлении на одного из них, они не добились существенных результатов, то вполне возможен небольшой тайм-аут на несколько недель или даже месяц. Однако после, их действия возобновляются с новой силой.
4. Закончился срок договора между банком и агентством.
Подобный договор заключается на определенный срок, в течении которого агентство должно взыскать непогашенный долг и получить свой процент. Если этого не произошло, тогда банк может перезаключить договор либо использовать другие рычаги давления на неплательщика. Поэтому, когда возникает вопрос: «Коллекторы перестали звонить, чего ждать?», расслабляться нельзя, до выяснения причин молчания.
Звонки возобновились: что предпринять?
Прошло немного времени, и все притязания коллекторов вернулись в удвоенном эквиваленте. Куда жаловаться на коллекторов за звонки? Как прекратить коллекторский беспредел?
1. Обращение в полицию.
Не смотря на то, какого размера задолженность у заемщика, коллекторы не имеют права угрожать или досаждать ему. Необходимо собрать больше конкретных сведений и грамотно составить заявление в правоохранительные органы.
2. Жалоба в прокуратуру.
Это одно из самых результативных мест, куда жаловаться на коллекторское агентство. Нужно максимально четко определить обстоятельства, при которых гражданские права заемщика были нарушены коллекторами. Все фактические доказательства нужно приложить к заявлению.
3. Исковое заявление в суд.
Неплательщиков интересует, куда можно пожаловаться на коллекторское агентство за испорченную деловую репутацию, неправомерные звонки, неподобающие действия со стороны сотрудников агентств? Можно инициировать судебное разбирательство и подать в суд не только на юридическое лицо – агентство – но и на отдельных его сотрудников.
4. Жалоба в Роспотребнадзор.
Суд, прокуратура и полиция – это не все инстанции, куда обращаться, если звонят коллекторы. Роспотребнадзор поможет если: персональные данные были разглашены нелегально, договор цессии был подписан без уведомления заемщика, нарушалась банковская тайна.
5. Жалоба в НАПКА.
Ассоциация коллекторских агентств также может стать инстанцией, куда жаловаться на коллекторов за звонки. Если жалобы возникли на члена этой организации, тогда вопрос будет решен в кратчайшие сроки. Профессиональные коллекторы очень дорожат своей репутацией и не допустят отдельным сотрудникам очернять ее.
6. Жалоба в Роскомнадзор.
Нужно обращаться в эту организацию с соответствующим заявлением, в котором указать название агентства и всю информацию о нем. Можно приложить аудиозаписи бесед с работниками организации в качестве доказательств.
От проблем с выплатами ссуд и последующим соприкосновением с коллекторами не застрахован никто. Следует помнить, что спокойствие и уверенная речь в разговоре с такими людьми поможет избежать лишних осложнений. Зная, куда жаловаться на коллекторское агентство, в случае незаконных действий ее работников, можно с минимальными потерями пережить этот непростой период жизни.
Вероника Вайнраух
Порой недружелюбное и даже хамское поведение сотрудников коллекторского агентства доставляет неплательщикам массу неприятных минут. Несмотря на то, что такие взыскатели наделены весьма ограниченными полномочиями, они часто нарушают закон и переходят границы дозволенного. Нарушение гражданских прав заемщика – это серьезное преступление, которое может иметь последствия в виде административного, а подчас и уголовного наказания.
Сегодня мы обсудим вопрос, касающийся того, куда жаловаться на коллекторов и какие действия должны предпринять уполномоченные органы, чтобы обеспечить сохранение прав и интересов граждан.
Для начала ответим на вопрос, можно ли вообще подать жалобу на действия коллекторов, насколько это правомочно со стороны должника и как это сделать. Во-первых, законом не запрещено подавать жалобы не действия сотрудников коллекторских агентств, особенно если они превышает свои полномочия. Во-вторых, только такой способ позволит действительно защититься от негативного воздействия при помощи методов.
Чтобы пресечь неправомерные действия, от пострадавшего гражданина потребуется подать заявление на виновника в соответствующий орган. В документе требуется указать, какие нарушения имели место, и приложить к нему все бумаги (записи телефонных разговоров, показания свидетелей, СМС-переписка, медосвидетельствование), подтверждающие изложенные факты. После чего документ передается по инстанции.
Подать жалобу можно в том случае, когда налицо имеется нарушение положений ФЗ № 230. К примеру, если коллекторы не соблюдают режима звонков или угрожают по телефону. Важным требованием является еще и то, что один экземпляр заявления придется передавать организации-нарушителю. Сделать это можно лично или в виде почтового отправления. Необходимо, чтобы основания для такого обращения были законными, так как в другом случае гражданина, обратившегося с жалобой, могут привлечь к ответственности за клевету.
На самом деле причин для подобного обращения может быть немало. Коллекторы нередко нарушают действующее законодательство, но и наиболее популярными основаниями для предъявления претензий являются следующие:
Подводя небольшие итоги, можно сказать, что оснований для обращения с жалобой более чем достаточно. Главное, подтвердить свое обращение вескими доказательствами.
Ответ на данный вопрос очень важен, поскольку в России многие люди юридически безграмотны и не имеют представления о своих правах и обязанностях.
Чтобы обращение получило статус официальной жалобы, необходимо подать его в нужную организацию, а именно:
Обращение можно передать лично, зарегистрировав его в канцелярии органа, а можно направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Такие действия позволят в дальнейшем подтвердить, что все документы были переданы, а также дату направления бумаги.
После получения письма должностное лицо обязано рассмотреть обращение и принять меры по защите пострадавшего гражданина. Для этого организуется проверка деятельности коллекторов на предмет законности. Если будут выявлены нарушения, то сотрудникам и непосредственно агентству грозят существенные штрафы.
Порой действия коллекторов незаконны, и чтобы получить от них защиту, гражданину рекомендуется подать жалобу в контролирующий орган. Для составления и направления обращения должны присутствовать определенные основания, а фактические доводы в заявлении обязательно следует подтвердить документальными доказательствами.
