На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.
По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений. И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.
Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты. Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.
В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит. У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.
Например, на своем сайте предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.
Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?
Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.
Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено. И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление.
Обычно такое заявление составляется в свободной форме. Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.
Примерный образец заявления
В ___________
от __________________________________________
паспорт: серия ______ № _________, выдан ________________
зарегистрированного по адресу: _____________________________________
Заявление
Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______________ от __________ г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ.
Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик ________.
____________________________________________ __________________
ФИО заемщика Подпись
Контактный телефон _____________________
«___» _________ 20__ г.
Как подать заявление и какие документы приложить?
Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа. Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление. Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга.
Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни.
Почему могут отказать?
Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски. Если клиент исправно платит по своим обязательствам, не допускает просрочки, имеет стабильный доход и проверенную временем репутацию, то такому заемщику могут снизить ставку, поскольку уровень риска в данном случае минимален. Заемщикам же с невысокой платежной дисциплиной в снижении ставки откажут.
Банки принимают во внимание множество факторов. Так, свою роль может сыграть размер остатка по кредиту. Если заемщик уже выплатил, например, 98% долга, то банку нецелесообразно вносить изменения ради крошечного остатка.
Что делать, если отказали в снижении ставки?
Отказ в родном банке еще не означает, что все потеряно. Заемщик всегда может обратиться в чужой банк за рефинансированием. То есть клиент получает кредит по выгодной ставке, гасит свой старый долг и выплачивает в дальнейшем только новую ссуду, но уже на привлекательных условиях.
Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке
Учитывая высокую стоимость обслуживания займов, проблема, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, является очень актуальной для множества российских семей. Процедура реальная. Есть несколько способов добиться пересмотра условий кредитования.
В 2017 г. в связи с уменьшением ключевой ставки Сбербанк проводит массовую акцию для всех своих клиентов по действующим договорам ипотеки, в рамках которой можно снизить процентную ставку на уже взятый кредит.
Причина такой лояльности кроется в массовом снижении ставок по программам рефинансирования прочими игроками рынка. Чтобы предупредить реальную возможность массового оттока действующих клиентов с целью перекредитования у конкурентов под меньший процент, банк предлагает заемщикам написать заявление об уменьшении ставки по ипотечному займу.
Вопрос об изменении условий обслуживания займа будет решен в течение не менее чем 30 дней с момента обращения.
Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по заявлению осуществляется на следующих условиях:
Решение по каждому конкретному клиенту принимается с учетом таких факторов как:
Обратиться с просьбой пересмотреть условия договора могут также и те заемщики, что ранее уже обращались с подобными заявлениями. Однако следующий перерасчет ставки процента возможен лишь через 12 месяцев с момента предыдущего обращения.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка (образец) можно подать:
Также можно взять образец в одном из отделений банка. Здесь же примут заполненный бланк.
При положительном решении изменение процентной ставки произойдет, скорее всего, после совершения очередного платежа. Пересчет за предшествующие периоды не предусмотрен.
Платить меньше за использование кредитных средств – основное желание заемщика. Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Банкиры, при наличии у заемщика определенных обстоятельств, соглашаются снизить процентную ставку.
Существует три возможности, используя которые клиенты помогут действительно сэкономить:
Инициировать процедуру рефинансирования имеет смысл, если в новом банке будет существенная выгода. Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке до 12% - реальное предложение, которым могут воспользоваться соискатели. Заемщик вправе объединить все (несколько) действующих кредитов в один и так снизить свои расходы.
Для «запуска» процесса надо в банковское отделение по месту регистрации заемщика подать такие материалы:
Максимальный период кредитования ограничивается тридцатью годами. Заявка на перекредитование будет рассмотрена банкирами в течение восьми дней. Заказывать новую оценку залогового имущества заранее не надо. Поскольку Сбербанк принимает во внимание отчеты только тех оценщиков, которые им аккредитованы. Со списком таких экспертов можно ознакомиться в отделении банка.
До подписания документов нужно убедиться, снижает ли Сбербанк процентную ставку по ипотеке при "перекредитовке". Учтите, что к указанным «базовым» 12% прибавится:
Сбербанковскую ссуду можно погасить досрочно, подав предварительно письменное заявление.
Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке? В этом поможет реструктуризация. При уменьшении периода кредитования можно «выиграть» 0,5-1%. О пересмотре размера процентов банковскую структуру надо попросить письменно.
Чтобы банкиры рассмотрели просьбу клиента об уменьшении процентов, должна быть веская причина. Поэтому к заявлению о снижении ставки по ипотеке Сбербанку надо приложить:
Реструктуризация долга – способ, которым пользуются кредитные учреждения, чтобы удержать клиентов, которые решили «рефинансироваться» в других банках.
Кредитор в одностороннем порядке внезапно, без объяснений увеличил размер годовых по ссуде? Надо подавать в суд исковое заявление о снижении ставки по ипотеке к Сбербанку. И банкиры судье будут доказывать правомерность принятого решения. К иску прилагаются такие документы:
Оригиналы вышеуказанных бумаг надо предоставить в судебном заседании для осмотра.
?До вынесения судом решения истец должен платить ежемесячные платежи с учетом повышенных годовых. Если заемщик окажется прав, сбербанковское учреждение возместит судебные издержки. Переплату, которая возникла в результате повышения процентной ставки, банк по желанию заемщика:
Снижение процентной ставки по кредиту или ипотеке стало возможно не только тем семьям, которые попали под программу 6%. Но массовое рефинансирование не проводится – только по желанию и инициативе заемщика. Новая услуга банков носит индивидуальный характер, поэтому если вы сами не обратитесь с заявлением в Сбербанк, никто ничего понижать не будет. Вы знали, что есть не один способ снижения ставки, который можно использовать, чтобы вносить платежи под 10,9% или 12% годовых? Пора раскрывать секреты Сбербанка, и научиться правильно писать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.
Снижение ключевой процентной ставки Центробанка России, появившаяся программа семейной ипотеки под 6% создали выгодные условия кредитования тем заемщикам, которые оформляют ипотеку с 2018 года. Чтобы остальные получатели ссуды, которые оформляли кредит до текущего года, могли воспользоваться выгодным предложением банка, АИЖК, Сбербанк России и другие крупные банки разработали программы реструктуризации, перекредитования и понижения текущей ипотечной кредитной ставки соответственно ключевой ставки.
В итоге, заемщик почти вдвое снижает суммы ежемесячных платежей, и сокращает срок ипотеки .
Если вы брали кредит под актуальный на то время процент, а в нынешнем году увидели, что банки предлагают такую же ипотеку под более низкую процентную ставку, то смело обращайтесь в свой банк или Сбербанк, АИЖК с заявлением о снижении процентов по кредиту до уровня действующего сегодня.
| Способ уменьшения процентной ставки текущего кредита | Расшифровка понятия | Что нужно для проведения процедуры |
| Рефинансирование | Берете новый кредит под меньший процент и погашаете старый | Подать заявление в свой банк или в другой, если там % ставка ниже. Процедура возможна, если банк одобрит вашу заявку. Перекредитование возможно после предоставления полного пакета документов (как в первый раз) |
| Реструктуризация | Банк уменьшает нагрузку по ипотеке – заключает дополнительный договор. Внимание! Процентная ставка не снижается ! Увеличивается срок кредита, а за счет этого сумма ежемесячных платежей | Доказательства того, что вы не можете платить по кредиту по независящим от вас обстоятельствам |
| Снижение % ставки по государственным программам | Текущая ставка уменьшается банком, полностью переделывается платежная ведомость, остаток кредита пересчитывается по новой ставке, соответствующей требованиям относительной ключевой ставки В Сбербанке есть возможность уменьшить на 1,5 г. суммы ежемесячных платежей в 2 раза | Обратиться с заявлением в АИЖК, Сбербанк, в другие банки, которые работают по программе. Предоставьте в банк документы, подтверждающие вашу принадлежность к инвалидам, опекунам, участникам военных действий, семьям с детьми до 18 лет |
| В судебном или досудебном порядке | Если банк необоснованно отказал или условия договора были нарушены, отношения пересматриваются по решению суда или по обоюдному соглашению до судебного разбирательства | Крайне редкие случаи, при которых нужны веские и обоснованные доказательства со стороны заемщика о том, что его интересы были ущемлены или он стал объектом махинаций, мошенничества , был введен в заблуждение и т. д. Обычно без адвоката не обойтись |
При рефинансировании и реструктуризации вы можете включить в договор новых поручителей и добавить созаемщиков (до 4 человек). Процесс оформления занимает около 2 месяцев, требует провести оценку залогового имущества еще раз. Все справки и документы, требуемые банком, придется собирать снова. Нести расходы. Поэтому посчитайте, насколько выгодно после всех издержек переоформлять ипотеку, особенно, когда к погашению осталась небольшая сумма. Имеете право переоформить ипотеку на другого человека.
В рамках программы семьи с детьми, которые брали кредит до 2018 года могут уменьшить процентную ставку, если заемщик отвечает требованиям банка.
Чтобы однозначно получить одобрение банка и платить меньше, заемщик должен отвечать ряду условий, приведенных в таблице:
Ипотека относится к долгосрочным кредитам, и часто сумма займа достаточно высокая, поэтому банки не любят отпускать добросовестных заемщиков к конкурентам. А для клиента переход в другую финансово-кредитную организацию не выгоден тем, что нужно снова оформлять все документы, а это дополнительное время. Чтобы ваш банк привести к согласию, подайте заявку на снижение процентной ставки в сторонний банк. После этого подайте заявление в свой и приложите к нему предварительное одобрение из другого банка. По опыту заемщиков, такой подход приводит к одобрению. Срок рассмотрения заявки займет около 30 дней.
Другой способ получить одобрение – обратитесь в АИЖК. Это агентство направит вас к банку-партнеру, который работает в вашем регионе.
Следующий вариант – выберите в вашем городе центральный офис Сбербанка и проконсультируйтесь, по какому адресу обратиться, чтобы наверняка приняли заявление. Это важно, так как каждое отделение в основном выполняет всего несколько функций, актуальных для жителей отдельного района города. Например, если неподалеку от Сбербанка проживает много пенсионеров, то основная масса сотрудников обучена решать проблемы этой категории населения. Вопросы ипотеки в Сбербанке, расположенном в частном секторе не актуальны. Соответственно там вы не найдете специалиста по этому вопросу, но вам профессионально помогут получить кредит на сельскохозяйственные нужды, фермерство.
Есть два способа отправить заявление – обратиться в офис банка самому или через интернет, не выходя из дома.
Самый простой способ подать заявление – это отправить с личного кабинета Сбербанк в онлайн режиме. Чтобы заявление прошло, проверьте, вашу кредитную историю – не должно быть просрочек и задолженностей.
Как отправить заявление. Пошаговая инструкция:
Рассматривается заявка в течение одного – полутора месяцев.
Отправлять заявление через онлайн Сбербанк удобно, быстро. Отказов при таком способе подачи заявления намного меньше.
Подавать письменное заявление нужно в отделение Сбербанка. Подойдите к менеджеру и попросите бланк заявления. Если у них есть готовый, то вам его дадут. Если образца нет, то будете писать в свободной форме.
В заявлении нужно указать:
Обычно заявление пишут в свободной форме, но в некоторых отделениях печатают бланк, чтобы клиент мог правильно изложить суть своего заявления.
На рисунке стандартный образец заявления на снижение процентной ставки:
Чтобы заявление было принято, нужно приложить несколько документов:
Этого небольшого списка документов достаточно, чтобы снизить процентную ставку кредита.
Если решите рефинансировать ипотеку, то пакет документов будет намного больше. Список предоставляет банк. Среди документов должно быть разрешение вашего банка на процедуру рефинансирования (для Сбербанка не обязательно), оценочной альбом, действующая страховка на заемщика и залоговое имущество, справки с места работы, трудовая книжка, 2-НДФЛ, паспортные данные и информация о поручителях.
Причиной можно указать актуальную для вас проблему. Например, снижение дохода в связи с увольнением. Что бы вы ни написали – информация должна быть достоверной.
Внимание! Если вы хотите уменьшить проценты из-за того, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, то именно это и пишите.
Срок рассмотрения заявления от 30 до 60 дней. После одобрения перерасчет платежей будет совершен на платежи, которые идут следующими после текущего.
Если вам откажут в одном или нескольких банках, это не означает, что шансов больше нет. Подайте заявления в несколько отделений и в разные банки. Каждое заявление рассматривается индивидуально, поэтому вполне возможно, что найдется банк, где ваше желание одобрят.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартирЗаемщик должен осуществлять погашение ссуды регулярными платежами (обычно 1 раз в месяц), каждый из которых включает в себя часть долга и начисленные проценты. Эта информация включается в график погашения, который также подписывается заемщиком. В определенных ситуациях заемщик может обратиться к банку с просьбой о снижении процентной ставки. Главные понятия Процентная ставка - это размер платы за услугу банка по предоставлению в долг денег. Хотя ставки по ипотекам всегда ниже, чем по другим видам кредитов, учитывая продолжительный срок кредитования, переплата получается довольно большой. За последнее время по ипотеке ставки существенно снизились. Но клиентам, оформившим ранее договора, приходится переплачивать по действующей на момент подписания договора ставке. Банк может снизить ставку, но самостоятельно он делать это не будет.
Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке Банк Срок Сумма Ставка ВТБ24 До 30 лет До 30 млн рублей От 9,7% Газпромбанк До 30 лет От 0,5 млн рублей От 9,5% ДельтаКредит До 25 лет В пределах старого кредита От 8,75% Райффайзенбанк До 30 лет До 26 млн рублей 10,5% Абсолют Банк До 30 лет От 0,3 млн рублей От 10% Loading
Делитесь статьей с друзьями, спасибо! Читайте также: Признаем безвестно отсутствующим.
Заявление 2018 Реструктуризация в МФО.
Но просить нужно правильно. Как снизить ставку Все что вам потребуется - немного свободного времени.
Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».
А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель.
Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%.
Внимание
Сегодня ставка Банка России - 9%. Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад.
А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.
Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.
Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено.
И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление. Обычно такое заявление составляется в свободной форме.
Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.
Примерный образец заявления В от паспорт: серия № , выдан зарегистрированного по адресу: Заявление Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № от г.
, по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ. Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик.
Финансовое учреждение может также выдвинуть ряд условий, например, попросив дополнительное поручительство или настоять на изменении срока кредитования.
Все моменты придется обязательно обговаривать и фиксировать в соглашении.
Важно! Всегда фиксируйте любые договоренности с сотрудниками кредитного учреждения на бумаге.
Только в этом случае они будут иметь юридическую силу.
Достаточно часто встречаются ситуации, когда менеджер клиенту обещает одно, а на деле получается совершенно противоположный результат.
Доказать что-либо без документов не получится и жаловаться фактически будет некому.
Второй вариант снижения процентной ставки заключается в рефинансировании кредита.
В этом случае фактически оформляется новая ссуда с новыми условиями, которая используется для погашения ранее взятого займа.
И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%.
График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», - рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.
И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков. « Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест.
Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки.
Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал. Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, - рассказал SeeAkk. - Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р.
ФИО заемщика Подпись Контактный телефон « » 20 г. Как подать заявление и какие документы приложить?
Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа.
Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление.
Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга. Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни. Почему могут отказать? Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски.
Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.
Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.
Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков.
Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.
Платежная дисциплина Банки соглашаются помогать только тем заемщикам, которые не допускали просрочек выплат. Это нормальная практика. Процентная ставка направлена не только на формирование прибыли кредитной организации, но и служит страховкой на случай если заемщик перестанет обслуживать долг. А зачем банк будет себя лишать страховки с клиентом, который уже показал, что перебои в платежах могут быть? Также, очевидно, на благосклонность банка влияют срок кредита, оставшаяся сумма долга, доходы заемщика и т. д.
Проведение реструктуризации Реструктуризация подразумевает изменение условий действующего кредитного договора с целью снижения текущей долговой нагрузки заемщика.
К ней прибегают обычно, если клиент столкнулся с финансовыми трудностями.
Очень редко при проведении реструктуризации банк идет на снижение процентов. Обычно он ограничивается предоставлением кредитных каникул или увеличением срока кредитования. Какие бумаги необходимо приложить Каждая ситуация индивидуальна и банку могут понадобиться самые разные документы для проведения анализа заемщика, обратившегося за снижением процентной ставки.
ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА (заявления) в банк по реструктуризации задолженности (снижению ставки и отсрочки уплаты основного долга), образцы кредитных документов
ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА (заявления) в банк по реструктуризации задолженности (снижению ставки и отсрочки уплаты основного долга)
Данный документ является основание для того, что бы Банк реструктуризировал ссуду, то есть изменил условия кредитного договора в сторону благоприятную для Заемщика.
Наиболее распространенные формы реструктуризации кредита
:
снижение процентной ставки
,
перенос момента уплаты основного долга на более длительный срок (пролонгация)
. Перенести, возможно, как промежуточный срок погашения кредита
(основного долга), так как конечный срок, пролонгировать можно так же проценты.
Данное заявление целесообразно направить в Банк, в тот момент, когда обслуживание кредита становится затруднительным, возможна просрочка.
Данное письмо будет рассмотрено уполномоченным органом Банка (кредитным комитетом), при наличии реальных причин реструктуризации , высока вероятность принятие положительного решения по заявлению.
Данное письмо (заявлению) в последствии будет эффективным аргументом в пользу Заемщика при судебном разбирательстве.
ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА (заявления) в банк по реструктуризации задолженности
В
(наименование кредитной организации)
_______________________________________
(индекс, адрес местонахождения Банка)
От: _______________________________________
(наименование/Ф.И.О.
_______________________________________
(индекс, адрес места нахождения/ Клиента)
Заявление
"___"__________ ____ г. между _________________ и ____________________________был
(Ф.И.О. Клиента) (наименование банка)
заключен Кредитный договор № _________ от "___"__________ ____ г. на следующих условиях: сумма кредита____________________ рублей, на срок __________, (срок окончательного возврата кредита "___"__________ ____ г) процентная ставка по кредиту______ годовых, целевое использование ___________________________________.
Согласно пункту _____ Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.
С "___"__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с ____________________________________________________
(потеря работы, снижение заработной платы или уменьшение совокупного дохода, стихийные бедствия, форс мажор, болезнь и прочее)
что подтверждается следующим:__________________________________________
(указать документы, подтверждающие причину: справка о доходах, доказательство получения статуса безработного, и т.д.)
На всем протяжении срока действия Кредитного договора № _________ от "___"__________ ____ г. мною своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность
.
На основании вышеизложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности
по кредитному договору № _________ от "___"__________ ____ г., а именно:
1. снизить размер процентной ставки до _______ годовых;
2. пролонгировать сумму основного долга на срок ________, изменив срок окончательного погашения кредита с "___"__________ ____ г до "___"__________ ____ г.
Приложение:
1. Копия доказательств подтверждающих ухудшение финансового положения на ___ листах.
__________________________________ (ФИО или наименование)
подпись
______________ года
ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА (заявления) в банк по реструктуризации задолженности (снижению ставки и отсрочки уплаты основного долга), образцы кредитных документов, кредитный договор, ссуда, кредит, письмо
В ОАО Национальный банк «_________»
Адрес: ______________________
От _____________________
Адрес: ______________________
Заявление
Г. между мной и ОАО Национальный банк «_________» был заключен кредитный договор №_________ от ________г. в соответствии с которым мне были предоставлены денежные средства в размере ________ рублей сроком на ___ месяцев под ____% годовых.
Изначально погашение кредита осуществлялось мной в полном соответствии с условиями кредитного договора, но вскоре у меня сложилась тяжелая материальная ситуация и я не смогла должным образом исполнять свои обязательства по возврату кредита.
О сложившихся у меня тяжелых материальных обстоятельствах я извещала сотрудников банка при посещении офиса.
Во время данных визитов я предлагала сотрудникам банка изменить срок кредитования, либо снизить процентную ставку, однако, на устные обращения никакой реакции от сотрудников не последовало.
Таким образом, в силу бездействия работников банка ОАО Национальный банк «__________» моя задолженность продолжала расти.
Считаю, что бездействиями своих работников банк нарушил требования действующего законодательства и злоупотребил своими правами.
Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому предвидя это, я бы настаивала на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки.
В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.
Как следует из ч. 2-3 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о
приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1. В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.
2. Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.
3. Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
4. Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенные ими в связи с исполнением этого договора.
В настоящее время я не отказываюсь от взятых на себя обязательств и готова далее осуществлять погашение кредита, но приемлемых условиях. Считаю, что в настоящее время мне должна быть предоставлена отсрочка погашения основного долга, снижены проценты и размер ежемесячного платежа, а так же не должны начисляться штрафы и неустойки.
На основании изложенного,
прошу в добровольном порядке:
1. Снизить размер начисляемых на сумму основного долга процентов по кредитному договору №________ от ___________г.
2. Освободить меня от уплаты штрафов и неустоек, начисленных на сумму основного долга, по кредитному договору №________ от _________г.
3. Предоставить мне отсрочку для погашения задолженности по кредитному договору №________ от ________г. сроком на __ месяцев.
В случае неудовлетворения моих требований в добровольном порядке я буду вынуждена обратиться в суд за защитой и восстановлениям своих прав.
«____»____________2014г. __________________________________
Размер процентной ставки по ипотеке в СБ РФ в 2015 году последние новости и программы
Вычисление эффективной процентной ставки
Субсидирование процентной ставки
Депозиты банков, как положить деньги на депозит с хорошей процентной ставкой
Обзор банковских вкладов с высокой процентной ставкой
Cтраница 3
ИС зависит от того, насколько чувствительны к изменениям процентной ставки инвестиционный спрос и связанные с кредитом потребительские расходы, а следовательно, и весь совокупный спрос. Если бы снижение процентной ставки с го до Г ] сдвинуло кривую совокупного спроса в более высокое, чем ADi, положение, то кривая ИС оказалась бы более эластичной, чем в рассматриваемом нами случае.
Правительства большинства стран мира прилагают значительные усилия для снижения уровня инфляции. Обычно следствием этих усилий является снижение процентной ставки и, тем самым, появление признаков экономического роста. Организации, в частности, озабочены инфляцией потому, что будущая экономическая обстановка в условиях высокой инфляции (десятки и сотни процентов в год) оказывается менее предсказуемой, затрудняя планирование.
Рост инвестиций увеличивает совокупный спрос и сдвигает кривую AD вправо. К факторам роста инвестиций относятся снижение процентной ставки, ожидание высоких прибылей от инвестиций, уменьшение налогов с предприятий, внедрение новых технологий, более полное использование имеющихся мощностей.
Мы видим, что относительная величина спроса на деньги как актив изменяется обратно пропорционально процентной ставке. Расширение денежного предложения ведет к снижению процентной ставки. В результате владеть деньгами в качестве актива становится менее накладно, и население будет держать больше денежных активов с нулевой скоростью обращения.
Подобная схема выгодна для кредитора, потому что это некоторая страховка против непредвиденной инфляции. Главная привлекательная черта для заемщика-де-велопера — это снижение процентной ставки, которая представляет собой в данном случае функцию от доли кредитора в увеличении стоимости объекта и ожиданий в отношении вероятности подобного увеличения стоимости.
Рассматривая два инструмента регулирования спроса — денежно-кредитный и бюджетный, Кейнс отдавал предпочтение второму. Значит, главное внимание следует уделять не снижению процентной ставки (косвенная форма регулирования), а бюджетной политике, в том числе увеличению тех расходов самого государства, которые стимулируют инвестиции фирм.
Это также осложняет ее проведение, ибо запаздывание результата может даже ухудшить ситуацию. Скажем, антициклическое расширение денежной массы (и снижение процентной ставки) для предотвращения спада может дать результат, когда экономика будет уже на подъеме и вызовет нежелательные инфляционные процессы.
Систему кредитования следует организовать таким образом, чтобы предприятию было выгодно проводить природоохранные мероприятия, а банкам — выдавать необходимые кредиты. Это может выражаться в первоочередном кредитовании на льготных условиях (снижение процентной ставки) для таких предприятий.
Заинтересованность коммерческих банков в льготном кредитовании предприятий, эффективно осуществляющих природоохранную деятельность, обеспечивается при условии полной компенсации средств, затраченных банками на выдачу льготных кредитов. Потери банков могут компенсироваться предоставлением им налоговых льгот, а также выдачей государственных дотаций для покрытия затрат.
Короткая позиция означает, что дилер продал американские доллары за немецкие марки, предполагая падение курса. Основанием для такого действия послужили слухи о том, что Федеральная резервная система готовит заявление о снижении процентной ставки в связи со спадом экономической активности. Это должно сделать американский доллар менее привлекательным для краткосрочных вложений и вызвать переток денежных средств в марки и другие валюты. Если слухи подтвердятся, снижение курса произойдет очень быстро, и дилер получит прибыль.
Эта мера, однако, может несколько снизить антиинфляционное воздействие такого излишка. Выкупая свои долговые обязательства у населения, правительство направляет свои избыточные налоговые поступления обратно на денежный рынок, вызывая тем самым снижение процентной ставки и стимулируя инвестиции и потребление.
Привлекательность инвестирования будет строиться на доверии к проводимой политике и уверенности, что существует достаточно убедительная гарантия возврата вложенных средств в приемлемый для вкладчика период. Обеспечение гарантий инвесторам возврата средств, вложенных в газосбережение, является важнейшим фактором как для привлечения инвестиций, так и для снижения процентной ставки за предоставляемые кредиты.
Вы должны знать о происходящем в режиме реального времени, потому что события и объявления могут и будут затрагивать рынки, которыми вы торгуете. Неожиданное снижение процентной ставки Федеральной резервной системой может вызвать взлет фондовых рынков. Предупреждение о снижении доходов крупной технологической компании может обернуться резким падением рынка. А между всеми сюрпризами располагается череда регулярных запланированных объявлений и событий.
Колебания процентной ставки влияют на инвестиционные расходы еще и потому, что делают приобретение капитального оборудования более или менее привлекательным для инвесторов по сравнению с покупкой облигаций. Рост процентной ставки по облигациям при данной ожидаемой прибыли от покупки капитального оборудования побуждает фирмы тратить больше своих сбережений на приобретение ценных бумаг, чем на приобретение инвестиционных товаров. И наоборот, при данной ожидаемой прибыли от капитальных вложений снижение процентной ставки увеличивает привлекательность инвестиционных товаров в сравнении с облигациями.
Страницы: 1 2 3 4
Сегодня ипотека - самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.
Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.
Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость - попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.
Все что вам потребуется - немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».
Поясним, ключевая ставка Центробанка - это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России - 9%.
Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.
Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером.
Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.
Практика показывает, что шанс одобрения есть.
«Решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: „вы на эту ставку подписались…“. Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента», - делится опытом клиент Сбербанка под ником JohnU.
И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.
«29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», - рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.
И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.
«Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест. Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки. Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал.
Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, - рассказал SeeAkk. - Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р. Кредитный менеджер при подписании сказал, что данное рассмотрение ставки стоит денег 2000р, но так как при моем обращение он этого не сказал, то мне рассмотрели без оплаты».
