Вопрос о том – как хранить собственные сбережения с минимальным риском, но с максимальной доходностью, в равной степени не дает покоя владельцам значительных сумм и сравнительно небольших сбережений. Отталкиваясь от очевидной невозможности безопасного хранения денежных средств в домашних условиях, в первую очередь взоры обладателей капитала обращаются к банковской системе.
В данном обзоре будет рассмотрены такие вид депозитов, как «вклады в золоте» и «вклады в серебре» — обезличенные металлические счета (ОМС). Мы подробно расскажем читателю, что представляют собой подобные счета, остановимся на их преимуществах и недостатках. И напоследок будут представлены предложения золотых вкладов от наиболее крупных и стабильных банков РФ.
Банковский вклад является наименее рисковым способом инвестирования, владельцу средств нет нужды предпринимать какие-либо действия для приумножения своего капитала. Банк самостоятельно оперирует клиентскими средствами в своих целях, делая это для собственного обогащения, за что и получает свой процент владелец капитала. Но, к слову, банковский вклад — это наименее прибыльный способ инвестирования и, при выборе направления для вложений, бизнесмены отталкиваются от средней процентной ставки по банковскому вкладу.
Виды вкладов – рубли, валюта и металлы
Практически все вкладчики знают, что размещать средства можно как в национальной валюте – российских рублях, так и в конвертируемой валюте – долларах, евро, а также в валютах других государств. Наиболее выгодным является размещение в рублях, поскольку банки обещают максимальные проценты по рублевым вкладам. Однако более надежными можно считать валютные вклады, поскольку стабильность курса рубля достаточно сложно гарантировать в долгосрочной перспективе.
Такие валюты, как, например, швейцарский франк или практически не подвержены изменениям. При любых перипетиях, которые происходят с курсом рубля, ценность вклада остается прежним. По окончании срока депозитного договора банк выдает клиенту деньги не по текущему курсу рубля, а по курсу той валюты, в которой был размещен вклад.
В линейке банковских вкладов все чаще предлагается такой способ размещения денежных средств, как ОМС. Денежные средства клиента привязаны к курсу , эти металлы торгуются на бирже (как и валюты) и имеют собственный курс цен. То есть, клиент фактически не приобретает у банка некоторое количество металла, однако его вклад гарантирован наличием металлического фонда у банка.
Зачем нужен «золотой счет»
Преимущество металлического счета заключается в том, что курс цены драгоценных металлов на бирже изменяется еще меньше, чем курс валют. Кроме того, золото является обеспечением для валютных средств, и при инфляционных процессах, когда деньги в некоторой степени обесцениваются, количество золота, являющегося обеспечением для денег, остается прежним. Это говорит о том, что металлы скорее подвержены удорожанию, чем удешевлению – замечательное качество для долгосрочного размещения денежных средств.
При закрытии счета клиент получает опять-таки, не золото, а деньги (в российских рублях) по курсу цены золота на текущий момент. Это может оказаться весьма выгодным, поскольку прирост стоимости «золотого капитала» может составлять до 30%. Например, стоимость золота в период с 2010 – до начала 2013 годах выросла примерно вдвое, и владельцы металлических счетов имели возможность закрыть вклад с крупной прибылью.
По металлическим счетам банки предлагают достаточно небольшие проценты, однако возможность интенсивного роста цены драгоценного металла все чаще привлекает внимание держателей капитала в данному способу инвестиций.
Помимо обезличенных металлических счетов банки предлагают фактическое приобретение золота (других металлов) в слитках с возможностью его хранения в банковской ячейке. Такой способ является менее выгодным, поскольку сопряжен с некоторыми накладными расходами. Эти расходы связаны с изготовлением, маркировкой, транспортировкой, хранением золотых слитков, расходы несет банк, однако, как правило, покрытие расходов ложится на плечи владельца. Кроме того, покупатель слитка вынужден оплачивать банковскую ячейку.
Некоторые банки предлагают снятие средств со счета ОМС в виде золотых слитков вместо денежного эквивалента, однако эта операция связана с оплатой налога в размере 10% стоимости слитка. Поэтому подобное предложение, в большинстве случаев, лишено смысла.
Виды ОМС
Как и денежные вклады, условия обезличенного металлического счета делятся на срочные вклады и текущий счет. В первом случае банк принимает на хранение денежные средства на оговоренный срок, этот срок указан в договоре, и при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты. Проценты при размещении начисляются в виде граммов металла, и выплачиваются в денежном эквиваленте по текущему официальному курсу.
При хранении денежных средств на текущем металлическом счете, процентная ставка является минимально возможной, однако средства можно забрать в любой момент.
Преимущества
Вкладчик, размещая свои средства с «привязкой» к золоту или другому металлу, получают определенные преимущества. Основным преимуществом является сохранность не только денежных средств, но и реальной ценности вклада. При резком скачке инфляции изменения курса не отразятся на золотом счете. Кроме того, вкладчик может значительно приумножить собственные накопления, если золото поднимется в цене – эта ситуация не является исключением или редкостью.
Ликвидность вложений также не находится под угрозой, поскольку банк всегда готов выкупить виртуальное золото, находящееся на счету — этого нельзя утверждать относительно реального золотого слитка, находящегося на хранении в банке. Дополнительным преимуществом ОМС являются весьма лояльные условия открытия счета, предлагаемые современными банками. Порог вхождения является достаточно низким (Сбербанк предлагает открытие счета, начиная с 0,1%). Кроме того, минимальный остаток по счету банки обычно не устанавливаются.
Недостатки
Теперь можно сказать пару слов о недостатках обезличенных металлических счетов, основным из которых является невозможность участия ОМС в обязательной системе страхования вкладов. Еще в начале 2013 года законопроект о включении таких счетов в систему страхования вкладов, однако, дальше благих намерений дело так и не пошло. И по состоянию на конец декабря 2013 года «золотые» вклады, в сущности, ничем не защищены, фактически, российские банки не в состоянии предоставить вкладчику реальные гарантии того, что его средства вернутся хотя бы частично.
Еще одним минусом является в банке наличия собственного «спреда» — разницы между ценой покупки и продажи металла, которую банк устанавливает, фактически, по своему усмотрению. При открытии следует внимательно знакомиться с условиями банков, поскольку вкладчик может лишиться части потенциальной прибыли при росте курса металла.
ТОП-5 предложений в банках Москвы
Сбербанк
Наиболее крупный и стабильный банк РФ предлагает открыть металлический счет (в золоте, серебре, палладии и платине) совершенно бесплатно, обслуживание счета также является бесплатным. Есть возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего – это отличный вариант для долгосрочного накопления, до момента наступления зрелого возраста ребенок стоимость «золотого» вклада может увеличиться в несколько раз.
Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Текущий курс выставляется банком ежедневно. Клиенты Сбербанка могут открыть металлический счет в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Таким же образом счет можно закрыть или пополнить. При закрытии депозита Сбербанк предоставляет возможность получить средства в слитках или монетах.
ВТБ 24
Банк предлагает открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом же банке. Однако если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Все, что требуется для открытия счета – это документ, удостоверяющий личность, открытие счета и его обслуживание осуществляется бесплатно.
Предусмотренные расходные операции – это пополнение счета (покупка у банка «виртуального» металла) и перевод с одного счета ОМС на другой в пределах ВТБ 24. Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Требования к неснижаемому остатку на счете отсутствуют, однако и проценты на остаток не начисляются, все операции проходят без физической поставки металла, то есть – у клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.
Отличительной особенностью ОМС депозита от ВТБ 24 является неограниченный срок депозитного договора, то есть – средства могут быть размещены сколь угодно долго, до момента востребования клиентом.
Альфа-Банк
Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Требования Альфа-Банка к минимальной сумме операций несколько отличаются – минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия. Это в равной степени справедливо для расходных операций и для пополнения.
Альфа-Банк не предусматривает возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам, и эти котировки постоянно обновляются.
Клиент может получать информацию о движении средств на собственном металлическом счету с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Таким же образом он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя денежный эквивалент на любой из собственных счетов.
НОМОС-БАНК
Банк предлагает два вида обезличенных металлических счетов – срочный и текущий. Срочный вклад представляет собой депозит с начислением процентов (0,1%-0,5%), процентная ставка зависит от рыночной ситуации. Минимальное количество «виртуального» золота, необходимое для открытия депозита, составляет 3000 грамм, для серебра – 300 тыс. грамм.
Обычный текущий счет «До востребования» практически не имеет ограничений, сумма, необходимая для его открытия, составляет эквивалент 1 грамма золота или 1 грамма серебра (в зависимости от выбранного металла). Однако если клиент пожелает открыть счет в платине или палладии, минимальное количество «виртуального» металла составит 300 грамм. Такой счет не предполагает начислений процентов на остаток, клиент может снять средства в любое время.
Клиент может оперировать как денежным эквивалентом, так и реальными слитками, однако в этом случае банк взымает комиссию за проведение операций. Открытие, закрытие счета, а также его обслуживание выполняется банком бесплатно. Для открытия физическому лицу необходимо иметь документ, удостоверяющий личность
УРАЛСИБ
Банк УРАЛСИБ предлагает физическим лицам обезличенные металлически счета двух видов: «Срочный» и «До востребования». Клиент может снять средства в виде слитков, однако, в этом случае взымается дополнительная комиссия.
Вклад «Срочный» предполагает довольно высокий «порог вхождения» — минимальную сумму, необходимую для открытия. Золото – 300 грамм, серебро – 30 тыс. грамм, платина и палладий – 3100 грамм. Требования к неснижаемому остатку отсутствуют.
Вклад «До востребования» предполагает наличие меньшей суммы для открытия счета, вклад можно открыть только в золоте (10 грамм) или серебре (100 грамм). Начисление процентов на остаток не производится. Процедура открытия счета является платной, цена вопроса – 100 российских рублей, обслуживание счета (выписки о состоянии и движении средств) – от 50 до 100 рублей.
Как выбрать банк и открыть счет?
Учитывая недостаточную защищенность обезличенного металлического счета, потенциальный вкладчик изначально подвержен определенному риску уже в момент перевода собственных денежных средств на депозитный счет. Ведь в том случае, если кредитная организация по каким-либо причинам перестанет функционировать и у банка будет отозвана лицензия, клиент может претендовать на возврат своих средств только «в третью очередь».
А ведь денежных средств, полученных при продаже активов банка, вполне может и не хватить на погашение задолженности перед кредиторами третьей очереди. Поэтому имеет смысл рассматривать депозитные предложения исключительно от тех банков, которые имеют минимальные шансы разориться.
Это, как правило, весьма крупные кредитные организации, входящие в ТОП рейтинга системообразующих банков (по версии ЦБ в этот рейтинг входят всего лишь 18 банков). Также можно рассматривать банки, которые функционируют под управлением (или контролем) государства, участие которого может являться косвенной гарантией сохранности инвестиций.
Для открытия вклада в золоте или в других металлах гражданин – физическое лицо должен иметь всего два документа. Первый – это документ, удостоверяющий личность, а второй – свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. С этими документами нужно обратиться в банк, и сотрудник кредитной организации оформит все остальные бумаги, предоставив их на подпись вкладчику.
Соответственно, чем крупнее банк, тем менее выгодные условия депозита он будет предлагать своим клиентам, поскольку статус банка сам по себе служит подтверждением его надежности. Более мелкие банки в целях привлечения клиентов предлагают куда более щедрые условия, однако, как уже говорилось, ничем не могут гарантировать сохранность вклада.
Когда появляются серьезные сомнения в стабильности основных мировых валют для хранения сбережений стоит выбрать более надежные средства. Среди таких способов хранения капитала для частных инвесторов наиболее привлекательны вложения в драгоценные металлы.
Вклады в драгоценных металлах Сбербанк предлагает открыть в обезличенной форме. Нет нужды приобретать конкретный объект вложений физически, поскольку на счете хранятся лишь деньги, сумма которых соответствует актуальной стоимости определенного количества драгметалла. Ежедневно в соответствии с колебаниями котировок стоимость имеющегося объема драгметалла изменяется, но само количество грамм остается неизменным.
Всего Сбербанк России предлагает открыть обезличенные металлические вклады 4 разновидностей в зависимости от вида драгметалла:
Золото (Au);
Серебро (Ag);
Платина (Pt);
Палладий (Pd).
В результате на счете учитывается конкретное количество граммов, но получить можно их эквивалент в денежном выражении на дату снятия средств. Приобрести или продать от 1 грамма драгметалла вкладчик имеет право в любой момент.
Получить прибыль можно однократно – при продаже имеющегося количества золота, серебра, платины или палладия и она зависит от изменения котировок. У каждого драгметалла свои характерные черты поведения на рынке, так, золото показывает стабильный рост после значительного обвала курса несколько лет назад, стоимость палладия колеблется незначительно и не имеет особой тенденции ни к росту, ни к падению.
Открыть обезличенный счет, привязанный к котировкам драгметалла можно при условии соответствия одному из следующих требований:
Возраст от 18 лет при наличии действующего общегражданского паспорта;
Возраст от 14 до 18 лет при предоставлении письменного разрешения от родителей или иных законных представителей;
Возраст до 14 лет – при личном обращении законного представителя и предъявлении: родителем свидетельства о рождении или собственного паспорта с отметкой о ребенке, опекуном – по удостоверению от органов опеки и попечительства.
Операции по счету может совершать сам вкладчик, а в случае его несовершеннолетия – его представитель или любое лицо по доверенности (Нотариально заверенной).
Перед принятием окончательного решения стоит также ознакомиться с другими видами депозитов в Сбербанке , их условиями и процентами.
На сегодня существует два пути открытия такого вклада – при личном обращении в одно из подразделений, предоставляющее такие услуги, либо при дистанционном оформлении в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн. Есть только ограничение – эта операция доступна при заключении универсального договора банковского обслуживания.
Минимальная сумма для открытия депозита с привязкой к курсу стоимости золота, серебра, платины или палладия соответствует цене 1 грамма выбранного металла. Максимальная сумма ничем не ограничена – накупить драгметаллов можно любое количество.
При решении открыть вклады в металлах в Сбербанке следует помнить, что такой вид депозита не защищен программой АСВ и не страхуется. Однако надежность банка нивелирует риск утраты вложений.
Несмотря на падение курса драгоценных металлов, который наблюдается на мировом рынке, у многих инвесторов не исчезает интерес к этому виду вложений. Большинство из них уверено, что именно сейчас наступил подходящий момент для покупки дешевого драгметалла, ведь уже в скором будущем золото и платина опять наберут свою цену, еще более высокую, чем в недавнем прошлом.
Инвестировать средства в драгметаллы можно по-разному. Одни люди предпочитают покупать физические слитки и хранить их в банковских сейфовых ячейках. Другие конвертируют рубли в бессрочные обезличенные металлические счета (ОМС). При этом большинство банков не начисляют каких-либо процентов на остаток ОМС вообще или устанавливают минимальную ставку 0,1% годовых. Находятся граждане, желающие приобрести памятные монеты, изготовленные из драгметалла, которые еще называют инвестиционными. Считается, что уже сами по себе являются гарантией приумножения стоимости.
Мы предлагаем рассмотреть вариант открытия срочного вклада в драгметаллах под проценты. Такие экзотические продукты на финансовом рынке встретишь нечасто. Среди девяти сотен российских банков лишь единицы дают клиентам принципиальную возможность завести металлический счет. Но полноценными вкладами с ограниченным сроком и процентным доходом пока может похвастаться едва ли с десяток московских кредитных учреждений.
При оценке условий вклада большое значение имеет цена, по которой каждый банк покупает или продает драгоценные металлы за деньги. Ведь для открытия металлического депозита вкладчику совсем не обязательно нести слитки и самородки. Достаточно иметь необходимую сумму денежных средств в рублях или иностранной валюте.
Банк | Валюта для срочного вклада | |||||
Покупка | Продажа |
|||||
Центральный Банк России | ||||||
Палладий | ||||||
Банк Уралсиб | ||||||
Нет информации |
||||||
Банк «Союз» | ||||||
палладий | ||||||
Уральский банк реконструкции и развития | ||||||
Банк Уралсиб
В заявлении на открытие вклада можно указать выплату процентов в рублях или драгоценном металле. Сумму дохода, зачисляемого на отдельный счет, можно конвертировать в другую валюту по внутреннему курсу банка. Прибыль рассчитывается и выплачивается в конце срока. В Москве, в головном офисе при желании разрешается снимать средства со счета в физических слитках. Вклад открывается в одном из двух металлов – в серебре или золоте.
Ставки одинаковы в обоих случаях и зависят от срочности договора: 0,2% через 181 день, 0,3% через 271 дней, 1% через 367 дней. Изъятие средств до конца оговоренного срока повлечет изменение ставки на 0%. Частичных расходных операций нет, как и возможности дополнительных взносов. Автоматическое продление договора не предусмотрено. Минимальная масса, принимаемая на вклад, – 1 кг серебра или 10 грамм золота. Металлический депозит открывается в рамках соглашения комплексного банковского обслуживания.
Также в банке существуют счета «до востребования» в этих же валютах. Они предусматривают возможность пополнения (кратность 0,1 гр золота или 1 гр серебра) и не имеют срока для автоматического закрытия.
Фиа-Банк
В продуктовой линейке Фиа-Банка есть очень интересное предложение под именем «Драгоценные металлы». Так называется вклад, который работает в мультивалютном режиме, т.е. открывается одновременно в трех номиналах: рублях, платине и золоте. Перевод средств с одного счета на другой осуществляется без ограничений, по внутреннему кросс-курсу. Самое малое, что можно внести на счета – 200 тыс. рублей или 200 гр золота или 100 гр платины. Взнос физическими слитками предусмотрен только для золота. Впрочем, этот металл можно и купить у банка за рубли, так же как платину.
Вклад разрешается пополнять любыми суммами, периодичность доп. взносов тоже не ограничена. Предусмотрены и расходные операции. На каждую валюту ежеквартально начисляются проценты. Доходность металла высчитывается в золотом и платиновом эквиваленте. Прибыль капитализируется. Ставки следующие: 0,25% для платины, 1,12% для золота и 9,11% для рублей. Договор действует 540 дней и автоматически продлевается на следующий день после своего окончания. Допускается открытие депозита в пользу третьих лиц.
Генбанк
Открывая срочный вклад клиенту не обязательно вносить драгоценные слитки. Достаточно поменять рубли на обезличенный металл по внутреннему курсу банка. Для получения процентного дохода можно выбрать один из 2 классических металлов или оба сразу. Здесь ставка зависит и от срока, и от размера вложений, и от вида валюты. Максимальный доход 3% начисляется на сроках свыше 730 дней на золотые счета весом от 10 кг и серебряные от 500 кг. Минимум 0,25% предусмотрен для серебряных вкладов. У золота стартовая ставка 0,5%. Проценты указаны в рублях в своем годовом исчислении.
Наименьшее, что можно разместить на депозите это 100 гр золота или 50 кг серебра. В течение всего срока вклад разрешается пополнять. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно зафиксировать продолжительность договора с точностью до дня в диапазоне от 30 дней. Досрочное расторжение договора меняет ставку на значение «до востребования».
Помимо частных лиц «драгоценный» вклад могут открыть и юридические лица, в т. ч. индивидуальные предприниматели. Доходность для всех одинакова, дополнительных комиссионных не предусмотрено.
Банк «Союз»
В этом банке есть возможность завести вклад не только в классическом золотом и серебряном варианте, но и в других традиционных металлах - платине или палладии. Срочные вклады банка «Союз» отличаются своей минимальной массой для открытия – всего 1 гр для любой драгоценной валюты. К тому же можно зафиксировать собственный оптимальный срок договора с точностью до дня в диапазоне от 30 до 1000. Ставка будет зависеть от срока (чем дольше, тем выше доход) и от вида металла. Например, годовая доходность золота 1,5-2.5%, серебра 0,8-2,5%, платины 1-3%, палладия 0,5-2,5%.
Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются вкладчику в последний день договора. Не предусмотрено операций прихода и расхода. Льгот на досрочное закрытие тоже нет, в этом случае ставка изменится на нулевую. Внести и забрать металл можно в физическом виде, или конвертируя рубли.
В банке имеется еще один вклад «До востребования Доходный» с возможностью снимать и пополнять, оставляя минимальный остаток весом 250 грамм золота или 10 кг серебра, на которые начисляется 0,5% годовых.
Уральский банк реконструкции и развития
Физические слитки из драгметаллов на вклад не принимаются и со счета не выдаются. Валютой можно выбрать золото или серебро. Срочный депозит открывается на срок 3, 6, 9 или 12 месяцев. Доходность зависит от продолжительности договора, но не от вида номинала. Годовая ставка, одинаковая у обоих металлов, выплачивается в конце срока: через 90 дней 3%, через 180 дней 3,75%, через 270 дней 4%, через 365 дней 5%.
Досрочное расторжение меняет процентную ставку на 0,1% годовых. Стартовая масса для открытия – 0,1 кг в золоте и 5 кг в серебре. Счет можно пополнять без ограничений по срокам. Сумма одной приходной операции должна быть кратна 0,1 грамм золота или 1 грамм серебра. Частичного расхода не предусмотрено. Никаких дополнительных комиссий за обслуживание металлического вклада нет. По окончании договор автоматически пролонгируется.
Издавна золото ассоциируется с такими понятиями, как благополучие и уверенность в завтрашнем дне. В настоящий момент люди могут приблизиться к достижению своих целей и обеспечить себе благополучное будущее, сделав вклад в золото в Сбербанке.
Такое вложение средств может гарантировать, по крайней мере, их полную сохранность, однако стоит помнить о том, что курс может как вырасти, так и немного упасть. Однако если производятся долгосрочные , то в любом случае всегда будет отмечаться положительная динамика роста курса.
Как советуют специалисты, для сохранения своих сбережений нужно их разделять и хранить как в банке, так и у себя, то есть вложение в золото требует диверсификации. Такая несложная система позволяет вовремя продать или купить золото.
Поскольку курсы, по которым покупают или продают золото, зачастую не отражают истинную ситуацию на рынке и имеют очень широкий разброс, предлагается вкладывать свои средства непосредственно в золото, которое можно потрогать руками.
Такой вклад подойдет тем, кто живет не только сиюминутным моментом, но и заботится о своем будущем. Таким образом будет возможно сохранить и даже приумножить свои накопления. В любом случае? до принятия столь серьезного решения следует ознакомиться также с другими банковскими продуктами, проанализировать их доходность и просчитать все риски.
Для тех же, кто предпочитает проверенные схемы, банк предложит вклад в рублях или валютный. Если все же будет открыт золотой депозит, то на счету вкладчика будут лежать слитки из драгоценных металлов, а не денежные знаки.
Что же стоит знать вкладчику, который решил инвестировать свои сбережения в золото в Сбербанке России, как происходит процедура открытия вклада, какие для этого потребуются документы и каким будет обслуживание банка?
Сбербанк предоставляет возможность открытия вклада хранения, при котором в банк передаются драгоценные металлы вкладчика, признаки которых, такие как наименование металла, его вес, сохраняются. Такой вклад можно открыть, если вкладчик имеет в распоряжении металлы, выступающие в роли валюты, как золото, серебро, палладий или платина.
При этом на золотой вклад можно положить как слитки, приобретенные в Сбербанке, так и личные слитки, которые были куплены в другом банке, или были на сохранении у вкладчика.
При открытии золотого вклада следует доверять лишь банкам, которые в своем распоряжении имеют приборы для точного измерения веса и приборы, которые способны не нарушать подлинность драгоценных слитков при контроле. После этого стоит просчитать, насколько будет выгодно содержать открытый вклад в одном и том же банке, ведь в пользу этого выступает такой довод, как уменьшение расходов по хранению драгоценных металлов.
Стоит также отметить, что банки примут на золотой вклад лишь слитки, имеющие все необходимые документы, например, паспорта заводов-производителей и сертификаты качества. Каждый слиток, который банк принимает на вклад, проходит не только визуальную процедуру осмотра, но и используются специальные технические средства.
Вкладчику также необходимо знать, что при приеме каждого слитка, обладающего своими неотъемлемыми характеристиками, такими как проба, на золотой вклад, банк сохраняет все эти данные. А при передаче драгоценных металлов вкладчиком в банк заполняется акт приема-передачи, при этом один экземпляр остается у банка, другой получает вкладчик.
Клиент, который воспользовался таким вкладом, сможет в любое время запросить возврат своих средств, и банк не сможет ему в этом отказать . Вкладчику стоит также помнить, что банк удерживает разного рода суммы за обслуживание золотого вклада.
Во-первых, вложив средства в золотой вклад можно их приумножить, происходит это за счет общего роста цен на золото. Однако нельзя предугадать, сколько же можно будет выиграть в конечном итоге, поскольку нет какой-то фиксированной процентной ставки, как в рублевых или валютных вкладах. Следует отметить, что нет ограничений и по наименьшей сумме вносимых средств, а максимальная сумма достаточно высока.
Вкладчик может забрать свои средства в виде слитка золота, заплатив при этом налог добавочной стоимости.
Таким образом, понятно, что открытие золотого вклада не составит больших трудностей и в Сбербанк вложить деньги в золото можно способами, которые считаются наиболее актуальными:
То есть, если вкладчик решит приобрести слитки, он должен будет заплатить за его экспертизу и хранение. По окончании срока вклада клиент получит из банка-держателя слиток из драгоценного металла, при этом отдаст государству налог добавочной стоимости, равный 18%. В том же случае, если клиент воспользуется металлическим счетом, что он должен будет приобрести металл у банка, таким образом, чтобы денежные средства пересчитывались в граммы драгоценного металла.
В этом материале:
В нынешний кризисный для нашей экономики период, когда национальная валюта стремительно падает, многие люди задаются вопросом: а как же если не приумножить, то хотя бы сохранить те средства, которые уже имеются? Некоторые по привычке сметают с полок магазинов бытовую технику и другие товары, кто-то верит в финансовую систему страны и упорно открывает рублевые депозиты, ну а кто-то ищет новые методы сохранить свой капитал.
Одним из таких способов уже давно стал депозит в драгоценных металлах. То есть счет в банке открывается не в какой-либо валюте, а в эквиваленте драгметалла, и проценты начисляются на металл, а не на сумму вклада. Несмотря на необычный способ сохранения денег, подобной возможностью пользуются тысячи людей. Среди самых популярных банковских металлов стоит отметить платину, золото и серебро. Платина весьма дорогая, хотя ее стоимость стабильно растет уже много лет, серебро напротив – весьма дешево, поэтому если речь идет о сбережении крупной суммы, серебра придется приобрести очень много. Остается самый популярный металл – золото. Давайте разберемся, стоит ли игра свеч, и стоит ли вкладывать деньги в золото в этом году. И в какой металл выгоднее вкладывать деньги?
Одним из очевидных плюсов подобных вкладов является отсутствие резких колебаний стоимости металлов. То есть любая валюта мира подвержена различным катаклизмам, и может буквально за несколько дней потерять несколько пунктов стоимости, тогда как драгоценные металлы обычно дорожают и дешевеют плавно. Этим также объясняется и медленный рост или падение котировок золота на мировых рынках. Получается, что инвестиции в драгоценные металлы зачастую выгоднее валютных вкладов, но только при условии долгосрочных вложений. Если Вы планируете совершить вклад на несколько лет или даже десятилетий – золото будет идеальным инструментом для заработка. Если же примерный срок вклада год или несколько лет, то, скорее всего комиссия банка поглотит всю вашу выгоду.
Касательно цен на желтый металл сегодня, стоит обратить внимание на мнения экспертов рынка. Так, стоимость драгоценных металлов обычно имеет периоды стабильного роста и стабильного же падения, причем повторяются эти процессы постоянно. Если смотреть статистику за прошлые 8-10 лет, то становится видно, что после достижения пика цены примерно в 1800 долларов за унцию в 2011 году, золото начало дешеветь, достигнув сегодняшней цены около 1100 долларов за тройскую унцию. Но аналитики настаивают на том, что это еще не дно падения – судя по всем показателям, золото ориентировочно достигнет отметки в 1000-1050 долларов за унцию, и лишь потом начнет расти. Как бы то ни было, дальше будет только рост, и насколько он станет стремительным, никто не знает. Понятно только то, что при желании вложиться в золотые слитки, делать это нужно сейчас или в самое ближайшее время.
Если Вы задались вопросом, в какой металл лучше вкладывать деньги, то вам стоит подробно изучить все возможные варианты. Помимо золота, неплохими металлами для сохранения своих сбережений считаются платина и палладий. Цена на эти металлы не подвержены сильным изменениям, а значит, стабильный доход от такого вклада Вам обеспечен. Только вот стоимость их выше золота, да и найти для покупки такие металлы проблематично. Таким образом, золото становится одним из самых привлекательных и доходных инструментов долгосрочного инвестирования. Но какой вид вложений в золото стоит выбрать, чтобы получить максимальную прибыль? Сегодня вклады в драгметаллах имеют несколько основных форм:
Все способы имеют как очевидные плюсы, так и серьезные недочеты. К примеру, обезличенный металлический счет является, наверное, лучшим вариантом с точки зрения безопасности вклада, ведь надежный банк никуда не денется. Однако стоит помнить, что при закрытии счета Вам придется уплатить 13% налога с прибыли, которая получена за счет начисления процентов. (Как правило, банки начисляют по ОМС небольшой процент — от 0,25 до 3% годовых). Доход, полученный в результате повышения цен на металл, налогом не облагается. Еще одним неприятным моментом является то, что банки вольны сами устанавливать котировки, не опираясь на цены Центробанка. Ну и конечно комиссия за услуги – при краткосрочном вложении эти траты могут поглотить львиную долю Вашей прибыли.
Золото в слитках можно купить в любом крупном банке, и получить прибыль при продаже металла через определенное время, когда его стоимость возрастет. Существенный недостаток этого варианта в том, что при покупке слитка вы заплатите НДС 18% от стоимости металла, причем при продаже НДС вам не вернут. Таким образом, фактически стоимость слитка будет на 18% больше. Кроме того, слиток нужно где-то хранить, чтобы защитить от хищения.
Остаются ювелирные украшения и предметы, выполненные из желтого металла. Как инвестиция, украшения едва ли смогут принести Вам денег, так как начальная стоимость любого изделия включает работу мастера, а не только цену материала. Захотев продать через время свои украшения, Вы столкнетесь с такой проблемой, что все будут предлагать лишь цену золотого лома, а не реальную стоимость изделия. Такой нюанс не коснется украшений, имеющих историческую или художественную ценность, но подобных изделий очень мало.
Решив инвестировать в золото, Вы принимаете правильное решение. Но стоит учесть все тонкости и нюансы этого вопроса, прежде чем тратить свои сбережения, и тогда Ваши вклады точно принесут Вам прибыль!
Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.
