Дебетовые
карты стали непременным атрибутом финансовой системы. В настоящее время на них перечисляется подавляющая часть заработной
платы, социальных выплат. Как ими правильно пользоваться
- далее в статье.
Многие пользователи дебетовых карт, подписывая договор банковского обслуживания, не обращают внимание на номер счета, который привязан к карте. Для ее ежедневного использования знать полные банковские реквизиты счета не обязательно. Это касается оплаты товаров и услуг через терминалы, получения наличных в банкомате, совершения покупок в интернете. Однако, такая информация является обязательной для пополнения карты банковским платежом.
Счет – один из банковских реквизитов в системе, который состоит из 20 цифр. Многие путают номер банковского счета с номером карты, который указан на ее лицевой стороне. Однако, это не так. Счет присваивается клиенту при заключении договора расчетно-кассового обслуживания и остается закрепленным до момента его расторжения. Номер карты может меняться при каждой ее замене.
Если возникла необходимость узнать реквизиты , можно сделать это несколькими путями:
Как правило, дебетовые карты используют для получения заработной платы, социальных выплат или как средство оплаты за товары или услуги. Последнее больше касается частных предпринимателей, у которых дебетовый счет выполняет функцию расчетного. По желанию клиента, его можно пополнить. Для этого доступны несколько способов:
1. Через банкомат. Многие банки уже обзавелись мультифункциональными устройствами, которые могут не только выдавать наличность, но и принимать ее. Для пополнения карты таким способом, вставьте ее в картридер, наберите пин-код. Выберите меню «Другие операции», «пополнение карты», «пополнить эту карту» и введите сумму. Затем вставьте в устройство купюры. Через банкомат можно также перевести средства с одной карты на другую.
2. В отделении банка. Для этого доступны два пути:
3. Перевод в системе онлайн-банкинга. Таким способом удобно пополнять дебетовую карту с остальных своих счетов. Зайдя в систему, выберите карту и счет, с которого необходимо списать средства. Укажите, куда нужно зачислить деньги. Затем напишите сумму и сделайте перевод.
Банки стали тем местом, куда людям отправляют заработную плату, вознаграждения, средства за операции после финансовых сделок, на этом строится бизнес для компаний. Физическое лицо может иметь счет, чтобы проще оплачивать покупки через интернет. А чтобы доступ к средствам был постоянным, для этого требуются пластиковые карты. Стоит обратить внимание, к какому счету привязан ваш платежный иструмент и .
Выпускаемая карта привязывается к счету. Если кредитная карточка новая, то для нее создается отдельный счет, который состоит из 20 цифр, при этом ничего общего у этого числа и у нет. Если ее необходимо перевыпустить, то номер счета останется прежним.
Кредитная карта привязывается к ссудному счету, который открывается при оформлении в банке. С него клиент может брать средства с карточки, а также пополнять ее точно таким же образом для погашения задолженностей. Также можно оформить прикрепление к карточному счету, который будет считаться кредитным.
Типы счетов в банках бывают различные, в зависимости от предназначения. Рабочие или текущие понятны для людей. Они предназначены не для накопления средств, а для совершения финансовых операций, а именно получение зарплаты, пенсии, переводы, поступлений от третьих лиц.
Рассмотрим все виды банковских счетов вместе.
Служит для начисления зарплаты, оплаты услуг и т. д., то есть в рабочих целях. Особенностью этого счета является то, что клиент в любое время может получить свои сбережения. Так как проценты на остатки средств не начисляются, то счет будет хорош для людей, которые постоянно совершают операции по нему.
Открытие происходит следующим образом. Клиент обращается в банк для заключения договора на основе паспорта гражданина Российской Федерации. Если же открыть счёт хочет гражданин другой страны, то необходимо предоставить миграционную карту и документ на законность пребывания на территории России.
Подразумевает вложение средств на заранее обговоренный срок. Каждый банк предлагает обширную линейку счетов, у которых существуют плюсы и минусы.
– зависит от выбранного типа карты. Удобен тем, что не обязывает быть привязанным к территории и месту обслуживания. Карточный счет предусматривает стоимость за использование – ежемесячная оплата суммы, которая указывается при заключении договора на открытие.
Текущий счет от депозитного отличается тем, что второй подразумевает вложение средств на оговоренный срок, в течение которого с деньгами нельзя производить никаких операций по оплате, снятию и так далее. Текущий же счет допускает использование средств, делая доступ моментальным, при этом будут начисляться проценты.
Основные отличия:
С депозитного счета нельзя снимать деньги, так как договор подразумевает, что средства переходят в руки банка с правом распоряжаться ими. Как только время договора закончится, деньги будут возвращены с соответствующим процентом.
У депозитного счета есть важные особенности:
Закрыть депозит можно только после написания двух заявлений. Первое – на закрытие счета, второе – на закрытие вклада.
У текущий счет, который состоит из 20 цифр. Он пополняется как налично, так и безналично, также можно осуществлять платежи:
Крупнейший банк страны предлагает своим клиентом разнообразные услуги, позволяющие копить, сохранять и приумножать личные денежные средства. Для того чтобы выгодно осуществлять все эти операции, необходимо открыть счет в Сбербанке для физического лица, причем сделать это можно как напрямую в ближайшем отделении банка, так и онлайн. Процедура не занимает много времени и не требует специальной подготовки документов. Воспользоваться же такой возможностью могут как россияне, так и иностранцы.
Перед тем как отправиться в банк или засесть за компьютер с целью открыть счет в Сбербанке для физического лица, необходимо точно определиться, для чего он необходим. Если существуют определенные сомнения, можно позвонить на горячую линию и получить консультацию специалиста банка. Валюта размещенных средств тоже имеет значение, ведь согласно универсальному договору банковского обслуживания клиенты имеют право открывать не только рублевые счета.
Конто в Сбербанке может открываться по разным причинам, причем иногда один и тот же продукт можно использовать для разных целей. Среди основных нужд, которые побуждают к этой банковской операции, можно назвать следующие:
В зависимости от своего назначения счета могут быть бессрочными либо ограничиваться определенными временными рамками. В этом случае необходимо заранее уточнить все особенности их закрытия или ликвидации. Кроме этого, возможно автоматическая пролонгация срока действия на следующий период, если это прописано в договоре, а клиент или банк не имеют ничего против.
Российским законодательством разрешается открыть валютный счет в Сбербанке для физического лица. Банк принимает в качестве иностранных денежных единиц для большинства вкладов доллары США и евро. Для других валют предусмотрена единственная возможность – продукт «Универсальный». В прошлом финансовое учреждение предлагало частным клиентам открытие мультивалютного депозита, но на данный момент действие его прекращено.
Существует обширная система классификации банковских счетов, однако не все они используются в текущей деятельности Сбербанка. Различие их состоит в том, что каждый предназначен для осуществления определенных операций. В отличие от юридических, физическим лицам предлагается всего три вида конто, причем некоторые из них могут быть открыты в разном количестве.
Открывается совершеннолетним гражданином для хранения денежных средств или проведения разовой крупной финансовой операции. Он может быть создан для получения денег или, наоборот, перевода их на другой счет. Особенно актуальны такие продукты при покупке недвижимости, автомобилей и прочих дорогостоящих вещей, платежей в пользу третьих лиц или предпринимателей.
Для открытия необходимо обязательное посещение офиса банка, поскольку в онлайн-режиме провести операцию не предоставляется возможным. На остаток денежных средств не начисляются какие-либо проценты и бонусы. При открытии валютного потребуется рублевый и транзитный счет, который предназначается для валютных переводов или проведения оплаты за границей.
С целью накопления денежных средств предлагается открыть депозитный счет в Сбербанке для физических лиц. На остаток денежных средств начисляется проценты. На данный момент они имеют следующие значения:
Депозит предназначен для свободного пользования деньгами с одновременной капитализаций. Он является бессрочным, его можно пополнять неограниченное количество раз, а снятие наличных денежных средств возможно в любое время. Минимальная сумма для открытия депозитного договора не предусмотрена, как и не существует ограничений по максимальному значению. Чем больше сумма на вкладе, тем выше процентная ставка.
Карточные счета являются разновидностью текущих, но главное отличие – это то, что владелец может самостоятельно распоряжаться деньгами, не обращаясь каждый раз в филиал сберегательного банка. Они привязывается к действующей кредитной или дебетовой карте, которые используется для оплаты товаров и услуг в любое время в реальном времени или режиме онлайн (номер карты не совпадает с номер конто!). На остаток денежных средств на лицевом счете, как правило, происходит начисление процентов по ставке «до востребования», если иное не прописано договором.
Расчетный счет Сбербанка для физических лиц открывается при предъявлении минимального пакета документов, чего не скажешь про представителей бизнеса. Следует знать, что не существует возможности завести конто одновременно на несколько лиц, однако распоряжаться им могут третьи лица, если владелец даст на это добро, оформив доверенность по форме банка.
Проще всего открыть счет в Сбербанке для физического лица, который является гражданином России. Для этого ему нужно посетить офис банка и предоставить паспорт. Стоит отметить, что при его отсутствии можно воспользоваться загранпаспортом либо военным билетом. Для пенсионеров, желающих разместить деньги по предложениям, которые касаются непосредственно их, необходимо взять пенсионное свидетельство.
Если человек не является гражданином РФ, ему придется взять с собой несколько документов. Во-первых, это должен быть национальный паспорт и миграционная карта, а, во-вторых, любой другой документ, подтверждающий правомерное нахождение иностранца на территории России. Подойдет и вид на жительство. Это является обязательным условием размещения денег.
Если с необходимыми документами, которые нужно предъявить, все понятно, то следует рассмотреть саму процедуру. Открыть счет в Сбербанке для физического лица можно через всемирную сеть, либо посетив любое отделение. В зависимости от вида могут быть некоторые нюансы, но они некритичны и никак не влияют на процедуру. Есть только одно условие, человек, претендующий на открытие конто, должен быть старше 14 лет.
Личный визит в офис Сбербанка имеет несколько преимуществ. Во-первых, клиент всегда может получить ответы на все интересующие его вопросы, а, во-вторых, таким способом можно избежать ошибок при заполнении документов. После того как сотруднику банка предоставляют паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность, он приступает к оформлению договора.
Составляется соглашение по одному экземпляру для каждой из сторон. Подписать договор обязаны представитель банка и вкладчик, после чего на каждом экземпляре проставляется печать банка. Обязательно нужно проверять все внесенные менеджером в договор данные и реквизиты на предмет ошибок. Кроме этого, рекомендуется не стесняться уточнять информацию по непонятным пунктам. Впоследствии это поможет избежать недоразумений.
Открыть счет в Сбербанк Онлайн для физического лица намного проще, поскольку сделать это можно, не выходя из дома. Однако воспользоваться услугой могут лишь те клиенты, у которых она подключена, иначе необходимо посетить офис, где заполнить предложенную форму заявки на добавление банковского продукта. Кроме этого, можно воспользоваться банкоматом или терминалом самообслуживания либо услугой мобильный банкинг для прохождения регистрации.
Сразу следует сказать, что для пользователей сервиса Сбербанк Онлайн существует возможность открытия только депозита. Для начала необходимо авторизоваться в системе при помощи полученного идентификатора. После этого в главном меню личного кабинета перейти по закладке «Вклады и счета». Там будут отражены все имеющиеся депозиты, а для создания нового необходимо перейти по ссылке «Открытие вклада», причем одновременно с созданием нового продукта произойдет процедура открытия нового конто.
Любой расчетный либо сберегательный счет в Сбербанке открывается абсолютно бесплатно – платить ничего не придется. Однако стоит знать, что на него необходимо положить минимальную сумму при оформлении. В зависимости от выбранной валюты это будет 10 рублей, 5 долларов США или евро. За выпуск банковской карты, если она необходима, придется заплатить дополнительно. Тариф ее строго индивидуален и зависит напрямую от выбранного продукта. Кроме этого, можно воспользоваться добровольной услугой страхования за дополнительную плату.
Как уже упоминалось неоднократно, открывается вклад лично в любом офисе банка либо дистанционным способом: банкоматы, терминалы Сбербанка, мобильный и интернет-банк. Важно понимать, что депозит можно открыть не только на себя, но и любого человека, важно только, чтобы у вкладчика при себе имелся нотариально заверенная копия документы, удостоверяющего личность человека, для которого предполагается открыть депозит. Присутствие же его необязательно.
Положить деньги можно и на имя несовершеннолетнего гражданина, но распоряжаться средствами он лично сможет только после 14-летнего возраста, а раньше за финансами проследить могут родители либо законные представители. Не имеет значение и гражданство вкладчика – важно лишь наличие документов, разрешающих законно находиться на территории Российской Федерации. Депозит оформляется исключительно на одно лицо, а вот количество вкладов может быть безграничным – закон не запрещает это.
Несколько лет подряд Сбербанк старается избавиться от Сберкнижки. Их больше не выпускают, поэтому даже при большом желании получить ее не получится. Оставшиеся же в обращении экземпляры обслуживаются по всем правилам, тем более что этот документ является бланком строгой отчетности. Вместо пользования книжкой для проведения депозитных операций в банке предлагают специальные карточные продукты, например такие, как социальная карта. Применение пластика очень удобно, ведь контролировать расходы и приходы можно из любой точки земли и в любое удобное время.
Если обратиться к официальной информации на сайте Сбербанка, можно увидеть, что для клиентов и будущих вкладчиков предложено несколько депозитных продуктов, причем каждый может выбрать подходящий вариант в зависимости от имеющейся суммы и удобного срока размещения сбережений:
У Сбербанка есть депозиты, которые можно открывать как через кассу банка, так и мобильное приложение. Во втором случае процентные ставки будут выше. В таблице представлены основные параметры для открытия валютного и рублевого вклада:
| Название | Ставка | Минимальная сумма | Срок размещения | Особые условия |
|---|---|---|---|---|
| Сохраняй | RUR – 3,80–5,15%; USD – 0,01–1,05%; | 100 EUR . | 1 месяц – 3 года для RUR и USD; EUR – 1–3 года. | Без пополнения; Без частичного снятия. |
| Сохраняй Онлайн | RUR – 4,05–5,63%; USD – 0,01–1,25%; |
|||
| Пополняй | RUR – 3,70–4,62%; USD – 0,01–0,85%; | 100 EUR . | EUR – 1–3 года. | С возможностью пополнения; Без частичного снятия. |
| Пополняй Онлайн | RUR – 3,95–5,12%; USD – 0,01–1,05%; |
|||
| Управляй | RUR – 3,00–4,32%; USD – 0,01–0,50%; | 1000 EUR . | 3 месяца – 3 года для RUR и USD; EUR – 1–3 года. | Существует возможность снимать средства и делать дополнительные взносы. |
| Управляй Онлайн | RUR – 3,25–4,82%; USD – 0,01–0,70%; |
Сбербанк предоставляет возможность получать доход от торговли на бирже, причем для размещения выбирать можно любые ценные бумаги. Физическим лицам предлагается открыть брокерский счет с максимальным вложением до 1 млн рублей, рассчитанный на 3 года. Для этого необходимо подать заявление в один из офисов банка либо позвонить в отделение Сбербанка по телефону. За осуществление сделок взимается комиссия, но клиенту предоставят налоговые льготы по выбранной им системе.
Для пенсионеров не выделены отдельные программы, как это было ранее. Однако такое положение вещей совсем не означает, что для них не существуют приоритетные предложения. Люди преклонного возраста могут рассчитывать на любой депозит с одним только отличием – какая сумма не была бы внесена на депозит, процентная ставка всегда будет максимальной. Кроме этого граждане, вышедшие на пенсию, могут оформить бессрочный номинальный счет для зачисления социальных выплат со ставкой 3,67% годовых.
Помимо вышеприведенных накопительных программ клиенты для расчетов могут открыть с возможностью частичного снятия и пополнения не только в рублях, долларах США и евро, но и других конвертируемых валютах. Процентная ставка составляет 0,01% годовых вне зависимости от валюты. Начисляются они ежеквартально и плюсуются к текущей сумме. Минимумальный взнос – 10 рублей или 5 долларов по курсу в любой валюте.
На сегодняшний день мало кто представляет свою жизнь без пластиковых карт и депозитов. Все денежные операции проходят через банковские организации для удобства и улучшения качества жизни. Главное - умело пользоваться счетами, и тогда пластиковая карта станет мощным инструментом в ваших руках. Их существует множество разновидностей, о каждой из которых, собственно, и пойдет речь в данной статье.
Для начала необходимо разобраться, какой смысл вложен в словосочетание банковский счет. Прежде всего, это система, которая аккумулирует безналичные средства предприятий и граждан, а также финансы в хозяйственной деятельности. Для того чтобы осуществлять денежные операции, как правило, клиенты открывают разные виды счетов в банке, обладающие правовым статусом. Они являются источником финансирования и разновидностью деятельности каждого клиента. Открываются в зависимости от целей гражданина.
Существуют следующие виды счетов в банке:
1. Расчетные счета - необходимы для ведения коммерческой деятельности. С их помощью происходят зачисления финансовых средств, расчет с подрядчиками и поставщиками, различные перечисления, операции с кредитными средствами, а также выплаты и зарплаты работникам. Открытие расчетных счетов в банках может совершить как предприятие, так и индивидуальное лицо для осуществления денежных операций, которые напрямую связаны с их экономической деятельностью.
2. Транзитные. Как правило, используются для начислений экспортной выручки, распродать которую можно в том случае, если будут выполнены условия договора. Данный счет можно назвать временным. Его открывают в качестве дополнения к валютному.
3. Текущий. Необходим простым гражданам или же коммерческим организациям. Как правило, на него поступают деньги, которые можно снять, воспользовавшись банкоматом или банковской кассой.
4. Депозитный. Заключается по договору и предназначен для хранения средств.
5. Ссудный - используются для кредитов, выданных клиентам с учетом возврата.
6. в банке. Необходим для финансовых операций при работе со средствами, представленными в иностранной валюте. С него легко можно рассчитываться за товары и переводить средства за определенные услуги.
7. Карточный. Служит для перевода денежных средств при помощи банковской карты.
Виды счетов, открываемых в банке, могут быть именными и номерными. Это также необходимо учитывать. Первые открываются, как правило, по стандартному пакету. Работа с ними невозможна без предъявления документов, подтверждающих личность. Номерные же служат для максимальной защиты документации и денежных средств каждого клиента. Чтобы открыть такой счет, необходимо использовать определенный шифр, цифровой код, скрывающий всю информацию заявителя. Данный код знают только избранные банковские работники и сам клиент банка. Схема именных и номерных счетов широко распространена в Швейцарских банках и является самой надежной.
Если вам необходимо открыть счет на неопределенный срок, воспользуйтесь срочным вкладом. Как правило, он открывается на срок от одного месяца до двух лет. Можно и дольше. Вы в любой момент можете потребовать выплаты, однако рискуете потерять накопленную прибыль. Также действует счет в банке до востребования, куда вы можете в любой день положить определенную сумму денег и снять ее при первой же необходимости. Открывая его, следует знать, что проценты начисляются самые минимальные. На сегодняшний день можно открыть счета в долларах США, Евро, а также российский рублях. С помощью можно конвертировать валюты одну в другую. Это очень удобно для тех, кто часто путешествует или уезжает в командировки за границу.
Иностранная валюта
Под формулировкой иностранная валюта следует понимать денежные знаки, которые признаются законным платежным средством, соответствующим иностранным государствам. Если денежные знаки были выведены из обращения или же ограничены в обороте - их нельзя назвать иностранной валютой. Для целей перевода и расчетов таких денежных средств был создан валютный счет. Помимо него, существует вкладной, или депозитный, предназначенный для хранения свободных финансов. Депозиты оформляют клиенту банка на основе официального договора. Он гласит, что сторона, которая приняла денежную сумму, поступившую от вкладчика или инвестора, обязана осуществить возврат средств с выплатой процентов по ставке, предусмотренной договором.
Начисление процентов
Кроме того, различают еще банковские счета по начислению процентов. Их несколько видов. Первый - ежемесячный. Прибыль приплюсовывается к основному вкладу раз в месяц. Во втором случае проценты начисляются вкладчику по окончании срока, прибавляясь к полной сумме вклада. Третий вариант, который вы можете выбрать, оформляя депозит, - ежеквартальный. Вы будете получать проценты от вклада каждую неделю, три месяца или же вообще полгода. Это уже зависит от выбранного вами банка или конкретного вклада. Всегда необходимо помнить о том, что открывая любой банковский счет, вы обязаны оплатить минимальный взнос. У каждого финансового учреждения он разный и варьируется от ста рублей до нескольких сотен тысяч. Но в большинстве случаев сумма не превышает 10 тысяч российских рублей.
Согласно действующему законодательству, открытие расчетных счетов в банках не обязательно, однако дает отличную возможность осуществлять безналичные платежи некоторым ИП. Другими словами, любые денежные операции, совершаемые подобным образом, дают право на создание собственного предприятия, при этом ни к чему не обязывая клиентов. При наличии собственного счета можно полноценно осуществлять предпринимательскую деятельность. Его можно открыть в любом банковском учреждении, независимо от места жительства, регистрации или же территории, где находится предприятие. Если же ИП закрывает или открывает расчетный счет, об этом обязательно нужно уведомить налоговую службу, причем в течение десяти дней, не позже. Таким образом, предпринимателю необходимо на специальном бланке составить письменное заявление, которое отправляется в налоговую инспекцию. Если вы уже являетесь клиентом какого-либо финансового учреждения, об этом также нужно предупредить налоговую, указав, в каком банке расчетный счет был открыт до регистрации в качестве ИП.
При заключении договора (во время создания р/с) вам необходимо знать о том, что учреждение банка обязано принимать и зачислять поступающие на кошелек денежные средства по вашему распоряжению. При этом финансовые организации имеют право распоряжаться деньгами, которые находятся на вашем расчетном счету. Поговорим об этом более подробно.
Для начала рассмотрим обязательства банка при заключении договора:
Если вы планируете открыть счет в банке (ИП), обратите внимание на то, что финансовые организации не имеют права разглашать проведенные по нему операции. Они несут ответственность за конфиденциальность в отношении каждого клиента. Сведения, касающиеся любых денежных операций, может получать только владелец или же его представитель. Если же вы открыли счет в банке для ООО, банк может предоставить сотрудникам государственных правоохранительных органов или иным должностным лицам интересующую их информацию. Но! Только в тех случаях, которые предусмотрены действующим законодательством.
Таким образом, открывая расчетный счет в финансовом учреждении, необходимо придерживаться нормативно-правовой базы, собрать всю необходимую документацию, встать на учет в налоговой. Если вы планируете самостоятельно открыть счет в банке для ИП, эта попытка вряд ли увенчается успехом. В результате банк имеет право приостановить доступ к электронному кошельку юридического или физического лица. Лучше всего обратиться к профессионалам, которые знают свое дело. Они подберут для вас подходящую финансовую организацию и подготовят все необходимые документы.
Следует знать, что благодаря универсальным счетам вы можете совершать абсолютно любые операции со своими денежными средствами. Правда, существуют определенные ограничения, установленные нормативно-правовыми актами и непосредственно самим банком. Расчетный счет, о котором мы уже говорили, относится к универсальному. Он является основным и предусматривает соблюдение определенных нормативных требований. Чтобы открыть его, клиенту необходимо предоставить следующие документы: свидетельство о постановке на учет в налоговой, о государственной регистрации юридического лица или о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
Необходимо учитывать тот факт, что количество расчетных счетов, которые имеет право открыть клиент, не ограничено действующим законодательством. Организации и учреждения, которые имеют отдельные филиалы, магазины и склады, могут открыть субсчета для совершения переводов и зачислений выручки по месту своих подразделений. Это важный фактор, который необходимо учитывать. К расчетным относятся счета по выполнению работ о разделе продукции. Их используют для операций зачисления финансовых средств, а также оплаты расходов, связанных с налоговой выплатой, собственным соглашением и так далее.
В отличие от универсальных, специальные счета предусматривают целевое использование уже имеющихся финансовых средств. Кроме того, должен быть субъект, который будет осуществлять контроль.
Для создания р/с в банке юридическому лицу необходимо предоставить следующие бумаги:
Необходимо отметить, что счета в банке, виды которых позволяют выполнять множество операций, имеют несколько режимов. Первый является правовым и частично определяется законодательством. Второй - специальный. Как правило, устанавливается либо официальным договором, либо законом.
Специальный устанавливается для бюджетных, валютных, рублевых (в банках Российской Федерации), депозитных и карточных счетов. Здесь банк занимается исключительно привлечением средств на кошельки не для их хранения. Основной целью является использовать финансы в качестве ресурсов для выдачи кредитов. Когда банк заключает сделку, он не берет на себя ответственность за совершение каких-либо конкретных сделок, соответствующих конституционным комиссиям или же поручениям. Банк возлагает на себя обязанность совершения расчетных сделок в будущем, если в них будет какая-то необходимость. Следует также сказать, что банк не имеет законного права отказывать клиенту в заключении расчетных сделок, если они полностью соответствуют законодательству и покрывают все денежные затраты.
Для того чтобы открыть расчетный счет в банке для ООО, необходимо заполнить немало бумаг, нотариально заверить копии всех учредительных документов. Есть также компании, которые предлагают свои услуги, чтобы сэкономить ваше время. Опытный юрист-консультант введет вас в курс дела, порекомендует хороший филиал и передаст туда ваши данные. Даже обратившись к профессионалу, вы должны обратить свое внимание на следующие виды счетов в банке и соглашения:
Банк обязан совершать все расчетные сделки в соответствии с официальным договором. Основной элемент определяет юридическую цель банковских счетов и безналичных расчетов.
Операции могут проводить обе стороны договора - а также непосредственно сам клиент. При этом банк обязан иметь соответствующую лицензию. Физическое, государственное, юридическое (как российское, так и иностранное лицо), пользующееся услугами, может совершать расчетные операции. Лицевой счет в банке оформляется при помощи договора, который представляет собой единый документ. Однако его отсутствие не означает, что договорные отношения не были составлены. Когда клиент подает заявление, чтобы открыть счет в банке для ООО, он совершает оферту. Акцепт производится только после подписи руководителя.
Банк имеет свои обязательства по отношению к клиентам. Во-первых, он должен руководить всеми совершаемыми операциями. Это означает, что банковская система обязана зачислять денежные средства и списывать их. Во-вторых, финансовая организация должна своевременно поручать клиенту расчетно-кассовые выдачи, не отказываясь от кассовых операций, которые служат интересам клиента. В-третьих, банк обязан платить каждому клиенту за остаток средств на его счету. Немаловажным является и тот факт, чтобы счета организаций в банках находились под строжайшей защитой. То есть банк обязан хранить тайну и не разглашать личную информацию клиента третьим лицам, касающуюся платежей и финансовых средств, которые поступают на его личный счет. Правильное и своевременное осуществление расчетных операций заключается в соблюдении банком всех установленных законодательных сроков очередности и оснований платежа.
Помимо всего прочего, банк должен в течение определенного периода времени производить зачисления, которые адресованы клиенту, в соответствии с расчетным документом. Срок перечисления денежных средств на специальные счета в банках не должен превышать один день. Это условие может быть не выполнено только в том случае, если в договоре есть пункты о сроках, предусмотренные законом.
На все виды счетов в банке, как правило, составляются соответствующие договоры, в соответствии с которыми обе стороны (владелец и банковская система) имеют определенные обязательства. Одной из них является очередность платежей. В соответствии с законодательством, при наступлении срока оплаты должна соблюдаться последовательность списания финансовых средств владельцев по соответствующим документам.
Существует два правила, определяющих очередность. Первое - остаток полностью позволяет покрыть все предъявленные требования. В этом случае документы оплачиваются в соответствии с календарной очередностью платежей. Второе правило определяется тем, что в случае недостатка денежных средств все требования автоматически аннулируются. Тогда владелец обязан положить на счет в банке определенную сумму. Для второго варианта законодательством предусмотрено шесть отдельных групп безналичных платежей:
Вне зависимости от того, какие виды счетов вы выбираете, система вправе осуществлять контроль использования ваших денежных средств и перечислений. Об этом следует помнить, так как данный пункт в обязательном порядке прописывается в договоре. Также банк может установить и другие ограничения, не предусмотренные законодательством или соглашением. Это означает, что вашими финансами может распоряжаться банковская система по своему усмотрению, и счета организаций в банках не являются исключением из правил.
Клиент обязан в качестве вознаграждения за расчетно-кассовые услуги выплачивать определенную сумму. Также, в связи с предусмотренным договором, полностью оплачиваются операции по счетам в банке, совершенные по перечислениям денежных средств, находящихся на счету владельца. Подписывая договор, клиент обязуется предоставлять денежное покрытие для проведения расчетно-кассовых операций, что осуществляется путем взноса наличных или переводов от третьих лиц. Следует заметить, что владелец имеет право не инвестировать все свои средства на конкретный банковский счет. Несмотря на это, он должен оставить на нем достаточно денег для того, чтобы банковская система проводила кассовые и расчетные операции.
При несоблюдении данных условий, банк имеет полное право отказать в проведении расчетно-кассовых операций и предоставлении других услуг. При этом владелец не обязан инвестировать свои средства на счета в банке, виды которых можно изучить в начале статьи. Возможно также расторжение договора, если остаток будет ниже необходимой суммы. Как правило, клиенты получают соответствующие предупреждения.
Для проведения безналичных операций каждый гражданин обязан иметь в финансовом учреждении своего рода кошелек. Это позволяет зачислять, перечислять, снимать денежные средства. Существует несколько видов счетов в банке для физических лиц, различающихся по принципу использования и типу производимых операций. Среди них часто применяются:
Более подробное описание содержится в инструкции Центрального Банка России № 28-И от 14.09.06.
Текущий счет
По текущей учетной записи совершаются расчетные операции, которые не имеют отношения к предпринимательской деятельности и частной практике. Также на нем допускается хранение денежных средств. С его помощью производятся расчеты с поставщиками услуг либо товаров, переводы на иные счета, оплачиваются коммунальные услуги.
Действие счета не ограничено определенным временным периодом. Снятие и вложение средств доступно в любое время – одно из отличий от других видов счетов в банке для физических лиц. Благодаря этому им присвоено второе название – «до востребования».
При открытии подобного вида счета вносится одноразовая плата либо минимальная сумма неснижаемого остатка.
Если учетная запись осуществляется для ведения бизнеса, на ней хранятся средства, связанные только с осуществлением предпринимательской деятельности:
Существуют также бюджетные текущие счета. На них ведется учет средств, полученных из казны государства. Это субсидии, дотации и субвенции. Все они имеют целевое назначение. Их расходование контролируется государством.
Корреспондентский счет
Открытие данного вида счета не оплачивается. Не так часто уже используется. Его вытеснил карточный счет.
Карточный счет
Из всех видов счетов в банке для физических лиц пользуется особой популярностью. Основное преимущество – наличие пластиковой карточки, которая является круглосуточным доступом к денежным средствам. Среди дополнительных услуг стоит отметить совмещение кредитного лимита с накопительными функциями.
Стоимость обслуживания определяется уровнем пластика: премиум-класс, платиновая, золотая, стандартная, мгновенная.
Кредитный счет
Представляет собой средство выдачи пользователю кредитных денежных средств. Как только клиент погашает задолженность по кредиту и процентам, счет и соответствующий договор аннулируются.
Специальный счет
Данный вид счетов в банке для физических лиц предусмотрен для совершения конкретных операций, установленных законами РФ.
Депозитный счет
Банковский продукт предназначен для размещения немаленьких сумм на длительные периоды времени. За использование подобного вида счетов в банке для физических лиц финансовое учреждение производит начисление оговоренных процентов. Это отличный метод сохранения денежных средств от инфляции.
Накопительную учетную запись можно открыть в различной валюте: евро, доллар, рубль. К ней разработаны дополнительные возможности. Такие как пополнение, капитализация, пролонгация.
Бизнес-портал сайт предоставляет массу полезной информации о различных инструментах банков. Одним из самых популярных среди населения является . На странице рассказывается, что такое овердрафтовая карта организации. А посетители могут прочесть, как отключить автоплатёж Сбербанка. Наш бизнес-портал подготовил много полезной информации о банке №1 в России.
