В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП. Где открыть расчетный счет для ИП или ООО: выгодные тарифы банков

Причины, по которым ФНС может заблокировать р/с, и что делать в этом случае, читайте в статье Из-за чего налоговая может заблокировать счет

ТОП-5 банков Для открытия расчётного счёта
	Альфа Банк

Где и в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП/ООО? Быстрого ответа на этот вопрос нет. Все зависит от оборотов ИП/ООО, нахождения и целей. Если Вы маленький ИП, то Вам, конечно, лучше выбрать дешёвый небольшой банк с маленькой платой за обслуживание. Если Вам нужна надёжность и доступность, то следует открывать в большом банке, но там и комиссии выше.

Расчетный счет ИП/ООО - специальный счет для ведения бизнеса, контролируемый (с возможностью блокировки) ИФНС, ПФР и ФСС (все данные в эти инстанции по нему передает банк, в т.ч. движения). Начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

Все денежные платежи, переводы, уплата налогов и страховых сборов производится с помощью платежных поручений. .

Несомненным плюсом пропускать платежи через р/с является отсутствие необходимости покупать ККМ/онлайн-ККМ.

Расчетные счета ИП (не организаций) могут быть также застрахованы агенством по страхованию вкладов, как и любые счета физ.лица (посмотреть, состоит ли банк в агентстве по страхованию вкладов ).

Банк Агророс(Саратов) бесплатно 450р от 0,7% выдача наличных(но не менее 300р). 25 рублей перевод в другой банк Интернет Клиент-банк для юридических лиц и ИП: подключение от 1000р, обслуживание от 200р/мес.

Как видим, на комиссиях и обслуживании в маленьких банках можно здорово сэкономить ИП и небольшим ООО. Приводить большой список таких банков нет смысла. Их много и нужно искать какой ближе и удобнее.

Вывод денег

В этих мелких банках нет(!) комиссии за перевод денег, а в крупных она меньше, чем за выдачу наличных. Поэтому, чтобы выводить можно открыть обычную бесплатную карту физ.лица в Сбербанке или Кукуруза от Евросети (можно сразу две, три карты) и переводить туда с расчетного счета. Снимать оттуда бесплатно и это даже удобнее.

Многие банки также предлагают открыть карту к расчетному счету. Этом может быть удобно, особенно для ИП, у которого нет кассовой дисциплины и он может снимать все деньги по своему усмотрению. Однако, обычно способ изложенный выше более выгоден.

Количество

Можно открывать два, три и более валютных и рублёвых счетов на одну организацию или одно ИП.

География

Расчетный счет можно открывать в любом городе, как и заключать договора и переводить деньги по всей России. Однако, некоторые клиенты(партнеры) с подозрением смотрят на иногородние р/с.

С помощью можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас (бесплатно).

Ведение собственного дела не представляется возможным при отсутствии расчетного счета в банке. Именно через него проходят все финансовые операции предпринимателя: производятся расчеты с контрагентами, переводится заработная плата сотрудникам, платятся налоги и, конечно, на этот счет зачисляется прибыль. Поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в надежном банке с недорогим тарифом, чтобы иметь качественное обслуживание и в то же время не переплачивать за ненужные функции.

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

Практически каждый банк предлагает открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя. Однако важно выбрать такое учреждение, которое не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности по переводу денежных средств без задержек и лишних проволочек. Лучший выбор – это крупный федеральный банк, имеющий разветвленную сеть филиалов и мощную поддержку.

Однако тарифы такого учреждения не всегда соответствуют возможностям мелкого и среднего предпринимателя и ООО, и если бизнес ведется в пределах одного-двух городов (включая расчеты с контрагентами – поставщиками, подрядчиками, исполнителями и т. д.), то можно ограничиться небольшим региональным банком. Борясь за достаточное число клиентов, такие банки предоставляют различные бонусные программы или скидки для тех, кто решит открыть у них расчетный счет.

Например, это может быть:

• бесплатное обслуживание на протяжении определенного времени;
• отсутствие платы за транзакции (в пределах лимита);
• сниженные проценты при снятии средств;
• бесплатные дополнительные услуги, например, СМС-оповещение;
• льготы при открытии счета в режиме онлайн.

Нужно отметить, что крупные федеральные банки также периодически предлагают различные акции для новых клиентов-предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн» – 3 месяца обслуживания. При предлагаются дополнительные сервисы. Россельхозбанк предлагает бесплатное открытие одного расчетного счета в рублях или любой другой иностранной валюте представителям микробизнеса (с годовым оборотом до 120 млн рублей) и малого бизнеса (с оборотом до 1 млрд рублей в год). Открытие счета в банках Россельхозбанк и Авангард в режиме онлайн обойдется в 1 000 рублей, в отделении это будет стоить в 2 раза дороже.

Также при выборе подходящего банка обязательно нужно ознакомиться с его финансовым состоянием. Для этого достаточно посмотреть страничку учреждения на сайте Центробанка , где приведены его основные показатели. Если у банка наблюдается систематический убыток или он имеет «проблемные» активы, то, возможно, у него в будущем возникнут финансовые сложности и его могут лишить лицензии.

Хорошая репутация и работа в онлайне

Следует обращать внимание и на репутацию учреждения. Если есть подозрения, что через него переводят «левые» деньги или отмывают средства, то он может попасть под прицел контролирующих органов, и это тоже ничем хорошим не заканчивается. В самом худшем случае банк разорится или будет лишен лицензии, что грозит не только временной приостановкой деятельности ИП или ООО и «заморозкой» всех транзакций, но и полной потерей денег на счете, если активы учреждения окажутся ничем не обеспеченными либо у него не хватит средств для расчетов с кредиторами.

Интересным вариантом будет выбрать банк, работающий исключительно в режиме онлайн. Таких в России на сегодняшний день всего два – Тинькофф и Touch Bank. Не располагая филиальной сетью, эти учреждения могут позволить себе предложить сниженные тарифы на обслуживание ООО или ИП за счет отсутствия дополнительных расходов.

В целом качество работы онлайн-банков ничем не отличается от обычных, некоторым предпринимателям даже удобнее взаимодействовать с ними, так как все манипуляции с расчетным счетом можно производить из личного онлайн-кабинета без особых проблем. Единственный минус – сложности работы с документацией. Если понадобится финансовый отчет или выписка из расчетного счета для налоговой и других проверяющих, то придется заказывать бумаги в головном офисе и дожидаться их доставки курьером или по почте. В случае с банками, работающими в обычном режиме, нужная документация будет готова гораздо раньше.

Для Москвы онлайн-банки – отличный вариант, а вот жителям отдаленных регионов, наверное, стоит выбрать федеральный банк с разветвленной сетью филиалов или крупный региональный со льготами на обслуживание.

На что обратить внимание при открытии счета

При открытии расчетного счета для ИП необходимо выбрать несколько надежных крупных банков и проанализировать предлагаемые ими условия по следующим критериям:

• Стоимость платы за открытие счета. В каждом учреждении действуют свои правила взимания платы: где-то взимают разово непосредственно при регистрации счета, где-то ежемесячно. Нужно обратить внимание на итоговую величину комиссии. В некоторых банках счет можно открыть бесплатно по акции, например в Россельхозбанке или Тинькофф.
• Плата за обслуживание. Самый оптимальный вариант – ежемесячная оплата в зависимости от «нагрузки» на счет, но большинство банков предлагают фиксированную ставку. Нужно обратить внимание, взимается ли плата, когда счет не используется.
• Скорость открытия счета. Одни банки готовы предоставить счет уже на следующий день, другие открывают его месяцами. Сейчас не нужно оповещать налоговую службу об открытии счета, поэтому в любом случае все операции производятся быстрее.
• Продолжительность операционного дня. Если он короткий, то переводы будут поступать только на следующие сутки. Если важна точность переводов, то лучше выбирать банк с длинным рабочим днем.
• Стоимость транзакций. Некоторые банки предлагают бесплатные переводы в рамках лимита, другие взимают фиксированную плату за каждый перевод. Что выгоднее – зависит от особенностей бизнеса.
• Размер комиссионных. Нужно посмотреть, сколько взимается за снятие наличности, пополнение счета, перевод в другую валюту, отправку на счета физических лиц (для выплаты зарплаты) и т. д. Оптимально выбрать банк с наименьшими процентами.
• Доступные валюты. Если приходится много работать с иностранцами, то лучше выбрать мультивалютные счета – тогда не придется переплачивать за конверсию средств.
• Наличие мобильного и интернет-банка. Это очень удобная форма распоряжения средствами. Всегда можно отследить течение средств и отдать распоряжение о переводе денег в режиме реального времени. В противном случае придется связываться с операторами или лично идти в отделение.
• Наличие СМС-информирования. Это помогает отследить транзакции и вовремя предупредить мошеннические действия. Кроме того, предприниматель всегда будет знать, сколько средств на счету у него имеется.
• Начисление процентов на счет. Конечно, их размер неимоверно ниже (примерно в 2 раза), чем проценты по депозитам для физлиц, но даже небольшой доход – это хорошо.
• Количество бесплатных карт. Это актуально, если предприниматель будет платить зарплату работникам электронным платежом. Сэкономить на выпуске карточек не лишнее.
• Наличие дополнительных услуг. Например, некоторые банки предлагают интеграцию с системами онлайн-бухгалтерии, формирование и отправку отчетов в налоговую службу, и другие подобные услуги.

При выборе подходящего банка для нужд ИП или ООО необходимо посмотреть на общий уровень обслуживания, наличие «горячей линии», простоту получения бумажной документации и другие подобные факторы. Какие бы ни были дешевые тарифы, при отсутствии подходящего сервиса расчетный счет будет крайне неудобен в использовании.

Самые выгодные варианты

Выбирая, в каком именно банке открыть счет, предприниматель или бухгалтер ООО пересматривают множество вариантов. Помочь с непростым выбором призвана таблица, в которой указаны крупнейшие банки России, пользующиеся заслуженной популярностью у предпринимателей.

Наименование банка	Цена открытия счета	Цена месячного обслуживания	Размер комиссионных (количество платежей в месяц)
Сбербанк	От 2 400 рублей в зависимости от региона	2 000 рублей	100 рублей за один платеж, на счета Сбербанка и Газпромбанка – бесплатно
ВТБ 24	2 500 рублей	1 100 рублей	30 рублей за один платеж
Россельхозбанк	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении, бесплатно – для новых клиентов	900 рублей	25 рублей за один платеж в регионах, 35 рублей за один платеж в Москве, на счета Россельхозбанка – бесплатно
Авангард	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении	900 рублей	25 рублей за один платеж
Тинькофф	Бесплатно	Первые два месяца – бесплатно, последующие – 490 или 990 рублей в зависимости от выбранного тарифа	29 рублей за один платеж (имеется лимит на число бесплатных переводов в зависимости от выбранного тарифа), платежи без лимита подключаются за 990 рублей в месяц
Альфа-Банк	Бесплатно	От 850 рублей	25 рублей за один платеж – при совершении менее 5 транзакций, 250 рублей за один платеж – при совершении более 5 транзакций

Все цены указаны для Москвы и области, в регионах стоимость банковского обслуживания может существенно отличаться. Кроме того, некоторые учреждения меняют тарифы в зависимости от экономической ситуации. Например, Россельхозбанк меняет линейку тарифов с 20 июня 2016 года (именно их значение указано в таблице), а Авангард обновил правила буквально в апреле. Чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями, лучше заранее позвонить в банк или посетить официальный сайт учреждения и уточнить стоимость открытия счета.

Еще один момент: в некоторых банках, например том же Россельхозбанке, установлены разные тарифы для различных типов предпринимателей. ООО и ИП с малым оборотом могут рассчитывать на скидки. Другие банки, например Авангард или Тинькофф, предлагают скидки на обслуживание при покупке пакета услуг.

Планируя, где открыть расчетный счет, нужно обращать внимание на спецпредложения. При первичном открытии счета в Россельхозбанке или Тинькофф можно получить его бесплатно. За дополнительные услуги придется доплатить, например за интернет-банкинг. Однако для новых клиентов Сбербанк и Авангард обеспечивают бесплатный доступ.

Что в итоге?

Таким образом, при выборе банка нужно опираться на такие параметры:

• размер филиальной сети – чем больше отделений и представительств, тем лучше, не придется добираться до нужного учреждения или пользоваться услугами сторонних банков, оплачивая дополнительную комиссию;
• надежность и перспективность – при наличии сомнительных активов и плохой репутации учреждение рискует потерять лицензию или обанкротится, ни то, ни другое для ИП и ООО не означает ничего хорошего;
• бонусы и привилегии – став новым клиентом, можно получить немалые скидки на обслуживание и даже открыть счет бесплатно;
• метод работы – тем, кто не боится интернета и онлайн-расчетов, можно посоветовать обратить внимание на учреждения, функционирующие исключительно в режиме онлайн: это мобильнее и дешевле;
• стоимость открытия – в некоторых банках можно получить скидки на обслуживание или вовсе вариант открытия расчетного счета без оплаты;
• тарифы на обслуживание – чем ниже комиссионные, тем выгоднее счет;
• дополнительные функции – мобильный и онлайн-банкинг, СМС-оповещение, меры безопасности, возможность заказа выписки и формирования финансового отчета – все это упрощает работу предпринимателя, позволяя ему сконцентрироваться на деле.

Конечно, обслуживание расчетного счета – это капля в море по отношению к общему обороту предпринимателя. Однако при частых транзакциях эта сумма может оказаться внушительной. К тому же, зачем переплачивать за ненужные функции, если можно использовать эти средства более выгодно? При выборе расчетного счета надо опираться на многие критерии и пользоваться предоставленными возможностями получить счет бесплатно, а обслуживание – со значительными скидками.

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2018». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

• Что такое хороший банк для ИП?
• Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
• Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

	Альфа-банк, пакет Стартап	Точка, пакет Лоукост	Сбербанк, пакет Минимальный	Модульбанк, пакет Стартовый	ВТБ-24, пакет Бизнес-Старт
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	2500
Заверение карточек с образцами подписей и печати	первая карточка бесплатно, последующие 590	нет данных	500 за подпись	нет данных	200 за подпись
Стоимость месячного обслуживания	1090	1250	1400	бесплатно	1200
Скидки на месячное обслуживание	5450 (6 месяцев), 9810 (1 год)	нет	нет	нет	нет
Платежи в рублях на счета юрлиц и ИП	5 платежей бесплатно, последующие 250 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 50 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 200 за платеж	клиентам банка бесплатно, другим клиентам 90 за платеж	5 платежей бесплатно, последующие 39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлиц	до 50000 в месяц бесплатно, далее 0,5-1%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1%	до 300000 в месяц 90 за платеж, свыше 300000 в месяц от 1 до 3%	от 0,6 до 3%
Внутрибанковский платеж со счета ИП на собственный счет физлица	до 150000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1,4%	нет данных	6 руб.
Внесение наличных	до 30000 бесплатно, более 30000 0,28%	бесплатно	до 50000 бесплатно	бесплатно	до 50000 бесплатно, далее 0,39%
Снятие наличных	от 0,6% (на заработную плату), до 5,5% (при крупных суммах на прочие цели)	через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5%	не входит	через банкоматы от 1 до 20% в зависимости от суммы	1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка	990 единоразово	бесплатно, стоимость токена для входа 2000 за 1 шт.	бесплатно	1 пользователь бесплатно	550
SMS уведомления об операциях по счету	от 0 до 200	200 в месяц	нет данных	бесплатно	нет данных
SMS уведомления об операциях по карте	59	нет данных	бесплатно	бесплатно	нет данных
Выпуск карты	первая бесплатно, последующие 199	бесплатно в любом количестве	бесплатно	бесплатно	1200
Ежемесячное обслуживание карты	299	нет данных	2500	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных с карты	от 2,2% (при сумме до 1 млн. руб. в месяц), до 10% (при сумме от 10 млн. руб. в месяц)	нет данных	1,4% через кассу или банкоматы Сбербанка	не более 100000 в сутки	1% в банкоматах банка

▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Например, совсем недавно Альфа-Банк запустил подобную программу с компанией 1С-Старт — разработчиком популярного онлайн-сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО. Став пользователем сайта regberry.ru (например, оформив документы с помощью их сервиса), вы получите выгодное предложение от банка:

• Бесплатное открытие расчетного счета;
• Бесплатное подключение интернет-банкинга;
• Бесплатное обслуживание 3 первых месяца.

Общая экономия только на этих услугах составляет более 6000 рублей. Мы уже описали опыт открытия р/с по этому предложению в статье Чтобы участвовать в акции, оставьте заявку на сайте или через сервис 1С-Старт.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП:

Для предпринимателя расчетный счет в банке – это не только удобный способ организации расчетов, но и еще одна статья ежемесячных затрат. Для , наоборот, счета клиентов – это не только доходы, но и источник практически «бесплатных» пассивов, ведь проценты на остаток денег на расчетном счете, в отличие от вкладов, минимальны или вообще не начисляются.

Поэтому одни банки повышают тарифы за обслуживание, стараясь просто увеличить доходы, другие – наоборот, проводят акции и удерживают комиссии от роста, чтобы привлечь деньги клиентов. Среди большого количества предложений и тарифов предпринимателю важно сделать правильный выбор, учитывая свои потребности и специфику бизнеса .

Зачем предпринимателю РС

Закон не обязывает всех предпринимателей при регистрации бизнеса открывать и расчетный счет. Но безналичные расчеты не только удобны, в ряде случаев они необходимы.

Наличные расчеты между организацией и ИП, а также между предпринимателями, ограничены лимитом в 100 тысяч рублей, а крупные компании и государственные предприятия, как правило, не работают за наличный расчет.

Если предприниматель работает на b2 b рынке и основные клиенты – это юридические лица и ИП — то необходим.

Безналичные расчеты с подрядчиками и продавцами более безопасны. Перечисляя аванс контрагенту безналично, предприниматель получает стопроцентное подтверждение оплаты. Внося денежные средства в кассу, ИП может получить на руки квитанцию или приходный кассовый ордер без , и даже может быть впоследствии утерян или поврежден. Все это может не лучшим образом сказаться на возможность возврата денег через суд, если с контрагентом возник спор.

Интернет-торговля , если она ведется официально, требует наличия расчетного счета.

Прием любых платежей на сайте, если ИП ведет бизнес официально, фактически обязывает иметь расчетный счет в банке – именно на него будет зачислять средства платежный агрегатор (Робокасса, Яндекс.Касса или другой).

Для розничной торговли расчетный счет позволит подключить эквайринг. Возможность рассчитаться при помощи пластиковой карты в розничном бизнесе необходима – отсутствие платежного терминала может привести к потере части клиентов.

Безналично удобно оплачивать налоги, взносы и другие расходы , связанные с предпринимательской деятельностью. Банк-клиент или интернет-банкинг, подключенный к расчетному счету, избавит предпринимателя от необходимости тратить время на оплату обязательных платежей, простаивая в очереди и заполняя квитанции.

Организовав поступление выручки на расчетный счет, предприниматель на упрощенной системе налогообложения значительно облегчит ведение налогового учета и отчетности . Если доходы ИП поступают безналично, любой из сервисов «электронной» бухгалтерии обеспечит необходимый учет, сформирует налоговую отчетность и поможет с расчетами налогов и взносов.

Выбор банка: актуальные тарифы и акции

Изучая предложения по расчетно-кассовому обслуживанию ИП, стоит обратить внимание на тройку самых популярных банков , разработавших для предпринимателей отдельные тарифные планы и акции.

Для предпринимателей с минимальным количеством операций подойдет тариф «Простой»:

• ежемесячная абонентская плата – 490 руб., начиная с 3-го месяца;
• платежи в другие банки – 49 руб.;
• снятие наличных – 1,5%;
• перевод на свою карту Тинькофф – бесплатно в пределах 400 000 руб. / мес., выше лимита – 1,5%.

Минимальная комиссия при снятии наличных или переводе свыше обозначенного порога составляет 99 руб.

Вновь зарегистрированный предприниматель получает обслуживание без ежемесячной платы в течение первых 6 месяцев с момента регистрации.

Выгодным обслуживание будет и для ИП, если в некоторых месяцах отсутствуют операции по счету: 490 руб. комиссии банк в этом случае не списывает.

Тарифный пакет «Лоукост» – самое демократичное предложение среди продуктовой линейки Филиала Точка Банка «ФК Открытие» для уже работающих предпринимателей.

Основные затраты ИП на банковское обслуживание составят :

• ежемесячная абонентская плата – 750 руб. и 950 руб. для Санкт-Петербурга, Москвы, Екатеринбурга и областей этих городов;
• платежи на контрагентов (организаций и ИП) – 50 руб. / шт., но 5 платежей в месяц осуществляется бесплатно;
• снятие наличных и перевод физическому лицу – бесплатно в пределах 100 000 руб. / мес., свыше 100 000 руб. – 0,5% (минимум 150 руб.), свыше 200 000 руб. / мес. – 3% (минимум 100 руб.).

При оплате комиссии за обслуживание сразу за год действует акция: снижение ее стоимости на 20% .

Интересное предложение Точка Банк разработал для предпринимателей, только открывающих бизнес – пакет «Бухгалтерия и Банк для ИП». Все затраты на банковское обслуживание сводятся к трем комиссиям :

• подготовка документов регистрации ИП и открытие счета – 2000 руб.;
• обслуживание – 3500 руб. в год;
• зачисление средств – 1%.

В данном тарифном плане не предусмотрены другие комиссии, в том числе за снятие денежных средств. Единственное – запрос справок и выписок на бумажном носителе: не более 2 документов в месяц (либо за дополнительную плату) .

Альфа-Банк

Пакет услуг «СтартАп», отражая свое название, разработан для нового бизнеса. В ежемесячное обслуживание включены 5 платежей в месяц на юрлиц и ИП в другие банки, бесплатные лимиты на перечисления физическим лицам и внутрибанковские переводы.

Основные комиссии:

• разовые затраты при открытии – 990 руб. (тариф за подключение онлайн-банка);
• ежемесячная абонентская плата – 1090 руб. или 817,50 руб. (-25%, в рамках акции при единовременной оплате за год);
• платежи физическим лицам – бесплатно в пределах 50 000 руб. / мес., выше указанного порога – 0,5% в Альфа-Банке и 1% при переводе в другие банки;
• платежи в адрес организаций и ИП – 250 руб., начиная с 6-го платежа в месяце;
• перевод на свою карту Альфа-Банка – бесплатно в пределах 150 000 руб. / мес., свыше лимита – 0,5% (минимум 100 руб.);
• снятие наличных – 0,6%-11% (минимум 250 руб.) в зависимости от целей снятия и суммы.

Подсчет расходов

При выборе банка-партнера предпринимателю необходимо подсчитать расходы на банковское обслуживание. Для этого необходимо учесть несколько моментов.

1. Затраты нужно считать исходя из того, какие операции и в каких объемах будут проходить по банковскому счету.
2. Учитывая действующие акции и скидки, лучше проводить расчеты за первый год обслуживания, а не просто за месяц.
3. Надо учесть, во сколько обойдется снятие наличных либо перевод на пластиковую карточку личного дохода ИП, в том числе если предприниматель откроет карточный счет в этом же банке.
4. Если планируется зарплатный проект, торговый или интернет-эквайринг – все условия лучше учитывать сразу.

Пример расчета. Предприниматель оказывает услуги по техническому сопровождению сайтов, планирует проводить безналично в среднем два-три платежа в месяц, личный доход ИП составляет 120 000 руб.

Затраты на банковское обслуживание в банке Тинькофф в первый год составят:

пакет «Простой»	Тариф	Расходы / 12 мес.
Итого		6725 руб.
Открытие счета и интернент-банка	бесплатно	0 руб.
Комиссия за обслуживание	490 руб. / мес., начиная с 3-го месяца	3920 руб.
Платежи на счета организаций и ИП	49 руб. / шт., первые 3 платежа бесплатно	1617 руб.
Выпуск личной карты Tinkoff Black	бесплатно	0 руб.
Обслуживание Tinkoff Black	99 руб. / мес.	1188 руб.
	бесплатно до 400 000 руб. / мес.	0 руб.
Снятие с Tinkoff Black	бесплатно до 150 000 руб. / мес. при сумме свыше 3000 руб. (через партнеров банка)	0 руб.

Если предприниматель не планирует обслуживаться по карте Tinkoff Black, за снятие наличных со счета ИП заплатит 1,5%, т.е. 21 600 руб. в год за 120 000 руб. в месяц. Суммарные расходы составят уже 27 137 руб.

Для сравнения такой же расчет по тарифам Альфа-Банка «СтартАп»:

пакет «СтартАп»	Тариф	Расходы / 12 мес.
Итого		11 759 руб.
Открытие счета и банк-клиента	990 руб. за подключение интернет-банка	990 руб.
Комиссия за обслуживание	1 090 руб., при оплате за год - 25%	9 810 руб.
Платежи в пользу организаций и ИП	5 шт. / мес. бесплатно, затем 250 руб. / шт.	0 руб.
Выпуск личной карты (пакет «Эконом»)	бесплатно	0 руб.
Обслуживание личной карты	959 руб. / год	959 руб.
Перечисление со счета ИП на карту	бесплатно до 150 000 руб. / мес.	0 руб.
Снятие с личной карты	бесплатно (через партнеров банка)	0 руб.

Подробный расчет затрат на банковское обслуживание именно с учетом специфики бизнеса позволит предпринимателю принять наиболее выгодное решение.

Новые требования к документам

Обязательный перечень включает:

• заполненную анкету и заявление;
• паспорт.

Пока не внесены соответствующие изменения в инструкции ЦБ РФ у предпринимателя могут дополнительно запросить:

• Свидетельство о регистрации ();
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

В списках документов ряда банковских учреждений также значатся:

• выписка из ЕГРИП (но большинство банков запрашивают выписку сами, не требуя предоставлять клиента);
• уведомление о присвоении кодов статистики (данную информацию банк также может получить самостоятельно).

Заполнить анкету и заявление на открытие счета в большинстве банков можно онлайн на сайте. Оригиналы документов специалист сверит при подписании .

Пошаговая инструкция оформления РС

Процесс открытия расчетного счета достаточно прост и состоит из нескольких шагов.

1. Выбрать банк и тарифный план.
2. Подготовить документы и заполнить анкету.
3. Посетить банк для оформления документов.

При оформляются:

• карточка с образом подписи предпринимателя (в присутствии банковского специалиста либо у нотариуса);
• договор на расчетно-кассовое обслуживание (может являться договором-офертой, быть размещенным в открытом доступе и не требовать отдельного подписания);
• при необходимости – документы на подключение банк-клиента или интернет-банкинга.

Насколько быстро будет открыт расчетный счет, во многом зависит от конкретного банковского учреждения. Банком может быть упрощена и эффективно организована процедура подготовки и проверки – в этом случае предпринимателю достаточно будет посетить банк один раз. Некоторые банки предлагают выезд специалиста для подготовки всех бумаг без посещения отделения кредитной организации и открытие счета в день обращения.

Все нюансы оформления лучше уточнить при первом же обращении в банк. Это поможет сэкономить или хотя бы спланировать время.

Как открыть расчетный счет в банке, можно узнать из данного обучающего видео.

Чего хочет малый бизнес от банка?

1. Надёжность — «пролететь» с отзывом лицензии никому не хочется. Впрочем, и банки сами честно не скажут, что у них проблемы.
2. Низкие тарифы — ежемесячное обслуживание, вывод средств.
3. Не надо никуда ходить — хороший онлайн банкинг.

Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):

• Сбербанк
• Альфа Банк
• Точка
• Тинькофф
• Авангард

Сбербанк

Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.

Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.

Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.

Альфа Банк

Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.

Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.

Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.

Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.

Банк Тинькофф

Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.

Точка

Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.

Авангард

Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.

Сравнение банков по условиям для бизнеса

В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .

Банк	Надёжность	Тариф	Онлайн	Итого
Альфа Банк	5	4	4	13
Сбербанк	5	1	3	9
Точка	1	4	4	9
Тинькофф	2	5	5	12
Авангард	3	3	3	9

Где быстро открыть расчетный счет для ИП или ООО

Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.

Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).

В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.