У банка есть серьёзные организационные проблемы:
1) по кредитной карте: никто не предупреждал, что снятие "своих" денег через банкомат, т.е. тех, которые положены сверх лимита - облагается комиссией почти в 4%. Сняв 100 тысяч я заплатил банку 3900. Комиссию возвращать отказались, сославшись на тарифы, которые есть в сети Интернет. Банкомат только уведомил о возможной комиссии, не указав точную сумму этой комиссии. Но это делают все банкоматы и всегда. Т.е. это уведомление фактически не несёт никакой информации. При этом сделать так, чтоб банкомат выдавал точное значение комиссии - не сложно (банкомат содержит в себе ЭВМ с выходом в Интернет). Просто банку это не нужно. То, что карты сделаны для удобства и это не совсем логично требовать от клиента перед каждым использованием карты сверяться с тарифами - на это у них ответа нет.
2) по дебетовой карте: карта "голд". Перед сделкой мне нужно было хранить где-то некоторую сумму денег. У меня выпущена дополнительная карта на жену. Специально пришёл в отделение на Московском проспекте в СПб (у Парка Победы). Спросил - какие месячные лимиты установлены на карту Голд. Уточнили - зарплатный клиент или нет. Сказал, что зарплату получаю на карту, но зарплатным клиентом не являюсь. Сказали, что ежедневный лимит 250 000 рублей, ежемесячный 1 000 000 рублей на карту. Сообщил, что у меня оформлена доп. карта на жену на тот же счёт, уточнил, лимиты касаются карты или общего счёта? Сказали, что лимиты касаются карты. Я спросил, а месячные лимиты тоже касаются карты или счёта. Сказали, что месячные лимиты это тоже по 1 000 000 рублей на каждую карту. Зашёл в Интернет, посмотрел. Вроде сказали правильно. После этого мы с женой попробовали снять по 250 000 с каждой карты в один день - получилось. Подумали, что ну значит всё действительно так. Лимиты по каждой отдельной карте. По итогу: когда с обеих карт в сумме был снят 1 000 000 рублей - снятие стало невозможно из-за превышения месячного лимита.
Ещё раз залез в Интернет - посмотрел. Таблица называется "ЛИМИТЫ НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВДЛЯ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТ VISA GOLD+/MASTERCARD GOLD+" - обращаю внимание: для держателей карт, а не для владельцев счетов. Т.е. лимиты по картам. Т.е. это чистой воды ошибка (или намеренное введение в заблуждение) со стороны банка. Сейчас за снятие остатков мне опять нужно заплатить комиссию порядка 2 500 рублей. Мелочь, но я ведь по сути не только не соглашался с этим, но и уточнял заранее - про ограничения, чтоб избежать комиссии. И в Интернете из тарифов не следует, что я не мог бы снять деньги с карты.
3) Ипотека. Подходил в банк. Договаривались об ипотеке на вторичку. Утвердили. Указали максимальную возможную сумму в распечатке (она была выше одобренной). Сделка сорвалась. Пришёл переоформиться на бОльшую сумму. Всё заглохло... сказали, что придёт СМС через день или два, максимум неделю. Уже прошло 2 или 3 недели. Нет никаких СМС. Ипотеку оформил в другом банке. Сам больше не подходил, т.к. нашёл банк с более низким процентом по кредиту.
4) При оформлении доп. карты на жену было 2 попытки. Там такая сложность, что т.к. счёт мой, а карта жены - то присутствовать должны оба. Но у нас 2 маленьких детей. Бизнес-процессы банка не предусматривают в принципе такого, чтоб владелец счёта мог оформить карты на третьих лиц без их участия и нотариальной доверенности (даже если он им доверяет). В итоге мы по очереди сидели с детьми и бегали в отделение. Забирал карту жены я, но мне сказали, что это нарушение, но они идут на него в виде исключения. Это опять же в копилочку про бизнес-процессы. Они абсолютно не отлажены.
Финансовая организация ЮниКредит на российском рынке чуть меньше 30 лет. Имеет больше 100 отделений на территории РФ, поэтому банк имеет множество клиентов в разных регионах. Сегодня кредитные организации предлагают все больше программ ипотечного кредитования, имеющих различные условия и преимущества. В этой статье речь пойдет о том, что нужно знать о получении ипотеки в ЮниКредит Банке.
Сейчас ЮниКредит банк предлагает своим клиентам семь разных вариантов ипотечного кредитования с разными условиями, требованиями и процентными ставками. Для одобрения разных программ кредитования могут потребоваться различные документы.
Основным условием этой программы кредитования является приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья.
К особенностям данного предложения относится:
Данное предложение предназначено для граждан РФ, у которых родился второй или третий ребенок, начиная с 01.01.2018 года. Ипотека предоставляется на льготных условиях, по процентной ставке 6% годовых, в течении 3-8 лет. После окончания льготного периода процентная ставка будет равна ключевой ставке ЦБ + 2%.
Основные условия
К условиям перекредитования ипотеки относится:
Условия по данному виду ипотечного кредитования незначительно отличаются от предыдущей программы:
Подразумевается приобретение дома на вторичном рынке жилья. Программа предоставляется на следующих условиях:
Возможно получить целевой кредит в ЮниКредит банке в соответствии с одним из условий, приведенных ниже:
Рассчитаться с финансовой организацией нужно максимально в течение 30 лет, можно получить средства под залог имеющейся недвижимости, суммой до 15 млн. рублей. Под залог квартиры можно получить до 70% от цены заложенной недвижимости, в таком случае ставка равна 12,50%. Сумму в 50%, выдадут при залоге коттеджа с процентной ставкой 14,50%. Требуется подтверждение цели использования, гражданство РФ не требуется.
Рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости на этапе строительства. Главные условия программы:
Стоит обратить внимание и на список документов, которые нужны для оформления ипотеки. К основным документам относятся:
В зависимости от особенностей ипотеки могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, при возможности погашения части первоначального платежа выплатами за второго ребенка нужно предоставить сертификат на материнский капитал.
При оформлении ипотеки в ЮниКредит банке важно знать об актуальных программах, благодаря которым можно выгодно приобрести жилье. Но не стоит забывать об условиях, требованиях и пакете документов, из суммы которых сложится решение банка в пользу заемщика. Стоит заранее подготовить все необходимое, чтобы в процессе оформления не возникало заминок.
Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.
В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:
У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.
Разберем продукты подробнее.
Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.
Общие условия оформления такого кредита:
Что касается ставки, то применяется следующая градация:
Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:
Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.
Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:
Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.
Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:
Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.
Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:
При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.
ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:
Условия выдачи:
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.
Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.
Ключевые параметры программы:
Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.
Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.
Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:
В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.
Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:
Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.
Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.
ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.
Список необходимых бумаг включает в себя:
Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.
Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.
Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:
Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.
Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.
Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.
В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.
Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.
Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.
Среди очевидных плюсов ипотеки:
К минусам можно отнести:
Мы много писали про ипотечные программы крупных банков, в основном, российских. В этой статье поговорим об ипотечных программах практически иностранного банка UniCredit Bank. Он хоть и зарегистрирован и действует на территории России, но реальные собственники у него – итальянцы.
Сегодня ипотека ЮниКредит Банка оформляется по пяти различным программам:
- на покупку квартиры,
- на приобретение коттеджа,
- целевой ипотечный кредит,
- ипотека на новостройку,
- рефинансирование.
Итак, кто может стать счастливым обладателем квартиры при помощи ипотеки UniCredit:
- человек в возрасте от 21-го года,
- трудиться должен заемщик на последнем месте работы не менее трех месяцев, а вообще иметь непрерывный трудовой стаж не менее двух лет,
Скажем так, требования - типовые. Что интересно и встречается, в основном, у банков с иностранным капиталом – при покупке готовой квартиры не обязательно быть гражданином и РФ и не обязательно иметь прописку, ясно ведь, что пропишется в приобретаемой квартире.
Кстати говоря, получить ипотеку могут и совладельцы предприятий, и собственники бизнеса.
Посмотрим,
, чтобы попытаться получить ипотеку в Юни Кредит Банке:
- паспорт, само собой разумеющееся, но не только самого заемщика, оказывается, а и супруга или супруги;
- если нет постоянной прописки, необходимо предоставить свидетельство о регистрации, хоть постоянной, хоть временной;
- семейным гражданам надо предоставить документы о семье, свидетельство о браке, рождении детей, брачный контракт, если имеется;
- копии документов об образовании и повышении квалификации;
- военный билет или приписное свидетельство, традиционно, для мужчин в возрасте до 27 лет;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, подтверждающие доход за последние шесть месяцев, однако же, если вы претендуете на ипотеку более 9 000 000 рублей, то справка по форме 2-НДФЛ обязательна, даже если официальный доход невысок;
- заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
- если у компании-работодателя нет представительства в сети Интернет, то необходимо будет предоставить краткое описание компании, в которой вы работаете с указанием вашего функционала.
Собственникам бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям необходимо будет дополнительно предоставить:
- копия устава или учредительного договора;
- свидетельства о регистрации и постановке на учет в качестве налогоплательщиков;
- приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
- основная бухгалтерская отчетность за текущий и предыдущий год (имеются ввиду копии балансов, отчета о прибылях и убытках, деклараций по уплате ЕНВД ну и т.д.);
- книга учета доходов и расходов (если применимо к вашему виду деятельности);
- выписка о движении денежных средств по расчетным счетам за последний год;
- справки об отсутствии задолженности перед бюджетами и картотеке № 2 к расчетным счетам;
- примеры договоров с основными контрагентами;
- прайс-листы;
- договора аренды основных помещений (офисных, складских, производственных), или свидетельства о правах собственности на оные.
Что касается особенностей кредитования иностранных граждан, иностранцу надо будет предоставить:
- паспорт, содержащий въездную визу (кроме туристической),
- дипломатическую или служебную карточку МИД РФ,
- разрешение на временное проживание на территории РФ,
- вид на жительство,
- миграционную карту,
- разрешение на трудовую деятельность на территории РФ (кроме граждан республики Беларусь).
Отдельно хочу отметить качество информации на официальном сайте банка ЮниКредит. Во-первых, ЮниКредит располагает удобным и красивым ипотечным калькулятором, при помощи которого можно рассчитать много вариантов . Во-вторых, на сайте открыто представлены все тарифы и расходы по оформляемой ипотеке. В-третьих, есть раздел вопрос-ответ, возможности получить он-лайн консультацию со специалистом в чате. И, наконец, заявку на ипотечный кредит можно подать сразу с сайта.
Теперь рассмотрим конкретные ипотечные программы UniCredit. Для начала определимся, что общего у всех программ ипотеки от итальянцев.
Во-первых, нет никаких комиссий и дополнительных сборов, это, безусловно, радует. Во-вторых, указанные банком ставки действительны только при страховании приобретаемой недвижимости и жизни со здоровьем. Если вы уверены в своем здоровье и долголетии, и откажетесь страховаться, то к ставке по ипотеке вам добавят 2,5%. Страхование объекта залога обязательно, а вот страхование титула собственности необязательно, правда, если откажетесь – плюсуйте 1% к ставке.
Итак, для начала возьмемся за традиционный
в готовом доме
. Таунхаусы сюда не подходят, можно купить жилье только в обычном многоквартирном доме.
Максимальный срок кредита составляет 30 лет, максимальный размер кредита – 30 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Питербурга или 10 000 000 рублей для регионов. Своих денег надо внести хотя бы 15% от стоимости квартиры, в общем-то, среднее требование по рынку.
Процентная ставка по кредиту фиксированная - от 12,15% в рублях при сроке до 30 лет. Так же действую различные надбавки при отказе от страхования, указанные выше. Для зарплатных клиентов банк снижает стоимость кредита на 0,5%, а если сумма займа выше 10 миллионов рублей, то он будет еще дешевле, на 0,75% годовых.
Следующая ипотечная программа - на , жилого дома или таунхаус. По этой программе можно получить кредит только на готовый объект недвижимости.
Максимальный срок кредита также составляет 30 лет, а вот минимальный первоначальный взнос должен быть хотя бы 50% стоимости приобретаемого дома.
Процентная ставка, в отличие от кредита на приобретение квартиры - 13% годовых, при чем действуют те же самые надбавки в случае отказа от страхования.
Если вам нужны деньги, большая сумма, на долгий срок и под низкий процент, то вы можете воспользоваться целевым ипотечным кредитом
.
В случае целевого кредита ставка не будет поменьше и придется подтверждать целевое использование денег. Допускается потратить такой кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья, приобретение земельного участка, строительство жилого дома (коттеджа), ремонт жилой недвижимости, находящейся в собственности заемщика или поручителей.
Максимальные суммы и сроки по этой программе такие же, как и по стандартной ипотеке. Процентная ставка - от 13% годовых.
Как и многие другие банки, ЮниКредит предлагает рефинансирование ипотеки
, полученной ранее в другом банке. Условия рефинансирования схожи с условиями получения стандартной ипотеки и по срокам, и по ставкам. Срок кредита такой же - до 30 лет, а вот процентная ставку уже немного ниже - 11,9% годовых.
