В статье мы разберем, как получить субсидию на лизинг. Узнаем, какие льготы предоставляются при покупке автомобиля и чем интересна государственная программа «Мое дело». Мы подготовили список документов для оформления договора с лизинговой компанией и порядок получения скидки на авансовый платеж.
МКБ Лизинг
от 15% аванс
Льготный лизинг — это государственная программа субсидирования. Разберем условия субсидии на лизинг в 2018 году.
Если у вас нет возможности вносить ежемесячно крупные суммы платежей, то можно воспользоваться скидкой в 10%. Она рассчитывается от всей суммы лизинга, соответственно, ежемесячные платежи будут немного ниже.
Условия льготного лизинга выглядят следующим образом:
Важно! Скидку, предоставляемую государством, можно использовать для оплаты авансового платежа.
На одного лизингополучателя, оформившего лизинг техники по госпрограмме, размер субсидии составляет не более 10 млн руб. (до 550 000 рублей на один автомобиль).
Размер госсубсидии в 2018 году не может превышать 10% от стоимости авто.
Специалистами Минпромторга разработана специальная программа, которая предназначена для поддержки отечественного машиностроения. Благодаря ей уровень реализации техники значительно вырос.
Суть данной программы заключается в предоставлении скидки в размере 10% при заключении лизингового договора. Проще говоря, это скидка распространяется на авансовый платеж.
У проекта есть несколько интересных особенностей:
Действие программы продлено на 2018 год, а в список уполномоченных лизинговых компаний вошло более 60 представителей. Срок действия договора регулируются каждой компанией отдельно.
Важно! Государственная субсидия предоставляется на лизинг при покупке отечественных автомобилей.
Гос. программа «Свое дело» начала работать в 2017 году. Она помогла существенно повысить спрос на машины отечественного производства, а у предпринимателей появилась возможность обновить и расширить автопарк.
В рамках этой программы вы можете получить дополнительную скидку при заключении лизингового соглашения (2,5%), вместе со стандартной — 10%. Но приобрести вы можете исключительно технику, произведенную либо собранную в России.
Участником программы может стать ООО или ИП, срок действия лизингового договора — от 12 до 36 месяцев. При этом выбранное вами транспортное средство должно быть 2017 — 2018 гг. выпуска.
Для участия в государственной программе нужно пройти несколько этапов. При этом обращаться в какие-либо государственные органы не нужно.
Алгоритм ваших действий будет следующим:
После того как срок действия соглашения закончится, автомобиль нужно вернуть лизингодателю. А также вы можете выкупить его по остаточной цене.
Лизингополучателями в данном случае могут быть:
Рассмотрим требования к каждой категории клиентов. В целом требования в разных компаниях аналогичны. Итак, если получатель — юр. лицо:
Обычные граждане могут воспользоваться услугой льготного лизинга, если соответствуют следующим критериям:
Что касается ИП, то часто они предпочитают оформлять лизинговые соглашения как физические лица. Среди критериев можно отметить:
Лизинговые компании гораздо лояльнее банковских организаций относятся к разным категориям клиентов.
Но это не значит, что сделка будет заключена с любым лизингополучателем. В любом случае будет направлен запрос в БКИ и проверена соответствующая информация.
Для рассмотрения заявки и принятия решения о заключении сделки нужно собрать и предоставить в лизинговую компанию пакет необходимой документации. Его содержание будет зависеть от категории клиента.
Отметим, что некоторые бумаги могут предоставляться в виде ксерокопий, заверять их у нотариуса не нужно.
Кроме того, при необходимости компания может потребовать дополнительную документацию.
В случае, если при оформлении договора привлекается государственная поддержка, лизинговый договор может быть 2 видов:
В соглашении прописываются условия, на которых предоставляется субсидия, права и обязанности каждой стороны. При этом вам следует обратить внимание на некоторые важные нюансы:
Так как процесс заключения сделки тщательно контролируется, то мошеннических действий со стороны лизинговой компании можно не опасаться.
Предметом льготного лизинга являются автомобили и , как новая, так и б/у.
Действует следующее ограничение: техника должна быть отечественного производства либо иностранного бренда, но сборка может осуществляться только на территории РФ.
Это объясняется желанием государства поддержать отечественного производителя и повысить уровень его продаж.
Многие предприниматели и частные лица уже успели оценить преимущества, которые дает лизинг с поддержкой государства:
После резкого спада продаж российской сельхозтехники в начале года на фоне снижения госсубсидий Минпромторг предложил новые льготы для сектора. Теперь на сельхозтехнику могут распространить программу субсидирования льготного лизинга, действующую в сегменте строительно-дорожной техники, также чиновники предлагают увеличить размер субсидий для Дальнего Востока. Это должно увеличить продажи в 2019 году на 1,75 тыс. единиц спецтехники. Эксперты отмечают, что расширение механизма может помочь не только заводам, но и аграриям, конъюнктура рынка которых ухудшилась весной.
Минпромторг подготовил изменения в постановление о льготном лизинге спецтехники №518 от 2017 года: уже с 2019 года его действие может распространиться и на сельхозтехнику.
Как говорится в пояснительной записке к поправкам (размещены на regulation.gov.ru), решение принято в связи со снижением объемов производства сельхозтехники и оборудования по итогам января—апреля 2018 года на 19,4%, до 32,3 млрд руб. Тогда в «Росспецмаше» (лобби отечественного сельхозмашиностроения) связывали спад с задержкой субсидирования льготных кредитов по линии Минсельхоза и выдачей льготных кредитов на иностранную технику. В тот же период доля импортной сельхозтехники выросла на 20 процентных пунктов, до 62,4%, хотя сам импорт в денежном выражении упал на 13,3%, до 57,4 млрд руб. В Минпромторге отмечают «благоприятный эффект» механизма субсидий для лизинговых компаний в автопроме и производстве дорожно-строительной и коммунальной техники (ДСТ). Как считают в ведомстве, новые меры в 2019 году обеспечат реализацию 1,75 тыс. штук спецтехники дополнительно.
Сегодня госсубсидии по уплате авансового лизингового платежа касаются только ДСТ, их размер — 10% цены техники со стоимостью ее доставки по железной дороге для европейской части РФ и 15% для Дальневосточного, Сибирского ФО, Калининградской области, Крыма и Севастополя. Максимальный размер субсидии на единицу техники — от 45 тыс. руб. (стреловые подъемники со стрелой пантографного типа) до 4,6 млн руб. (кран-трубоукладчик для удаленных регионов). В новой версии предполагается расширить действие льгот на сельхозтехнику, а также повысить скидку для Дальнего Востока до 20%. Увеличивается и размер субсидий — до 5,3 млн руб. на краны-трубоукладчики в ДФО.
Президент Российского зернового союза Аркадий Злочевский признает, что парк сельхозтехники устарел, но средств обновить его в прошлом сезоне не было: цены на зерно на внутреннем рынке были низкими. По данным «Совэкона», пшеница третьего класса в центре страны в этом июне торговалась в среднем по 9,5 тыс. руб. за тонну против 9,1 тыс. руб. за тонну годом ранее. «Объемы выпуска сельхозтехники в 2018 году сокращались, что было во многом связано с неопределенностью мер поддержки»,— говорит Дмитрий Бабанский из SBS Consulting. Он считает льготный лизинг довольно востребованным инструментом, который может оказать позитивное влияние на отечественное производство. Господин Бабанский полагает, что изменения повысят конкуренцию на рынке лизинга сельхозтехники и одновременно увеличат платежеспособный спрос.
«Сегодня по сельхозтехнике "Росагролизинг" фактически занимает монопольное положение, другие предложения на рынке лизинга дороже в три-четыре раза, это позволяет им диктовать, сколько и какой именно техники они закупят,— сказал “Ъ” заместитель главы "Росспецмаша" Денис Максимкин.— Изменения позволят уравнять ценовую разницу, рынок лизинга вырастет и станет более прогнозируемым, увеличатся продажи российских заводов». Дмитрий Бабанский напоминает, что у «Росагролизинга» колоссальные долги перед производителями. В «Росагролизинге» не ответили на вопросы “Ъ”. В «Сбербанк Лизинге» заметили, что помимо очевидной выгоды для потребителей субсидирование лизинга сельхозтехники обеспечит рост рынка. В иностранных концернах, в том числе с производством в РФ, “Ъ” не ответили.
По мнению Дениса Максимкина, документ уравнивает и регионы. В действующей редакции повышенные субсидии для Сибири, ДФО, Крыма и Калининграда — 15%, между тем транспортные расходы по ДФО «очевидно больше», поясняет он. Предложение увеличить их до 20% для этой части РФ, отмечает господин Максимкин, позволит «нивелировать транспортные расходы».
Покупка транспортного средства (от легкового автомобиля для личного пользования и до спецтехники для занятий бизнесом) требует крупной суммы средств. Чтобы получить транспорт в использование прямо сейчас (а не откладывать на несколько месяцев или лет), граждане и компании активно используют различные программы кредитования.
Буквально несколько лет назад «обычным» автокредитам появилась альтернатива - программа льготного лизинга. О том, каковы ее условия, на какой транспорт она распространяется, и как принять участие, читаем ниже в материале IQReview .
Для начала - общее пояснение. Лизинг - форма кредитования, когда лицо (юридическое или физическое) берет в долгосрочную аренду имущество (в нашем случае - транспортное средство) с возможностью последующего выкупа. Отличие от простой аренды заключается в том, что при лизинге участвуют не две, а три стороны:
Тот, кто покупает имущество, и сдает его в аренду с возможностью дальнейшего выкупа (лизингодатель).
Лицо, которое берет имущество в аренду (получатель).
Продавец, который продает лизингодателю оговоренное имущество.
Программа льготного лизинга - государственный способ поддержки населения и стимуляции спроса на покупку автотранспорта. Помимо потребителей, схема полезна и для отечественных производителей, задействованных в автопромышленном сегменте, поскольку растет количество продаж.
Для покупателей преимуществом являются условия участия - более «мягкие» по сравнению с обычными автокредитами.
Запуском и дальнейшим развитием программы занимается Минпромторг. Она стартовала 1 апреля 2015 года, после чего дважды продлевалась (то есть в 2017 она все еще продолжает действовать). Изначально планировалось, что распространяться она будет только на юридических лиц (для поддержки малого и среднего бизнеса, чтобы предприятия могли расширять свой автопарк). Однако в итоге было принято решение о том, что воспользоваться системой смогут и физические лица, для покупки личного транспорта.
Механизм действия предусматривает выделение денег из государственного бюджета на поддержку лизинговых программ. Только за 2015 год на это было потрачено порядка 4 млрд рублей.
Текущий срок действия - 1 декабря 2017 года. Программу могут досрочно прекратить, если выделенный на нее бюджет закончится раньше указанной даты. Также ее действие могут и продлить.
Предметом лизинга могут быть как новые, так и бывшие в употреблении транспортные средства. Бренд может быть как российским, так и иностранным, однако с обязательным условием - сборка должна быть выполнена в РФ.
По программе можно брать как легковые авто (в том числе и с прицепом), так и грузовики и спецтехнику.
Размер субсидии (10%-ной скидки) - до 550 тысяч рублей на 1 автомобиль (и не более 10 млн на 1 получателя, если покупается много машин).
«Скидка» на 1 авто по субсидии - 10%.
Из ключевых особенностей можно выделить:
Процентная ставка и первый взнос зависят от модели и «возраста» авто.
При участии в программе в качестве юрлица необходимо обязательно иметь регистрацию в ЕГРЮЛ, и проработать более полугода.
ОСАГО является обязательной страховкой (КАСКО - выбирается по усмотрению).
Юрлица имеют право вернуть 18% НДС, который уплачивается при покупке транспорта по лизингу.
В программе могут принимать участие только определенные модели транспортных средств (список - на изображении).
Список автомобилей подходящих под программу
Для наглядности сравним имеющиеся 4 варианта получения транспорта:
| Лизинг («обычный») | Аренда | Автокредит | Программа льготного лизинга |
|---|---|---|---|
| Авто выбирается из имеющегося автопарка | Выбор модели делает клиент, без ограничений | Выбор делается из ограниченного списка | |
| Можно брать только авто с пробегом | Можно брать как новые авто, так и авто с пробегом, любого производителя | Можно брать как новые авто, так и авто с пробегом, любого производителя (только из списка допустимых) | |
| Возможна долгосрочная аренда | Долгосрочная аренда возможна, однако невыгодна. Практикуется только краткосрочный прокат | Возможности аренды нет, только покупка | Долгосрочная аренда |
| Фиксированная ставка, выгоднее, чем в банке | Ставки зависят от срока договора | Более высокие ставки, чем в лизинговых компаниях | Льготные условия |
| Льгот нет | Льгот нет | Имеются льготы для некоторых категорий (военнослужащие, «зарплатные» клиенты, держатели маткапитала и так далее) | Есть льгота в размере 10% от стоимости транспорта, которая возмещается государством (но не более 550 тысяч на 1 авто) |
Договор оформляется в компаниях, участвующих в госпрограмме (полный список - ниже). То есть никаких дополнительных заявлений в государственные органы не требуется.
Алгоритм действий поэтапно выглядит так:
Выбирается автомобиль (из доступного списка). Сделать это можно либо самостоятельно, либо прямо в лизинговой компании.
Подается заявление, в котором указывается, что договор должен быть составлен с учетом субсидии.
Составляется и оформляется договор. Он может быть как трехсторонним, так и двусторонним (только между лизингодателем и лизингополучателем).
Уплачивается остаточная стоимость за вычетом 10%-ной скидки.
Список документов для физлиц:
Справка 2-НДФЛ.
Водительские права.
Копия трудовой и трудового договора.
Программа льготного лизинга Список документов для юрлиц:
Устав предприятия.
Копии: протокола собрания по поводу выбора руководителя, договора на учредителей, паспорта руководителя, декларации налогоплательщика (если это ИП).
Свидетельство налогоплательщика.
Финансовая отчетность и текущий баланс.
Выписка со счета в банке, из ЕГРЮЛ или ЕГРП.
По программе льготного лизинга работают:
КАМАЗ Лизинг.
Европлан.
Ресо Лизинг.
ВТБ Лизинг.
Минпромторг на месяц распространил программу льготного лизинга на легковые автомобили, производимые в России. Такая мера поддержит спрос в конце года, считает эксперт
Фото: Раиса Ибрагимова / ТАСС
Минпромторг принял решение расширить программу льготного лизинга на легковые автомобили, производимые в России. Об этом РБК рассказали источники в двух компаниях, которые имеют производство автомобилей в России. По их словам, соответствующее решение было представлено в пятницу, 27 октября, на совещании с автопроизводителями.
Представитель автодилерской группы «Авилон» подтвердил РБК, что в пятницу дилер получил официальное уведомление о старте такой программы как со стороны Минпромторга, так и со стороны производителей.
В пресс-службе Минпромторга подтвердили расширение госпрограммы лизинга на легковые автомобили. Участие в программе принимает 61 российская лизинговая организация, уточнил представитель ведомства.
Ранее госпрограмма льготного лизинга распространялась только на легковые коммерческие автомобили, грузовики и спецтехнику. Размер субсидии составлял 10% от стоимости автомобиля. Купить легковой автомобиль в рамках программы могли только таксомоторные фирмы, оформленные как юрлица. При этом, в отличие от кредитных программ, лизинг предполагает именно долгосрочную аренду, по завершении которой автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости.
Теперь Минпромторг решил включить в нее легковые автомобили, производимые в России, с ценой не более 1,45 млн руб., говорят два собеседника РБК в компаниях-автопроизводителях. Программа распространится на физических и юридических лиц. Минпромторг решил ввести ее только на месяц — с 25 октября до 1 декабря, утверждают источники. Все автомобили в рамках этой программы должны быть переданы покупателю до 1 декабря. Размер субсидий на эту программу собеседники РБК не раскрывают.
В пресс-службе Ford Sollers РБК сообщили, что компания приветствует инициативу Минпромторга. «Под программу у нас подпадает пять легковых моделей. Расширение программы поддержит продажи в конце года», — добавила она. Представители АвтоВАЗа и Renault отказались комментировать эффект от этой программы.
Аналитик «ВТБ Капитала» Владимир Беспалов считает, что расширение программы льготного лизинга может поддержать спрос в конце года и стать некоторой альтернативой заканчивающимся адресным кредитным программам — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Они предполагают скидку в размере 10% для клиентов, которые впервые покупают автомобиль, или для семей с двумя и более детьми. Стоимость машины не может быть больше 1,45 млн руб., срок кредита рассчитан на три года.
По словам Беспалова, автопроизводители выиграют от расширения программы, потому что программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» рассчитаны на слишком узкий сегмент. «К тому же в конце года многие компании закупают легковые автомобили на будущий год, а лизинг лишь простимулирует этот сегмент», — добавил он.
Льготный лизинг направлен в большей степени на поддержку малого и среднего бизнеса и не эквивалентен программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», замечает представитель «Авилона». По его словам, ценовой диапазон у этих программ похожий, но условия разнятся. «Как правило, автомобиль в лизинг приобретается либо юридическим лицом, либо физическим, которое владеет какой-либо компанией. Именно среди такой аудитории мы ожидаем всплеск продаж», — заключил он.
Директор департамента финансовых услуг группы компаний «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов отмечает, что госпрограмма и ее условия не конкурируют с льготными кредитами, которые направлены именно на стимулирование спроса. По мнению Белова, программа в текущих условиях не окажет существенного влияния на продажи.
После рекордного 2012 года, когда было продано 2,93 млн машин, продажи новых автомобилей в России падали в течение последних четырех лет. 2016 год российский авторынок закрыл со снижением в 11%, до 1,42 млн машин, по отношению к 2015 году. В первые месяцы 2017 года негативные тенденции начали ослабевать, а уже по итогам первого полугодия продажи выросли на 7% в основном за счет масс-маркета. По итогам девяти месяцев, когда рынок достиг 1 млн автомобилей, Ассоциация европейского бизнеса повысила прогноз по российскому рынку на 2017 год в два раза — рост на 10,7%, до 1,58 млн машин.
Москва. 30 октября. сайт - Минпромторг РФ с 25 октября включил легковые автомобили в госпрограмму льготного лизинга, сообщило министерство.
"Теперь взять легковой автомобиль в лизинг на льготных условиях может любое физическое, юридическое лицо и индивидуальные предприниматели", - указывают в Минпромторге.
Программа льготного лизинга автотранспортных средств действует с 1 января 2017 года и подразумевает предоставление 10%-ной скидки от стоимости транспортного средства-предмета лизинга, но не более 500 тыс. руб. на одну единицу техники. Помимо данной программы также действуют адресные программы поддержки лизинга.
Как заявил заместитель министра промышленности и торговли РФ Александр Морозов, слова которого приводятся в сообщении, государственные программы "Свое дело", "Российский Фермер" теперь распространены и на легковые автомобили. "Это значит, что при оформлении договора льготного лизинга легкового автомобиля стоимостью 1 млн рублей субъектам малого и среднего предпринимательства и сельхозтоваропроизводителям лизинговая организация предоставит единовременную скидку в размере 125 тыс. рублей", - сказал он.
В программах принимают участие 61 российская лизинговая организация, полный перечень которых размещен на сайте Минпромторга России.
При этом в министерстве не смогли уточнить период действия этой меры, а также оценку дополнительных продаж.
Дополнительные скидки для отдельных категорий лизингополучателей действуют по программам "Свое дело", "Российский Фермер" "Российский тягач" со второго полугодия 2017 года. Так, для субъектов малого и среднего предпринимательства, сельхозтоваропроизводителей и покупателей магистральных седельных тягачей российского производства скидка составит 12,5% от стоимости транспортного средства-предмета лизинга, но не более 625 тыс. руб. на одну единицу техники.
Действие программ распространяется на переданные до 1 декабря 2017 года по договору финансовой аренды транспортные средства, произведенные не ранее 1 декабря 2016 года и не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ. Необходимо, чтобы договор был заключен на срок не менее 1 года и авансовый платеж по нему составил не менее 10% от первоначальной стоимости автомобиля.
Чтобы воспользоваться программой льготного лизинга, клиенту нужно выбрать автомобиль в салоне дилера. После этого машина приобретается лизинговой компанией и передается клиенту в пользование. Ежемесячными платежами клиент выплачивает разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной стоимостью на момент окончания лизингового договора. По окончании срока договора клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию или выкупает по остаточной стоимости, зафиксированной в договоре.
Ранее сообщалось, что программы льготного кредитования, льготного лизинга, и обновления парка с начала 2017 г. по 17 сентября обеспечили продажу 597,9 тыс. автотранспортных средств. В том числе, с 17 июля по 17 сентября со старта фактических продаж по новым программам поддержки спроса в РФ было продано 37,6 тыс. автомобилей. Из них 18,1 тыс. было реализовано по программе "Семейный автомобиль", 14,7 тыс. - "Первый автомобиль", 3,9 тыс. - "Своё дело", 767 - "Российский тягач", 124 - "Российский фермер". При этом продажи в рамках средств, выделенных на программы "Семейный автомобиль" и "Первый автомобиль" уже достигли целевого показателя на 2017 г. в 58 тыс. проданных автомобилей. Как отмечали в министерстве, за три месяца реализации указанных программ на льготных условиях продано 48 тыс. автомобилей. Из-за столь высокого спроса программы будут выполнены в 2017 году досрочно. Дату завершения реализации программ "Первый автомобиль" и "Семейный автомобиль" в 2017 году каждый банк-участник программы определит индивидуально, указывали министерство, подчеркивая, что с 2018 года действие программ будет возобновлено.
