Сегодня страхование выступает наиболее эффективным способом защиты имущественных интересов гражданина, которые могут быть затронуты при наступлении тех или иных событий. Это объясняет, почему сфере страхования сегодня уделяется столько внимания, и почему самый динамично развивающийся институт современного гражданского права постоянно предлагает новые страховые программы, имеющие черты, в том числе свойственные для других сфер. Наиболее яркий пример - накопительные программы страхования, позволяющие не только получить гарантию возмещения ущерба при наступлении страхового случая, но и накопить, и даже приумножить свой капитал.
Страхование жизни традиционно относят к отдельной категории правоотношений страхователя и страховщика уже хотя бы потому, что российское законодательство запрещает заниматься предоставлением таких услуг компаниям, работающим с программами имущественного страхования. Это объясняется более жёсткими требованиями к организациям подобного рода и кардинально другим подходом к их допуску на рынок страховых услуг. В частности, занимаясь страхованием жизни, такие структуры обязаны демонстрировать свою финансовую устойчивость и изначально декларировать относительно высокий размер уставного капитала организации.
Для того чтобы заниматься страхованием жизни от несчастных случаев, необходимо руководствоваться положениями большого числа нормативных актов. Государство чётко регламентирует правоотношения, возникающие между страховщиком и страхователем, позволяя оперировать в своих соглашениях терминами страхования жизни и здоровья, нередко приобретающими всё более развёрнутые определения. В 2017 году основу нормативно-правовой базы в отношении деятельности по страхованию жизни продолжают составлять порядка 50-ти различных документов. Главные из них:
Отметим, что в многочисленных актах и приказах можно найти положения, касающиеся как добровольного страхования жизни, так и обязательного - для военнослужащих, пассажиров воздушного транспорта, представителей опасных профессий и т. д.
Любая жизнь неизбежно заканчивается смертью, а потому страхование жизни всегда затрагивает страховые случаи, прямо или косвенно связанные со смертностью. Косвенно - означает факты обретения гражданином инвалидности или тяжёлой болезни, которые позволяют говорить о доживании человека - ведении им неполноценной и сильно ограниченной в своей продолжительности жизни.
Основывается же данный вид страхования на утверждении, что жизнь человека имеет случайную продолжительность. При этом в ряде случаев риски преждевременной кончины попадают в категорию опасных: например, если речь идёт о единственном кормильце в семье или человеке, работа которого связана с постоянным риском для жизни. Отсюда гражданам, обеспокоенным подобными рисками, всегда можно прибегнуть к страхованию жизни от несчастных случаев - программам, которые позволят получить гарантию возмещения тех издержек или недополученных прибылей, которые возникают при уходе из жизни того или иного человека.
Организации, для которых основным видом деятельности является страхование жизни, обязаны получать специальную лицензию (ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»). Такое разрешение позволит работать одновременно с тремя видами страхования жизни:
Данная классификация ложится в основу разделения договоров страхования жизни от несчастных случаев. Сегодня различают:
Сегодня страхование жизни от несчастных случаев может производиться не только в отношении непосредственного клиента страховой компании. Полис может включать всех членов семьи или некоторых из них, например, только детей. Сотрудничество с опытным страховым брокером поможет выбрать подходящую программу или даже составить её индивидуально - с условиями, которые устроят обе стороны страхового соглашения.
Российское законодательство позволяет прибегать к разнообразным видам страхового сотрудничества, что и объясняет большой спектр программ страхования. Их можно условно разделить на:
Страхование жизни от несчастных случаев, как индивидуальная страховая программа, может содержать в себе те или иные условия, например, касающиеся периода защиты. Так, представители опасных профессий вправе застраховать свою жизнь только на время пребывания на рабочем месте. Подобные условия, равно как и многие другие, влияют на стоимость страхового полиса. Здесь приходится принимать во внимание и сроки действия договоров, и количество страховых рисков, и возраст страхователя (лицам старше 40 лет полис обойдётся дороже), и его пол (по статистике женщины живут дольше мужчин, поэтому для них стоимость страхования жизни традиционно дешевле).
При ценообразовании сыграют свою роль и другие факторы:
Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, страховые договора могут быть расторгнуты в любой момент, а инициатором данной процедуры вправе выступить любая сторона: страховщик, страхователь или выгодоприобретатель. Что касается возврата уже уплаченных взносов или страховой премии, то он производится только при условии наличия соответствующего пункта в договоре. Кроме того, опираясь на поправки в законодательство, вступившие в силу 2 марта 2016 года, можно требовать расторжения любого договора страхования в течение 5 рабочих дней с момента его заключения. Данное нововведение появилось, в том числе для случаев принудительного страхования граждан, берущих банковские кредиты (когда страхования выступает одним из условий выдачи заёмных средств).
Для расторжения договора страхования страхователю необходимо написать заявление. Образец такого документа вы на нашем сайте. После рассмотрения документа страховщиком обе стороны обязаны заключить письменное соглашение о расторжении страхового договора (ст. 452 ГК РФ).
Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни. Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.
Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.
Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.
На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.
Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.
Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:
Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу. Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.
Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.
Обязательное страхования относится только к залоговому имуществу, поэтому если вы взяли стандартный потребительский заём, можете смело отказываться от покупки полиса. Если же страховка была приобретена, вы можете вернуть ее в «период охлаждения», на который законодательно отводится 5 дней, хотя некоторые банки продлевают этот срок. При условии, что вы погасили задолженность досрочно, можно поступить следующим образом:
Для того чтобы вернуть страховку после выплаты кредита досрочно не требуется много усилий. Однако необходимо понимать, что с этим могут возникнуть и проблемы. Это может быть, например, отказ страховой организации. Кроме этого, не стоит рассчитывать на то, что вы получите всю сумму, ведь полис приобретался на весь срок погашения задолженности. Прежде всего нужно осознать, стоит ли заниматься возвращением средств, ведь иногда полученная выгода могут быть несоизмеримо малы по сравнению с теми усилиями, которые были затрачены.
Самым распространенным вариантом валяется отказ страховой компании вернуть деньги за полис, вернее за неиспользованное время в связи с досрочным погашением займа. Связано это прежде с тем, что клиенты невнимательно читают договор перед его подписанием, ведь пункт о том, что СК не возвращает деньги в случае полного погашения кредита, часто включается в договор, но прописываются мелки шрифтом. Самому решить эту проблему удастся вряд ли, поэтому рекомендуется воспользоваться услугами профессионального адвоката.
Вернуть часть средств, потраченных на покупку полиса, при условии, что кредит оплачен досрочно, можно, но сумма будет небольшой. Здесь нужно быть особо внимательным, так как страховые компании могут мотивировать свою позицию тем, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение, поэтому они возвращают так мало денег. Если же стоимость полиса велика, можно запросить распечатку по использованию денег, добившись тем самым возврата максимально возможных средств.
Вернуть страховку полностью возможно лишь в случае, если вы досрочно погасили кредит, но срок задолженности составил один, максимум два месяца. При таких обстоятельствах страховая компания просто не сможет доказать, на что она истратила большую часть средств. При этом, это единственный случай, когда можно добиться справедливости без судебных разбирательств.
Перед тем как вернуть страховку после полного погашения кредита необходимо выяснить, каким способом заключался договор. Дело в том, что большинство ссудополучателей допускают большую ошибку, когда обращаются непосредственно к кредитору. Это можно делать лишь, если страховка является частью оказываемых банком услуг – так называемое комплексное страхование. Во всех других случаях необходимо писать заявление в страховую компанию, где и выполняется перерасчет страховой премии пропорционально сроку пользования займом.
Для расторжения договора страхования необходимо написать заявление в страховую компанию. В нем нужно указать свои паспортные данные, номер договора страхования и причину, по которой вы собираетесь расторгнуть соглашение. Передать его можно лично представителю СК, но при этом нужно проследить, чтобы ему присвоили входящий номер, иначе доказать что-либо будет сложно. Если такой возможности нет, направить обращение можно и по почте заказным письмом, однако при этом придется нотариально заверить собственную подпись и вместе с заявлением переслать документы.
Нужно понимать, что одним заявление дело не обойдется. Прежде всего, необходимо подготовить личный паспорт и копию кредитного договора. Кроме этого, потребуется посетить отделение банка, где взять справку об отсутствии задолженности (о полном погашении кредита). Однако необходимо быть готовым, что страховая компания может затребовать и другую документацию. Например, может потребоваться информация о расчетном счете, поскольку возврат средств переводится клиенту исключительно в безналичном порядке.
Поскольку большинство выданных кредитов, как свидетельствуют статистические данные, приходится на крупнейший банк страны, многих интересует, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Такой вариант возможен только при досрочном погашении задолженности. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и написать заявление, к которому приложить справку об отсутствии задолженности. Это правило работает со СК Сбербанк Страхование, владельцем которой является само финансовое учреждение. Если полис был куплен у другой организации, решение вопроса может осложниться.
Оформляя кредит в ВТБ24 и приобретая страховку, банк предложит вам выгодные условия, которые касаются снижения процентной ставки. Однако часто сотрудники предлагают заключить договор сроком на два-три года, мотивируя это тем, что так страховка обойдется дешевле. В этом есть рациональное зерно, но в случае долгосрочных займов, оформляемых, например, на приобретение автомобиля или покупку недвижимости. При потребительской ссуде делать это не рекомендуется, особенно если срок кредита невелик. Процедура возврата части премии аналогична вышеприведенной.
Если обратиться к официальному сайту банка, можно найти информацию, что банк возвращает страховку своим клиентам только в «период охлаждения», который длиться пять рабочих дней с момента заключения договора. Во всех остальных случаях, в том числе и при досрочном возврате кредита, необходимо смотреть кредитный договор, где должна быть прописана такая возможность и процедура возврата средств.
При условии что страховая организация не хочет возвращать деньги, хотя заключенный договор не препятствует этому, в зависимости от вида кредита можно пойти двумя путями. Если вы досрочно рассчитались с ипотекой или ссудой на покупку автомобиля, можно написать заявление на смену выгодоприобретателя. При таком раскладе СК заплатит оговоренную часть тому человеку, на которого будет оформлена собственность.
При потребительском кредитовании придется идти в суд или обращаться в Роспотребнадзор. Однако перед этим следует внимательно изучить судебную практику по подобным заявлениям с целью понять, какова вероятность благоприятного исхода дела в вашу пользу. Обращаясь в суд, важно понимать, что в случае проигрыша все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому если сумма страховой премии, подлежащей возврату невысока, надо задуматься, стоит ли затевать это дело.
С 30 мая 2016 года страхователь имеет право отказаться от купленного полиса (заключенного договора страхования) и вернуть уплаченные за страхование деньги. Новый порядок прекращения действия полисов и возврата уплаченных денег установлены Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с этим документом вводится так называемый «период охлаждения» по договорам добровольного страхования, заключаемым с физическими лицами. Новые требования будут применяться вне зависимости от того предусмотрен «период охлаждения» условиями договора страхования или нет.
Это период времени, в течение которого вы можете отказаться от договора добровольного страхования (расторгнуть договор страхования) и вернуть уплаченную страховую премию.
Минимальная продолжительность «периода охлаждения» составляет 14 (календарных) дней с момента заключения договора страхования. Договорами по отдельным видам страхования может быть предусмотрен больший «период охлаждения».
Возврат осуществляется полностью, если срок страхования еще не начался, или частично (пропорционально оставшемуся сроку страхования) без каких-либо иных удержаний со стороны Страховщика, если срок страхования уже начался.
Срок осуществления возврата - 10 рабочих дней с момента получения Страховщиком Заявления об отказе от договора страхования.
Главное условие для возврата уплаченных денег — отсутствие страховых случаев за прошедший срок страхования.
За исключением («период охлаждения» не применяется):
Более подробная информация о «периоде охлаждения» и размере подлежащей возврату страховой премии по каждому виду добровольного страхования может быть предусмотрена договором страхования (страховым полисом) и/или Правилами страхования по соответствующему виду добровольного страхования.
Расторжение полиса (договора страхования) осуществляется на основании письменного заявления страхователя. Полис считается расторгнутым с даты указанной страхователем в заявлении о расторжении, но не ранее даты получения нами этого заявления. Денежные средства возвращаются страхователю в течении десяти рабочих дней со дня получения заявления.
При отказе от полиса (договора добровольного страхования) после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возвращается только если это предусмотрено условиями полиса (договора страхования) и/или Правилами страхования, на основании которых заключен этот полис (договор страхования). Размер и срок возврата страховой премии также устанавливаются полисом (договором страховани) и/или Правилами страхования. [ Пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ ]
Обратите внимание! Условиями полиса (договора страхования) может быть предусмотрено, что при досрочном отказе после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возврату не подлежит.
Надежную защиту по широкому спектру рисков - от страхования сотрудников, работающих на производстве, до туристов, выезжающих за границу, предоставит договор страхования от несчастных случаев и болезней. Как сделать страховку от несчастного случая? Каковы особенности и нюансы заключения и расторжения договора по данному страховому продукту? На каких условиях можно купить полис?
Застраховать жизнь от несчастного случая можно в добровольном порядке. Среди наиболее распространенных целей заключения соглашения подобного рода можно выделить личное страхование, а также страхование членов семьи, иных родственников и близких людей от НС в быту, в поездке, на отдыхе; оформление полиса на сотрудников предприятия за счет средств работодателя и т.д.
Договор страхования оформляется в письменной форме и вступает в силу со следующего дня после полной оплаты премии, установленной условиями полиса. Если соглашение предусматривает рассрочку внесения платежей, начало действия страховки начнется после оплаты первого взноса. Заполненный бланк договора или полиса выдается гражданину на руки. В случае, если соглашение подписан обеими сторонами, а страховая сумма не была уплачена, обязательства по соглашению не возникают и полис признается недействительным. При наличии спора о таком основании, застрахованному лицу потребуется предоставить доказательства исполнения обязанности по уплате страховой премии.
Сторонами договора страхования от несчастного случая являются страховая компания - организация, предоставляющая услугу страхования, страхователь - лицо, заключающее соглашение и выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключается договор. Предметом договора является услуга по страхованию лица от риска наступления несчастного случая. Чтобы сделать страховку необходимо предоставить страховщику следующую информацию:
Поскольку представленная при заключении соглашения информация о состоянии здоровья не всегда подтверждается документально, при возникновении страхового случая и последующем обращении за возмещением, страховщик при определенных условиях может избежать выплат. Так, если застрахованное лицо при обращении за полисом сознательно скрыло факт наличия болезни или иного нарушения здоровья, страховщик может избежать ответственности.
Страховым случаем признается событие, после наступления которого у компании возникает обязанность выплатить возмещение. Для страхования от несчастных случаев ключевое значение имеет следующее обстоятельство - страховой случай должен наступить помимо воли застрахованного лица, то есть должно являться случайным событием. Тот факт, что при заключении соглашения стороны могли допускать определенную вероятность наступления несчастного случая или болезни, имеет значение только для определения степени риска и увеличения стоимости страхового продукта. Среди основных видов несчастных случаев, которые могут покрываться полисом, выделяют:
Указанные случаи носят общий характер, однако в условиях конкретного соглашения могут состоять из множества дополнительных страховых рисков, обладающих актуальностью только для застрахованного лица. Каждая компания на стадии заключения договора предлагает ознакомиться с перечнем обстоятельств, которые не могут считаться страховым случаем и не повлекут выплату возмещения. Их состав также будет продублирован в условиях полиса. Стандартными обстоятельствами, не признаваемыми видами НС, являются:
Максимальные размеры покрытия всегда указаны в договоре страхования - от них напрямую зависит сумма взноса, который должен оплатить клиент при оформлении полиса. Получить возмещение может как сам страхователь, так и иной выгодоприобретатель в случае смерти застрахованного лица. Если компания отказывает в возмещении выплат, предстоит урегулирование спора в претензионном или судебном порядке.
Для того, чтобы приобрести страховой полис, необходимо сначала выбрать страховую компанию, отвечающую всем критериям страхователя. Она должна иметь лицензию, позволяющую осуществлять страхование жизни, предлагать приемлемые условия страхования, выгодную цену на полис.
Одним из главных условий страхования жизни является возраст страхователя. Чаще всего он не должен превышать 64 лет, но по отдельному соглашению сторон может быть увеличен. По письменному заявлению или устному обращению договор может быть заключен на любой срок - один год, менее или более одного года. Страховщик может оформить страхование от несчастного случая онлайн или офлайн по выбору страхователя.
При оформлении нужно будет заполнить заявление-форму в офисе или на официальном сайте компании. В нем указывается информация о страхователе, в том числе дата рождения, место проживания, сведения о состоянии здоровья, увлечениях и хобби. Страхователь также должен перечислить риски, от которых хотел бы застраховаться или согласиться с предложенными страховой организацией. К заявлению нужно приложить следующие документы:
Точный список дополнительных документов при обращении страхователю сообщит сотрудник компании. Перечень во многом будет зависеть от видов и количества рисков, от которых хочет защититься человек. Страховщик может потребовать пройти страхователя медицинское обследование при заключении договора в офисе, но купить страховку от несчастного случая электронным способом можно без такого обследования.
Действие полиса страхования от несчастных случаев прекращается ввиду истечения срока договора, либо после полного исполнения страховщиком своих обязанностей. Но в ряде случаев расторгнуть договор страхования можно досрочно в следующих случаях:
Так как возможности расторжения договора ограничены действующим законодательством, наиболее оптимальным вариантом защиты интересов граждан станет обращение к опытному юристу. Особенно это актуально для случаев ликвидации страховщика, когда необходимо получать страховое возмещение по отдельной процедуре, предусмотренной законодательством.
Оформление полиса страхования от несчастных случаев является востребованной услугой, которая позволяет при наступлении рисковой ситуации получить деньги от страховой компании на лечение и реабилитацию, компенсировать утраченный заработок в случае временной нетрудоспособности, получить значительную выплату компенсации при смерти или установлении инвалидности.
Многие заемщики, которые хоть раз оформляли кредит задумывались о том, как вернуть страховку. Такой вопрос может появиться в течении нескольких дней после оформления кредитного договора, так и после планового или досрочного погашения кредита. Как правило, это связано с тем, что менеджеры при оформлении кредита вводят клиентов в заблуждение касаемо стоимости данной услуги, либо же вообще умалчивают о ней. Тем не менее, есть законные способы как отказаться от навязанной страховки.
Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.
К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».
В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.
Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.
1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.
В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:
Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:
Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.
Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.
Пошаговая инструкция как вернуть страховку:
Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.
Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.
Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!
Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.
Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.
Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.
В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат страховки по кредиту пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.
Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.
Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.
Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.
В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки .
Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.
В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:
