Александр-72
Следует добавить, что, покупая полис по старой цене, мы и выплаты получаем тоже по старой цене.
Александр , это не совсем верно. Если Вы купите полис с 1 по 11 апреля, то цена его будет старой, а размер выплат новым.
Удачи на дорогах!
Я немного запутался. Полис приобрел (оформил) 20 марта, естественно по старой цене и максимальной скидкой (2 800 р.). Он начинает действовать с 4 апреля. Вопрос: «Размер выплат будет по старому или по новому»?
servit , нашел ответ на Ваш вопрос. Пункт 4 страхового полиса:
4. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, установлена Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в редакции, действующей на дату заключения настоящего договора.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте. Не могу разобраться с расчётом стоимости полиса.
Общая формула видимо такая: базовый тариф умножаем на все коэффициенты.
Не понятно две вещи:
1. Почему базовый тариф имеет минимальное и максимальное значения, от чего это зависит?
2. Не понял с табличкой КБМ - коэффициент произведённых выплат. Что указывается во второй колонке (класс на начало годового срока страхования), что такое "М"? Конкретно, если я страхуюсь с момента введения ОСАГО и ни разу не попадал в ДТП по своей вине, то какой у меня КБМ? Вообще, как пользоваться этой таблицей?
С остальными коэффициентами вроде понятно.
Теперь страховщикам дали возможность конкурировать, ибо базовую ставку определяет СК в пределах от Тмин. до Тмакс.. Вероятнее всего все выберут максимально возможную... Хотя возможно кто-то и не вступит в этот картель...
Хотя возможно кто-то и не вступит в этот картель...
Хотя возможно кто-то и не вступит в этот картель...Весьма сомнительно, учитывая то, что творится на рынке продажи полисов.
"Красные пришли - грабят, белые пришли - грабят... Куда бедному крестьянину податься?"
Ну кто-то сделает на 100 рублей дешевле. У остальных мало кто покупать будет, а тут просто очередь будет стоять...
Вон техосмотры то во-многих конторах не по максимуму, а у некоторых вообще в полтора раза дешевле, чем разрешенная максимальная стоимость...
Ибо таким дешевым ОСАГО завлекается КЛИЕНТ в СК. А потом ему уже будут впаривать добровольные виды страхования, ибо клиент уже готов, с номером телефона и адресом... Не ОСАГОй единой живут многие страховые компании...
Не ОСАГОй единой живут многие страховые компании...
КАСКО подорожало в 2 – 3 раза. Квартиры в 1,5. Дачи, от 0,5 до 3, в зависимости от «крутизны». Мелкие СК будут закрываться, так как с их аппетитом не наберут клиентов. Выживут единицы. Так что еще необходимо подумать, доживет ли ОСАГО в некоторых СК, до конца договорного периода.
Претерпела значительные изменения. И дело здесь не только в непосредственном увеличении тарифов. Помимо базовых ставок изменены были территориальные коэффициенты по многим населённым пунктам. Кроме того, страховщики получили возможность регулировать ценовую политику в области «автогражданки» в рамках установленного тарифного коридора. Данные новшества не были единовременными, а происходили поэтапно. В результате в течение обозначенного выше периода ценник на страховку ОСАГО мог заметно отличаться при идентичных данных для расчёта.
Как это выглядело на практике? Ещё в начале октября 2014 года базовый тариф для легковых автомобилей физических лиц составлял 1 980 рублей, однако уже с 11 октября страховка подорожала. Страховые компании смогли устанавливать размер базовой ставки в пределах от 2 440 до 2 574 рублей, отдельно для каждого региона. Помимо этого, организации могли при необходимости пересматривать действующие тарифы без каких-либо ограничений.
С первого апреля 2015 года произошла корректировка территориальных коэффициентов для многих населённых пунктов и регионов. В некоторых случаях она достигла 66,7%. Данные изменения заметно сказались на расчёте страховки ОСАГО для многих автолюбителей. Здесь следует оговориться, что имели место как случаи увеличения, так и уменьшения цены. А уже 12 апреля 2015 года новые «вводные» касались исключительно подорожания.
С этой даты базовая ставка для легкового транспорта физических лиц стала составлять от 3 432 до 4 118 рублей.
Таким образом совокупный рост составил практически 100%. На этом фоне даже наблюдался кратковременный всплеск продаж. Те, у кого окончание полиса выпадало на ближайшие пару месяцев, старались успеть сделать продление дёшево (до даты вступления в силу новых тарифов).
В таких условиях доходило даже до случаев, когда страховщики не успевали вовремя актуализировать свой калькулятор страховки ОСАГО. Что же касается страхователей, то они тем более далеко не всегда могли «угнаться» за очередными обновлениями условий. В этой связи не редко возникала путаница, в силу которой клиенты страховых организаций могли стать жертвой обмана или не воспользоваться возможностью сэкономить (выбрав более выгодное предложение).
Сложно сказать, насколько назрели последние ценовые изменения исходя из ситуации на страховом рынке «автогражданки». Так или иначе, в первую очередь они объясняются ожиданием повышения размеров выплат. Предпосылки здесь видятся в двух основных направлениях:
В результате среднее значение компенсации ущерба должно заметно возрасти. В ближайшее время вряд ли стоит ожидать новых обновлений «правил игры» в сфере ОСАГО. А значит, можно привыкать к текущим условиям.
Итак, какая она – страховка ОСАГО в 2016 году? Особенность, на которой стоит остановиться подробнее – узаконенный ценовой разброс. Сегодня страховщики могут совершенно легитимно использовать его для регулирования финансовых показателей своей деятельности. Вряд ли это временная мера, поскольку выглядит она совершенно логично. Как уже было сказано, если собственник легкового авто является физическим лицом, его стоимостная «вилка» будет характеризоваться тарифами от 3 432 до 4 118 рублей. Разница между минимумом и максимумом составляет 686 рублей. Но эта цифра не учитывает коэффициентов, используемых при расчёте конечной суммы. А значит, она не отражает в полной мере реальный рыночный разброс цен.
Максимальная цена страховки составит 7 906,56 рублей, а самый дешёвый вариант – 6 589,44 рублей. Если же страховка не будет предусматривать ограничений по допущенным к управлению лицам, её цена окажется не дешевле 11 860,99 рублей и не дороже 14 231,81 рублей. Разница между минимумом и максимумом составит 2 370,82 рублей, что весьма существенно. А, например, для Мурманска эта разница составит уже 4 148,92 руб. Ценовой разрыв уменьшается при наличии скидки за безубыточность, но не более чем в два раза.
Как видим, за счёт выбора страховой компании во многих случаях можно ощутимо сэкономить. Но для этого клиентам необходимо тратить время на изучение ценовых предложений, представленных на рынке. К сожалению, какого-то единого информационного блока о стоимости страховки ОСАГО в разных компаниях не существует, но для справки можно изучить информацию о базовых тарифах лидеров рынка.
Так или иначе, в первую очередь логично выяснить минимально возможную стоимость страховки ОСАГО на машину. Её можно круглосуточно рассчитать на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), выбрав из списка населённый пункт и введя необходимые исходные сведения. Результат расчёта содержит минимальную и максимальную стоимость полиса для заявленных условий. При этом калькулятор страховки ОСАГО данной площадки можно смело использовать в качестве первоисточника. Зная самую низкую цену «автогражданки», остаётся только отталкиваться от этой цифры при поиске наиболее «бюджетных» предложений.
В качестве примера можно рассмотреть наименьшую стоимость ОСАГО для легкового транспорта с мощностью двигателя от 70 до 100 л. с., принадлежащего физическому лицу. Для взрослых водителей с серьёзным стажем без учёта страховой истории для пятидесяти крупнейших городов России мы получим следующую картину.
| Город | Цена, руб. |
|---|---|
| Челябинск | 7 927,92 |
| Москва | 7 550,40 |
| Казань | 7 550,40 |
| Пермь | 7 550,40 |
| Тюмень | 7 550,40 |
| Кемерово | 7 172,88 |
| Санкт-Петербург | 6 795,36 |
| Екатеринбург | 6 795,36 |
| Нижний Новгород | 6 795,36 |
| Ростов-на-Дону | 6 795,36 |
| Уфа | 6 795,36 |
| Красноярск | 6 795,36 |
| Краснодар | 6 795,36 |
| Новокузнецк | 6 795,36 |
| Магнитогорск | 6 795,36 |
| Иваново | 6 795,36 |
| Новосибирск | 6 417,84 |
| Барнаул | 6 417,84 |
| Иркутск | 6 417,84 |
| Хабаровск | 6 417,84 |
| Оренбург | 6 417,84 |
| Набережные Челны | 6 417,84 |
| Чебоксары | 6 417,84 |
| Омск | 6 040,32 |
| Самара | 6 040,32 |
| Саратов | 6 040,32 |
| Ижевск | 6 040,32 |
| Томск | 6 040,32 |
| Воронеж | 5 662,80 |
| Тольятти | 5 662,80 |
| Ульяновск | 5 662,80 |
| Ярославль | 5 662,80 |
| Липецк | 5 662,80 |
| Тула | 5 662,80 |
| Тверь | 5 662,80 |
| Брянск | 5 662,80 |
| Владивосток | 5 285,28 |
| Астрахань | 5 285,28 |
| Рязань | 5 285,28 |
| Пенза | 5 285,28 |
| Киров | 5 285,28 |
| Волгоград | 4 907,76 |
| Улан-Удэ | 4 907,76 |
| Белгород | 4 907,76 |
| Курск | 4 530,24 |
| Ставрополь | 4 530,24 |
| Сочи | 4 530,24 |
| Калининград | 4 152,72 |
| Нижний Тагил | 3 775,20 |
| Махачкала | 2 642,64 |
В зависимости от населённого пункта калькулятор страховки ОСАГО 2016-го года выдаёт крайне не однородные результаты. Как бы там ни было, в каждом из перечисленных городов представленные цифры будут законодательным минимумом для оговорённых нами условий. Всё, что дешевле, является признаком незаконной «автогражданки».
При этом следует понимать, что стоимость страховки не зависит от места её покупки. «Привязка» к городу происходит исключительно по месту регистрации собственника автомобиля.
Несложно проверить, что аналогичной окажется картина и для других категорий транспорта, будь то мотоцикл, такси или грузовой тягач (за исключением разве что расчётов «транзитного» ОСАГО).
Каким образом удобнее получить информацию о текущих предложениях страховщиков? Здесь, увы, нет универсального ответа. В некоторых случаях проще всего позвонить в местный филиал страховщика с просьбой рассчитать страховку ОСАГО. В то же время, для ряда компаний характерно отсутствие открытых телефонных номеров. Связываться с конкретными подразделениями предлагается через единый call-центр. В результате есть риск потратить приличное количество времени, ожидая соединения с оператором, а затем и с профильным специалистом.
Для быстрого расчета можно использовать калькулятор ОСАГО. Удобными могут также оказаться калькуляторы стоимости страховки ОСАГО на официальных интернет-площадках страховых компаний. Стоит лишь учитывать, что не все организации предоставляют подобный сервис. А иногда он оказывается доступен не для всех регионов. Тем не менее, при наличии подобного сервиса, его использование видится наиболее рациональным.
Информация о действующих тарифах «автогражданки» должна размещаться каждым страховщиком на своём официальном сайте в сети интернет. Данное условие содержится в Указании Банка России. Эта позиция вполне логична, поскольку она нормативно предусматривает открытость соответствующих сведений. Имея дело с подобными источниками, необходимо отталкиваться от действующей минимальной «базы» в размере 3 432 рублей для своего региона (города). Если в размещённом документе страховщика указана эта цифра – перед вами минимальное ценовое предложение.
Полезным бывает обратить внимание и на сборы страховых организаций в этом сегменте. Зачастую они могут отражать заинтересованность компаний в продажах ОСАГО. Вот как выглядит лидирующая десятка страховщиков исходя из данного показателя за первые девять месяцев 2015 года:
| Компания | Сборы, тыс. р. | Доля рынка ОСАГО |
|---|---|---|
| РОСГОССТРАХ | 54 929 194 | 35,51% |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 19 821 313 | 12,81% |
| ВСК | 13 026 165 | 8,42% |
| ИНГОССТРАХ | 9 943 609 | 6,43% |
| АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 7 490 849 | 4,84% |
| СОГАЗ | 5 539 491 | 3,58% |
| СОГЛАСИЕ | 3 808 869 | 2,46% |
| УРАЛСИБ | 3 797 230 | 2,45% |
| ЮЖУРАЛ-АСКО | 3 212 340 | 2,08% |
| ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ | 2 929 732 | 1,89% |
«ЮЖУРАЛ-АСКО» не путаем с ООО «СГ «АСКО» (Набережные Челны), которая входит ТОП-20 по ОСАГО за тот же период. Кстати, по итогам 2014 года «ЮЖУРАЛ-АСКО» занимала лишь двенадцатую строчку рэнкинга по объёмам продаж в сфере автогражданской ответственности. Впрочем, в последнее время на рынке «автогражданки» подобные «перестановки» весьма характерны. В качестве примера – «ЖАСО», поднявшееся с 16-й на 12-ую позицию. Хотя, казалось бы, моторные виды не являются профильными для данной структуры. «МАКС» же наоборот расположился за пределами ТОП-10 (13-е место). В таких случаях сложно говорить о какой-то конкурентной борьбе. Скорее речь идёт о стратегических решениях отдельных организаций и их стремлении к участию в данной сегменте.
В целом, разобраться в ценовых «дебрях» страховки ОСАГО 2016 года при наличии времени и некоторого терпения не так сложно. Гораздо больше вопросов связано с внесением изменений в действующий договор обязательного автострахования. В этом направлении можно встретить совершенно противоречивые позиции страховщиков, каждая из которых имеет своё обоснование. О чём именно идёт речь?
Условия «автогражданки» регулируются законодательно, что во многих примерах является преимуществом инструмента. Однако в последнее время этот факт внёс некоторый сумбур в практику обслуживания действующих договоров. В добровольных видах страхования для регулирования взаимоотношений сторон используются правила, на основании которых был оформлен полис. Если в течение его действия правила страховой компании изменились, касательно этого полиса всё равно используется их «старая» версия. Но в отношении ОСАГО ситуация не так проста. Здесь закон может предусматривать обслуживание «по-новому» страховок, оформленных на «старых» условиях.
Первое повышение тарифов произошло в октябре 2014 года. Тогда страховщики сами толком не знали, как правильно вносить изменения в действующие полисы. Отсутствие чётких нормативных актов на этот счёт привело к противоречиям и неразберихе. Некоторые страховые компании при любых изменениях полиса производили перерасчёт исходя из «старых» тарифов. Другие, напротив, использовали новые базовые ставки при любых изменениях параметров договора. Существовали и комбинированные варианты. И никакой калькулятор стоимости страховки ОСАГО не мог заранее определить, сколько придётся доплатить клиенту за ту или иную операцию.
Чтобы вписать дополнительных водителей в перечень допущенных к управлению машиной или заменить собственника автомобиля, нередко стала требоваться сумма, соизмеримая с первоначальной стоимостью полиса. Даже если клиент продлял период использования транспортного средства в рамках одного договора (при первичном страховании на три или шесть месяцев), за новый срок зачастую приходилось платить исходя из повышенной цены. При этом лимиты возмещения оставались теми же, что и при первоначальном заключении договора. Именно так «вела себя», в частности, страховка ОСАГО «Росгосстраха».
Судя по отзывам страхователей, наблюдались и случаи разной политики страховых организаций в течение какого-то времени. Например, сразу после повышения ставок изменения полисов могли рассчитываться исходя из «старых» тарифов, а спустя небольшой срок – уже с ориентацией на новые цены. Это говорит о том, что страховые компании просто не успевали принимать (реализовывать) решения в данном направлении. Страховка ОСАГО преподнесла неожиданные «сюрпризы» не только страхователям, но и страховщикам.
Что же касается апрельских ценовых поправок, то, насколько можно судить, большая часть страховщиков ориентируется именно на них при корректировке условий договоров «автогражданки». С другой стороны, лимит возмещения в подобных случаях также меняется (увеличивается в соответствии с текущими нормативами). Хотя, конечно, среди десятков компаний наверняка найдутся и те, которые умудрятся рассчитать страховку ОСАГО со свойственным только им алгоритмом. Единственный, пожалуй, случай, при котором вряд ли кто-то из страховщиков станет пересчитывать премию – это изменение полиса в связи с технической ошибкой.
Значительное удорожание «автогражданки» и сложности с приобретением полиса побуждают всё больше автолюбителей отказываться от оформления договора ОСАГО. Можно выделить три основных проблемы, с которыми сталкиваются автолюбители:
Навязывание дополнительных платных услуг встречается в исполнении как прямых продавцов, так и посредников. Что касается последних, то даже федеральная структура «Связной страхование» на своём сайте при заказе ОСАГО приводит клиента на страницу вариантов страхования жизни и здоровья.
Дополнительные сервисы страховщиков, позволяющие заказать полис с доставкой на дом по указанному адресу или обратиться в круглосуточную службу аварийных комиссаров, практически ушли в прошлое. Не стоит забывать и о том, что в дополнение ко всему для ОСАГО обязательно нужен техосмотр. Совокупность возникающих трудностей может наводить на мысль о нецелесообразности попыток получения заветной страховки.
Можно, конечно, рассуждать о вероятности наткнуться на сотрудника ГИБДД и штрафе за отсутствие страховки ОСАГО, который обычно оказывается в разы меньше стоимости «автогражданки». Особенно в свете того, что с 15 ноября 2014 года законодательные изменения исключили «снятие номеров» из методов воздействия на незастрахованных автолюбителей. Но сколько раз в течение этого года придётся заплатить этот штраф? Текущая его величина на уровне 800 рублей при «многократном повторении» вполне может стать соизмерима с ценой полиса.
Если ответственность виновного водителя не застрахована, он самостоятельно должен будет возместить ущерб потерпевшей стороне.
Да, при нанесении вреда жизни и здоровью предусмотрены компенсационные выплаты пострадавшему со стороны РСА. Но тогда со стороны того же Союза следует ожидать и последующих регрессных требований к нарушителю. Надзорный орган совершенно обоснованно захочет вернуть затраченные средства. Возврат которых вполне осуществим на практике в судебном порядке.
При таком раскладе сумма убытка, понесённого виновной стороной, может оказаться несоизмеримо больше цены страховки ОСАГО. Всё-таки «автогражданка» – не просто дополнительный сбор «в никуда», а полноценный договор страхования. И пусть данный механизм работает не без сбоев, он всё же защищает виновника дорожно-транспортного происшествия. Понятно, что сейчас в некоторых случаях купить ОСАГО без дополнительных страховок крайне сложно. Но самостоятельно урегулировать финансовые претензии при виновности в дорожном инциденте – гораздо дороже. Не стоит забывать и о том, что если страховка ОСАГО на год совсем не по карману, всегда можно получить отсрочку части платежа. Страхователь имеет право оформить полис на меньший период использования (например, полгода или три месяца).
Когда страхователи узнают, сколько стоит страховка ОСАГО на очередной срок, то порой задаются вопросом: что же такого дорогостоящего в ней появилось? И, пожалуй, некоторые аргументированные ответы здесь всё-таки можно получить. Разумеется, дело не в качестве бумаги или иных внешних (технических) атрибутах. Речь идёт о содержании продукта. Самым значимым изменением, пожалуй, можно назвать повышение лимитов ответственности (страховых сумм):
Кроме того, появились и другие заметные преимущества, речь о которых пойдёт ниже.
Изменился сам принцип выплат при ущербе жизни и здоровью пострадавшего. Раньше предполагалась компенсация понесённых затрат, которые с одной стороны должны были подтверждаться документально, а с другой – не входить в официальный перечень услуг по обязательному медицинскому страхованию (ОМС). В результате на практике пострадавший часто не имел возможности получить законное возмещение. При неофициальной заработной плате добиться компенсации утраченного дохода не представлялось возможным. А стоимость препаратов и материалов, которые во многих медучреждениях пострадавшему приходилось покупать самому, ему также не компенсировали. Потому что по закону они должны предоставляться бесплатно в рамках ОМС.
Теперь же выплаты по здоровью «завязаны» на степень причинённого ущерба, а не на понесённые финансовые потери. Разработана единая таблица выплат, которая предусматривает сумму возмещения в каждом конкретном случае. В зависимости от тяжести травмы или иных нанесённых повреждений потерпевший получает страховую компенсацию без необходимости доказывать, сколько и на что он потратил средств. По некоторым оценкам, выплаты по страховкам ОСАГО 2015 года в этом направлении многократно возрастут по сравнению с договорами на «старых» условиях.
Помимо прочего, теперь страховка автомобиля ОСАГО позволяет получить компенсацию ущерба имуществу в пределах 50 000 рублей без привлечения ГИБДД. Ранее данная сумма ограничивалась суммой 25 000 рублей. Более того, в Ленинградской и Московской областях (включая столицы регионов) данное ограничение сейчас составляет 400 000 рублей (правда, при соблюдении условий, крайне сложно выполнимых на практике).
На треть (до 20 календарных дней) сократился срок урегулирования убытков. Уменьшился максимальный расчётный износ деталей (с 80% до 50%), применяемый при оценке нанесённого ущерба. Да и сами детали теперь оцениваются по единым электронным каталогам РСА. Причём расценки здесь уже продемонстрировали свойство увеличиваться в зависимости от ситуации на автомобильном рынке. И в данном случае возросшие стоимости работ, материалов и деталей будут применяться вне зависимости от того, до или после их изменений оформлена страховка ОСАГО онлайн или оффлайн. Указанные ценовые характеристики можно свободно получить на официальном интернет-портале РСА.
К сожалению, многие из клиентов не в курсе текущих условий «автогражданки». А кто-то целенаправленно старается не думать о нормативах и принципах возмещения, отгоняя неприятную мысль о возможном ДТП. С другой стороны, сейчас страховые суммы представляют собой весьма приличные денежные обязательства страховщиков, чтобы относиться к ним пренебрежительно. Прежде чем рассчитать страховку ОСАГО 2016 года на одном из калькуляторов, почему бы не вспомнить действующие условия продукта? Быть может, на этом фоне цена не покажется столь несправедливой?
Увы, иногда она может быть соизмерима даже со страховкой машины. Сколько стоит ОСАГО на мощный автомобиль при неограниченном перечне водителей, скажем, в Челябинске? В этом городе где высок уровень убыточности, поэтому полис при таких условиях обойдётся весьма недёшево. Тем не менее, даже по КАСКО выплата по одному страховому случаю имеет конкретное ограничение по сумме (стоимость автомобиля). В случае же с «автогражданкой» подобный лимит отсутствует (поскольку потерпевших может быть много), что делает максимальную выплату неограниченной.
Отметим и падение актуальности расширенной страховки автогражданской ответственности. При старых лимитах многие страхователи предпочитали расширить страховую сумму ОСАГО, «докупив» соответствующий продукт. Теперь же «обязательных» лимитов может оказаться вполне достаточно. Как видим, преимуществ обновлённого инструмента «автогражданки» вполне хватает. С этой точки зрения позиция страховщиков, которые отказывают в оформлении ОСАГО, может служить образцом соблюдения собственных интересов. Если бы продукт был плохим и не включал в себя значительных обязательств со стороны продающих компаний, кто бы отказался его продавать?
Поэтому о продлении страховки на очередной срок лучше задуматься до того, как она закончилась. Обращаясь с соответствующим заявлением в ту или иную организацию, велика вероятность столкнуться с неохотным выполнением своих функций страховщиком ОСАГО. Даже несмотря на существенное увеличение цены полиса. При этом стоит отслеживать новости об ограничениях и отзывах лицензий компаний. Незаконная реализация страховок «проблемных» компаний осуществляется порой весьма активно. Так уж получается, что в последнее время «автогражданка» требует от клиентов больше денег и внимания. В ответ, однако, предоставляя существенно увеличенные страховые гарантии.
Если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, то наверняка вас заинтересует, какой установлен срок выплаты по ОСАГО и какой лимит предусмотрен для нее законодательством. Особенно это актуально сейчас, в связи с принятием поправок в действующее законодательство. Пробуем разобраться…
Законодательство, касающееся обязательного страхования автогражданской ответственности, неоднократно подвергалось изменениям, в связи с этим многие автолюбители уже не понимают, каких выплат им можно ожидать по страховке, каков срок выплаты по ОСАГО и пр.
Начнем с того, что по ОСАГО выплаты при ДТП на сегодняшний день лимитированы:
Предусмотрены выплаты и в случае гибели потерпевшего:
Разумеется, указанные выше выплаты далеко не всегда покрывают реальный ущерб от дорожно-транспортного происшествия. С 01.10.2014 в силу вступили поправки к действующему закону об ОСАГО, в соответствии с которыми лимит возмещения ущерба составляет:
Важно отметить, что сумма компенсации для лиц, которым был причинен вред жизни и здоровью, не будет пропорционально делиться между всеми пострадавшими, поэтому каждый из пострадавших сможет претендовать на выплату в полном объеме.
Со 2 августа 2014 года увеличился максимальный размер выплат по европротоколу. Положения о том, что если все участники дорожно-транспортного происшествия согласны с определением виновника и размера причиненного ущерба и в результате аварии пострадало только имущество участников, то они могут составить схему ДТП и зафиксировать факт аварии без вызова сотрудников ГИБДД и комиссаров.
Далее, согласно законодательству, виновник уведомляет о случившемся свою страховую компанию и пострадавшему перечисляются средства (уведомить нужно не позже чем через 5 дней). При этом размер максимальной выплаты вырос с 25 000 рублей до 50 000. Эта норма действует до октября 2019 года. Важно подчеркнуть, что данное положение распространяется исключительно на договоры ОСАГО, заключенные после 2 августа 2014 года.
С 1 октября 2014 года введена в действие система так называемого безлимитного европротокола. Это означает, что при представлении сторонами полного комплекта документов и надлежащего доказательства факта совершения ДТП (фотографий, видеоматериалов, данных системы ГЛОНАСС) размер выплаты можно будет увеличить до 400 000 рублей. Данное правило также правило распространяется только на договоры страхования, заключенные после 1 октября 2014 года.
На сегодняшний день действует срок предоставления выплат по ОСАГО, равный 20 дням с момента подачи документов в страховую компанию. При этом, дабы снизить количество исков по невыплатам, законодатель установил жесткие санкции за затягивание сроков принятия решения.
Если страхователь не направил вам в установленный срок (20 календарных дней, куда не включаются нерабочие праздничные дни) письмо об отказе в выплате либо не перечислил полную сумму причитающейся компенсации, за каждый день просрочки с него будет взиматься пеня. При задержке выплат такая пеня составит 1% от суммы, подлежащей выплате, при задержке решения об отказе в выплате — 0,5% за каждый день задержки.
В случае если страховая компания необоснованно занизит сумму ущерба и, следовательно, компенсации, на нее может быть наложен штраф. Санкции за такое нарушение составляют 50% от суммы, подлежащей выплате по страховке.
Базовые ставки ОСАГО с 12 апреля 2015 года пошли на повышение.В среднем размер ставки увеличился на 50%, если смотреть по минимальным тарифам, то на 40%. Понижение стоимости ОСАГО произошло для владельцев скутеров, тракторов и других самоходов, незначительное снижение распространилось на автомобили юридических лиц. По заверению Центробанка, это окончательное изменение базовых тарифов. С этого же года утвердили систему «тарифного коридора». На что он влияет?
Теперь в таблицах базовых тарифов появились две колонки со стоимостью страховки. Первая означает минимальный тарифный план, а вторая, соответственно максимальный. В этих пределах страховая компания в праве варьировать стоимость ОСАГО. Поэтому у автовладельцев имеется возможность выбирать компании по собственному бюджету, ранее это было недоступно, так как тарифы были везде фиксированными.
Теперь каждая страховая компания, предоставляющая ОСАГО, может понизить стоимость полиса на 20% или повысить на 20%. Увеличение и уменьшение стоимости зависит и от значений коэффициентов, которые включают в расчеты полиса. Наиболее важные из них – это стаж вождения, регион проживания, коэффициент КБМ, то насколько безопасно водит человек.
Становится актуальным вопрос, если имеется возможность варьировать базовую ставку, то можно ли каждому клиенту подобрать индивидуальный тарифный план? Ответ – нет. Базовая ставка выбирается под определенный регион, где она становится фиксированной.
Что касается цены онлайн полиса ОСАГО
, она должна быть такой же, как и у бумажного.
Согласно Указанию Банка России от 19.09.2014 г. №3384-У в редакции от 20.03.2015 произошли изменения размеров тарифов и коэффициентов, используемых при расчете ОСАГО. Основные изменения коснулись базовой ставки, таблица значений которой теперь выглядит следующим образом:
Кстати говоря, изменились и коэффициенты, отвечающие за место жительства. Таблицу значений территориального коэффициента можно изучить ниже.
Регион определяется по месту жительства автовладельца из паспорта или свидетельства на транспортное средство. Для юридического лица регионом может быть его место жительства или адрес компании или филиала.
Самые большие значения установлены для Челябинска, Мурманска, Москвы и Сургута. Самый малый коэффициент в Назрани, так как там происходит наименьшее число ДТП.
Базовые ставки ОСАГО в 2016 году не изменились, не произошли перемены и в коэффициентах.
Новости о повышении стоимости полиса ОСАГО, об изменениях базовых тарифов, о ценовом коридоре, предоставленном страховщикам.
Обязательное автострахование, которое оставалось неизменным на протяжении десяти лет, в 2014 году меняется практически ежемесячно. И изменения в ОСАГО в 2015 году продолжатся.
Как сообщает издание «Ведомости», в самом ближайшем времени ОСАГО в РФ станет практически таким же, как в Европе. По информации газеты, еще год назад была начата масштабная реформа обязательного страхования автогражданской ответственности.
В соответствии с нововведениями, начиная со 2 августа, рынок получил новые правила. К изменениям можно отнести упрощенную процедуру выплаты ОСАГО в 2015 году. Все российские водители, которые оформили полис ОСАГО после 2-го августа, исходя из новых правил, могут не вызывать полицию на место аварии в случае если ущерб составляет менее 50 000 рублей. Убыток в этой ситуации оформляется по «европротоколу». К страховщику водитель автомобиля сможет обратиться в рамках ПВУ – прямого возмещения убытков.
Помимо этого, невозможным стал отказ от продажи полиса. Отказываясь продать страховой полис ОСАГО в 2015 году, сотрудники страховых компаний могут быть оштрафованы. Сумма штрафа составляет 50 000 рублей.
С 1 сентября все страховщики должны обязательно продавать полисы ОСАГО (во всех филиалах). Это сделано для того, чтобы страховщики не смогли отказаться от заключения договоров в убыточных регионах.
Кроме этого, с 1 сентября значительно расширились возможности страхователей. В соответствии с этим, страховщики обязаны представлять выплату на выбор клиента либо в денежной форме, либо в натуральном виде – в качестве отремонтированно го автомобиля.
Отметим, что был введен обязательный досудебный порядок разрешения споров. То есть для того, чтобы оспорить размер выплаты от страховой компании, необходимо дважды обратиться к ней с претензией.
По новым правилам по справкам ОСАГО теперь можно получать выплаты:
В случае если убыток сторон был оформлен по европротоколу, страховщик не имеет права требовать дополнительных подтверждений и справок от водителей, кроме составленных при ДТП.
Размер страховой выплаты по ОСАГО в 2015 году определяется в соответствии с договором страхования, а не с лимитами европротокола.
С 1 октября 2014 года максимальная выплата по европротоколу была увеличена до 400 000 рублей для следующих регионов:
Для всех остальных регионов РФ лимит по европротоколу достигнет 400 000 рублей к 2019 году.
За просроченную выплату предусмотрен штраф – 1% в день, за отсутствие мотивированного отказа в выплате – 0,05% и 50% от присужденной судом разницы в размере выплаты. При этом размер санкций не может превышать страховую сумму.
С увеличением размера выплат увеличится и стоимость ОСАГО в 2015 году. По предварительному подсчету Центробанка РФ, базовый тариф должен увеличиться на 25-30% (от нынешних 1980 рублей).
У страховых компаний появится легальная возможность предоставлять скидки клиентам, а также увеличивать цену полиса. Стоимость полиса ОСАГО в 2015 году может возрасти в среднем примерно на 20%.
Но это еще не все планируемые нововведения. К концу 2014 года будет принята единая методика оценки ущерба.
В январе 2015 года РСА (Российский союз автостраховщиков) планирует запустить бюро страховых историй, в котором будут находиться базы данных (на автокаско и ДСАГО). Это будет совместная с ГИБДД база данных.
С апреля 2015 года Центробанк РФ намерен увеличить лимит выплат по риску “вред жизни и здоровью” до 500 000 рублей.
Стоит заметить, что страховщики активно выдвигают новые предложения. Одно из них касается водителей-новичк ов. Для них страховщики предлагают продавать страховые полисы ОСАГО в 2015 году по большей стоимости. Затронет это предложение и водителей, которые имеют стаж вождения менее 11 лет.
