Сейчас многие банки предлагают рефинансировать кредит на жилье. Новая услуга все популярнее у заемщиков. Их целевой клиент — человек, который взял в кризисные 2014-2015-е годы ипотеку под высокий процент. В то время ставки были очень высокими, примерно 16-20%. В 2017 году после снижения ставки рефинансирования до 9%, банковские организации существенно снизили стоимость ипотечных займов.
В июле мы провели анализ предложений по рефинансированию ипотеки. Наиболее интересными делимся ниже.
Необходимо понимать, что при подаче заявки банки оценивают платежеспособность клиента заново. Т.е. если у заемщика снизилась зарплата, или он уволился (ушел в декрет), то скорее всего ему откажут.
Важно! Обязательное условие для рефинансирования в большинстве банков — квартира должна быть в собственности. Если дом еще строится и у заемщика на руках только договор долевого участия (ДДУ), то ему практически везде откажут.
Во всех банках есть ряд стандартных требований, несоответствие к которым приведет либо к повышению годовой ставки, либо к отказу:
| № | Банк | % при рефинансировании | Особенности |
|---|---|---|---|
| 1 | Банк «Открытие» | 10% | Страховка недвижимости и здоровья, справка 2-НДФЛ |
| 2 | Газпромбанк | 10,25% | Страховка недвижимости и здоровья |
| 3 | БинБанк | 10,5% | Ставка при первоначальном взносе от 50%. Можно по ДДУ |
| 4 | РосЕвроБанк | 9,25% | Комиссия 4% |
| 5 | ДельтаКредит | 9,5% | Комиссия 4% |
| 6 | Сбербанк | 10,9% | Страхование жизни и здоровья. Справка 2-НДФЛ |
| 7 | ВТБ24 | 11% | Страхование жизни и здоровья. справка 2-НДФЛ |
| 8 | АбсолютБанк | 10% | При оплате комиссии 2% от кредита. 10,5% без комиссии |
| 9 | Росбанк | 9,5% | Комиссия 4%. Без комиссии — 11% |
| 10 | Тинькофф | 9% | Посредник. занимается подбором ипотеки в других банках |
В Сбербанке и ВТБ как обычно консервативные условия, без «драконовских» комиссий с небольшими годовыми ставками. Крупнейший банк страны лишь запустил эту услугу.
Тем, кто собирается понизить выплаты по кредиту на жилье специалисты рекомендуют не спешить: осенью банкиры ожидают снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 9%), а в след за ней подешевеет и ипотека.
Всем привет!
В марте 2013г мы с супругом брали ипотеку в Росбанке. Одним из условием договора было то, что первые 5 лет у нас фиксированная ставка - 12.85%, а оставшиеся 15 лет - ставка переменная, то есть будет зависеть от ставки Моспрайм на рынке + маржа банка 6,5%.
Почему мы выбрали переменную ставку? Потому что так было выгодно на тот момент.
У мужа был "серый" доход. Если бы мы брали фиксированную ставку, то она бы составила около 15%.
В общем, платили мы платили и тут я призадумалась о том, что нам бы ставку поменять на фиксированную, так как с апреля 2018 начинается у нас фиксированная ставка.
Начали искать банк.
Лучшие условия были у Сбера, но нам отказали без объяснения причин Сбер Отказ в Рефинансировании
Зимой 2016 я позвонила в банк Дельтакредит и меня проконсультировали, что ставка для рефинансирования 15%, что никуда не годилось.
Когда я позвонила в июле 2017 в Дельтакредит повторно мне сказали, что ставка 12,25% всего. Мне выслали на емейл список документов для рефинансирования: правоустановку на квартиру, анкету на заполнение и документы, подтверждающие трудоустройство и доход(в нашем случае справку по форме Банка).
Я быстренько все отсканировала, присланную анкету - заполнили с мужем и также отсканировали - и все отправили одним пакетом в Дельту.
Через дня 3 после этого позвонил менеджер и сообщил, что у мужа негативная кредитная история!
И банк приостановил рассмотрение до выяснения обстоятельств.
Как выяснилось потом, мошенник оформил на мужа кредит в МФК Манимен Мошенники в Манимен
Какой бы банк ждал и разбирался бы с кредитами заемщика?
Мне кажется отказали бы и все, никто не заморачивался бы!
После получения справки о том, что у мужа нет никаких просроченных кредитов в Манимен, банк быстренько одобрил нам рефинансирование. Это было 17 июля, а 21 июля уже была проведена сама сделка по рефинансированию.
В период с 17 по 21 июля, оценочная компания приехала и сфотографировала нашу квартиру, сделала оценочный альбом на залог, банк одобрил залог, отправил наши данные в страховую компанию и подготовил все документы для сделки! Это супер-скорость конечно.
Сама сделка заняла приблизительно 1-1,5ч, что ооочень быстро.
Как и было обещано, 1 августа мы забрали документы и передали сканы в Дельтакредит. После чего в течении где-то недели Банк нам пересчитал %% по кредитному договору на 12,25%, так как пока ты не перевел свой залог из одного банка в другой - % ставка по ипотеке 14% - но это во всех банках так.
Ежемесячная оплата будет осуществляться платежом на карту Росбанка и переводом в Дельтакредит (без комиссии).
В общем, на данный момент мы перешли из Росбанка в Дельтакредит, понизили себе ставку до 12,25%, сделали эту ставку фиксированнной и увеличили себе срок кредитования, снизив себе тем самым платеж.
Отдельная благодарность менеджеру Банка Евгению Шишкину, который был с нами 24ч на телефоне и консультировал по всем вопросам.
UPD 28/07/2018
Через свой личный кабинет можно написать запрос на "Изменение существенных условий договора".
У нас - снижение % ставки, так сейчас средняя ставка по рынку 10%, а у нас 12,25%.
Наше заявление рассматривали 10дней и вердикт - снижение до 11,5%, что для нас не подходит. Хотелось бы хотя бы до 10,5%.
Причем за это еще нужно заплатить 8500руб. + 10000руб. за внесение изменений в закладную!
Но сказали, что впринципе мы можем и сами с рег. палатой заморочиться, тогда будет бесплатно.
Сейчас рассматриваем варианты перехода в другой банк, рассылаем заявки по разным банкам.
UPD 29/11/2018 !
Наша ставка в Дельте на данный момент - 12.25%.
На просьбу снизить ставку - предложили ставку 11%, учитывая, что новых заемщиков берут на рефинансирование со ставкой 9,5%(за это еще нужно заплатить 8500руб).
Обидно, однако!
Стали искать другой банк!
Один банк нам одобрил ставку 9,65% и запросил СОГЛАСИЕ первого кредитора на переход в ихний банк.
И что вы думаете?
Банк не дает Согласие на переход нас в другой банк.
Делайте свои выводы, Господа!
Перекредитование позволяет снизить размер платежа, в некоторых случаях значительно. Такие программы направлены на то, чтобы улучшить действующие условия кредитования. Оформив рефинансирование, можно увеличить срок кредита, снизить процентную ставку, изменить валюту и даже объединить несколько действующих займов в один. Один из банков, который предлагает такую программу - Дельтакредит банк. Рефинансирование ипотеки возможно как самого Дельтакредит банка, так и других банков.
Деньги на рефинансирование других банков можно получить в национальной валюте под залог недвижимого имущества, которое выступает на данный момент в роли обеспечения по действующему ипотечному кредиту. Комиссия за рассмотрение заявки и мораторий на досрочное погашение отсутствует. Для снижения риска отказа и повышения уровня платежеспособности перед банком заемщик может привлечь не более 3-х созаемщиков, в качестве которых могут выступать как родственники, так и третьи лица.
сумма - от 600 тыс. рублей;
срок - до 25 лет;
процентная ставка - от 9.75%.
Ставка по рефинансированию ипотеки в Дельта кредите может быть снижена при уплате единовременной комиссии. Максимально доступная сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и не превышает 85% от оценочной стоимости залогового имущества. Также она не может быть больше остатка задолженности по кредиту в другом банке на дату оформления рефинансирования. Предложение Дельтакредита позволяет получить одно из самых выгодных условий по перекредитованию.
Для рефинансирования других видов займов можно воспользоваться программой потребительского кредитования от Дельтакредит банка. По ней можно получить деньги на любые цели без обеспечения в сумме до 1.2 млн рублей на срок до 7 лет, по ставке 13.75% годовых.
Банк предъявляет невысокие требования к заемщику и предоставляет возможность получить рефинансирование в банке Дельтакредит по 1 документу - паспорту, при этом процентная ставка будет увеличена на 1.5%.
В других случаях, чтобы оформить перекредитование ипотеки, необходимо предоставить следующий пакет документов:
документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
документы по недвижимости, которая предоставляется в залог (технические, кадастровые, правоустанавливающие, копии паспортов владельцев и заключение эксперта по оценке).
Дельтакредит банк рассматривает каждого заемщика индивидуально и может требовать дополнительный пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, созаемщиков, а также документы по самой недвижимости.
Рефинансирование ипотеки может быть выдано гражданину России или иностранцу в возрасте от 20 лет на момент подписания договора до 65 лет на дату полного погашения кредита. Заемщик может быть предпринимателем, учредителем юридического лица или наемным сотрудником.
Для рассмотрения банком возможности перекредитования необходимо на сайте кредитной организации заполнить специальную анкету и подать заявку. Дельтакредит банк рассматривает ее в течение 3-х дней, после чего выносит предварительное решение. Затем нужно обратиться в ближайший офис банка с пакетом документов. Банк проводит их проверку и, если не возникает вопросов, одобряет рефинансирование.
Положительное решение действует три месяца - в течение этого времени заемщик может предоставить документы, оформить кредит и снизить процент по ипотеке в другом банке.
Рассчитать целесообразность оформления сделки на рефинансирование можно, используя кредитный калькулятор. Этот сервис позволяет рассчитать сумму платежа и размер переплаты на основании внесенных данных по параметрам кредита.
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартирВ Дельта банке есть возможность заранее рассчитать свой ипотечный кредит. Для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором:
Стандартный набор документов:
«ДельтаКредит» банк предлагает вполне приемлемую процентную ставку для переоформления долга по ипотеке в другом банке. Это отмечают в своих отзывах его заемщики:
Хороший отзыв о процентной ставке в банке «ДельтаКредит»
Также клиентам нравятся короткие сроки перекредитования и компетентность сотрудников банка:
Положительный отзыв о быстрой и профессиональной работе консультантов Дельта банка
Конечно, в сети имеются и отрицательные отзывы клиентов, участвующих в программе «Рефинансирование ипотеки в банке «Дельта Кредит». Вот некоторые из них:
