Но выплаты по ОСАГО при ДТП представляют собой не только финансовую гарантию возмещения причиненного в результате аварии ущерба, но и залог более внимательного выполнения правил вождения всеми участниками дорожного движения. Проверка полиса ОСАГО по базе РСА
После приобретения ОСАГО убедитесь в правильности всех данных (а не только суммы) в заявлении, полисе и квитанции.
Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ: В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. Сроки и размер выплат по страховке регулируется, как вы уже поняли, законом «Об ОСАГО», однако именно в этом законодательстве сказано, что пострадавший в праве вместо страховой суммы покрытия по ОСАГО потребовать компенсацию в натуре, то есть путем осуществления ремонта.
Итак, сколько покрывает ОСАГО в случае нанесения вреда жизни и здоровью, мы уже знаем, это 500 000 рублей, однако при наступлении определенных случаев, страховая компания платит строго фиксированную сумму. Нанесенный ущерб Размер компенсации в % Сумма выплат для участников ДТП Инвалидность 1 степени 100 500 000 руб.
Инвалидность 2 степени 70 350 000 руб. Инвалидность 3 степени 50 250 000 руб. Ребенок-инвалид 100 500 000 руб. Правила возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП пострадавшим подразумевает под собой некие денежные выплаты в зависимости от степени повреждений.
Инфо
Например, при внутреннем кровотечении до 1000 мл, размер компенсации составит 7%, что равнозначно сумме 35 000 рублей. Тогда сколько выплачивает ОСАГО, если крови будет потеряно больше? Выплаты составят 10%, то есть 50 000 рублей.
По законодательству, у компании есть 20 дней на принятие решения. Кроме денежной компенсации, возможен также вариант оплаты услуг СТО по восстановлению автомобиля.
При получении направления на ремонт клиент подтверждает возможное увеличение сроков выполнения обязательств компанией. Если застрахованный не согласен с выделенной суммой компенсации и качеством ремонтных работ, он может оспорить решение. Для этого необходимо в кратчайшие сроки осуществить независимую экспертизу (желательно, чтобы на ней присутствовал виновник аварии), получить заключение и предоставить его в компанию вместе с новым заявлением. Если и в этом случае СК откажется компенсировать ремонт ТС, нужно обращаться в суд.
Если в ходе расследования будет выявлено два состава правонарушения, то водитель получит выплату только как потерпевший. За аварию, в которой виновен он сам, компенсации не будет.
Внимание
Но если суд будет рассматривать дело как одно ДТП, то деньги будут уплачены по стандартной схеме ОСАГО. Компенсация уже уплаченной суммы – еще один спорный вопрос.
Поэтому в таких случаях всегда следует отказ. Добровольная компенсация ущерба – личная инициатива виновника. Произошло ДТП: что делать? Для начала постарайтесь успокоиться, включите «аварийку», заглушите мотор и выйдите из машины.
Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Выплаты по ОСАГО при ДТП: размеры страховки, документы, действия и сроки Считается, что ущерб от ДТП равен 2,5 % ВНП или более 1,1 триллиона рублей, что равняется годовым затратам на всю сферу здравоохранения. Для гарантии минимальных выплат, необходимых для восстановления поврежденного имущества или лечения потерпевших, и было придумано обязательное страхование транспортных средств.
Если погибших несколько, тогда кому при ДТП страховая по ОСАГО выплачивает ущерб? Ответ прост, страховщик выплачивает компенсацию всем семьям, у кого при аварии погиб кормилец. ДТП с пьяным водителем и выплата по ОСАГО Новость о том, что за управление ТС в нетрезвом виде выросли штрафы, наделала немало шума.
Важно
Если вы попадете в аварию в состоянии алкогольного опьянения в качестве пострадавшего, то вам действительно грозят серьезные санкции. Однако это никак не повлияет на осуществление страховой компанией виновника выплат.
Если полис перед Вами, Вы можете провести визуальную проверку ОСАГО. Обратите внимание на следующие элементы бланка:
Проверьте наличие действующей лицензии страховой компании на заключение договоров ОСАГО.
У страхового посредника, агента или менеджера по страхованию должна быть доверенность на заключение договоров страхования ОСАГО.
После приобретения ОСАГО убедитесь в правильности всех данных (а не только суммы) в заявлении, полисе и квитанции. Убедитесь в наличии печати страховой компании на бланках. Данные на оригинале полиса и копии должны совпадать. Сравните фамилию страхового посредника в полисе, квитанции и заявлении — они должны быть одинаковыми.
Вас должна насторожить заниженная стоимость полиса: не покупайте ОСАГО, если стоимость меньше, чем официально установленная.
В настоящее время бланки ОСАГО высоко ценятся у мошенников. Поддельные полисы ОСАГО могут быть специально изготовлены. Такие бланки можно различить визуально. Также бланки могут быть заявлены как утерянные или не сданные в страховую компанию, при уходе посредника из страховой компании. Бланки страховых компаний с отозванной лицензией тоже являются «левыми».
В последнее время электронное ОСАГО стало активно распространятся. ОСАГО через интернет стремятся купить все больше людей каждый день. Но как не нарваться на мошенников? Даже покупка электронного полиса на якобы официальном сайте не гарантирует безопасность сделки.
После покупки настоящего электронного ОСАГО, Ваш полис автоматически попадает в единую базу. Обязательно проверьте подлинность электронного полиса ОСАГО на подлинность в РСА . Вы можете это сделать на этой странице выше. Серия у электронных полисов — «ХХХ».
Введите 10 цифр номера полиса ОСАГО без серии и нажмите «Проверить полис».
При расчёте стоимости автогражданки страховщиком учитывается множество коэффициентов. Среди них и коэффициент бонус-малус, что в переводе с латыни означает «хороший-плохой». Его величина напрямую зависит от опыта, стажа и аккуратности водителя. Сегодня мы расскажем: как узнать свою страховую историю по ОСАГО, зачем ведётся учёт коэффициентов и чем он полезен для страховщиков и их клиентов.
Под страховой историей следует понимать количество страховых случаев, в которых автомобилист признан виновным, и что повлекли за собой выплату возмещения. Она была создана с целью предотвратить мошенничество со стороны страхователей. Дело в том, что большинство водителей при заключении договора со страховщиком умалчивали о предыдущих авариях, в которых они выступали виновниками. Это позволяло нечестным клиентам получать скидку при оформлении страховки.
По этой причине страховщики внедрили страховую историю по ОСАГО, и теперь каждый из них имеет возможность проверить информацию о водителе. Чем больше безаварийный стаж, тем меньше величина КБМ по ОСАГО. Вместе с этим, наличие ДТП, в которых участник не выступает зачинщиком, не оказывает негативного влияния на его страховую историю.
Для информации! Водителям-новичкам присваивается класс 3, его КБМ равняется нулю. С каждым годом класс повышается, но при условии отсутствия страховых случаев, произошедших по вине клиента. Классы М, 0,1 и 2 присваиваются, если водитель стал причиной одного или нескольких ДТП.
Данные о страховой истории каждого водителя занесены в базу РСА. До недавнего времени эта информация была доступна только страховщикам и ЦБ РФ, но на сегодняшний день каждый клиент может посмотреть свой КБМ по ОСАГО. Для этого необходимо зайти на сайт АИС РСА и заполнить в форму запрашиваемые данные.
Подробнее про базу и как ей пользоваться вы узнаете из отдельной статьи.
К сожалению, бывает и так, что опытный водитель с многолетним стажем с удивлением обнаруживает, что его страховая история отсутствует, а при расчёте был учтён КБМ равный единице, как для новичков. Такое может произойти особенно при расчёте стоимости ОСАГО-онлайн. Восстановить справедливость и доказать свою правоту помогут следующие действия:
Скорее всего, страхователю придётся заключить новый договор на предложенных условиях, и только потом пытаться оспорить скидку. Данный вопрос осложняется тем, что страховая компания и др. инстанции могут долго разбираться в причинах утери страховой истории.
На заметку! Если есть необходимость решить вопрос побыстрее, можно не писать страховщику официально, а посетить его офис, обратиться к нему по телефону, через сайт или электронную почту. Однако не факт, что такие действия дадут моментальный результат. В отличие от этого официальное обращение обязывает страховую организацию дать ответ в определённый срок, что в итоге даже сэкономит время клиента.
Страховые организации берут информацию из Бюро страховых историй (БСИ). Это систематизированный архив, содержащий данные о каждом водителе за несколько лет. Регулярное пополнение этой базы позволяет избежать мошенничества и узнать историю страхования по ОСАГО.
Данные БСИ доступны только представителям страховщика, которые получают доступ в базу по заявлению. Клиенты не имеют возможности получить информацию из этого источника. Однако если КБМ утерян, авторизованный пользователь может поднять предыдущие договора страхователя и отследить его страховую историю.
При наличии у водителя большого безаварийного стажа коэффициент бонус-малус даёт возможность существенно сэкономить на покупке страховки. Самому высокому водительскому классу присваивается КБМ равный 0,5, а это значит, что полис можно приобрести вполовину дешевле. Обнаружить, что при расчёте засчитан неверный коэффициент, всегда досадно. Причин такой ошибки может быть несколько:
Если КБМ был рассчитан неверно и внесён в РСА, поменять эту информацию может только страховщик, так как лишь он наделён такими полномочиями. Союз автостраховщиков этим не занимается, он, как и ЦБ РФ, со своей стороны может лишь помочь разобраться и повлиять на ситуацию.
При обнаружении неправильного КБМ, водитель должен , распечатать и заполнить его, а затем отправить одним из трех способов: доставить лично, отправить по почте или на электронный ящик. В последнем случае необходимо приложить скан-копии следующих документов:
Ответ на запрос страхователя приходит в течение месяца. Когда коэффициент будет изменён, заявитель получит оповещение об этом. Если же ему приходит письмо с отказом, в котором отсутствуют разъяснения либо коэффициент повышен незаконно, с этим документом можно обращаться в суд.
Важно! В первую очередь возникший вопрос рекомендуется решить именно со страховщиком, ведь запрос, отправленный в РСА, в итоге всё равно перенаправят к нему. Если же компания отказывает клиенту в помощи и никак не обосновывает повышение коэффициента – это повод для подключения Союза автостраховщиков и, если это необходимо, ЦБ РФ.
Если страховая компания лишилась лицензии на выдачу ОСАГО либо окончательно прекратила свою деятельность, как юридическое лицо, и не внесла свежие данные о КБМ, для водителя есть несколько рекомендаций:
В этой ситуации может помочь и новый страховщик. Некоторые организации обещают восстановить утраченный КБМ при условии, что страхователь станет их клиентом, и это самое оптимальное решение в данной ситуации.
Аннулирование заслуженного КБМ приводит к потере скидки при покупке полиса ОСАГО. На самом деле процедура его восстановления не такая уж и сложная – как правило, всё решается со страховщиком, так как Центробанк очень внимательно следит за деятельностью и честностью таких организаций.
Ждем ваши вопросы и напоминаем про запись на бесплатную консультацию к автоюристу прямо на нашем сайте через специальную форму в углу экрана. Обязательно запишитесь, если у вас есть вопросы по КБМ.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
Подробности расчета стоимости полагающихся в рамках ОСАГО выплат практически никому не известны. Вопросы по этому поводу возникают практически у всякого владельца автомобиля, попавшего в аварию. Не обманет ли страховая компания, назначая страховку? Ведь случаи занижения выплат реальны. Отстоять свое право на полноценное возмещение затрат можно, зная особенности ее начисления.
Можно ли самостоятельно рассчитать сумму страховой выплаты по ОСАГО и какими инструментами для этого стоит воспользоваться? От каких входных данных зависит сумма ущерба? Как происходит расчет страхового возмещения в страховой компании? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Компенсация рассчитывается и назначается в соответствии с рядом нормативных правовых актов. Положения закреплены в законодательстве федерального уровня. К таким регламентирующим документам относятся:
Расчеты обычно производятся в соответствии со справочником Российского союза страховщиков. Суммы, указанные в них, изменяются только в зависимости от следующих критериев:
По закону страховая компания должна полностью возместить приобретение поврежденных деталей и необходимые услуги по ремонту ТС пострадавшего. Государством данная деятельность законодательно определена Федеральным законом №40, который предполагает 100%-ную сумму, достаточную для восстановления транспорта.
Однако обычные правила ОСАГО предусматривают положение, по которому страховые выплаты уменьшаются из-за износа поврежденных деталей. И это не в полной мере отвечает установленным на государственном уровне требованиям. Объясняется такое решение нежеланием платить пострадавшему в результате ДТП за совсем еще новенькие детали.
Петров попал на автомобиле Тойота в аварию, помяв бампер и переднюю левую дверь. В этот же день гражданин оповестил о ДТП своего страховщика и подал полный пакет документов для оформления компенсации. В течение 5 дней сотрудник компании ввиду необходимости осмотра машины согласовал место и порядок его проведения. Оценщик, учитывая многочисленные критерии, составил акт с данными для вынесения решения о стоимости восстановления автомобиля.
Зачастую скрытые дефекты в акте экспертизы не указываются, в пользу страховщика. На основании документа компания и устанавливает размер фактических выплат.
В первую очередь, эксперт обязан обращать внимание на характер повреждений транспортного средства. На заключение влияют причины их появления, объем и средняя стоимость обязательных ремонтных работ, используемые при этом технологии. В свою очередь, от вынесенного оценщиком решения напрямую зависит, сколько автовладелец получит в рамках ОСАГО.
В акте эксперта должны отражаться следующие данные:
Ошибки эксперта, конечно, не исключены. Известны случаи, когда в акт вносились повреждения, полученные ранее и к ДТП отношения не имевшие. И наоборот, может проводиться лишь поверхностный осмотр, а скрытые проблемы не выявляются.
Калькуляция основывается на результатах осмотра. На сумму повлияет вид требующегося ремонта – покраска, монтаж, замена детали и пр. Увеличивается страховка от большей продолжительности ремонтных работ и их средней в экономическом регионе цены. Как уже упоминалось ранее, значительно снижает сумму степень износа ТС. Многими из этих критериев можно оперировать для минимизации расходов на выплату компенсации.
Российский союз автостраховщиков на сайте добавил калькулятор который помогает автовладельцам самим подсчитать сумму выплат по ОСАГО. Для этого в соответствующие поля вводятся реквизиты: категория обратившегося лица (физическое или юридическое), стаж водителя, его возраст, длительность эксплуатации ТС, мощность двигателя, экономический округ, тип и срок действия страховки.
У любого водителя, который больше одного раза покупал автогражданку, уже существует свою страховая история ОСАГО. У кого-то эта история - безаварийная на протяжении всех лет страхования, в этом случае при расчете страховой премии используется очень приятный коэффициент 0,5 (дать большую скидку просто невозможно), означающий уменьшение цены полиса в два раза. Но к тем, кто совершал аварии, правила ОСАГО подходят достаточно сурово - в самом "пиковом" случае придется платить почти в два с половиной раза больше.
Понятно, что чем более безаварийно ты ездишь, тем большую скидку получаешь. Причем размер этой скидки стандартен каждый год и составляет 5%. Для аварийных же водителей все немного сложнее - итоговый коэффициент будет зависеть от того, с каким именно бонус-малусом вы стали виновником ДТП. Так, безаварийные на протяжении 5-6 лет водители даже после аварии получат скидку, а вот относительные новички обязаны будут платить больше.
Но это - только теория. Как известно, в России законы всегда выполняются достаточно своеобразно. Это коснулось и автогражданки. Удивительно, но страховая история ОСАГО, которая и отражается в бонус-малусе конкретного водителя, очень часто оказывается неверна. Реже это случается с действительно грамотными водителями - иногда они просто не могут доказать свою скидку в новой компании, поэтому начинают свою страховую историю с самого старта, то есть с третьего класса.
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент бонус-малус | Класс по окончании годового срока страхования с учетом выплат | ||||
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более четырех страховых выплат | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Но гораздо чаще пробелами в системе "бонус-малус" пользовались автомобилисты, которые не желали платить за ОСАГО лишние тысячи после того, как их признали виновниками дорожно-транспортного происшествия. Дырка для этого действительно была - нужно было просто уйти из своей страховой компании и приобрести полис в другой - с очень высокой степенью вероятности там не стали бы заморачиваться с тщательной проверкой слов нового клиента (дело решал звонок к прежнему страховщику, который вполне мог и не предоставить такие сведения или предоставил бы через некоторое время, за которое клиент вполне мог сбежать в другую компанию).
Теперь таким "меняльщикам" продолжать свою деятельность станет затруднительнее - их слова "да не было у меня аварий" будут проверять по единой базе ОСАГО, где будут собраны данные со всех страховых компаний.
