Перевод на банковскую карту зарубежных стран.
Услуга перевода средств с карты на карту с каждым днем становится все популярнее. Многие уже оценили удобство этого сервиса – деньги поступают на карту получателя практически мгновенно. При этом стоит эта процедура не таких больших денег. Немудрено, что у многих появляется вопрос, работает ли этот сервис на международном уровне? Можно ли отправить таким способом деньги владельцу карты из ближнего и дальнего зарубежья?
Самые популярные платежные системы мира — это VISA и MasterCard. Карты этих платежных систем в любой стране абсолютно одинаковые. Конечно, мы сейчас говорим исключительно о технической стороне и не касаемся дизайна, банков-эмитентов и т. д. В любой стране номера карт VISA начинаются на цифру 4, а MasterCard – на 5. Карта любой «национальности» содержит 16 цифр в своем номере.
Помимо самых популярных платежных систем существуют менее распространенные: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Так же имеются еще и локальные системы. Такие карты распространены в пределах одной страны, как, например, карта МИР в России. В США такой системой является Discovery. В Германии – GiroCard и GeldCard. В Бельгии – Bancontact. Dankort – в Дании.
Карты VISA и MasterCard не зря считаются самыми популярными платежными картами в мире. Практически в каждой стране карты данных платежных систем выпускают и принимают все национальные банки. Перевод средств на них, по сути, ничем не отличается от перевода внутри страны. Впрочем, есть и нюансы.
Существуют ограничения как по минимальной и максимальной суммам перевода, так и по размеру комиссии. Прямые переводы между различными платежными системами сейчас невозможны. Хочется верить, что пока.
Многие банки и системы переводов предлагают специализированные сервисы. Скорость перевода средств очень высока: у
же через 20 минут ваш адресат получит деньги. Но и комиссии будут немаленькими. Например, Альфа-банк возьмет за услугу 2% от суммы + 40 рублей (1,3 USD или 1 ЕВРО). Сторонние сервисы тоже позволяют провести такую операцию, но тут уже в полный рост встает вопрос доверия: вы готовы сообщить данные своей карты неизвестному сервису с непредсказуемым результатом?
Если рассматривать возможность перевода денег непосредственно на счет карты иностранного банка, то это будет обычный международный перевод. Со всеми его минусами:
Перечисление средств осуществляется через международную систему SWIFT, к которой подключены не все банки. Многие небольшие, региональные финансовые организации не считают необходимым пользоваться SWIFT. Поэтому, если вы решите перевести наличные на счет в зарубежном банке, стоит обратиться к лидерам рынка: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и другим крупным участникам. Да и стоимость такого перевода в крупной организации будет ниже.
В связи с известными политическими событиями и нарастанием напряженности между Россией и Украиной ожидаемо возникают сложности и с денежными переводами. Санкции, закрытие филиалов российских банков, запрет платежных систем – все это никак не облегчает жизнь обычному гражданину. Тем не менее сервисы международных платежных систем все еще работают. То есть, имея карту VISA или MasterCard, можно осуществить перевод card2card. Правда стоит уточнить у получателя, сможет ли он воспользоваться средствами после зачисления. Этот способ ничем не отличается от перевода в любую другую страну: можно воспользоваться сервисами, описанными выше или банкоматом своего банка-эмитента (если он поддерживает переводы с карты на карту).
Некоторые банки по-прежнему предоставляют возможность перевести деньги по реквизитам счета. К сожалению, ситуация сейчас настолько быстро изменяется, что актуальность этой информации лучше уточнять на месте. Например, на момент написания статьи воспользоваться для перевода средств отделениями Сбербанка не получится: правительство Украины ввело санкции. Пока еще можно обратиться в Альфа-банк, Ситибанк. Санкции против них вводить пока не планируется.
Конечно, есть и обходные способы пополнения иностранных карт. С помощью электронных кошельков, например. Такая схема выглядит примерно следующим образом.
Чтобы понять, что такое «Платежи и Переводы Visa» (более раннее название - Visa Money Transfer), достаточно сказать, что для перечисления денег нужно знать лишь номер карты адресата.
При этом получатель платежа может находиться как в России, так и за ее пределами, а его карта может быть выпущена и банком, который не является участником данного сервиса.
Однако организация, через которую совершается сам перевод, должна поддерживать услугу в любом случае.
Сделав отступление, стоит заметить, что MasterCard не отстает от своего конкурента - у этой платежной системы есть аналогичный сервис под названием MasterCard MoneySend (о нем вы можете прочитать в этой статье).
Услуга «Платежи и переводы Visa» предоставляется многими банками. К примеру, чтобы сделать перевод по России, нужно найти банкомат Банка24.ру, Промсвязьбанка, Мастер-Банка, МДМ Банка, Альфа-Банка, ТрансКредитБанка и др. Перевод в другие страны возможен через Газпромбанк, Русский Стандарт, Москомприватбанк, Московский Индустриальный Банк, банк «Платина» или через платежные терминалы QIWI. Полный список организаций, поддерживающих услугу, можно посмотреть на официальном сайте платежной системы.
Сделать перевод на карту Visa, применив данный сервис, можно несколькими способами:
Через терминал
Для примера рассмотрим терминалы QIWI :
Шаг 1. Нажать в меню кнопку «Услуги банков».
Шаг 2. Выбрать опцию «Денежные переводы».
Шаг 3. Войти в «Перевод на карту Visa».
Шаг 4. Ввести № карты Visa адресата (в случае перевода в СНГ - еще и его Ф.И.О., а также адрес).
Шаг 5. Вставить необходимое количество купюр в купюроприемник.
Шаг 6. Проверить введенные данные и нажать кнопку «Отправить».
Через банкомат
Сначала вам нужно найти банкомат банка, поддерживающего услугу (ссылка на список есть выше).
Шаг 1. Выбрать пункт «Денежные переводы».
Шаг 2. Нажать «Перевод на карту Visa».
Шаг 3. Ввести № карты получателя.
Шаг 4. Вставить деньги в купюроприемник либо ввести необходимую сумму (при отправке перевода с карты Visa).
Шаг 5. Перепроверить введенные данные, размер комиссии, затем нажать кнопку «Отправить».
Через интернет-банкинг
Шаг 1. Войти своим паролем на личную страницу в интернет-банке .
Шаг 2. Выбрать ««Платежи и Переводы Visa».
Шаг 3. Ввести № карты адресата.
Шаг 4. В случае перевода в другие страны/страны СНГ необходимо ввести свои имя и адрес.
Шаг 5. Набрать сумму.
Шаг 6. Проверить все данные, в т.ч. комиссию, и нажать «Отправить».
Через мобильный телефон
Шаг 1. Открыть на своем телефоне «Электронный кошелек» либо установленное банковское приложение.
Шаг 2. Выбрать опцию «Перевод на карту Visa».
Шаг 3. Выбрать источник средств.
Шаг 4. Ввести полностью № карты получателя.
Шаг 5. Набрать на экране переводимую сумму.
Шаг 6. Проверить данные, нажать «Оплатить», а затем подтвердить перевод.
Через отделение банка
В этом случае нужно просто взять паспорт и наличные деньги, обратиться в банк, поддерживающий услугу «Платежи и Переводы Visa», и сообщить кассиру № карты получателя средств.
Через открытые порталы банков
Данную услугу предоставляет Альфа-Банк, поэтому рассмотрим перевод на его примере.
Шаг 1. Войти на страницу Альфа-Банка.
Шаг 2. Заполнить № и срок действия своей карты.
Шаг 3. Ввести сумму.
Шаг 4. Вписать № карты получателя.
Шаг 5. Перепроверить данные и подтвердить их, нажав кнопку «Отправить деньги».
Шаг 6. Введя полученный одноразовый пароль, пройти процедуру идентификации.
Через торгово-розничные сети
Шаг 1. Обратившись в торговую точку, поддерживающую услугу, сообщить продавцу-кассиру, что вы желаете воспользоваться сервисом «Платежи и Переводы Visa».
Шаг 2. Назвать № карты получателя.
Шаг 3. В случае перевода за пределы России озвучить свой адрес и имя.
Шаг 4. Ознакомиться с комиссией и введенными данными и передать кассиру необходимую сумму.
Стоит учесть, что в каждом отдельно взятом банке-партнере применяются только некоторые из перечисленных способов. Но в любом случае период от отправки до получения денег может составить от нескольких минут до 2-ух рабочих банковских дней. Срок зависит от банка, являющегося эмитентом карты получателя, а также от технических возможностей.
К примеру, Альфа-банк обещает, что зачислит средства на карту своего же банка моментально. А Русский Стандарт при переводе на карту Visa (опять же свою) говорит о нескольких минутах.
Комиссию банки-партнеры устанавливают по своему усмотрению , однако в большинстве из них не берут плату при переводе собственных средств на карту своего банка. В любом случае, информация о комиссии за операцию будет видна на экране до осуществления перевода. Т.е., если ее размер вас не устраивает, вы вправе не продолжать операцию и отказаться от перевода.
Таким образом, услуга «Платежи и переводы Visa» - это действительно очень удобно и просто.
Все владельцы пластиковых карт Виза российских банков сталкиваются с такой проблемой, как перевод денег с одного счета на другой. Например, вам срочно нужно перевести средства ближайшему родственнику в другой город или оплатить перевод за товар или услугу в интернет-магазине с помощью перевода с карты на карту. Несмотря на то что сегодня это сделать будет достаточно просто, все же стоит ответить на вопрос, как перевести деньги с карты на карту Виза, рассмотрим все актуальные варианты.
В первую очередь нужно отметить, что все банки эмитенты карт с платежной системой Виза предоставляет своим клиентам несколько вариантов, как отправить денежные средства с одного карточного счета на другой. В том числе пользователь может воспользоваться такими вариантами, как интернет-банк, открытый онлайн-сервис, банкомат или терминал.
Перевод с карты Виза на Виза позволяет банковским клиентам за считаные секунды отправить средства другому пользователю, причем не только в пределах Российской Федерации, но и за границей. Кстати, нельзя не отметить тот факт, что если платежный пластик, выпущен разными банками, то за операцию предусмотрена комиссия, установленная индивидуальными тарифами банка, оказавшего услугу.
Самый простой и доступный всем способ отправки средств – это устройство самообслуживания. Банкоматы есть практически у каждого российского коммерческого банка, но все же разумней воспользоваться тем, картой которого вы пользуетесь. Чтобы избежать высокого комиссионного сбора. Инструкция по переводу довольно простая:
Обратите внимание, что в разных банках сроки зачисления средств получателю могут достигать 5-ти рабочих дней в зависимости от условий обслуживания.
Аналогичным образом вы можете перевести деньги Visa на Visa через терминал. Услугу перевода с карты Виза на карту Виза предоставляют терминалы Qiwi, терминалы Киберплат и Элекснет. Кстати, что касается Элекснет, то он позволяет отправлять платежи только в пределах нашей страны, то есть, если получатель находится за границей, то для него международные платежи через Элекснет недоступны.
Многие, но не все коммерческие банки осуществляют перевод средств с одного карточного счета на другой через оператора в отделении банка. Процесс перевода достаточно простой от отправителя понадобиться лишь свой банковский пластик, паспорт (в некоторых банках документ может потребоваться в обязательном порядке), реквизиты получателя перевода. Есть банки, которые услугу не предоставляют. К ним относятся:
У каждого коммерческого банка есть официальный сайт, который позволяет пользоваться некоторыми финансовыми услугами удаленно. С помощью отрытых ресурсов можно отправить перевод с карты Visa на карту Visa без создания учетной записи. Кроме того, вы можете не быть клиентом данного банка, то есть совершенно не имеет значения, кто является эмитентом вашего банковского пластика.
Услугу предоставляют банки Альфа-банк, Возрождение, ВТБ 24, ВТБ банк Москвы, ОТП-банк. Чтобы осуществить перевод вам нужно зайти на официальный сайт банка, который предоставляет услугу по денежным переводам с одного карточного счета на другой, затем в меню найти ссылку на страницу «Перевод с карты на карту» . Далее, нужно заполнить форму, указать реквизиты отправителя и получателя.
Важно! Услуга по денежным переводам платная и имеет ограничения по суммам, поэтому для начала внимательно изучите все условия, тарифы и лимиты по денежным переводам.
Многие банки дают возможность держателям пластиковых карт пользоваться сервисами дистанционно, здесь речь идет об интернет-банкинге или СМС-управлении карточным счетом. С помощью онлайн-кабинета и мобильного банка пользователь может в любое время не только контролировать свои счета и расходы, но и совершать некоторые финансовые операции.
Так, с помощью интернет-банкинга или Мобильного банка отправить средства с одной карточки Visa на другую не займет много времени. Вам достаточно сформировать СМС-запрос, если речь идет о Мобильном банке, или зайти в личный кабинет в онлайн-системе и за считаные минуты в любое время суток отправить денежные средства получателю.
Пример. Мобильный банк от Сбербанка позволят отправлять деньги с помощью СМС-запроса. При этом отправителю не нужно даже знать номер карточки клиента Сбербанка, если же он клиент другого банка, то отправка средств осуществляется с помощью номера. Например, запрос будет выглядеть так: «ПЕРЕВОД +7(XXX)XXX-XX-XX 10000» или «ПЕРЕВОД XXXXXXXXXXXXXXXX 10000».
Таким образом, отправить перевод на другую пластиковую карту будет довольно просто. Все что требуется от отправителя – это знать номер карточки получателя. Кстати, не стоит забывать о том, что данная услуга платная, в большинстве случаев банки взимают комиссию. Что касается лимитов на денежные отправления, то это условие оговорено в вашем договоре, который вы подписали при получении карты.
Бывают экстренные ситуации, при которых необходимо срочно передать деньги родственнику или другу. Не всегда есть возможность и время доставить финансы наличным способом. Банки предлагают решать подобные проблемы с помощью пластиковых карт. Карточка является универсальным средством для осуществления безналичных операций движения денежных средств. Однако клиенты опасаются платы за осуществление переводов. При заключении договором с банком на пользование карточкой существует множество нюансов, способные создать проблемы клиентам. Перевод с карты на карту без комиссии возможен, если получатель и отправитель являются клиентами одного банка.
В век компьютеризации пластиковая карточка становится необходимым атрибутом в повседневной жизни. Родительская забота о ребенке-студенте, подарки на праздники позволяют быть ближе к детям даже на расстоянии. Карточные переводы онлайн необходимы при совершении покупок в интернет-магазинах. В каждом регионе и каждом банке существуют свои тарифы для владельцев карточек. В целях экономии личных средств для собственников пластиковых карт важным критерием является перевод с карты на карту другого банкабез комиссии. Для осуществления перевода можно использовать массу инструментов – от терминалов до помощи операторов горячей линии банка.
Поскольку целью существования банков является получение прибыли, то карточные переводы без комиссии осуществляются между картами одного банка.
Самые распространенные сервисы переводов между картами без комиссий:
Для правильного осуществления финансовых операций существует инструкция по осуществлению перевода. С ней способен разобраться даже человек, который ничего кроме сберегательной книжки не держал в руках. Обычно для того, чтобы вникнуть в весь процесс достаточно пяти минут. Для того чтобы денежные средства дошли до получателя необходимо обладать такими сведеньями:
В зависимости от выбранного способа осуществления транзакции необходимо указать нужную сумму и реквизиты для осуществления операции.
В каждом банкелимиты перевода формируются под влиянием таких факторов, как статус карты, репутация собственника, учетная политика банка. Владельцам золотых и платиновых карточек позволено превышать базовый лимит в 2 или 3 раза. В зависимости от срока пользования услугами определенных финансово-кредитных заведений лимит может увеличиваться. Среднестатистический лимит колеблется от 15 тыс. руб. до 80 тыс. руб. Многие финансовые учреждения с целью привлечения клиентов проводят коррекцию тарифных пакетов, в которых увеличивают дневную или месячную предельную сумму для транзакций между пластиковыми картами.
Visa International для осуществления переводов на карты предлагает воспользоваться услугой Visa Money Transfer (сервис платежей и переводов Visa), с помощью которой можно перевести деньги на карту Виза несколькими способами, воспользовавшись для этого:
Во многом действия, которые необходимо выполнить для того, чтобы перевести деньги на карту Visa, схожи. Для осуществления перевода в большинстве случаев необходимы только сведения о номере карты, на которую будут зачислены средства.
Виза работает с несколькими системами платежных терминалов: Элекснет, CyberPlat и QIWI. Вне зависимости от того, какой из терминалов используется, процедура перевода не отличается и состоит из нескольких последовательных действий:
Процедура использования банкомата ничуть не отличается от способа использования терминалов.
Для того, чтобы осуществить подобную операцию, в телефоне должна быть закачано банковское приложение или «Электронный кошелек».
Прежде всего, необходимо выяснить, оказывает ли выбранный банк подобную услугу. Если это так, то кассиру сообщаются номер карты-получателя и передаются наличные деньги. При отправке денег за территорию России (в иностранный банк) придется сообщить свой адрес и имя. Договор о сотрудничестве в Виза должен быть только у банка-отправителя, существует ли такой же договор у банка-получателя, не имеет значения.
Практически ничем не отличается от процедуры, описанной в предыдущем пункте, только обращаться придется не к операционисту банка, а к кассиру. Еще одно условие, которое позволит осуществлять денежные переводы на карту Виза через розничные сети – наличие договора между сетью и системой Visa. Эта услуга начала действовать совсем недавно, поэтому количество таких магазинов пока что ограничено и будет увеличиваться со временем.
Перевод денег на карту Виза при помощи интернет-банкинга возможен только в случае, если банк предоставляет подобную услугу. Процедура практически не отличается от процедуры использования открытых терминалов банков, описанной до этого.
Вне зависимости от выбранного способа максимальный срок зачисления на карту получателя – 2 дня, минимальный – несколько минут. Сроки зачисления зависят не от работы Visa Money Transfer, а от условий, по которым работают банки-эмитенты.
Банки и операторы терминалов берут за свои услуги комиссию, сумму которой назначают самостоятельно, без согласования. Еще один способ пополнения карточного счета – поступления средств, переведенных с электронных кошельков.
Но для того, чтобы перевести Webmoney на карту Visa, недостаточно информации о номере карты получателя. Во-первых, необходимо иметь зарегистрированный в WM электронный кошелек. Сервис вывода на банковские и карточные счета возможен только для обладателей аттестата не ниже формального, следовательно необходимо получить такой аттестат. Для этого следует заполнить анкеты на странице «Персональные данные» и переслать отсканированные цветные фотокопии значимых страниц паспорта, а после отправки дождаться подтверждения от администрации.
Затем необходимо прикрепить к кошельку карту Visa, на которую будут поступать деньги. На странице «Ваши банковские счета и карты» заполняются реквизиты для перевода на карту (или любого другого банка, с которым вы сотрудничаете), карточные данные и тип платежной системы. Через какое-то время данные проверяются, владельцу аккаунта приходит уведомление и после этого можно пользоваться данной услугой. С каждого платежа Вебмани снимают 0,8% комиссии.
Яндекс-деньги пользуется приблизительно таким же вариантом авторизации, что и Вебмани, комиссия Яндекс-деньги – 3%. Дополнительно может быть снята комиссия банка-получателя, если она установлена самим банком.
