На начало 2017 года насчитывается 43 НПФ. Объем вкладов населения увеличился на 3,1%. Общий объем накоплений всех НПФ РФ достиг суммы 3.3 трлн рублей. Смотрите свежий рейтинг НПФ ниже.
Одним из серьезных критериев при выборе фонда является его уровень доходности. По этому фактору сформировался рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лидеров в 2017 году.
| № | 30-ка НПФ лидеры 2017 | Доход с начала года, % |
|---|---|---|
| 1 | НПФ Социальное развитие (АО) | 14.72 |
| 2 | Национальный НПФ (АО) | 12.09 |
| 3 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 10.91 |
| 4 | НПФ Алмазная осень (АО) | 10.69 |
| 5 | НПФ Альянс (АО) | 10.60 |
| 6 | Атомфонд (АО) | 10.55 |
| 7 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 10.54 |
| 8 | НПФ ОПК (АО) | 10.51 |
| 9 | МНПФ «Большой» (АО) | 10.38 |
| 10 | НПФ Первый промышленный альянс (АО) | 10.16 |
| 11 | 10.13 | |
| 12 | НПФ Транснефть (АО) | 9.86 |
| 13 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 9.73 |
| 14 | НПФ Владимир (АО) | 9.52 |
| 15 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 9.43 |
| 16 | НПФ Социум (АО) | 9.41 |
| 17 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 9.38 |
| 18 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 9.27 |
| 19 | НПФ РГС (ОАО) | 8.47 |
| 20 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 8.27 |
| 21 | НПФ Гефест (АО) | 8.19 |
| 22 | МНПФ АКВИЛОН (ОАО) | 7.84 |
| 23 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 7.58 |
| 24 | НПФ Роствертол | 7.26 |
| 25 | НПФ АвтоВАЗ (АО) | 7.24 |
| 26 | НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО) | 7.16 |
| 27 | 7.13 | |
| 28 | НПФ Согласие (АО) | 7.01 |
| 29 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) | 6.61 |
| 30 | НПФ Стройкомплекс (ЗАО) | 5.58 |
Аналитики для выявления лучших НПФ России оценивают и степень их надежности. Для этого исследуется методика вложения средств, ее обоснованность, анализируется состояние компании на сегодняшний день, ее перспективы развития. По этим критериям НПФ лидеры 2017 ТОП-30 выглядят следующим образом.
Данные статистики НПФ за 30.06.2017
| № | НПФ | Пенсионные накопления (тыс. руб.) | Доля на рынке, % |
|---|---|---|---|
| 1 | 429 979 171 | 18.66 | |
| 2 | НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) | 414 273 261 | 17.97 |
| 3 | НПФ БУДУЩЕЕ (АО) | 289 638 026 | 12.57 |
| 4 | НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО) | 250 198 979 | 10.86 |
| 5 | НПФ САФМАР (АО) | 184 961 263 | 8.03 |
| 6 | НПФ РГС (ОАО) | 179 263 910 | 7.78 |
| 7 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 130 020 731 | 5.64 |
| 8 | НПФ Доверие (АО) | 95 655 469 | 4.15 |
| 9 | НПФ электроэнергетики (АО) | 90 661 864 | 3.93 |
| 10 | НПФ Согласие (АО) | 70 501 309 | 3.06 |
| 11 | МНПФ «Большой» (АО) | 32 931 345 | 1.43 |
| 12 | Национальный НПФ (АО) | 15 550 894 | 0.67 |
| 13 | НПФ Социум (АО) | 14 005 425 | 0.61 |
| 14 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 12 417 441 | 0.54 |
| 15 | НПФ Магнит (АО) | 12 129 512 | 0.53 |
| 16 | НПФ Транснефть (АО) | 8 531 032 | 0.37 |
| 17 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 8 005 750 | 0.35 |
| 18 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 7 341 401 | 0.32 |
| 19 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 6 603 245 | 0.29 |
| 20 | НПФ Социальное развитие (АО) | 6 525 684 | 0.28 |
| 21 | Атомфонд (АО) | 5 933 724 | 0.26 |
| 22 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 5 307 598 | 0.23 |
| 23 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) | 5 233 954 | 0.23 |
| 24 | НПФ Оборон-пром фонд им. В.В. Ливанова (АО) | 4 514 623 | 0.20 |
| 25 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 4 082 396 | 0.18 |
| 26 | НПФ Алмазная осень (АО) | 3 283 865 | 0.14 |
| 27 | НПФ Стройкомплекс (ЗАО) | 2 757 567 | 0.12 |
| 28 | НПФ Гефест (АО) | 2 733 482 | 0.12 |
| 29 | НПФ Владимир (АО) | 1 836 370 | 0.08 |
| 30 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 1 702 382 | 0.07 |
Обзор ключевых показателей НПФ (Банк России, 2-й квартал 2017) -
В СМИ, интернете размещено немало информации о механизме формирования двух частей пенсионных накоплений. Большинство граждан уже разобрались с тем, что у них имеется возможность повысить свое благосостояние при наступлении нетрудоспособного возраста посредством грамотного размещения накопительной части. Однако желание понять, в каком именно некоммерческом пенсионном фонде их капитал может работать продуктивно, возникает у многих. Одним из ориентиров при выборе НПФ являются рейтинг НПФ, который создают независимые компании. Стоит внимательно подойти к выбору фонда, правильно оценивать все показатели их работы обратив внимание на рейтинг НПФ в 2017 и 2018 году.
Прежде чем приступать к выбору НПФ, которому вы доверите , стоит разобраться с тем, что это за организации, в чем состоит специфика их деятельности. Это организации, которые занимаются выгодными вложениями средств вкладчиков в различные проекты. От того, насколько грамотно будут инвестированы финансы, зависит степень увеличения капитала. Фонды не занимаются производствами, продажами продукции. Сами организации в большинстве своем не распоряжаются средствами, поручают эту работу специализированной управляющей компании.
Негосударственные пенсионные фонды могут быть созданы непосредственно для работы с накопительными частями пенсионных средств. Их создают и некоторые крупные фирмы для собственных сотрудников. Но поскольку фонды не являются закрытыми организациями, посторонние лица также могут стать их вкладчиками. Преимуществом таких НПФ является контроль над вложением средств, осуществляемый профсоюзами.
Европейский пенсионный фонд можно считать одним из наиболее популярных вариантов. Именно высокая степень доходности обусловила создание солидной базы вкладчиков. У этой организации более миллиона клиентов, доверивших ему свои накопительные вклады. В фонде практикуются европейские стандарты обслуживания, у клиентов есть возможность открывать кабинет, отслеживать движение личных финансов. Предоставляется возможность выводить средства в другой фонд в случае банкротства.
Высокая процентная ставка установлена для страхователей, вкладывающих накопительную часть в «Сургутнефтьгаз» . Выплаты по ставкам выполняются своевременно, организация работает более двух десятков лет, подтвердила свою надежность.
По своей истории «Сургутнефтьгаз» не уступает лидеру рейтинга. Этот НПФ удостоился высочайших оценок экспертов по своему уровню доходности и степени надежности.
Солидным уровнем доходности отличается фонд «Благосостояние» . За 15 лет он успел доказать свою способность грамотно вести дела, удачно инвестировать финансы вкладчиков. Число клиентов организации превышает миллион, все они получают выплаты вовремя.
НПФ «Благосостояние» получил по степени надежности у экспертов оценку А++. Это один из лучших показателей по данному критерию.
Квалифицированные эксперты присвоили высочайшую степень надежности организации «Национальный НПФ» . Ей более 17 лет, сумма накоплений составляет около двух миллиардов рублей. Фонд является участником государственной программы софинансирования, что позволяет вкладчикам удваивать свои пенсионные средства.
У Европейского пенсионного фонда солидный стаж деятельности. За 20 лет он успел на практике доказать свою способность удачно инвестировать средства, обеспечивать своевременность выплат своим клиентам. Надежность фонда обеспечена прозрачностью его работы, возможностью в любое время получать точные данные о движении финансов на счете.
Главными достоинствами НПФ «Образование» являются три варианта пенсионных схем: пожизненная, временная (2-30 лет), солидарная.
Оборонно-промышленный фонд можно считать идеальным выбором для тех, кто предпочитает консервативные, надежные варианты. Данная политика вложения финансов обеспечивает надежный доход.
Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять свои накопительные доли пенсии НПФ Сбербанка. Главным стимулирующим фактором в этом случае является государственная защищенность финансов. Сбербанк предлагает несколько способов для желающих накопить пенсионные средства.
Обязательное страхование дает возможность приумножить накопительные доли пенсий за счет постоянных отчислений. Для клиентов, планирующих сохранить нынешний уровень дохода в пенсионном возрасте, разрабатываются индивидуальные варианты. Корпоративные программы предусмотрены для повышения продуктивности бизнеса.
НПФ «Лукойл-Гарант» работает более 20 лет. Создана организация для сохранения и приумножения средств работников концерна. Работа фонда полностью контролируется профсоюзом фирмы, что исключает утечки средств, случаи недальновидного инвестирования финансов.
НПФ «Доверие» был создан 18 лет назад. В качестве учредителей выступают организации, принимающие участие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, позволяющей существенно приумножить накопительную пенсионную часть. Гарантии обеспечиваются полным контролем действий организации ПФР.
Фонд «Согласие» является правопреемником ОАО НПФ «Согласие». Квалифицированные эксперты дают высокую оценку работы организации по критериям доходности, стабильности, выгодности инвестирования средств клиентов. Фонд сумел вдвое повысить показатели, которые были у предшественника.
В любом рейтинге НПФ России фонд «Европейский» занимает одну из лидирующих позиций. Такая популярность обусловлена высокой надежностью его работы, подтверждена двумя десятилетиями деятельности, в течение которых клиентам четко перечисляются обещанные финансы. Прозрачность работы организации обеспечивается возможностью вкладчиков следить за движением финансов в личном кабинете. Организация включена в программу государственного софинансирования. НПФ принимает материнские капиталы для увеличения накопительных пенсионных частей, практикует разработку индивидуальных пенсионных планов, консалтинг, планирование предстоящих пенсионных выплат, обеспечивая клиентам идеальные условия.
В форме обратной связи ниже, вы можете обратиться в горячую линию с вопросами о пенсии к нашему юристу. Задайте свой вопрос про пенсию и пенсионным накоплениям и получите консультацию юриста в течение 15 минут.
Получив право формировать помимо страховой выплаты еще и накопительное обеспечение, граждане нашей страны стали задумываться о том, кому доверить формирование своей будущей пенсии. В соответствии с законодательством РФ застрахованным лицам, имеющим пенсионные накопления, предоставляется возможность самостоятельно решить, кому доверить средства.
Это может быть:
Если гражданин выбирает вариант формирования накоплений в ПФР, то он должен еще выбрать из специального перечня , которой фонд передает средства . Эта компания инвестирует переданные средства на финансовом рынке.
Перед тем, как гражданин заключит договор о формировании накопительной пенсии с НПФ и передаст ему средства своих накоплений, нужно тщательно проверить выбранный фонд . Для этого следует обратить внимание на специально составленные рейтинги, сравнив показатели выбранного НПФ с другими. Особого внимания заслуживают показатели надежности и доходности НПФ.
Если застрахованное лицо выберет негосударственный пенсионный фонд в качестве страховщика, то его накопительная пенсия будет формироваться в этом фонде. При этом, в отличие от ПФР, НПФ передает средства в управление той УК, которую выбирает сам, не учитывая мнение застрахованных лиц .
НПФ не могут индексировать пенсионные выплаты, как это делает ПФР в отношении и пенсий. Накопительное обеспечение и государственный, и негосударственный фонды могут увеличить только за счет инвестирования денежных средств . При этом стоит отметить, что результатом инвестирования может быть как доход, так и убыток.
После того, как застрахованное лицо получит право оформить выплату и обратиться за ней в фонд, НПФ будет обязан назначить и выплатить гражданину пенсионные накопления , имеющиеся на его лицевом счете, в виде:
Таким образом, деятельность НПФ представляет собой сбор взносов в счет будущей накопительной пенсии граждан, а также их приумножение благодаря инвестированию на финансовом рынке. При этом негосударственные фонды наравне с государственным отвечают за установление и выплату средств накопительной пенсии при ее назначении застрахованному лицу.
Гражданин имеет право перевести свои накопления , а также . Сделать это нужно до 31 декабря текущего года , направив соответствующее заявление о переходе. Менять страховщика следует не чаще одного раза в пять лет, чтобы при переходе не потерять инвестиционный доход. В настоящее время застрахованному лицу, представлен очень большой выбор всевозможных негосударственных фондов.
При выборе страховщика следует обращать внимание на несколько показателей:
Кроме этого, стоит обратить внимание на репутацию фонда (отзывы о нем в разных источниках). Также важную роль играет позиция, которую НПФ занимает в независимом рейтинге. Такие рейтинги составляют рейтинговые агентства , такие как «Эксперт РА».
Одним из основных показателей, которым следует руководствоваться при выборе НПФ, является доходность. Именно по этому критерию определяют эффективность финансовых вложений.
Узнать значение этого показателя можно на официальном сайте самого фонда или из отчетов, представленных Банком России на основании данных основного контролирующего органа ФСФР (Федеральной службы по финансовым рискам).
Оценивать доходность следует минимум за последние пять лет работы НПФ. Если на протяжении длительного периода показатель находится на хорошем уровне, то, соответственно, и накопительная пенсия застрахованных лиц растет.
Значение показателя фонда на сегодняшний день нужно сравнивать с уровнем инфляции . В случае если доходность НПФ ниже показателя уровня инфляции, то процент не повысился. В то же время высокий показатель также должен насторожить, так как влечет за собой риски убытков.
Стоит помнить, что реальные значения могут отличаться от тех, которые указаны в источниках. Это связано с тем, что серьезные фонды направляют несколько процентов от дохода, полученного от инвестирования, на свое развитие и прочие нужды организации.
Центральный банк РФ на своем официальном сайте регулярно представляет данные по двум показателям доходности НПФ. Это доходность по :
«Эксперт РА» является крупнейшим рейтинговым агентством, и каждый год с 2004 года составляет рейтинги НПФ . В 2008 году данная организация согласовала методику составления с НП НАПФ (профессиональным сообществом «Национальное рейтинговое агентство»).
«Эксперт РА» официально аккредитовано
при Министерстве финансов РФ и действует на территории Восточной Европы и в странах СНГ. Его деятельность заключается в анализе и оценке информации о показателях НПФ. Стоит отметить, что Центробанк признает рейтинги «Эксперт РА».
Один из важнейших показателей деятельности пенсионных фондов - . Этот критерий определяет, сможет фонд выполнить свои обязательства перед застрахованными лицами, или нет. Главным фактором, влияющим на этот показатель, является возраст фонда - чем старше НПФ, тем он надежнее. Если НПФ был создан до 2008 года, те есть, он успешно пережил экономический кризис, а если до 1998 года - то два кризиса. Это значит, что, скорее всего, он сможет выстоять в неблагоприятных условиях и в будущем.
Специально для определения показателя надежности фондов сотрудниками «Эксперт РА» была разработана система классов , в соответствии с которой проводится оценка надежности НПФ. Данная система представляет собой национальную рейтинговую шкалу :
| Показатель | Описание |
|---|---|
| А++ | Сверхнадежные |
| А+ | Стабильные (надежные), хорошая репутация |
| А | Надежные, проверенные |
| В++ | Довольно надежные, хорошая репутация (нет плохих отзывов) |
| В+ | Сомнительная надежность |
| В | Не надежные, нет гарантии стабильности |
| С++ | Ненадежные (имеется риск отзыва лицензии, банкротство) |
| С+ | Высокая вероятность отзыва лицензии |
| С | Плохая репутация (имеются случаи невыполнения своих обязательств) |
| D | Банкротство |
| Е | Отзыв лицензии, ликвидация |
Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности .
Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.
Данные статистики выглядят так:
с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;
38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;
всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.
Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.
В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:
Сбербанк;
ВТБ пенсионный фонд.
По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:
«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;
неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;
проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;
контроля за качеством происхождения капиталов фонда.
Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.
Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.
|
Название |
Имущество (в млн.руб.) |
|
1.Сбербанк |
|
|
2.Газфонд |
|
|
3.Благосостояние |
|
|
4.Будущее |
|
|
5.Лукойл-Гарант |
|
|
8.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
9.НПФ электроэнергетики |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.
Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».
У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.
На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.
Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления . Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.
Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:
корпоративные облигации – 50,2%;
государственные ценные бумаги – 10,1%;
акции – 17,3%.
На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.
|
Название |
Доходность (% годовых) |
|
1.КИТ-Финанс |
|
|
2.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
3.Наследие |
|
|
4.Промагрофонд |
|
|
5.Алмазная осень |
|
|
6.Атомфонд |
|
|
8.Национальный НПФ |
|
|
9.УГМК-Перспектива |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.
Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.
Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:
|
Название |
Прогноз |
|
1.Нефтегарант |
Стабильный |
|
2.Алмазная осень |
|
|
4.Атомгарант |
|
|
5.Благосостояние |
|
|
6.Благосостяние ЭМЕНСИ |
|
|
7.Большой |
Позитивный |
|
8.Владимир |
Стабильный |
|
9.ВТБ пенсионный фонд |
|
|
10.Газфонд |
В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.
Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.
При выборе негосударственного пенсионного фонда важную роль должна играть не только доходность фонда, но и его стабильность, которую обеспечивают объемы средств, переданные фонду в рамках обязательного пенсионного обеспечения. В этом рейтинге будут представлены только крупнейшие негосударственные пенсионные фонды, входящие в топ-20 по объему средств пенсионных накоплений в управлении. Главным фактором при распределении мест в рейтинге была средняя доходность НПФ за последние 3 года (2010, 2011, 2012), а также то, насколько успешно негосударственные пенсионные фонды пережили финансовый кризис 2011 года. Все данные о доходности НПФ взяты из отчета "Доходность пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию", составленному ООО "Пенсионные и актуарные консультации" (отчет можно скачать в приложении к статье).
20 место: НПФ Наследие (до сентября 2013 года назывался НПФ Норильский никель). НПФ Наследие занимает 9-е место среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Доходность этого фонда составила 9,34 % в 2010 году, в финансовый кризис 2011 года фонд не смог добиться положительных результатов, а доходность за 2012 год составила 6,75 %. Сайт - http://npfn.ru/
19 место: НПФ Сбербанка - третий среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Несмотря на большие резервы, финансовый кризис 2011 года помешал фонду добиться прибыли. В 2010 году доходность составила 9,27 %, в 2012 году 7,03 %. Сайт - http://www.npfsb.ru/
18 место: НПФ КИТ Финанс. Занимающий 8-е место по объему средств пенсионных накоплений НПФ также не показал доходности в 2011 году. Показатель доходности для 2010 года 9,98 %, для 2012 года 6,70 %. Сайт - http://www.kitnpf.ru/
17 место: НПФ Райффайзен. Занимающий 14-е место по объему средств пенсионных накоплений. НПФ Райффайзен - последний в рейтинге НПФ, не показавший доходности в кризисном 2011 году. Доход в 2010 году составил 10,82 %, в 2012 году 6,75 %. Сайт - http://www.npfraiffeisen.ru/
16 место: НПФ Промагрофонд. Доходность в 2010 году 10,00 %, в 2011 году 2,84 %, в 2012 году 3,55 %. НПФ Промагрофонд - десятый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.promagrofond.ru/
15 место: НПФ Благосостояние. Доходность по годам: 10,20 % (2010), 0,65 % (2011), 7,00 % (2012). НПФ Благосостояние - второй среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://npfb.ru
14 место: НПФ Газфонд. Доходность по годам: 9,24 % (2010), 0,93 % (2011), 7,73 % (2012). НПФ Газфонд - пятый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://gazfond.ru/
13 место: НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Доходность по годам: 9,23 % (2010), 0,48 % (2011), 8,68 % (2012). НПФ ВТБ Пенсионный фонд - шестой среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.vtbnpf.ru/
12 место: НПФ СберФонд РЕСО. Доходность по годам: 7,24 % (2010), 4,66 % (2011), 6,82 % (2012). НПФ СберФонд РЕСО - 16-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://sbrfreso.ru/
11 место: НПФ Социум. Доходность по годам: 9,59 % (2010), 1,43 % (2011), 8,17 % (2012). НПФ Социум - 17-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.npfsocium.ru/
10 место: НПФ СтальФонд. Доходность по годам: 11,00 % (2010), 2,37 % (2011), 6,01 % (2012). НПФ СтальФонд - 11-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.stalfond.ru/
9 место: НПФ Регионфонд. Доходность по годам: 10,50 % (2010), 1,81 % (2011), 7,13 % (2012). НПФ Регионфонд - 20-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.regionfund.ru/
8 место: НПФ Ханты-Мансийский. Доходность по годам: 10,81 % (2010), 2,17 % (2011), 6,80 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - 18-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.hmnpf.ru/
7 место: НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ - крупнейший среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Доходность по годам: 10,55 % (2010), 1,99 % (2011), 7,57 % (2012). Сайт - http://www.lukoil-garant.ru/
6 место: НПФ Национальный. Доходность по годам: 10,34 % (2010), 2,88 % (2011), 7,02 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - 15-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.nnpf.ru/
5 место: НПФ электроэнергетики. Доходность по годам: 10,51 % (2010), 2,01 % (2011), 7,75 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - четвертый среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.npfe.ru/
4 место: НПФ Большой. Доходность по годам: 9,90 % (2010), 2,82 % (2011), 7,67 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - 13-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.bigpension.ru/
3 место: НПФ Ренессанс Жизнь и Пенсии. Доходность по годам: 11,85 % (2010), 1,36 % (2011), 7,68 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - 12-й среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://npf-renlife.ru/
2 место: НПФ РГС. Доходность по годам: 11,35 % (2010), 3,02 % (2011), 7,99 % (2012). Этот негосударственный пенсионный фонд - седьмой среди НПФ по объему средств пенсионных накоплений. Сайт - http://www.npfrgs.ru/
1 место: НПФ Европейский пенсионный фонд. Этот НПФ занимает лишь 19-е место по объему средств пенсионных накоплений, но находится на первом месте в рейтинге средней доходности за последние 3 года: 27,10 % в 2010 году, 6,70 % в 2011 году и 6,62 % в 2012 году. Основным акционером Европейского пенсионного фонда с долей 30% в капитале холдинга является Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Сайт Европейского пенсионного фонда - http://www.europf.com/
По данным ПФРФ сегодня у нас в стране пенсионные накопления формируют 80,7 млн человек. Из них в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) - 31 млн. граждан, в частных управляющих компаниях (УК) - 0,5 млн. граждан , в государственной управляющей компании (ГУК) «Внешэкономбанк» - 49,3 млн. граждан.
Те, кто решил формировать накопительную пенсию, могут сделать это через:
Последствия формирования накопительной пенсии в управляющих компаниях (УК) с анализом их доходности мы подробно . П роанализируем второй вариант формирования накопительной пенсии, когда гражданин доверяет ее формирование одному из НПФ. Для этого используем официальные данные, размещенные на сайте Центробанка РФ в разделе "Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию". Анализ проведем только для тех НПФ, которые на май 2016 г. включены в "Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц" .
Критерием для составления рейтинга мы выбрали доходность , которую НПФ показали (по данным ЦБ) в период с 2013 по 2015 г. Достоверной официальной информации о доходности НПФ за более ранние периоды, к сожалению нет. Цифры, которые приводят о своей доходности сами НПФ нельзя принимать всерьез, поскольку они носят рекламный и агитационных характер и часто ничего общего с действительностью не имеют.
Цифры доходности 37 НПФ в 2013, 2014 и 2015 годах (доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений) приведены в левой части (первые три колонки). На основе этих данных рассчитана правая часть таблицы с обобщенными среднегодовыми значениями показателей доходности. Это позволило сравнить НПФ между собой, а также сопоставить их доходность с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ. П олные расчеты приведены в приложении . Результаты рейтинга показаны на диаграмме.
Как видно, только 9 НПФ из 37 (24% общего числа) сумели преодолеть инфляцию, среднегодовой уровень который за последние три года составлял 8,6%. А "обойти" уровень индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ удалось лишь одному из них - "Европейскому пенсионному фонду".
Значит ли это, что лучшим из НПФ удалось уберечь накопительные пенсионные капиталы граждан от обесценивания и что размещать там свои пенсионные капиталы стало не менее выгодно, чем формировать страховую пенсию? Совсем нет. Существует один важный "нюанс" о котором умалчивают. НПФ, демонстрируя свою эффективность. А именно - из полученного инвестиционного дохода будущим пенсионерам достается только 70-80%. Дело в том, что от 20 до 30% дохода уходит на оплату услуг управляющих компаний, с которыми НПФ заключил договора об инвестировании средств пенсионных накоплений, на оплату услуг спецдепозитария и на "содержание "самого НПФ. В итоге, по оценкам экспертов и аналитиков на пенсионных счетах граждан останется только 70-80% полученного дохо да. С учетом этого обстоятельства картина кардинально меняется и показывает, что формировать накопительную пенсию в НПФ менее выгодно, чем страховую пенсию в НПФ. Диаграмма ниже иллюстрирует реальную среднегодовую "доходность" на пенсионных счетах граждан, формирующих накопительную пенсию в НПФ. Как видно, с позиции рядовых "вкладчиков" ни один из НПФ не "победил" не только ПФРФ, но и инфляцию своим уровнем доходности от инвестирования средств пенсионных накоплений.
Общую картину сопоставимой доходности инвестирования средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ, иллюстрируют диаграммы ниже. Верхняя показывает публично декларируемую доходность НПФ, нижняя - реальную доходность для участников накопительной пенсионной системы - граждан, разместивших в НПФ свои пенсионные накопления.
ейтинговая таблица
|
№ |
Сокращенное наименование НПФ |
Доходность* инвестирования средств пенсионных накоплений, (%) |
Коэффи-циент прироста средств пенсионных накоплений |
Средняя годовая доходность от инвести-рования средств пенсионных накоплений |
Средняя годовая доходность на пенсионных счетах граждан |
||
|
2015 |
2014 |
2013 |
За трехлетний период** |
||||
|
Европейский пенсионный Фонд |
12,6 |
11,12 |
7,69 |
1,347 |
10,45% |
8,36% |
|
|
12,43 |
8,53 |
1,307 |
9,33% |
7,46% |
|||
|
Согласие |
9,13 |
9,84 |
8,92 |
1,306 |
9,30% |
7,44% |
|
|
Образование и наука |
17,8 |
4,44 |
6,11 |
1,305 |
9,29% |
7,43% |
|
|
Доверие |
12,27 |
7,54 |
7,35 |
1,296 |
9,03% |
7,22% |
|
|
НПФ ОПФ |
13,06 |
6,48 |
7,51 |
1,294 |
8,98% |
7,18% |
|
|
ЛУКОЙЛ-Гарант |
8,96 |
8,95 |
8,89 |
1,293 |
8,93% |
7,15% |
|
|
НПФ электроэнергетики |
8,46 |
9,04 |
8,38 |
1,282 |
8,63% |
6,90% |
|
|
Нефтегарант |
10,57 |
7,26 |
8,04 |
1,281 |
8,61% |
6,89% |
|
|
Стройкомплекс |
12,51 |
5,01 |
7,67 |
1,272 |
8,35% |
6,68% |
|
|
КИТФинанс НПФ |
14,5 |
2,78 |
7,91 |
1,27 |
8,29% |
6,63% |
|
|
Владимир |
11,92 |
7,46 |
1,268 |
8,23% |
6,58% |
||
|
Большой |
11,33 |
6,15 |
7,25 |
1,267 |
8,22% |
6,58% |
|
|
Первый промышленный альянс |
13,34 |
2,73 |
8,68 |
1,265 |
8,16% |
6,53% |
|
|
ГАЗФОНД |
13,92 |
2,85 |
7,23 |
1,256 |
7,90% |
6,32% |
|
|
Атомфонд |
10,74 |
4,55 |
8,22 |
1,253 |
7,81% |
6,25% |
|
|
НПФ Уралсиб |
10,69 |
4,39 |
8,38 |
1,252 |
7,79% |
6,23% |
|
|
Оренбургский НПФ Доверие |
5,43 |
8,35 |
1,252 |
7,78% |
6,22% |
||
|
НПФ РГС |
9,56 |
7,54 |
6,22 |
1,251 |
7,76% |
6,21% |
|
|
Русский стандарт |
12,91 |
3,04 |
6,93 |
1,244 |
7,55% |
6,04% |
|
|
САФМАР |
10,18 |
4,76 |
7,71 |
1,243 |
7,53% |
6,02% |
|
|
Наследие |
16,93 |
6,55 |
1,242 |
7,50% |
6,00% |
||
|
Ханты-Мансийский НПФ |
15,84 |
0,44 |
6,61 |
1,240 |
7,45% |
5,96% |
|
|
ВТБ Пенсионный фонд |
10,76 |
4,72 |
6,59 |
1,236 |
7,33% |
5,86% |
|
|
Социальное развитие |
14,49 |
0,88 |
1,235 |
7,28% |
5,82% |
||
|
Транснефть |
12,97 |
2,38 |
6,65 |
1,233 |
7,25% |
5,80% |
|
|
Промагрофонд |
16,34 |
1,39 |
4,47 |
1,232 |
7,21% |
5,77% |
|
|
Магнит |
7,74 |
0,86 |
13,3 |
1,231 |
7,18% |
5,74% |
|
|
Регионфонд |
10,7 |
1,228 |
7,10% |
5,68% |
|||
|
УГМК-Перспектива |
12,75 |
2,19 |
6,07 |
1,222 |
6,92% |
5,53% |
|
|
Сургутнефтегаз |
12,94 |
0,25 |
7,59 |
1,218 |
6,80% |
5,44% |
|
|
Аквилон |
6,69 |
5,27 |
1,217 |
6,78% |
5,42% |
||
|
Алмазная осень |
13,59 |
2,02 |
5,03 |
1,217 |
6,77% |
5,42% |
|
|
НПФ Сбербанка |
10,7 |
2,67 |
6,95 |
1,216 |
6,72% |
5,38% |
|
|
Национальный НПФ |
11,9 |
1,65 |
4,94 |
1,194 |
6,08% |
4,86% |
|
|
Телеком-Союз |
8,42 |
2,29 |
1,171 |
5,41% |
4,33% |
||
|
Будущее |
5,58 |
1,47 |
8,23 |
1,159 |
5,06% |
4,05% |
|
|
Среднегодовая инфляция |
12,9 |
6,45 |
6,58 |
1,281 |
8,60% |
||
|
Индексация стр. пен. в ПФРФ |
11,4 |
10,1 |
1,328 |
9,93% |
|||
* Данные ЦБ РФ
** Рассчитано на основе данных ЦБ РФ
