При необходимости получения дополнительной информации рекомендуется обращаться к менеджерам на официальном сайте компаний.
Часто клиенты сталкиваются с проблемой получения кредита на большую сумму. Банки не хотят выдавать деньги даже при условии стабильного трудоустройства с хорошей заработной платой. Основной причиной возможных трудностей может быть индивидуальная политика кредитования в самом банке. Многие учреждения с целью обеспечения максимальной безопасности в плане своевременных выплат требуют наличия имущества для залога, а также стабильной заработной платы. В таких случаях вероятность получить крупный кредит увеличивается в несколько раз.
В перечисленных случаях клиентам может быть предложен мини кредит, который не требует наличия имущества или обязательного трудоустройства. Правила банковского кредитования очень часто работают одинаково как для выдачи кредита полной суммой, так и частями. Однако при получении мини кредита без залога пользователю не требуется беспокоиться о больших процентах. Общая вероятность одобрения зависит от выбранной суммы кредитования. Поэтому при необходимости в получении кредита важно тщательно рассчитывать объем средств и личные возможности как заемщика.
Оформить кредит на сумму до 5 млн. рублей обычному клиенту достаточно сложно. Существует практически 100% вероятность того, что данную сумму попросту не выдадут гражданам, которые не смогут подтвердить свою платежеспособность с расчетом общей программы кредитования на 10 лет. В такой ситуации можно обратиться за помощью к банкам представленным в таблице выше. Данные организации поддерживают возможность онлайн кредитования при помощи виртуальной регистрации и подачи заявки.
Чтобы получить деньги в перечисленных компаниях достаточно пройти несколько этапов:
Чтобы получить максимальную вероятность одобрения выдачи кредита необходимо заполнять онлайн-заявление с учетом всех требований и ключевых норм. Также следует детально расписать особенности трудоустройства, что немаловажно для получения одобрения. При соблюдении всех условий клиент имеет все шансы кредитования на крупную сумму. Обычно оформление больших кредитов включает в себя выдачу персональной организации кредитора.
Начисление денег в случае одобрения персональной заявки осуществляется в течение нескольких минут. Перевод кредитных средств возможен на карту любого банка или наличными в зависимости от предпочтений клиента. При этом комиссии за перевод и транзакции не взимаются. Использовать полученные средства можно сразу после получения. В качестве бонуса клиентам могут предоставляться льготные периоды в течение 2 месяцев с момента одобрения заявки. На протяжении данного периода не требуется оплачивать комиссии или осуществлять платежи по кредиту.
Кредит на миллион – серьезный шаг. Разница всего в 0,1% годовых может за 10 лет вылиться в сумму порядка 8 000 рублей. Поэтому выбирать кредитора следует со всей тщательностью. Далее представлены лучшие программы на российском кредитном рынке для физических лиц.*
10. Банк жилищного финансирования занимает десятое место с займом «На любые цели». Ставка по данному продукту начинается от 15,99%, срок кредита может составлять от 1 года до 20 лет. Если у клиента не хватает собственного дохода, имеется возможность привлечь до 4-х созаемщиков. 9. Девятое место занимает Банк Центр-Инвест . Он выдает заем «Потребительский» под 15,75%. Правда, данной привилегией могут воспользоваться существующие клиенты с хорошей кредитной историей. Новые заемщики кредитуются по ставке 17,75% или 21,75% (при сроке кредитования до полугода и до 5 лет соответственно). Для текущих клиентов процент также зависит от срока и меняется в большую сторону по мере увеличения периода кредитования. Если справка о зарплате предоставляется не по форме 2-НДФЛ, процент увеличивается на 1-2 пункта. В рамках данного предложения можно получить кредит 1000000 на 5 летмаксимум.
8. Макбанк находится на восьмом месте с кредитом «Потребительский». Займы выдаются под ставку от 15% годовых на срок от 3 месяцев до 5 лет. Решение принимается 10 дней. Заемщик должен иметь совокупный стаж не менее 1 года, из них 6 месяцев – на последнем месте трудоустройства. Чтобы оформить кредит на 1000000, банк попросит предоставить 3 поручительства или ликвидный залог (который можно быстро превратить в наличные деньги). Вега-Бан предлагает кредит «Под залог недвижимости». Базовая ставка составляет от 16%, но ее можно понизить на один процентный пункт при условии предоставления страхового полиса (жизни, здоровья, от потери трудоспособности, залогового имущества). Поэтому фактически можно учитывать минимальную ставку 15%. Наличный кредит можно оформить на срок от 6 месяцев до 3 лет.
7. На седьмом месте ОТП Банк с кредитом «Онлайн». Ставка по данному продукту составляет от 14,9%. Срок кредита ограничивается диапазоном 12-60 месяцев. Ставка зависит от периода кредитования, финансовой стабильности заемщика, наличия и характеристик обеспечения. В отдельных случаях она может достигать 39,9%. При возникновении просрочки заемщик должен оплатить 0,5% от объема текущей задолженности. Для подачи заявки необходимо иметь стаж работы на последнем месте от 3 месяцев. Из документов следует подготовить:
6. Национальный Инвестиционно-Промышленный Банк предлагает населению потребительский кредит наличными 1000000 рублей от 14,5% годовых. Максимальный срок кредитования не превышает 3 лет. Заявка рассматривается до 7 дней. При наличии просрочки неустойка составляет 1% от суммы невыполненных обязательств. Чтобы получить заем, необходимо иметь стаж от 1 года на текущем рабочем месте и предоставить следующие документы:
5. На пятом месте – Банк Инвестиционный Союз . Он предоставляет заем «Потребительский» под ставку от 14% на срок от 2 месяцев до 5 лет. Деньги можно получить в кассе наличными или на счет в банке. По желанию клиента выдача происходит единой суммой или траншами (частями). Заявка утверждается на протяжении недели. Для получения ссуды необходимо иметь стаж на текущем рабочем месте не менее 3-х месяцев. При возникновении просрочки клиент уплачивает 0,1% неустойки от суммы невыполненных обязательств.
4. Россита-Банк с кредитом «Потребительский» под 13% занимает четвертое место. Если заем предоставляется в виде кредитной линии, клиент дополнительно оплачивает 0,5-2% за бронирование лимита. Максимальный срок договора составляет 3 года. Для получения кредита придется предоставить такие документы:
3. На третьем месте находится ФиаБанк с кредитом «Гарантированный» под 12% и выше. Этот продукт можно получить под залог вклада, размещенного в данном фин.учреждении. Сумма займа не должна превышать 80% от депозита. Максимальный срок кредита составляет 4 года, но не больше, чем срок вклада (если по нему не предусмотрена лонгация). Кредит выдается в виде невозобновляемой кредитной линии, за ее оформление клиент оплачивает 0,5% в момент подписания договора. Поэтому можно сказать, что минимальная ставка составляет 12,5%. Погашение может происходить аннуитетными платежами или по индивидуально утвержденному графику (в последнем случае к ставке добавляется еще 0,5%). При досрочном погашении комиссия не взимается.
2. Кроснабанк занимает второе место с кредитом «Потребительский» со ставкой 11-24% годовых. Заем можно оформить на срок от 5 месяцев до 3 лет. Клиенту достаточно предоставить паспорт, подтверждение регистрации и справку о доходах (ее может заменить документ о наличии активов в собственности). Заявка рассматривается в течение недели. При наличии просрочки клиенту придется заплатить 0,1% от неуплаченной задолженности. Деньги можно получить в виде кредита (наличными, на счет) или же кредитной линии (возобновляемой, невозобновляемой).
1. Лидером в линейке предложений по кредитам 1000000 рублей является банк Унифин . В банном учреждении можно получить потребительский заем под ставку от 7 до 65% годовых. Максимальный срок кредита – до 30 лет. Необходимость предоставления залога определяется в индивидуальном порядке. Заявка рассматривается до 15 дней. При наличии просрочки неустойка может составлять до 20% от суммы задолженности. Из документов клиенту следует предоставить:
Кредит на 1000000 от Сбербанка не попал в рейтинг самых выгодных предложений. Тем не менее, многие граждане России продолжают пользоваться займами от этого учреждения, отдавая предпочтение репутации и масштабам развития территориальной сети.
Ставка, которую оговаривают банки при озвучивании стоимости кредита – это годовое вознаграждение, которое клиент уплачивает учреждению за пользование средствами. Поэтому чем дольше заемщик будет пользоваться кредитом, тем больше ему придется заплатить. Даже несмотря на то, что обычно проценты насчитываются на остаток задолженности, переплата за большой период (десятилетия) иногда в несколько раз превышает сумму основного долга.
Некоторые фин.учреждения выдают кредит 1000000 на 10 лет, и даже на 20 лет. Другие –всего на 3-5 лет. Это зависит от политики банка, его стабильности и приоритетных направлений развития. Краткосрочный кредит позволяет учреждению минимизировать кредитные риски, в то время как более длительные договорные отношения могут привести банк к убыткам. За большой срок может произойти множество изменений в экономике страны, в ее политической сфере. Например, высокий уровень инфляции может значительно обесценить деньги.
Поэтому среди банков существует практика, когда ставка устанавливается не единая на весь период кредита, а ежегодно меняется в сторону увеличения. Если заемщик сможет погасить кредит досрочно – он сэкономит на процентах, в противном случае его расходы будут постепенно увеличиваться.
Чтобы понять, что выгоднее: оформить кредит под залог или же без него, следует сопоставить расходы в каждом случае. Например, заем оформляется в Москве. Есть возможность получить в банке сумму 1 000 000 рублей без обеспечения под 17% годовых или же под залог квартиры под 11%. Никаких дополнительных комиссий в договоре не предусмотрено. Что обойдется дешевле?
Всего имеем дополнительных расходов на сумму 79 000 рублей. Как видно из расчетов, намного выгоднее взять кредит 1000000 рублей без залога и сэкономить на сопроводительных расходах, чем оформлять заем под меньший процент, но тратиться на страховку, нотариуса и оценку. Конечно, при получении кредита на 10 000 000 рублей или на другой срок, под залог прочего имущества соотношение затрат может существенно отличаться.
*Дата актуализации – март 2015 года.
Кредит на миллион рублей довольно проблематично получить в банке просто по паспорту - лишь считанные финансовые учреждения готовы выдать столь крупную ссуду на потребительские нужды. Большинство банков, которые согласны предоставить кредит на миллион рублей, хотят получить от клиента множество справок, иногда потребуются и поручители. Специально для вас мы выбрали 6 банков, в которых выгоднее всего получить 1 миллион рублей. Иногда для этого потребуется только паспорт , иногда - поручительство и справка о доходах.
| Банки | Ставка | Информация |
| От 10.99% | ||
| От 10.99% | ||
| Ренессанс Кредит | От 11,3% | |
| СКБ-Банк | От 11,9% | |
| Тинькофф Банк | От 12% | |
| ОТП Банк | От 14,9% |
В Тинькофф и Промсвязьбанке можно получить кредиты только по паспорту, предоставления других справок не потребуется . В Промсвязьбанке получится оформить кредит на максимально возможный среди всех финансовых учреждений срок для потребительского кредитования. Сбербанк предлагает удобные и привычные кредиты с фиксированными ставками, но минимальный процент по этим займам доступен только с поручительством. В ОТП -банке деньги выдаются за 15 минут, а в можно получить до миллиона рублей. Альфабанк и предлагают самый низкий процент в этой категории кредитования - он составляет 10,99% годовых. Процент актуален не только для зарплатных клиентов указанных банков, но и для всех заемщиков.
Кратко о порядке кредитования:
Получить кредит здесь прежде всего выгодно - можно пользоваться приемлемой для российского рынка кредитования ставкой в 10,99%. Заявку можно подать онлайн и уже через 15 минут получить предварительное решение о выдаче денег в СМС . Кредит предоставляется быстро - заем выдается в день обращения.
Как видим, при длительном сроке кредитования растет переплата. Больше всего денег потребуется переплатить при кредитовании на 5 лет. Поэтому тщательно планируйте свой бюджет - если можете платить больше каждый месяц и погасить кредит быстрее, то советуем оформить кредит на более короткий срок.
В банках стали относиться более лояльно к заемщикам, и на сегодняшний день появилось много соблазнительных возможностей взять кредит 1 млн. руб. и более.
Как правило, такие кредиты выдаются либо под залог имеющегося у заемщика имущества, либо без залога и поручительства при соответствующей платежеспособности заемщика. Давайте попробуем разобраться, что представляют собой предложения банков по оформлению 1 миллиона рублей в кредит, имеются ли отличия в их условиях от стандартных и как можно оформить этот весьма существенный заем.
Сегодня суммы кредитов, которые готовы выдавать банки частным лицам на стандартных условиях, могут превышать 1 млн. рублей. Кредит, к примеру, от банка «Промсвязьбанк» «Особые отношения» позволяет получить на любые цели до 1.5 млн. рублей под ставку от 16.90% годовых, а в банке УБРиР (продукт «Открытый/Открытый-Интернет») - до 1 млн. рублей наличными под ставку от 20% годовых.
В некоторых банках заявляют, что у них отсутствует фиксированный максимальный лимит кредитования и определение суммы займа зависит от нескольких факторов. В первую очередь это оценочная стоимость предлагаемого в залог или приобретаемого имущества. Во вторую - платежеспособность заемщика. Здесь стоит отметить, что в большинстве банков при расчете максимально возможной суммы займа, выдаваемой на стандартных условиях, для конкретного клиента используется соотношение «платеж/доход». В каждом банке он разный и, как правило, находится в диапазоне 40-70%. На практике чаще всего используют 50/50 - тем самым подразумевая, что заемщик на погашение кредита сможет безболезненно направить половину своих доходов. Не трудно посчитать, чтобы взять кредит 1 млн. руб. на стандартных условиях на срок 7 лет при ежемесячном платеже около 23 тысяч руб. заемщику необходимо иметь совокупный доход не менее 50 тысяч.
Что касается залога, то здесь действует негласное правило ликвидности предмета. Охотнее всего банки берут в залог объекты городской жилой недвижимости, как находящиеся в собственности заемщика, так и его поручителей. Также в качестве предметов залога могут выступать автотранспортные средства, предметы антиквариата, ювелирные изделия, драгоценные металлы и другое ликвидное имущество. Как правило, для получения наличного кредита или лимита по кредитной карте в 1 000 000 рублей необходимо представить залог не менее 1.2-1.5 млн. руб.
Подводя итог, можно сделать промежуточный вывод: взять кредит 1 млн. руб на стандартных условиях может только определенная категория заемщиков. Чаще всего в банках к этой категории относят сотрудников надежных компаний, получающих стабильный заработок. К примеру, по кредитной программе Уральского Банка Развития и Реконструкции (УБРиР) «Открытый» требуют наличия постоянного места работы не менее 3 месяцев, в компании существующей не менее 12 месяцев, а в банке «Открытие» по продукту «Для своих» в качестве дополнительного условия предъявляют обязательное требование - стаж не менее 2 лет на последнем рабочем месте.
Кредиты на значительные суммы выдаются крупными банками, к примеру, Сбербанком, Промсвязьбанком, УБРиР и менее известными. Обычно они предлагаются по тем же условиям, что и обычные, а их величина зависит от самых обычных факторов: доходов заемщика, ликвидности , срока кредитования и величины первоначального взноса.
В банках рассматривают эти кредиты как более рисковые, и поэтому не всегда получение кредита на максимально допустимую сумму может способствовать снижению процентной ставки. Даже наоборот, она может быть увеличена на 0.50-2 процентных пункта, так как банки в первую очередь рассматривают тип доходов, а не размер запрашиваемого кредита. Рассчитывать на скидку по ставке заемщик может, к примеру, если является давним клиентом банка и хорошо зарекомендовал себя как стабильный плательщик или имеет в этом банке открытые вклады.
Еще одна особенность кредитов на «миллион» - они дороже в обслуживании. Во многих банках практикуют различные комиссии за обслуживание счета, выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д. В основной массе их определяют и взимают в процентах от суммы кредита, в диапазоне один-два процента. Кроме того, по данным кредитам выше косвенные расходы, например, за оценку, государственную регистрацию, страховку, медицинское обследование, страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы или дохода. Так, при кредите в 1.5 млн. руб. обойдется в среднем 5-8 тысяч рублей в год.
Сегодня взять кредит на 1 млн. руб. и более возможно под 13-20% годовых на срок до 7 лет лицам в возрасте от 21 до 64 лет. А например банк предлагает кредит с верхней возрастной планкой 75 лет на дату возврата кредита. Что касается заемщиков пенсионного возвраста, банки, как правило, отказывают в выдаче кредита неработающим пенсионерам. Срок рассмотрения заявки на кредит редко превышает два-три дня.
В банке УБРиР предлагают кредит «Открытый» на сумму от 50 тысяч до 1000000 рублей под ставку от 20 до 31% годовых в зависимости от оценки платежеспособности заемщика, лицам достигших на дату заключения договора кредитования 21 года и не старше 75 лет. В некоторых российских регионах банк предлагает по данному продукту увеличенную на 3 процентных пункта ставку. К ним относятся: республика Башкортостан, Кировская и Челябинская области. Также увеличенная ставка действует при оформлении кредита в расположенных в торговых центрах отделениях банка.
В банке по кредиту «Особые отношения» можно получить кредит на сумму от 75 тысяч для Москвы, и 30 тысяч для дополнительных офисов и филиалов в Московской области, под ставку от 16.90% годовых лицам от 23 до 60 лет. При условии трудового стажа не менее одного года, в том числе не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Максимальная сумма кредита 1500000 руб.
Примерно такие же условия, ставки и суммы предлагают остальные российские банки.
Все же различия в процессе оформления займов на «миллион» имеются. Прежде всего - это разница в пакете документов. Кроме стандартного набора (паспорта, трудовой и т.п) заемщику следует быть готовым к тому, что в банке будут более тщательно подходить к оценке своих рисков и могут затребовать дополнительную информацию по активам, платежеспособности и обязательствам. Кое-где могут спросить водительские права и военный билет, а в случае их отсутствия - справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.
Вообще по данному виду кредитования, как правило, отсутствует четкий перечень дополнительных документов, в каждом случае и в отдельно взятом банке к клиенту подходят индивидуально. Немаловажное значение имеет наличие положительной кредитной истории.
Кредиты на «миллион» становятся доступнее . Сегодня можно найти достаточное количество предложений на 1-2 миллиона рублей, причем обычно под те же процентные ставки и на тех же условиях, что и на более скромные суммы. Правда, в банках могут потребовать ряд дополнительных документов, поручительства и залога, а также более тщательно подойти к проверке заемщика и его платежеспособности, тем самым затянув принятие решения на одну-две недели. Ну и надо помнить, что у большого займа все большое - и ежемесячные платежи, и суммы по его обслуживанию.
Если Вам отказали в получении крупного кредита на бизнес, не отчаивайтесь! У Вас всегда есть возможность оформить на данные цели!
В статье мы рассмотрим, как взять кредит на миллион рублей. Узнаем, на каких условиях банки выдают наличные на 5 и 10 лет, а также разберемся, можно ли получить такую сумму без справок и поручителей. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении потребительского кредита.
Для получения кредита выберите банк из представленного списка и нажмите на кнопку «Онлайн-заявка». В следующем окне вы указываете сумму и период распоряжения деньгами, проходите регистрацию и заполняете анкету.
В ней необходимо указать:
Отправьте заявку на обработку и дождитесь звонка от представителя банка. Специалист уточнит некоторые вопросы, и если все в порядке, пригласит вас в отделение для принятия окончательного решения и оформления договора. Офис банка нужно посетить со всеми необходимыми документами. В случае одобрения кредита вы подписываете договор и получаете деньги удобным способом.
На миллион рублей предоставляются на разных условиях, которые зависят от конкретного финансового учреждения. Это довольно большая сумма, поэтому банк сильно рискует, если выдаст деньги без каких-либо гарантий. В большинстве случаев получить такой кредит можно только после подтверждения доходов и платежеспособности. Список банков, где можно взять кредит и обеспечения, фактически отсутствует.
Займы на таких условиях предоставляются только постоянным клиентам банка с положительным кредитным рейтингом.
Нередко для получения крупной суммы нужен залог или поручительство. Средняя процентная ставка составляет от 10 до 13% годовых, а срок пользования деньгами — от нескольких месяцев до нескольких лет. Заявка на кредит подается на сайте или в офисе банковского учреждения. Окончательное решение по кредиту принимается после предоставления всех требуемых документов. Кредит на миллион рублей могут получить все слои населения после достижения совершеннолетия.
Займы крупных сумм чаще всего выдаются на длительный период. Миллион рублей сроком на 5 лет можно получить как в рамках потребительских программ, так и в виде ипотеки. Ставка в разных банках неодинаковая и во многом зависит от условий конкретной кредитной программы. Постоянные клиенты банковского учреждения могут получить кредит под самый . А также можно снизить ставку при передаче залога или привлечении поручителей.
Деньги выдаются несколькими способами: наличными, переводом или банковский счет.
Для получения необходимо иметь официальное место работы, а суммы ваших ежемесячных доходов должно хватать для постепенного погашения задолженности.
В рамках нескольких кредитных программ можно получить кредит на 1 миллион рублей сроком до 10 лет. В большинстве случаев это ипотечные займы или кредиты на любые цели с обязательным , чаще всего . Процентная ставка обычно ниже, чем при более краткосрочных займах.
Кредит можно , вне зависимости от срока и размера процентной ставки. В этом случае вы оплачиваете только «тело» кредита и проценты за фактический период пользования деньгами.
Дополнительные комиссии за досрочное погашение банками не начисляются.
В Сбербанке можно получить один миллион рублей в рамках ипотеки и потребительского кредитования. Процентная ставка по потребительским займам выше, чем в разрезе ипотечного кредитования. Снизить ее можно в случае предоставления обеспечения по кредиту.
Кроме этого, более низкий размер переплаты доступен постоянным клиентам, имеющим зарплатную карту или пользующимся другими продуктами банка.
Срок действия кредита составляет от нескольких месяцев до нескольких лет. На период больше 5 лет кредиты предоставляются в рамках ипотеки или под залог недвижимости. Заявка на займ может быть подана удаленно.
Решение по кредиту принимается в течение двух дней с момента предоставления в банк всех необходимых документов. В возрасте до 21 года клиенты могут пользоваться займами только на основе поручительства.
Стабильная работа и положительная — обязательные условия для всех заемщиков.
При оформлении заявки вам могут понадобиться:
Подтверждение постоянных доходов нужно в большинстве банков. Если вы работаете неофициально и не имеете возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то другой вариант в этом случае — использовать справку о доходах по форме банка, которая предусмотрена в некоторых учреждениях. Кроме этого, доходы можно подтвердить с помощью банковской выписки о регулярных поступлениях на ваш счет (например, пенсионные выплаты).
В некоторых ситуациях кредиты без справок о доходах могут предоставить постоянным клиентам банка. В остальных случаях получить кредит без справки с работы можно только под залог имущества и с привлечением поручителей.
Подписывая кредитное соглашение, вы берете на себя обязательства по соблюдению его условий, поэтому с содержанием договора нужно ознакомиться в обязательном порядке. Особенно важны пункты о процентной ставке и размере ежемесячных платежей.
А также проверяйте договор на наличие обязанности оплатить дополнительные комиссии с вашей стороны и возможности пересмотра банком процентных ставок в сторону увеличения. Оцените ежемесячную нагрузку и реальную возможность внесения ежемесячной оплаты.
Подписывайте договор, только если вы уверены в своих силах.
