В данной ситуации главное не паниковать, успокоится, и сделать ряд единственно верных шагов
1. Как можно быстрее обратиться в свой банк
Номер телефона, как правило, указан на обратной стороне банковской карты. По телефону выяснить у оператора, что им известно по поводу производимых операций по вашей банковской карте. Скорее всего, оператор уведомит вас, что все операции по карте правомерны, и производятся на основании заключенного с вами договора(например, с помощью услуги« мобильный банк», запросы на перевод денег приходят непосредственно с вашего телефона). В приведенном примере сотрудники банка, а также банковское оборудование, не могут определить, что делаете это не вы, и, на основании заключенного с вами договора, обязаны осуществлять переводы денег. В такой ситуации, чтобы списание денежных средств не продолжилось, карту следует заблокировать. Блокировка карты осуществляется непосредственно по телефону.
2. Проверить смартфон на наличие вредоносного вирусного ПО
Почему? Да потому, что тайное списание денежных средств с вашего счета в 99% случаев происходит именно с помощью вашего смартфона. Наиболее уязвимыми являются смартфоны с операционной системой Android. В настоящий момент смартфоны с платформой Windows и IOS надежнее защищены. Во время серфинга во всемирной паутине, установке приложений(даже из AppStore), либо посредством открытия непонятных смс-сообщений, а также сообщений, полученных в различных мессенджерах, пользователь смартфона, сам того не подозревая, устанавливает себе на смартфон вредоносное ПО. Данная программа получает доступ к данным, имеющимся на смартфоне, например, доступ к мобильному банку, и сама начинает без ведома пользователя давать команды на списание денежных средств. Смартфон в это время не будет подавать никаких признаков жизни, будет лежать у вас на глазах, с темным заблокированным экраном. И продолжаться это будет до тех пор, пока с помощью антивирусных приложений не удалить вредоносное ПО со смартфона.
3. Получить выписку о движении средств
Следующим шагом многие люди, столкнувшиеся с такой проблемой, и получив консультацию по телефону у банковского работника(смотри пункт номер один), отправляются в ближайший отдел полиции. С одной стороны, это верный шаг, но с другой - не совсем практичный. Можно, конечно, отправиться в полицию с пустыми руками, написать там заявление, что вот полюбуйтесь, гражданин полицейский, украли кровные денежки, заработанные непосильным трудом. Но на вопрос сотрудника: «А что вам вообще известно об их исчезновении денежных средств с карты?», вы ничего ответить не сможете, или просто скажите, что известно лишь то, что денег на банковской карте нет, раньше были, а теперь нет. Поэтому, я предложу действовать немного по-другому. Для начала идем в салон сотовой связи того мобильного оператора, на сим карту которого подключена услуга« мобильный банк», и получаем там выписку о входящих и исходящих соединениях, включая смс-сообщения, за тот период времени, в какой пропали денежные средства с банковской карты. Если денежные средства с банковской карты были похищены с использованием услуги« мобильный банк», то на первоначальном этапе деньги с карты переводятся на ваш абонентский номер. А вот уже с вашего абонентского номера денежные средства могут быть переведены куда угодно, например, на другой абонентский номер любого оператора сотовой связи, принадлежащий злоумышленникам, или на банковский счет, банковскую карту, электронные деньги и так далее, список этот огромен. Так работает вредоносное ПО, которое вы, каким-то образом, установили себе на смартфон. Именно используя выписку о входящих и исходящих соединениях, включая смс-сообщения, сотрудник полиции получит первоначальную информацию о движении денежных средств. Времени на получение выписки о входящих и исходящих соединениях, включая смс-сообщения, вы затратите минут пять, максимум десять. А вот если вы проигнорируете этот совет, то данную выписку придется получать самому сотруднику полиции. Он эту выписку конечно получит, но займет это у него гораздо больше времени, не менее двух недель. Так как вся информация о персональных данных охраняется законом, то получить ее сотрудник полиции может только с судебным решением. На оформление судебного разрешения на получение информации уйдет около трех дней, затем данное судебное решение сотрудник полиции должен лично отвезти в офис службы безопасности вашего оператора сотовой связи, и на подготовку ответа на данный запрос уходит десять рабочих дней. Почему так долго спросите вы? Да потому, что сотрудники оператора сотовой связи никуда не спешат, у них никто деньги не похищал, и торопиться им особо не куда. А закон позволяет давать ответы на запросы правоохранительных органов в течении 10 рабочих(именно рабочих) дней, а это две недели. Вот именно поэтому, перед походом в отдел полиции, необходимо взять с собой выписки о входящих и исходящих соединениях, включая смс-сообщения, и приобщить данную выписку к заявлению о преступлении.
Также, по аналогии с оператором сотовой связи, необходимо получить в отделении вашего банка выписку о движении денежных средств по вашей банковской карте. Если деньги похищались не с помощью услуги« мобильный банк», а каким - либо другим способом, например, с помощью доступа к онлайн сервису вашего банка(«Сбербанк - онлайн» и другие), то информацию о движении денежных средств сотрудник полиции получит именно из этой выписки. По предъявлению паспорта данную выписку вы получите за несколько минут, максимум на ее изготовление уйдет один два дня. Если же эту информацию будет вынужден получать сотрудник полиции, то все произойдет именно так, как описано выше, в примере получения выписки о входящих и исходящих соединениях, так как информация по вкладам является банковской тайной, и предоставляют эту информацию сотрудникам полиции исключительно по судебному решению. Полученную выписку и движении денежных средств также приобщаем к заявлению о преступлении в отделе полиции.
4. Обратиться в полицию
И вот уже с указанными выше документами смело отправляемся в ближайший отдел полиции, с целью подачи заявления о преступлении. Само заявление можно составить дома, либо написать непосредственно в отделе полиции, на специальном бланке, который вам выдадут сотрудники дежурной части. Используя мои рекомендации, вы значительно облегчите работу сотруднику полиции, и ускорите возвращение денежных средств на свой счет. Ведь каждый день промедления дает фору злоумышленнику, и он с легкостью сможет вывести похищенные у вас денежные средства и обналичить их.
Усовершенствование компьютерных технологий и развитие IT-сферы дает огромный простор мошенникам для их деятельности. Поэтому в настоящее время нередки случаи, когда с банковской карты или электронного счета пропадают денежные средства. В некоторых случаях деньги “теряются” из-за неверных банковских операций, но иногда это происходит и по причине их кражи со счета злоумышленниками.
Когда сбой дает банковская система вернуть деньги намного проще, так как все транзакции банка фиксируются, а вот уследить на какие счета перевели ваши деньги мошенники не так просто. Для отслеживания их действий необходимы и приостановка действия карты и написание заявления о пропаже денег со счета в банке. При этом действия по блокировке карты должны быть выполнены сразу, после обнаружения пропажи денег со счета. Наша статья о том, как разрешить столь неприятную проблему и вернуть деньги на ваш счёт.
Каждый владелец банковской карты может попасть в ситуацию, когда деньги с карточки были сняты без его согласия. В этом случае нужно помнить определённую последовательность действий, чтобы при случае этими знаниями можно было воспользоваться:
При обращении в отделение или по телефону, будьте готовы назвать кодовое слово карты Сбербанка для того, чтобы работник банка мог идентифицировать вас как держателя карты.
Вне зависимости от причин, по которым может произойти несанкционированное списание средств, пользователь карты всегда должен отвечать за её сохранность. В этом помогут следующие уловки:
Случаи незаконного снятия денежных средств с банковских карт в России, к сожалению, не редкость. Что делать, если с банковской карты пропали деньги, куда бежать, если их украли - читайте в нашей инструкции.
И, поэтому, как только вы получили «весточку» в виде смс-сообщения о том, что с вашей карты списаны деньги за операции, которые вы не совершали, или при , вы обнаружили, что денег недостает, сразу блокируйте карту. О том, как это сделать, мы писали . Зная, как проблематично дозвониться в колл-центр некоторых банков, особенно тех, где установлены автоматизированные системы, лучше воспользоваться другими «более быстрыми» способами блокировки, например, с помощью смс-банка.
Следующим вашим шагом будет посещение офиса банка. В отделении возьмите и на основании информации, содержащейся в ней, составьте заявление - претензию с указанием тех операций, которые вы хотите опротестовать. Здесь отметим, что сделать это нужно в течение одного рабочего дня с момента совершения незаконной операции. Такой срок установлен законом « », который вступил в действие с начала этого года (2014). Также очень важно подробно описать в заявлении, где вы находились в момент списания денег с вашего счета, где находится ваша карта. А, она должна находиться при вас, так как, если вы её потеряли или её украли, то должны были сразу же карту заблокировать, чтобы избежать ситуации с незаконным списанием средств. Если операции проходили в интернет-магазинах, которые вы никогда не посещали, тоже напишите об этом. На руку вам будет и тот факт, если операции были проведены в другом городе, тогда будет проще доказать свою непричастность к их совершению. Если у вас есть какие-либо документы, которые могут дополнительно подтвердить факт вашей непричастности к совершению транзакции, прикрепите их к заявлению. Например, вы были в командировке в другом городе и вас сохранились билеты.
На основании вашего заявления банк инициирует собственное расследование, которое может длиться около месяца (если операция совершена в России) или не более 2-х месяцев при трансграничных операциях.
На первом этапе банк запрашивает в торговом предприятии копию чека по совершенной транзакции. Из данного документа банк получит информацию о том, как была совершена операция - с вводом ПИН-кода или без него.
Если операция совершена с вводом ПИН-кода, то банк будет обязан её провести, и, соответственно, откажет в вашей претензии. Так как вся ответственность за разглашения секретной информации (ПИН-кода в частности) лежит на владельце карты. Такая же участь ждёт и те случаи, когда транзакции были совершены с вводом реквизитов карты - номера карты, CVC- кода и пр. Чтобы злоумышленники не получили данные о вашей карте, следует соблюдать некоторые меры предосторожности, о которых вы можете прочитать и .
Если операция была совершена без ввода ПИНа и реквизитов, то на основании копии чека сравниваются ваша роспись с росписью, указанной в чеке. Если росписи не совпадают, то банк выставляет торговому предприятию финансовое требование на возврат платежа.
Однако, не зависимо от того, с вводом ПИН-кода или без него, была совершена мошенническая транзакция, банк будет обязан безоговорочно вернуть вам средства, украденные с карты, если вы не были уведомлены об операции. Это стало возможным благодаря закону « ». Под уведомлением понимается один из следующих способов: выписка по счету, отображение информации об операции в интернет-банке (если он у вас подключен), смс-информирование об операции (если у вас подключено).
Кроме того, в том случае, если по итогам вашего расследования был получен отказ в возврате средств, вы можете подать заявление в суд. Большинство таких дел решается в пользу клиента, правда, процесс этот, как вы понимаете длительный, и, если деньги были украдены с кредитной карты, то проценты во время всего периода расследования все равно придется платить вам.
Ряд банков предлагают специальные страховые программы, защищающие вашу карту от мошеннических действий, об этом мы писали . Если у вас подключена одна из таких страховок, то, можете спать спокойно, деньги в пределах страховой суммы вернет страховая компания.
Каждого владельца банковской карты волнует сохранность его денежных средств. К сожалению, злоумышленникам нередко удается заполучить доступ ко счету жертвы с помощью различных манипуляций. Итак, пропали деньги с карты Сбербанка, куда обратиться и что предпринять?
Мобильный банк значительно упрощает жизнь многим клиентам Сбербанка. С его помощью можно отслеживать свой денежный баланс и получать смс-оповещение обо всех совершенных транзакциях. Если на ваш телефон пришло уведомление о подозрительной операции, то, скорее всего, доступ к карте получили третьи лица. Что же делать, если деньги утекли со счета в неизвестном направлении?
Прежде всего, удостовериться, что описанная в сообщении операция не была совершена вами лично. Если указанные действия были исполнены без вашего участия, и мошенники действительно украли деньги с карты Сбербанка, первое что необходимо предпринять - заблокировать карту. Сделать это можно сделать несколькими способами:
Из перечисленных способов блокировка по смс-сообщению считается самым быстрым. Однако даже после этой операции, рекомендуется позвонить в службу поддержки и уведомить оператора о происшествии, чтобы он смог зафиксировать кражу.
Блокировка карты закроет мошенникам доступ к оставшимся сбережениям на счете, но что делать, если они уже сняли деньги с карты Сбербанка?
На этом этапе всевозможные действия пострадавшего заканчиваются. Остается только ждать результатов расследования. Если будет доказан факт непричастности владельца карты к совершенной транзакции, то деньги будут возвращены банком в полном объеме.
Пропали деньги с карты Сбербанка, что в первую очередь делать? Как уже говорилось, после блокировки карты идти в компанию и составлять заявление. По закону срок рассмотрения банком оставленной заявки клиента – 30 дней, а вот срок возвращения украденных средств, не прописан в законодательстве и поэтому данный процесс может растянуться на несколько месяцев. Процесс разбирательства, как правило, длительный. Не стоит забывать, что помимо банка в деле участвует еще и правоохранительные органы, которые ведут уголовное расследование. К тому же в ходе дел могут возникать различные спорные моменты, в которых сложно доказать невиновность пострадавшего.
При оформлении карточки обязательно указывайте свой личный номер телефона. Если по какой-либо причине вы его поменяете, тут же уведомите об этом операторов банка и привяжите счет к новому номеру.
1 января 2014 года вышел закон, по которому банки обязаны вернуть все денежные средства владельцам карт, которые были утеряны в результате действия мошенников. Казалось бы, закон на стороне клиентов и сложностей возникать не должно, однако на деле не все так просто.
Зачастую чтобы доказать непричастность владельца карты к совершенной операции придется потратить немало нервов и сил. Бывает так, что компания отказывает в возвращении украденной суммы. Если это происходит, значит у банка есть все основания полагать, что в случившемся виноват сам пострадавший. Здесь вовсе не идет речь о том, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, просто он сам того не ведая, раскрыл им важную личную информацию и тем самым нарушил правила безопасного использования карт. Например, пострадавший сообщил по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка свои паспортные данные, пин-код или CVC код карты. Или когда заявление о мошеннических действиях не было подано в течение дня после случившегося происшествия.
Также еще одна причина, по которой может поступить банковский отказ, это когда клиент потерял свою карточку, но не сообщил об этом вовремя банку и не заблокировал личный счет.
Итак, мошенники сняли деньги с карты Сбербанка что делать, если от учреждения поступил отказ? Ответ очевиден, обращаться в суд и оспаривать ответное решение.
Каждый раз злоумышленники придумывают все новые методы взлома банковских карт. В новостных сводках часто можно встретить упоминания о том, как грамотно и мастерски преступники заполучают личные данные потенциальной жертвы. Для осуществления мошеннических операций чаще всего применяется:
Как видно злоумышленники используют всевозможные способы заполучения чужих денежных средств. Чтобы обезопасить себя от преступных ловушек и не задаваться вопросом о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанка, рассмотрим меры защиты против указанных способов.
Чтобы доступ к хранящимся сбережениям не получили посторонние лица следует при использовании терминалов придерживаться следующих правил:
Были известны случаи, когда злоумышленниками устанавливались полностью фальшивые банкоматы. Вероятность наткнуться на такие устройства, конечно,мала, но стоит всегда быть начеку. Поэтому если возникают какие-либо подозрения не стоит стесняться звонка в банк.
Как воруют деньги с карты Сбербанка через интернет? Чтобы украсть нужную информацию для взлома, злоумышленники используют вирусы, письма от лица банка, в которых требуется предоставить личные данные, анкеты для участия в конкурсах, ссылки на фальшивые банковские сервисы. Как уберечься от таких сетевых ловушек?
Лучше завести отдельную карту и использовать ее только для осуществления виртуальных покупок. На счету держать только ту сумму, которая необходима для оплаты. Это поможет уберечь остальные деньги от рук мошенников и, возможно, избавит от вопроса – как вернуть деньги, украденные через интернет с карты Сбербанка?
При регистрации на портале Сбербанк-онлайн пользователю предоставляется логин и пароль, сгенерированный системой. В дальнейшем у клиента есть возможность изменить пароль по своему усмотрению. Если кодовая комбинация, кажется, слишком простой рекомендуется сменить ее на более сложную, чтобы мошенникам было трудно подобрать последовательность.
Тоже касается и пароля на мобильном приложении смартфона. В случае потери телефона возрастает риск кражи денежных сбережений на карте с помощью мобильного онлайн-банка. Поэтому если телефон был утерян необходимо быстрее заблокировать сим-карту, а также банковский счет владельца.
Чтобы не тратить себе нервы, решая вопрос, "списали деньги с карты Сбербанка, что делать", можно заключить с компанией договор страхования. Сбербанк России совместно с компанией «Альфа страхование» предлагает своим клиентам комплексную защиту ценных сбережений. Защита банковских карт Сбербанка поможет уберечь хранящиеся на счету деньги от преступных посягательств.
Застрахованной карточкой можно безопасно расплачиваться в любой точке мира (магазинах, заведениях общепита и т.п.). Цена страховки зависит от выбранной суммы покрытия. Компания предлагает на выбор 3 варианта страховой программы:
Клиенты вправе выбирать для себя наиболее удобный и приемлемый вариант. Застраховать карту можно либо в отделении Сбербанка, либо через электронный сервис. В случае наступления страхового случая необходимо позвонить в страховую компанию и объяснить оператору все обстоятельства происшествия. Он зафиксирует информацию и озвучит набор документов, которые будут необходимы для получения страховки.
Компания вправе отказать в выплате средств, если выяснится, что владелец карточки намеренно подстроил страховой случай, или если пострадавший сообщил неверные сведения об операции. В таких случаях банковское учреждение оставляет за собой право расторжения заключенной сделки. Если при этом клиент успел получить денежные средства, он обязан их вернуть отправителю в полном размере.
Подведем итоги, отвечая на заданный вначале вопрос – Сбербанк украли деньги с карты что делать? Первым делом заблокируйте карту. Напишите заявление в банковское учреждение и сообщите сотрудникам все необходимые сведения (дату и время списания, обстоятельства, какие смс-оповещения и телефонные вызовы были получены). Если на момент кражи вы были в другом городе можно представить справки свидетельствующие об этом. Чтобы процесс пошел быстрее, регулярно интересуйтесь ведением дел, продублируйте заявку на интернет-портале банка.
Если компания отказывает в выплате денежных средств, обращайтесь в прокуратуру или в суд. Чтобы на будущее избавить себя от лишних переживаний задумайтесь о страховании банковской карты. Легкость оформления и выгодные условия страхования обеспечат вашим сбережениям надежную защиту.