Расторжение брачного союза сама по себе неприятная процедура, а при наличии ипотеки при разводе, ситуация усложняется. Особенность такого бракоразводного процесса заключается в том, что участников становиться трое, т.е. муж, жена и банк. О том, как быть в случае развода с обременением кредита – читатель узнает из данной статьи.
Помимо этого, на портале предоставляется бесплатная юридическая помощь населению.
Для получения консультации, необходимо заполнить онлайн-заявку.
СК России регулирует правовые отношения в семье. Конкретно в ст.№33 приведены нормы и правила, основное из которых является раздел имущества, приобретенного в союзе, т.е. та собственность, что нажита супругами в браке. Таким образом, при оформлении ипотечного кредита, после развода она также подлежит разделу, в т.ч. и долговых обязательств.
Кстати, в ФЗ «Об ипотеке», принятом в 98 году не предусмотрено никаких ограничений по делению жилой площади, оформленному по данному виду кредитования. Но в ст.№7 этого же закона содержится информация о том, что совместной ипотечная недвижимость может квалифицироваться только, если есть документально подтвержденное согласие сторон. Обратите внимание, что не достаточно устной договоренности – нужен именно письменный носитель.
Основываясь на этих актах, получается, что развод при наличии ипотеки будет происходить согласно СК России (ст.№39 п.1), где указано, что при расторжение брачного союза, имущество, нажитое в браке подлежит установлению долей для каждой из сторон, и они должны быть равнозначными. Конечно, в каждом законе содержаться исключительные случаи, о которых будет сказано в следующих разделах.
И если с самой собственностью всё более-менее ясно, то, как быть с ипотекой при разводе? С долговыми обязательствами не всё так прозрачно и чаще всего действия суда основываются на ст.№39 п.3, который регламентирует супругам, у которых есть кредит, распределить долг равно тем пропорциям, которые имели место быть при разделе остального имущества. Проще говоря, жильё делиться 50 на 50, а заём будут выплачивать они в той же доле. Однако, если так всё просто, то почему возникает столько нюансов? Дело в том, что здесь фигурирует 3-й участник – финансовое учреждение.
Ипотека при разводе супругов обременена одной главной сложностью – имущество находится под залогом, как гарант выполнения оплаты платежей. Это означается, что после расторжения союза людей, что-то сделать с квартирой не возможно, если на то нет согласия банка. Соответственно, супруги не могут её продать, обменять, а также заняться переоформлением ипотеки при разводе на одну из сторон брака. Иными словами, без банка с недвижимостью невозможно ничего сделать, даже разделить платежи.
Платить ипотеку дальше или продать квартиру – это также решает банк. К слову говоря, сделки по продаже залогового имущества одобряются лишь в крайних случаях, особенно во время бракоразводного процесса. Но в тоже время и обязать какую-то одну сторону платить по счета довольно проблематично, учитывая, что супруги чаще всего выступают, как созаемщики. При этом данное условие прописано в ГК России (ст.№391 п.1), где указано, что перевод долга с одного на другого возможен при трехстороннем согласовании.
Касаемо вопроса о том, что сделать, чтобы переоформить в ипотеке при разводе и отдать долговое бремя кому-то одному, то в этом случае раздел возможен, если квартира имеет больше 1 комнаты. Если это «однушка» и невозможно поделить её на равные части, то и кредитные обязательства нельзя поделить. Это прописано в том же федеральном законе об ипотечном кредитовании, а именно в ст.№5.
Существует две ситуации, которые предполагают развод с ипотекой:
Таким имуществом может быть:
То есть все финансы и собственность, приобретенная до вступления в официальные отношения или купленные/потраченные в ходе брака, но полученные до него, будут котироваться, как личное.
Отметим, что всё было бы логично и законно, если бы не одно «но». Средства на покупку квартиры для военнослужащего, в объеме чуть более двух миллионов рублей, выделяет Министерство обороны РФ, а значит, по факту оно должно оплачивать львиную долю ипотеки. Однако в ситуации, когда средств не хватает, дополнительные средства могут браться из семейного бюджета.
Такая ситуация является сложной, и чтобы законно её урегулировать, предлагаем проконсультироваться с юристом нашего портала. Юридическая помощь предоставляется на бесплатной основе. Это дает возможность гражданам обладать не только правовыми знаниями, но и применять их на практике, если это необходимо.
О том, как быть, если оформлена ипотека до брака – Вы уже знаете, исходя из вышеприведенной информации. Но что делать с ипотекой и как поделить жилую площадь, если принято решение развестись.
В этой ситуации суммы выплат, необходимые для погашения задолженности, будут поделены между сторонами в равных пропорциях. При этом каждый их супружеской четы будет нести свою собственную ответственность. При ипотеке оба супруга имеют равные права, впрочем, как и обязанности по погашению долга. Данный вариант не совсем удобный, т.к. обусловлен двумя факторами:
Что касается второй ситуации, то может происходить по разным причинам. Например:
Говоря о первых двух ситуациях, нужно подчеркнуть, что в случае, если один из заёмщиков исправно платит, а второй отказывается выплачивать свою долю, то платежеспобное лицо обладает рядом плюсом. Например, в ходе судебного разбирательства может претендовать на большую долю собственности.
Обратите внимание: Финансовой организации всё равно, кто из супругов оплачивает кредит при разводе. Ежемесячно счет должен пополняться, согласно графику с фиксированной суммой. В случае отсутствии таковой в день списания платежа, банк вправе расторгнуть договор и потребовать единоразовой выплаты или выставить жильё на торги.
Ипотека и развод хоть и тяжелая процедура, но доводить до торгов очень нежелательно, т.к. имущество продается по минимальной цене, т.е. ниже рыночной. И есть шансы, что всей вырученной суммы не хватит на закрытие лицевого счета. То есть, супруги не только не получат денег, но и останутся должны.
Существуют еще вариант два варианта решения задачи:
Важная информация: Чтобы воспользоваться услугой по переоформлению договора по ипотеке, нужно будет выплатить комиссию в размере 0,5%-1% от остаточной суммы задолженности.
Ну и напоследок приведем ещё возможный вариант. Но сразу отметим, что банки не очень хорошо к нему относятся. Речь идет о продаже недвижимости, с последующим погашением долга и разделе оставшихся средств. Безусловно, такой вариант не только прост, но и удобен, т.к.:
Но он не возможен, если нет согласия банка о продаже залогового имущества, который выдал заём. Обусловлено это тем, что при соглашении на такой вариант банк теряет заложенную прибыль при оформлении ипотеки, т.е. он в итоге получит лишь часть процентов. Поверьте, речь идет о больших суммах. Однако если обе стороны признаны платежеспособными, то кредитная организация даст согласие на продажу, с условие предоставления отдельных квартир на аналогичных кредитных условиях.
Кстати, сегодня найти клиента на квартиру с обременением довольно сложно, т.к. рынок недвижимости развивается на высоких скоростях. Поэтому, эксперты рекомендуют приложить обеим сторонам все силы на поиск такого клиента, т.к. это позволит сохранить для себя жилплощадь.
Возможность купить недвижимость на собственные средства имеют не многие. Зачастую граждане приобретают ее в ипотеку. Когда речь идет о семье, неважно, на кого из супругов оформлена собственность и ипотечный договор. Согласно семейному законодательству имущественный долг является общим. В связи с этим, при разводе перед супругами может встать острый вопрос о том, как делить ипотеку при разводе.
На сегодняшний день не существует четкого законодательства о том, как поступать с ипотечными долгами при разводе и разделе имущества. Когда квартира в ипотеке, по вопросу, как делить ее, суды принимают в учет семейный кодекс, Гражданский кодекс и ФЗ «Об ипотеке», договор по ипотечному займу.
Недвижимость и долг делится пополам. В расчет суд не берет даже то, что один из супругов мог быть не трудоустроен, и не имел возможности давать деньги на погашение ссуды.
Если квартира была куплена в строящемся доме, право на собственность получается только после сдачи дома в эксплуатацию.
Возможны два варианта развития событий:
Нередки случаи, когда квартира была куплена до брака, а платежи по кредиту вносились уже обоими супругами. Бывший супруг может претендовать на возмещение потраченной суммы по ипотечному займу. Долги по кредиту он выплачивать не обязан, но и на часть квартиры претендовать не может. Бывают ситуации, когда один из супругов вносил по кредитному договору средства, имеющиеся у него до брака.
Если он сможет доказать этот факт в суде (доход, полученный от продажи наследства, полученный по договору дарения и. т.д.), супруг имеет право:
Зачастую кредитные организации при одобрении займа обязывают второго супруга выступать со заемщиком. Данный момент страхует банк от возможных неприятных последствий в случае распада семьи. При разделе имущества в этом случае три заинтересованной стороны: супруги и кредитная организация. При необходимости разделить имущество по ипотеке, нужно попытаться решить проблему мирно. Это поможет избежать лишних судебных тяжб и разбирательств.
Важно. В первую очередь о разводе нужно уведомить банк. Кредитная организация может предложить свои варианты решения проблемы.
Долг по ипотеке при разводе никуда не девается, до вынесения решения, устраивающего все стороны, оплачивать взносы нужно обоим супругам.
Существует несколько наиболее оптимальных вариантов решения проблемы:
Как правило, такая процедура оформляется через суд. На основании судебного решения, банк переоформляет кредитный договор с одной из сторон.
Данную сумму можно направить в дальнейшем на первоначальный взнос для приобретения уже отдельной квартиры. Банки, как правило, часто предлагают такое решение вопроса заемщикам. Однако, это не самый лучший вариант решения проблемы.
Почему на практике это невыгодно для бывших супругов:
Когда в бракоразводном процессе фигурируют дети, доля собственности имущества увеличивается в сторону того супруга, который будит воспитывать их в дальнейшем.
Если квартира приобретена с использованием средств материнского капитала, по закону она оформлена в равных долях на всех членов семьи. Супруги могут претендовать лишь на свои доли в недвижимости. Платежи по оставшемуся займу делятся поровну.
Важно . Если принято решение о продаже квартиры, находящейся в залоге, необходимо срочно выписать из нее детей. В противном случае, ситуацией могут заинтересоваться органы опеки. Родителям может грозить лишение прав за невозможность обеспечить ребенка условиями для проживания.
Такая ипотека имеет свои особенности. Военную ипотеку может взять только военнослужащий, на него и будит оформлено жилье. Привлечение супруги в качестве созаемщика здесь не требуется. Долг по ипотеке по факту гасит не сам заемщик, а министерство обороны РФ.
В связи свыше сказанным, общепринятые законы в ситуации разделе имущества по военной ипотеке не работают. Право на недвижимость всегда остается за супругом. Суды зачастую выносят решение о разделе такого имущества, руководствуясь семейным законодательством. Однако это фактически неосуществимо. Решения подлежат обжалованию, и право на имущество сохраняется за супругом, состоящим на военной службе.
Сегодня, как правило, банки не дают такую ипотеку без оформления брачного договора. По его условиям заемщик при разводе остается единственным владельцем приобретаемого имущества.
Какими сложными не были бы отношения во время развода, следует помнить о своих обязательствах по кредиту.
Важно. До вынесения решения суда оплачивать взносы по кредиту нужно в обязательном порядке. Случаи, когда одна из сторон перестает платить кредит за свою долю достаточно частые.
Если выплата по кредиту не поступает в течение трех месяцев, при этом бывший супруг не торопится отказываться от своей части квартиры, банк может вынести следующие решения:
Если второй супруг платежеспособен, банк перезаключает с ним ипотечный договор, заемщик становится единственным владельцем квартиры.
Такой исход невыгоден, так как недвижимость, как правило, реализовывается по низкой цене. Суммы с продажи хватает только на покрытие долгов.
Совет. Если вы сами выплачиваете кредит в полном размере, сохраняйте все квитанции и чеки. В случае дальнейших претензий второго супруга на долю в квартире, это поможет вам отстоять свои права в суде.
Раздел ипотечного имущества во время развода, всегда сложный и длительный процесс. Итоги разбирательств могут быть самые разные. Консультация грамотного адвоката поможет в решении жилищных споров и существенно облегчит судебную волокиту.
Юристы шутят, что ипотека надёжнее супруги. И действительно, если в первые 3 года брака распадается более 18% семей, то кредит никуда не девается, и у уже бывших супругов остаётся квартира в ипотеке.
Как делить при разводе ипотечное имущество в 2019 году? Рассмотрим во всех тонкостях.
Прежде всего вам необходимо изучить все тонкости процесса раздела. Практика показывает, что решение проблемы может растянуться надолго: пока супруги решат, кому достанутся дети, оформят все документы по разводу и договорятся, кто платит, могут пройти месяцы. Однако не стоит затягивать: при невыплате по кредиту в течение трёх месяцев, банк вправе распорядиться жильём по своему усмотрению
. В ваших интересах завершить процесс максимально быстро.
С чего начать? Прежде всего ответить на основные вопросы:
Эти три основных момента будут влиять на ваши дальнейшие действия.
Сожительство, или, как его называют люди, «гражданский брак» (хотя это употребление в корне неверно) в данном случае - щекотливая тема, поскольку на фактических супругов не распространяются статьи семейного права.
Если брачный контракт не оформлялся, ипотека (как и квартира) с большей вероятностью останется на том, на кого была оформлена.
Если возникает необходимость доказать, что оба формальных супруга участвовали в ипотеке одинаково, подключаются свидетели и доказательства, например:
То же правило касается ремонта в ипотечной квартире или покупки дорогой техники. Доказать что-то в суде в данном случае возможно только с помощью хорошего адвоката.
Оформление брачного контракта - то, о чём стоит подумать «на берегу». В документе прописаны все аспекты деления недвижимости, включая ипотеку, даже ту, которая бралась до вступления в брак
. Поскольку документ заверяется у нотариуса, он будет играть ключевую роль в судебном процессе.
Если вы заключили брачный контракт, то ипотека будет делиться согласно договору. Если нет, то придётся решать вопрос через суд.
Согласно семейному кодексу, всё нажитое до брака имущество считается личным, значит, после развода не подлежит делению. Однако, с позволения этого же семейного кодекса, бывший супруг может претендовать на долю в квартире, поскольку выплаты по кредиту осуществлялись из общего бюджета
. При этом требования может выдвигать даже неработающий человек: достаток одного из супругов в браке считается общим семейным бюджетом.
Судебная практика показывает, что процессы нередко завершаются в пользу такого супруга, особенно, если есть хорошая доказательная база (чеки, выписки и т. п.) и опытный адвокат.
Сложнее дело состоит с квартирами, взятыми в ипотеку в новостройке. По закону, право собственности на такое жильё будет дано только после сдачи объекта в эксплуатацию. Поэтому ситуация может развиваться по двум сценариям:
Решение суда по ипотеке, взятой до брака, во многом зависит от опытности адвоката.
Статистика показывает, что в более 70% случаев бывшие супруги являются созаёмщиками. В этом случае, перед тем как оформить раздел ипотеки при разводе, необходимо обдумать все возможные варианты и попытаться решить вопрос мирным путём
. Это поможет избежать судебных тяжб, невыплат по кредиту и других неприятных моментов. Мирно урегулировать процесс можно:
Последний вариант самый простой в плане оформления, поскольку не требует долгих разбирательств. Однако решить проблему таким образом получается редко.
Выбирая первый вариант, необходимо обратиться в банк за составлением нового договора, облегчающего выплаты. Тогда каждый из заёмщиков будет оплачивать свою долю задолженности по кредиту отдельно. Стоит учитывать, что доли могут быть нравными. Судебная практика показывает, что банки редко идут на раздел кредита, поскольку это может оборачиваться для них дополнительными трудностями. Вы должны помнить, что любое решение банка можно оспорить в суде.
Продать квартиру, по которой ещё не выплачен кредит, можно только с разрешения банка
. По-другому не получится:ипотечное жильё находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью.
При продаже квартиры каждый из бывших супругов имеет равные права на часть жилья, либо её денежный эквивалент.
Данный способ неудобен не только из-за дополнительных сложностей с банком, но и в денежном плане, потому что: найти покупателя на квартиру, обременённую ипотекой сложно . Редко кто готов тратить деньги на дополнительные юридические проверки и оформление договора купли-продажи. И продавать жильё придётся по сниженной цене, иначе его никто не купит.
Нередко случается, что один из бывших супругов отказывается выплачивать свою долю по ипотеке. В таком случае договор переоформляется на платёжеспособного. Со второго снимаются все тяжбы по выплатам, но при этом он не имеет права требовать долю в квартире.
Если же один из созаёмщиков отказывается выплачивать ипотеку в течение 3 месяцев, но и от доли в квартире не спешит подписать отказ, существует 2 способа решения проблемы:
Если у бывших супругов имеются несовершеннолетние дети, доля собственности в жилье изменяется в сторону того, с кем они остаются. Исходя из этого правила и происходит дальнейший раздел ипотеки.
Обратите внимание! Если ребёнок прописан в ипотечной квартире, которая выставлена на продажу, его необходимо выписать в срочном порядке! В ином случае родителями могут заинтересоваться органы опеки, вплоть до постановки вопроса о лишении родительских прав по причине невозможности обеспечить нормальные условия для проживания ребёнка.
Вопреки расхожему мнению о том, что квартира при разводе делится пополам, доли в жилье могут быть неравными. Это зависит от многих аспектов, например:
Пропорции могут быть различными, и их определяет суд.
Деление имущества, взятого по программе военного ипотечного кредитования отличается от обычной ипотеки, потому что обязательства по выплате ложатся не на супругов, а на Министерство обороны.
Участником программы, как и собственником жилья, становится военнослужащий, независимо от наличия супруга или детей. Поэтому раздел ипотеки не требует участия последних. Также участник не имеет права переоформлять договор по кредиту, даже если требуется разделить квартиру, купленную по военной ипотеке.
Эти правила касаются и другой стороны вопроса: при неисполнении условий договора ЦЖЗ (невыплата или другие форс-мажорные обстоятельства) возвращать взятые по программе денежные средства обязан сам военнослужащий, но не его вторая половина, пусть и бывшая.
Некоторые разведённые супруги решают временно сдавать жильё, обременённое ипотекой, чтобы выплачивать кредит. Однако такие действия незаконны, поскольку квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому заключение договора аренды невозможно без разрешения банка .
Если вы хотите, чтобы раздел ипотеки завершился для вас с положительным исходом, необходимо подойти к вопросу со всей ответственностью. Попытайтесь решить этот вопрос мирно: это сэкономит вам много сил. Если не получится, то соберите все бумаги, доказывающие вашу причастность к выплате кредита и не поскупитесь на хорошего адвоката.
За любое переоформление кредитного договора банковская организация имеет право взимать комиссию за изменение условий в размере от 0,5% до 1% от суммы оставшегося долга,... Здравствуйте! Меня интересует, кто из супругов должен оплачивать эту комиссию? Бывший супруг обещал выплатить компенсацию за отказ от доли в квартире бывшей жене, но теперь хочет удержать сумму комиссии из ее компенсации.
Можно требовать какую либо компенсацию за выплату ипотеки (не зависимо, до или после развода) с супруга, если я заемщик, а он созаемщик. Выплата за ипотеку производилась с моей карты, но переводил на нее средства супруг. При этом последнее время оба числились безработными.
Хотим развестись с мужем, у нас ипотека, долевая собственность на 2-х меня и мужа. Я заёмщик муж со заёмщик. Можно ли ему отказаться от доли квартиры в пользу меня и перестать быть со заемщиком? Ну или на оборот? Делить квартиру не хотим, просто хотим чтоб после развода кто то один владел квартирой и ипотекой. Такое возможно?
В браке была взята ипотека с внесением мат.капитала пять лет проплотили,с мужем в разводе ипотеку отказался плотить,банк выставил требования о полном погашения заема и выставил квартиру на продажу,один ребёнок проживает с ним второй со мной могу ли я вернуть мат.копилат на основании приобретения жилья для детей?или все уйдёт в банк от продажи?
Мы с супругом в браке с 2011 года, в 2012 года у нас родилась дочь. в 2016 году мы взяли ипотеку и купили квартиру в новостройке, которая оформлена на мужа полностью. сдача дома 3 квартал 2017 года. Ипотеку платит муж. Но сейчас мы хотим развестись. Как правильно поступить с квартирой, которая в ипотеке и еще не сдана. Какие права на нее я имею, и как правильно поступить с ипотекой. Муж предлагает нотариальное соглашение, квартиру якобы нам с ребенком остается, можно ли ее переоформить на меня и ребенка? ипотеку он сам платит и алименты дает по совести. что лучше посоветуйте?
Мы прожили в браке 12 лет...есть сын 10 лет...три года назад взяли ипотеку...было трудно с выплатой финансово...в итоге муж ушел к своим родителям и выписался из квартиры...ипотека оформлена на меня как собственника и муж со заемщик...сейчас вот одна с ребенком.алименты почему то не приходят, хотя были оформлены вместе с разводом... подскажите с чего начать... Банк разрешил выставить квартиру на продажу,но когда её купят.трудно сказать... Муж отказывается платить половину суммы по ипотеке...будет ли муж платить половину суммы по ипотеке до продажи квартиры,если подать в суд... просто я не смогу это делать одна,не хватает средств.Подскажите как лучше поступить?
Здравствуйте,у меня такой вопрос...Дом куплен в ипотеку...в браке...я созаёмщик.
Разводимся.Долг остался маленький,в полне можно за один платёж выплатить.Трое детей,двое из которых мужа и один мой от первого брака.На тот момент,когда брали ипотеку,двух его детей ещё не было...был мой ребёнок и дочь наша совместная(она потом умерла)...Мат.копетал был использован на погашение части ипотеки(весь полностью) выплачиваем ипотеку вместе из общего бюджета.Может ли при разводе дом остаться мне и детям(они все прописаны в этом доме)А мужу какой то процент выплатить придётся???
Добрый вечер. Ипотека оформлена на меня. Бывший муж не проходил как созаемщик, так как на момент оформления ипотеки не имел гражданства РФ. Квартира приобретена при помощи маткапитала. Все платежи по ипотеки производила только я, так как он не работал. Дети проживают и зарегистрированы в данной квартире со мной. Бывший муж после получения гражданства тоже был зарегистрирован в этой квартире. Через полгода после регистрации мы развелись. Я обратилась в суд, чтобы снять его с регистрации и получила отказ. Судья сказала, что его нельзя снять, так как он собственник. И имеет право на половину квартиры, так как она была приобретена в браке. Алименты, ипотечные и коммунальные платежи он не платит. Делить ипотеку он отказался и сказал, что ничего платить не будет. Неужели мне действительно придется еще 18 лет работать на двух работах, чтобы погашать платежи по ипотеки за квартиру, которая никогда не будет моей и детей. Как быть?
А кем он выступал в сделке? Нельзя выкинуть официального мужа при сделке. Он у вас либо Созаемщик, либо Поручитель, либо сторона Брачного договора. Если он сторона Брачного договора, то он не имеет права претендовать на квартиру. Несите этот договор судье.
Добрый день! В браке с 2012, есть дети 2013 и 2016 г. р.,все вчетвером прописаны в ипотечной квартире (взяли в 2013 году), муж заемщик, я созаемщик. В квартиру вложен мат. капитал. По чекам оплачивал муж, живем на мою зп, я официально в декретном отпуске с 2013, хотя по факту в общей сложности не работала максимум год(роды и первые месяцы после рождения детей). При разводе оба ребенка будут жить со мной, как в этом случае делить квартиру? должны выплачивать до 2028 года. Продавать нет желания, тем более большую часть денег вложенных в обустройство квартиры в семью принесла я. Жаль, не предусмотрела заранее такой исход, и чеки не сохраняла. Как теперь быть? Заранее благодарю за ответ.
Скажите пожалуйста. Ипотека боялась 50 на 50. Муж заемщик, я созаемщик. Я в этой квартире уже не живу. Живет он. Мне она не нужна. Скажите пожалуйста как все будет решаться при разводе?
Итак, семейная лодка разбилась о быт, и развод выглядит единственным способом распутать клубок проблемных взаимоотношений. Но не все так просто как кажется – драматичность момента усугубляет ипотека. Супруги и рады бы отдохнуть друг от друга, но ипотечный кредит связал их крепче, чем венчальный обряд. И самое неприятное то, что полюбовно вопрос вряд ли решится. Ведь ипотека – это «любовный» треугольник, где третьей стороной выступает банк – организация, лишенная эмоций и ориентированная исключительно на практичность.
В такой ситуации у пока еще супругов сразу возникает множеством вопросов. Как делится ипотека при разводе? Причем, каждый частный случай имеет массу особенностей. И стоит заметить, что на данный момент в российской судебной практике не существует прецедентов, на которые судьям можно ориентироваться при принятии решений в однотипных ситуациях. Даже сходные случаи могут иметь совершенно различный вердикт, у разных служителей фемиды.
При рассмотрении дел о разводе, когда необходим раздел ипотеки при разводе , очень часто бывают ущемлены интересы либо одного из супругов, либо банка-кредитора. Найти золотую середину в таких спорах крайне непросто. В результате, когда банк решает отобрать залоговое жилье, по которому перестали выплачивать кредит, оказывается, что на основании судебного решения оно уже не принадлежит заемщику. С другой стороны, можно понять и заемщика – его лишили квартиры, но на нем повис долг, который нужно выплачивать еще лет двадцать.
Именно поэтому в конце марта отдельные депутаты Госдумы инициировали внесение поправок в Семейный кодекс. Суть предлагаемых изменений в законодательство состоит в том, чтобы банк , выдавший ипотечный кредит, всегда участвовал третьей стороной в бракоразводном процессе.
Но стоит заметить что, пока депутаты будут рассматривать предложения, спорить и принимать поправки (а это процесс достаточно длительный, если только банки не выступят в качестве лобби), в стране продолжают принимать решения на основе действующего законодательства. При разводах, где фигурирует ипотека, судьи и адвокаты оперируют несколькими основными документами: Гражданским и Семейным кодексами, Законом «Об ипотеке» и, собственно, самим ипотечным договором, который защищен законодательно.
Выясним, как делится ипотека при разводе на практике.
Принцип «пятьдесят на пятьдесят» заложен в Семейном кодексе. А Федеральный Закон «Об ипотеке» подтверждает, что жилье, приобретенное во время брака посредством ипотечного кредитования, считается совместно нажитым имуществом . При этом не имеет значения, на кого из супругов оформлялся кредит.
Теоретически, то есть по закону, раздел ипотеки при разводе осуществляется пополам. Но имущество находится в залоге у банка, и никакие юридические действия с жильем произвести невозможно. Если раздел произошел без участия банка (случай, надо признаться, не частый, но все же встречающийся), то супруги могут договориться и продолжать гасить кредит (еще пару десятков лет). Выглядит такое соглашение, согласитесь, эфемерно. Поэтому можно обратиться напрямую в банк с просьбой дать согласие на продажу квартиры.
Действия банка предугадать достаточно сложно. Учреждение может пойти двумя путями – согласиться на продажу или же потребовать досрочного погашения ипотеки, сославшись на то, что развод нарушает условия кредитного договора.
Поэтому при судебном разбирательстве лучше все же проинформировать банк , поскольку все проблемные моменты можно утрясти еще в суде. Более того, судья может принудить банк выполнить операции с залоговым имуществом, которые устраивают именно вас. Например, продать квартиру, либо переоформить договор ипотеки на кого-то одного.
Нередко банк сам готов идти на продажу ипотечной квартиры. Логика здесь проста – лучше мы потеряем на процентах, но гарантированно вернем основной долг. Тогда супругам необходимо будет найти покупателя, который сначала компенсирует банку сумму вашего долга по кредиту, а потом подождет, пока пройдут все процедуры по снятию обременения с недвижимости и вступления продавцов в право собственности.
Естественно, для покупателя это лишняя головная боль. Во-первых, возрастают риски, а во-вторых, затягивается время. Выход один - заинтересовать покупателя, снижая цену на саму квартиру.
Самостоятельный поиск таких покупателей – дело непростое, поэтому рекомендуется обратиться в риэлтерское агентство , которое специализируется на подобных сделках. Денежную разницу, оставшуюся после продажи квартиры и погашения кредита, супруги получают на руки и могут поделить пополам (ну, или как договорятся между собой).
Продажей квартиры может заняться и банк , выставив жилье на торги, но как показывает практика, такой вариант не самый лучший. Тут цена всегда оказывается ощутимо ниже рыночной. Вдобавок, за счет вырученных денег придется покрыть и расходы на организацию аукциона.
Сегодня банковские учреждения уже приобрели солидный опыт в ипотечных спорах , что касается и ипотеки при разводе. Поэтому при оформлении ипотечного кредита стараются сделать супругов созаемщиками. Часто это выгодно и самим семейным парам – таким образом можно рассчитывать на более высокую сумму кредита.
Вот только сейчас в ипотечном договоре можно увидеть пункт: «При расторжении брака между созаемщиками условия данного договора не изменяются». Банку подобный вариант - как дополнительная страховка: если возникнет бракоразводный процесс и один из супругов откажется платить, то финансовая ответственность полностью ляжет на другого. А там, кто прав, кто виноват, пусть решают муж и жена хоть на семейном совете, хоть в судебном порядке. Банковским служащим до этого не будет никакого дела.
Для ясности картины рассмотрим конкретный пример. Семья оформила ипотечный кредит на однокомнатную квартиру. Сумма кредита оказалась относительно невелика, поэтому заемщиком выступил только муж. Через пару лет встал вопрос о разводе. Как делится ипотека при разводе в таком случае?
В соответствии с российским законодательством, данная «однушка» - совместно нажитое имущество. Значит, жилье должно быть разделено пополам между супругами. Но тут важна и позиция банка-кредитора.
Разделить на практике однокомнатную квартиру возможности не представляется – каждый из супругов вправе рассчитывать только на долю жилплощади. Но доля собственности, согласно ФЗ «Об ипотеке», не может выступать в качестве залога. И если банк не согласится переоформить ипотечный договор, то вся ответственность по погашению кредита ложится на мужа, как единственного заемщика (неважно, будет он там жить или нет). Но, в то же время, у мужа появляется законное право требовать от жены компенсации платежей по ипотеке в размере полученной на квартиру доли.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
Раздел совместно нажитой недвижимости после развода — сложный процесс. Ситуацию может усугубить наличие непогашенного займа по ипотеке. Раздел ипотечной квартиры характеризуется некоторыми особенностями.
Оформление развода при наличии ипотечных обязательств характеризуется сложностями. При бракоразводном процессе учитываются интересы не только супругов, но и третьей стороны – кредитора.
Ипотека – это совместные кредитные обязательства. В договоре один из супругов — заемщик, второй выступает созаемщиком или поручителем.
Внимание! По закону супруги несут равную ответственность по ипотечному займу. В том числе, если один из супругов не имеет работы и дохода.
Если между супругами есть имущественные споры, оформление расторжения брака проходит в суде. Необходимо оповестить кредитора, выдавшего ипотеку на квартиру. Банк поможет правильно разделить ипотечное жилье во время развода.
Внимание! После оповещения о разводе, кредитор может требовать досрочное погашение ипотеки .
Большинство банков, прописывают в договоре требование досрочной выплаты кредита при разводе. Либо на этапе оформления ипотеки кредитор обязывает супругов составить брачный контракт. Здесь прописываются права и обязанности сторон, распределение ипотечного займа в случае развода.
Бракоразводный процесс для обеих сторон является стрессовой ситуацией. Находясь в сложном эмоциональном состоянии, супругам сложно прийти к договоренности. Пока стороны перекладывают обязательства по кредиту друг на друга, задолженность при разводе накапливается, в итоге, банк может отобрать и продать ипотечную квартиру.
Когда есть несовершеннолетние дети часть ипотечного кредита можно оплатить средствами материнского капитала. Родитель, на попечении которого остается ребенок, имеет право получить уменьшение ежемесячного платежа. Если кредитное жилье имеет небольшую площадь и низкую стоимость поделить его нельзя.
Внимание! При наличии детей, раздел однокомнатной квартиры находящейся в ипотеке невозможен. Один из супругов обязан освободить жилье.
На практике существует несколько способов разделение ипотечной недвижимости и кредитных обязательств:
Данные способы доступны тем парам, которые смогли мирно решить, кому достанется ипотечная квартира или деньги при разводе.
Разделение платежей по ипотечному договору может происходить как мирно, так и через суд. Принимая решение, суд должен посчитать реальные затраты супругов на погашение кредита если квартира была в ипотеке, учесть наличие иждивенцев, а также материальное состояние каждого.
Суд выносит следующие решения:
Внимание! При наличии детей, беременности, декретного отпуска суд правомочен уменьшить сумму долга одному из супругов, при этом выделив большую долю в ипотечном жилье.
Если ипотечные платежи поделены между супругами, не исключено, что одна из сторон может недобросовестно исполнять обязательства по кредиту. Несвоевременные выплаты приводят к образованию пеней и задолженностей.
В этом случае, супруг, который своевременно оплачивает ежемесячные платежи по ипотеке, должен обратиться в суд. Неоплаченная задолженность будет взыскана в судебном порядке.
Недвижимость, купленная в ипотеку в период брака — это совместно нажитое имущество. Семейное законодательство определяет раздел такой недвижимости пополам.
Если стороны не пришли к соглашению о разделе совместной недвижимости и долга по ипотеке, они обращаются в суд.
Если в квартире определены неравные доли, то раздел ипотечных платежей определяется пропорционально долям.
При наличии уважительных обстоятельств (беременность, декретный отпуск, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка) есть возможность уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Подается иск о рефинансировании долга по ипотеке после развода семьи.
Когда один из супругов не в состоянии исполнять долговые обязательства, оставшаяся сумма долга ложится на второго супруга. При этом супруг, снявший с себя ипотечные обязательства, может подать на компенсационные выплаты за период, когда ипотека выплачивалась из совместного бюджета. Суммы компенсации ипотеки разведенным супругам определяются судом.
Оформление бракоразводного процесса при наличии детей осуществляется через суд. При разделе ипотечной недвижимости суд учитывает интересы детей. На практике, для родителя, на иждивении которого остаются несовершеннолетние дети, судья правомочен постановить уменьшение размера ежемесячных платежей и увеличение доли в ипотечной квартире.
Внимание! Ипотечное жилье малой площади и низкой рыночной стоимости, в интересах детей, передается в единоличное пользование родителю, с которым они проживают. Второму супругу полагается компенсация пропорциональная его доле.
При наличии двух и более несовершеннолетних детей доля второго супруга уменьшается в соответствии с количеством детей.
Наличие детей обязывает оформлять развод в мировом суде. Один из супругов подает иск о расторжении брака и сопровождает его документами:
Вопрос о разделе ипотечного жилья и долга решается в районном суде. Документы:
При оформлении ипотеки один супруг является титульным заемщиком, второй – созаемщиком. Кредитные обязательства сторон заканчиваются после погашении ипотечного долга в полном размере.
Если один из супругов не может выплачивать ежемесячные ипотечные платежи, он имеет право избавиться от ипотеки после развода.
Отказаться от ипотеки и вывести созаемщика можно следующими способами:
Внимание! Последствия отказа от ипотеки при разводе — это не только отсутствие кредитных обязательств, но и потеря права претендовать на долю в ипотечной квартире.
Продажа ипотечной квартиры – это один из способов раздела имущества. Для этого нужно получить разрешение кредитора. Часть вырученных с продажи средств должна быть направлена на погашение кредитной задолженности, оставшаяся сумма — поделена между супругами.
В случае спорных ситуаций, бывшие супруги обращаются в суд. Споры возникают, если один из супругов не работал и все платежи совершал второй супруг. Законодательство определяет любое имущество, купленное в браке, совместно нажитым. Размер вклада в семейный бюджет каждого из супругов не учитывается.
Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки или автокредита существенно упрощает решение имущественных споров в будущем.
Договор должен определять:
Если квартира куплена (приобретена) в ипотеку до брака при разводе кредитные обязательства и квартира принадлежат заемщику. Если супруга потом мужа прописала в ней, тот может потребовать компенсацию. Через суд лицо имеет право вернуть половину средств, потраченных на погашение ипотечного долга за период брака.
Судебное постановление по ипотеке, полученное до свадьбы относится только к тому супругу, который это постановление получил. Например: супруг оформил ипотеку в первом браке, после развода суд установил долю, которую он должен выплачивать. При повторном вступлении брак кредитные обязательства, равно как и право на долю в ипотечной квартире на новую супругу не распространяются.
Ипотека, оформленная до брака, к совместно нажитому имуществу не относится. Второй супруг может отсудить половину суммы выплаченной за ипотечную квартиру в период брака.
Использование материнского капитала на погашение ипотечного займа регулируется Федеральным законом № 256. Законодатель определяет – недвижимость, приобретенная средствами материнского капитала, оформляется в равных частях на всех членов семьи.
Родитель, на иждивении которого остаются дети, имеет право не только на свою долю, но и на доли своих подопечных. При этом раздел ипотечного долга будет осуществляться пропорционально долям.
При расторжении брака делятся только доли супругов. Долевая собственность детей разделу не подлежит. До совершеннолетия детей, их доли находятся в распоряжении опекуна.
Раздел кредитной квартиры может происходить:
Срок исковой давности – 3 года.
Начало срока исковой давности:
Срок может быть отсрочен при наличии:
Мирное соглашение по разделу обязательств и недвижимости сохранит не только нервы супругов, но и поможет избежать дополнительных расходов на судебные тяжбы.
Законодатель не предусматривает понятия «фиктивный» развод. При наличии кредита и несовершеннолетних детей долговые обязательства, равно как и обязательства по обеспечению детей сохраняются после развода в полной мере.
Обязательства по ипотеке на земельный участок при оформлении расторжения брака делятся между супругами пополам. Если другое не предусматривает брачный контракт или соглашение.
Если развод еще не оформлен, необходимо заключить брачный контракт. В нем нужно прописать распределение долей в совместно нажитой недвижимости при разводе. В противном случае вся недвижимость, купленная в браке, делится пополам.
Если материальное состояние не позволяет выполнять обязательства по ипотечным платежам, необходимо обратиться в суд. Доказав судье свою неплатежеспособность можно рассчитывать на отсрочку платежей , уменьшение ежемесячного взноса или отмену ипотечных обязательств. В последнем случае ипотечные обязательства перейдут на супруга в полной мере.
