Кредитование является основной функцией банков. Успех проведения кредитной политики банка зависит от сформированного кредитного портфеля .
Кредитный портфель – состав и структура выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам (срок оплаты не наступил, оплата в настоящее время, просроченные, безнадежные долги и пр.).
Управление кредитным портфелем позволяет регулировать потоки финансовых ресурсов банка. За проведение кредитной политики отвечают создаваемые кредитные отделы, комитеты, казначейства (по межбанковским кредитам).
Условия кредитования (на примере кредитов для населения Сбербанка РФ).
1. Кредит выдается гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную прописку на соответствующей территории.
1. Размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России по конкретному виду кредита.
3. Платежеспособность заемщика оценивается по справке о среднемесячной заработной плате за последние шесть месяцев или по декларации о доходах за предыдущий год.
4. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком (договоры поручительства физических и юридических лиц, договоры залога имущества).
5. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Величину процентной ставки банк может изменить в одностороннем порядке.
6. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку.
Основные виды кредитов для населения Сбербанка РФ:
На неотложные нужды (до 5 лет)
На строительство и реконструкцию объектов недвижимости (до 15 лет)
Ипотека (до 15 лет)
Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и обеспечения кредита
Банк проверяет кредитоспособность и заемщика и поручителя: анализ их доходов и расходов.
Доходы: от з/платы, сбережений, капиталовложений, ценных бумаг и пр.
Расходы: налоги, платежи по другим ссудам, страхование, коммунальные платежи и пр.
Коэффициент кредитоспособности = (Сумма ежемесячного платежа по ссуде + сумма расходов в месяц) / Сумма доходов в мес.
На основе анализа кредитной информации вырабатывается кредитный договор .
Кредитный договор – правовой документ, определяющий способ, формы и сроки взаимоотношений банка и заемщика, количественные объемы взаимных платежей по предоставленному кредиту.
Обязательные реквизиты кредитного договора :
1. Предмет договора, где оговариваются целевое назначение, суммы кредита, величина процентных ставок и сроки его погашения.
2. Условия предоставления кредита: способ выдачи (перечисления) и обеспечения кредита, а также вид оформления этого обеспечения (залог, заклад, поручительство, страхование и т. п.В этом разделе содержатся также ссылки на сроки и периодичность погашения кредита и санкции за их нарушение (соглашение о сроках погашения может оформляться и приложением к кредитному договору).
3. Условия расчетов и платежей: содержание этого раздела кредитного договора определяется регламентами, принятыми в данном кредитном учреждении или особыми условиями кредитования. В частности, здесь приводятся способ расчета процентов, принимаемые к расчетам курсы валют, направление поступивших в погашение кредита или взысканных сумм и другие факторы.
4. Обязательства и права сторон: формы и способы представления текущей финансовой информации о заемщике, права и способы изменения условий кредитного договора и процентной ставки, детальная информация о способе обеспечения кредита и процедура его реализации или выкупа, сроки уведомления сторон об изменении данных, существенных для исполнения кредитного договора. Здесь также указываются условия возможности досрочного расторжения договора и ссылки на контрольные мероприятия банка в отношении данного ссудозаемщика.
5. Раздел «прочие условия» предусматривается в договоре, как правило, для определения сроков начала и окончания его действия, способов разрешения споров, количества подписываемых экземпляров договора и других частных существенных дополнений.
6. Адреса и реквизиты сторон должны содержать исчерпывающую информацию о сторонах сделки, их местонахождении, банковских реквизитах, способах связи и пр.
· Методы предоставления ссуд.
А. Авансовый: со ссуды начинается формирование платежного оборота по обязательствам хозяйственно-финансовой деятельности;
Б. Компенсационный: ссуда используется на возмещение собственных средств, вложенных в хозяйственный оборот.
· Кредиты предоставляются:
Под запасы материальных ценностей;
Для оплаты долговых требований поставщиков.
· Способы предоставления денежных средств заемщику.
1. Разовым зачислением денежных средств на банковские счета или выдачей наличных средств заемщику – физическому лицу;
2. Открытием кредитной линии;
3. Кредитованием банковского счета клиента-заемщика и оплаты расчетных документов с расчетного счета;
4. Участием банка в предоставлении средств клиенту на синдицированной основе.
· Порядок погашения ссуды и уплаты процентов.
- юридическими лицами: путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика;
- физическими лицами: путем перечисления средств со счетов в банке-кредиторе; путем перевода средств через отделения связи или другие кредитные организации; путем взноса наличных денег в кассу банка-кредитора; путем удержания из заработной платы заемщика, являющегося работником банка-кредитора.
Небанковские кредитно-финансовые институты, характеристика их видов
Основные формы деятельности небанковских кредитно-финансовых институтов на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.
Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три причины:
Рост доходов населения в развитых кап. странах;
Активное развитие рынка ценных бумаг;
Оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки.
Страховые компании . Особенностью накопления капитала страховых компаний является поступление страховых премий от юридических и физических лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, или ставок, а также дохода от инвестиций. Специфика накопления капитала у страховых компаний в основном сводится к расчету страховых премий. Однако она различается для страхования жизни и страхования имущества. Формирование накоплений также зависит и от расширения страхового рынка, внедрения новых видов страхования и совершенствования действующих видов страхования.
Результатом финансовой деятельности страховых компаний являются прибыль и резервы страховых взносов как разница между страховой премией и выплатой страхового возмещения плюс расходы по ведению операций. Прибыль всегда оседает в компании, а резервы взносов как будущие обязательства перед полисодержателями направляются в инвестиции.
Пассивные операции формируются в основном за счет страховых премий, которые уплачивают юридические и физические лица. Доля других статей пассива незначительна.
Активные операции складываются из инвестиций в государственные облигации центрального и местного правительства, в облигации и акции частных корпораций, ипотеку и недвижимость, а также в займы под полисы.
Пенсионные фонды . Создание и развитие пенсионных фондов - новое явление на рынке ссудных капиталов, на рынке ценных бумаг и в целом в кредитной системе.
Организационная структура пенсионных фондов отличается от структуры других кредитно-финансовых учреждений тем, что не предусматривает акционерной, кооперативной или паевой формы собственности. Как правило, пенсионные фонды создаются в частных корпорациях, которые являются их владельцами, однако пенсионный фонд передается на управление в коммерческие банки или страховые компании. Такой пенсионный фонд называется незастрахованным. Однако если корпорация заключает соглашение со страховой компанией которой передает страховые взносы и обеспечивает в дальнейшем выплату пенсий, пенсионный фонд называется застрахованным.
Основой пассивных операций пенсионных фондов являются ресурсы, поступающие от корпораций, предприятий, а так же взносы рабочих и служащих. Чем мощнее и богаче корпорация, тем меньше доля взносов рабочих и служащих. Особенность накопления капитала пенсионных фондов заключается в том, что он формируется в основном за счет взносов предпринимателей, рабочих и служащих, аккумулируемых так же, как и при страховании жизни, на довольно длительные сроки и вкладывают эти средства в правительственные и частные ценные бумаги. Большую часть активов пенсионных фондов составляют ценные бумаги частных корпораций.
Пенсионные фонды управляемые банками, широко используются последними для приобретения больших пакетов акций крупных корпораций. Это позволяет сконцентрировать в руках нескольких фондов большую часть ценных бумаг, особенно акций.
Наряду с частными пенсионными фондами, созданными частными корпорациями, существуют и государственные. Они, как правило, создаются на уровне центрального правительства или местных органов власти. Основой пассивных операций этих фондов являются средства бюджетов различных правительственных уровней и взносы и трудящихся. Активные операции сконцентрированы в основном во вложениях в государственные ценные бумаги и в незначительной степени - в ценные бумаги корпораций. В деятельности государственных пенсионных фондов существуют специфические различия по странам с точки зрения организации, форм деятельности и инвестирования денежных средств.
Инвестиционные фонды . Это новая форма кредитно-финансовых институтов, основной деятельностью которых служит привлечение денежных средств, путем выпуска собственных акций, которые затем вкладываются в ценные бумаги промышленных и других корпораций. Таким образом, за счет приобретения ценных бумаг они осуществляют наравне с другими кредитно-финансовыми институтами финансирование различных сфер экономики.
Основой пассивных операций инвестиционных компаний являются вырученные денежные средства от реализации собственных ценных бумаг, акционерный капитал, резервный фонд, недвижимость компании.
Активные операции специфичны и отличаются от подобных операций других кредитно-финансовых институтов. Основная часть активов инвестиционных компаний состоит из акций различных компаний и корпораций, а в последнее время они вкладывают средства и в облигации корпораций. Существует специализация вложений: одни компании концентрируют свои инвестиции в обыкновенных акциях, другие в привилегированных, третьи - в облигациях. Кроме того, существует отраслевая специализация.
Инвестиционные компании привлекают к инвестиционной деятельности широкие слои населения, благодаря чему удается мобилизовать значительные средства для капиталовложений в экономику и создать определенную иллюзию, что каждый может стать владельцем акций и таким образом собственником. Практика западных стран показывает, что основными вкладчиками являются крупные индивидуальные и коллективные инвесторы, а контроль за деятельностью инвестиционных компаний осуществляют крупнейшие акционеры.
Финансовые компании. Особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действуют в сфере потребительского кредита.
Два вида:
Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку (продажа в кредит товаров длительного пользования: автомобили, телевизоры и др., предоставление ссуд мелким предпринимателям);
Финансовые компании личного финансирования (ссуды в основном потребителям, финансируют продажи только одного предпринимателя или одной компании).
Для получения необходимых денежных средств финансовые компании осуществляют выпуск собственных ценных бумаг. Свободные денежные средства вкладываются в государственные ценные бумаги.
Потребитель или заемщик в случае невозможности возврата потребительской ссуды лишается своего имущества, которое переходит в собственность финансовой компании.
Благотворительные фонды. Благотворительность стала частью предпринимательства, владельцы крупных личных сбережений стремятся избежать больших налогов при передаче наследств и дарении.
Благотворительные фонды финансируют: образование, научно-исследовательские институты, центры искусств, церкви, общественные организации. Передача средств в благотворительные фонды осуществляется в виде крупных денежных поступлений или пакетов акций.
Ссудно-сберегательные ассоциации . Представляют собой кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства. Их ресурсы складываются из взносов пайщиков, представляющих широкие слои населения.
Основа их деятельности – предоставление ипотечных кредитов под жилищное строительство.
Кредитные союзы . Предназначены для обслуживания физических лиц, объединенных по определенным признакам, организованы на кооперативных началах, средства кредитных союзов формируются за счет паевых взносов, кредитов банков. По паевым взносам союзы выплачивают процент, кредитные союзы предоставляют краткосрочные ссуды на покупку автомобиля, ремонт дома и т.д. Эти кредиты составляют около 90 % всех активов, оставшаяся часть – за счет вложений в различные ценные бумаги.
Все виды учреждений конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения.
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
План
1. Договор, сущность договора
2. Обязательные реквизиты договора
Список используемой литературы
1. Договор, сущность договора
Гражданско-правовой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор - особая разновидность договора займа, однако в отличие от последнего является консенсуальным, а не реальным. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенностью является возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком. Право кредитора на его одностороннее расторжение вытекает из оговорки о неизменности обязательств, послуживших основанием для заключения договора. В частности кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (ст.821 ГК «Отказ от получения или предоставлении кредита»).
Особенность кредитного договора в том, что его предметом всегда являются деньги (кроме случая товарного кредита). Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.
К числу таких обстоятельств в первую очередь относятся экономические и правовые факты, подрывающие веру в кредитоспособность заемщика. В свою очередь, заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита без какой-либо аргументации, просто в связи с отпадением надобности
Кредитный договор всегда является возмездным.
Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. В силу прямого распространения на кредит норм о займе вполне допустима такая ситуация, когда при возникновении спора о процентах по конкретному договору суд может определить их в соответствии ст. 809 ГК. (Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признакамипо существующей у кредитора ставке банковского кредита или ставке рефинансирования.) Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем.
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору
Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка Росси на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.
Предметом кредитного договора выступают денежные средства, но не иные вещи определяемые родовыми признаками.
Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 - 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита
кредитный договор процент реквизит
2. Обязательные реквизиты договора
Срок является существенным условием кредитного договора. Последний не заключается на условиях "до востребования", как обычный заем, но, будучи возмездным видом займа, может быть досрочно исполнен лишь с согласия кредитора. В зависимости от продолжительности срока договора и его цели кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более года). Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Заемщик отвечает по правилам ст. 811 ГК, если иное не установлено законодательством или кредитным договором. Его ответственность состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту. Кредитор вправе также обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заемщика Реквизиты договора
Обязательные реквизиты в договоре - подписи уполномоченных лиц (руководителей либо представителей по доверенности). Все прочие реквизиты - даты, адреса, банковские данные, печати организации, расшифровки подписей - не обязательны. Их отсутствие в договоре никак не влияет на его действительность. Вместе с тем в некоторых случаях законодательством или соглашением сторон могут быть установлены и дополнительные требования к форме сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.). В этом случае отсутствие реквизитов будет приравниваться к нарушению письменной формы договора (если законом или договором не оговорены другие последствия). А имеет ли значение название договора, какую роль играет его номер, дата и место заключения? Нужно ли вносить изменения, если в договоре неправильно пронумерованы пункты? Начнем с того, что неправильное указание или отсутствие реквизитов само по себе не влечет недействительности договора. Например, договор может быть назван просто договором без конкретизации его вида (купли-продажи, поставки, аренды и т.д.). Более того, даже конкретное наименование еще не означает, что договор относится именно к данному виду. При квалификации договора во внимание принимаются его существенные условия и, прежде всего предмет. Поэтому, например, если договор назван комиссией, но содержит условие о передаче товаров в собственность комиссионера, речь идет о купле-продаже. Соответственной применяться к этому договору будут правила о купле-продаже . Таким образом, юридического значения название договора не имеет, но учет поименованных договоров вести проще. Ведь с одним контрагентом организация может заключить несколько видов договоров. Нумерация договора также важна только для целей делопроизводства. Однако номер может пригодиться, если возник спор о тождестве текста договора. А вот дата заключения договора имеет более серьезное значение. Например, в договоре часто пишут: "поставщик обязуется передать товар в течение месяца после заключения настоящего договора". И если дата заключения не определена, то срок исполнения обязательства по поставке также установить нельзя, а соответственно нельзя и предъявить поставщику штрафные санкции. Кроме того, дата в ряде случаев нужна для налоговых целей. Например, наличие даты может оказаться необходимым для определения момента совершения хозяйственной операции и отнесения ее к определенному налоговому периоду. В договоре обычно указывают место, где он был подписан. При этом надо различать место заключения договора, место исполнения обязательств по нему и местонахождение сторон. В первом случае речь идет о реквизите, отсутствие которого не будет иметь особого значения. Во втором - имеется в виду место, где должно быть произведено исполнение. Например, адрес склада, куда поставщик обязан доставить товар. Если место исполнения не указано, то договор должен быть исполнен по местонахождению должника (ст. 316 ГК РФ), которое указывается, как правило, в реквизитах сторон при подписи договора. Такое же значение имеют и банковские реквизиты - должник не будет нести ответственность, если своевременно перечислил деньги на счет, указанный в договоре, даже если реквизиты содержат ошибку. Отсутствие же реквизитов хотя и может затруднить выполнение договора, но не повлечет его недействительность. Тоже самое касается и технических ошибок в тексте договора, например неправильная нумерация пунктов. Это само по себе не делает недействительными условия, сформулированные в таких пунктах. Главное, чтобы содержащиеся в договоре условия не противоречили друг другу, не было ссылок на несуществующие пункты и прочее.
Список используемой литературы
1. Гражданский кодекс РФ: ст: 316, 395, 465, 485, 809, 811, 814, 821, 822.
2. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/под ред. проф.Е.Ф. Жукова.-2-е., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. - 359 с.
Размещено на Allbest.ru
Специфика кредитного договора, его отличие от договора займа. Основные параметры кредита: срочность, возвратность, возмездность, обеспеченность кредита. Недопустимость одностороннего изменения условий договора. Формы обеспечения банковских кредитов.
контрольная работа , добавлен 11.02.2010
Понятие кредитного договора и его отличие от договора займа. Права и обязанности сторон кредитного договора. Особенности договоров товарного и коммерческого кредита. Анализ правовых пробелов и совершенствование исполнения обязательств по договору.
курсовая работа , добавлен 12.05.2012
Характеристика договора займа, его содержание, виды и ответственность. Особенности кредитного договора - стороны, возмездность, предмет, форма, содержание и ответственность. Представление о товарном и коммерческом кредите, его форма и содержание.
курсовая работа , добавлен 21.07.2012
Понятие и виды договора страхования. Основные признаки договора страхования. Права и обязанности сторон. Порядок заключения и прекращения договора страхования. Несоблюдение письменной формы. Страхование ответственности, предпринимательского риска.
курсовая работа , добавлен 10.04.2016
Понятие и предмет кредитного договора, его отграничение от займа и ссуды. Права и обязанности сторон, их ответственность за ненадлежащее исполнение условий сделки. Анализ правоприменительной практики заключения кредитных договоров в ОАО "АСБ Беларусбанк".
курсовая работа , добавлен 21.02.2013
Практическая разработка варианта типового кредитного договора и сопутствующих договоров, обеспечивающих получение банковского кредита: договора о валютном кредите, с залогом в рублях и с залогом в валюте, договор поручительства и типовой договор залога.
практическая работа , добавлен 28.11.2010
Правовая характеристика договора банковского кредита как формы финансово-кредитных отношений. Права и обязанности сторон кредитного договора. Содержание залога, поручительства и банковской гарантии как способов обеспечения исполнения кредитного договора.
дипломная работа , добавлен 28.05.2014
Понятие, стороны, содержание, существенные условия и признаки кредитного договора. Страхование кредитодателем риска невозврата кредита. Гарантийный депозит денег. Порядок заключения и исполнения кредитного договора. Права и обязанности кредитодателя.
курсовая работа , добавлен 21.02.2011
Понятие договора банковского вклада. Его правовая природа, форма и порядок заключения. Существенные условия договора банковского вклада. Права и обязанности сторон. Виды открытого депозита. Цель договора займа. Сроки и порядок выплаты процентов по вкладу.
контрольная работа , добавлен 29.03.2010
Понятие и значение договора страхования. Его правовое регулирование. Основные элементы договора страхования: стороны и предмет. Его исполнение, изменение и расторжение. Ответственность по договору страхования. Особенности заключения договора страхования.
Телефонная консультация 8 800 505-91-11
Звонок бесплатный
Банк обратился с взысканием кредита. В судебном приказе указаны не мои реквизиты кредитного договора и сумма катастрофически огромная. Превышает истинный размер остатка по кредиту в три раза. Приказ был вынесен в марте, в производстве у приставов, уже направили на удержание на работу. Какие мои действия, ч ошибку обнаружила вчера.
Здравствуйте. Отменяйте судебный приказ. На это у Вас 10 дней с момента его получения. Взыскатель вправе потом обратиться в суд в порядке искового производства, зато Вас вызовут на заседание, можете предоставлять доказательства, давать пояснения.
Доброго вам времени суток. На отмену судебного приказа У вас есть 10 дней с момента получения приказа на руки. Технические ошибки в приказе никакой роли не играют. Удачи вам и всего наилучшего.
Добрый день! Если ранее вы не получали судебный приказ, получите его под роспись в суде сейчас и сразу же подайте возражения относительно его исполнения. Судебный приказ отменят, банк будет вынужден обратиться в суд. В суде вы вправе представить отзыв на иск, заявить о снижении неустойки по ст.333 ГК РФ.
Отсутствуют платежные реквизиты в кредитном договоре а без них даже касса этого банка платеж не принимает. Обязан банк предоставить такие реквизиты во время заключения договора?
Добрый день! Да, конечно, в кредитном договоре должен быть указан способ (порядок) оплаты по договору, а также платежные реквизиты сторон.
Дмитрий, добрый день! Согласно Федеральному Закону "О потребительском кредите (займе)" (статья 5 пункт 9 подпункт 8) в индивидуальных условиях кредитного договора должны быть указаны "способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);"
Кредитный договор (мой зкземпляр) не содержит в графе реквизиты сторон подпись работника банка, расшифровку и печать. Вместо платежного поручения представлена выписка по счету. Каковы шансы признать кредитный договор незаключенным?
Если Банк исполнил все свои обязательства по кредитному договору и перечислил на Ваш счет указанную в договоре сумму, суд вряд ли признает кредитный договор не заключенным только по формальным основаниям. Договор составляется в 2 экземплярах и на втором подпись будет.
Какие реквизиты должны находиться в справке, о полном исполнении обязательств по кредитному договору?
Какие реквизиты должны находиться в справке, о полном исполнении обязательств по кредитному договору? Здравствуйте! Справка (расписка) кредитора об исполнении обязательства, составляется в произвольной форме.
Какие реквизиты должны быть в справке, о полном исполнении обязательств по кредитному договору!
Форма данного документа не установлена, поэтому банки волны сами придумывать форму. Обычно это: информация о ФИО Заемщика, номере ссудного счета, реквизитах кредитного договора, предмете залога, факте и дате исполнения обязательств по кредитному договору.
По прежним реквизитам указанным в кредитном договоре платеж не где не принимают, говорят ждите sms-сообщения. Кредит брала в русславбанке, живу в городе Омске, прошло уже 6 месяцев, что делать не знаю.
На сайт ЦБ РФ Вам надо было зайти и посмотреть данные конкурсного управляющего. Через него и узнаете все.
У банка РСБ 24 отозвали лицензию. И по реквизитам указанные в кредитном договоре оплата не проходит. Телефоны банка отключены! Как быть?
1. Как бы то не было, нужно продолжать исполнять кредитные обязательства в порядке, установленным договором. Такое поведение всегда будет рассматриваться как надлежащее со стороны заемщика и никогда не скажется негативным образом. 2. После потери лицензии банк уже не может осуществлять операции по текущим счетам клиентов, поэтому необходимо проконсультироваться у кредитора по порядку внесения платежей, а если средства на счет были внесены незадолго до отзыва лицензии - по поводу учета этой суммы в счет исполнения обязательств по кредитному договору. 3. Если нет информации об изменениях в платежных реквизитах, заемщик должен продолжать вносить установленные платежи путем безналичного перечисления по реквизитам, указанным в кредитном договоре и сохранять все документы, подтверждающие осуществление платежей. 4. Во время процедуры банкротства банка штрафы и пени за просрочку платежей по кредиту не начисляются. Однако если Вы затянете с выплатами, на Вас могут подать в суд.
ищите информацию на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ)
В кредитном договоре неверно указаны реквизиты банка, т.к. филиалы банка в нашем городе закрыли, платёж внесла через другой банк, соответственно деньги вернулись обратно. Кредит сейчас на просрочке, звонила по горячей линии банка, сказали якобы банк отправитель виноват, отправила платеж повторно, он снова вернулся. Как сейчас поступить? Банк кредитор предлагает просто выслать на почту новые реквизиты, правомерно ли, ведь в договоре другие? Кредитную историю сказали не исправят и пенни не отменят, хотя вина не моя.
конечно неправомерно, пишите для начала письмо в банк изложив ситуацию и свои требования, среди которых - дополнительное соглашение к договору с надлежащими реквизитами, письмо в двух экземплярах, одно себе, другое в банк заказным письмом с уведомлением... ждете результата, если негативный пишите тут еще один вопрос) будет второй этап
Необходимо сохранить все подтверждающие документы о том, что Вами проводились платежи по старым реквизитам. Найдите достоверный канал связи с Вашим кредитным учреждением. Обычно в регионе назначается банк-агент, представляющий интересы банка, ушедшего с рынка, но если, его нет, проводите платежи по новым реквизитам, необходимо их получить. Решение вопроса с пени и кредитной историей это следующий этап, как только возобновите текущие платежи по кредиту можно будет переходить к нему. Воспользуйтесь помощью юриста если надумаете перейти к решению вопроса с пени и кредитной историей.
Пожалуйста если банк поменял реквизиты, и на кредитный договор который на руках мне отвечают что у меня нет в банке кредита.
Здравствуйте, обратитесь в центробанк за разъяснениями, напишите письменно заявление, изложите все и приложите копию договора
Кредитный договор с банком составлен без реквизитов сторон, подписан он в офисе продажи товара только покупателем, подписи со стороны представителя банка на кредите нет. Имеет ли он юридическую силу.
Здравствуйте! Нет, но если кредитом Вы всё же воспользовались - правоотношения и обязательтсва возникли
Муж заключил кредитный договор с банком. Под реквизитами мужа-заемщика есть графа для супруги, что она ознакомлена с договором и согласна с условиями. Какая ответственность лежит на супруге в случае невыполнения мужем договорных обязательств?
Не несет ответственности, если поручителем и заемщиком не является.
Гражданская ответствеенность. То есть отвечаете совместно нажитым имуществом.
Так как у жены с мужем совместный режим собственности, то банк вправе потребовать в случае развода и раздела имущества часть долга с жены в судебном порядке.
Банк передал права по кредитному договору другому банку. Реквизиты изменились, обязан ли я явиться в банк для подписания соглашения. Или как они мне должны предоставить новые реквизиты?
Если у Вас в договоре не прописана возможность передачи долга, то действия банка незаконны
В банковских реквизитах в кредитном договоре не верно указан БИК, из за этого не мог переводить денежные средства, для погашения кредитного долга, образовалась просрочка и набежали пени, сумма получилась в три раза больше указанной в договоре. Что мне теперь со всем этим делать? Из банка звонят, коллекторские агенства тоже, я им объяснял причину, не однократно требовал, что бы банк подавал исковое заявление в суд на взыскание с меня долга, но так этого и не последовало уже более одного года. Спасибо...
Все разногласия следует разрешать только в суде. В нем ваше спасение. Нужно набраться терпения и посылать звонящих в суд.
Любой кредитный договор представляет собой правовой договор, соответственно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан предоставить финансовые средства (кредит) заемщику. В свою очередь заемщик принимает на себя обязательство вернуть полученную от кредитной организации денежную сумму и выплатить за нее полагающиеся проценты. Это положение регламентируется пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.
Понятие кредитного договораВ исполнение кредитного договора банк или другая кредитная организация (кредитор) берет на себя обязательство выдать определенные денежные средства (кредит) заемщику на условиях и в размере, который предусмотрен договором. В свою очередь заемщик обязан в установленный срок возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. По отношению к кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами договора займа, когда что-то другое не предусмотрено законом и не вытекает из существа соглашения. Кредитный договор: предмет договораПредметом кредитного договора могут быть только денежные средства в безналичной и наличной форме, не только в рублях, но и в иностранной валюте. Такой договор является двусторонним, так как банк берет обязательство предоставить кредит, а заемщик должен в срок возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты. В то же время заемщик вправе требовать предоставить ему кредит, а банк имеет право требовать его возврата и уплаты процентов. В сравнении с договором займа, который представляет собой реальную сделку, договор кредита — консенсуальная сделка и вступает в законную силу после того, как стороны достигнут соглашения о выдаче кредита. Также кредитный договор является возмездным, ибо выплата процентов по договору является одним из существенных условий. Включение в данный договор условия о выдаче беспроцентного кредита делает сделку ничтожной. Стороны и форма кредитного договораВ качестве кредиторов по кредитным договорам могут выступать банки и кредитно-депозитные небанковские организации, которые обладают соответствующими лицензиями Банка России. Заемщики — это любые физические и юридические лица, которые обладают дееспособностью и правоспособностью. В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен заключаться исключительно в письменной форме. В случае несоблюдения письменной формы договор считается ничтожным. На практике банками разрабатываются стандартные типовые кредитные договоры, которые являются договорами присоединения. Если в кредитном договоре содержится положение о залоге недвижимости, он подлежит обязательной государственной регистрации в соответствии с процедурой, установленной ФЗ от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». В соответствии с нормами гражданского законодательства кредитный договор может заключаться путем обмена документами с помощью телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей установить, что документ действительно исходит от стороны по договору. Сейчас довольно часто совершаются сделки, при заключении которых используется электронная цифровая подпись, что полностью соответствует простой письменной форме. Основные элементы кредитного договораЗаконом не определена четкая структура кредитного договора, но, как правило, он должен включать в себя следующие разделы.
Содержится наименование сторон, которые подписывают кредитный договор.
В данном разделе должны быть прописаны вид кредита, его назначение, сумма, сроки выдачи и возврата денег.
Указывается, какие документы кредитору предоставляет заемщик. Срок, форма и порядок выдачи банком кредита заемщику.
Здесь должен быть указан размер процентной ставки за пользование кредитом. Порядок начисления процентов по кредиту, как их уплачивает заемщик. Способ погашения кредита – аннуитетными или дифференцированными платежами. Какие предлагаются условия досрочного погашения кредита. В каком размере и порядке начисляются комиссии по займу. В каких случаях и как применяются штрафные санкции, их размер и т. д.
В этом разделе указывается номер и приводится содержание договора залога, поручительства третьих лиц и других условий.
Кредитор имеет право указать в договоре случаи, когда он может потребовать досрочного погашения задолженности. Также он может без согласия заемщика уступить другой кредитной организации свои права по договору. В то же время, кредитор обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, которые предусмотрены кредитным договором. Заемщик имеет право потребовать у кредитной организации предоставления ссуды в объеме, на условиях и в срок, что обусловлены кредитным договором. В обязанности заемщика входит своевременное погашение займа и оплата процентов в указанный в договоре срок. При возникновении обстоятельств, повлекших или могущих повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщик должен незамедлительно проинформировать об этом кредитное учреждение.
Этим разделом договора предусмотрена ответственность сторон за нарушение условий договора. Указываются соответствующие санкции.
Заключение кредитного договораПеред заключением проекта договора кредитор предлагает предоставить документы, удостоверяющие платежеспособность заемщика. Перечень документов законом не оговаривается, обычно он составляется кредитором. Подготовив все необходимые документы, заемщик оформляет кредитную заявку, в которой должны быть указаны обычно следующие сведения:
Для заключения кредитного договора необходимо выполнить два условия:
Образец кредитного договора
|
