Газпромбанк – банк с государственным участием, основными акционерами которого являются НПФ «Газфонд», ОАО «Газпром» и Внешэкономбанк. На данный момент розничная сеть банка насчитывает более 300 точек на территории России, а также 3 представительства за рубежом (в Индии, Монголии и Китае). Численность персонала кредитной организации превышает 11 тысяч человек: они обслуживают 3 млн. физических лиц и 45 тыс. юридических лиц.
В конце марта Газпромбанк опубликовал консолидированную отчетность за 2013 год, подготовленную в соответствии с требованиями МСФО. За прошедший год активы банка выросли на 28,4% и по состоянию на 01.01.2014 года составили 3 647 млрд. рублей. По сообщениям руководства столь значительный рост обеспечен в основном за счет увеличения количества банковских операций Газпромбанка.
Объем кредитного портфеля корпоративных клиентов по итогам 2013 года достиг отметки 2 147 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2012 годом на 33,1%. Как и прежде, кредитование представителей крупного бизнеса является для банка приоритетным направлением (доля корпоративного кредитного портфеля в совокупном кредитном портфеле банка составляет по данным на 01.01.2014 года 88,2%).
Вместе с тем, объемы розничного кредитования также увеличиваются. Прирост розничного портфеля составил 36,8% (по данным на 01.01.2014 года объем кредитов физических лиц достиг отметки 287,6 млрд. рублей). Банк делает акцент на ипотечных кредитах (их доля в совокупном объеме розничных займов - 68,1%) и потребительском кредитовании (25,3% от общего объема кредитов физических лиц). При этом Газпромбанку не удается добиться высоких темпов роста объемов автокредитования. Банк предлагает заемщикам 24 разные программы, в том числе – и в рамках партнерских соглашений с автодилерами, доступные ставки (от 9% годовых), но доля автокредитов в розничном портфеле пока составляет лишь 6,6%.
Показатели темпа роста кредитного портфеля Газпромбанка выше средних по банковскому сектору, но это никак не сказалось на качестве активов кредитной организации. Отношение просроченной задолженности к совокупному объему кредитного портфеля по данным на 01.01.2014 года составляет 0,9% - это на 0,3% меньше, чем год тому назад. Отношение объема сформированных резервов к объему кредитного портфеля – 3,2% (всего на 0,4% меньше, чем по состоянию на 01.01.2013 года, несмотря на ужесточение условий резервирования). И наиболее важный показатель, который не смогли удержать в пределах нормы многие российские банки, – процент покрытия резервами просроченной задолженности – у Газпромбанка составляет 357%.
Успешным для банка 2013 год был и с точки зрения динамики увеличения ресурсной базы. Объем средств корпоративных клиентов за год увеличился на 30,8%, достигнув 867,5 млрд. рублей, объем средств физических лиц увеличился на 24,7% и составил по данным на 01.01.2014 года 393,3 млрд. руб. Столь значительный рост депозитного портфеля стал возможен благодаря высокой надежности банка, гарантированной государством, и вполне конкурентной линейке вкладов для населения .
Именно средства клиентов (юридических и физических лиц) составляют основу ресурсной базы банка. Их доля в пассивах по состоянию на 01.01.2014 года - 69,7%. Однако в 2013 году Газпромбанк активно привлекал заемные средства за счет размещения облигаций на международном и российском облигационных рынках, а также получения займов на межбанковском рынке. Доля заимствований Газпромбанка на рынках капитала по итогам 2013 года увеличилась на 26,4%. Одним из крупнейших кредиторов банка стал Центробанк.
На фоне успешной деятельности в сфере привлечения средств клиентов и наращивания активов, банк продемонстрировал еще и положительную динамику показателей прибыльности и достаточности капитала. Чистая прибыль Газпромбанка по итогам 2013 года увеличилась на 6,8%, достигнув 33,0 млрд. рублей. Совокупная прибыль увеличилась на 24,2% (с 27,3 до 33,9 млрд. рублей).
Операционные доходы банка выросли на 8,5%: их объем по данным на начало года составил 126,5 млрд. рублей. Доходы банка от коммерческой банковской деятельности увеличились на 32,4% (их объем по состоянию на 01.01.2014 года - 97,0 млрд. рублей). Совокупный показатель чистой процентной маржи по итогам 2013 года увеличился на 0,3 процентных пункта и составил 3,2 %. Банкиры объясняют это удешевлением ресурсной базы и оптимизацией структуры процентных активов. Вместе с тем, доходы от операций с валютой и ценными бумагами существенно сократились (с 20,6 до 14,9 млрд.).
Параллельно с ростом операционных доходов кредитной организации удалось сдержать рост расходов (они увеличились всего на 9,0%). Руководство Газпромбанка отчиталось об успешной реализации программы оптимизации операционных расходов, за счет чего банку удалось сохранить процентное соотношение операционных доходов к расходам на уровне 2012 года.
Несколько снизился у банка показатель достаточности капитала 1-го уровня: с 11,0% по итогам 2012 года до 9% по данным на 01.01.2014 г. Совокупный показатель достаточности капитала уменьшился на 0,7% (до 13,2%). Финансисты объясняют это стремительным увеличением объемов активов банка, в частности – активной выдачей кредитов. Сохранить уровни показателей достаточности капитала в пределах нормы банку удалось, в том числе, и за счет привлечения субординированных облигаций на сумму 39,9 млрд. руб.
В 2014 году руководству Газпромбанка пришлось корректировать заранее выработанную стратегию развития на год. Нестабильность на валютном рынке, массовые отзывы лицензий, а затем и «украинский кризис» привели к тому, что вместо наращивания объемов активов банку пришлось бороться за депозитный портфель и занимать оборонительную позицию в ожидании санкций ЕС и США.
В первом квартале 2014 года вкладчики забрали из Газпромбанка 21,18 млрд. рублей: банк оказался на 2-м месте в рейтинге кредитных организаций по величине оттока вкладов. Однако вскоре руководству удалось стабилизировать ситуацию: в апреле лидерам рынка - Газпромбанку, ВТБ 24 и Сбербанку удалось обеспечить 75% общего притока вкладов в систему. В частности, в Газпромбанк физические лица вложили 17,5 млрд. рублей, из этой суммы 12,3 млрд. рублей было размещено на срок от 1-го года до 3-х. Сразу же после решения проблем с оттоком вкладов Газпромбанку пришлось преодолевать новые трудности.
В конце апреля агентство Bloomberg сообщило о том, что руководство кредитной организации активно готовится к введению против нее санкций США. Банк может быть выбран мишенью Белого Дома «по политическим мотивам». Газпромбанк связан с Юрием Ковальчуком, являющимся совладельцем 80% акций компаний, которые в свою очередь контролируют 43,43% «Газфонда» - акционера банка. Против самого Юрия Ковальчука и его АБ «Россия» санкции были введены еще в марте. Сейчас ожидаемым шагом США является введение санкций еще и против Газпромбанка.
Чтобы защититься от возможного удара, руководство кредитной организации стало активно переводить ценные бумаги клиентов из брюссельского Euroclear Bank и люксембургского Clearstream Banking в Центральный депозитарий России. Таким образом, банк намерен предотвратить негативные последствия возможной изоляции от долларовой системы платежей и фондирования. Также банк разместил на валютном счете Центробанка 248 млрд. руб.: эти средства будут использованы только в случае введения санкций.
Кроме того, руководство финансового учреждения приняло решение более активно осваивать азиатские рынки. В апреле банк создал в Гонконге 100% дочернюю компанию GPB Financial Services Hong Kong Limited, которая будет осуществлять операции на рынке ценных бумаг. Банковскую лицензию компания получать не планирует. Отметим, что Газпромбанк уже имеет представительства в Пекине, Улан- Баторе и Нью-Дели.
Эксперты, делая прогнозы для Газпромбанка, заявляют, что итоги 2014 года будут зависеть от того, введут ли Штаты санкции против банка, или нет. При благоприятном сценарии кредитному учреждению удастся показать лучшие результаты по сравнению с 2013 годом.
Подобрав необходимый вариант капиталовложений в Газпромбанке, немаловажно знать, на каких условиях заключается Договор. Как правило, такие договора имеют стандартизированную форму, отличаясь друг от друга лишь существенными условиями депозита.
Документ заключается с каждым клиентом. В нем прописываются все значимые пункты, сам договор является официальным документом. В нем указаны обязательные для исполнения обеими сторонами условия.
Оформляется такой договор до открытия специального счета и внесения туда определенной сумы (она зависит от условий выбранного депозита и пожеланий клиента). Поскольку Газпромбанк предлагает потенциальным вкладчикам довольно большую линейку депозитов, в документах обязательно указываются все правила, предусмотренные для конкретного варианта капиталовложений. Оформить вклад можно:
При дистанционном оформлении потребуется открыть вклад и перечислить на расчетный счет нужную сумму. Для подписания и получения документов на руки потребуется обратиться в стационарное отделение.
Не стоит переживать о том, что вы можете обнаружить в договоре хитроумные уловки или дополнительные обязательства, которые на вас накладывает банк. У Газпромбанка надежная профессиональная репутация и нечестные методы противоречат политике банка. Все, что от вас требуется — внимательно проверить существенные параметры вашего вклада, которые отражаются в договоре и доступны к выбору.
Обязательными пунктами договора вклада Газпромбанка (за образец можно взять один из действующих договоров, например, Перспективный – см. приложение Образец) будут:
То есть, образец договора вклада Газпромбанка содержит в себе все значимые условия, при подписании окончательного варианта в договоре также будут указаны:
В настоящее время в свободном доступе образец договора Газпромбанка отсутствует, это связано с тем, что условия по вкладам постоянно меняются и в договор также периодически вносятся изменения, однако можно ознакомиться на примере образца архивного вклада.
Прервать гражданские отношения с банком вы можете в любое время, все вклады в Газпромбанке предусматривают досрочное расторжение. Официальная информация указывает, что закрыть вклад дистанционным способом нельзя. Для этого необходимо обратиться в отделение и заявить о своей инициативе — консультант оформит необходимые документы и ваши средства будут выданы наличными через кассу банка.
Обратите внимание, что разные вклады предусматривают разные условия при досрочном расторжении договора. Как правило, при расторжении начисленные проценты аннулируются, а пересчет проводится по ставке До востребования (0,01%).
Договор вклада Газпромбанка считается заключенным после подписания обеими сторонами. Это документ, имеющий юридическую силу. Все прописанные пункты являются обязательными к исполнению. При нарушении любого из них одной из сторон другая имеет право обратиться в суд и призвать ответчика к точному исполнению заключенного договора. Досрочное расторжение договора по вкладу возможно только при личном обращении в отделение Газпромбанка.
Обязательной к предоставлению является информация о платежеспособности заемщика, в первую очередь это касается его дохода по месту работы.
Зачастую в налоговой отчетности работодатель указывает не всю заработную плату сотрудника. Для таких ситуаций существует справка по форме банка, которая не является документом налоговой отчетности.
Это означает, что банк не передаст указанные сведения в ИФНС, а потому руководитель может указать в ней действительный доход подчиненного. Справка по форме банка чаще всего не содержит в себе запроса информации по производимым налоговым выплатам. Тем не менее руководители организаций неохотно такие справки подписывают, ведь по факту это признание в нарушения налогового законодательства РФ (статьи 122,123 НК РФ).
Справку по форме банка можно скачать, как на сайте банка , так и ниже в нашей статье.
Бланк справки по форме ГПБ можно получить в любом отделении банка. Справка действительна в течение 30 дней со дня ее оформления.
В ней указывается следующая информация:
В течение пяти рабочих дней после подачи документов и на предоставление ипотечного кредита банк рассматривает кандидата и принимает решение. Если решение положительное, то будущий кредитополучатель должен подготовиться к заключению договора.
После сбора всех необходимых документов, выбора квартиры, одобрения выбора банком, оценки недвижимости и страхования жизни и имущества заемщика, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, который составляется сотрудниками банка, уполномоченными на это.
Кредитный договор включает:
Ипотечное кредитование представляет собой разновидность кредитного договора, в качестве залога в нем выступает недвижимое имущество.
Договор ипотеки ГПБ, как аналогичные документы других банков, должен быть составлен в соответствии с законодательством РФ, регулирующим эту сферу отношений (N102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости» , ГК РФ, ЖК РФ и др).
Подписывается договор заемщиком, созаемщиками (если они есть), а также уполномоченным на то сотрудником банка.
Расторжение ипотечного договора банком:
Расторжение Продавцом возможно в случае несоблюдения Покупателем условий и сроков оплаты. Заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.
Перед подписанием договора стоит тщательно изучить его, чтобы разъяснить возникающие вопросы. Множество людей узнают о нюансах только после подписания договора и получения ипотеки. Чаще всего ошибки заемщиков касаются:
Предоставляется на выгодных условиях, но оформление договора имеет свои тонкости. Заемщик должен ответственно относиться к договору по ипотеке, своим обязанностям и правам, чтобы избежать возможных ошибок и сложностей в отношениях с банком в будущем.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Ссудозаемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).
2. Общий размер кредита - рублей рублей.
Кредит предоставляется на оплату .
3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до «» года.
Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.
4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.
Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.
Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.
В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.
В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.
5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:
Предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:
Устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;
Срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;
Карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном порядке;
Использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.
При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.
6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.
7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.
При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.
8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.
9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в Банке, второй - у Ссудозаемщика.
Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения отношений по нему.
Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.
Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.
Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.
Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее дней с момента их наступления) в письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.
Банк
Ссудозаемщик
Потребительские кредиты Газпромбанка наличными в 2019 году: насколько выгодные процентные ставки и удобные условия предлагает банк физическим лицам, читайте на этой странице.
Газпромбанк (ГПБ) сегодня – это один из крупнейших банков страны. Он финансирует развитие газовой отрасли России. А также предоставляет физическим лицам кредиты на оплату газового оборудования и услуг, таких как разработка проекта, выполнение строительно-монтажных и пуско-наладочных работ, оформление исполнительной документации и многое другое.
Но в линейке кредитов Газпромбанка в 2019 году имеется целый ряд займов для физических лиц на самые разнообразные цели:
Также сегодня можно получить деньги на специальных условиях – в банке действует сезонная акция по снижению ставок по кредитам. Впрочем, расскажем обо всем подробнее.
Рассмотрим, на каких условиях, и под какие процентные ставки Газпромбанк (ГПБ) выдает потребительские кредиты наличными физическим лицам в 2019 году.
Это выгодный займ Газпромбанка под сниженный процент. Деньги выдаются на короткий срок — до 1 года, но сумму можно получить довольно приличную.
> Срок: от 6 до 12 месяцев;
> Минимальная сумма: 1 млн рублей;
от 9,99 % годовых.
Надбавки:
3% при отсутствии договора добровольного страхования/
Требования к обеспечению
Не требуется.
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
Это займ Газпромбанка для физических лиц на различные потребительские цели. Особенность его в том, что деньги выдаются без залога и поручителей. При этом срок кредитования очень большой — до 7 лет.
> Срок: от 13 мес. до 7 лет.
> Максимальная сумма: 3 млн рублей.
от 12,4 % годовых.
Надбавки:
1,00% для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Газпромбанке;
Требования к обеспечению
Не требуется.
Не подходит? Смотри условия потребительских кредитов в
Это потребительский займ Газпромбанка для физических лиц, который можно получить без поручителей и какого-либо другого обеспечения. При этом срок кредитования составляет не более 5 лет.
> Срок: от 13 мес. до 5 лет;
> Минимальная сумма: 50 000 рублей;
> Максимальная сумма: 3 млн рублей.
от 12,4% годовых.
Надбавки:
1,00% для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Газпромбанке;
3,00% при отсутствии договора страхования / прекращения его действия;
Требования к обеспечению
Не требуется.
Не выгодно? Смотри ставки по кредитам наличными в
Под залог квартиры в Газпромбанке можно получить кредит на крупную сумму и длительный срок. Но на величину процентной ставки залог не повлияет.
> Срок: от 1 года до 15 лет.
> Минимальная сумма: 500 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости;
> Максимальная сумма: 30 млн рублей;
от 11,9 % годовых.
Надбавки:
0,5 % для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в ГПБ.
Требования к обеспечению
Залог недвижимого имущества или автомобиля / поручительство третьих лиц.
Не годится? Смотри проценты по кредитам
Это займ Газпромбанка для физических лиц, который могут оформить силовики. Еще одна его особенность: возраст заемщика должен составлять от 25 до 45 лет (на момент возврата денег).
> Срок: от 6 мес. до 3 лет.
> Минимальная сумма: 50 000 рублей;
> Максимальная сумма: 500 000 рублей.
от 12,9% годовых.
0,50% для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в ГПБ.
Не подходит? Смотри условия кредитов наличными в
Этот займ Газпромбанка для физических лиц позволяет получить довольно крупную сумму на длительный срок – до 7 лет. Особенность его в том, что деньги выдаются под поручительство физических лиц. Можно привлечь одного или несколько поручителей, в зависимости от необходимой суммы.
> Срок: от 13 мес. до 7 лет.
> Минимальная сумма: 3 млн рублей;
> Максимальная сумма: 5 млн рублей.
от 12,4 % годовых.
Надбавки:
1,00% для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Газпромбанке;
3% при отсутствии договора страхования / прекращения его действия.
Требования к обеспечению
Обязательно предоставление поручительства не менее одного платежеспособного физического лица.
Кредит Газпромбанка для пенсионеров в 2019 году
В Газпромбанке сегодня нет каких-либо специальных условий кредитования для пенсионеров. Работающие пенсионеры возраста до 70 лет могут взять потребительский кредит в Газпромбанке на стандартных условиях.
Смотрите также условия и ставки кредитов для пенсионеров в
Если вы решили попытаться оформить в Газпромбанке потребительский кредит для физических лиц, то вам предстоит проделать несколько стандартных действий.
Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам.
Важно также, чтобы доход заемщика позволял получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита. Для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, и требуется предоставление целого пакета документов.
Смотрите, какие проценты по кредитам предлагает банк
При оформлении кредита Газпромбанка для физических лиц надо представить целый ворох справок и документов:
При оформлении кредита онлайн необходимо распечатать и подписать Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.
При необходимости банк может запросить копию трудовой книжки, заверенную компанией – работодателем.
Газпромбанк предлагает клиентам страхование от несчастных случаев. При этом в банке отмечают, что клиент имеет право приобрести страховую защиту в любой страховой компании.
Страхование добровольное. Желание клиента присоединиться к договору страхования не влияет на решение Газпромбанка о выдаче потребительского кредита. Однако, как видим, процентная ставка по кредиту без страховки будет выше.
Газпромбанк один из немногих банков в России, который позволяет клиенту самому решать, каким способом погашать кредит: аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами. Ну и, конечно, возвращать деньги с процентами придется ежемесячно, согласно полученному в банке графику платежей.
Возможно также полное и частичное досрочное погашение займа. Мораторий на досрочное погашение кредита или какие-либо штрафные санкции за это отсутствуют.
Смотрите также условия потребительского кредитования в
Подробные условия кредитования в Газпромбанке узнавайте у сотрудников банка.
Телефон: +7 495 913 7474, *0701 (услуга доступна абонентам МТС, Билайн, Мегафон, Теле2, Мотив). Звонок на территории РФ бесплатный.
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №354
