Какие процентные ставки по кредитам для заемщиков в Европе, интересуются заемщики, которые изучили предложения российских и иностранных банков и удивлены нереально завышенным ценам по кредитам. Взять ипотеку, к примеру, в другой европейской стране представляется более выгодной перспективой.
Какие условия действуют за границей?
Многие задаются вопросом, почему ставки у нас значительно выше, чем в Европе, причем в несколько раз? Финансисты объясняют это быстрым приростом кредитов в условиях небольшой насыщенности рынка кредитования. Кроме того, по их словам, в России потребительская инфляция выше.
Для сравнения: если у нас инфляция, в среднем, составляет порядка 5-7%, то за рубежом она редко превышает 2-3%. Также в Европе достаточно низкая , а ведь именно на неё ориентируются коммерческие банки, работающие с населением. Если они могут получить деньги под низкий процент, то и физическим лицам они также предлагают небольшие посильные ставки.
Россияне имеют возможность обратиться в европейские банки за кредитами. Запреты на выдачу ссуд иностранным гражданам не предусмотрены практически нигде. Детальнее читайте на этой странице. Например, очень популярно кредитование для проживающих в Германии.
Однако рассчитывать на выгодные условия могут только те, кто легально живет на территории европейского государства, имеет вид на жительство или осуществляет предпринимательскую деятельность в этой стране. Иначе получить деньги за границей довольно сложно, кроме ипотеки, так как залоговую недвижимость в случае чего банк может продать.
Могут ли россияне получить ипотеку в Европе?
С каждым годом количество россиян, приобретающих недвижимость в ипотеку за границей, увеличивается. В среднем ставки по таким кредитам в Европе составляют 3-5%.
Кредит на покупку жилья в европейской стране можно оформить под следующие проценты:
В большинстве случаев нужно внести первоначальный взнос в 30-40% от стоимости жилья. Для получения такого займа необходимо открыть счет в местном банке с определенной суммой и предоставить как можно больше документов, подтверждающих свою платежеспособность и финансовое благополучие.
Стоит помнить, что кредитование и покупка недвижимости в Европе — это очень дорогое удовольствие. Если в России часть процедур вы можете произвести своими силами, а также провести оформление всех нужных сделок через МФЦ, то за границей такой практики нет.
Вам нужно будет обязательно оплачивать услуги оценочной компании, риэлтора, юриста. Плюсом также идут всевозможные госпошлины, оплата услуг страховщика. Услуги банков по обслуживанию счета и выдачи кредита также платные.
Ипотека в России
Но несмотря на то, что ставки по кредитам в европейских компаниях невысоки, получить ссуду россиянам в них очень сложно. Лучше присмотреться, какие банки России готовы предоставить займы на выгодных условиях, и воспользоваться их услугами.
Сейчас в нашей стране создается множество государственных программ, которые позволяют значительно уменьшить расходы физических лиц на жилищное кредитование. Среди них:
Многие люди стали пользоваться услугой кредитования в зарубежных банках. Это очень выгодно, поскольку кредиты за рубежом отличаются низкой процентной ставкой.
Процедура предоставления денежного займа (кредита) везде практически одинаковая. Сначала идет проверка платежеспособности, если кредит дается под залог, то идет оценка залогового имущества. Главное и обязательное условие – страхование имущества. Поскольку можно взять кредит за границей через интернет, то процентная ставка может меняться, все зависит от финансового состояния заемщика.
Кредит за рубежом дается в любой валюте. Сроки так же не имеют строгих ограничений. Сумма ежемесячных выплат рассчитываются так, чтобы она не превышала 30% от заработной платы кредитора. Для получения кредита, в случае одобрения, потребуется паспорт, справка о доходах, и заполнение анкеты.
Поскольку взять кредит за границей через интернет можно самостоятельно, то услуги посредника могут не понадобиться. Сначала заполняется заявка, которая рассматривается достаточно быстро. В случае предварительного одобрения, менеджеры банка связываются с клиентом и предлагают собрать необходимые документы. Если сумма большая, то вполне вероятно что потребуется залог. Иногда банки отдают предпочтение тем клиентам, которые предоставляют положительные рекомендации.
Поскольку займ для любого банка, в том числе и зарубежного — основной источник прибыли, то сложные клиенты могут получить отказ. Отдается предпочтение клиентам с положительной кредитной историей. Может быть предложен первоначальный взнос в размере 10 % от всей суммы кредита. Банки за рубежом работают по гибкой системе и часто подстраиваются под клиентов, предолгая более удобные условия кредитования.
| МФО | Мин. ставка | Макс. сумма | Макс. срок | Рассмотрение | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1.9% | 30 000 руб. | 30 дней | 5 минут | ||
| Быстрый займ с 18 лет без справок и без отказа. | |||||
| от 0.76% | 30 000 руб. | 30 дней | 15 минут | ||
| Получить кредит под небольшой процент. Деньги взаймы без справок. | |||||
| 0.8% | 20 400 руб. | 90 дней | Моментально | ||
| Оформить кредит с 21 года на карту сбербанка, втб24, альфа банка, тинькова. | |||||
| от 1% | 10 000 руб. | 25 дней | 15 минут | ||
| Займы студентам с 18 лет и пенсионерам в 65 лет. Быстрые деньги на счёт. | |||||
| 1.9% | 15 000 руб. | 30 дней | Моментально | ||
| Займы наличными и на кредитную карту. Быстрое одобрение кредита. | |||||
| от 0.5% | 15 000 руб. | 30 дней | Моментально | ||
| Мгновенные займы на киви деньги, через систему Контакт и Золотая Корона. | |||||
| 1.8% | 25 000 руб. | 21 день | 7 минут | ||
| Займы даже с плохой кредитной историей. | |||||
| 1% | 15 000 руб. | 30 дней | 20 минут | ||
| Получить займ на месяц. Откажут с просрочками. | |||||
| от 0.9% | 25 000 руб. | 30 дней | 20 минут | ||
| Получить кредит с 18 лет. Оформление кредита за 15 минут. | |||||
В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.
В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.
Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия - 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.
Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.
Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.
Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:
Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.
Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:
Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.
Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:
Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.
Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.
Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.
Мало кто из жителей современной России или других стран бывшего Советского Союза пробовал получить иностранные кредиты за рубежом. Сегодня рассмотрим как взять кредит в иностранном банке и возможно ли это в принципе.
Получить кредит в иностранном банке могут рассчитывать физические лица, имеющие гражданство в стране, где они собираются взять заем или лица, осуществляющие в ней предпринимательскую деятельность.
В нашей стране филиалов зарубежных банков практически нет. Придется пытаться брать займ непосредственно на «вражеской территории» 🙂
2. Не изобретайте велосипед и попытайтесь найти соотечественников или таких же резидентов с двойным гражданством, имеющих положительный опыт общения с кредитными организациями этой страны.
3. Если позволяют средства, откройте депозит в банке или банках, где собираетесь брать заем. Это значительно облегчит задачу, как и наличие обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества.
4. Подайте заявки в интересующие Вас по условиям банки на языке страны, где в данный момент проживаете.
Посмотрите наглядное видео на эту тему…
Почему россияне стремятся получить иностранные кредиты?
Главные – это более низкие процентные ставки! А также возможность приобрести недвижимость за рубежом за меньшие деньги, не переплачивая проценты.
Но к щадящим ставкам прилагается и огромное количество обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности.
Если в наших кредитных организациях в некоторых случаях достаточно предъявить всего несколько документов, то если речь идет об оформлении иностранного кредита, придется собрать целый ворох бумаг и соответствовать огромному количеству требований.
Кроме того, кредит в зарубежном банке для физических и юридических лиц также отличается сроками кредитования и суммами. Если для банков нашей страны минимальным сроком кредитования считается 1 месяц, то за рубежом меньше, чем на год, кредит вы не получите. С суммами займа дела обстоят практически аналогично – минимум на что вы можете рассчитывать, так это на 50 000 долларов.
Еще следует пролить свет и на разницу в процентных ставках, которые могут сильно отличаться в одном и том же банке на территории различных стран. К примеру, иностранный ипотечный кредит под 4,5-6% годовых считается вполне нормальным, а вот в России этот процент может увеличиться в несколько раз. Связано это с особенностями страны, в которой работает тот или иной банк – существует такой термин, как государственный риск, который характеризует как экономику страны, так и ее жителей.
Кроме требований, выдвигаемых зарубежными банками, заемщику придется столкнуться с некоторыми трудностями на Родине – как ни крути, а проведение финансовых операций за рубежом необходимо привести в согласование с законодательной базой вашего государства. Необходимо получить разрешение от Центробанка или, если вы житель Украины, то от НБУ. Без этого не обойтись – за такие нарушения предусмотрены огромные штрафы и сроки исправительных работ.
Причем, незаконная деятельность за рубежом будет прекращена, а все средства будут конфискованы в пользу государства.
2. Как и в России, начисляются пени на просроченные платежи.
3. Служба безопасности банка вправе обратиться в российские правоохранительные органы. Так что на родине от зарубежных коллекторов не спрячешься.
Очень часто на страницах нашего портала и просто в российской сети интернет можно встретить комментарии такого вида:
На самом деле многие от безысходности клюют на эту удочку и пытаются обратиться к зарубежным благодетелям. Этого делать ни в коем случае НЕЛЬЗЯ!
Вы в любом случае нарветесь на очередной развод и просьбы заранее оплатить траты нотариуса или на оформление бумаг, комиссию за денежный перевод и т. д. Кредитные мошенники процветают не только в нашей стране.
На деле выходит так, что для того, чтобы оформить кредит физическому или юридическому лицу в иностранном банке, вам придется оплатить согласование в государственных инстанциях и смириться со многими другими расходами, которые будут оправданы только при оформлении кредита на очень большую сумму.
Если речь идет об ипотеке за рубежом, то это еще куда ни шло, а вот если вы решили занять в банке деньги на развитие малого бизнеса, то в этом отношении выгоднее окажутся наши местные банки с их большими процентами по сравнению с зарубежными организациями. Так что думайте и принимайте правильное решение.
Также читайте по данной теме:
