Чтобы получить деньги для реализации инвестиционных проектов или пополнения оборотных средств, можно взять кредит для ИП в Россельхозбанке. Построить успешный и прибыльный бизнес, используя исключительно собственные средства, сегодня достаточно проблематично. Поэтому многие предприниматели вынуждены искать заемные деньги для развития своего бизнеса.
Далеко не все российские банки сегодня предоставляют кредиты ИП, так как они считают такие займы высокорискованными. В этом плане Россельхозбанк является исключением. В банке разработан целый спектр программ поддержки малого и среднего бизнеса. Кредиты выдаются не только для ИП (глав КФХ), которые работают в сфере сельского хозяйства, но и представителям других сфер деятельности. Однако участникам сельскохозяйственного рынка выдача займов происходит по упрощенной схеме.
Кредиты для малого бизнеса в Россельхозбанке можно получить для различных целей. Это может быть необходимость пополнения оборотных средств, реализация инвестиционного проекта, потребность в покупке нового оборудования и транспорта, рефинансирование ранее полученных займов на менее выгодных условиях, чем в Россельхозбанке.
Кредиты на текущие цели могут быть направлены на приобретение сельхозкормов, молодняка для откорма, проведение полевых работ, уплату взносов на страхование сельхозпродукции либо на финансирование других потребностей предпринимателей.
Максимальная сумма кредита не ограничена и зависит только от финансовых возможностей ИП. Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям - не более 2 лет.
Данные кредитные программы относятся к числу залоговых. Займы предоставляются под поручительство физических и юридических лиц, банковскую гарантию или залог ликвидного имущества. Кредит может быть выдан единовременно. Другой вариант заключается в том, что заемщику открывается кредитная линия с лимитами выдачи, задолженности или как овердрафт.
За счет кредита от Россельхозбанка могут приобрести в собственность офис и обустроить его: купить мебель, ПО, оргтехнику, подключить интернет, заплатить за аренду и прочее. Такие займы выдают СКПК (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы). Также Россельхозбанк занимается рефинансированием кредитов, выданных в других банках. В данном случае деньги не поступают на расчетный счет ИП, а направляются напрямую на погашение основного долга в банк-кредитор.
Такие займы могут быть направлены на строительство, ремонт и модернизацию объектов недвижимости; приобретение сельхозтехники, недвижимости или оборудования; внедрение инноваций или на иные цели. Инвестиционные кредиты выдаются на длительные сроки до 10 лет. Льготный период, который предусматривает отсрочку по погашению основного долга, может достигать 24 месяцев.
Инвестиционные займы выдаются только под обеспечение: залог ликвидного имущества, госгарантии субъектов РФ, поручительства фондов поддержки предпринимательства. Еще одна программа разработана специально для владельцев рыбоводных хозяйств и компаний марикультуры. На заемные средства представители данного бизнес-сегмента могут приобрести ветеринарные препараты, отремонтировать лодки и катера, произвести операции по выращиванию объектов марикультуры.
Срок предоставления кредита составляет 2 года. Если целью компании является строительство и реконструкция производства, покупка судов или лодок, машин и оборудования, посадочного материала, то она может рассчитывать на получение займа на срок до 8 лет. Обеспечением по кредиту является залог ликвидного имущества (в том числе биомассы рыбы, объектов марикультуры, катеров, машин и оборудования), а также другие виды обеспечения (поручительство, гарантии).
Продукт банка под названием «На развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности» не имеет аналогов. Данный кредит позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 5 лет. Преимуществами программы являются возможность разработки индивидуального графика погашения кредита, субсидирование части затрат на уплату кредитных процентов, гибкий подход к обеспечению и низкая процентная ставка.
В рамках залоговой программы кредита можно приобрести для бизнес-целей новую и б/у технику и оборудование. Это самоходная техника, прицепы и полуприцепы, автобусы, навесная сельхозтехника, оборудование для приема молока и подобное. В кредит можно взять до 85% от стоимости оборудования и техники на совокупный срок до 7 лет. По кредиту предусмотрен льготный период по погашению основного долга.
Есть в Россельхозбанке и беззалоговые кредиты. Это программы "Экспресс", "Надежный клиент" и "Беззалоговый". Данные кредиты предполагают поручительство юридических и физических лиц.
В структуре залогового кредитования предусмотрены программы под залог приобретаемого оборудования, имущества, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости.
Кредиты выдаются предпринимателям, которые отвечают следующим требованиям:
Для оформления в Россельхозбанке возобновляемой кредитной линии необходимо открытие расчетного счета. При оформлении займа предприниматель должен предоставить в банк заявление на получение денег в виде кредита или кредитной линии, правоустанавливающую и финансовую документацию, в том числе:
Финансовая состоятельность заемщика подтверждается:
Для инвестиционных кредитов также дополнительно нужно предоставить ТЭО (технико-экономическое обоснование) или бизнес-план.
Данный расширенный пакет документов нужно предъявить только тем ИП, которые не имеют расчетного счета в Россельхозбанке.
Кредит на открытие малого бизнеса в Россельхозбанк - это выгодно: организация предлагает несколько вариантов кредитования, среди которых каждый сможет подобрать оптимальное решение.
Получение банковской поддержки - отличное решение для тех, кто собирается открыть собственное дело, но не имеет необходимого стартового капитала.
Заимодатели предлагают выгодные условия и доступные ставки, обеспечивая малых предпринимателей средствами для осуществления проектов.
Россельхозбанк предлагает своим клиентам выгодные условия кредитования на развитие малого бизнеса. Такой кредит может быть оформлен индивидуальным предпринимателем или организации, а проект составлен таким образом, что клиент всегда сможет рассчитаться с заимодателем в кратчайшие сроки без больших процентов.
В этом году доступны следующие виды денежных займов:
Кроме того банк предлагает индивидуальные и классические варианты кредитования предпринимателей.
Если ИП или ООО подходит под требования программы поддержки малого и среднего бизнеса, заимодатель пойдет навстречу и предложит наиболее выгодные условия кредитования:
Банк отдает предпочтение клиентам, ведущим сельскохозяйственную деятельность, занятым в сфере производства, строительства, транспорта, внутреннего туризма и высоких технологий.
Чтобы открыть собственное производство в России потребуется много усилий: любая предпринимательская деятельность имеет особую специфику и свой подход.
Именно поэтому компания создала необходимое количество программ с учетом индивидуальных потребностей своих клиентов.
Заем «На создание собственных фирм или животноводческих цехов переработки»
Выдается на ремонтные и строительные работы, усовершенствование рабочих цехов, фермерских хозяйств и животноводческих предприятий, пополнение средств и закупку скота.
Условия выглядят следующим образом:
Возможна отсрочка выплат на 3 года с обеспечением имущественным залогом или поручительством с гарантиями.
Оформляется в виде единой кредитной линии с погашением по выборку клиента (ежемесячно или ежеквартально).
Для получения денежных средств необходимо предоставить подробный бизнес-план и документы о гос.поддержке с подтверждением о ведении хозяйственной деятельности. Необходимо также наличие двух квалифицированных специалистов, проработавших год в данной сфере и с дипломами о высшем или среднем специальным образованием в сфере КФХ.
Выдается на любые цели ИП или ООО. Условия следующие:
Взимается 0,8% в качестве комиссии за оформление документов, обслуживание стоит 0,5%.
Овердрафт предусматривает автоматическое снятие финансов с учетом фиксированного или плавающего ежемесячного лимита. Тело необходимо погасить в течение 5 дней с момента заключения договора. Для получения денег по такой программе требуется, чтобы Ваш бизнес существовал как минимум 1 год.
Цель выдачи ссуды - закупка транспорта и необходимого оборудования.
В рамках предложения предусмотрены дополнительные платежи - 0,8% комиссии за проведение документов. Залогом становится приобретаемое на взятые у банка деньги имущества.
В случае необходимости доступна рассрочка: для покупки новой техники - до года, б/у техники - до 9 месяцев.
Выдается на покупку сельскохозяйственной техники. Главные параметры:
Для юр.лиц предусмотрена удобная возможность отсрочить платежи на полгода для обеспечения потребностей иди на полтора года - для инвестирования.
Для «фермерской» ссуды необходимо не только иметь безупречную кредитную историю, но также участвовать в программе поддержки фермерского хозяйства и состоять в КФХ.
По данным программам кредит на открытие малого бизнеса Россельхозбанк выдает под выгодные проценты, которые рассчитываются в зависимости от цели клиента.
Оба займа имеют общие черты при оформлении ссуды - в обоих случаях взимается комиссия 0,8%. Для получения денежных средств предприятие должно существовать как минимум 3 месяца, а ИП или ООО - не менее полугода.
«Рациональный заем» имеет свои отличительные особенности:
«Доступный заем» отличается следующими чертами:
Возраст клиентов для оформления такого займа - от 21 до 60 лет.
Для погашения тела и процентов составлен дифференцированный график. Возраст заемщиков - от 18 до 60 лет, при условии ведения предпринимательской деятельности не менее 1 года.
Россельхозбанк требует стандартный пакет документов:
В некоторых случаях работники банка могут потребовать дополнительные документы - уточнить их необходимость можно на официальном сайте организации.
Если Вы стремитесь начать работать в сфере производства, не бойтесь взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля: Россельхозбанк поддерживает начинания своих клиентов.
Предприниматели, которые планируют приобрести новое оборудование или сделать глобальную закупку товаров, а также граждане, которые только собираются заняться бизнесом, часто нуждаются в финансовой поддержке. Искать помощь следует в банковских организациях, предлагающих массу кредитов на малый бизнес. В Россельхозбанке также можно получить займ для открытия или ведения собственного бизнеса в зависимости от конкретных предпочтений. Для предпринимателей предусмотрены разные программы финансирования, которыми можно воспользоваться на определенных условиях.
Россельхозбанк предоставляет кредиты малому бизнесу на протяжении долгих лет и зарекомендовал себя в качестве ответственной и надежной компании. Рассмотрим основные программы кредитования от указанной компании:
Получить кредит в Россельхозбанке или закупку производственных материалов, оборудования можно с помощью актуальных программ этого учреждения. Кредитор предлагает следующие варианты:
Условия оформления кредитов малому бизнесу в Россельхозбанке подходят многим потенциальным заемщикам. Представители кредитной комиссии лояльно относятся не только к постоянным, но и новым клиентам, предлагая интересные варианты финансирования. Чтобы воспользоваться одним из описанных предложений, необходимо предоставить следующие документы:
Возможны дополнительные требования к заемщикам со стороны банка в отношении документов.
Россельхозбанк ориентирован на обслуживание субъектов экономической деятельности, связанных с сельским хозяйством. Однако это не значит, что он откажет в предоставлении своих продуктов, включая кредитные, и услуг предпринимателям, занятым в других сферах деятельности. В 2018 году банк предлагает линейку кредитов для малого и микробизнеса, получателями которых могут стать ИП и крестьянские фермерские хозяйства (КФХ).
В 2018 году Россельхозбанк предлагает программы кредитования бизнеса на такие цели:
Субъекты малого и среднего бизнеса, включая ИП, могут при кредитовании в банке воспользоваться программами государственной поддержки.
Официально банк декларирует применительно к ИП только наличие этого статуса.
Однако анализ требований к заёмщикам и списков документов по конкретным кредитным программам показывает, что шансы ИП на одобрение заявки повышаются, если он состоит в браке и отчитался перед налоговой как минимум за один период.
При подаче заявки на кредит ИП должен предоставить Россельхозбанку такой минимальный набор документов:
В набор необходимых документов для получения кредита входят подтверждения его государственной регистрации. Но может потребоваться и свидетельство о присвоенни ИНН Чаще всего банку также потребуются:
В описании большинства кредитных продуктов нет информации о процентных ставках. В лучшем случае говорится, что она зависит от срока кредитования или определяется индивидуально. Однако в кредитный калькулятор на сайте банка заложены параметры от 9 до 20% годовых.
Сроки кредитования для каждого продукта свои. Минимальный не озвучивается, кредитный калькулятор на его сайте предлагает варианты от одного месяца. Максимальный в зависимости от конкретной разновидности кредита варьируется от пяти до пятнадцати, а для микробизнеса - 10 лет. Самые долгие предусмотрены для кредитования на приобретение недвижимости.
Суммы займов, заложенные в кредитный калькулятор, стартуют от 50 тыс. рублей, верхний предел ограничен 100 млн руб. При кредитовании госконтрактов сумма займа достигает 100% его стоимости. Кредиты малому бизнесу с государственной поддержкой предлагаются в сумме от 3 млн до 1 трлн рублей под 10,6% годовых.
Максимальный лимит овердрафта составляет половину оборотов по счёту ИП. Для микробизнеса он ограничен 300 тыс. рублей.
В качестве обеспечения по предлагаемым кредитам банк рассматривает поручительство и залог.
Поручиться за ИП могут жена или муж, партнёры и Федеральная корпорация развития малого и среднего бизнеса. 
В качестве залога банк принимает недвижимость, транспорт. оборудование и товарно-материальные ценности
В качестве залога банк принимает как приобретаемые на заёмные средства активы, так и уже принадлежащие предпринимателю или третьему лицу, выступающему его залогодателем . Могут быть предметом залога и товары, находящиеся в обороте, при этом их суммарная стоимость должна быть не меньше суммы займа.
Обязательное условие по кредитам на приобретение транспорта и недвижимости - страхование жизни и здоровья заёмщика в пользу банка.
Погасить полученный в Россельхозбанке кредит ИП может такими способами:
Платежи чаще всего вносятся ежемесячно. Но допускается и вариант, когда каждый месяц уплачиваются только проценты, а тело кредита (собственно сумма займа без учёта процентов и комиссий) погашается по индивидуальному графику. Возможен и ежеквартальный график расчётов. 
Сделать платёж по кредиту в Россельхозбанке можно наличными в кассу или переводом на счёт
При внутрибанковском переводе средства обычно зачисляются на счёт мгновенно, а комиссия за них не взимается. Поэтому кредитоваться в Россельхозбанке проще и выгоднее будет ИП, у которых есть в нём расчётные счета с активным оборотом. Да и для банка заёмщик, клиентскую историю которого он видит, всегда более желателен, чем пришедший со стороны.
Первичную заявку на кредит для бизнеса ИП может подать онлайн с помощью формы на сайте банка. При этом ему нужно выбрать региональный филиал, с которым он намерен взаимодействовать, указать срок, сумму и целевое назначение запрашиваемого кредита, ввести свои контактные данные (Ф. И. О. контактного лица, номер телефона и адрес электронной почты), желаемое время для звонка и обозначить сумму своего годового оборота.
Форма онлайн заявки на кредит на сайте Россельхозбанка После этого с ним свяжется специалист банка, задаст интересующие вопросы и проинструктирует о дальнейших действиях.
Однако без визита в банк для предоставления необходимых документов и подписания договора в случае одобрения заявки не обойтись.
Предприниматель может также проконсультироваться по кредитным продуктам в кол-центре банка или обратиться в ближайшее его отделение как за консультацией, так и для подачи заявки и прилагаемых к ней документов.
В 2018 году Россельхозбанк предлагает 25 кредитных программ для малого и среднего бизнеса. Из них около 10 можно отнести к продуктам, целевым назначением которых является развитие бизнеса.
Специальных предложений для стартапов у Россельхозбанка в 2018 году нет. Как высокие оцениваются шансы начинающих предпринимателей по программам кредитования на приобретение транспорта и оборудования и коммерческой недвижимости. По этим кредитным продуктам обязателен первый взнос от 15–20% стоимости приобретаемого актива, сам актив выступает предметом залога, а в набор обязательных документов, прилагаемых к заявке на кредит, не входит финансовая отчётность за последний период. Впрочем, банк может потребовать её в качестве дополнительного документа.
| Условия./Название кредитного продукта. | Сумма. | Срок. | Назначение. | Залог. | Первый взнос. | Форма предоставления. | Отсрочка по уплате основного долга. | Процентная ставка. |
| На приобретение коммерческой недвижимости. | До 200 млн рублей. | До 8 лет. | Объекты коммерческой недвижимости. | Приобретаемое помещение. | От 20%. | Вся сумма единовременно. | До 12 месяцев. | Индивидуально в зависимости от первого взноса и срока кредитования. |
| На приобретение техники и оборудования. | До 85% стоимости приобретаемого актива. | До 7 лет для нового транспорта, до 5 лет для оборудования, до 4 лет для б/у транспорта. | Коммерческий транспорт, включая спецтехнику и промышленное оборудование. | Приобретаемый актив. | 15% для транспорта и 20% для оборудования. | Вся сумма сразу или кредитная линия. | До 12 месяцев. | Индивидуально |
Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.
| Условия/Название кредитного продукта | Целевое назначение. | Сумма. | Сроки. | Форма предоставления. | Возможность отсрочки платежей. | Залог. | Проценты. | Примечание. |
| Микроовердрафт. | Покрытие кассовых разрывов. | От 300 тысяч рублей до 50% оборота по счёту. | 30–60 дней в зависимости от платёжеспособности заёмщика. | Кредитная линия с лимитом выдачи. | Не предусмотрена. | Не нужен. | Не требуется. | Продукт для микробизнеса. |
| Микро. | Текущие расходы: приобретение товара, активов, оплаты аренды, выплата зарплаты работникам и т. п. | 100 тыс. - 4 млн рублей. | До 36 месяцев. | Не предусмотрена. | Необязателен. | Индивидуально в зависимости от срока кредитования и структуры обеспечения. | Продукт для микробизнеса. | |
| Овердрафт. | Покрытие кассовых разрывов. | До 50% чистых кредитовых оборотов по счёту. | До 12 месяцев. Период непрерывного кредитования до 60 дней. | Кредитная линия с расчётным лимитом. | Не предусмотрена. | Не нужен. | В зависимости от срока кредитования. | Может предоставляться клиентам, не имеющим счёта в Россельхозбанке. |
| Оборотный стандарт. | Текущие расходы. | Без ограничений, зависит от платёжеспособности заёмщика. | До двух лет. | Единовременно или кредитная линия. | Не предусмотрена. | Может потребоваться залог товарно-материальных ценностей стоимостью до 100% суммы кредита. Обязательно поручительство мужа или жены ИП. | Зависит от обеспечения кредита и срока кредитования. | |
| Индивидуальный кредит на текущие цели. | Текущие расходы. | Неограничена, зависит от платёжеспособности заёмщика. | До двух лет. | Единовременно или кредитная линия. | Не предусмотрена. | Залог недвижимости, транспорта, оборудования. Поручительства гарантийных фондов, гарантии Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса, государственных и муниципальных органов власти. | Зависит от срока кредитования. |
| Сумма. | Срок. | Назначение. | Форма предоставления. | Обеспечение. | Отсрочка. | Ставка. | Примечание. | |
| Оптимальный. | От 100 тыс. до 7 млн рублей. | До 60 месяцев. | Любые инвестиционные цели (приобретение активов, модернизация, реконструкция). | Единовременно вся сумма или кредитная линия. | Недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности. | Не предусмотрена. | Индивидуально. | Для микробизнеса. |
| Инвестиционный - стандарт. | От 1 млн до 60 млн рублей. | До 96 месяцев. | Инвестиционные цели. | Единовременно или кредитная линия. | Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности Дополнительно: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса. | Не предусмотрена. | Индивидуально в зависимости от доли собственных средств, оформления залога и срока кредитования. | Льготный период погашения до 18 месяцев. |
| Индивидуальный кредит на инвестиционные цели. | Без ограничений, в зависимости от платёжеспособности заёмщика. | До 15 лет. | Инвестиционные цели. | Единовременно или кредитная линия. | Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности. Дополнительное: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса. | Не предусмотрена. | В зависимости от срока кредитования. |
Залог и поручительство ИП не требуются, когда он запрашивает кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 2 млн рублей. Впрочем, если он предоставит залог или поручительство и при названных условиях, может рассчитывать на более низкую процентную ставку.
К достоинствам кредитования в Россельхозбанке для ИП можно отнести:
Однако есть и недостатки.
Добрый день, Александр! Посмотрим, как оформляется в «Россельхозбанке» кредит для ИП.
«Россельхозбанк» предлагает кредиты для ИП на следующих условиях:
Максимальный размер кредита для ИП составляет 15 млн. рублей;
Предельный срок возврата займа – 15 лет;
Процентная ставка устанавливается «Россельхозбанком» индивидуально и зависит от программы кредитования;
От ИП требуется первый взнос, размер которого зависит от суммы займа и сроков его возврата;
Размер комиссии, которая берется «Россельхозбанком» при оформлении ссуды, зависит от объёма согласованной суммы;
Кредиты для ИП можно оформлять без обеспечения и с ним;
Имеются несколько вариантов погашения займа;
Сумма кредита выдаётся ИП единоразовым платежом.
Способы оформления займа для ИП в «Россельхозбанке» предполагают два варианта.
1. Классический. Кредитополучатель посещает офис «Россельхозбанка» и подает анкету в отделении, указав сроки кредита и сумму. Если она одобряется, подписывается контракт, и ИП вносит авансовую сумму;
2. Онлайн. На сайте «Россельхозбанка» ИП заполняет анкету, указав аналогичные данные и добавив информацию о бизнесе. Все вопросы решаются по телефону, в том числе и принятое решение по анкете. Если она одобрена, обе стороны договариваются о времени и месте выдачи/получения кредита. В конце процедуры ИП посещает «Россельхозбанк», чтобы завершить формальности.
Анкеты;
Паспорта;
Документов для подтверждения регистрации предприятия;
Финансовой отчётности предприятия.
Максимальный/минимальный размер кредита составляет 15 млн./200 тыс. рублей. Процентные ставки находятся в пределах 11-15% годовых. Сроки погашения займа – в диапазоне одного месяца – 15 лет.
Возможность получить недостающую сумму на развитие бизнес-проекта;
Широкий выбор кредитных программ;
Под каждого заемщика составляется индивидуальный график ежемесячных платежей;
Разные варианты возврата долга;
Можно получить ссуду без начального взноса;
Небольшие комиссионные сборы.
Недостатки:
Надо ежемесячно извлекать из оборота средства для погашения долга;
Может потребоваться поручитель;
Требуется безупречное кредитное досье;
Не всегда допускается досрочное закрытие ссуды;
Если ИП не может погасить кредит, он может лишиться имущества.
