Добрый день, Михаил! Да, банки предоставляют кредит для ИП под залог недвижимости. На каких условиях, читайте ниже.
Под ИП подразумеваются физ.лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без создания юр.лица. Поэтому, обращаясь в банк, ИП могут брать кредиты для физ.лиц и ссуды для развития малого бизнеса.
Желательно оформлять кредит в банке, но можно взять ссуду в МФО или у частных лиц.
Надо понимать, что обращение в МФО невыгодно, потому что там огромные проценты, а к частным кредиторам – небезопасно, так как финансовый рынок России изобилует мошенниками.
Увеличить оборотный капитал;
Приобрести автотранспорт или купить новые объекты недвижимости;
Быстрее развивать новый бизнес;
Рефинансировать задолженности.
Схема оформления кредита для ИП под залог недвижимости стандартная:
ИП заполняет анкету;
Готовит документы на залог и для анализа платежеспособности;
Банк несколько дней рассматривает пакет документов;
Приглашается эксперт для оценки недвижимости;
Заключается договор;
Оформляется страховой полис;
ИП получает денежные средства безналичным расчетом. Финансовая организация перечисляет деньги на счет ИП, в счет погашения прочей задолженности (при реструктуризации), на счет контрагента клиента (продавца услуг/товаров).
К ИП предъявляются разные требования. Все зависит от конкретного учреждения.
К примеру, Сбербанк требует, чтобы индивидуальный предприниматель был российским гражданином в возрасте до 60 лет с годовой выручкой до 400 млн. рублей и с полугодовой предпринимательской деятельностью.
«ЮниКредитБанк» дополнительно требует отсутствие у ИП:
Задолженности перед налоговыми ведомствами/прочими госструктурами;
Разных просрочек;
Неопротестованных векселей.
Стандартный перечень состоит из заявки, паспорта заемщика и документов:
Регистрационных;
По финансовой отчетности;
По хозяйственной деятельности;
На ликвидный залог.
Банк «Тетраполис». Он предлагает клиентам до 80% от стоимости недвижимости под 22% (максимум). Срок погашения – 3 года, для получения денежных средств требуется 20%-ый первоначальный взнос;
«Быстро Банк». До двух лет и от 21% организация предлагает для ИП до 3 млн. на пополнение оборотных средств (ОС), услуг и торговли;
«Росбанк». На 3 года под 17,2-21,35% банк оформляет ссуду для ИП до 60 млн.;
«ЮниКредитБанк». Для пополнения оборотного капитала учреждение выдает до 47 млн. на 5 лет. Ставки для ИП оговариваются индивидуально.
Отдельно стоит упомянуть два кредитных учреждения, у которых несколько программ.
У Сбербанка для ИП действует 4 программы:
«Бизнес Оборот» (пополнение ОС). 150 тыс., от 14,8%, погашение в течение 4 лет;
«Бизнес Инвест» (ремонт, покупка оборудования). Сумма оговаривается индивидуально, от 14,82%, погашение в течение 10 лет;
«Бизнес Недвижимость». Сумма и срок возврата оговариваются, ставки - от 14,74%;
«Экспресс Ипотека». До 7 млн., от 17%, срок погашения оговаривается.
Аналогичное количество программ для ИП и у «ВТБ 24»:
«Коммерсант». Банк выдает до 3 лет займ для ИП под залог недвижимости на сумму до 4 млн. под 17-18,5%;
«Оборотный». До 2 лет, 0,85 млн., от 16%;
«Инвестиционный». До 10 лет, сумма оговаривается, 14,5%;
«Бизнес Ипотека». Сумма от 4 млн. Ставки и срок возврата оговариваются индивидуально.
Преимущества кредита для ИП под залог недвижимости:
Сокращение процентной ставки по ссуде;
Длительный период займа;
Отдельно взятые банки могут оформлять кредиты для ИП под залог недвижимости без справок о платежеспособности.
Недостатки:
Надо собирать документы на залог;
Если не платить по договору, можно лишиться заложенной недвижимости.
Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».
И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.
Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).
Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.
Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:
Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.
Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.
Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.
Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.
Итак, условия кредитования:
В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.
Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело» , которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.
Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.
Краткие условия кредита ИП:
ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.
Условия кредитования:
Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.
Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:
Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.
Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.
ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.
Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.
Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:
Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.
Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.
Какие особенности имеет кредит для ИП? Как получить кредит наличными без залога? Где взять потребительский кредит для ИП на развитие бизнеса?
Мой знакомый по имени Гриша задумал открыть ИП – полиграфические и цифровые услуги. Нужны были деньги на оборудование и на аренду помещения. Занять у друзей не вышло, решил взять кредит в банке.
В одном отказали, в другом тоже, в третьем попросили залог, который он отказался предоставлять, в четвёртом сказали, что нужны поручители и бизнес-план. Гриша понял, что поторопился – сначала надо было подготовиться, потом ходить по финансовым учреждениям. Я тоже с ним согласился – такие вещи надо делать обдуманно.
Специально для Гриши и других начинающих предпринимателей я решил написать статью, которая подскажет, как правильно брать кредит для ИП , какие требования предъявляют банки к соискателям, и каковы основные причины отказа в кредитовании.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с наилучшими условиями кредитования ИП плюс советы, как снизить процентные ставки по кредитам .
Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом . С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса , которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.
Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.
К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты . Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.
Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности . Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.
В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ .
Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности . Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.
Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.
В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо . Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.
При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса .
Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.
Больше всего банкам нравятся ценные залоги:
При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия . Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.
Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.
Что заинтересует банк:
Существует несколько видов – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.
В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков . Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.
Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?
Предпринимательство – это всегда риск . Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.
Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год .
Что делать новичкам?
Есть 2 варианта:
Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования . Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.
Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям .
Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса , когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.
Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода .
Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.
Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно .
Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).
Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.
Какие факторы гарантируют успех:
Нулевая кредитная история – не аналог положительной . Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании , которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.
Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство .
Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.
Пример
Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности .
Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами .
Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.
Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке . ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.
Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: , . Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.
ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.
При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб . Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.
Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.
И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения . Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).
Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.
Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.
Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.
Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.
Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:
Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.
Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:
Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.
Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году
Сбербанк России
Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:
Банк Москвы
Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.
ОТП банк
Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.
Ренессанс Кредит
Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.
Совкомбанк
Условия кредитования:
Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.
Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.
Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:
Условия предоставления ссуды для ИП:
Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.
Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».
Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.
Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.
Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».
Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.
Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:
Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.
Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.
Условия кредитования:
Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.
Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?
Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.
Основные требования:
Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.
Ирина Шербул
#
Кредиты для бизнеса
Кредит под залог выдается на длительный срок, с более низкой процентной ставкой. Это главное преимущество перед стандартной формой кредитования.
Навигация по статье
Начало любого бизнеса требует крупных вложений и затрат. Но что делать, если нет стартового капитала? Кредитование под залог – оптимальное решение для индивидуального предпринимателя, позволяющее дать старт своему делу.
Для начала предпринимательской деятельности может понадобиться от сотни тысяч до нескольких миллионов рублей. Банки редко согласятся выдать кредит на такую сумму, не имея гарантии возврата вложений.
Кредит под залог имущества – это высокая гарантия для финансовой организации, что она получит свои средства обратно. При наличии у заемщика ценных активов, которые он может передать в залог, банк без лишних разговоров предоставит кредит в размере 50–80% от общей стоимости залогового имущества.
Чтобы взять такой займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются банком. Основные условия для получения кредита следующие:
Кредиты малому бизнесу под залог имущества выдаются только в случае соблюдения перечисленных требований.
Займ под залог выдается на более длительный срок, в отличие от обычного, позволяя заемщику стать на ноги и постепенно выплачивать долг.
Срок погашения задолженности будет зависеть от цели займа и пакета услуг, предоставляемых банком. Максимальное действие договора может составлять 10 лет. При этом в крупных финансовых организациях могут предоставить отсрочку по выплатам до 6 месяцев, на усмотрение кредитора.
Чтобы получить финансовую поддержку от банка, предприниматель должен выполнить ряд действий. Последовательность оформления следующая:
После оформления всех документов вы получите необходимые средства. Оговоренная сумма поступит на электронный счет карты или будет выдана наличными в отделении банка.
Для достижения своих целей в бизнесе, предприниматели зачастую оформляют кредит на несколько миллионов. Такая сумма может быть предоставлена, если заложить действительно ценное имущество. Под залог банком принимаются:
Сумма кредита, которую выдаст банк, пропорционально зависит от стоимости актива, предоставленного в залог.
Чаще всего, банки выдают заем только под определенное имущество. Например, финансовая организация, специализирующаяся на кредитах под залог недвижимости, не предоставит денежные средства под залог оборудования.
При необходимости получить особо крупную сумму, можно заложить весь бизнес. Такую услугу предоставляют не все банки, так как цена займа зачастую может составлять несколько миллионов рублей.
Наибольшую ценность для банков имеют три вида имущества: недвижимость , автомобили и бизнес.
Для получения средств под залог недвижимости, банки предлагают самые различные условия, которые устанавливаются индивидуально для каждого клиента. При кредитовании малого бизнеса , обратить внимание следует на такие факторы:
Оптимальные условия по кредиту для ИП под залог недвижимости предоставляют следующие банки:
| Минимальная ставка, % | Максимальная сумма, млн руб. | Максимальный срок, лет | Вероятность одобрения | |
|---|---|---|---|---|
| 9,9 | 30 | 15 | |
| 11,9 | 30 | 10 | |
| 19,9 | 3 | 5 | |
| 9,9 | 15 | 15 | none |
| 15,5 | 5 | 4 | |
| 10 | 250 | 10 | |
| 10,5 | 6 | 5 | |
| 12 | 10 | 5 | |
| 10 | 150 | 12 | none |
| 10,5 | 60 | 8 | none none none |
| 10,38 | 100 | 7 | |
| 11 | 73 | 10 | none none none |
| 12 | 10 | 5 |
Заложив автомобиль, вы получите не более 70% от оценочной стоимости транспорта. Чтобы банк принял транспортное средство в залог, оно должно быть застраховано по полису КАСКО. Это обязательное условие для выдачи денег.
Помимо банков, займы под залог авто выдают:
Несмотря на все преимущества, в таких организациях значительно выше процентная ставка. Поэтому оптимальным вариантом станет получение кредита в банке. Самые лучшие условия для заключения договора предлагают банки, приведенные в таблице выше.
Довольно опасный вид займа для предпринимателя. Если под залог банку попадает бизнес, вы получаете максимально большую сумму кредита, но при этом рискуете потерять свое предприятие.
Залог бизнеса подразумевает оценку банком всех ваших активов, в число которых может входить:
Все составляющие вашего предприятия будут представлены в качестве единого залога.
Стоит учесть, что при общей оценке все имущество должно быть застраховано. Это выльется в дополнительные расходы для предпринимателя.
Кредит под бизнес ИП предоставляют далеко не все банки. Лучшие условия предлагают:
| Процентная ставка |
