Оформление кредитного договора влечет за собой обязательства по своевременной выплате долга финансовому учреждению. При подписании соглашения заемщика информируют о порядке погашения кредитной линии, сумме, дате платежа, способах внесения средств. В дальнейшем клиент обязан самостоятельно контролировать задолженность по кредиту и следить, чтобы нужная сумма в установленный срок поступала на кредитный счет в банке.
Иногда возникают сбои с оплатами, иные обстоятельства, способствующие накоплению просроченного долга. В результате, финансовая структура начисляет штрафы, а в КИ клиента появляется негативная запись о проблемах с оплатами. Избежать неприятностей позволит информация о способах информирования о задолженности и суммах, которые нужно погасить.
Далеко не всегда кредитная задолженность свидетельствует о халатном отношении или неплатежеспособности человека. На самом деле причин появления просрочки множество. Следует разобраться, почему вообще возникает просроченная задолженность, чтобы отрегулировать механизм погашения и успешно ликвидировать долг перед банком без каких-либо негативных последствий.
Лица, не имеющие достаточных познаний в финансовой сфере, часто путают задолженность по кредиту и просрочку. Дело в том, что обычная задолженность есть у каждого клиента, получившего ссуду в банке, т. к. под данным термином скрывается информация об общей денежной сумме, которую клиент должен вернуть в установленный договором срок.
Просроченная задолженность появляется, когда ежемесячный платеж вовремя на зачисляется на счет в банке, в связи с чем кредитор применяет штрафные санкции и приступает к активным действиям по взысканию.
Причин для неплатежей, как объективного, так и субъективного характера, довольно много, но чаще всего образование кредитного долга связано:
Последствиями вышеуказанных ситуаций становятся:
Последствия образования просрочки весьма серьезны и способны существенно ухудшить положение заемщика. Чтобы исключить создание подобных ситуаций, необходимо выяснить, как узнать задолженность по кредитам в банках, даже если человек никогда не пользовался услугами кредитора или попросту не знал об образовании долга.
В силу серьезности последствий образования долга любой ответственный человек должен следить за движениями по своим счетам, картам, а также контролировать возникновение и порядок погашения взятых на себя кредитных обязательств.
Согласно положениям закона № 353, регулирующего оформление и обслуживание потребительского займа, любой гражданин РФ вправе попросить банк представить выписку о состоянии кредитного счета на бесплатной основе с периодичностью не чаще раза в месяц. В ежемесячной банковской справке приводится информация о суммах, сроках платежей, дате и времени списания, оставшейся к погашению сумме, начисленных процентах и т. д.
При своевременном обслуживании долга банк не беспокоит своего заемщика, активизируясь только, если в назначенное договором время сумма не поступает на счет. В дальнейшем банк предпринимает активные меры, чтобы клиент погасил задолженность по кредитам, уведомляя о возможных последствиях.
Узнать, есть ли задолженность по кредитам, можно несколькими способами:
Любой из данных способов доступен и заемщику и может быть использован по усмотрению самого клиента. Следует знать нюансы процедуры получения информации каждым из представленных выше способов, чтобы выбрать оптимально подходящий и удобный путь контроля за состоянием кредитных счетов.
Многие банки, принимая решение о надежности потенциального клиента, смотрят на информацию из бюро кредитных историй, а по мере погашения займа вносят информацию о платежном поведении конкретного заемщика. Записи в БКИ отличаются полнотой сведений по всей истории плательщика в пределах последнего десятилетия, но не позволяют справедливо оценить текущее состояние долговых обязательств.
Преимуществом запроса в БКИ является возможность получения полной информации о сумме задолженности по кредитам, если их несколько и они оформлены в разных финансовых структурах.
История БКИ запрашивается, если нет полной уверенности, что все займы были погашены и не осталось каких-либо претензий. Особенно ценна подобная помощь, если есть подозрение, что мошенники оформили кредит, воспользовавшись личной информацией и документами человека.
Особенность выписки по КИ в возможности получения сводной информации сразу из нескольких банков, когда нет четкого представления, какой из банков имеет финансовые претензии.
В России действует несколько БКИ, собирающих и хранящих данные клиента. Каждый банк самостоятельно определяет, с каким из бюро он взаимодействует – направляет и запрашивает информацию.
К наиболее известным БКИ относят: Госреестр БКИ и НБКИ (Национальное бюро).
Деятельность всех БКИ сходна, а получение сведений из базы данных производится в едином порядке:
Если принято решение направить запрос через один из банков, следует заранее уточнить условия предоставления услуги, так как некоторые финансовые учреждения отказались от бесплатного обслуживания клиентов, предлагая оплатить работу в пределах 500-1000 рублей.
Если срочно нужны точные сведения о сумме накопленного долга, данный вариант информирования не подходит, ведь записи появляются в БКИ после обработки данных, полученных через банки, спустя некоторое время.
Существуют и другие варианты получения нужной информации, если есть понимание, в каком из финансовых учреждений следует проверить сведения.
Самый простой, надежный и точный способ узнать задолженность в банке – связь с кредитором напрямую посредством:
Традиционный вариант требует больше времени и возможности появиться в отделении банка с паспортом в рабочие часы приема. Достаточно прийти в ближайшее отделение, предъявить паспорт (кредитную карту – при наличии) и сообщить о своей просьбе любому специалисту.
Информация, которая имеется в базе учреждения, не всегда отражает состояние счета на текущий момент, некоторые организации должнику списывают долг спустя некоторое время, поэтому в день обращения владеют лишь данными на начало рабочего дня. Это необходимо учитывать, если клиент вначале внес сведения через терминал, а затем обратился к банковскому служащему с запросом, но не везде и не на каждом шагу.
При отсутствии возможности личного посещения отделения можно связаться с банком по телефону горячей линии или получить данные, распечатав выписку через банкомат.
Телефонное общение в последнее время активно заменяется работой с голосовым меню или следованием инструкциям роботов-автоответчиков. Узнать по телефону свои кредитные долги можно через набирающие популярность мобильные сервисы Viber, WhatsApp либо через короткие команды USSD-сервиса.
Данные о долгах граждан, имеющих долги по кредитам, аккумулируются на официальном интернет-ресурсе Федеральной службы приставов. Отличной альтернативой живому общению с приставом станет получение сведений онлайн. Следует помнить, что исполнительное производство ФССП и появление записей в базе данных приставов основано на полученном судебном решении после обращения кредитора в суд для принудительного взыскания. Помимо основного долга, пристав будет взыскивать судебные издержки, штрафы, неустойки, пени банка.
Порядок получения информации через сайт ФССП следующий:
Большинство банков успешно внедрили онлайн-сервисы, позволяющие действующим клиентам контролировать и управлять финансами. Чтобы получить доступ в интернет-банк, необходимо пройти предварительную регистрацию.
Получить сведения о долгах и предстоящих выплатах по займу можно только при условии предварительной регистрации (потребуется посещение офиса банка и оформление заявки на предоставление доступа).
Данный способ информирования является самым простым и полным, а суммы на счетах отражаются в режиме реального времени.
Процедура выглядит следующим образом:
Если нет возможности использовать для входа в систему компьютер, можно скачать мобильное приложение, пройдя затем аналогичную процедуру регистрации и авторизации.
Кредитные клиенты банков самостоятельно должны контролировать своевременное погашение долга согласно договору. Даже у самого добропорядочного плательщика может образоваться задолженность по кредиту, из-за задержки платежей и прочих непредвиденных обстоятельств. Поэтому каждого заемщика может заинтересовать вопрос, как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно и где это можно сделать.
Кредитный отчет
Каждый плательщик должен быть осведомлен о поступлении средств на счет кредитной организации, потому что долг перед кредитором может возникнуть от задержки платежа, банк начисляет пени, штрафы и дополнительные проценты. Это повлечет за собой задолженность, которая со временем будет увеличиваться, что не в интересах заемщика.
Предотвратить ситуацию можно, если регулярно проверять, свои кредитные счета и заботиться о том, чтобы кредитор своевременно получал выплаты. Контролировать ситуацию можно несколькими способами:
Во многом все зависит от условий кредитного договора, если им предусмотрено информирование клиента посредством телефонных звонков, СМС рассылок или писем на электронную почту, то заемщик всегда будет знать о движении средств по кредитному счету. Эта услуга платная, но с ее помощью клиент всегда знает, может быть у него просроченная задолженность или нет.
Согласно законодательному акту «о потребительском займе» №353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно . При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату. Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.
В случае образования просроченной задолженности банк имеет право вести переговоры с должником, напоминать ему о сумме долга и возможных последствиях невыплаты. Для этого кредитор может использовать все доступные средства связи: телефонные звонки, рассылка писем и визиты домой или на работу.
Но в интересах должника самостоятельно интересоваться своими долговыми обязательствами у сотрудников банка, для того достаточно позвонить по телефону в офис. Если у банка есть официальный сайт, то в личном кабинете можно проверить долги по кредитам по фамилии и дополнительным сведениям.
Оплата кредита
Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.
Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф . Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.
Если все оплаты были произведены вовремя, то стоит с квитанциями обратиться в отделение банка кредитора, что бы он предоставил не только отчет по кредитному счету, но и дал заемщику объяснение в письменном виде. Иногда долг может образоваться от недобросовестных сотрудников финансовой организации.
В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника . Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.
Да, можно, но для этого нужно явиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Операционист обязан предоставить заемщику отчет о состоянии его кредитного счета. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту . Но, без паспорта, эту информации получить невозможно, потому что она строго конфиденциальна и не должна переходит к третьим лицам.
Другой способ выяснить свои долги перед финансовыми организациями – это обратиться в Бюро кредитных историй. Там изложена вся информация о текущих задолженностях перед тем, или иным банком.
Кредитная история
На официальном сайте Бюро кредитных историй пользователь должен ввести сведения о себе: фамилия, имя, отчество и данные паспорта. Система автоматически выведет отчет по оплаченным кредитам или просроченной задолженности. Воспользоваться такой возможностью можно только 1 раз в год, далее запросы будут платными, их стоимость варьируется от 500 до 1000 рублей.
Без документов и данных паспорта заемщика о его долгах узнать проблематично, хотя и возможно, но эта конфиденциальная информация и разглашению она не подлежит.
Финансовые организации не имеют права распространять сведения о кредитах или задолженности по ним посторонним физическим лицам. То есть получить отчет по кредитному счету с чужим паспортом будет невозможно. Человек сам может узнать, есть ли задолженность по кредиту, который он лично оформлял.
Ни один банк не согласится предоставить информацию о кредите постороннему лицу и по чужому паспорту. В лучшем случае он откажет в предоставлении информации, а в худшем при единственной попытке могут завести уголовное дело по факту мошенничества.
О чужих долгах можно узнать только на сайте судебных приставов, там не нужны паспортные данные и прочие сведения.
В случае смерти заемщика кредит обязаны оплачивать его наследники, потому что они фактически получают права на его имущество. Если кредит был за страхован и согласно договору смерть плательщика является страховым случаем, то компания обязана погасить долг за своего клиента.
После смерти заемщика банки могут предоставить информацию родственникам, при предъявлении свидетельства о смерти. Ведь в интересах банка вернуть свои средства, и им нет разницы, кто их будет возвращать.
Теоретически можно узнать о состоянии кредитного счета не заходя в банк, например, на официальном сайте. Если есть личный кабинет и известны данные для входа в аккаунт, то проверить информацию о наличие и размере задолженности может каждый.
Второй способ узнать о сумме долга – это банкоматы и терминалы, там паспорт никто не потребует, но для запроса нужны кредитная карта или договор потребительского займа. В первом случае достаточно вставить карту и ввести пин-код, во втором дать банкомату считать штрих-код кредитного договора.
Последний способ узнать о долгах заемщика – это сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). Там информация не защищена, и каждый может посмотреть долги по кредитам по фамилии, имени, отчеству и дате рождения должника. Но на официальном сайте данные появляются только после решения суда и вступления его в законную силу.
Кредитные долги
Если кредит не выплачивался длительное время, то разумнее обратиться в сам банк. Для этого нужно подготовить все свои документы, в том числе и оправдательные. К ним можно отнести:
Обычно банки идут навстречу должнику и готовы перезаключить с ним договор займа, рассчитав долг по новому графику платежей, либо предложат реструктуризацию. В любом случае следует позаботиться и узнать сумму долга по кредиту и не дожидаться когда кредитор обратиться в суд, потому что долговые обязательства никто с заемщика не снимет.
Несмотря на то, что способов, как узнать задолженность по кредиту достаточно много, самую достоверную и конкретную предоставит только кредитор. Обязательно нужно контролировать свои кредитные счета, например, ежемесячно требовать отчет в офисе банка, чтобы при возникновении спорной ситуации заемщик мог отстоять свои права.
Узнать остаток по действующему кредиту в Сбербанке можно несколькими способами. Во-первых, если у вас есть кредитный договор, то к нему может идти (но необязательно) такое приложение: «Информация о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту». В этом приложении указан примерный график платежей с остатками по каждому месяцу.
Учтите, что остатки там действительно указываются примерные. Также данные будут неактуальны, если вы совершали частично-досрочные погашения. Поэтому рассмотрим более точные способы, как узнать остаток задолженности.
Заходите в интернет-банк Сбербанк Онлайн, в верхнем меню переходите по ссылке «Кредиты» и, собственно, видите список своих кредитов:
Список кредитов в Сбербанк Онлайн
Выбираете нужный вам кредит и кликаете по нему:
Остаток по кредиту в Сбербанк Онлайн
Как видите, ничего сложного.
Еще проще посмотреть остатки по кредиту в мобильном приложении (например, для айфона). Их видно сразу на первом экране:
Остатки по кредиту в мобильном приложении
Более детальная информация по кредиту будет доступна по клику.
Вы можете обратиться в любое отделение Сбербанка в рамках своего региона и менеджер сообщит вам остаток задолженности. При себе нужно иметь паспорт и кредитный договор.
А вот обращение в контактный центр по бесплатному номеру 8-800-555-55-50 ничем, к сожалению, не поможет. Поскольку операторы не обладают информацией по кредитам клиентов.
Сбербанк России является самым крупным и надежным коммерческим банком на данный момент. Он предоставляет широкий спектр услуг и лидирует по всем видам продуктов, будь то ипотека или потребительское и автокредитование. Сбербанк имеет огромное количество клиентов, постоянно развивается и улучшает свои сервисы обслуживания.
Многие хотят сэкономить проценты по своему договору и пытаются закрыть кредит раньше, чем указано в графике платежей. Но какой суммы будет достаточно, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке?
Способов узнать остаток по счету, открытому для погашения кредитного договора, существует несколько. Одним из самых удобных способов, как посмотреть оставшийся платеж, является «Сбербанк Онлайн». В Сбербанк онлайн-опция доступна всем клиентам банка. Зарегистрироваться и пользоваться данной опцией можно не выходя из дома посредством интернета. Также в личном кабинете можно узнать свой остаток по кредиту в Сбербанке.
Это достаточно простая и удобная процедура. Для того чтобы узнать остаток долга по кредиту необходимо пройти процедуру регистрации в личном кабинете. А если вы там зарегистрированы – то авторизоваться в системе. Затем инструкция будет следующей:
То есть это та задолженность по кредиту, которую ожидает от вас банк на определенную дату. К примеру, если ближайшая дата списания 7 декабря, то вам необходимо обеспечить наличие денежных средств до этой даты, и договор будет автоматически закрыт.
В любой момент доступна функция мобильного приложения Сбербанка. Это еще один онлайн-способ, как узнать остаток задолженности и уточнить, сколько осталось оплатить. Достаточно просто открыть приложение – и на первом же экране, в графе «Кредиты» будет указана оставшаяся ссуда, включая проценты. Чуть ниже размещен ежемесячный платеж.
Если выберите «Ваш кредит»– как через мобильное приложение, так и через личный кабинет на сайте, то вы обнаружите, что там много полезной информации. Можно не только проверить остаток по кредиту, но и узнать, сколько платежей по кредиту поступило на счет, уточнить состояние договора (погашен или нет), погасить долг, посмотреть график платежей и многое другое. Это два способа узнать остаток кредита в «Сбербанке Онлайн» через интернет.
Возможно, не всем удобно пользоваться интернетом, и проще отстоять свою очередь в банке и уточнить оставшуюся часть долга непосредственно у специалиста. Тем более, если кредитование осуществлялось по программе ипотеки, сумма задолженности может быть весомой, и этот способ кажется более проверенным и надежным. Одновременно с этим можно и погасить договор через кассу. Сбербанк России имеет кассу для оплаты во многих городах.
Для этого вам понадобится ваш паспорт. На входе в отделение есть терминал для формирования очереди, следует там выбрать интересующий вас вопрос, техническое устройство предоставит вам талончик с номером очереди и далее нужно только ожидать, когда вас пригласят.
Отделения Сбербанка находятся практически в любом населенном пункте, но как проверить остаток кредита, если офиса поблизости нет и получить информацию по остатку кредита в Сбербанке онлайн возможности тоже нет?
Для этого можно воспользоваться банкоматом банковской организации. Они находятся во многих торговых центрах и магазинах. Банкоматы узнаваемы своим бело-зеленым цветом и характерной эмблемой банка. Для того чтобы ими воспользоваться, вам понадобится карточка, оформленная непосредственно в Сбере.
Здесь вы сможете посмотреть, погашен ли кредит, узнать оставшуюся сумму и получить прочую полезную информацию.
Можно ли узнавать остаток задолженности, позвонив по номеру банка, или уточнить, закрыт ли договор? Да.
Это тоже весьма простой и удобный сервис. К тому же компания предоставляет его бесплатно. Специалист потребует от вас некоторые данные, чтобы пройти процедуру идентификации. Необходимо будет назвать номер договора, Ф. И. О., также может дополнительно потребоваться ваш номер телефона или паспортные данные.
На данный момент это все доступные способы, которые предоставляет Сбербанк. Как узнать свой остаток по кредиту? Вы можете воспользоваться любым из них, получить достоверную информацию и оплатить договор, заключить новый и оставаться клиентом банка.
Кредитный договор - это соглашение, оформленное в письменной форме, между заемщиком (стороной, берущей кредит) и кредитором (стороной, дающей кредит) и содержащее условия передачи кредита в виде денег под начисленные проценты.
Согласно договору, банковское учреждение берет на себя обязательства передавать деньги заемщику в сумме и на условиях, указанных в документе. Заемщик обязуется выплатить долг в сумме с начисленными за использование кредита процентами в указанный в документе срок.
Договора можно классифицировать по разным признакам в зависимости от вида кредита:
Форма кредитного договора предусматривает применение специально разработанных формуляров, распечатываемых банковскими сотрудниками для подписания соглашения с заемщиком.
Также во время оформления кредитного соглашения указываются полные адреса заемщика и кредитора, реквизиты, дата составления, проставляются подписи. В завершение документ заверяется печатью банка.
Относительно степени важности условия кредитного договора делятся на дополнительные и существенные.
К существенным условиям договора относят:
К дополнительным условиям договора относятся:
В Гражданском Кодексе РФ указано, что изменение условий по договору в одностороннем порядке незаконно. Заемщик может воспользоваться правом подать исковое заявление для судебного разбирательства с целью оспорить неправомерные действия банковского учреждения.
Для изменения условий по кредитному договору в одностороннем порядке банку нужно обязательно заключить с заемщиком соглашение.
Финансово-кредитное учреждение имеет право вносить изменения в условия договора, если у заемщика имеется задолженность или просрочки по платежам.
В каждом договоре есть существенные условия, которые не подлежат изменению:
В период наступления обстоятельств, влияющих на платежеспособность клиента, можно обратиться в банковское учреждение, чтобы внести изменения в условия договора. В случае, если банком выставляется отказ, и он не идет на уступки, можно:
Согласно кредитному договору права банка предусматривают:
Права заемщика по кредитному договору предусматривают возможность:
Со стороны заемщика есть такие обязательства:
За нарушение кредитного договора кредитором или заемщиком предусмотрена ответственность, которая возлагается на одну из сторон согласно требований действующего законодательства.
Заемщик может понести ответственность за несоблюдение сроков выплаты кредита, нецелевое использование денег или потерю обеспечения займа.
На кредитора возлагается ответственность за необоснованный отказ выдавать кредит клиенту или за неправомерное занижение ценности залога по займу.
В соответствии с ГК заемщик имеет право на компенсацию за нарушение банком условий кредитного договора. Также права заемщика регулируются Законом «О защите прав потребителей». По закону банк выступает представителем услуг, поэтому кроме прав имеет регулируемые законом обязанности. Если со стороны банка выявлены нарушения условий кредитования, потребитель имеет право обратиться с иском в суд.
В случае нарушения условий кредитного договора заемщиком кредитор вправе потребовать выплату неустойки, уровень которой должен соответствовать последствиям, возникшим из-за невыполнения обязательств.
Право требовать досрочное расторжение кредитного договора в равной степени имеют кредитор и заемщик.
Банковское учреждение может потребовать расторгнуть договор кредитования если:
Заемщик может в любой момент потребовать расторжение договора кредитования при условии погашения займа в срочном порядке.
Чтобы понять, как расторгнуть кредитный договор, внимательно изучите пункты, где прописаны детали по досрочному расторжению. Согласно законодательству у клиента банка, есть право на частичное или полное досрочное погашение кредита. Штрафных санкций и начисления дополнительных комиссий в случае досрочного погашения долга и расторжения кредитного договора нет.
Единого бланка образца заявления нет. Бланк можно попросить в отделении банка или скачать на сайте, предоставляющем юридические консультации.
В заявлении нужно указать следующую информацию по договору:
Заявление о расторжении кредитного договора нужно подать в банковское учреждение. Если кредитная компания не принимает заявление, сохраните копию. Она понадобится для судебного разбирательства.
ГК РФ устанавливает срок давности по кредитному договору в три года. Расчет срока давности осуществляется с момента окончания срока действия договора кредитования. Продажа долга коллекторской компании не является причиной изменения срока давности договора.
Нужно обратить внимание, что судом срок давности признается в том случае, когда доказано, что банковское учреждение ни разу за истекший период не потребовало от клиента выплату задолженности.
Если по прошествии трех лет кредитор все еще пытается получить деньги за просроченный заем, клиент банка имеет основания подать иск в суд, так как срок исковой давности по кредитному договору закончился.
Договор займа и кредитный договор имеют отличия и являются разными типами документов.
Кредитный договор предусматривает передачу одной стороной (кредитором) денежных средств другой стороне (заемщику) с учетом начисления процентов за время использования денег.
Договором займа предусмотрена передача в пользование не только денег, но и товаров. Кредитный договор – это один из видов займов.
Важным нюансом является то, что действие договоров кредитования наступает в момент подписания документа. Займовые договора вступают в действие в момент передачи товара или денег в пользование заемщику.
