Если вам понадобились средства на ремонт и обустройство квартиры, можно воспользоваться кредитными предложениями банков.
Самый простой способ решить эту проблему – оформить нецелевой потребительский кредит . В таком случае заемщик должен предоставить в финансовую организацию минимум документов. Как правило, это паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме финансового учреждения . Может понадобиться поручительство третьих лиц. Такой вид кредитования не требует залога и отчета клиента перед банком , на что он потратил заемные средства.
Выбирая эту схему получения кредита на ремонт квартиры , не следует рассчитывать на крупную сумму займа. Например, в Сбербанке максимальный размер потребительского кредита без обеспечения составляет 3 млн рублей , под поручительство физических лиц – 5 млн.
Отсутствие дополнительных гарантий со стороны заемщика делает нецелевой потребкредит более рискованным для банка, поэтому стоимость заемных средств для клиента будет значительно выше, чем по ипотечному кредиту . Кроме того, потребительские ссуды выдаются на достаточно небольшой срок, чаще всего до пяти лет.
Другой способ решения проблемы - оформление потребительского кредита на любые цели под залог объекта недвижимости. Здесь процентные ставки будут меньше, а сумма кредита - больше. Но от заемщика потребуется оформление залога, что будет сопряжено с дополнительными хлопотами по сбору документов и финансовыми расходами (оценка, страхование предмета залога и т. д.).
Третий вариант – взять целевой кредит на ремонт квартиры.
В таком случае заемщику необходимо будет заключить со строительной компанией договор и представить банку смету на ремонтные работы для расчета суммы возможного кредита. После завершения ремонта в банк предъявляются финансовые документы, подтверждающие целевое использование средств. Некоторые кредитные учреждения требуют от заемщиков, чтобы те обращались к строго определенным строительным компаниям, поскольку тогда банку не надо проверять, действительно ли организация оказывает ремонтно-отделочные услуги и нет ли у нее невыполненных обязательств.
Сегодня многие стройфирмы предлагают своим клиентам уже готовые кредитные программы, реализуемые в рамках совместного соглашения с одним или несколькими банками. При этом получить согласие финучреждения на выдачу кредита и оформить необходимую финансовую документацию будет гораздо проще. Такие программы работают, например, в Кредит Европа Банке и др.
В зависимости от условий программы банка целевой кредит на ремонт квартиры может выдаваться как под залог недвижимости, так и без оформления залога. Во втором случае процентные ставки выше, чем при ипотеке, но ниже, чем при нецелевом кредитовании.
Чтобы выбрать ту или иную кредитную программу, заемщику следует определиться в следующем:
Какая ему необходима сумма и на какой срок;
Есть ли у него возможность предоставить банку залог;
Кто будет оказывать ремонтно-отделочные услуги (частные лица, строительная компания и т. д.);
Будет ли у заемщика возможность предоставить в кредитную организацию необходимую финансовую документацию по ремонту.
Отметим, что целевой кредит на ремонт квартиры стоит оформлять лишь в том случае, если требуется капитальный ремонт или, например, перестройка загородного дома. Если нужно просто отремонтировать квартиру, лучше воспользоваться потребительским кредитом.
Разнообразные современные программы банков предусматривают интересные предложения для потенциальных получателей денег. Кредиторы обеспечивают заемщиков довольно приличными суммами на все случаи жизни на определенных условиях. Некоторые учреждения разрабатывают методы целевого финансирования, когда деньги выдаются на проведение работ в доме, квартире, приобретение недвижимости и получение образования. Но наряду с ними предлагаются и другие займы, которые не предполагают обязательного предоставления отчета по поводу истраченных средств. Именно такой метод актуален для предоставления денег на ремонт дома. Займ в для физических лиц может быть оформлен на физическое лицо, возраст которого достигает восемнадцати лет. Обязательно потребуется справка о доходах и положительная кредитная история. В зависимости от конкретных целей можно воспользоваться крупной или небольшой суммой и возвращать ее с установленными процентами.
Целевые и сложно назвать одинаковыми. Это совершенно разные типы ссуд, которые предполагают выдачу денег под проценты на несколько лет. В первом случае от заемщика потребуется полный отчет о том, как он потратил полученные средства. Должны иметься письменные документы, подтверждающие вложение в ремонт здания или жилого сооружения. Если кредит на ремонт дома в Сбербанке был выдан, а документы не предоставлены, физическое лицо ждут штрафные санкции и расторжение договора.
Если гражданин воспользовался одним из предложений указанной компании и взял крупную сумму по программе не целевого типа, ему не придется отчитываться перед кредитором за свои действия. Но компанией устанавливаются некоторые ограничения и финансовые лимиты - потенциальный заемщик уже не может рассчитывать на низкие процентные ставки и быстрое оформление документации. Взять кредит и отремонтировать дом - это заманчивое предложение, которое готовы сделать коммерческие и муниципальные банки. Но не следует забывать о сравнении процентных ставок для правильного подбора условий.
Крупнейшая муниципальная банковская структура предлагает физическим и юридическим лицам самые разнообразные услуги, включая кредитование. В Сбербанке можно оформить кредит на ремонт частного дома, если воспользоваться вариантами потребительской программы. Специалисты предложат вам внушительную сумму в размере до полутора миллионов рублей без залога, комиссии и поручителей. Для оформления договора необходимо предъявить паспорт РФ. Также могут потребоваться иные документы по требованию компании. К другим условиям потребительского кредитования можно отнести:
Предусмотрен и другой вариант получения кредита на ремонт дома в Сбербанке по программе ипотеки. На десять лет максимум можно воспользоваться денежными средствами указанной организации. Лимит рассчитывается в зависимости от оценочной стоимости дома и не может превышать 70% от его стоимости. Размер процентной ставки также зависит от ряда параметров. Это сроки погашения, сумма первоначального взноса и другие критерии. Можно заключить договор при условии начисления от 13,5 до 16 процентов в год - все это индивидуально для каждого потребителя. Цели взятия денег определяются клиентом. Но в любом случае этот вариант пользуется большим успехом у граждан, запланировавших проведение работ дома.
Эксперты и финансовые аналитики не могут просчитать точную вероятность одобрения ипотечной ссуды. Все зависит от персональных данных клиента и его кредитной истории. По статистике при наличии просроченных платежей в других организациях нет никаких шансов на одобрение финансовой помощи в организации. При этом не важно, какую именно область кредитования вы выбираете. Получение персональных предложений - это прерогатива держателей зарплатных карт и постоянных потребителей услуг указанной компании. Они могут прийти индивидуально на электронную почту гражданина и предусматривать минимальные процентные ставки, незначительные требования, отсутствие проверки заработной платы человека.
Есть три варианта получения кредита на ремонт квартиры в ВТБ 24, чтобы потребитель успешно реализовал свои ремонтные работы. По сравнению с иными финучреждениями, ВТБ 24 выдает кредит без привязки к партнерам по строительным работам. Многие граждане готовы сами сделать шпаклевку или поклеить обои, закупившись в строительных магазинах. Это большой плюс, так как экономия денежных средств обеспечена.
Существует 3 варианта кредитования ремонта квартиры в ВТБ 24. Условия представлены в таблице ниже.
Перед тем, как идти оформлять кредит, следует ознакомиться с предложенными вариантами. И даже самостоятельно рассчитать на официальном сайте ВТБ 24 с помощью онлайн-калькулятора сумму кредита. Затем выбрать самый приемлемый для вас, ведь оплачивать его придется самостоятельно, без поддержки.
Получить займ можно, оформив заявление на сайте, посетив одно из отделений ВТБ 24 или позвонив по номеру телефона (8 800 100 24 24).
Банк вынесет решение через 3 дня максимум. Если вам одобрили кредит, то направляйтесь в ближайший филиал с полным набором документов.
Условия к заемщику
Требуемая документация в ВТБ 24
Зарплатным клиентам
Тем, кто является участником в ВТБ 24, выдвигается всего 2 требования по документам:
После подачи заявки:
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам следующие способы погашения займа:
Оформление полиса – это гарантия того, что в случае форс-мажорных ситуаций страховая компания оплатит убытки.
Следует выбирать тот вариант кредита на ремонт, который будет для Вас подходящим. Помните, чем меньше временной срок кредитования, тем сумма возврата денежных средств будет меньше. Можно погасить займ досрочно, это убережет вас от перевыплат процентов. Средства, полученные на ремонт квартиры, могут быть использованы и на другие нужды.
Что делать когда не хочется растягивать ремонт на долгое время, но не хватает средств? В этом случае можно взять кредит под выгодный процент.
Существует три варианта, как взять кредит на ремонт. Это три различных вида займа.
Чтобы определиться, какой из этих вариантов лучше всего выбрать, ответьте на следующие вопросы:
Исходя из ответов на эти вопросы, воспользуйтесь советом экспертов: если планируете делать косметический ремонт, возьмите потребительский нецелевой кредит, а если капитальный – целевой займ.
Каждый заемщик желает взять заем на максимально выгодных для него условиях, то есть, с минимальной переплатой. Поэтому, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. К выбору стоит подойди очень серьезно – изучить предложения максимального числа банковских учреждений.
Если у вас имеется вся необходимая документация, займ без определенной цели можно получить практически в любом банке. А вот целевой кредит можно получить далеко не везде.
Сбербанк . Нецелевой кредит можно получить на следующих условиях:
Возможен вариант с поручительством физ.лиц. Максимальная сумма к получению составит 3 000 000 рублей, а процентная ставка – 16,5%.
ВТБ-24 . Кредит с поручительством оформляется на следующих условиях:
Условия кредитования в этом банке следующие:
Данный банк предлагает множество выгодных услуг для удобства клиентов. К примеру, заемщик обладает правом перенести дату платежа на более удобную для него. Также, клиент, имеет право полностью или частично погасить задолженность раньше срока. Комиссии при этом с него взяты не будут.
Банк Восточный . Данный банк предлагает несколько программ, по которым заемщики могут получить средства на ремонт квартиры.
Для тех, кому большая сумма не нужна, могут получить заем размером до 200 000 рублей. Клиенту нужно будет предоставить только паспорт, а банк примет решение меньше, чем за час.
Те, кому этой суммы будет недостаточно, могут подтвердить свои доходы и получить заем с максимальной суммой 500 000 рублей.
Также, есть вариант предоставить залоговое обеспечение. Тогда, максимальные суммы к получению составят несколько миллионов.
Процентная ставка начинается с 15%.
Заем можно получить в размере от 300 000 до 1 500 000 рублей. Максимальный срок – 5 лет. Ставка составит от 16 до 20%.
Также, это банк предлагает спец. программу «12% плюс». Ее условиями являются:
Зачастую специализированные ремонтные фирмы предлагают клиентам программы кредитования, реализуемые в рамках партнерства с определенным банковским учреждением. В зависимости от конкретной программы и ее условий, займ может быть выдан под залог или без него.
Основными достоинствами получения заемных средств на ремонт являются:
Недостатком является переплата процентов, а также то, что каждый месяц нужно будет платить банку определенную сумму.
Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}
Кредитный калькулятор
Дадут ли вам кредит?
| Валюта | Курс | Изменение |
|---|---|---|
| USD | 64,50 | +1,13% |
| EUR | 72,92 | +0,46% |
Популярные статьи
Ремонт квартиры, загородного дома или дачи отнимает практически все средства и даже больше. Очень редко расходы на отделочные работы и строительные материалы укладываются в предполагаемую стоимость, гораздо чаще денежных средств требуется больше запланированного. Однако стоит ли брать кредит на срочные нужды и переплачивать? А может лучше оформить специальный целевой кредитный продукт на выгодных условиях сразу после составления сметы. Для правильного ответа необходимо ознакомиться с разными банковскими предложениями.
Программы финансирования в разных банках могут отличаться, но основными считаются:
Ссуды без предоставления обеспечения отличаются сравнительно небольшими суммами в среднем от 500 000–1 000 000 руб. Для оформления договора на выдачу более крупных сумм потребуются поручители и залог.
Оформление кредита на ремонт под ключ довольно популярная услуга среди населения, поэтому многие банки подготовили специальные условия финансирования. При этом такая цель получения денег в рамках одного из потребительских кредитов активно поддерживается многими банками.
Разница между целевыми и нецелевыми займами заключается не только в ставках по кредиту, иногда банки дают отсрочку на выплату основного долга на определенный срок. Таким образом, на время проведения работ предоставляется льготный период, в течение которого достаточно выплачивать лишь начисляемые проценты.
Целевые займы на проведение ремонтных работ можно направить только на покупку стройматериалов, оборудования и услуг специализированных компаний. В то время как обычные потребительские программы не ограничивают перечень расходов.
Финансовая организация предлагает «Удачную» кредитную линию для проведения ремонта квартир, частных домов. Для удобства клиентов заемные средства предоставляются частями в течение первого года, а возврат основной доли задолженности со второго. Целевое использование нужно подтверждать только при финансировании свыше 500 000 рублей.
| Условия выдачи средств в «Челиндбанке» | |
|---|---|
| Срок | До 84 мес. |
| Доступный лимит | От 100 000 до 5 000 000 руб. |
| Процент переплаты | Под залог недвижимости/поручительство: 13,25% – 14,25% сроком 0–36 мес. 13,75% – 14,75% сроком 37–84 мес. |
| Без залога: 16,5% – 18,5% сроком до 36 мес. 17,5% – 20,5% сроком 37–84 мес. |
|
| Досрочное погашение | Без ограничений и штрафов |
| Штрафные санкции | При недобросовестном отношении к регулярным платежам начисляется пеня 0,05% на сумму взноса/фактического долга по взносу ежедневно. |
Цели расходования потребительского кредита в «Ситибанке» не установлены, но банк сам предлагает использовать его для проведения ремонтных работ.
Узнать подробности предложения можно потребительского кредита «Ситибанка».
Финансовая организация сформировала залоговый кредитный продукт на ремонт жилья. Следующие условия доступны для тех клиентов, которые присоединились к договору коллективного страхования от потери трудоспособности и жизни заемщика.
Без обеспечения и поручительства в банке можно взять деньги по обычной программе кредитования на любые цели, в том числе на оплату услуг строительных работ, приобретение материалов или техники для дома.
Кредит «Необеспеченный» банка «Возрождение»
Сумма кредита
от 50 тысяч рублей
до 3 миллионов рублей
сроки кредита
от 12 месяцев
до 7 лет
ставка кредита
от 11.4%
годовых
* - кредит без залога и поручителей выдается на любые цели
По данной программе можно получить от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 11,4% годовых.
В банке можно взять деньги в рамках нецелевой программы потребительского кредитования физических лиц.
Также в банке действует программа получения срочного кредита на 30 000–100 000 руб. с минимальным пакетом документов. Заемщики могут взять недостающую сумму для окончания ремонтных работ на 24–60 месяцев под 19,9–25,7%.
Кредит «На срочные цели» в банке «Ренессанс Кредит»
Сумма кредита
от 30 тысяч рублей
до 100 тысяч рублей
сроки кредита
от 24 до 60
месяцев
ставка кредита
от 19,9%
годовых
* - оформляется по минимальному пакету документов
Помимо этого, банк сделал специальное предложение для заемщиков пенсионного возраста, но с другим лимитом: от 30 000 до 200 000 рублей.
Банковская организация готова предложить целевой кредит под залог или поручительство на установку и проведение инженерных коммуникаций, куда относится:
Также банк может предоставить отсрочку по возврату основного долга на срок до одного года. Следующие условия действуют при предоставлении документов, подтверждающих целевое использование заемных средств. Рассматривается заявка до 5 рабочих дней.
Не остался в стороне еще один крупный банк. «Открытие» предлагает заемщикам оформить «Ипотеку плюс» – займ на капитальный ремонт дома, квартиры, дачи под залог находящейся в собственности недвижимости.
Чтобы сделать ремонт, клиенты могут заказать карту или взять потребительский займ. По любой из программ деньги банк перечисляет на карточку и доставляет ее почтой или с курьером. Оформление возможно по минимальному пакету документов.
Финансовая организация поможет с косметическим ремонтом, перепланировкой с помощью целевого кредита. Заявка рассматривается в течение 3 дней.
Банк предлагает программу «Ипотечный бонус», оформить которую могут клиенты уже имеющие ипотечный продукт на улучшение жилищных условий любого банка. Заемщик может воспользоваться средствами на ремонт, на покупку бытовой техники и другие цели, связанные с обустройством жилья.
«Сбербанк», «Альфа-Банк» и другие крупнейшие кредитные организации предлагают заемщикам нецелевые программы без залога или под обеспечение имеющейся в собственности недвижимости. Привлекая поручителей, клиенты получают возможность оформить договор на более крупную сумму и выгодных условиях.
Если требуется небольшая сумма, то можно воспользоваться картами «Халва» или «Совесть», которые помогают приобрести строительные материалы или бытовую технику в рассрочку. Изучив рынок кредитования, и выбрав подходящий банковский продукт, ремонт перестанет быть насущной проблемой.
