Граждане, оформившие ипотечный кредит, вносят крупные суммы на его погашение. В связи с этим была введена программа по снижению процентной ставки. Именно она напрямую влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Платя ипотеку в течение многих лет, граждане могут отметить, что новые клиенты получают аналогичную сумму под меньший процент. Поэтому у них появляется идея убрать излишне рассчитанные проценты. При этом подать заявку на определение меньшего размера ставки можно и при выдаче кредитов на прежних условиях.
Возможность снизить ставку предоставляют несколько банков. Одним из них является крупнейшая кредитная организация – Сбербанк. Клиент может претендовать на уменьшение платежа и общей суммы кредита. Также предусматриваются другие варианты оптимизации ипотеки.
Перед тем как обратиться в кредитную организацию, нужно изучить образец . Важно знать порядок процедуры в 2019 году и основные ее нюансы.
В Сбербанке предусматривается несколько вариантов снижения ипотечной ставки.
Они используются для различных программ кредитования, кроме и :
Если все условия будут соблюдены, то ставка может быть снижена более чем на три пункта. Однако выделяют и другие способы уменьшения процентов.
К ним относятся:
При отсутствии обстоятельств для снижения ставка не может быть уменьшена. Ведь между банком и клиентом заключен договор, в котором прописываются все условия. В одностороннем порядке они не могут быть изменены.
Уменьшение процентной ставки проводится в установленном порядке. Предварительно клиент должен выяснить, имеет ли он право на снижение. После этого осуществляется сбор основных документов.
Обратиться в банк по вопросу снижения процентной ставки имеет клиент, у которого открыт кредитный договор. Важно подтвердить наличие оснований, позволяющих уменьшить процент.
К таковым относят:
После того, как клиент передаст заявку, может быть уменьшен ежемесячный платеж. Также допускается изменение общей суммы кредита, что позволит поправить материальное положение плательщика.
Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, нужно иметь в наличии полный пакет документов. Их список обширен, поэтому потребуется достаточное количество времени на их сборы.
Идентифицировать личность обращающегося можно по паспорту. Однако, если он будет отсутствовать, можно заменить его на другой документ.
Таковыми могут являться:
Требуется подтвердить и регистрацию по адресу, где проживает гражданин. Потребуется и справка, удостоверяющие наличие дохода. Место трудовой деятельности и стаж работы прописываются в трудовой книжке.
Если человек имеет семью, понадобится свидетельство о регистрации брака. При наличии детей передаются их свидетельства о рождении. Также потребуется сертификат на материнский капитал, если в семье родился второй ребенок.
Многие граждане не знают, как правильно составить заявление на снижение ставки. Форма его свободная, поэтому бланк брать не нужно. В документе нужно перечислить причины, которые могут быть приняты в качестве оснований для снижения ставки по ипотеке.
В заявлении нужно указать:
Основной кредитной организацией, специализирующейся на выдаче ипотечных кредитов, является Сбербанк. В настоящее время ставки постоянно снижаются, поэтому сам банк часто предлагает клиентам провести аналогичную процедуру.
Уменьшить процент можно, если подать заявление в финансовую организацию. Банк не обязан принимать положительное решение. Исход рассмотрения остается на усмотрении организации.
Сбербанк охотно соглашается на изменение условий. Но стоит помнить, что иногда документы попросту теряются. Также сотрудники могут не понимать, о чем идет речь в заявлении. В таком случае лучше обращаться к руководству банка.
Заявление в Сбербанк можно подать несколькими способами. Клиент вправе обратиться в отделение, где ипотека была оформлена. Также разрешено создать обращение в электронном виде, воспользовавшись данной услугой в личном кабинете Сбербанк онлайн.
Если гражданин будет обращаться лично, он должен скачать бланк документа и заполнить его, приклеив фотографию. В случае оформления заявки через личный кабинет нужно выбрать тип обращения «Прочее».
После того как обращение будет отправлено, на почту придет уведомление о принятии заявления. Рассматривать его будут в течение двух месяцев. Но иногда срок может быть продлен и до 120 дней.
В некоторых случаях граждане получают отказ по заявлению. Спрогнозировать исход и определить причину отрицательного решения невозможно, ведь оно принимается в индивидуальном порядке. Внимание обращается специалистами банка на совокупность факторов.
Чаще всего снижение производится, если ставка очень завышена (до 14% годовых). Ведь клиент легко сможет рефинансировать кредит в другом банке. Поэтому финансовая организация направит все силы на сохранение ипотечного договора.
Многие кредиты построены на первоочередном погашении процентов, а затем основного долга. В первые годы происходит именно максимальная выплата банку. Поэтому спустя несколько лет кредитования, снижение ставки не будет убыточным для банка.
Положительное решение выносится заемщикам, которые в срок погашали долг. Процентная ставка является обеспечением гарантий, если гражданин перестанет вносить платежи. Поэтому предпочтение отдается дисциплинированным клиентам.
Выделяют несколько основных условий снижения ставки:
Стоит изучить процедуры рефинансирования и реструктуризации, которые помогут снизить размер ставки. Также важно предварительно рассчитать выгоду клиента.
В имеющуюся форму нужно ввести:
После подсчета программа выдаст клиенту платеж в настоящее время, а также сумму, которую нужно будет вносить после снижения ставки. Также отражается итоговая переплата.
Если ипотека взята в Сбербанке, рефинансировать ее в данном кредитном учреждении не получится. Услуга недоступна для клиентов. Однако, если кредит оформлен в другой организации, обратиться в Сбербанк для рефинансирования можно. Предварительно нужно собрать определенный пакет документов.
В него входят:
При привлечении поручителей требуются их паспорта. Кроме того, в наличии нужно иметь справку по форме 2-НДФЛ.
Специалист банка будет рассматривать заявку в течение периода от восьми до десяти суток. Чтобы окончательно принять решение, нужно провести оценку залоговой недвижимости. Сделать это может сам банк, обратившись в проверенную аккредитованную организацию.
Снизить процентную ставку можно в Сбербанке, даже если кредит взят в нем же. В ходе процедуры изменяются условия кредитного договора.
Можно пойти двумя путями снижения ставки. В первом случае уменьшается срок кредитования за счет уменьшения процентов на один пункт. Вторым способом является обращение в банк с соответствующим заявлением.
Последний вариант предусматривает наличие полного пакета документов. В него входят составленное в свободной форме заявление и иные бумаги, подтверждающие основания для снижения ставки. Если нужно подтвердить рождение ребенка, повышение уровня заработной платы, то стоит приложить дополнительные документы.
Заявление может быть подано лично клиентом. Лучше обращаться в банк, где ранее оформлялась ипотека. Также передать его допускается через систему Сбербанк онлайн. Человеку нужно отсканировать заявление с собственной подписью и направить его в кредитную организацию.
Банк имеет право снизить ставку, а не обязуется провести изменения. Поэтому возможно вынесение отказа при рассмотрении заявления. Чаще всего такое решение озвучивается, если уважительные причины для проведения процедуры отсутствуют.
Если гражданину отказали, а он считает такие действия неправомерными, то можно направить иск в судебные органы. Среди веских оснований для подачи заявления является нарушение банком условий договора.
Также можно посетить другие кредитные организации.
Стоит помнить, что могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:
Для подачи заявки на пересмотр, можно зайти на сайт Домклик.
В появившемся поле вводятся основные данные:
Также стоит отметить причину снижения ставки. Сервис позволяет отслеживать статус обращения в личном кабинете.
Кроме того может быть использована форма обратной связи на сайте оформившего ипотеку банка. Важно отразить суть обращения и прикрепить скан заявления.
Срок рассмотрения обращения по регламенту составит месяц. Но так как гражданами подается большое количество запросов, то процедура может растянуться.
Заемщик должен осуществлять погашение ссуды регулярными платежами (обычно 1 раз в месяц), каждый из которых включает в себя часть долга и начисленные проценты. Эта информация включается в график погашения, который также подписывается заемщиком. В определенных ситуациях заемщик может обратиться к банку с просьбой о снижении процентной ставки. Главные понятия Процентная ставка - это размер платы за услугу банка по предоставлению в долг денег. Хотя ставки по ипотекам всегда ниже, чем по другим видам кредитов, учитывая продолжительный срок кредитования, переплата получается довольно большой. За последнее время по ипотеке ставки существенно снизились. Но клиентам, оформившим ранее договора, приходится переплачивать по действующей на момент подписания договора ставке. Банк может снизить ставку, но самостоятельно он делать это не будет.
Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке Банк Срок Сумма Ставка ВТБ24 До 30 лет До 30 млн рублей От 9,7% Газпромбанк До 30 лет От 0,5 млн рублей От 9,5% ДельтаКредит До 25 лет В пределах старого кредита От 8,75% Райффайзенбанк До 30 лет До 26 млн рублей 10,5% Абсолют Банк До 30 лет От 0,3 млн рублей От 10% Loading
Делитесь статьей с друзьями, спасибо! Читайте также: Признаем безвестно отсутствующим.
Заявление 2018 Реструктуризация в МФО.
Заявление на снижение ставки по ипотеке: сбербанк, втб24
Но просить нужно правильно. Как снизить ставку Все что вам потребуется - немного свободного времени.
Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».
А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель.
Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%.
Внимание
Сегодня ставка Банка России - 9%. Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад.
А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.
Нгс.бизнес деловой интернет-журнал
Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.
Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено.
И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление. Обычно такое заявление составляется в свободной форме.
Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.
Примерный образец заявления В от паспорт: серия № , выдан зарегистрированного по адресу: Заявление Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № от г.
, по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ. Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик.Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке
Финансовое учреждение может также выдвинуть ряд условий, например, попросив дополнительное поручительство или настоять на изменении срока кредитования.
Все моменты придется обязательно обговаривать и фиксировать в соглашении.
Важно! Всегда фиксируйте любые договоренности с сотрудниками кредитного учреждения на бумаге.
Только в этом случае они будут иметь юридическую силу.
Достаточно часто встречаются ситуации, когда менеджер клиенту обещает одно, а на деле получается совершенно противоположный результат.
Доказать что-либо без документов не получится и жаловаться фактически будет некому.
Второй вариант снижения процентной ставки заключается в рефинансировании кредита.
В этом случае фактически оформляется новая ссуда с новыми условиями, которая используется для погашения ранее взятого займа.
Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке
И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%.
График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», - рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.
И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков. « Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест.
Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки.
Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал. Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, - рассказал SeeAkk. - Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р.
Образец заявления о снижении процентной ставки
ФИО заемщика Подпись Контактный телефон « » 20 г. Как подать заявление и какие документы приложить?
Как составить заявление в банк на снижение процентов по кредиту
Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа.
Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление.
Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга. Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни. Почему могут отказать? Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски.
Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.
- Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы.
Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
- Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе.
Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.
- Это основные варианты по тому, как понизить процентную ставку по ипотеке. Каждая процедура требует грамотного оформления.
Обращение в банк о снижении процентной ставки
Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков.
Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.
Платежная дисциплина Банки соглашаются помогать только тем заемщикам, которые не допускали просрочек выплат. Это нормальная практика. Процентная ставка направлена не только на формирование прибыли кредитной организации, но и служит страховкой на случай если заемщик перестанет обслуживать долг. А зачем банк будет себя лишать страховки с клиентом, который уже показал, что перебои в платежах могут быть? Также, очевидно, на благосклонность банка влияют срок кредита, оставшаяся сумма долга, доходы заемщика и т. д.
Как написать j
Проведение реструктуризации Реструктуризация подразумевает изменение условий действующего кредитного договора с целью снижения текущей долговой нагрузки заемщика.
К ней прибегают обычно, если клиент столкнулся с финансовыми трудностями.
Очень редко при проведении реструктуризации банк идет на снижение процентов. Обычно он ограничивается предоставлением кредитных каникул или увеличением срока кредитования. Какие бумаги необходимо приложить Каждая ситуация индивидуальна и банку могут понадобиться самые разные документы для проведения анализа заемщика, обратившегося за снижением процентной ставки.
Образцы кредитных документов
ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА (заявления) в банк по реструктуризации задолженности (снижению ставки и отсрочки уплаты основного долга), образцы кредитных документов
ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА (заявления) в банк по реструктуризации задолженности (снижению ставки и отсрочки уплаты основного долга)
Данный документ является основание для того, что бы Банк реструктуризировал ссуду, то есть изменил условия кредитного договора в сторону благоприятную для Заемщика.
Наиболее распространенные формы реструктуризации кредита :
снижение процентной ставки ,
перенос момента уплаты основного долга на более длительный срок (пролонгация) . Перенести, возможно, как промежуточный срок погашения кредита (основного долга), так как конечный срок, пролонгировать можно так же проценты.Данное заявление целесообразно направить в Банк, в тот момент, когда обслуживание кредита становится затруднительным, возможна просрочка.
Данное письмо будет рассмотрено уполномоченным органом Банка (кредитным комитетом), при наличии реальных причин реструктуризации , высока вероятность принятие положительного решения по заявлению.
Данное письмо (заявлению) в последствии будет эффективным аргументом в пользу Заемщика при судебном разбирательстве.
ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА (заявления) в банк по реструктуризации задолженности
В
(наименование кредитной организации)_______________________________________
(индекс, адрес местонахождения Банка)От: _______________________________________
(наименование/Ф.И.О.Как написать письмо в сбербанк о снижении процентной ставки образец
_______________________________________
(индекс, адрес места нахождения/ Клиента)Заявление
"___"__________ ____ г. между _________________ и ____________________________был
(Ф.И.О. Клиента) (наименование банка)
заключен Кредитный договор № _________ от "___"__________ ____ г. на следующих условиях: сумма кредита____________________ рублей, на срок __________, (срок окончательного возврата кредита "___"__________ ____ г) процентная ставка по кредиту______ годовых, целевое использование ___________________________________.
Согласно пункту _____ Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.
С "___"__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с ____________________________________________________
(потеря работы, снижение заработной платы или уменьшение совокупного дохода, стихийные бедствия, форс мажор, болезнь и прочее)что подтверждается следующим:__________________________________________
(указать документы, подтверждающие причину: справка о доходах, доказательство получения статуса безработного, и т.д.)
На всем протяжении срока действия Кредитного договора № _________ от "___"__________ ____ г. мною своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность .На основании вышеизложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору № _________ от "___"__________ ____ г., а именно:
1. снизить размер процентной ставки до _______ годовых;
2. пролонгировать сумму основного долга на срок ________, изменив срок окончательного погашения кредита с "___"__________ ____ г до "___"__________ ____ г.Приложение:
1. Копия доказательств подтверждающих ухудшение финансового положения на ___ листах.
__________________________________ (ФИО или наименование)
подпись
______________ годаОБРАЗЕЦ ПИСЬМА (заявления) в банк по реструктуризации задолженности (снижению ставки и отсрочки уплаты основного долга), образцы кредитных документов, кредитный договор, ссуда, кредит, письмо
Заявление в банк о снижении процентной ставки
В ОАО Национальный банк «_________»
Адрес: ______________________
От _____________________
Адрес: ______________________
Заявление
Г. между мной и ОАО Национальный банк «_________» был заключен кредитный договор №_________ от ________г. в соответствии с которым мне были предоставлены денежные средства в размере ________ рублей сроком на ___ месяцев под ____% годовых.
Изначально погашение кредита осуществлялось мной в полном соответствии с условиями кредитного договора, но вскоре у меня сложилась тяжелая материальная ситуация и я не смогла должным образом исполнять свои обязательства по возврату кредита.
О сложившихся у меня тяжелых материальных обстоятельствах я извещала сотрудников банка при посещении офиса.
Как написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2018 году
Во время данных визитов я предлагала сотрудникам банка изменить срок кредитования, либо снизить процентную ставку, однако, на устные обращения никакой реакции от сотрудников не последовало.
Таким образом, в силу бездействия работников банка ОАО Национальный банк «__________» моя задолженность продолжала расти.
Считаю, что бездействиями своих работников банк нарушил требования действующего законодательства и злоупотребил своими правами.
Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому предвидя это, я бы настаивала на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки.
В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.
Как следует из ч. 2-3 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о
приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1. В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.
2. Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.
3. Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
4. Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенные ими в связи с исполнением этого договора.
В настоящее время я не отказываюсь от взятых на себя обязательств и готова далее осуществлять погашение кредита, но приемлемых условиях. Считаю, что в настоящее время мне должна быть предоставлена отсрочка погашения основного долга, снижены проценты и размер ежемесячного платежа, а так же не должны начисляться штрафы и неустойки.
На основании изложенного,
прошу в добровольном порядке:
1. Снизить размер начисляемых на сумму основного долга процентов по кредитному договору №________ от ___________г.
2. Освободить меня от уплаты штрафов и неустоек, начисленных на сумму основного долга, по кредитному договору №________ от _________г.
3. Предоставить мне отсрочку для погашения задолженности по кредитному договору №________ от ________г. сроком на __ месяцев.
В случае неудовлетворения моих требований в добровольном порядке я буду вынуждена обратиться в суд за защитой и восстановлениям своих прав.
«____»____________2014г. __________________________________
Размер процентной ставки по ипотеке в СБ РФ в 2015 году последние новости и программы
Вычисление эффективной процентной ставки
Субсидирование процентной ставки
Депозиты банков, как положить деньги на депозит с хорошей процентной ставкой
Обзор банковских вкладов с высокой процентной ставкой
Снижение — процентная ставка
Cтраница 3
ИС зависит от того, насколько чувствительны к изменениям процентной ставки инвестиционный спрос и связанные с кредитом потребительские расходы, а следовательно, и весь совокупный спрос. Если бы снижение процентной ставки с го до Г ] сдвинуло кривую совокупного спроса в более высокое, чем ADi, положение, то кривая ИС оказалась бы более эластичной, чем в рассматриваемом нами случае.
Правительства большинства стран мира прилагают значительные усилия для снижения уровня инфляции. Обычно следствием этих усилий является снижение процентной ставки и, тем самым, появление признаков экономического роста. Организации, в частности, озабочены инфляцией потому, что будущая экономическая обстановка в условиях высокой инфляции (десятки и сотни процентов в год) оказывается менее предсказуемой, затрудняя планирование.
Рост инвестиций увеличивает совокупный спрос и сдвигает кривую AD вправо. К факторам роста инвестиций относятся снижение процентной ставки, ожидание высоких прибылей от инвестиций, уменьшение налогов с предприятий, внедрение новых технологий, более полное использование имеющихся мощностей.
Мы видим, что относительная величина спроса на деньги как актив изменяется обратно пропорционально процентной ставке. Расширение денежного предложения ведет к снижению процентной ставки. В результате владеть деньгами в качестве актива становится менее накладно, и население будет держать больше денежных активов с нулевой скоростью обращения.
Подобная схема выгодна для кредитора, потому что это некоторая страховка против непредвиденной инфляции. Главная привлекательная черта для заемщика-де-велопера — это снижение процентной ставки, которая представляет собой в данном случае функцию от доли кредитора в увеличении стоимости объекта и ожиданий в отношении вероятности подобного увеличения стоимости.
Рассматривая два инструмента регулирования спроса — денежно-кредитный и бюджетный, Кейнс отдавал предпочтение второму. Значит, главное внимание следует уделять не снижению процентной ставки (косвенная форма регулирования), а бюджетной политике, в том числе увеличению тех расходов самого государства, которые стимулируют инвестиции фирм.
Это также осложняет ее проведение, ибо запаздывание результата может даже ухудшить ситуацию. Скажем, антициклическое расширение денежной массы (и снижение процентной ставки) для предотвращения спада может дать результат, когда экономика будет уже на подъеме и вызовет нежелательные инфляционные процессы.
Систему кредитования следует организовать таким образом, чтобы предприятию было выгодно проводить природоохранные мероприятия, а банкам — выдавать необходимые кредиты. Это может выражаться в первоочередном кредитовании на льготных условиях (снижение процентной ставки) для таких предприятий.
Есть ли образец заявления на снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка
Заинтересованность коммерческих банков в льготном кредитовании предприятий, эффективно осуществляющих природоохранную деятельность, обеспечивается при условии полной компенсации средств, затраченных банками на выдачу льготных кредитов. Потери банков могут компенсироваться предоставлением им налоговых льгот, а также выдачей государственных дотаций для покрытия затрат.
Короткая позиция означает, что дилер продал американские доллары за немецкие марки, предполагая падение курса. Основанием для такого действия послужили слухи о том, что Федеральная резервная система готовит заявление о снижении процентной ставки в связи со спадом экономической активности. Это должно сделать американский доллар менее привлекательным для краткосрочных вложений и вызвать переток денежных средств в марки и другие валюты. Если слухи подтвердятся, снижение курса произойдет очень быстро, и дилер получит прибыль.
Эта мера, однако, может несколько снизить антиинфляционное воздействие такого излишка. Выкупая свои долговые обязательства у населения, правительство направляет свои избыточные налоговые поступления обратно на денежный рынок, вызывая тем самым снижение процентной ставки и стимулируя инвестиции и потребление.
Привлекательность инвестирования будет строиться на доверии к проводимой политике и уверенности, что существует достаточно убедительная гарантия возврата вложенных средств в приемлемый для вкладчика период. Обеспечение гарантий инвесторам возврата средств, вложенных в газосбережение, является важнейшим фактором как для привлечения инвестиций, так и для снижения процентной ставки за предоставляемые кредиты.
Вы должны знать о происходящем в режиме реального времени, потому что события и объявления могут и будут затрагивать рынки, которыми вы торгуете. Неожиданное снижение процентной ставки Федеральной резервной системой может вызвать взлет фондовых рынков. Предупреждение о снижении доходов крупной технологической компании может обернуться резким падением рынка. А между всеми сюрпризами располагается череда регулярных запланированных объявлений и событий.
Колебания процентной ставки влияют на инвестиционные расходы еще и потому, что делают приобретение капитального оборудования более или менее привлекательным для инвесторов по сравнению с покупкой облигаций. Рост процентной ставки по облигациям при данной ожидаемой прибыли от покупки капитального оборудования побуждает фирмы тратить больше своих сбережений на приобретение ценных бумаг, чем на приобретение инвестиционных товаров. И наоборот, при данной ожидаемой прибыли от капитальных вложений снижение процентной ставки увеличивает привлекательность инвестиционных товаров в сравнении с облигациями.
Страницы: 1 2 3 4
Сегодня ипотека - самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.
Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.
Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость - попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.
Как снизить ставку
Все что вам потребуется - немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».
Поясним, ключевая ставка Центробанка - это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России - 9%.
Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.
Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером.
Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.
Практика показывает, что шанс одобрения есть.
«Решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: „вы на эту ставку подписались…“. Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента», - делится опытом клиент Сбербанка под ником JohnU.
И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.
«29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», - рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.
И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.
«Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест. Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки. Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал.
Как правильно написать заявление в банк о снижении процентной ставки?
Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, - рассказал SeeAkk. - Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р. Кредитный менеджер при подписании сказал, что данное рассмотрение ставки стоит денег 2000р, но так как при моем обращение он этого не сказал, то мне рассмотрели без оплаты».
Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.
Подробнее о снижении ставки
Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку. Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна. Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.
Расчет выгоды от пересчета процентов
Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.
Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:
- Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
- Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.
Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:
- Платить в месяц по 20 644 рублей.
- Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.
Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.
Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде. После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении. Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.
Нюансы заполнения
Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора , а также контактных данных клиента. Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона. Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.
Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее. Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.
Вероятность одобрения от банка
Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:
- Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
- На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
- До момента подачи заявления не было реструктуризации.
В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы». Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях. В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.
На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.Как повысить шансы на перерасчет процентов?
Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки. То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.
Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность. Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения. Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.
Учитывая высокую стоимость обслуживания займов, проблема, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, является очень актуальной для множества российских семей. Процедура реальная. Есть несколько способов добиться пересмотра условий кредитования.
Снижение процентов по ипотеке в 2018 году
В 2017 г. в связи с уменьшением ключевой ставки Сбербанк проводит массовую акцию для всех своих клиентов по действующим договорам ипотеки, в рамках которой можно снизить процентную ставку на уже взятый кредит.
Причина такой лояльности кроется в массовом снижении ставок по программам рефинансирования прочими игроками рынка. Чтобы предупредить реальную возможность массового оттока действующих клиентов с целью перекредитования у конкурентов под меньший процент, банк предлагает заемщикам написать заявление об уменьшении ставки по ипотечному займу.
Вопрос об изменении условий обслуживания займа будет решен в течение не менее чем 30 дней с момента обращения.
Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по заявлению осуществляется на следующих условиях:
- по всем видам ипотечных программ, кроме программ « » и «Строительная сберегательная касса», - до 10,9% при наличии страхования жизни и до 11,9% без его оформления;
- по ипотеке вида «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при покупке страхования жизни до 11,9%, а без него - до 12,9%.
Решение по каждому конкретному клиенту принимается с учетом таких факторов как:
- отсутствие просрочек;
- срок действия договора ипотеки должен составлять более 12 месяцев с момента выдачи займа;
- остаток по ссудному счету – минимум 500 000 рублей;
- данный договор не должен был ранее подвергаться реструктуризации и так далее.
Обратиться с просьбой пересмотреть условия договора могут также и те заемщики, что ранее уже обращались с подобными заявлениями. Однако следующий перерасчет ставки процента возможен лишь через 12 месяцев с момента предыдущего обращения.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка (образец) можно подать:
- на сбербанковском ресурсе ДомКлик;
- в личном кабинете в «Сбербанк онлайн»;
- на сайте банка, используя форму обратной связи.
Также можно взять образец в одном из отделений банка. Здесь же примут заполненный бланк.
При положительном решении изменение процентной ставки произойдет, скорее всего, после совершения очередного платежа. Пересчет за предшествующие периоды не предусмотрен.
Платить меньше за использование кредитных средств – основное желание заемщика. Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Банкиры, при наличии у заемщика определенных обстоятельств, соглашаются снизить процентную ставку.
Существует три возможности, используя которые клиенты помогут действительно сэкономить:
- рефинансирование Сбербанком ссуды, выданной другим кредитным учреждением;
- реструктуризация долга (изменения срока кредитования);
- можно снизить кредитную ставку в судебном порядке.
Рефинансирование существующей ипотеки
Инициировать процедуру рефинансирования имеет смысл, если в новом банке будет существенная выгода. Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке до 12% - реальное предложение, которым могут воспользоваться соискатели. Заемщик вправе объединить все (несколько) действующих кредитов в один и так снизить свои расходы.
Для «запуска» процесса надо в банковское отделение по месту регистрации заемщика подать такие материалы:
- заявление установленного образца;
- копию трудовой (заверяет работодатель);
- копию внутреннего паспорта;
- паспорта созаемщиков, поручителей;
- документы относительно залоговой собственности;
- справка об остаточной сумме по ссуде.
Максимальный период кредитования ограничивается тридцатью годами. Заявка на перекредитование будет рассмотрена банкирами в течение восьми дней. Заказывать новую оценку залогового имущества заранее не надо. Поскольку Сбербанк принимает во внимание отчеты только тех оценщиков, которые им аккредитованы. Со списком таких экспертов можно ознакомиться в отделении банка.
До подписания документов нужно убедиться, снижает ли Сбербанк процентную ставку по ипотеке при "перекредитовке". Учтите, что к указанным «базовым» 12% прибавится:
- 1%, если заемщик откажется страховать свое здоровье, жизнь;
- 1% до внесения в Госреестр сведений о кредите.
Сбербанковскую ссуду можно погасить досрочно, подав предварительно письменное заявление.
Реструктуризация долга
Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке? В этом поможет реструктуризация. При уменьшении периода кредитования можно «выиграть» 0,5-1%. О пересмотре размера процентов банковскую структуру надо попросить письменно.
Чтобы банкиры рассмотрели просьбу клиента об уменьшении процентов, должна быть веская причина. Поэтому к заявлению о снижении ставки по ипотеке Сбербанку надо приложить:
- справку работодателя, подтверждающую увеличение или уменьшение заработка;
- копию приказа о переводе на другую должность (заверяет работодатель);
- документ о назначении пенсионных выплат;
- бумаги, подтверждающие получение регулярного дополнительного дохода.
Реструктуризация долга – способ, которым пользуются кредитные учреждения, чтобы удержать клиентов, которые решили «рефинансироваться» в других банках.
Как снизить проценты в суде
Кредитор в одностороннем порядке внезапно, без объяснений увеличил размер годовых по ссуде? Надо подавать в суд исковое заявление о снижении ставки по ипотеке к Сбербанку. И банкиры судье будут доказывать правомерность принятого решения. К иску прилагаются такие документы:
- копия удостоверения личности;
- подтверждение регистрации (для иностранцев, лиц без гражданства);
- копия ипотечного соглашения;
- копия договора о залоге;
- бумаги, подтверждающие внесение ежемесячных платежей;
- справка об остатке по займу;
- копия документов на квартиру;
- копия переписки с кредитором (при наличии);
- доказательства уплаты госпошлины.
Оригиналы вышеуказанных бумаг надо предоставить в судебном заседании для осмотра.
?До вынесения судом решения истец должен платить ежемесячные платежи с учетом повышенных годовых. Если заемщик окажется прав, сбербанковское учреждение возместит судебные издержки. Переплату, которая возникла в результате повышения процентной ставки, банк по желанию заемщика:
- вернет на банковский счет должника;
- зачтет в счет погашения жилищного займа.
Очень многие читатели спрашивают нас о том, можно ли как-то снизить процент по уже действующей ипотеке в Сбербанке? Если ли такая возможность в принципе, и если есть, то как эту услугу оформить, на каких условиях?
Как было до 2018 года
Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности , вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.
С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, здесь предлагают уже от 9,5% годовых.
Заемщики начали возмущаться – почему они должны переплачивать? Начались жалобы, претензии, множество писем с просьбой о пересмотре условий действующих договоров.
И только в августе 2017 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:
- Если вам была выдана именно ипотека, т.е. целевой кредит на покупку или строительство жилья, то вы сможете рассчитывать на снижение своего процента до 10,9% или 11,9% в год (с учетом страхования жизни и зддоровья заемщика или нет),
- Если же кредит был оформлен под залог недвижимости, т.е. на ваши личные цели были выданы средства, снижение составит до 11,9 или до 12,9% с теми же условиями (со страховкой или без нее).
Какие условия действуют в 2019 году?
Как известно, к настоящему времени процентные ставки практически во всех крупных банках упали еще ниже, а всё благодаря снижению ключевой ставки от Центробанка. Напомним нашим читателям о том, что именно от этого показателя отталкиваются все финансовые учреждения нашей страны при «выставлении» собственных процентов за кредиты и вклады для граждан РФ. Сейчас он составляет всего 7,25% годовых.
Сегодня Сбербанк России предлагает для своих новых клиентов получение ипотеки под ставку для семей с детьми по гос.программе и от 7,4% для всех остальных клиентов. Для действующих заемщиков тарифы остаются прежними.
Однако если для вас платежи становятся непосильными, у вас нет возможности по личным или семейным обстоятельным выплачивать задолженность, вы можете оставить свою заявку на частичное уменьшение процента по действующему кредиту.
Основные условия для положительного решения по пересмотру:
- текущий процент по кредиту выше указанных в таблице. Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,
- отсутствие просроченной задолженности,
- ипотека на реструктуризировалась,
- остаток долга не менее 500.000 рублей,
- договор действует не менее 12 месяцев,
- положительная КИ и другие факторы.
Как изменится %:
Как оформить?
Заявление необходимо оформлять не в отделении, а через специальный интернет-портал Дом.клик по этой ссылке . Заявка будет рассматриваться не менее 30-ти дней, после чего вам придет ответ по указанным вами контактам — на телефон в виде смс или письмом на электронную почту.
Можно ли будет снижать ставку несколько раз? Да, это возможно, при этом нужно помнить, что подать заявку еще раз вы сможете не ранее, чем через 12 месяцев после первого снижения.
Проверить статус вашего обращения можно на сайте Дом.клик по ссылке rate.domclick.ru. Вам нужно пройти на сайт и ввести номер своего мобильного телефона.
Реструктуризация
Предполагает снижение ежемесячного платежа за счет продления срока, получения отсрочки или же изменения валюты договора. К сожалению, снизить ставку этот вариант не позволит, но вы сможете уменьшить вашу нагрузку на семейный бюджет.
Какое может быть основание для реструктуризации:
- Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.),
- Призыв / прохождение срочной военной службы в армии,
- Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет,
- Утрата трудоспособности.
Как получить услугу? Для этого нужно собрать пакет всех необходимых документов (они перечислены на сайте банка по этой ссылке), и подать их вместе с соответствующим заявлением в отделении банка. Сбербанк рассмотрит вашу заявку, проанализирует возможность реструктуризации вашей задолженности с учетом всех условий и сообщит вам о своем решении.
