Как рассчитать проценты по вкладу. Как самостоятельно рассчитать проценты от суммы годовых

Депозит ценных бумаг на сегодняшний день является самым актуальным предложением на инвестиционном рынке для владельцев акций отечественных компаний. Большей части держателей акции принадлежат уже достаточно долго, но мало кто эффективно управляет своими активами с целью получения лучших финансовых показателей: в основном акционеры придерживаются достаточно консервативной позиции. С января 2018 по июль 2018 года стоимость акций ПАО «Сбербанк» опускалась до 191,5 рублей и поднималась до 285 рублей за акцию, однако эти изменения не принесли их владельцам ни копейки. При росте в 48,8%, вложив 100 рублей, вы могли заработать 148 рублей, но продолжаете держать активы, получая только дивиденды – равные 3% годовых. Именно поэтому компания СОВКОМБРОКЕР предлагает своим клиентам новый финансовый инструмент.

Ключевой доход держателям акций приносят дивиденды. ПАО «Сбербанк» выплачивает крайне маленькие дивиденды в годовом исчислении. Акционеру выгоднее продать акции и положить деньги в банк: годовой доход будет больше. Средняя ставка по вкладам за 2018 год – 6% годовых. Так насколько же верным является консервативное управление ценными бумагами? Не является ли настоящим преступлением против себя отсутствие заработка на акциях при инфляции в 10% и волатильности в 48,8%? Ответ очевиден!

Для тех, кто хочет видеть стабильный результат и получать реальный доход по акциям, депозит ценных бумаг – это оптимальное решение. Его основная суть заключается в следующем: вы вкладываете акции, чтобы получать дополнительную выгоду. Активы передаются в нашу компанию для управления, как банковский вклад: на определенный срок и под фиксированный процент – 10% годовых. Получать дивиденды при этом вы не прекращаете: это значит, что суммарная прибыль может превышать 10% .

Наглядный пример

5 000 обыкновенных акций ПАО «Сбербанк» стоят – 1 107 850 рублей.

В 2017 году вы получили 30 000 рублей дивидендов.

Заключив договор с нами, вы бы получили 110 785 рублей за 2017 год от компании СОВКОМБРОКЕР и 30 000 рублей от ПАО «Сбербанк». Подписав договор сегодня, Вы уже в следующем месяце получите 9 323 рубля, так как выплаты мы производим ежемесячно. И это с 5 000 обыкновенных акций, а ведь у многих акционеров их больше, а еще есть и привилегированные акции!

Главные преимущества нашего предложения – это стабильность дохода, полная безопасность и гарантированный возврат ваших вложений. Кроме того, заключаемый с клиентом договор предполагает возможность досрочного возврата акций. Обязательно обратите внимание: в нем четко прописана гарантия возврата ценных бумаг именно в том количестве, которое было отдано под управление, независимо от их рыночной стоимости и других условий. Наша компания не имеет право удержать ваши активы или уплатить меньший процент. Важно понимать и то, что договор подписывается в вашем городе, а за чистотой сделки наблюдает наш грамотный представитель. Так как представительство компании СОВКОМБРОКЕР располагается только в Москве, опыт выездного оформления сделок у нас составляет уже более 10 лет.

Итак, первым шагом на пути к финансовой стабильности для вас станет подробная консультация с персональным менеджером, который сделает все, чтобы учесть ваши пожелания при составлении договора.

Вторым этапом заключения сделки будет подписание договора займа ценных бумаг согласно действующему законодательству (на основании ст.42 ГК РФ).

И третий шаг – это оформление нотариальной доверенности и перевод ценных бумаг из регистратора на брокерский счет компании для осуществления дальнейших действий профессиональным управляющим. Далее в установленные сроки клиент получает свой процент. В отличие от выплат по дивидендам, которые производятся ежегодно, мы даем возможность получать часть своей прибыли раз в месяц.

По любым возникающим вопросам клиент всегда может обратиться к персональному менеджеру напрямую по адресу г. Москва, Озерковский пер., д. 12 или воспользоваться бесплатной горячей линией, позвонив по номеру 8-800-333-65-82 Подробная информация о нашем продукте и условиях его предоставления представлена на официальном сайте компании сайт

В течение всего срока нашего сотрудничества мы стараемся наглядно показывать своим клиентам, как устроен фондовый рынок, используя простые и понятные примеры, чтобы они ясно понимали, что происходит с их ценными бумагами.

Стоит отметить, что держатели ценных бумаг застрахованы от любых рисков, характерных для работы на фондовых рынках, включая резкие скачки котировок и просадки. Стоимость акций фиксируется на момент заключения сделки, а значит проценты, выплачиваемые нашей компанией, становятся вашим реальным, а не предполагаемым доходом.

Вы спросите, зачем это нужно нам? Как управляющая компания мы работаем с активами на бирже, получая прибыль в размере от 20% до 25% в год. Именно поэтому владельцам акций мы предлагаем часть этого дохода.

Основываясь на пожеланиях наших клиентов, мы включили в стандартный договор положение об автоматической пролонгации сделки, тем самым помогая вам избежать лишней бумажной волокиты. Мы заботимся о вашей выгоде. СОВКОМБРОКЕР — Вы в надежных руках.

ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ СДЕЛКИ И ИХ ОСОБЕННОСТИ

1 Шаг: обращение в компанию Если вы хотите передать свои активы под управление в нашу компанию, вам нужно позвонить по бесплатному номеру телефона 8-800-333-65-82, сообщить свои личные данные и дождаться прикрепления персонального менеджера, который в дальнейшем будет работать с вами на протяжении всего времени сотрудничества.

2 Шаг: консультация и составление договора После подробной консультации и освещения всех важных вопросов ваш персональный менеджер отправляет ваши данные в юридический отдел, специалисты которого составляют договор, учитывая все ваши пожелания и нужды.

3 Шаг: утверждение договора и условий встречи В течение двух-трех дней с момента оформления всех бумаг в ваш город выезжает специалист, знакомый со всеми юридическими нюансами и разбирающийся в документации. Условия встречи оговариваются заранее.

4 Шаг: встреча и заключение сделки При встрече вы можете внимательно изучить договор и задать перед его подписанием любые вопрос. После подписания бумаг происходит оформление нотариальной доверенности установленного образца для перевода ценных бумаг от реестродержателя к брокеру и подтверждение нотариусом некоторых других документов: копии общегражданского паспорта и анкет акционера. Число анкет зависит от количества эмитентов имеющихся у вас акций.

5 Шаг: начало работы Перевод акций из регистратора на наш брокерский счет может занять от 3 до 4 недель в зависимости от вашего эмитента и правил работы обслуживающего его регистратора. После подачи документов сотрудники регистратора свяжутся с вами, чтобы убедиться в том, что доверенность подавали именно вы. Независимо от того, когда активы окажутся у нас, первую прибыль вы получите в установленный срок.

6 Шаг: дополнительное обслуживание Сотрудничество с компанией СОВКОМБРОКЕР предполагает получение не только стабильного дохода, но и беспрерывной информационной поддержки. Заключая сделку, вы приобретаете личного финансиста, который в любой момент будет готов ответить на вопросы, касающиеся ваших активов и финансового рынка в целом. Задать их вы можете как в письме, так и по телефону. Вопросы ваш персональный менеджер может передать нашим аналитикам: ответ вы получите в течение двух дней. Помимо этого, специалист может решить любую проблему, связанную с переводом денежных средств, пролонгацией договора или его досрочным расторжением.

Мы заботимся о всех интересах наших клиентов и стараемся найти индивидуальный подход к каждому!

Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.

Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.

Лучшие проценты по вкладам в банках

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

валюта - рубли;

минимальная сумма - 100000 руб.;

сроки и проценты:
на 91 день - 6,6%;

на 181 день - 6,7%;

на 367 дней - 6,7%.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.

«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)

Условия:

минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;

сроки и проценты для вкладов в рублях:
на 95 дней - 5,75%;

на 185 дней - 6,25%;

на 370 дней - 6,75%.

на 95 дней - 0,75%;

на 185 дней - 1,10%;

на 370 дней - 1,45%.

на 95 дней - 0,01%;

на 185 дней - 0,20%;

на 370 дней - 0,55%.

Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.

При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.

«Максимальный доход» (Совкомбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары евро;

минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;

сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);

при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);

при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);

при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).

сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);

при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);

при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);

при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);

при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).

сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;

при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;

при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;

при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.

сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;

в долларах США на 1095 дней - 3,00%;

в евро на 271–365 дней - 1,00%.

Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.

«Надёжный» (Открытие)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;

сроки и проценты:
для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;

в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;

в евро на 91 или 181 день - 0,10%.

Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.

«Максимальный процент» (Бинбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;

минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;

сроки и проценты для рублёвых вкладов:
при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;

для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;

при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.

сроки и проценты для вкладов в долларах США:
при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;

для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;

при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.

сроки и проценты для вкладов в евро:
при открытии в отделении банка - 0,01%;

для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;

при открытии через Интернет - 0,01%.

В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.

«Доходный» (Россельхозбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары;

сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;

минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;

процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;

процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.

Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.

«Выгодный» (ВТБ 24)

Условия:

валюта - рубли;

минимальная сумма:
при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;

при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.

сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;

на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;

на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;

на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;

сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;

на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;

на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;

на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;

на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;

на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;

на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.

В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.

«Победа+» (Альфа-Банк)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;

процентные ставки:
в рублях - 5,5–6,23%;

в долларах США - 0,35–2,38%;

в евро - 0,01–0,20%.

Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.

«Сбережения» (Газпромбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;

сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;

процентные ставки для рублёвых вкладов:
на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;

на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;

на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;

процентные ставки для вкладов в долларах США:
на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;

на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;

процентные ставки для вкладов в евро:
на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;

на сумму от 10 000 евро - 0,01%.

Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.

«Пополняй» (Сбербанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары;

минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;

сроки - от 3 месяцев до 3 лет;

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;

на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;

на 1–2 года - 3,60/3,66%;

на 2–3 года - 3,45/3,63%;

на 3 года - 3,45/3,63%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;

на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;

на 1–2 года - 3,75/3,82%;

на 2–3 года - 3,70/3,83%;

на 3 года - 3,60/3,80%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;

на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;

на 1–2 года - 3,90/3,97%;

на 2–3 года - 3,85/4,00%;

на 3 года - 3,75/3,96%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;

на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;

на 1–2 года - 3,90/3,97%;

на 2–3 года - 3,85/4,00%;

на 3 года - 3,75/3,96%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;

на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;

на 1–2 года - 3,90/3,97%;

на 2–3 года - 3,85/4,00%;

на 3 года - 3,75%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;

на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;

на 1–2 года - 3,55/3,58%;

на 2–3 года - 3,30/3,41%;

на 3 года - 3,20/3,35%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;

на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;

на 1–2 года - 3,50/3,56%;

на 2–3 года - 3,45/3,57%;

на 3 года - 3,35/3,52%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;

на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;

на 1–2 года - 3,65/3,71%;

на 2–3 года - 3,60/3,73%;

на 3 года - 3,50/3,68%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;

на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;

на 1–2 года - 3,65/3,71%;

на 2–3 года - 3,60/3,73%;

на 3 года - 3,50/3,68%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;

на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;

на 1–2 года - 3,65/3,71%;

на 2–3 года - 3,60/3,73%;

на 3 года - 3,50/3,68%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,25%;

на 6–12 месяцев - 0,55%;

на 1–2 года - 0,85%;

на 2–3 года - 0,95%;

на 3 года - 1,05%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

на 3–6 месяцев - 0,05%;

на 6–12 месяцев - 0,20%;

на 1–2 года - 0,50%;

на 2–3 года - 0,60%;

на 3 года - 0,70%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,05%;

на 6–12 месяцев - 0,25%;

на 1–2 года - 0,60%;

на 2–3 года - 0,70%;

на 3 года - 0,80%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,05%;

на 6–12 месяцев - 0,30%;

на 1–2 года - 0,65%;

на 2–3 года - 0,75%;

на 3 года - 0,85%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,10%;

на 6–12 месяцев - 0,40%;

на 1–2 года - 0,75%;

на 2–3 года - 0,85%;

на 3 года - 0,95%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,10%;

на 6–12 месяцев - 0,40%;

на 1–2 года - 0,75%;

на 2–3 года - 0,85%;

на 3 года - 0,95%.

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.

Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .

Как рассчитать доходность депозита?

Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада - 100 000 рублей, время - полгода, процентная ставка - 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.

Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где

N – изначальный размер вклада;
P – процентная ставка;
d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).

Распространенные ошибки при выборе вклада

Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.

Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.

Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.

Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.

Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.

Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.

Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.

Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.

Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.

Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.

Подводим итоги

Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.

Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.

Свернуть

При оформлении кредита каждый из нас хочет найти самые выгодные условия, которые напрямую зависят от процентной ставки. Чем выше процент по кредиту, тем больше вы переплатите. На данный момент наиболее выгодным предложением от банков является кредит под 10 процентов. Такая ставка является одной из самых низких практически по всем типам кредитования. Она позволяет получить нужную сумму, и при этом не столкнуться с огромной переплатой. Чтобы сэкономить время, рекомендуем подать заявки на кредит во все банки , чтобы увеличить шансы.

Условия и оформление кредита под 10 процентов

Потребительский кредит под 10% годовых можно оформить в двух случаях:

если конкретная кредитная программа банка предполагает именно такую ставку;
если банк идет на снижение процентной ставки по кредитной программе до десяти для конкретного клиента.

Банки России довольно редко предлагают потребительские кредиты под 10 процентов. Условия по ним обычно бывают следующими:

сумма кредита обычно бывает небольшой, чтобы снизить риски банка от ее невозврата (он и так уже рискует, давая такую низкую ставку);
срок возврата кредита тоже будет небольшим;
процедура , учитывая сумму и срок, будет простой и не потребует большого количества справок и долгой проверки клиента.

Что касается второго случая, то получить кредит под 10% в месяц можно за счет того, что вы уже являетесь клиентом банка, имеете высокий уровень дохода, предоставили полный пакет необходимых документов или подстраховались за счет поручителей и залога.

Вся процедура оформления после подачи заявки включает в себя представление банков необходимых документов, их проверку и вынесение банком своего решения. В своем потенциальном клиенте банк проверяет возраст, гражданство, уровень дохода и стаж его работы на последнем месте. Если банк вынесет положительное решение, можно будет подписать договор и получить свои деньги наличными или на карту.

Ищете предложения банков, которые предлагают оформить в 2019 году выгодный вклад на небольшой срок и под 9-10% годовых? Сегодня мы предложим вам несколько вариантов для инвестирования свободных денежных средств на банковские депозитные счета.

Положить сбережения в банк и получать с них проценты — самый простой, но и наиболее доступный способ не только сохранить их, но и приумножить.

Согласно проведенным исследованиям в начале этого года, именно 1-2 кварталы ознаменовался всплеском интереса частных лиц к банковским вкладам и депозитам. Люди стремятся не тратить бездумно средства, которые они имеют, а откладывать их на потом, предпочитая самостоятельно накопить на все нужные покупки, не прибегая к помощи дорогостоящих кредитов.

Мы рекомендуем вам при выборе банка обращать пристальное внимание не только на доходность, которую предлагает компания, но также и на её надежность. К сожалению, сегодня не редки случаи, когда финансовые организации принимали деньги населения под обещание высоких процентов, а потом «испарялись», оставляя своих вкладчиков ни с чем.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, ориентируйтесь на рейтинг надежности российских банков, который представлен в этой статье .

Согласно закону, была создана система обязательного страхования. Сегодня под защитой находится вкладчики более 850 банков-участников.

Если в банке вам предлагают более 14%, то доверять деньги ему не стоит. Скорее всего, эта организация проводит рискованные операции, в результате чего может лишиться лицензии, а вы — своих сбережений. Однако на сотрудничество можно пойти, если сумма вашего вклада не превышает 1,4 млн рублей. Это максимальный размер депозита, гарантирующий полный возврат средств в случае чего. Но вся эта волокита, конечно же, неприятна, и мало кому понравится.

Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие кредитно-финансовые организации, которые входят в ТОП, гарантируют сохранность денежных средств вкладчика, но проценты по их программам слишком низкие. Тем не менее, большинство россиян предпочитают доверять свои накопления именно им.

Условия по депозитам очень схожи в различных российских банках. Снимать накопленное можно либо ежемесячно, либо по окончании срока. Ставка зависит от многих факторов: период вклада, наличие капитализации и льготных условий расторжения, возможность открыть договор на третье лицо.

Изучите все имеющиеся предложения на рынке и убедитесь в надежности выбранных банков. 10% сегодня является достаточно высокой ставкой. Но есть некоторые моменты, о которых следует знать. Обратите внимание на такие параметры, как выплата процентов, досрочное снятие, капитализация, штрафные санкции и комиссии. Внимательно читайте договор и не забудьте задать специалисту банка все интересующие вопросы.

В некоторых организациях повышенные ставки предложены, если депозит открывается удаленно через Интернет. Например, в Сбербанке .

В каких банках предлагают вклады с максимальными процентами?

Стоит отметить, что благодаря снижению , которая сейчас составляет 9% годовых, банковским организациям стало невыгодно предлагать высокие % населению. Получить максимальный доход можно будет только в том случае, если вы выбираете комплексные программы, которые иначе называются инвестиционными вкладами.

В чем их отличие от обычных депозитов? Основное различие — это то, что деньги вы делите, часть идет как инвестиции в ИСЖ, или в , а вторая часть идет как раз на накопительный депозит.

Вот какие компании готовы предложить вам такой продукт :

Азиатско-Тихоокеанский Банк — вы сможете получить доход по ставке до 10,5% годовых при внесении от 160.000 на 1 год,
— здесь предлагают уже до 9% при вложении от 30 тысяч на 100 дней,
Банк — в этой компании можно рассчитывать на доход до 9% при вложении от 50 тыс. руб. на 3 месяца,
В есть похожее предложение, только 50 тысяч надо внести на полгода,
В максимальный процент составит 8,9% при вложении 1 миллиона на 3 месяца.

Классические вклады с высокой доходностью

Если вы хотите вложить в надежные крупные организации, то мы можем порекомендовать следующие варианты:

– здесь вам смогут программу «Таврический максимум» — она открывается на 1 год при первом взносе от 100.000 рублей. Выплаты происходят в конце срока, ставка до 9,1% в год;
БКС-Инвестиционный банк предлагает оформить вклад «Супервклад», который имеет размер взноса от 300 тысяч. Открывается счет на 181 день под процент до 9,1%, при этом оформление доступно только для клиентов, обслуживающихся по тарифному плану «Премьер». Без пополнения и расходных функций, выплата процентов в конце срока;
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)– здесь действует предложение «Почетный клиент». Принимаются суммы от 300.000 рублей на период от 31 дня. Доход — до 9,1% годовых, нельзя пополнять и снимать деньги, выплата процентов происходит в конце срока;
В Конфидэнс Банке можно оформить вклад, который называется «Солнечный 2017». По нему предлагается ставка до 9,1% годовых, взнос – от 30 тыс. рубл.,договор действует 92 дня с возможностью автопролонгации, выплата в конце срока;
В банке Эксперт стоит обратить внимание на предложение «Для своих», где при вложении суммы от 1 тысячи вам смогут предложить максимальную ставку до 9% с выплатой по окончанию срока действия договора. Период — от 91 дня, можно пролонгировать, оформление доступно только для действующих клиентов, которые хотят переоформить действующий вклад.

Для расчета вашего дохода воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Клиенты кредитно-финансовых учреждений регулярно сталкиваются с понятием процентной ставки. Годовая ставка используется при расчетах кредитов и открытии вкладов. В первом случае заемщик выплачивает деньги банку, а во втором – финансовый институт вознаграждает клиента за размещенный депозит. В статье рассмотрены расчеты, которые касаются вкладов с капитализацией процентов и без нее.

Выполнить расчеты можно на калькуляторе, а также с помощью MS Excel.

Необходимость в расчетах возникает в тех случаях, когда клиент хочет узнать сумму прибыли. На основании результата можно сделать вывод об актуальности обращения в банк. Также клиент, который знает, как рассчитать 15 годовых от суммы , сможет убедиться в честности банка.

Без сомнения, весь процесс начислений происходит автоматически. Но никто не застрахован от некорректной работы системы, причем чаще всего, сбои возникают не в пользу клиента.

Если речь идет о вкладе без капитализации, то расчеты выполняются по элементарной формуле:

С = (Св х % х Дн)/Дг, где

С – сумма процентов;
Св – общая сумма депозита;
% - ставка (например, 10% годовых – 0,10);
Дн – количество дней в году, когда будет происходить начисление процентов;
Дг – общее количество дней.

Чтобы определить значение Дн, необходимо заглянуть в договор. В нем обязательно прописывается количество дней, за которые финансовое учреждение будет начислять %.

Чтобы разобраться в вопросе, лучше обратиться к примерам. Итак, клиент оформляет в банке 500 000 рублей на полгода под 10% годовых. Отсюда возникает вопрос: 10 процентов годовых, сколько в месяц дохода получит вкладчик?

Если говорить о нюансах, то все зависит от количества дней, которых может быть 30 и 31.

Так, в первом случае вкладчик получит 4 109,58 рубля, а во втором – 4 246,57. Основанием для расчетов являются формулы:

(500 000 х 0,1 х 30)/365;
(500 000 х 0,1 х 31)/365.

В данном случае рассматривается год, в котором 365 дней. Также нужно учитывать, что в феврале меньшее количество дней.

Второй пример. Расчет общей суммы процентов. За весь период клиент банка получит 49 863, 01: расчет процентов годовых формула – (500 000 х 0,1 х 364)/365. В формуле указано 364 дня, так как день закрытия депозита не предусматривает начисление процентов. Важно внимательно читать договор, поскольку день открытия счета также может не учитываться.

Также нужно остановиться на более сложном расчете. Например, клиент банка на 1 марта имел на счету 500 000 рублей. 14 марта он пополнил депозит на 50 000 рублей, а 20 – снял 450 000.

Ставка по вкладу составляет 8%. На первом этапе необходимо высчитать количество дней, в течение которых деньги находились на депозитном счете. Согласно с условиями можно представить следующие результаты:

500 000 – 13 дней;
550 000 – 6 дней;
70 000 – 11 дней.

Расчеты выполняются следующим образом: (500 000 х 0,08 х 13) + (550 000 х 0,08 х 6) + (70 000 х 0,08 х 11)/365 = 2 316, 71 рубль.

Для этого также существует формула, разобраться с которой сможет каждый человек, даже без экономического образования. Формула имеет следующий вид Сп = Св х (1+%) к – Св, где:

Сп – сумма вклада;
% - процент в период капитализации;
к – количество периодов капитализации.

Возведение в степень можно выполнить на калькуляторе, компьютере или мобильном устройстве. Для понимания расчетов, необходимо обратиться к примерам. Итак, клиент размещает в инвестиционном фонде 500 000 рублей под 30 годовых это сколько в месяц ?

Для расчета месячного дохода необходимо получить ставку во время капитализации за месяц: % = 0,3 х 1/12 = 0,0250. Теперь выполняется расчет по формуле: 500 000 х (1+0,0250) 12 – 500 000 = (500 000 х 1,344) – 500 000 = 172 000 рублей. Чтобы упростить расчеты с возведением в степень можно воспользоваться онлайн-сервисами.

Для клиентов банков, которым часто приходится брать кредиты или оформлять депозитные вклады, гораздо проще воспользоваться Excel. Компьютерная программа очень быстро настраивается.

Пользователю придется только указывать определенные значения, так как рассчитать годовой процент программа будет в автоматическом режиме.

С помощью программного обеспечения можно значительно сэкономить время, причем получить максимально точные результаты, исключающие человеческий фактор.

Многие читатели могут задать актуальный вопрос: зачем выполнять подобные расчеты самостоятельно, ведь на сайте практически любого банка есть калькуляторы.Действительно, годовые проценты от суммы можно рассчитать на онлайн-калькуляторе банковского учреждения или стороннего сервиса. С помощью таких калькуляторов можно подсчитать практически все, начиная от процента по аннуитетным платежам и заканчивая эффективной годовой ставкой.

Проблема заключается в том, что никто, кроме владельцев сайте не может знать, какие формулы заложены в онлайн-калькулятор.

Неизвестно, в чью пользу свидетельствует калькулятор. Но это не означает, что все калькуляторы «врут». Пользователю достаточно несколько раз проверить калькулятор и применять его на постоянной основе. Выполнить проверку не составит труда, так как вычислить проценты по вкладу после прочтения настоящей статьи может каждый.

После прочтения материала и рассмотрения примеров по расчетам любой человек сможет проверить, насколько честно банк начисляет проценты по вкладу.