Что обычно предпринимает человек, которому надоели звонки коллекторов с требованиями вернуть заемные средства? Существует несколько вариантов развития событий:
1) он усердно уплачивает весь долг и благополучно забывает об этом периоде жизни;
2) смиренно выслушивает все угрозы и оскорбления коллекторов, надеясь, что как-нибудь все само собой рассосется;
3) пишет жалобы в соответствующие органы или подает иск в суд;
4) покупает новую СИМ карту и думает, что на этом все страдания закончатся.
Однако проходит небольшой период времени и звонки возобновляются с новой силой. Как коллекторы узнают номера телефонов? Почему на новый номер снова поступают СМС с угрозами от коллекторов? Есть доступные способы того, как коллекторы узнают номера телефонов и после благополучно продолжают свое «черное» дело по отношению к должнику.
Регистрация и создание аккаунта в соцсетях – это популярный способ общения для людей всех возрастов. Также это один из источников того, откуда коллекторы узнают номера телефонов должников. Иногда они могут создать фейковую страничку в одной из соцсетей, поставив на аватар фотографию девушки и так выведать всю секретную информацию у самого должника или у его друзей, обозначенных на страничке. Поэтому стоит предельно осторожно относиться к незнакомым людям в интернете, для того чтобы избежать впоследствии такого вопроса: «Купил новую СИМ карту – звонят коллекторы! Как они меня нашли?» Тем более закона, который бы запретил коллекторам собирать информацию таким способом, не существует. Следует обезопасить себя от такого развития событий, закрыв свою страничку для посещения чужих людей и не указывать настоящую фамилию и имя в профиле.
Способ № 2. Новый займ в банке
Должник, который решил поменять номер телефона, обратился в другой банк за новым займом и получил отказ. Но через некоторое время, хоть он и купил СИМку, – звонят коллекторы. Как это объяснить? При подаче заявления на новый кредит, заемщик оставлял свои контактные данные и они, каким-то образом, просочились к коллекторам. Такие действия со стороны банка расцениваются как незаконные, но доказать, что информация была одержана именно от них сложно. Поэтому должнику лучше воздержаться от попыток получить новую ссуду, до тех пор, пока не истечет срок давности первого, проблемного займа.
Способ № 3. IMEI-код
Такой международный идентификатор телефонных мобильных аппаратов присваивается каждому мобильнику и остается уникальным. Простая смена номера на старый мобильный аппарат не поможет, ведь вычислить человека по IMEI не составит труда. Тем более, если мобильный был куплен в рассрочку и его IMEI зафиксирован у работников магазина. Заемщик перестает уплачивать взносы по кредиту, банк продает долг коллекторам, те узнают код IMEI у магазина и по нему вычисляют новый номер должника. Поэтому если должник решил сменить номер телефона – ему придется менять еще и мобильник.
Способ№ 4. Сбор информации у коллег и соседей
Коллекторские службы действуют иногда как сыщики. Если должник скрывается и старается «заметать» следы, они могут начать поквартирный обход соседей, родственников или наносить визиты на место работы заемщика. Оставленный «банковский след», в виде номеров телефонов контактных третьих лиц при оформлении займа, объясняет то, как коллекторы узнают номера телефонов знакомых. Те, в свою очередь, могут указать коллекторам актуальный номер должника, для того, чтобы избавиться от их звонков. Если друзья или знакомые должника останутся ему верны, они не выдадут никакой информации. Но ситуации бывают разные. Возможно, соседи или знакомые затаили какую-либо обиду на должника и, раскрывая о нем информацию, желают отомстить. Руководители или коллеги просто не захотят лишних проблем и без труда откроют требуемую информацию. В итоге, должник остается с новой СИМ картой, на которую коллекторы пишут СМС с угрозами, как и прежде.
Звонки по чужому долгу
Бывают ситуации, когда гражданка, которая не должна банку ничего, жалуется: «Купила СИМ карту – звонят коллекторы и требуют какие-то деньги по кредиту! Что делать?». Купленный новый номер не обязательно будет «чистым». Таких номеров единицы на рынке, а остальные вторичные, которые уже обладают предысторией. Иногда, в сервис центрах, операторы мобильной связи предупреждают о таких последствиях. Попавшему в такую ситуацию человеку, нужно обратиться в банк с заявлением о том, что он новый официальный владелец карты и никаких обязательств пред учреждением не имеет. Заявление должно рассматриваться спецслужбами банка. Если никаких действий с их стороны не произошло и звонки продолжаются, пострадавший может смело подавать иск, основываясь на положение закона «О защите прав потребителей» и прикрепив предварительно аудио, фото и видеоматериалы по делу.
Все эти способы не являются единственными. Возможности коллекторов по сбору необходимой информации достаточно широки и далеко не всегда законны.
Несколько советов людям, оказавшимся в такой ситуации:
Не общаться с коллекторами по телефону, не соглашаться на личные встречи, не отвечать на электронные письма и СМС сообщения. Если общение все-таки произошло, необходимо вести запись всех разговоров или фиксировать встречу на видеокамеру.
Если человек ничего не должен банку, а его продолжают терроризировать звонками, он смело может подавать в суд по статье 163 УК РФ «Вымогательство».
Не следует уплачивать весь долг коллекторам – все переговоры нужно вести с банком.
Можно воспользоваться услугами юриста-антиколлектора. Как правило, когда коллекторы узнают об этом, они бросают дело должника, как бесперспективное.
Быть должником всегда неприятно. Находиться под постоянным психологическим прессингом и в нервном напряжении из-за действий коллекторов неприятно вдвойне. Когда в отношения должник/коллектор добавляются соседи, коллеги, родственники, которым надоели звонки коллекторов, они начинают выговаривать должнику свои претензии. В итоге репутация заемщика будет испорчена на очень длительный срок. Чтобы не доводить ситуацию до такого неприятного финала, следует решать вопросы с долгами вовремя и не прятаться от кредиторов. Нужно вести с ними активный диалог и вместе искать выход из сложившейся ситуации.
Вероника Вайнраух
Для обеспечения безопасности все банковские карты, указанные заемщиком при оформлении заявки на микрозайм проходят тщательную проверку, направленную на то, чтобы доказать, что карточка действительно принадлежит указанному владельцу.
Как происходит проверка?
Банковская карточка — удобный способ получить микрозайм. Способ получения заемных средств прост и удобен, и может осуществляться круглосуточно, в праздничные и выходные дни. Однако перед тем как произвести зачисление заемных средств микрофинансовая компания обязана убедиться, что указанная в заявке карточка действительно принадлежит тому, кто указал её реквизиты.
На сайте микрофинансовой компании «СрочноДеньги» для подтверждения банковской карточки необходимо осуществить переход в кабинете пользователя в защищённую зону, где требуется заполнить реквизиты карты. После этого на карт-счёте будет заморожена небольшая сумма до 10 рублей, которую через 24 часа разморозят.
В чём смысл такой блокировки? Это делается с той целью, чтобы потенциальный заемщик точно указал в специальном поле, какая сумма на карт-счете была заморожена. Предполагается, что у владельца карты функционирует смс-оповещения или есть возможность воспользоваться интернет-банкингом. Также узнать сумму, которую заморозили, владелец карты может, связавшись с техподдержкой банка и назвав установленное кодовое слово. Т.е. владельцу карты не сложно узнать сумму, которая подверглась блокировке. При подключении смс-оповещений на телефон придёт сообщение, в котором будет отражена замороженная сумма. Для использования интернет-банкингом нужно зайти в личный кабинет, а при звонке в техподдержку необходимо назвать кодовое слово и пройти идентификацию.
Для обеспечения безопасности замороженная сумма не является целым числом. Размер её может составлять, например, 4,56 рублей. Клиент должен вписать сумму до копейки в специальное поле. Таким образом проводится процедура проверки банковской карты.
Какие требования МФО предъявляют к банковской карте?
Микрофинансовые компании предъявляют ряд требований к самой карточке. Например, компания «Турбозайм» не принимает к регистрации карты, на которых не указано имя владельца, а также виртуальные, предоплаченные карты и не поддерживающие автоматическое списание или моментальное зачисление средств.
Компания MangoMoney на своём сайте предупреждает, что карта должна быть изготовлена банком, находящиеся на территории России, а до окончания срока её действия должно быть не менее трёх месяцев. Карта также должна поддерживать режим 3D Secure или SecureCode.
Большинство МФО предупреждают своих клиентов, что в случае несовпадения указанного в заявке имени и фамилия и ФИО на карточке, заемные денежные средства не будут перечислены.
Каждая кредитующая организация перед одобрением заявки на займ в обязательном порядке проверяет контактные данные потенциального заемщика. Если в дальнейшем клиент отказывается от своих кредитных обязательств, именно указанные им телефонные номера помогают отыскать его. Как осуществляется проверка достоверности предоставленной информации? Попробуем разобраться.Любой кредитор, как обычный банк, так и микрофинансовая организация, проверяет своего потенциального клиента комплексно. В том числе, если МФО утверждает обратное. Контактная информация рассматривается особенно тщательно. Если заемщик предоставляет неверные данные, в займе ему будет отказано даже в том случае, если он полностью соответствует всем требованиям кредитной организации.
Что же касается микрофинансовых организаций, то они отсылают на указанные клиентами номера специальные СМС-сообщения с кодом. Кредит от МФО не будет одобрен в том случае, если заемщик не сможет указать этот код в специальном поле на сайте фирмы.
Предположим, что потенциальный заемщик указал чужой номер, находящийся в базе и оформленный на имя другого человека. Тогда с одобрением заявки на займ у такого клиента возникнут большие проблемы.
Кроме того, кредитные организации сверяют предоставленные им номера из заявок на займ с «цифрами», сообщаемыми заемщиками в соцсетях. Несовпадение – также повод для отказа. Кредитор может заподозрить, что его потенциальный клиент завел для него отдельный номер и при невыплате долга попросту выбросит Сим-карту.
Предположим, что вы за пару месяцев сменили несколько номеров телефонов. Для кредитной организации вы становитесь потенциально опасным заемщиком. Как кредитор сможет найти вас, если вы откажитесь от выплаты долга и заново измените свои «цифры» мобильного?
Схема следующая: заемщик предоставляет свои паспортные данные и указывает свой телефонный номер. Вся эта информация поступает в зашифрованной форме специалистам третьей стороны. Последние, при содействии мобильных операторов, опровергают или удостоверяют достоверность данных. Ответ переправляется кредитной организации.
Отметим, что проверка телефонных номеров имеет большое значение не только для самих кредиторов, но и для россиян. Она позволяет избежать мошенничества: оформления займов на подставное лицо. Пострадавшие от действий преступников обычно могут доказать, что не получали никаких кредитов и не являются, например, созаемщиками или контактными лицами по ссуде. Однако на это у них уходит долгое время и множество сил.
В целях безопасности банковские карты заемщиков проходят через специальную процедуру проверки, в ходе которой микрофинансовые организации получают подтверждение того, что пластик действительно принадлежит владельцу. Как организован данный процесс?
Многие заемщики желают получить на банковскую карту, поскольку это удобно и быстро. По сути, такой способ получения заемных средств доступен круглосуточно, независимо от того, какой день в календаре: рабочий или выходной.
Однако, прежде чем перечислить деньги на карту, микрофинансовые организации должны убедиться в том, что карта действительно принадлежит гражданину.
Как сообщается на сайте компании « », для подтверждения банковской карты заемщику необходимо будет перейти в личном кабинете на защищенную страницу, где следует ввести данные карты. После этого на карте будет заморожена символическая сумма в размере до 10 рублей. Уже через сутки сумму разморозят.
Для чего нужна подобная блокировка? Как правило, это делается для того, чтобы заемщик точно указал в специальном поле размер замороженной суммы. Предполагается, что если заемщик является владельцем карты, то у него подключена услуга SMS-оповещения, либо есть доступ к интернет-банкингу, либо он может связаться со службой клиентской поддержки банка.
Иными словами, заемщику не составит труда узнать размер блокированной суммы. Если подключена услуга SMS-оповещения, то на его номер телефона придет сообщение с указанием замороженной суммы. В случае с интернет-банкингом необходимо зайти в личный кабинет и отследить все последние операции по счету. При звонке в банк заемщику придется пройти идентификацию, после чего он сможет узнать размер заблокированной суммы.
Замороженная на карте сумма часто представляет собой нецелое число. Например, ее размер может составлять 2,79 руб. Заемщик должен вписать сумму вплоть до копейки в специальное поле. На этом процедуру подтверждения карты можно считать завершенной.
Требования к карте
Микрофинансовые организации предъявляют требования и к самой карте. Как отмечают в компании « », к регистрации не принимаются неименные карты, виртуальные, предоплаченные, карты, которые не поддерживают автоматическое списание или моментальное зачисление.
На сайте заемщиков предупреждают, что банковская карта должна быть выпущена банком, который находится на территории РФ, до окончания срока действия карты должно оставаться не менее 3 месяцев, карта должна поддерживать 3D Secure или SecureCode.
Компания « » отмечает, что перевод средств не может быть осуществлен, если ФИО, указанные в заявке, и ФИО на банковской карте отличаются.
Стандартные микрозаймы составляют не больше 5000-30000 руб., что гораздо меньше, чем готовы предоставить банковские учреждения. Но маленькие суммы займов совсем не означают, что деньги выдают всем. Всегда клиентом может оказаться мошенник или человек, имеющий десяток не выплаченных кредитов. Такое положение дел хорошо понимают все микрофинансовые организации, поэтому вводятся разного рода ограничительные меры, дополнительные требования к заемщикам.
Сначала сотрудник обязан убедиться, что перед ним сам заемщик. Для этого проводится верификация по фото, проверяются паспортные данные, сведения о месте работы. В интернете есть несколько общедоступных сервисов, которыми пользуются, в том числе МФО. К примеру, на сайте ФМС можно получить информацию о действительности паспорта. Это один из простых способов проверки, который позволяет отсеять мошенников. На сайте ФССП есть информация об открытых делопроизводствах. Налоговая служба позволяет получить сведения об имуществе заемщика, налоговых задолженностях.
Доходы микрокредитных компаний, работающих через интернет, напрямую зависят от качественной проверки клиента. В интернете функционируют свои методы проверки. МФО «Честное слово» анализирует анкеты клиентов с помощью автоматизированной скоринговой системы. Она изучает персональные данные заемщиков для принятия решения о выдаче займа или отказе.
Первоначальная проверка отличается от следующих, так как программа относится лояльнее к пользователям, получающим онлайн-займ второй, третий и последующие разы. При подаче онлайн-заявки человек весьма быстро получает решение, иногда проходит всего 2-3 минуты и озвучивается отказ или одобрение. За это время система успевает проверить данные клиента, оценить его кредитоспособность и вынести решение. Во многих организациях сотрудники вообще не принимают участие при рассмотрении заявки, весь процесс полностью автоматизирован.
Чтобы составить полный портрет заемщика, потребуется следующая информация: данные о клиенте из Бюро кредитных историй, информация из соцсетей, данные об устройстве, с которого производится вход на сайт, сведения о банковской карте.
При доскональном рассмотрении происходит анализ данных клиента по базе утраченных паспортов, сравниваются сведения о банковской карте клиента с его анкетными сведениями, проводится изучение кредитной истории (КИ). Повторная проверка происходит гораздо быстрее. Обращаясь второй раз, пользователь ждет ответ всего пару минут. Основные анкетные данные уже занесены в программу. Чтобы принять решение, нужно только обновить сведения о последних выплатах по кредитам.
Банки думают иначе. Для них каждый кредит - это вполне реальный риск невозврата крупной суммы, поэтому даже постоянные клиенты проходят тотальную проверку. В зависимости от продукта и размера запрашиваемой суммы понадобится различный пакет документации. К примеру, при получении потребительского кредита достаточно только паспорта. Если нужны наличные, то банки настаивают на предоставлении справки 2-НДФЛ.
Постоянных заемщиков банк проверяет так же тщательно, как и новых. Это связано с тем, что обстоятельства могут измениться, полагаться только на ранее полученную информацию нельзя. Однако, если имеется положительная КИ, и даже необязательно именно в том банке, где клиент намерен получить деньги, то это станет большим плюсом при принятии решения.
Сложная экономическая ситуация в стране сказывается на доходах населения, что ведет к просрочкам по кредитам и займам. МФО, опасаясь невозврата выданных денежных средств, так же тщательно проверяют заемщиков по БКИ, как и банки. Микрофинансовые организации, которые этого не делают, зачастую предлагают завышенные процентные ставки в виде компенсации за возможные риски. Каждая МФО по-разному смотрит кредитную историю, некоторые готовы закрыть глаза на небольшие ошибки заемщика в прошлом.
Если ситуация спорная, «Честное слово» полагается именно на КИ, которая является ключевым фактором, влияющем на одобрение займа. Если кредитная история далека от идеала, то плюсом может стать отсутствие открытой задолженности по раннее оформленным кредитам, даже если имели место просрочки по платежам.
При получении отказа не стоит расстраиваться, имеет смысл обратиться за деньгами в другие микрофинансовые организации. Редко кто из МФО проверяет КИ по всем бюро, которые существуют в РФ. «Центр займов» изучает КИ по НБКИ и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Как считают руководители микрокредитных компаний, анализ кредитного опыта потенциального заемщика позволяет говорить о возможности выдачи денег и определиться с суммой, которую клиенту будет комфортно возвращать. Человек может оформить займ при отрицательной кредитной истории, а также открытых просрочках.
Подведем итог: кредитная история - это решающий фактор при принятии решения, но он далеко не единственный. Чтобы получить средства наверняка, нужно перед подачей заявки закрыть все существующие просрочки, это значительно увеличит шансы. Если погасить долги не получается, всегда можно обратиться в несколько организаций, офисных или онлайн. Скорее всего, где-нибудь получить денежные средства все-таки удастся.
