Бюджет любой семьи зависит от правильного планирования. Сегодня есть много соблазнов, которые так и манят нас потратить определенную сумму. Если вы поддались минутной слабости, то есть вероятность того, что до зарплаты придется где-то занимать или брать кредит.
Чаще всего с проблемами нехватки денежных средств сталкиваются молодые семьи, у которых мало опыта ведения хозяйства и решения бытовых проблем. Поэтому и приходится учиться методом собственных проб и ошибок. Как правило, все заканчивается ссорами. Как избежать долгов и суметь сэкономить денежные средства? В этой статье мы расскажем вам все о семейном бюджете.
Семейный бюджет – это совокупность денежных средств обоих супругов, которые соединены в одно целое. Именно совместный вид бюджета является самым распространенным во всем мире.
Семейный бюджет состоит из поступлений. Они могут быть следующие:
Основными статьями расходов являются:
Вот приблизительный список ежемесячных расходов, которые несет практически каждая семья.
Преимущества планирования семейного бюджета:
Планирование семейного бюджета – это процесс оптимизации перераспределения дохода в расход, с помощью чего и происходит накопление бюджета (пассив) денежных средств и других активов семьи.
Если вам все время не хватает денег, значит, изначально выбран неверный способ распределения денежных средств или данное понятие просто проигнорировано. Самое главное в планировании – учесть баланс расхода и прихода. Старайтесь не тратить большую часть зарплаты в первый день. Многие из нас почему-то воспринимают день зарплаты как небольшой праздник, в который можно позволить себе купить много разных вкусных продуктов. Поступив так, вы сразу должны понимать, что в конце месяца у вас будет нехватка средств.
Избегая подобных ошибок в своей семье, вы однозначно только приумножите финансовые капиталы.
Если вы не будете совершать вышеописанные ошибки, то сможете избежать долгов и финансового разорения. Мы подробно разберем, как распределить и упорядочить смету.
Составляем список приоритетных расходов. В этот пункт включаем только самое важное (питание, лекарства, одежда, обувь и т. д.).
Погашаем свои обязательства. Если у вас есть долги, кредиты, другие обязательства, советуем первым делом закрыть этот вопрос.
Создаем резервный капитал семьи. Это важная составляющая в любом смете. Ежемесячно выделяйте не более 10-15% денежных средств от общей суммы. Вы и сами не успеете заметить, как быстро увеличиться сумма, а главное, будете себя чувствовать комфортно и уверенно!
Не игнорируйте постоянные платежи. Своевременно производите оплату коммунальных платежей, связи, Интернета и др.
Оставляем небольшую часть средств для личных расходов. Каждый член семьи должен иметь свои карманные деньги. Это может быть небольшая сумма, но она необходима, так вы себя будете чувствовать уверенно в любой непредвиденной ситуации.
Для того чтобы всегда знать, сколько и на что было потрачено денег, мы советуем следующее: попробуйте использовать обычную тетрадь, назовем ее просто – «Домашняя бухгалтерия». Одна моя знакомая-бухгалтер пользуется такой книгой уже много лет, записывает в нее полностью все расходы. Например, каждый свой поход на рынок или в супермаркет она четко отображает в этой тетради. Удивительно то, что с ее помощью она действительно много экономит. Все сохраненные средства она тратит исключительно на отдых с семьей.
Планирование будущих расходов. На сегодняшний день есть масса программ, которые помогут распорядиться деньгами. В данный список вносите все свои будущие расходы, отпуск, поездки к друзьям, родственникам, различные праздники, оплату налогов и т. д. Т. е., учитывая эти данные, вы с легкостью сможете рассчитать свои финансы.
Форс-мажор. Под этим стоит понимать «праздничное время и сезонность». Как обычно, перед праздниками продукты в супермаркетах немного дорожают. Летом, например, растет в цене бензин, а ближе к осени необходимо собрать в школу детей, поэтому при планировании в такие периоды старайтесь заложить немного больше средств на расходы.
Как видим, нет ничего сложного в освоении этой «науки». Главное – желание, время и самодисциплина. Запомните: без планирования все заработанные деньги уйдут очень быстро, все проблемы проявятся, и вы от этого получите только негатив.
Поверьте, чем раньше вы приучите себя к ведению общего бюджета, тем быстрее станете финансово дисциплинированным. Ежедневно вы будете следовать четким правилам, статьям расхода, поэтому прикупить что-то лишнее просто не удастся. Ваш капитал станет расти, и со временем у вас появится возможность осуществить свою мечту!
Желаем вам правильного планирования и больших сбережений!
Многие говорят, что деньги как вода - быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета - первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.
Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное - не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.
Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:
Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.
Второй этап - это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.
Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:
К обязательным платежам относят:
Траты на питание также следует поделить на категории:
В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.
Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.
Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.
Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.
Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.
На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.
Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:
Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.
Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).
Главное правило «4 конвертов» - распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.
Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке - в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.
Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты. В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца - проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить. В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.
Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:
Мне нравится 139
Похожие посты
Финансовый план поможет не остаться без денег в самый ответственный момент.
Основная задача при составлении личного бюджета - не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.
Планировать бюджет можно в специальных или любых таблицах - принцип одинаковый.
Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.
Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.
Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:
Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.
Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.
С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:
С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же - на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.
Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце - 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.
Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй - рациональный.
Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.
При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, - отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.
При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:
1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.
Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.
2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.
За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.
3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.
Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.
Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.
Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна - это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.
При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.
Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.
При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.
Следующий шаг - фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо , в ноябре - заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе - юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.
Крупные расходы можно планировать двумя способами:
Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым - для ОСАГО.
Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).
Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.
Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.
Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше - на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.
Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и , рождение ребёнка - всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.
В каждой семье рано или поздно встает вопрос об экономии и разумном расходовании средств. Случается это, как правило, когда семейная пара задумывается, куда так быстро утекают деньги из кошелька и кармана. Примерные подсчеты сколько в месяц уходит на еду, отдых и ежедневные нужды, как правило, заканчиваются покупкой крупногабаритной вещи. И тогда остается лишь подсчитывать остатки роскоши и ждать новой зарплаты. Чтобы этого не происходило нужно привести финансовый вопрос в порядок. Поможет в этом метод планирования.
Планирование домашнего бюджета стоит начать с подсчета всех доходов семьи. Затем стоит выписать, на что уходят расходы. Как правило, этот пункт рассчитывается в четырех направлениях:
В эти четыре пункта могут уложиться практически все семейные расходы. Начиная планирование бюджета семьи, стоит ознакомиться с методами ведения этого бюджета. Кто-то может по старинке все записывать в тетради, а кому-то будет удобнее использовать документ Excel, или специальную программу. Чтобы выбрать оптимальный вариант необходимо ознакомиться со всеми этими способами.
Существуют гениальные по своей простоте схемы, которые позволяют не только планировать семейный бюджет, но и выработать финансовую привычку. Рассмотрим три наиболее эффективных метода.
2. Метод, также состоящий из трех шагов. Делите общий доход на три части:
После того как вы определитесь какого метода будете придерживаться, заведите себе тетрадь, файл, или программу ведения бюджета семьи. Планируя свои расходы, не забывайте про такие праздники как 9 мая, Пасха, Новый год и дни рождения значимых вам людей. Также стоит учитывать и сезонное повышение цен на некоторые товары. Лучший минимальный срок для планирования это месяц. Ваша таблица планирования семейного бюджета на месяц может выглядеть примерно так:
Как видно из таблицы семейный бюджет уходит в минус. Именно поэтому авторы методов планирования настоятельно рекомендуют запасаться средствами для подстраховки. Ваш план на месяц должен быть максимально подробным. Считайте каждую мелочь и каждую копейку. Это простое правило позволит вам быстрее обрести финансовую стабильность. И тогда ваша таблица приобретет такой же вид, как и следующий пример планирования бюджета семьи:
При учете общих доходов и расходов не забывайте о такой немаловажной детали как планирование личного бюджета. У каждого члена семьи должны оставаться деньги, которые он будет тратить на свое усмотрение, и ни перед кем не отчитываясь за свои расходы. Это может быть совсем небольшая сумма, которую вы также должны заносить в таблицу при ежемесячном планировании. Обретя навыки планирования семейного бюджета, вы постепенно научитесь фиксировать эту сумму и расходовать средства без ущерба для семьи и своих планов на жизнь. А одним из самых ценных ваших приобретений будет уменьшение непродуманных покупок и возможность, не беспокоясь, есть ли копейка в кармане, делать сюрпризы близким вам людям.
29.12.2014 | 552
В нынешней не самой благоприятной финансовой обстановке умение планировать бюджет может сыграть большую роль в вашей жизни. Если вы умеете обращаться с деньгами и предугадывать статьи своих доходов и расходов, то безденежье вам не грозит. А если не умеете, мы вас научим.
Вы наверняка сейчас представили себе домашнюю бухгалтерию как нечто заумное. Тут же в голове всплыли такие страшные слова, как «сальдо» и «сведение дебета с кредитом». На самом деле, ничего сложного в планировании бюджета нет.
Вам не понадобится бухгалтерское образование – курса школьной математики будет вполне достаточно. Главное – не лениться и вести записи каждый день. Поверьте, это займет не больше 10 минут. И уже через 2-3 недели вы заметите, что деньги перестали утекать сквозь пальцы, появилась какая-то свободная сумма в кошельке, а кое-что удалось даже отложить на будущее.
Подсчитайте, сколько денег вы зарабатываете за месяц. При этом не берите в расчет те выплаты, которые не являются постоянными. К примеру, зарплату нужно учитывать, а вот премию, которую вам платят лишь иногда, – нет.
Таким образом вы должны определить минимальную сумму, которую получите в месяц. Все, что ее превысит, можно откладывать на осуществление желаний или долгосрочные планы.
Если вы составляете бюджет не только для себя, доходы другого человека нужно оценивать по той же схеме.
Для планирования бюджета можно завести тетрадь или блокнот, отдельную таблицу в Exel, страницу в Evernote или документ Google Docs. Здесь все зависит от того, как вам удобнее. Таблицы позволят провести многосторонний анализ, электронные документы доступны с любого устройства, а запись от руки вообще не требует подключения к Интернету.
После того, как вы выбрали способ ведения документации, создайте таблицу, состоящую из двух колонок. В первую колонку поместите статью «Доходы», во вторую «Расходы».
Как только вы подсчитали минимальную сумму прибыли, сразу запишите ее в первую колонку. А вот траты придется фиксировать ежедневно. Записывайте даже такие мелочи, как покупка талончика на транспорт или бумажных салфеток.
Старайтесь делать записи сразу же после покупки или траты, иначе велика вероятность, что вы забудете, на что ушли деньги.
Полученные в колонке «Расходы» цифры нужно проанализировать примерно через месяц. К этому моменту вы, скорее всего, уже произведете основные оплаты и сможете их учесть.
Разбейте свои траты на группы. Подсчитайте, сколько по отдельности вы тратите на еду, одежду и обувь, обучение, транспорт, оплату коммунальных услуг, косметику, развлечения.
Определите, какие из этих расходов являются постоянными и обязательными. К ним можно отнести следующие группы: учеба, коммунальные платежи, оплата транспорта. Этих трат избежать нельзя, но сумма, необходимая для их погашения, почти всегда одинаковая. Ее можно легко заложить в свой бюджет.
Затем рассмотрите, сколько денег вы тратите на еду. Не бывает ли ситуаций, когда поход по магазинам превращается в покупку ненужных продуктов, которые потом выбрасываются, потому что испортились.
Если вы приобретали одежду или обувь, а также бытовую технику и другие крупные покупки, подсчитайте, когда вам понадобятся следующие товары из этой статьи расходов. К примеру, если вы купили зимние сапоги, то до следующего сезона тратиться на них не придется.
Таким же образом проанализируйте остальные расходы и подумайте, каких можно избежать в будущем. Наверняка найдутся покупки, которые вы совершили импульсивно. Вот их можно избежать в следующем месяце.
После того, как вы отметили свои доходы и расходы, постарайтесь спланировать бюджет таким образом, чтобы 10% от доходов получилось отложить на летний отдых или какую-то желанную крупную покупку.
Еще 10% от дохода откладывайте на непредвиденные расходы, такие как болезнь, поломка необходимой техники и т.д.
Оставшиеся 80% распределите таким образом, чтобы покрыть обязательные расходы и оставить что-то на другие покупки и развлечения.
Результат такого планирования не заставит себя ждать, уже через месяц вы заметите, что с финансами управляться стало заметно проще.
