(применение закона "О защите прав потребителей" при разрешении спора со страховой компанией в судебном порядке)
г. Москва, районный суд, 2013 год
Истец обратился в суд с исковым заявлением на Страховую компанию (Ответчик), являвшуюся страховщиком автогражданской ответственности лица, виновного в повреждении автомобиля Истца. В исковом заявлении Истец просил суд взыскать с Ответчика сумму недоплаченного страхового возмещения, неустойку, штраф, судебные расходы, а также расходы на представителя.
Позиция Истца (представлена в суде юристом компании "Эра права")
20 мая 2013 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате чего автомашине Истца были причинены механические повреждения. Виновником аварии был признан другой участник ДТП, автогражданская ответственность которого была застрахована в компании Ответчика. Ответчик признал случай страховым и выплатил Истцу 37 000 рублей.
Истец с суммой выплаченного страхового возмещения не согласился и с целью определения размера ущерба, обратился в Оценочную компанию. Согласно отчету Оценочной компании стоимость восстановительного ремонта автомашины с учетом износа заменяемых деталей составила 88 000 рублей.
Согласно положениям статьи 931 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого заключен договор страхования вправе предъявить требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы непосредственно страховщику.
Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ФЗ "Об ОСАГО") определено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик, при наступлении страхового случая, обязуется в течение срока действия договора обязательного страхования возместить вред, причиненный имуществу одного потерпевшего составляет не более 120 000 рублей. При этом, в соответствии со статьей 1 данного ФЗ, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). При этом страховым случаем является наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрено, что при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежат расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая, а также иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом. При этом восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен, а при определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
Кроме того, постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 18 июня 2012 года, внимание судов обращено на то, что при рассмотрении страховых споров и удовлетворении судом требований страхователя в связи с нарушением его прав потребителя, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, со страховой компании целесообразно взыскивать в пользу истца штраф в размере 50% от суммы задолженности.
Учитывая указанные обстоятельства, Истец обратился в суд с иском к Ответчику о взыскании задолженности по выплате страхового возмещения в размере 51 000 рублей, неустойки в размере 4 200 рублей, судебных расходов по оплате отчета об оценки в размере 5 500 рублей, по оплате госпошлины в размере 1 800 рублей, по оплате доверенности в размере 1 200 рублей, расходов на представителя в размере 15 000 рублей, расходов по оплате почтовых услуг в размере 1 000 рублей и штрафа в размере 50 % от цены исковых требований
Судебный процесс
Судом были изучены представленные документальные материалы и доводы сторон. Суд пришел к выводу, что Ответчик при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности с лицом, ставшим впоследствии виновником ДТП, приняло на себя обязательство по возмещению убытков в случае наступления страхового случая в пределах определенной договором страховой суммы.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Удовлетворяя заявленные Истцом исковые требования о взыскании неустойки, суд исходил из следующего.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями данного обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми в аналогичных ситуациях требованиями.
Исходя из ФЗ "Об ОСАГО", страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования, приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центробанка РФ, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность.
В силу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Кроме того, согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от присужденных сумм.
В ходе судебного разбирательства Ответчик ходатайствовал перед судом о проведении судебной автотехнической экспертизы (действия Ответчика, очевидно, были мотивированны опасением за присуждение выплат значительных штрафов ). Ходатайство Ответчика судом было поддержано. Согласно заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта автомобиля Истца с учетом износа деталей составила 78 000 рублей. Оснований не доверять представленному заключению эксперта у суда не имелось. Об уголовной ответственности по статье 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения эксперт был предупрежден. Сторонами заключение эксперта оспорено не было. Сразу после экспертизы Ответчик дополнительно перечислил на счет Истца сумму в размере 40 000 рублей, которая составила разницу между суммой стоимости восстановительного ремонта, рассчитанной судебной экспертизой и суммой страхового возмещения, выплаченной Истцу ранее.
Вместе с тем, учитывая, что страховщик необходимую сумму страхового возмещения в срок, установленный правилами страхования, в полном объеме не выплатил, суд пришел к убеждению о том, что с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию неустойка. Неустойка за указанный Истцом период (продолжительностью 76 дней с первого дня просрочки выплаты в полном объеме по дату предъявления исковых требований в суд) составила 40 000 х 8,25 % х 1/75 х 76 = 3 300 рублей. Кроме того, с учетом указанной суммы неустойки суд на основании требований Закона РФ "О защите прав потребителей" начислил штраф в размере 3 300 х 50% = 1 650 рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ и учитывая, что исковые требования судом были удовлетворены частично, суд решил взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1 400 рублей, а также расходы по оплате услуг оценщика 5 500 рублей, расходов по оплате почтовых услуг в размере 800 рублей и расходы по нотариальному удостоверению доверенности в размере 1 200 рублей.
Согласно статье 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд счел разумным определить размер взыскиваемой суммы расходов на услуги представителя в 10 000 рублей.
Решение суда
Исковые требования Истца к Ответчику (Страховой компании) о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов, расходов на представителя, штрафа – удовлетворить частично.
Взыскать с Ответчика в пользу Истца:
В последнее время вопрос взыскания страхового возмещения становится все более актуальным и востребованным. Многие страховые компании сознательно идут на обман своих клиентов и отказывают в выплатах, или же существенно занижают их размер. О том, как подать исковое заявление о взыскании страхового возмещения, и как подготовится к длительной тяжбе, знают не многие граждане. Следует понимать всю сложность этого процесса и проконсультироваться с юристом.
Ежедневно на наших дорогах происходит масса ДТП. Как правило, при легких столкновениях владельцы автомобилей не слишком волнуются, поскольку ожидают, что им компенсируют расходы по страховому случаю. Но на деле может выйти так, что страховая выплата приходит не в полном объеме или же страховщики, вообще отказываются погашать свои обязательства. В подобной ситуации придется принудительно взыскивать со страховщиков причитающиеся клиенту деньги. Однако не спешите расстраиваться, наше адвокатское бюро готово оказать вам поддержку в разрешении этой ситуации.
Взыскание компенсации происходит в судебном порядке, и потому обойтись без участия квалифицированного адвоката практически невозможно. В противном случае ваши шансы на получение денег резко снизятся.
Процедура взыскания денег начинается с подачи досудебной претензии. В течении определенного времени, пока страховая компания рассматривает и анализирует претензию, необходимо заняться сбором доказательств и необходимой документации. Как показывает практика, в абсолютном большинстве случае страховщики ищут любые предлоги, чтобы отказать истцу, и потому ему приходится инициировать судебное разбирательство, а вот тут без участия адвоката не обойтись.
Стоит отметить, что все дела о возмещении страховки разные, поскольку отличаются условиями и обстоятельства. Поэтому к процессу судебного рассмотрения необходимо подходить с особым вниманием. Изначально необходимо проконсультироваться с юристом, который внимательно выслушает вас, проанализирует ситуацию и поможет определить, как именно можно добиться максимально благожелательного для вас результата.
Сразу же хочется отметить, что тратить лишние время на устные переговоры и споры со страховщиками нет смысла. Страховые компании работают таким образом, чтобы максимально оградить себя от претензий клиентов. И потому единственный верным выходом их проблемы является обращение в суд и защита своих интересов посредством государственных органов. После того, как суд принимает окончательное решение, истцу будет выдан на руки исполнительный лист, который необходимо будет подать в службу судебных приставов, если ответчик откажется платить по счетам. Эксперты рекомендуют исполнительный лист передать в банк, который обслуживает страховую компанию. Финансовое учреждение переведет на ваш счет установленную в суде сумму денег в течении 3-х дней после обращения.
Помимо этого, наши адвокаты помогут вам взыскать также и утрату товарной стоимости, если страховая компания утверждает, что на данную выплату вы не имеете права и отказывает в компенсации.
Важно! Споры со страховыми компаниями попадают под действие Закона «О защите прав потребителей», потому истец освобождается от уплаты госпошлины.
Стоит обратить внимание на то, что участие нашего юриста в процессе взыскания поможет также компенсировать все расходы, которые понес истец на стадии инициации судебного процесса. Вы сможете дополнительно взыскать со страховщиков расходы на оплату юридических услуг, что практически полностью лишит вас материального ущерба.
Если вы попали в тяжелую ситуацию, то наши сотрудники готовы оказать вам любую посильную помощь. Наши квалифицированные адвокаты не только предоставят вам всю необходимую информацию, а и разработают эффективные планы защиты, благодаря которым дело будет выиграно с максимально привлекательным для вас результатом.
Как показывает практика, страховщики никогда добровольно не соглашаются на выплату страхового возмещения. Они надеются, что клиенты потеряют интерес к процессу взыскания, и их напугает длительность процесса, а также дополнительные расходы в виде оплаты услуг адвоката и судебных издержек. Именно поэтому практически все дела подобного характера решаются исключительно в суде.
К страховщику необходимо предъявлять претензию в судебном порядке не только на оплату страхового возмещения, а также и на погашение расходов на инициацию судебного процесса и юриста.
Кроме того, если в результате аварии машина клиента перестала ездить, и он вынужден арендовать автомобиль, то в таком случае данные затраты также можно возложить на страховую компанию.
Особое внимание обратите на то, что лимит ответственности страховщиков перед клиентами был увеличен.
Размер страховой суммы с 1.10.2014 года и 1.04.2015 года. Начиная с 1 октября 2014 года, размер страховой суммы установлен на следующих отметках:
При этом не забывайте также ознакомиться со ст.7 Закона №40 «Об ОСАГО», где указано, что по всем соглашениям, которые были зарегистрированы с 1 апреля 2015 года, сумма компенсационных выплат при угрозе жизни или здоровью составляет 500 тыс. рублей. Если вы желаете более детально ознакомиться с обстоятельствами, которые привели к данному решению, то можно изучить п. 31 Постановления Верховного Суда РФ от 29.01.2015 года № 2 «О применении судами законодательных нормативов об ОСАГО».
Досудебный порядок урегулирования проблем стал обязательным. Кроме того, что материальная ответственность страховщиков перед клиентами была увеличена, также в Закон «Об ОСАГО» были внесены еще некоторые нововведения. В частности, п. 21 ст. 12, п. 1 ст. 16. Данного Закона предусмотрен обязательный досудебный порядок решения спорного момента. Если же владелец застрахованного автомобиля проигнорирует данное требование, то его исковое заявление будет отклонено, и рассматриваться данное дело не будет.
В последнее время все чаще происходят ситуации, когда водитель, попадая в ДТП потом получает массу проблем со страховой компанией, которая отказывается платить, или же предельно максимально затягивает сроки по выплате компенсации ОСАГО. В подобной ситуации лучше найти хорошего и опытного адвоката, и обратится в суд. Только после того, как решение о взыскании страхового возмещения будет выдано судебной инстанцией, страховщики будут вынуждены заплатить. Если вы хотите добиться положительного результата, то необходимо обратить особо пристальное внимание на некоторые ключевые моменты.
Важно! Если ремонт поврежденной машины или утилизация его остатков были проведены до того момента, как страховая компания выдала направление на проведение экспертной оценки, то страховщики получают право отказа в возмещении ущерба в полном объеме.
Предельно максимальная сумма страхового возмещения, которая причитается потерпевшему за имущественные потери, составляет 120 тыс. рублей по полису ОСАГО. Чтобы провести независимую экспертизу, изначально необходимо заключить с экспертами договор, в котором будет четко обозначена цель сотрудничества — отчет.
В итоговых сведениях должна содержаться информация следующего характера:
Акт осмотра поврежденного транспортного средства;
заключение эксперта, которое определит воздействие поврежденной детали на механизм;
калькуляция ремонта, с четким указанием примерной стоимости ремонтных работ по восстановлению работоспособности транспорта;
расчет стоимости ремонта без учета изношенных запчастей;
сумма утраты товарной стоимости машины, возникшая из-за последствий ДТП;
фотографии поврежденных деталей.
Если экспертиза проводится за счет владельца машины, то он также обязан предоставить в страховую компанию копии документов, полученных в экспертном бюро. Вся данная документация будет использована в случае инициации судебного процесса, и решение суда о взыскании страхового возмещения будет напрямую зависеть от указанных в документах данных.
Кроме того, обратите внимание на общую сумму иска:
Стоит отметить, что подача иска сопровождается уплатой госпошлины. Квитанция об оплате должна быть приложена к исковому заявлению.
Страхование являет собой защиту от последствий наступления опасных ситуаций. Застраховав свое имущество по КАСКО, автовладелец получает защиту от опасных ситуаций на дороге, и вне ее, из-за которых его имущество (автомобиль) может получить повреждения. Только вот, несмотря на кажущуюся простоту, на практике редко ситуация обходится без споров. Страховые компании готовы пойти на все что угодно, лишь бы заплатить меньше, или же вообще отказать в выплатах.
К примеру, можно взять следующую ситуацию, которую разбирали специалисты нашей адвокатской конторы. Автомобиль гражданина А попал в дорожное происшествие, в результате которого получил повреждения. Автомобиль гражданина Б, признанного на официальном уровне виновником аварии, скрылся с места происшествия. Транспортное средство потерпевшего было застраховано по полису КАСКО. В результате долгих споров, страховая компания частично погасила причиненный ущерб, однако выплаченных средств было недостаточно для полного погашения ущерба. В результате наши адвокаты инициировали судебное разбирательство и предоставили в суд все необходимые документы. Ознакомившись с обстоятельствами дела, и рассмотрев предоставленные нами отчеты относительно стоимости ремонта машины, УТС и сопоставив их с размером страховой выплаты, суд решил, что требования истца необходимо удовлетворить в полном объеме. Кроме того, к сумме компенсации суд также прибавил все потребительские расходы, и стоимость услуг юристов. Помимо этого, в результате грамотно организованной защиты, со страховщиков также был взыскан штраф и компенсация морального ущерба.
Суд принял решение основываясь на особенностях страхования по системе КАСКО. Автомобиль нашего подзащитного был застрахован в том числе и от подобных ситуаций. А в данном случае, подписывая соглашений со страхователем, и принимая от него оплату страховки, страховая компания приняла на себя обязательства по выплате компенсации, если наступит страховой случай. Частичная выплата средств расценивается как грубое нарушение возложенных в соответствии с договором обязанностей, и потому суд принял аналогичное решение. Помимо этого, судом также были учтены все затраты застрахованного лица, в частности на оплату услуг юриста и судебные издержки, ну и конечно же во внимание был принят моральный ущерб клиента, который был им получен в результате невыполнения страховщиками своих обязательств.
Отдельно можно заметить относительно утраты товарной стоимости. Даже если данная выплата не предусмотрена соглашением КАСКО, то данное обстоятельство не имеет основания для отказа в получении средств, поскольку УТС в соответствии с действующими нормами является реальным ущербом, которые страховщики обязуются погасить в соответствии с договорами страхования. К сожалению, большинство автолюбителей упускают этот момент из вида, и потому не взыскивают со страховщиков УТС, сумма которого может значительно превышать размер самого ущерба.
В соответствии с гражданским законодательством нашей страны такой процесс, как суброгация, используется исключительно в сфере страховых отношений. Несмотря на то, что данный механизм изначально предусматривал более широкие полномочия и трактовку, именно активность большинства страховщиков сделала суброгацию неотъемлемым элементом взаимоотношений со страхователями. Суброгация трактуется, как возможность страховщика возместить убытки, причиненные ему из-за действия страхователя.
В отечественной законодательной базе суброгация прописана в ст. 965 ГК РФ и применяется к любым формам правоотношений в отрасли страхования имущественных прав и интересов. Касательно других видов страхования (жизнь, здоровье) суброгационные права не применяются.
На данный момент страховая суброгация выступает в виде компенсации страховщикам того ущерба, который возник в следствии возникновения неблагоприятной дорожной ситуации. Зачастую обстоятельства для возникновения суброгационного права выглядят следующим образом.
В результате ДТП дорожной полицией были установлены потерпевшая сторона и виновник происшествия. В соответствии с законом пострадавший имеет право обратится относительно возмещения ущерба напрямую к самому виновнику ДТП, его страховщику согласно договору ОСАГО или же к своей страховой компании (если имеется полис КАСКО). Если страхователь направил обращение к своей страховой компании и полностью получил все причитающиеся ему средства, то СК может обратиться с иском к виновнику ДТП по вопросу погашения ущерба, который возник после выплат.
По сути, суброгация является риском в отношении всех граждан, которые своими действиями спровоцировали дорожное происшествие. Что касается страховщиков, то не стоит сомневаться, компания в обязательном порядке при возникновении права на суброгацию воспользуется им.
Стоит отметить, что изначально суброгационные требования предъявляются к страховщику, с которым заключен договор у виновника ДТП. Если размер выплат выше установленных пределов страховой суммы, то в таком случае разница будет оплачена лично виновником ДТП в результате судебного рассмотрения дела. Для виновника ДТП единственным случаем избежать выплат из собственного кармана является большая сумма страхового покрытия.
Стоит также отметить важные практические аспекты:
Решение о взыскании страхового возмещения по ОСАГО
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Мещанский районный суд г. Москвы, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Байкова Е.С. к ЗАО «Гута-Страхование» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Байков Е.С. обратился в суд с иском к ЗАО «ГУТА-Страхование о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что оценка ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП, и страховое возмещение, выплаченное ему ЗАО «ГУТА-Страхование» не соответствует размеру, необходимому для приведения автомобиля в состояние, в котором он находился до наступления страхового случая. Истец просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение, расходы на оплату экспертизы, расходы на оплату услуг представителя, расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании истец Байков Е.С. и его представитель исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ЗАО «ГУТА-Страхование» в судебное заседание явился, возражал против заявленных требований, ссылаясь на произведенную выплату в пользу истца.
Суд, изучив материалы дела, выслушав объяснения лиц, принявших участие в судебном заседании, установил следующее.
Как следует из материалов дела, 12 ноября 2011 года по адресу: г. Москва, Каширское шоссе, д. 67 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей под управлением Сеченовым М.Е. и под управлением Байкова Е.С., принадлежащего последнему на праве собственности. В результате ДТП автомобилю истца были причинены механические повреждения.
Согласно справке о ДТП, определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, дорожно-транспортное происшествие произошло в результате нарушения п. 10.1. Правил дорожного движения РФ водителем Сеченовым М.Е., управлявшим автомобилем.
Гражданская ответственность причинителя вреда Сеченова М.Е. застрахована в ЗАО «ГУТА-Страхование» на основании страхового полиса.
В соответствии с п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившем вред. Однако этой же статьей предусмотрено, что законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 13 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью, или имуществу, в пределах страховой суммы.
14 ноября 2011 года истец обратился в ЗАО «ГУТА-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО с приложением необходимых документов.
Из материалов дела следует, что страховая компания ЗАО «ГУТА-Страхование», в которой была застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, в соответствии со страховым актом выплатила в пользу истца денежную сумму в размере 50 000 руб. в качестве страхового возмещения.
Не согласившись суммой выплаченного страхового возмещения, для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства истец обратился в оценочную компанию ООО «Альфа-Профит». Согласно подготовленному отчету стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составила 125000 руб., т.е. на 75000 руб. больше выплаченного ЗАО «ГУТА-Страхование» истцу. За составление отчета истцом были уплачены денежные средства в размере 5000 руб.
При определении размера ущерба суд полагает необходимым руководствоваться указанным заключением, поскольку эксперт данной организации обладает необходимой компетенцией, экспертом учтены скрытые повреждения автомобиля, отчет составлен полно, заключение сомнений не вызывает.
В соответствии со ст. 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 200000 руб.
Таким образом, требования истца о взыскании с ЗАО «ГУТА-Страхование» страхового возмещения подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. В связи с чем суд взыскивает с ЗАО «ГУТА-Страхования» страховое возмещение в заявленном размере.
Согласно ст.100 ГПК РФ, суд, исходя из принципа разумности и справедливости, учитывая сложность рассматриваемого спора и время нахождения дела в производстве суда, считает необходимым взыскать с ответчика ЗАО «ГУТА-Страхование» расходы по оплате услуг представителя.
В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ЗАО «ГУТА-Страхование» подлежат взысканию расходы на проведение оценки, расходы по оплате государственной пошлины.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ЗАО «ГУТА-Страхование» в пользу Байкова Е.С. страховое возмещение, расходы на оплату услуг по оценке, расходы на оплату услуг представителя, расходы по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.
К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.
Нередко возникают случаи, когда возмещение убытков при дорожно-транспортном происшествии, пожаре, несчастном случае, связанными с автомобилем, не производится. Страховые компании могут отказать в выплатах незаконно. Также иногда стоимость ремонта может быть значительно занижена. При этом страхователь может получить выплаты несвоевременно.
Если наблюдаются такие ситуации, то клиент может иметь право не только на выплату ущерба, но и компенсации, неустойки, судебных издержек. Сначала можно попробовать сделать это в добровольном мирном порядке.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В случае отказа страховщиков выполнять свои обязательства, взыскание со страховой компании производится в судебном порядке. Стоит ознакомиться с правилами подачи иска и возможностью получения выплат.
Взыскание выплат со страховой проводится в соответствии с определенными правилами. На начальном этапе требуется предпринять некоторые меры.
Среди них выделяют:
Только после соблюдения этих требований можно начинать судебное разбирательство.
Страхователь может подготовить определенные документы в соответствии с характером страхового случая.
К ним относят:
В случае невозможности мирного урегулирования конфликта необходимо обращение в суд. Исковое заявление и другие документы должны быть переданы в отведенные сроки.
После того, как иск будет рассмотрен, назначат дату судебного заседания. На него приглашаются обе стороны. В случае принятия положительного решения истцу передается исполнительный лист.
Исполнительный лист необходим для возмещения убытков со стороны страховой компании, а если страховщики откажутся от исполнения обязательств, то производство передается судебным приставам
Фактический ущерб возмещается в соответствии с определенными правилами. Важно знать этапы процедуры, способы проведения экспертизы. Страхователь должен выяснить, как можно обратиться за взысканием возмещения в суд.
Автогражданская ответственность может быть застрахована несколькими способами.
Среди них выделяют получение полисов:
Обязательным среди них является ОСАГО. Поэтому выплаты производятся по таким полисам намного чаще. Плюсом страховки является сравнительно .
Выплаты должны производиться в пределах установленных лимитов. За материальный ущерб, нанесенный транспортному средству, можно получить не более 400 000 рублей . Если было затронуто здоровье гражданина, а также наступил смертельный исход, то возмещение проводится в пределах 500 000 рублей .
Выплаты по добровольному страхованию также находятся в определенных границах. Но суммы здесь значительно больше, чем по ОСАГО.
Если страхователь имеет два полиса, то возмещение сначала проводится по обязательному. Сверх лимита ОСАГО можно получить выплаты по полису добровольного страхования.
Страховщики не всегда выплачивают денежные средства в полном объеме. Иногда даже выносится отказ в компенсации. Тогда выплаты могут быть взысканы принудительно.
Важно знать основные моменты, когда отказ считается неправомерным:
В Гражданско-процессуальном кодексе Российской Федерации (ст. 15) прописано, что рассмотрение дела проводится в течение двух месяцев. После начала производства мировой суд разбирается на протяжении месяца.
Если по решению суда страховая компания продолжает , то исполнение проводится судебными приставами в принудительном порядке.
Клиенты, имеющие , должны быть оповещены, что обращаться в страховую компанию они могут неограниченное количество раз. Но страховщики не любят страхователей, которые слишком часто требуют возмещения. Поэтому на следующий год такому клиенту откажут в выдаче полиса или установят завышенную цену страховки.
После того, как произошло дорожно-транспортное происшествие, водитель должен оповестить страховщиков. Закон предусматривает возможность обращения как в компанию виновника, так и пострадавшего.
В наличии должны быть определенные документы:
Рассмотрение обстоятельств дела проводится страховой в течение определенного времени. Затем деньги перечисляются в 20-дневный срок.
После аварии страховщики проводят экспертизу, привлекая собственных сотрудников. Специалист назначает место и время оценки ущерба. В ходе процедуры проводится осмотр транспортного средства, выявляются повреждения, полученные в результате ДТП.
При отсутствии возможности пригнать транспортное средство к месту экспертизы, осмотр проводится там, где стоит машина.
В том случае, если страховщики в течение пяти дней не осматривают автомобиль, страхователь может пригласить собственных независимых экспертов. Тогда машина не предоставляется на осмотр оценщику компании.
После того, как проводится экспертиза, подсчитывается размер ущерба.
На сумму могут повлиять:
Страховщики могут намеренно завышать величину ущерба, чтобы иметь возможность вернуть с виновника большую сумму.
Выплаты производятся на основании проведенной экспертизы. Если между сторонами нет разногласий, денежные средства переводятся на расчетный счет.
В случае возникновения спорных моментов проводится независимая экспертиза, а затем готовится претензия в страховую компанию (без нее обратиться в суд невозможно, так как требуется досудебное урегулирование спора)
Взыскание со страховщиков производится на основании исполнительного листа. Документ выдается после постановления суда, вынесенного в пользу истца.
Компенсацию можно получить, следуя некоторым правилам:
При обращении в суд страхователь должен иметь в наличии определенный пакет документов. Он может меняться в зависимости от ситуации.
В большинстве случаев нужно иметь:
Судебная практика показывает, что особое внимание должно быть уделено подготовке пакета теми водителями, которые не владеют транспортным средством или пользуются заложенным имуществом.
Взыскание денежных средств со страховой компании может быть проведено несколькими способами:
В любом случае страхователь должен подтвердить факт подачи документов в страховую компанию после возникновения страхового случая. Это можно сделать с помощь акта приема бумаг, заверенного подписью сотрудника, датой и печатью.
Чтобы в полном объеме компенсировать убытки после наступления , а также другие затраты, стоит помнить о некоторых важных правилах. В первую очередь нужно разобраться, какие выплаты положены страхователю.
Можно взыскать:
Водитель имеет право действовать в соответствии с законом «О защите прав потребителей».
Поэтому он может:
Последний пункт возможен, если заранее была подготовлена и передана досудебная претензия, а страховщик даже после этого не выполнил своих обязательств.
Когда проводится осмотр транспортного средства, важно отметить все повреждения. Они должны указываться в справке о ДТП, а также в акте осмотра. Важно, чтобы было приписано, что детали необходимо заменить, а не отремонтировать.
Через некоторое время страхователь может быть приглашен страховщиками для ознакомления с актом о страховом случае, в котором прописывается сумма выплат. Если клиент не согласен с ней, то стоит пометить это при подписании документа.
В случае несогласия с проведенной страховщиками экспертизой можно провести собственную оценку ущерба. Независимые эксперты могут попросить за работку около 3 000 рублей. После суда эти деньги можно вернуть.
Эксперт должен выдать документ, в котором прописан реальный размер ущерба. Также может быть сделана оценка утраты товарной стоимости.
Перед тем, как подавать иск, нужно попытаться до суда урегулировать конфликт, направив страховщикам письменную претензию. Если компания не пойдет на уступки, то с нее могут быть взысканы штраф и проценты за задержку выплат.
В претензии прописываются требования, которые подкрепляются оценкой независимого эксперта. Документ передается страховщикам лично или по почте. В последнем случае письмо должно быть заказным с уведомлением.
В случае получения отказа на претензию или не получения ответа в течение месяца, можно обращаться в судебные органы. При сумме взыскания менее 50 000 рублей дело будет рассматриваться мировым судом. В случае превышения данного значения разбирательство проводится в районном органе. Разрешается обратиться в суд и по месту проживания истца, и по месту нахождения ответчика.
Выделяют некоторые документы, которые прилагаются к заявлению:
В иске дается информация о виновнике аварии, его адрес, данные страховщика.
Представители страховой компании могут не прийти в суд. Истцу на заседании обязательно нужно быть, чтобы дать устные показания. Они лишний раз подтвердят его правоту. Также разрешается привлечение свидетелей.
После вынесения решения оно вступает через некоторое время в законную силу.
Исполнительный лист может быть направлен:
Компенсацию могут выплатить и доверенным лица в связи со смертью страхователя. Тогда можно привлечь к процессу взыскания юристов. Они проведут процедуру возмещения быстро и качественно, так как потеря кормильца является основанием для компенсации.
Какими нормативно-правовыми актами регулируется вопрос взыскания алиментов, можно узнать .
Наличие полиса ОСАГО подразумевает обязанность страховой компании произвести возмещение причиненного ущерба пострадавшему в пределах сумм, регламентированных Законом «Об ОСАГО». Однако на практике процесс получения страховых выплат сопровождается нежеланием страховщика делать выплаты в полном объеме, и стремлением под любым предлогом уменьшить сумму возмещения или вовсе отказать в выплате.
В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях возникают споры со страховой компанией по ОСАГО, в каких случаях стоит требовать взыскания страхового возмещения со страховщика, каковы сроки исковой давности по ОСАГО, и каков порядок действия страхователя для подачи судебного иска в суд.
Основанием для выплаты по любому виду страхования является наступление страховых случаев, перечисленных в содержании договора страхования. Для полисов ОСАГО стандартным страховым случаем является причинение ущерба от дорожно-транспортного происшествия.
В соответствии с Законом «Об ОСАГО» порядок получения возмещения от страховой компании подразумевает соблюдение следующих обязательных требований:
При соблюдении указанных условий страховая компания не сможет уклониться от исполнения обязанности по выплате ущерба, однако сохраняет за собой право оспорить сумму причиненного пострадавшей стороне вреда.
Исходя из описанных выше условий, у владельца полиса ОСАГО появляется право требовать исполнения обязательств от страховой компании в судебном порядке в следующих случаях:
- нарушение установленных сроков рассмотрения заявления и вынесения мотивированного отказа в производстве выплат;
- необоснованный отказ от выплаты страхового возмещения;
- выплата возмещения не в полном объеме.
Для возникновения права на принудительное взыскание страховой выплаты достаточно наличия хотя бы одного из указанных оснований. Законодательство предусматривает, что страховая компания обязана принять решение по заявлению клиента в течение 20 дней с момента получения обращения. Возможными вариантами ответа на заявление могут являться:
Если клиент не получил возмещение ущерба в полном объеме, либо страховщик никак не отреагировал на обращение, возникает основание для подачи иска в суд со страховой по ОСАГО.
Для передачи дела в суд гражданину необходимо соблюсти процессуальные формальности по досудебному урегулированию спора. Для этого в адрес страховой компании направляется претензия с указанием суммы предъявленных требований (в том числе, штрафных санкций). Указанная претензия подлежит рассмотрению в течение 10 дней, однако отсутствие реакции страховщика не влияет на право гражданина обратиться с иском в суд со страховой компанией по ОСАГО.
Срок исковой давности для возмещения ущерба по полису ОСАГО составляет два года, причем течение давности начинается не с момента подачи заявления, а с даты истечения срока для осуществления выплаты (либо иного момента определения срока давности, определенного договором). При наличии уважительных причин затягивания обращения в суд, срок давности может быть продлен по ходатайству гражданина.
В зависимости от суммы исковых требований спор по выплатам ОСАГО будет рассматриваться:
Определение общей суммы исковых требований должно производиться с учетом начисленной неустойки за нарушение сроков и порядка выплат по ОСАГО. Расчет штрафных санкций должен производить истец, поэтому для соблюдения всех требований законодательства рекомендуется воспользоваться квалифицированной помощью юриста по страховым спорам.
Сумма исковых требований влияет и на размер госпошлины, которую гражданин должен уплатить до подачи иска в суд. Точная сумма госпошлины рассчитывается в соответствие со ст. 333.19 НК РФ.
Общее правило гласит, что иск к страховой компании подается по месту ее нахождения. Если страховщик осуществляет деятельность через сеть представительств или филиалов, у гражданина появляется право предъявить требования в суд по месту расположения этих обособленных подразделений. Вне зависимости от места рассмотрения дела, ответчиком будет выступать головная страховая компания, которая выступала страховщиком по договору.
Если страхователь принимает решение судиться со страховой компанией, рекомендуется уже на стадии подготовки иска обратиться к опытному юристу. Страховщик располагает штатом квалифицированных специалистов, умеющих обращать внимание на недостатки представленных документов и иных доказательств. Только с помощью юриста гражданин может получить гарантию успешного завершения процесса.
Чтобы иметь реальные шансы выиграть суд со страховой компанией, страхователь должен подготовить необходимые доказательства еще до передачи дел в суд. К числу обязательных письменных доказательств относятся:
При подготовке иска каждый из указанных документов должен быть у гражданина на руках в подлиннике, хотя в суд предоставляются копии. На стадии судебного разбирательства суд сверяет подлинность копий и оригиналов всех документов.
Особое значение для итога рассмотрения дела имеет акт осмотра автомобиля и отчет об оценке транспортного средства. В акте фиксируются повреждения, причиненные автомобилю, в том числе с использованием средств фото- и видеофиксации. Именно повреждения, указанные в акте, будут использоваться оценщиком при подготовке отчета.
Отчет об оценке причиненного ущерба имеют право оформлять профессиональные оценщики, имеющие профессиональный аттестат. На практике, страховые компании злоупотребляют своими правами при заказе отчета об оценке, в результате чего общая сумма ущерба существенно занижается.
Прежде чем вступать с судебные тяжбы, гражданин имеет право заказать независимую оценку ущерба, причиненного его автомобилю в результате ДТП. В этом случае оценщик представит отчет не только о стоимостном выражении фактических повреждений, но и об утрате товарной стоимости автомобиля.
Помимо документов, которые необходимо собрать на стадии досудебного урегулирования спора, в суд требуется предоставить следующие обязательные документы:
Все документы направляются в суд в пределах срока исковой давности путем личного обращения в суд, либо почтовым отправлением. Также от имени гражданина иск может предъявить представитель по доверенности.
Если на досудебной стадии урегулирования спорных вопросов со страховой компанией гражданином были соблюдены все требования законодательства, и он аргументировано изложил все доводы в исковом заявлении, шансы на успешное завершение процесса значительно увеличиваются. Тем не менее существует ряд нюансов, без соблюдения которых у истца могут возникнуть проблемы в суде.
Так, в ходе судебного рассмотрения спора истцу необходимо доказать следующие обстоятельства:
На практике, страховой компании крайне сложно оспорить наличие страхового случая, так как он фиксируется сотрудниками ГИБДД или участниками инцидента по Европротоколу. Поэтому ответчик старается оспорить оценку причиненного ущерба, в том числе:
Если отчет об оценке составлен с соблюдением всех требований, предъявляемых к оценочной деятельности, его будет практически невозможно оспорить. Тем не менее истцу следует обратить внимание на квалификации оценщика и обоснованность отчета.
Общий срок рассмотрения гражданских дел составляет два месяца, его продление допускается только в строго определенных случаях. Истец может судиться путем личного участия в судебных заседаниях, через представителя, или заявить ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Последний вариант крайне нежелателен, так как в этом случае изменение позиции ответчика в суде потребует оперативного вмешательства гражданина или его юриста.
По итогам исследования представленных документов, с учетом доводов сторон, выносится судебное постановление. Если суд удовлетворил заявление гражданина по иску к страховой компании по ОСАГО, в пользу истца будут взысканы:
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
