Многим российским семьям приходится ютиться в малогабаритной квартире или снимать жильё, отдавая при этом немалые деньги. Вместе с тем приобрести дополнительные квадратные метры жилой площади могут обладатели государственного сертификата на материнский капитал. Год от года количество отечественных банков, имеющих право работать с этой программой, неизменно увеличивается. Но в данном сегменте финансового рынка есть свои старожилы. Например, ипотека под материнский капитал в ВТБ24 доступна с 2011 года.
В данной кредитной организации использование выделенных государством денежных средств возможно по следующим направлениям:
Все предлагаемые ВТБ24 ипотечные кредитные продукты можно условно разделить на два направления: программы базовые и реализующие индивидуальные возможности. Первое направление включает стандартные виды подобных кредитов, в том числе военную и гаражную ипотеку, а также рефинансирование займов, полученных в других финансовых учреждениях. Ко второй категории жилищных ссуд относятся кредитные предложения, имеющие характер акций – например, выдача займов на строительство объекта недвижимости под залог земельного надела или спецпрограммы, которые реализуются совместно со строительными организациями и риэлторами.
Условия всех программ жилищного кредитования данного финансового учреждения, в том числе ипотеки ВТБ24, погашаемой собственными средствами и материнским капиталом, представлены в таблице.
Программа | Размер кредита, рубли | Первый взнос, % от стоимости жилья | Ставка, % |
---|---|---|---|
Покупка готового жилья | 600 тысяч – 60 миллионов | От 15 | От 12,1 |
Квартира в новостройке | 600 тысяч – 60 миллионов | От 15 | От 12,1 |
Залоговая недвижимость | 600 тысяч – 60 миллионов | От 20 | 12 |
Ипотека «Для военных» | До 2,01 миллиона | От 15 | 12.1 |
«Победа над формальностями» | 600 тысяч – 30 миллионов | От 40 | От 13,1 |
Кредит под залог собственного жилья | До 15 миллионов | ___________ | От 14,1 |
Рефинансирование ипотечного кредита | До 15 миллионов | ___________ | От 12,1 |
Эта целевая программа ипотеки с материнским капиталом от ВТБ24 сочетает преимущества сразу двух видов займов: «Вторичное жильё» и «Новостройка». Такой выбор кредитных продуктов с учётом их условий был сделан неслучайно. Ведь, судя по данным неумолимой статистики, первый вид является более приемлемым для семей с детьми. А жилищный кредит второго типа позволяет приобрести недвижимость на ранней стадии её строительства по более доступной цене.
Условия, на которых предоставляется ипотека с материнским капиталом ВТБ24, открывают заёмщику возможность выбрать объект от организаций-партнёров банка (строительных компаний или агентств по недвижимости) либо подобрать подходящее жильё самостоятельно. Помимо этого, приобрести по рыночной стоимости можно квартиру или даже частный дом, которые числятся в залоге у данной финансовой организации. Этот вариант выгоден тем, что недвижимость уже прошла проверку на юридическую чистоту.
Следует также отметить, что банковский продукт «Ипотека плюс материнский капитал» в ВТБ24 характеризуется гибкими условиями получения займа. Например, если первоначальный взнос составляет не менее 35 %, возможно оформление договора кредитования без подтверждения доходов. Кроме того, заёмщик имеет право отказаться от страхования рисков, например, таких как утрата права собственности на недвижимость или потеря трудоспособности. Но при этом размер процентной ставки обязательно будет увеличен не меньше чем на 1 пункт.
Чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, заёмщику необходимо подготовить и предоставить в банк такие бумаги:
Надо быть готовым к тому, что банкиры потребуют некоторые другие документы. Таковыми могут быть кредитная история, договоры по обслуживаемым в настоящее время кредитам, документы на иную находящуюся в собственности недвижимость и проч.
Инициировать процедуру получения жилищного кредита с привлечением материнского капитала можно в режиме онлайн либо посетив офис банка. Определившись с наиболее подходящей программой, подайте соответствующую заявку. С её оформлением трудности не возникнут. В офисе клиенту поможет сотрудник банка. Что же касается составления заявки на веб-ресурсе финансовой организации, то там необходимо корректно заполнить высветившиеся на мониторе компьютера строки, а в целом последовательность действий интуитивно понятна. По окончании этой процедуры отправьте заявку в банк, нажав соответствующую кнопку.
В случае принятия банкирами положительного решения следует заняться поиском подходящего объекта недвижимости. Далее подписывается договор кредитования. Потом необходимо оформить свидетельство о собственности на жильё, застраховать этот объект и представить весь пакет документов в финансовое учреждение. Получив его, банк отправит деньги продавцу недвижимости.
Прежде чем начать оформлять заём, необходимо корректно рассчитать ипотеку в ВТБ24 с материнским капиталом. Может случиться так, что при покупке очень дорогой недвижимости выделенные государством средства не спасут семейный бюджет от непосильных расходов.
Чтобы получить представление о размере основного долга или объёме ежемесячных платежей и динамике изменения данных показателей, воспользуйтесь размещённым на сайте банка ипотечным калькулятором.
В целом же рекомендации финансовых экспертов по вопросам, связанным с оформлением ипотечного займа в ВТБ24, можно обобщить:
Следует знать, что условия такого жилищного кредитования позволяют выплатить всю сумму займа досрочно. Единственным препятствием может служить наличие просроченных платежей. Тогда в первую очередь необходимо выплатить именно их, включая набежавшие пени и штрафы, а затем уже досрочно погашать основной долг.
Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире. Такое уравнение Банк ВТБ 24 начал решать еще в 2011 году. В результате тысячи российских семей сегодня получают ипотеку в ВТБ 24 под материнский капитал и делают свою жизнь комфортнее. Как в в 2014 году он в отличие от Сбербанка, разрешает клиентам оформлять ипотеку не только на готовое жилье, но и на строящееся. Под программу подпадают возводимые дома, которые вы покупаете по договору участия в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.
Отличие банковской программы «Ипотека плюс материнский капитал» от остальных программ заключается лишь в наличии у клиента государственного сертификата. Если сумма сертификата составляет 20% от стоимости жилья, то она может быть использована в качестве первоначального взноса.
Ставка по кредиту в ВТБ 24 – от 11%, минимальный первоначальный взнос 20%, срок предоставления средств до 30 лет. Специалисты называют основными преимуществами этой ипотеки – мягкие условия, а главным недостатком – большое количество необходимых для предоставления документов.
Надеемся теперь вам стало понятнее, ипотека плюс материнский капитал в ВТБ 24 это выгодно или нет? Семейный капитал позволяет заемщикам снизить свою кредитную нагрузку при обслуживании ипотеки. И хотя в ВТБ 24 ипотека с материнским капиталом как первоначальным взносом невозможна, есть и свои плюсы.
От заемщика требуется внести первый взнос в размере не менее 15%. При этом доступная сумма по ипотеке составляет от 500 тыс.руб. до 8 млн.руб. Она зависит от величины ежемесячных доходов. Например, клиент с зарплатой 34 тыс.руб. может взять не более 1,68 млн.руб. на 20 лет. Его ежемесячный платеж составит 20400 руб.
Рассмотрев пакет документов клиента, а также оценив его финансовое положение и платежеспособность, кредитную историю, банк принимает решение об отказе или одобрении заявки на ипотеку. При положительном ответе сотрудник банка приступает к оформлению ипотечного договора, составлению графика платежей. В договоре отдельными пунктами будет прописано положение об использовании материнского сертификата.
Жилье, приобретаемое по программе «Ипотека плюс материнский капитал» может быть выбрано заемщиком самостоятельно, а также он может воспользоваться помощью банка. Кредитная организация часто сотрудничает с несколькими строительными компаниями, агентствами недвижимости. К тому же банк располагает залоговым жильем, находящимся в его собственности. Обычно такое жилье предоставляется на более выгодных условиях, так как оно прошло проверку банка. Пакет документов на него будет минимальным, а процесс оформления не займет много времени.
При желании оформить ипотеку в банке ВТБ 24 с участием материнского капитала, стоит обратить внимание на требование данной кредитной организации к возрасту заемщика. А именно, клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Причем банк еще выдвигает существенное условие, которое заключается в том, чтобы на момент прекращения договора и полной выплаты долга по ипотеке, заемщику было не более 75 лет.
Материнский капитал — это, своего рода, пособие, которое выплачивается государством из средств федерального бюджета. Положенную сумму можно потратить только по целевому назначению, обозначенную законодательством. Данную субсидию разрешается направить не только на улучшение жилищных условий, но и на формирование будущей пенсии родителя, а также на оплату обучения, когда дети подрастут. Первый вариант является наиболее популярным, так как жилищный вопрос в нашей стране, стоит достаточно остро.
Однако нужно четко следовать правилам, которые написаны в этом законе , чтобы ПФР одобрил использование мат капитала, погашение кредита. В этой статье вы узнаете, что именно нужно сделать и какие документы подать в Пенсионный фонд, чтобы распорядиться бюджетными деньгами для гашения жилищного займа.
Можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки мужа? Согласно кредитному договору и условиям банка, супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию . Таким образом, если ипотека была оформлена мужем после регистрации брака, то вы являетесь членом сделки и участником кредитного договора.
Для начала нужно четко представлять, что такое материнский капитал. В принципе это очередная форма господдержки молодых семей, но только тех, у которых после 01.01.2007 г. родился 2-ой ребенок. Причем, если при появлении на свет 2-ого ребенка право на капитал не оформлялось, то эти денежные средства могут быть получены при рождении 3-его ребенка либо последующих детей, но лишь единожды.
Право на получение данной субсидии подтверждает именной сертификат, который действителен при наличии у его владельца документов, удостоверяющих личность. Сразу отметим, что такой капитал наличными деньгами на руки не выдается. Его размер в 2013 году насчитывает 408 960 рублей. Данный бюджет либо его невостребованная часть каждый год индексируются, ориентируясь на темпы инфляции.
Важно помнить, что жилье, приобретенное в ипотеку, обязательно должно быть во владении или непосредственно получателя кредита либо же в совместной собственности супругов. После того как будет получен жилищный заем, на протяжении следующих 90 дней понадобится затребовать у Пенсионного фонда перевод материнского капитала в счет взноса по ссуде.
Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней , после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.
Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.
Соберите другие документы для обращения в Пенсионный фонд РФ . В пакет входят копия договора с банком, свидетельство о праве собственности на жилье или договор о долевом участии, обязательство об оформлении недвижимости на всех членов семьи.
Обратитесь с заявлением в ПФР . Пенсионный фонд может рассматривать запрос до трех месяцев, хотя на практике специалисты реагируют быстрее. Получив отрицательный ответ, клиенты могут обжаловать его или исправить нарушения и снова подать заявку.
Заявка в ВТБ 24 может подаваться заёмщиком лично или же по сети интернет путём отправки онлайн анкеты. Все необходимые документы, касающиеся личности заёмщика, присоединяются также. Банк рассматривает кандидатуру клиента на предмет платёжеспособности, и после принятия утвердительного решения подбирается ипотечный продукт.
София, 27 лет : «После рождения второго сына мы с мужем задумались о покупке собственной квартиры. Я до декретного отпуска получала зарплату в ВТБ 24, поэтому долго с банком не думали. Выбрали жильё в новостройке, и теперь ждём, пока закончатся отделочные работы, а сами живём у моих родителей. »
05 Авг 2018 1095Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.
В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:
Кредитные продукты от ВТБ24
Целевая программа для использования материнского капитала в ВТБ24 - «Ипотека + материнский капитал». Данная программа позволяет существенно снизить или полностью покрыть первоначальный взнос по жилищному кредиту. Также с данной программой становится возможным увеличение суммы ипотечного кредита и погашение части задолженности по ранее оформленному кредиту.
Программа «Ипотека + материнский капитал» сочетает в себе преимущества двух кредитных продуктов: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Ниже описаны их главные особенности.
Кредитный продукт | Описание продукта |
---|---|
Новостройка | Условия программы «Новостройка» разрабатывались специально для приобретения жилья на ранней стадии строительства. Они следующие:
|
Вторичное жилье | Условия программы «Вторичное жилье» разрабатывались для продвижения рынка вторичного жилья, который оказывается, как правило, более приемлемым для семей с детьми. Они следующие:
|
Получается, что даже если у семьи нет средств для внесения первоначального взноса по кредиту, таким стартовым взносом может стать материнский капитал.
Важно отметить, что при этом размер кредита не сможет превышать 1900000 рублей, что больше подходит для приобретения недвижимости в регионах, чем в столице и вокруг ее границ.
Неверно полагать, что в рассмотренных программах материнский капитал может выступать только первоначальным взносом по программе. Семья вправе выбирать, направлять ли капитал на первоначальный взнос, уплату основного долга, процентов или на увеличение сумму займа.
Преимуществом программы «Новостройка» , таким образом, является низкий процент первоначального взноса без необходимости страхования исполнения обязательств. Данное преимущество нивелируется условиями продукта «Вторичное жилье», согласно которым у заемщика всегда есть возможность снизить процент первоначального взноса при покупке вторичного жилья путем страхования исполнения кредитных обязательств.
В целом, условия описанных кредитных продуктов очень выгодны для потребителей, если сравнить их с условиями, которые предлагают своим заемщиками другие банки. Недостатком кредитных продуктов от ВТБ24 можно назвать высокие процентные ставки по кредитам. Однако это проблема всей банковской кредитной системы в нашей стране, и на фоне отдельных банков ВТБ24 может даже занимать выигрышное положение.
Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:
Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года . Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.
Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий . Помните, что использовать капитал в данном направлении можно ранее того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.
Предпочитает принимать средства социальной помощи в качестве оплаты долга по ипотечному займу и процентов.
Стартовый взнос за счет денег от государства доступен только при покупке жилья в новостройке.
Большинство программ рассчитано на то, что средства маткапитала принимаются для дальнейшего погашения кредита . Выплату от государства можно использовать на или .
Получить кредит от банка может один из супругов , по их договоренности, но второй, как правило, становится созаемщиком, то есть приобретает по кредиту равные права и обязанности.
Комментарий эксперта
Киреева Наталья Сергеевна
Дежурный юрист по детским пособиям.
Исключения составляют случаи, когда второй супруг подписал нотариально заверенный брачный договор.
Размер процентной ставки по займам составляет 11.5-15 % и зависит от материального положения семьи, размера первоначальной оплаты и общей суммы кредита. Наименьшая сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.
Банк предпочитает выдавать 900 тыс. рублей, чтобы получить с займа доход в виде солидных процентов. Размер начального взноса составляет 15-30% от стоимости недвижимости.
По социальной ипотеке он может быть ниже и составляет 10% . Кредит выдается на срок до 30 лет.
Программы банка регулярно меняются. ВТБ24 готов выдавать ипотечные кредиты для в новостройках и на вторичном рынке. В 2018 году действуют следующие ипотечные программы:
Для того чтобы воспользоваться программой «Больше метров – меньше ставка » необходимо покупать жилье площадью не меньше 65 кв. метров. Ставка по кредиту 9.5% доступна только для покупки квартир в новостройках.
Сумма кредита составляет 600 тыс. – 50 млн. рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет .
Банк предъявляет требование об обязательном комплексном страховании , которое предусматривает:
Программа «вторичное жилье» предусматривает оплату начального взноса в размере 30% от стоимости жилья. Максимальный размер кредита составляет 40 млн. рублей .
ВТБ24 ориентирован на работу с и принимает его также в качестве оплаты для покупки бюджетного жилья – площадью не больше 40 кв.м. По такой программы сумма материнского капитала принимается исключительно в качестве средства оплаты части долга.
Для получения займа необходимо подтверждение дохода . Заемщику потребуется оформить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Существуют льготы для получателей зарплаты на карту ВТБ24.
Для них размер ставки по процентам при покупке вторичного жилья может быть снижен на 0.5 пункта. Квартира или частный дом перейдут банку в залог до полного погашения ипотечного кредита.
Расходы на оформление страховки и выполнение оценки жилого помещения несет заемщик.
Основное требование, которое предъявляется банком ВТБ24 заемщику – владельцу материнского капитала – это его платежеспособность .
Даже наличие у молодой семьи субсидии от государства и сертификат не освобождает от обязанности иметь стабильный доход, из которого на оплату ипотеки должно уходить не более 40% .
Доход учитывается в совокупности – супругов и других членов семьи, которые живут вместе с заемщиками и ведут с ними общее хозяйство. Размер доход зависит от региона, где оформляется ипотека.
В среднем на супругов должно выходить не меньше 40 тыс. рублей в месяц . Для Москвы и СПб требования к доходу выше. Чтобы взять ипотеку в столичном регионе общего дохода должно быть не меньше 100 тыс. на двоих .
Предусмотрены также требования :
Для отдельных ипотечных программ возможны требования в плане дохода заемщика, и готовности предоставить дополнительное имущественное обеспечение.
На момент оформление ипотеки гражданин может принести в залог другое ценное имущество. Рассматривается возможность поручительства, но для этого необходимо, чтобы поручитель сам подтвердил свои доходы и наличие ценного имущества.
Ипотечные программы ВТБ24 предусматривают разные пакеты документы . Это зависит от суммы кредита, конкретного «продукта».
Заемщику необходимо представить следующие документы :