Для того, чтобы вкладчики жили спокойно и не переживали за свои сбережения и накопления, государством была создана корпорация АСВ. Около 830 банков уже входят в эту систему, что в случае форс-мажоров гарантирует выплату всей вложений. Рассмотрим подробнее, в чем суть Агентства по страхованию и какова его роль.
Финансовый фундамент ССВ – фонд обязательного страхования. За счет этой организации и происходят уплаты по депозитам, а также компенсируются расходы по координации выплат. Главным источником образования фонда являются платежи вкладчиков.
Страховать можно любые активы физических лиц, кроме:
Это специальная разработка государства, которая реализуется согласно ФЗ № 422.
Основной целью системы является гарантия пенсионных накоплений физлицам, формирующих накопительную пенсию в ПФР или в любом НПФ, которые осуществляют деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
Накопительная часть пенсионного обеспечения состоит из:
Гарантирование накоплений обеспечивается корпорацией через уплату обязательных компенсаций.
Это происходит при установлении одного из случаев:
Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов дает гарантии на уплату всех денежных средств, отраженных на счетах накопительной пенсии физического лица, кроме инвестиционных доходов. При этом размер выплат не может быть уменьшен и гарантируется в полном объеме.
Основной источник формирования финансовой основы фонда гарантирования пенсионных накоплений – гарантийные взносы НПФ, находящиеся на учете в системе гарантирования пенсионных накоплений, и ПФР.
Начиная с 2015 года, АСВ ведет реестр НПФ.
Согласно ФЗ № 40, ФЗ № 395-1, ФЗ № 127, корпорация управляет процедурами банкротства финансовых организаций.
Суд назначает Агентство ликвидатором:
Цель агентства как ликвидатора – обеспечить результативную работу при банкротстве, строго соблюдая права и интересы кредиторов, банков, граждан и государства.
Для обеспечения результативности необходимы:
Основу финансового оздоровления составляет восстановление ликвидности финансовой организации и возобновление деятельности.
Самым оптимальным вариантом финансового оздоровления является привлечение инвесторов, которые заинтересованы вкладывать деньги на восстановление работы банка.
Агентство может предоставить помощь либо инвестору, либо самому банку для предотвращения банкротства.
Закон предусматривает несколько источников финансовой поддержки при осуществлении мероприятий, предупреждающих банкротства банка :
Судя по изложенным материалам, вкладчикам абсолютно не стоит волноваться за свои сбережения и доходность. Чтобы не случилось с финансовой организацией, физическое лицо получит свои деньги в полном объеме.
Система страхования вкладов юридических и физических лиц в Российской Федерации несовершенна. Поэтому население очень неохотно доверяет свои деньги в руки коммерческих и государственных банков в Москве и других регионах.
Агентство страхования является корпорацией государственного уровня и позволяет осуществлять обязательное страхование вкладов физических лиц. Учреждение выплачивает деньги физическим лицам при наступлении любого из страховых случаев, оказывая существенную поддержку гражданам страны. Кроме этого, согласно закону №40-ФЗ, государственная корпорация выступает в роли ликвидатора или оздоровителя банка, предотвращающего банкротство.
Сегодня официальный сайт агентства по страхованию вкладов asv.org помогает получить исчерпывающую информацию касательно деятельности многих банков. Почтовый адрес для корреспонденции, касающейся вопросов ликвидации и рефинансирования учреждений, а также адрес агентства по страхованию вкладов в Москве и другие контакты можно найти на его официальном ресурсе. При этом в СПб и других федеральных округах размещены представительства госкорпорации.
Вкладчики могут проверить статус депозитов физических лиц в специальном реестре на сайте Агентства страхования в Москве и других регионах. Для этого необходимо перейти в раздел «Банки-участники» и выбрать необходимый банк из предложенного списка. Всю необходимую информацию можно найти по названию финансового учреждения.
Получить доступ к данным о банках-участниках ССВ можно и через общественный сайт Центробанка, открыв раздел «Справочник по кредитным организациям» в закладке «Информация по кредитным организациям» и, перейдя по ссылке, Государственная корпорация Агентство страхования. Кроме этого, получить нужную информацию можно по телефону горячей линии корпорации в Москве и других регионах.
Страховым случаем является обстоятельство, при наступлении которого гражданин имеет право на возмещение денег по вкладам физических лиц.
К таким событиям относят:
При этом, возмещение денежных средств физических лиц по страховым случаям осуществляется в 100% размере, но сумма компенсации может составлять не более 700 тысяч рублей. Если депозит открыт в иностранной валяюте, то сумма возмещения рассчитывается в национальной валюте, согласно курсу Нацбанка на момент наступления страхового случая.
Данные о ликвидации банков обновляются ежедневно и отображаются на официальном ресурсе Государственной корпорации в Москве и других регионах. Сегодня список о ликвидации насчитывает 290 финансовых учреждений.
По итогам проверок банковских учреждений в 2016 году, государственной корпорацией АСВ в Москве (агентство по страхованию вкладов) и других регионах были выявлены случаи мошенничества сотрудников банков: Екатерининсикй, Кроссинвест, Стелла, Мико, Аркс, Мостранс и ВПБ.
Кроме этого, меры по ликвидации были приняты в отношении таких банков, находящихся в Москве и других регионах:
За 2016 год в государственную корпорацию АСВ попало около 65000 заявлений от физических лиц о несогласии с суммой страхового возмещения акционерных банков, 634500 вкладчикам в Москве и других регионах вернули их сбережения на сумму около 370 млрд. руб.
Получить информацию о статусе заявления несогласия можно на специальном сервисе Государственной корпорации, который предусмотрен для документов, зарегистрированных в Агентстве страхования не ранее 1 сентября 2014 года.
Для этого необходимо перейти в раздел «Страхование вкладов» и выбрать пункт «Узнать статус заявления о несогласии». Далее потребуется ввести реквизиты вкладчика и подтвердить ввод, после чего клиент получает от Агентства страхования всю нужную информацию. Порядок, который регулирует разногласия, касающиеся возврата денежных средств, установлен ч.7 ст. 12 ФЗ №177.
Обычно о ликвидации финансового учреждения клиенты узнают через интернет, Агентство СВ или «ВестникБанка России», сообщать каждому вкладчику отдельно банк не обязан.
Выплаты денежных средств при ликвидации банков в Москве и других регионах осуществляются в течении трех дней после подачи необходимых документов. При этом, с момента наступления страхового события должно пройти не менее 14 дней.
Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?
Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года
В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?
Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.
Подробную информацию можно узнать:
В какой валюте выплачивается возмещение?
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?
Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.
Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?
Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.
Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?
Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:
По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:
Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?
Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.
В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?
Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.
Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?
Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.
Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?
Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.
Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?
По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.
Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?
Перевод осуществляется бесплатно.
Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?
Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:
Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.
Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?
Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .
Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:
Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:
Своего документа, удостоверяющего личность;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.
Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:
Документа, удостоверяющего его личность;
Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.
Родителям понадобится:
Паспорт;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;
Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.
Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?
Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .
Какие вклады не застрахованы?
Не застрахованы:
В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно
Страхуются ли проценты по вкладу?
Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.
Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.
Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).
У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.
Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.
Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).
Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.
Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?
На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.
Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.
У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?
Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.
Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?
Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.
Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?
При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?
Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.
Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.
Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.
К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.
Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?
О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.
Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.
всего 18 , средняя оценка 3.0Дмитрий 1
Здравствуйте!
вас беспокоит семёнов дмитрий юрьевич
город когалым, хмао-югра, тюменской области, ул вильнюсская дом 8 (тел-8-9224061216)
банк стройкредит в котором у меня остались денежные средства в количестве 35 тысяч рублей до сих пор не выплатил по страховому случаю через банк втб-24.
будучи порядочным человеком, имея кредит в стройкредите, досрочно, за год вперёд погасил задолженность-124 тысячи рублей.
о чем имею дубликат справки от двадцатого мая сего года.
за что именно меня кидают уже четвёртый месяц я так и не пойму.
звонить и ещё чего либо ждать трудно, доверие рушится!
в втб-24 видят мои средства на карточке, но не выплатят, пока меня не будет в реестре!
на каком основании меня не включили в реестр, когда включат? Последнее обновление по реестру в банке было 30 марта, но меня там не было!
благодарю за внимание и жду ответа, звонка, чего угодно, только скорее!
ангела хранителя!
отзыв полезен? / +4
Дмитрий 5
Вас в который раз беспокоит семёнов дмитрий юрьевич, которого вы жестоко обманули, ну что же встретимся в суде, только теперь я с вас проценты возьму и моральный вред раз вы за 35 000 тысяч позорно, как воры молчите.
на воров у нас закон есть, а я лишнего и не просил. Слов не хватает, позорники!
счастья вам!
полезно? /
Александр 3
Здравствуйте. Я Александр Александрович, выплачивающий кредит по договору №637/ЛЕГ от 1 августа 2013г. Банк (ОАО КБ) скажите пожалуйста, я первые месяцы вносил больше чем было заявлено в кредитном договоре и теперь, я хотел бы узнать оставшуюся сумму мне выплачивать? Здравствуйте Боков Александр Александрович. Заполнена web-форма: Вопрос по управлению активами, торгам имуществом, погашению ипотеки (кредита). Ваше обращение на сайте asv.org.ru принято в обработку в СЭД ГК АСВ. Ваш идентификационный номер обращения 46***
полезно? / +1
алексей 3
Когда я могу узнать кредитную историю по кредитному договору КФ-00-12/2012/017 от 28 июня 2012г?
полезно? / +2
Добрый день! Прошу Вас сообщить, каким образом я должна дать согласие на получение информации о ходе рассмотрения моего заявления, если ранее этого не было сделано мною. Начались выплаты вкладов по страховому случаю, а я нахожусь в неведении. В банке -агенте заявляют, что меня нет в реестре, хотя положенные сроки проведения процедуры(подача заявления, рассмотрение заявления) прошли.
полезно? / 0
Бладимир 3
Здравствуйте. Я Бочков Владимир, выплачивающий кредит по договору №788/36068259-810/13ф от03,03.2013г Прошу Вас сообщить каким образом деньги оплаченные в августе месяце через Сбербанк не зачли №413 от 08 августа 2015г сумма 1800. А вернули на счет в другой банк. Из которого у нас нет возможности забрать, и не было извещения что деньги не зачли только после звонка в январе 2016 года мной в Вашу компанию я узнаю что часть денежных средств не зачтена: Через Сбербанк приходный кассовый ордер№254 от 12 сентября 2015г. Сумма 1800, №87 от17 октября 2015г. Сумма 1800, №366 от 14 ноября 2015г. Сумма 1800. Обещали разобраться и созвониться. Но пока тишина. Прошу зачесть мне все олаченые денежные средства и дать ответ в письменном виде.
полезно? /
светлана 3
Здравствуйте! Очень сложно дозвониться до специалистов по кредитной работе, на обратную связь также нет ответов. Я бывший работник АО Зернобанк Алтайский край Топчихинский филиал ко мне очень много обращаются Заемщиков нашего банка, тк не знают остатки, поступают деньги в погашения кредита или нет, хотят закрыть кредит но не знают точную сумму. Как решить данный вопрос, Заемщики беспокоятся, ни у каждого есть возможность выйти на Ваш официальный сайт, я уже два раза задавала вопрос по поступлению денег 1000 рублей в погашение кредитного договора № 1083 от 19 февраля 2014 г Солдаткина Вера Васильевна №76/11-0462 которые отправлялись через Сбербанк онлайн, Заемщику нужен точный остаток на закрытие. Хотелось бы получить информацию по данным вопросам!
полезно? / +1
Добрый день! Подскажите пожалуйста, был вклад в Пробизнесбанке оформлен как на ИП. У банка отозвали лицензию и на данный момент выплатили 1400000, страховые. Остаток за ними остался 272 639,74, на данный момент началась третья очередь. Но своё ИП закрыл в конце 2015года, но расчётный счёт ещё пока остался. Как можно будет получить эту оставшуюся сумму? Заранее спасибо!
полезно? / +2
Ярмолюк Людмила 3
Здравствуйте.
Общество заключило 2 договора на установку банкоматов с Внешпромбанком. В связи с отзывом лицензии у банка банкоматы не работают. Обществу в срочном порядке необходимо помещение для установки другого оборудования. Как можно организовать вывоз банкоматов с территории Общества в ближайшее время с оформлением соответствующих документов?
Заранее спасибо.
полезно? /
Виктория 3
Здравствуйте, я, бывший сотрудник банка Гринфилд у которого в декабре 2015 года отобрали лицензию, прошу вас, Мощеев Александр Борисович, предоставить мне справку 2 НДФЛ за весь период 2015 года для налоговой организации! С уважением, Гудкова Виктория Борисовна.
полезно? /
Светлана 3
Добрый день!
Я посылала Вам почтовое отправление (запрос от нотариуса), которое получено Вами (вручено адресату п/о №61403899032380) 18.07.16.
Но до сих пор нет от Вас ответа (письмо было Заказное с уведомлением), а самое главное: НОТАРИУС не получил от Вас сведения о наличии в БАНКе РСБ 24 на имя Лохова Ю. Ф. Вклада, который я как наследница должна получить.
полезно? /
Здравствуйте! У меня кредит в Маст Банке, хотела досрочно погасить половину суммы, как мне это сделать и где можно получить какую - либо информацию. Звонила на телефон горячей линии, сказали у них нет телефона по которому можно узнать интересующую меня информацию. Как быть и куда обращаться не понятно? ! Надеюсь вы поможете мне решить данный вопрос.
полезно? / -3
Николаев Михаил Валентинович 1
Мой кредит Связной Банку полностью погашен, когда его закрыли Я остаток долга выплатил Тинькофф Банку. Вся информация о платежах у Меня в кассовых чеках, а также в переводах Сбербанк Онлайн Тинькофф Банку. Извините Я Вам не должен ничего!
полезно? / +1
Денисова Ирина Юрьевна 3
