Многие люди считают, что стать богатым невозможно или просто не ставят перед собой такой цели. Тут нужно также добавить: «Вы не сможете случайно стать зажиточным. Для этого нужна ясная и чёткая цель». Постановка финансовых целей один из самых важных факторов в достижении богатства . С постановки финансовых целей начинается путь к золотому дождю. Если вы решили для себя, что финансовая независимость - это хорошо, то самое время задать себе вопрос: «Как стать богатым?».
Самый легкий способ разбогатеть - это лотерея, наследство или клад. Но жизненная мудрость гласит, что как деньги приходят, так они и уходят. Если деньги приходят быстро, то они также быстро и уходят. Почему? Всё это потому, что для того, чтобы получать деньги, нужно обладать одними качествами, чтобы их сохранять — другими, а чтобы их приумножать — третьими. Если вы получили деньги, то это не гарантирует вам то, что вы сможете их сохранять и приумножать.
Семьдесят процентов семей, которые получили наследство, потеряли его через два поколения. Всё это происходит по той причине, что передав деньги своим детям, родители не рассказали им о том, как научиться обращаться с деньгами, как их сохранять и приумножать. И всего лишь 30 процентов миллионеров вместе с деньгами передают своим детям умение правильного обращения с деньгами.
Умение сохранять деньги — самый важный момент в их накоплении. Сохранять деньги — значит не тратить их, а это очень и очень сложно. У человека есть и большие, и малые желания, которые он спешит удовлетворить, как только у него появляются деньги. Вовсе не нужно отказаться от своих желаний. Их просто нужно удовлетворить тогда, когда появятся средства на осуществление этого желания. И очень важно при этом не ущемить другие желания.
У одного миллионера спросили: «Скажите, в чём секрет вашей полной чаши?», на что он ответил: «Я покупаю дёшево, продаю дорого». Но в повседневной жизни случается всё наоборот: пошли в магазин и накупили себе массу безделушек. С такими привычками стать зажиточным невозможно! С такими привычками количество заработанных денег не имеет никакого значения: имущие люди тратят деньги в казино, вместо того, чтобы купить какую-то недвижимость, а люди с малым достатком покупают то, что не нужно.
Умение накапливать деньги - второй самый важный фактор в достижении финансового богатства
. Это умение, при котором Вы тратите меньше, чем зарабатываете. То есть сейчас мы с вами говорим о самоограничении. В некоторых духовных институтах для того, чтобы накопить энергию, ученикам советуют принимать обет молчания что, по сути, есть самоограничение. Для чего? Для того, чтобы достигнуть большего.
И таких примеров можно привести много: Ныряльщики, для того, чтобы научиться нырять без акваланга на 100-метровую глубину, ограничивают своё дыхание для того, чтобы взять над ним контроль. Самоограничение в питании (диеты, голодание, пост) - для улучшения здоровья. Деловой человек ограничивает себя в потери времени для того, чтобы работать более эффективно и в результате получить возможность качественно отдохнуть (на Канарах, а не возле телевизора). Йоги ограничивают поток мыслей для того, чтобы контролировать своё сознание, достигнуть просветления.
Как вы думаете, нужны ли Вам такие качества как самоограничение и финансовая дисциплина для того, чтобы достигнуть желаемого капитала? Ответ — да. Вам следует взять контроль над деньгами, ограничить бесцельные и импульсивные траты.
Позитивное отношение к деньгам — третий самый важный фактор в достижении финансового благополучия . Вы должны знать, что подсознание управляет нашими действиями. Поэтому, если в подсознании человека будет негативное отношение к деньгам, то ему и не будут «попадаться на дороге» деньги. Многие люди в выборе между «деньгами» и «чем-то другим» выберут что угодно, но только не деньги. При таком выборе денег им никогда не видать. Не случайно, что все имущие люди уважают и ценят деньги, и уважают таких же состоятельных людей.
Все самые важные факторы в достижении финансового достатка зависят только от самого человека, и никак не от окружающих обстоятельств. Чем быстрее вы овладеете привычками людей ценящими деньги (постановка финансовых целей, умение сберегать деньги), тем быстрее вы добьётесь желаемого. Бенджамин Франклин, портрет которого украшает 100-долларовую купюру, говорил: «Тратьте меньше, чем зарабатываете. Если Вы много зарабатываете и при этом тратите всё, то получается, что Вы не богатеете, а просто широко живете. Капитал — это то, что Вы накапливаете, а не тратите». Миллионер расходует на личные нужды не более 7 процентов своих доходов, а остальное сберегает.
Ответ на вопрос «Как стать богатым?»:
— Точно знать, что для вас является финансовым благополучием, и к какому времени вы хотите его достичь.
— Воспитать в себе качества характера, которые способствуют достижению успеха (грамотное управление личными финансами, бережливость по отношению к деньгам, ежедневный учёт доходов и расходов, финансовая дисциплина).
— Ради своей цели изменить своё существующее отношение к деньгам, научиться уважительно относиться к деньгам.
Любите деньги и они ответят взаимностью. И Вы обязательно станете богатым
! ♌
Ловим Золотую рыбку в Интернете
ФИЛОСОФИЯ БОГАТСТВА
В своей повседневной жизни слово богатство мы используем так часто, что даже, порой, не замечаем, что у слов «бог» и «богатство» один корень. И эти слова связаны одним корнем не только в славянских языках, в латыни также - «dives» (богатый) и «divus» (бог).
Быть Богатым - значит быть самодостаточным как в материальной, так и в духовной сферах. Богатство - это реализованные божественные возможности человека. Причем во всех сферах жизни. Это сама жизнь во всей ее полноте!
Заблуждение № 1. «Хочу много денег!»
Один вопрос: много - это сколько? Ведь философия «чем больше - тем лучше» здесь не подходит. Лучше точно подсчитать, сколько же вам нужно для счастья.
Что делать?
Для того чтобы узнать заветную сумму, сядьте, расслабьтесь и забудьте о том, сколько вы получаете и сколько тратите обычно. Теперь можно использовать технику, знакомую по составлению бюджета, только чуть видоизмененную, а именно посчитайте, сколько вы бы хотели тратить в месяц на питание, проживание, одежду и все то, на что не тратить невозможно, добавьте суммы, желаемые на подарки и путешествия, на развлечения и на помощь родителям, а также накиньте на непредвиденные расходы. Не скромничайте, но и не зарывайтесь (хотя лучше уж второе, чем первое). Готово? Получившаяся цифра - и есть ежемесячная сумма дохода, которая сделает вас счастливым. Так что первый и очень важный шаг на пути к финансовому благополучию вы уже сделали.
Осторожно!
Главное, не увлечься процессом. Не стоит, например, включать в смету личные самолеты, яхты и лимузины со спорт-карами - помните, все это не приносит дохода, но нуждается в обслуживании, а значит потребует затрат. И не увлекайтесь: чем дальше вы отойдете от реальности, тем меньше будет шансов достигнуть желаемого.
Заблуждение № 2. «Это не для меня»
Конечно, можно сидеть и переживать, что ваш любимый папа - не Билл Гейтс, что сами вы не родились арабским шейхом - и, соответственно, богатство не свалилось на вас по наследству, а также что эпоха золотой лихорадки прошла, на вашей даче не оказалась даже самого жалкого фонтанчика нефти... и так далее до бесконечности. Но чем сидеть и ныть, лучше бы вспомнить остальных - тех, кто сделал свои деньги сам.
Что делать?
Почитайте биографии известных богачей (только не наследственных), познакомьтесь с их интервью, поговорите с успешными.
Осторожно!
Главное в деле настроя себя на богатство - остановиться вовремя, то есть тогда, когда появится твердая уверенность в том, что вы сможете достичь поставленной цели.
Заблуждение № 3. «Это туманное будущее, а я хочу сейчас!»
Не хочется же бесконечно отказывать себе в удовольствиях, чтобы в старости ездить на «Феррари»! К тому же до старости можно и не дотянуть при такой строгой экономии - так лучше уж зажигать сейчас, чем надеяться, что будешь жить припеваючи годам этак к восьмидесяти.
Что делать?
Вооружившись карандашом и калькулятором (вариант - подходящей компьютерной программой) подсчитать, что, если подойти к делу с умом и проявить настойчивость, то слегка разбогатеть можно не к восьмидесяти годам, а гораздо раньше. Цифры убедят вас лучше слов: например, при инвестировании всего 100 долларов в месяц под 20% годовых через десять лет вы получите около 35 тысяч, а через двадцать лет - примерно 248 тысяч долларов. А если больше ста? А если чаще, чем раз в месяц? Правда, 20% в год довольно редко встречаются в природе, но все-таки…
Осторожно!
Когда начнете зарабатывать, не тратьте больше, чем раньше, только потому, что теперь вам это по карману - лучше увеличьте суммы инвестиций.
Заблуждение № 4. «Безопасность лучше свободы»
Новизна и неизвестность всегда пугают. Даже уйти с одной работы на другую, пусть и с более высокой оплатой, непросто: на текущей работе хотя бы все ясно и понятно, а на новой - неизвестно что. И уж тем более страшно отказываться от работы на твердый оклад в пользу работы на себя, ведь вместе со всеми плюсами ситуации, когда вы сам себе хозяин, к вам же перейдет и главная прерогатива босса - платить себе зарплату. Вот так и выходит, что очень многие предпочитают безопасную рутину финансовой свободе. На самом деле, многие выбирают не «безопасную рутину», а «привычную безответственность» - ведь свобода предполагает ответственность, о чем неоднократно говорили…
Что делать?
прекратить трусить (под трусостью часто скрывается обычная лень), а решать свое будущее как интересную многоходовую комбинацию: вдохновение не помешает, однако главное - трезвый расчет.
Осторожно!
Если вы все-таки убедили себя пойти на продуманный риск, сменили работу и… ошиблись, не следует впадать в депрессию и твердить, что не стоило все это затевать. Конечно, неудача - всегда неприятно, но не стоит из-за нее отказываться от всей философии. Ведь вы же не приняли математику за лженауку, когда в первом классе не смогли правильно решить первую сложную задачу?
P.S.: Быть богатым или выглядеть таковым
?
Если уже прониклись новой для вас философией богатства, настроились «на нужную волну», поверили в свои силы, то придется менять и стиль жизни, адаптируя его под новую философию. Например, не тратить деньги попусту, возможно, удерживая себя или жену от соблазна купить не очень нужные вещи, например, новое авто (когда старое вполне исправно), пару обуви (только потому, что она из новой коллекции) и т.д. Конечно, часть денег волей-неволей придется тратить на нарядную и новую «упаковку» себя, любимого... и в бизнесе это тоже инвестиции - вы обязаны выглядеть «на все сто». Но помните, что важнее быть богатым, чем казаться таковым. А поэтому, возможно, лучше потратить деньги на курсы, чем на новый костюм. Хотя иногда правильней сделать наоборот.
Как известно, деньги любят тех людей, кто умело с ними обращается и следует основным их законам. Законы денег не так сложны, но многие люди их, как оказывается, напрасно игнорируют.
Эксперты подсчитали, что в частных руках населения планеты находится 135,5 триллионов долларов . Так почему же у одних людей денег слишком мало, а у других изобилие? Ответ достаточно простой ─ большинство людей игнорируют законы денег либо относятся к ним скептически. А ведь деньги, как женщины. С ними нужно обращаться с вниманием и заботой, уговаривать их, ценить и уважать.
Брайан Трейси утверждает, что если соблюдать законы денег, финансовое благополучие обязательно придет. Перед тем как приступить к изучению законов, необходимо понять философию денег.
Есть такое утверждение, что бедность ─ это способ мышления, тогда справедливо будет и говорить, что богатство ─ состояние ума. Получается, чтобы стать богачом , нужно научиться думать по-другому. Но прежде, чем проникнуться философией богатства, нужно определиться с терминологией.
По мнению обывателей, богатство ─ это то состояние кошелька, когда можно позволить себе почти все, о чем мечтаешь. Существует 2 типа владения деньгами: обеспеченность и богатство.
Обеспеченность ─ это то состояние, когда, например, проснувшись утром, вам вдруг захотелось отдохнуть на Мальдивах, а вечером вы уже любуетесь белоснежными пляжами острова. С такой же легкостью вы можете позволить себе приобрести новенький автомобиль, гаджет и т.д. Богатство же ─ это когда вы можете позволить себе оплатить фантазии и желания подруги, любимых родственников и всех тех, у кого есть право фантазировать за ваш счет.
отличает от бедных наличие активов. Если человек живет в доме на Рублевке, отдыхает в собственной вилле на берегу океана, это еще не означает, что он богат. Он только лишь пользуется тем, что ему принадлежит, доходов с этих объектов он не получает. Это и есть пассивы.
Настоящее богатство предполагает наличие активов. Например, если дома сдаются в аренду и с них получают доход. К активам относятся и акции, ценные бумаги, фирмы, приносящие доход. Чем больше доход от активов, тем богаче и свободнее человек.
Читайте также
Как правильно давать деньги в долг
Деньги ─ это не просто монеты или шуршащие бумажки с изображениями портретов президентов или достопримечательностей. Деньги дают возможность жить той жизнью, которая доставляет удовлетворение. За них можно приобрести практически все, кроме любви и здоровья.
Начиная погоню за финансовым статусом, большинство людей уверены, что их цель ─ деньги, и если они заработают миллион , то будут счастливы. Такое восприятие денег неправильное, ибо деньги ─ это всего лишь инструмент для счастья. Они могут помочь в реализации мечты, желаний.
Ошибочно считать, что деньги ─ это зло . Принести вред может только одержимость ими, т. к. человек, всецело поглощенный деньгами, забывает об истинных ценностях. Сами же деньги абсолютно нейтральные. Они не могут быть плохими или хорошими. Их вред или пользу определяют только их приобретение и использование. Поэтому прежде, чем начать свой путь к финансовому успеху , следует определить для себя настоящую цель, достижение которой доставит радость, и тогда законы денег обязательно помогут.
Денег на Земле много, их настолько много, что если все наличные, депозиты, банковские счета всего мира разменять на 100 долларовые купюры, можно построить 2 небоскреба выше Статуи Свободы. Поэтому для каждого доступно огромное количество денег, их нужно только взять. Любой желающий может получить сколько угодно, нужно только приложить усилия.
Закон количества денег гласит, что если человек твердо уверен, что он заработает необходимую сумму для достижения цели , он ее обязательно получит. Если же он дает себе мысленную «установку» на бедность, значит так и останется бедняком. Иными словами, человек беден лишь потому, что не захотел стать богатым. Но как только им овладеет желание стать богачом, он непременно станет им.
Человек должен осознать, что сегодняшнее материальное положение ─ это еще не предел его возможностей, поверить в свою финансовую независимость, ставить себе внушительные цели. Необходимо развивать свои знания и постоянно двигаться вперед.
Закон притяжения был известен еще в прошлой эре. Суть его следующая: чем больше денег накопить и отложить, тем больше их добавится. Или как гласит народная мудрость: «Деньги к деньгам липнут». Почему это происходит? Общение с большой суммой денег заряжает позитивными эмоциями, которые увеличивают шансы заработать. Умение накапливать ─ одно из главных, чтобы обрести финансовую независимость.
Капитал составляют умственные способности, знания, умения и деньги. Все эти ресурсы неотъемлемы друг от друга. Зарабатываемая сумма в полной мере показывает степень развития способности зарабатывать в настоящее время. Чем больше человек знает и умеет, тем крупнее его денежное вознаграждение.
Чем выше знания и умения человека — тем выше заработки
Деньги ─ это талон для обмена своего труда на товары и услуги других людей. Человек хочет стать богаче, чтобы удовлетворить свои желания. Поэтому, взбираясь на финансовый Олимп, целью должны стать не деньги, а конкретные товары и услуги, мечты. Чтобы увеличить доход, необходимо повысить ценность своего труда, т. е. работать не больше, а лучше. Вам нужно:
Работа на перспективу ─ гарантия обеспеченности в будущем. За один день разбогатеть невозможно, для достижения цели может понадобиться несколько лет. Необходимо научиться рационально распоряжаться своими финансами, грамотно их инвестировать. Добиться успеха поможет самодисциплина.
Работайте так, чтобы иметь гарантию на обеспеченность в будущем
Финансовая независимость зависит не только от уровня дохода, но и суммы, которую удается накопить и сберечь. С любого дохода нужно обязательно откладывать 10 процентов. Если человек погряз в долгах, и 10% для него кажутся неприемлемыми, начать нужно с 1%. Это нисколько не отразится на образе жизни.
Читайте также
Программа для составления бизнес-плана
Научившись жить на 99% от своего дохода, процент отложенных денег следует постепенно увеличивать. В идеале, нужно откладывать 20% прибыли.
Финансовое будущее определяется количеством денег, которое удается сохранить, 10% отложенных не в счет. Чем дольше люди сохраняют капитал и инвестируют его, тем больше они зарабатывают в будущем.
Преобладающая часть людей с увеличением дохода сразу же увеличивают и расходы. Человек, который тратит все, что зарабатывает ─ бедный человек. Богатым считается тот, у которого отсутствуют долги, доходы превышают расходы и на банковском счету сумма, которой хватит, чтобы прожить всю оставшуюся жизнь.
Чтобы стать действительно богатым, необходимо научиться контролировать расходы , как можно быстрее избавиться от долгов, брать только «правильные» кредиты . Например, приобретение автомобиля в кредит позволит получить боле высокооплачиваемую работу.
Финансовая независимость держится на трех «китах»:
Сам по себе процесс откладывания не принесет желаемых результатов. Деньги подвержены инфляции и в далекой перспективе могут попросту обесцениться. Поэтому их необходимо инвестировать, но это тоже не дает 100 % гарантии сохранности капитала. Для безопасности активы нужно застраховать.
Конечная цель ─ накопление такого капитала, чтобы проценты от вложений приносили больше прибыли, чем основное место работы.
Капитал должен стать . Деньги должны работать, а для этого их необходимо грамотно вкладывать. Любое инвестирование должно начинаться с тщательного анализа. Закон инвестиций касается и небольших вложений. Потерять деньги легче, чем приобрести.
Прежде, чем совершить какие-либо инвестиции следует спросить себя: что произойдет, если я потеряю эти деньги? На основании полученного ответа строятся дальнейшие планы. Не стоит зацикливаться на одном виде инвестиций , возможностей для увеличения денежного потока существует очень много.
Аккуратное вкладывание денег позволит им возрастать со скоростью сложного процента. Смысл закона заключается в том, чтобы положить деньги и не прикасаться к ним. То есть нельзя убивать курицу, несущую золотые яйца. Тратить можно только полученные проценты.
Грандиозное финансовое достижение ─ результат множества усилий и жертв, созданный путем накопления. Накапливать нужно две вещи: деньги и опыт. Вложенные деньги приносят доход, а знания и опыт приумножат денежный поток.
Накопление сбережений создает силу инерции движения, которая способствует продвижению к финансовой независимости.
Многие иммигранты, приехавшие в США из стран СНГ, вероятно, обратили внимание на особую популярность среди американцев таких пословиц: «Лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным» и «Если ты такой умный, то почему ты такой бедный». Одной из причин, почему умным людям не удается разбогатеть, является недостаток у них эмоционального интеллекта. Эмоция страха у них так сильна, что они охотнее работают на зарплату ради социальной защищенности, чем на активы ради финансовой свободы. Большинству людей не хватает терпения, дисциплины и готовности отложить удовлетворения своих желаний. И дело не в ментальном или финансовом, а прежде всего в эмоциональном IQ. Если вы не держите под контролем свои эмоции, то шансы для разрешения ваших финансовых проблем заметно снижаются.
Уоррен Баффет, самый богатый из американских инвесторов, говорит: «Человек, который не может управлять своими эмоциями, не может управлять и своими деньгами». Одна из основных причин, по которой богатых людей в Америке не так много, как могло бы быть, заключается в том, что, даже имея большой доход, они растрачивают деньги на удовлетворение сиюминутных желаний и амбиций, вместо того чтобы вкладывать его в развитие бизнеса и делать инвестиции.
Вспомните, что любовь к деньгам при «развитом социализме» считалась большим злом. В основу воспитания подрастающего поколения был положен призыв учиться, овладеть хорошей профессией, работать за зарплату, но никогда не учили, как заставить деньги работать на себя. Как ни странно, 90% представителей западного мира разделяет данную точку зрения. Найти работу в качестве наемного работника здесь гораздо легче, чем преуспеть в бизнесе или инвестировании.
Тем не менее, представители среднего класса постоянно борются с финансовыми трудностями. Бедняки и средний класс работают за зарплату. Их жизнь целиком зависит от работодателя. Массовые увольнения в 1990-х годах показали, насколько неустойчиво финансовое положение наемных работников. Сегодня, уже многие понимает, что когда говорят «надежная работа» – это всего лишь шутка, а работа на одну компанию на протяжении всей жизни для большинства людей нереальна. Современное состояние рынка недвижимости, запаздывание с погашением ипотечных кредитов, лишь подтверждает этот вывод. Если вы работаете как наемный работник, то ваши трудовые усилия делают богаче владельца компании, государство через выплату налогов (большинство людей работает на налоги с января по май), банки и другие финансовые институты, которым вы выплачиваете долги по закладным за дом и кредитным карточкам, естественно, с процентами. Таким образом, чем выше ваша деловая активность, тем больше заработанных вами денег уходит в перечисленных направлениях. Поэтому, каждому следует научиться максимально использовать свои заработки, прежде всего, в интересах своей семьи. Берите пример с богатых, они знают, как заставить деньги работать на себя. Если хочешь разбогатеть, то должен стать владельцем бизнеса и инвестором. В реальной жизни, неуверенность людей в своих способностях, сдерживает их от занятия бизнесом. Кроме того, очень многие, когда дело касается денег, предпочитают не рисковать. А бизнес, как известно, всегда риск. Богатые люди, обычно, действуют агрессивно и творчески, при этом сознательно идут на риск. Но они обладают финансовой смекалкой, которая включает в себя: финансовую грамотность, владение стратегиями инвестирования, знание рынка, юридические знания. Они широко используют знания и умения профессионалов самой высокой классификации (финансистов, бухгалтеров, юристов, специалистов по маркетингу, управлению, налогам…), услуги которых довольно дороги. Идея Робин Гуда – забирать деньги у богатых и отдавать их бедным стала наибольшей проблемой для бедняков и среднего класса. Это средний класс платит налоги за бедных, особенно его образованная верхушка. История свидетельствует, что налоги стали популярными в народе потому, что ему внушали – налоги взимаются только для наказания богатых.
Однако богатые перехитрили интеллектуалов, пишущих и принимающих законы, благодаря знаниям о деньгах и эффективной системе лоббизма. Деньги дают огромную силу, а удержать и приумножить их можно только с помощью нужных знаний. Без этих знаний мир бизнеса просто играет вами как футбольным мячом. В США выходят сотни книг, выпускаются аудиокассеты, компьютерные игры по бизнесу, проводятся семинары по вопросам финансового планирования и инвестирования. Один из авторов книг и игр по этой тематике, Роберт Т Кийосаки считает, что: «Основная причина, по которой люди испытывают финансовые трудности, состоит в том, что проводя многие годы в школе, они ничего и не узнают о деньгах. В результате они учатся работать за деньги, но не умеют заставить деньги работать на себя».
Его соавтор, Шэрон Л. Лектер, мать троих детей и дипломированный бухгалтер c университетским образованием, говорит: «Наша образовательная система отстает от изменений, которые происходят в жизни, технике, в современном мире. Нужно учить детей тем навыкам, которые понадобятся им в жизни не только для того, чтобы выжить, но и для того, чтобы процветать». Сегодня дети хотят стать баскетбольными звездами, знаменитыми игроками в гольф, киноактерами и рок-певцами, королевами красоты или биржевиками Уолл-стрит. Их тянет туда, где обитает слава, деньги и престиж. Поэтому в наше время так сложно вызвать у детей желание учиться. Они знают, что успех в жизни, зачастую, не зависит от успехов в учебе, как это было раньше. Даже Билл Гейтс – самый богатый человек в Америки, когда основал “Microsoft” ушел из Гарвардского университета и окончил его четверть века спустя.
Мир вокруг нас постоянно меняется, а мы продолжаем давать детям и внукам советы, которые слышали от своих родителей. Миллионы образованных людей успешно начинают свою карьеру, но впоследствии сталкиваются с финансовыми проблемами. Они работают все упорнее, но проблемы остаются. Они не научились тому, как делать деньги, а научились тому, как их тратить, когда они появляются. Их главная статья доходов – зарплата. Когда она увеличивается, то растут, как правило, налоги и траты. Жизненная философия, согласно которой повышение зарплаты вызывает у многих людей желание больше покупать – это основная примета, которая характерна для современного американского общества – жить взаймы с постоянными долгами.
Сейчас государственный долг закрепленный законом более 17 триллионов долларов. На каждого американца приходится 60 тысяч долларов государственной задолженности. Возможность без особых проблем получить кредит привела к тому, что если в 1980 году всего 56% жителей США имели кредитные карточки, то сегодня их около 83%. В прошлом году американцы приобрели с помощью кредитных карт товаров и услуг на сумму более 1 триллиона долларов.
По данным Федеральной резервной системы, значительное количество американцев тратит практически все, что зарабатывают, не откладывая ни цента на пенсионные и сберегательные счета. Поэтому не удивительно, что совокупный долг американцев за купленные в кредит товары и услуги составляет более 7 триллионов долларов. Это следствие того, что большинство людей не научилось соизмерять свои потребности (реальные и надуманные) и свои финансовые возможности. В результате – печальные последствия – объявление банкротства. Следует подчеркнуть, что довольно сложно контролировать расходы, когда большую часть приобретаемых товаров и услуг оплачивается с помощью кредитных карт. Надо не забывать, что когда люди все покупают в кредит, они практически продают свой будущий труд и доход. Каждый человек должен помнить, что если постоянно продавать свое завтра, то в конце концов от вашего будущего ничего не останется. Это касается и государства в целом. Давид Уокер – главный финансовый инспектор, глава Счетной палаты США в своем докладе «Финансовое состояние и бюджетное будущее США» обращает внимание на три причины упадка Римской империи: падение нравов и политической культуры, слишком большая самоуверенность и излишнее присутствие за рубежом, безответственность центрального правительства. Все это в той или иной мере присуще современной Америке.
Данная статья посвящена рассмотрению главных отличий финансовой философии богатых и бедных. В ее основе анализ идей и предложений, изложенных в серии книг «Богатый папа рекомендует». Надеюсь, что она поможет читателям найти свой путь создания личного благосостояния и выработать приемлемую для себя финансовую стратегию. Журнал “Forbes” определяет богатого человека как того, кто зарабатывает в год миллион и более долларов. Бедный человек – это тот, кто зарабатывает в год менее 25 тысяч долларов. Богатство – это способность длительное время жить не работая. К сожалению, средняя американская семья живет «на расстоянии трех зарплат» от финансового краха. Один из авторов и издатель названной серии, Роберт Кийосаки предлагает делить денежные потоки, в зависимости от источника дохода, на четыре квадранта: 1) Р – квадрант для работающих по найму. Их основное желание иметь надежную и постоянную работу со всеми льготами. 2) С – квадрант для тех, кто самостоятельно обеспечивает себя работой. Это представители малого бизнеса и профессионалы (врач, юрист…), люди, работающие на комиссионные (агент по недвижимости, турагент…). Для них основной ценностью работы является независимость. Такие люди часто говорят: «Если ты хочешь, чтобы все было сделано правильно, сделай это сам». 3) Б – квадрант для владельцев крупного бизнеса. Они обладают масштабным видением цели, создают большую и эффективную команду, обслуживают многочисленных клиентов. Типичными представителями этого квадранта являются Томас Эдисон, Генри Форд, Билл Гейтс… 4) И – квадрант для инвестора. Инвестор вкладывает свободные деньги в активы и деньги работают на него. Переход человека из одного квадранта в другой, требует от него изменение личной финансовой философии. По оценке Роберта Кийосаки, 80% населения находится в квадранте Р или С, 15% в квадранте И, менее 5% в квадранте Б. Это объясняется, прежде всего, тем, что большинство людей не умеет мыслить перспективно, а пытаются немедленно удовлетворить свои желания и как можно быстрее разбогатеть. Вот почему так мало людей находятся в квадранте Б.
Кроме того, богатые приобретают активы, бедняки и средний класс пассивы, которые считают активами. Нужно знать разницу между активами и пассивами и покупать активы. Актив – это то, что приносит деньги. Пассив – это то, что отбирает деньги. Просто начинайте покупать настоящие активы, а не личное имущество, которое обесценивается сразу после его приобретения. Например, новый автомобиль теряет 25% своей цены, как только вы выезжаете за ворота дилерской. Богатые люди (и это очень важное отличие) покупают предметы роскоши в последнюю очередь, а бедные и средний класс обычно в первую. Они покупают большие дома, бриллианты, меха, яхты, потому что хотят выглядеть богатыми. Они этого добиваются, но на самом деле оказываются в долгах. Покупка в кредит часто вызывает неприязнь к этому предмету роскоши, потому что долг становится финансово обременительным.
Если вы стараетесь потратить все, что получаете, то увеличение доходов просто приведет к росту расходов. Недаром говорят: «У дурака деньги долго не задерживаются». Богатые же сначала создают прочную базу в виде активов. Истинная роскошь – это награда за то, что вы вложили деньги в настоящий актив и приумножили его. Это символ умелого использования финансовой смекалки. Людям неспособным постоянно реинвестировать в свой бизнес, не удается достичь большого богатства. В мире бизнеса выделяются три различных типа дохода: заработанный, пассивный и портфельный. Пассивный доход получают, как правило, от инвестиций в недвижимость, а портфельный – от бумажных активов, таких как акции, облигации и взаимные фонды. Ключ к тому, чтобы стать богатым – это способность как можно быстрее превращать заработанный доход в пассивный и портфельный. Настоящие активы делятся на несколько категорий: 1) Бизнес 2) Акции. 3) Взаимные фонды. 4) Недвижимость приносящая доход (Например, многоквартирный дом сдаваемый за арендную плату). 5) Облигации. 6) Долговые расписки и векселя. 7) Гонорары за интеллектуальную собственность: музыку, сценарии, патенты. 8) Любая другая собственность, которая имеет ценность, приносит доход при продаже, растет в цене (антиквариат, произведения искусства…) и легко продается. Естественно, при покупке любого из перечисленных активов риск всегда присутствует. Богатые считают, что надо не избегать риска, а надо учиться им управлять.
Только один яркий пример. В 1974 году Рей Крок, основатель компании «Макдональдс» выступал перед группой студентов факультета менеджеров Техасского университета в Остине. На его вопрос: «Какой у меня бизнес?» один из студентов ответил – гамбургеры. Услышав ответ, Крок немного помолчал, а затем сказал: «Дамы и господа, мой бизнес не гамбургеры. Мой бизнес – недвижимость. Основной целью моего бизнес-плана является продажа франчайз “Макдональдс”». Недвижимость и ее месторасположение – определяющий фактор успеха каждого ресторана. В собственности этой компании – многие из самых ценных перекрестков и уличных поворотов в США, а также в других странах мира. Компании принадлежит больше недвижимости в мире, чем католической церкви. Эксперты выделяет ряд причин, по которым даже финансово грамотные люди не владеют большими активами:
Страх лишиться денег. Он свойственен всем, в том числе и богатым. Но богатый человек отличается от бедного своим отношением к страху потери денег. Фрэн Таркентон знаменитый защитник Национальной футбольной лиги говорил: «Победа – это отсутствие страха перед поражением». Я не знаю богатых людей, которые никогда не теряли денег. В Техасе еще говорят: «Все хотят попасть на небеса, но никто не хочет умирать». Джон Рокфеллер говорил: «Я всегда старался превратить любую катастрофу в новую возможность».
Основная причина того, что у более 90% американцев денежные проблемы – это их стремление не проиграть, вместо того чтобы стремиться к победе. Если у вас мало денег, и вы хотите разбогатеть, нужно сначала сфокусироваться, а не сбалансироваться. Томас Эдисон, Билл Гейтс, Дональд Трамп, Джордж Сорос сосредоточились в одной области для достижения успеха.
Неверие в свои силы. Именно сомнения заставляют большинство людей оставаться бедными и действовать без риска. Они критикуют, а победители анализируют. Анализ – это универсальный ключ к успеху. Он позволяет заметить возможности, упущенные всеми остальными. Когда речь заходит о рынке ценных бумаг, люди часто говорят: «Я не хочу терять деньги». Вместо анализа они отказываются от мощного инвестиционного средства. Надо поступать так, как это сделал полковник Сандерс. В возрасте 66 лет он потерял работу и стал жить на пенсию. Ее не хватало. Тогда Сандерс отправился продавать свой рецепт жареного цыпленка по всей стране. Он получил тысячу девять отказов, пока, наконец, не услышал «да». И он стал мультимиллионером.
Лень . Самые занятые люди обычно самые ленивые. Они стремятся оставаться занятыми, чтобы не сталкиваться лицом к лицу со своими проблемами. Справиться с ленью можно с помощью некоторой доли жадности или желания чего-то лучшего, иначе не будет прогресса.
Привычки. Наша жизнь в большей степени отражение не образования, которое мы получили, а наших привычек.
Самоуверенность плюс невежество. Мир бизнеса и инвестиций построен на двух эмоциях – жадности и страхе. Причина, по которой большинство людей не становятся богатыми, заключается не в том, что они жадные, а в том, что они боятся. Деньги текут не в тот бизнес, где лучшая продукция и услуги, а в тот, где лучшие лидеры и лучшая команда управления.
Самые богатые люди в мире создают сети. Томас Эдисон стал богатым и знаменитым потому, что понял силу системы, без электрической сети лампочки не представляют особой ценности. Джон Рокфеллер стал одним из самых богатых людей в мире, потому что пустил нефть по трубопроводам, осуществил ее доставку, используя бензовозы и танкеры, построил сеть бензоколонок. Билл Гейтс разбогател на том, что встроил операционную систему в сеть IBM.
Интернет – новейшая из мировых сетей – сделала многих людей миллионерами, а некоторых – даже миллиардерами. Генри Форд говорил, что «Моя работа состоит не в том, чтобы запоминать информацию. Моя работа состоит в том, чтобы сохранять голову свободной и ясной – чтобы я мог мыслить. Мышление – самая тяжелая работа. Вот почему ее занимаются очень немногие люди».
Финансовый IQ человека – это фактический сплав многих навыков и талантов. Это совокупность знаний, относящихся к различным сферам деятельности.
Первое – это бухгалтерский учет. Финансовая грамотность – это способность читать и понимать финансовые отчеты. Она позволяет видеть силу и слабость любого бизнеса.
Второе – это умение делать инвестиции. Это наука о том, как деньги делают деньги. Если вы хотите стать успешным инвестором, надо выработать в себе следующие навыки и умения: найти возможность не замеченную остальными; выгодно одалживать деньги; использовать советы умных людей. Средний инвестор или представитель малого бизнеса теряют деньги, потому что они не имеют команды. Они действуют в одиночку и терпят поражение в столкновении с теми, кто действует в составе мощной команды.
Третье – это знание о рынке. Это наука о спросе и предложении. Бизнес и инвестиции – это командный вид спорта.
Четвертое – юридические знания , т.е. действующих законов по бизнесу и налогам.
Чтобы преуспеть в жизни и добиться богатства, Роберт Кийосака считает, что надо развивать в себе десять качеств, которые зависят, прежде всего, от нас самих:
Сила духа . Если вы спросите большинство людей, хотели бы они быть богатыми и финансово независимыми, они, как правило, ответят «да». Но потом вступает в игру суровая реальность. Дорога кажется им слишком сложной и полной преград. Без сильного стимула или цели все в жизни кажется трудным.
Способность выбирать. В финансовом смысле от каждого доллара, который попадает в ваши руки, зависит ваше будущее: будете ли вы богатым или бедным. Выбор, который мы делаем каждый день – мы решаем, как распорядиться своим временем, деньгами и мозгом. Сначала вложите деньги в образование. К сожалению, на практике, 90% населения покупает товары и услуги, и только 10% книги по бизнесу и аудиокассеты по инвестициям. Большинство людей обычно просто делают инвестиции, вместо того чтобы сначала вложить деньги в знания об инвестировании.
Умение выбирать друзей . Надо серьезно относиться к выбору людей, с которыми общаетесь. Люди, у которых нет денег, как правило, не обращаются к богатым друзьям с вопросом, как им этого удалось достичь. Они, обычно, просят денег взаймы или работу. Одна из самых сложных проблем в создании богатства – это оставаться верным себе и не стремиться поступать, так как все. Умные инвесторы не пытаются подстроиться под рынок. Мудрые инвесторы покупают акции, когда они еще не популярны. Они знают, что прибыль получают, когда покупают, а не тогда когда продают. Вам нужны богатые друзья, которые находятся ближе к центру событий, потому что именно там делаются деньги. Деньги делаются на информации. Вам нужно знать о следующем буме и успеть воспользоваться им раньше остальных. Вот для чего нужны друзья. И это тоже финансовая смекалка.
Способность быстро обучаться. В современном быстро меняющемся мире имеет значение не только то, что вы знаете, так как знания быстро устаревают. Главное – насколько быстро вы умеете воспринимать новое – учиться. Очень важно находить более быстрые формулы делания денег. Усердная работа за деньги – это старая формула, которая появилась еще во времена пещерных людей.
Самодисциплина. Если вы не научитесь управлять собой, то даже не пытайтесь стать богатым. Именно недостаток самодисциплины приводит к тому, что большинство выигравших в лотерею или в казино быстро лишаются своих денег. Недостаток самодисциплины заставляет людей, получивших надбавку к зарплате, тут же покупать новую машину или отправляться в круиз. Это самый главный фактор разделяющий богатых, бедных и средний класс. Вот три важных навыка, необходимых для того, чтобы начать собственное дело: управление денежным потоком, управление людьми, управление личным временем. От них зависит каждая сфера вашей жизни: семейная, деловая, общественная.
Умение найти хороших советчиков. Не жалейте денег на профессионалов. Мы живем в век информации и поэтому она бесценна. Ищите специалистов, которым близки ваши интересы.
Умение получать выгоду. Прибыль на инвестированный капитал имеет определяющее значение для принятия решения куда вложить деньги. Люди, которые бояться рисковать, могут вложить деньги в банк и получать небольшой доход.
Умение сосредоточиться на одной цели. Деньги – это огромная сила. Если у вас нет твердости, то деньги направляются по пути наименьшего сопротивления, т.е. просто тратятся. Это причина бедности и финансовых проблем. Предметы роскоши привлекают всех. Разница в том, что большинство покупает их в кредит. Это ловушка под названием «быть не хуже соседей». Мы слишком часто одалживаем деньги вместо того, чтобы подумать о том, как сделать эти деньги. Это плохая привычка, которая появилась у отдельных людей и страны в целом.
Потребность в героях. Подражание кумирам – отличный способ обучения. Билл Гейтс, Уоррен Баффет, Джордж Сорос, Дональд Трамп… заслуживают того, чтобы изучать их опыт: как они выбирают акции, как ведут переговоры и заключают сделки… Кумиры делятся с нами своим талантом, читайте их книги, посещайте их семинары.
Умение давать. Если хочешь получать деньги, то нужно научиться отдавать. Это секрет многих богатых людей. Вот почему есть такие организации, как фонд Рокфеллера, Форда, Гейтса, Баффета… Они увеличивают свое богатство и в тоже время раздают его.
Финансовое образование очень важно. Чем раньше вы начнете его получать, тем лучше. Купите книги, сходите на семинар, потренируйтесь с помощью игр. Примените знания на практике. Начните с малого. То, что у вас в руках, зависит от того, что у вас в голове. Есть отличная книга «Думай и богатей». Обратите внимание: не «Работай и богатей»! Учитесь заставлять деньги работать на себя – и ваша жизнь станет гораздо счастливее. Сегодня надо действовать не с осторожностью, а с умом.
Александр ШАБСИС, PhD
Твой достаток не является показателем того, насколько ты богата в действительности. Даже если бы ты выиграла сотню миллионов в лотерею, но при этом в повседневной жизни создаешь доходы из ничтожных сумм, то твое богатство все равно превратится опять в ничтожную сумму. Богатство – это та ценность, которую ты представляешь сама по себе, после того, как у тебя изъять все деньги. Именно поэтому по-настоящему богатые люди никогда не становятся нищими, даже после того, как они теряют абсолютно все. Им вполне по силам создавать деньги заново, пользуясь лишь собственной ценностью.
Секрет богатства – это его создание, а не владение им.
Бедный человек, который не способен генерировать достаток, но вдруг выигрывает миллионы, так и остается бедным с серьезной суммой, которой даже не знает, как ей распорядиться. Богатый человек, который способен генерировать деньги, но вдруг потерявший их, так и остается богатым человеком… деньги он себе вернет обязательно. Деньги сами по себе не сделают тебя богатой. Богатство – это сила, способная создать достаток. Миллионы в руках человека, без этой силы в скором времени исчезнут, а у представляющего ценность человека они будут всегда.
Деньги — это фантом
Деньги — это фантом, потому что они не являются вещью — они лишь условный символ для обмена вещами. Иначе говоря, ценность состоит не в самих деньгах (это лишь бумага), а в тех вещах, которые мы можем обменять на эти деньги. Поэтому деньги — это лишь фантом. Нам кажется, что мы богаты, когда их много, и что мы бедны, когда их мало.
Парадоксально, но человеку для ощущения себя богатым и владеющим всем миром не требуются сами деньги (вспомните монахов в монастырях). В тоже время, человек с миллионами денежных купюр может ощущать себя бедным, так как сколько бы у него не было дензнаков, он не перестает бояться окружающего мира без них и находится в постоянном страхе их потери.
Когда ты будешь способна создать собственную ценность – тогда ты станешь владеть неисчерпаемым источником силы, которая поможет тебе генерировать достаток и богатство. Денежный достаток всегда имеет временный характер (например, деньги обесцениваются из-за инфляции). А вот твоя внутренняя ценность, как человека способного привлечь деньги в свою жизнь, наоборот, не обесценится со временем, а лишь усилится, если ты будешь укреплять в себе это умение.
Пенсия — это иллюзия
В современном мире люди обезумили от идеи зарабатывания собственного богатства. Не разбираясь в его сути, они просто жаждут много денег… чтобы «им хватило до конца жизни», и они могли никогда больше не работать… сразу на пенсию… Зачем?
Идея досрочного выхода на пенсию является иллюзией. В момент, когда ты «выйдешь на пенсию» (отойдешь от дел) — ты перестанешь генерировать свое богатство. И не имеет значения, какое количество дензнаков ты имеешь в этот момент. Такая остановка будет означать, что ты станешь заложником внешних факторов, способных в одночасье уничтожить все твои накопления. Например, экономический кризис, приведший к банкротству банка, в котором ты хранила деньги… или природный катаклизм, обесценивший твою недвижимость, которую ты считала своим безбедным богатством… и т.д. То есть, превратиться в банкрота не так уж и не возможно.
Если твоя профессия или дело приносят тебе удовольствие, и при этом ты создаешь свой достаток, то для чего избавляться от этого? Если ты занимаешься чем-то для того, чтобы когда-нибудь, наконец-таки прекратить это делать, то ты занимаешься неприятным для тебя делом. Разве это не бессмысленный способ не только создавать достаток, но и вообще проживать свою жизнь? Не стоит ли сначала разобраться с устремлениями в своей жизни, а уж затем понимать, как создавать себе достаток?
Эволюция достатка
Жизнь – это движение, и то, что постоянно двигается будет развиваться. Деньги должны поступать в твою жизнь и уходить из нее, чтобы поддерживать твое богатство живым. Денежный поток является основной любой финансовой системы. Ты не можешь жить без учета затрат, и ты не можешь существовать без заработка. Всякий раз, когда твой доход превышает свои расходы, ты становишься богаче с каждым днем. Всякий раз, когда твои расходы превышают твои доходы, ты беднеешь. Поэтому мудрый человек, развивающий в себе актив собственной ценности, всегда будет держать собственный поток денег в положительном балансе.
Мы либо прогрессируем, либо регрессируем, но никогда не стоим на месте. Твои деньги либо растут, либо умирают. В момент, когда ты выйдешь на пенсию, твое денежное богатство начнет умирать. А цель настоящего богатства заключается в постоянном движении, или иными словами, преумножении, только тогда оно живет и растет. Вот почему подавляющее число людей, которые выходят на пенсию, окончательно переставая трудиться, как правило, относительно быстро начинают уходить и из жизни. Они теряют цель развития, и их подсознание начинает подталкивать их к физическому концу жизни. Конечно это происходит, если только они не находят новый смысл жизни в другом – например, в обретении духовного богатства. НО(!) опять-таки богатства!
Гармония богатства
Идея обретения богатства для того, чтобы иметь свободу делать то, что нравится, является не просто самообманом, а скорее нарушением в гармонии создания богатства. Идея свободы делать то, что тебе нравится должна сопровождать тебя с первого дня твоей деятельности. Ты сразу должна начинать заниматься тем, чем хотела бы заниматься, если бы была уже на пенсии. Когда ты занимаешься тем, что тебе действительно нравится, ты развиваешь в себе ту самую собственную ценность, которая и будет гармонией обретения богатства (в том числе и денежного). Ты не будешь «РАБотать» ни одного дня в своей жизни. Ты будешь просто заниматься тем, что тебе любо. И вряд ли, при этих условиях ты когда-либо захочешь уйти «в отставку», потому что тебе будет уже и так хорошо. Ты станешь полностью свободна и обретешь внутреннюю ценность, когда поймешь эту истину.
Гармония обретения богатства состоит в обретении тобой собственной ценности. Вот почему многие очень богатые люди продолжают свою работу, хотя они имеют более чем достаточно денег, чтобы уйти на покой и жить в течение многих лет безбедно. Им нравится то, что они делают, потому что для них это не работа, а сама жизнь. Они не занимаются заработком, они развивают собственную ценность – это их жизнь. Поэтому их денежное богатство также постоянно растет.
Старайся стать ценным, а не обеспеченным человеком. Старайся создавать ценности в этом мире, и тогда достаток, богатство и успех неизменно придут к тебе. Каждая твоя деятельность должна повышать твой профессионализм и радость от занятия собственным выбранным делом. Тогда твоя ценность, твоя внутренняя стоимость будет расти, а деньги и богатство будут притягиваться к тебе. Стать богатой не будет сложным делом, это станет естественным процессом. Пока ты жива, твоя цель заключается в созидании.
Именно так и создается богатство.
