На сегодняшний день услуги коллекторских агентств очень популярны у выдающих кредиты банков. Так, заёмщик, взявший в кредит большую сумму денег, должен знать о последствиях, которые влекут за собой не выплаты согласно обязательствам в течение полугода.
В данной статье рассматриваются как основные вопросы, касающиеся деятельности коллекторских служб, так и вопросы, связанные с конкретными случаями, а именно – о приходе коллектора на рабочее место заёмщика и о действиях сопротивления в этой ситуации.
К сожалению, на данный момент в стране отсутствует определённый законный регламент, который мог бы регулировать работу коллекторских служб. Однако, это не так плохо, потому что обеспечивает задолжавших граждан возможностью защищать свои права при помощи всех доступных государственных механизмов.
На сегодня коллекторы имеют право осуществлять следующее действие по отношению к должникам: требовать возврата долга. Для этого они располагают парой методов, являющихся законными:
С 1 января 2017 года в силу вступил закон, в котором говорится о том, что теперь, если вы одолжите знакомому/соседу/другу сумму свыше 50 000 рублей и сумма не будет возвращена, вы не сможете взыскать её самостоятельно. Таким образом, ни звонить, ни навещать должника нельзя, в противном случае полагается штраф от 50 000 до 500 000 рублей. В соответствии с этим законом всеми долгами от 50 000 рублей должны заниматься коллекторские службы.
При этом любые звонки или встречи должны иметь убедительный характер, но никак не угрожающий.
Коллекторы могут рассказать о долге следующим лицам: должнику, созаёмщику, поручителю, потому что они также ответственны за кредит.
Иным лицам (коллегам, начальству, знакомым и другим) разглашать какую – либо информацию о долге коллекторы не имеют права.
Коллекторы часто распространяют угрозы о намерении посетить рабочее место заёмщика и рассказать о долге коллегам и начальству.
Как уже было упомянуто выше, сообщать о задолженности лицам, не имеющим никакого отношения к долгу, коллекторы не имеют право. А вот прийти к заёмщику на работу как и любой другой гражданин, коллекторы имеют право.
Однако, наличие у коллекторов этого права вовсе не означает, что заёмщик обязан его пустить, принять и разговаривать с ним.
Изначально из коллекторской службы поступают письма, звонки, смс, потому что в основном коллекторы работают, совершая телефонные переговоры. Очень часто такой метод воздействия ни к чему не приводит и долг так и остаётся непогашенным. Если проходит довольно длительное время, а задолженность не выплачивается, коллектор будет осуществлять попытки встретиться с должником лично.
Личная встреча на работе заёмщика или на нейтральной территории может оказаться полезной, потому что, вызвав коллектора на конструктивный диалог, должник сможет извлечь важные сведения.
Обращаем ваше внимание, что взыскать задолженность с заёмщика может только суд. Если у коллекторской службы не выйдет убедить должника выплатить долг, она может направить обращение в суд, который впоследствии и будет заниматься принудительным взысканием.
Специалисты коллекторских организаций прекрасно осознают ограниченность прав коллекторов, в связи с чем высказанное заёмщику намерение прийти на его рабочее место – не более чем психологическое воздействие на заёмщика.
Однако, если коллекторы действительно пришли на работу к должнику, следует сообщить им о вашем желании решить вопрос в суде и попросить их уйти с места работы. Также можно сделать запись разговора с представителем службы взыскания на диктофон.
В случае, если коллектор не собирается покидать место работы заёмщика и тем более начинает общение с коллегами, то нужно требовать прекращения разглашения секретной информации и предупредить о вызове полиции.
Если все эти действия не возымели никакого эффекта и представители коллекторского агентства так и продолжают настаивать на своём, следует вызвать полицию, обозначив ситуацию таким образом, что незнакомые вам лица незаконно пытаются взыскать с вас деньги, иными словами – занимаются вымогательством.
Согласно законодательству, права коллекторов и банков не подразумевают влияния на увольнение заёмщика с работы. Однако случается, когда коллекторы угрожают переговорами с начальством заёмщика с целью потребовать его увольнения. Стоит иметь в виду, что это лишь один из методов воздействия, которые широко применяются коллекторскими службами.
Сегодня на счету многих людей числится по несколько займов, выплатить которые довольно тяжело. В соответствии с этим в закон О потребительском кредитовании были внесены некоторые дополнительные моменты.
Теперь, принимая на работу нового сотрудника, работодатель вправе сделать запрос в Бюро кредитных историй с целью уточнить информацию о имеющихся кредитах. Если заёмщик является недобросовестным неплательщиком, он может быть не принят на работу.
Далеко не все коллекторы действуют по закону – методом убеждений, не таящим в себе угроз. В случае, если ваша задолженность попала в руки недобросовестной коллекторской компании, вам нужно знать несколько способов защиты себя и своих прав.
Итак, каким образом вы можете обезопасить себя:
Очень часто, когда должник не реагирует на убеждения коллекторов, они стараются запугать его с целью получения долга. Как правило, заёмщик не осведомлён о своих правах в отношении общения с коллекторскими службами, в связи с чем разного рода запугивания воспринимаются им всерьёз.
Так на какие же угрозы коллекторских служб можно не реагировать?
Вышеназванные угрозы не основываются на законодательной базе, а значит, верить им не стоит.
С ростом количества кредитов увеличилось и число должников по ним. В связи с этим банкам приходится все чаще обращаться в специализированные компании – коллекторские службы, основной задачей которых является предотвращение увеличение долга заемщика и возврат им взятых в кредит средств. Для этого коллекторы используют звонки и личные встречи. И последние не всегда происходят в местах, удобных для должника.
Коллектор – посредник между банком или фирмой, предоставившей в кредит денежные средства, и ее клиентом. Причем действует он на стороне и в интересах кредитора, который заключает с ним договор и гарантирует определенный процент от возвращенного долга. При этом банк и вовсе может продать долг. Обычно в коллекторские агентства банки обращаются, когда просрочка по кредиту составляет более 3 месяцев, а должник не идет на контакт. Подобные юридические лица имеют обозначенные законом права, обязанности и несут ответственность за неправомерность своих действий.
Закона о коллекторской деятельности в России нет, однако их работа регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», а также общегражданским законодательством. Коллекторы имеют следующие права:
Все перечисленные права имеют ограничения и нюансы, которые важно знать, чтобы своевременно пресечь возможные незаконные действия коллекторов.
Коллекторы имеют право встречаться с должником не чаще, чем раз в неделю, а звонить – только два раза в неделю. Личные встречи и звонки могут быть реализованы с 8:00 до 22:00 часов . При разговоре сотрудник агентства обязан назвать свои настоящие имя и фамилию, должность и компанию, в которой он работает, а также упомянуть банк, интересы которого представляет.
Разговор может происходить исключительно по вопросу имеющейся задолженности и ее возврата, при этом коллектор не имеет права оказывать какое-либо психологическое воздействие, шантажировать, причинять вред должнику, применять силу или даже просто угрожать в целях взыскания долга, портить имущество или изымать его.
Он также не вправе сообщать должнику заведомо ложные сведения о задолженности, дальнейших действиях кредитора, любую другую информацию, способную причинить вред должнику и иным лицам. Прежде чем требовать возврата долга и перечисления средств, коллектор должен подтвердить факт передачи ему долга и то, что он является новым кредитором.
В случае, когда указанное лицо превышает возложенные на него права и обязанности, а также общегражданское законодательство, например, оскорбляет должника, угрожает применением физической силы, тюрьмой, лишением родительских прав и частной собственности без предписания на то суда, звонит и приходит в необозначенное законом время, должник вправе подать жалобу в правоохранительные органы: полицию, прокуратуру или Роспотребнадзор. В заявлении должна быть описана суть претензии, указаны сведения о коллекторе и фирме, которая предоставила кредит. Закон будет на стороне истца, если он сможет доказать противоправные действия ответчика, например, предоставить распечатку звонков, видео- и аудио запись угроз и прочие доказательства.
Таким образом, коллектор имеет право на два звонка неделю должнику и одну личную встречу с ним по предварительному согласованию. При этом он обязан представиться, рассказать о суммах долга и размере штрафа, поинтересоваться о причине задолженности и времени его погашения. Ни о каких угрозах не может быть и речи. Кроме того, он обязан предъявить собственные документы и доказательства предъявляемой суммы долга.
Коллекторы в установленных рамках законом могут лично встречаться с заемщиком. Последний вправе не соглашаться на это, в том числе, даже не открывать дверь и не впускать в дом, ведь закон о неприкосновенности частной собственности никто не отменял. В таких случаях коллекторы часто стараются застать должника вне его дома, грозятся прийти на работу, а часто и делают это, чтобы лично поговорить о возврате долга. Данные о месте работы они могут получить из заявки на получение кредита, которую клиент заполняет в банке.
Приходить на работу к должнику без его одобрения и предварительного согласования времени коллекторы не имеют права. Незаконны будут действия сторонней организации и в том случае, если она сообщит любые сведения о кредите работодателю, друзьям, родственникам или знакомым должника. Информация об этом попадает под понятие коммерческой, банковской тайны, а также персональных данных, разглашение которых чревато нарушением закона. Это обычно прописывается в кредитном договоре, так что должник может смело напомнить коллектору о своих правах.
Сотрудник агентства также не может сообщать какие-либо сведения о должнике третьим лицам по телефону. Максимум, на что он имеет право – позвонить на работу и попросить, чтобы должник перезвонил по указанному номеру телефона. Пока нет предписания суда, об удержании части заработной платы для погашения долга не может быть и речи, так что подобные угрозы не имеют под собой законного основания.
Права коллекторских агентств, выполняющих задачу посредника по взиманию долга, обозначены Законом № 230-ФЗ и гражданским законодательством. Несмотря на это сотрудники данных компаний часто превышают свои полномочия, а иногда и вовсе совершают противоправные действия: шантажируют, угрожают, уcтраивают должнику скандалы на работе и в общественных местах. Вот почему каждому заемщику важно знать о том, в каких случаях они нарушают закон, чтобы не стать жертвой неправомерных действий.
Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику?
Коллекторы имеют право только звонить вам по телефону.
Приезжать к вам домой или на работу, а также встречаться с вами в другом месте, полномочий у них нет.
Их права ограниченны телефонными звонками и если они выходят за рамки своих прав, то вы можете подать на них в суд и даже потребовать моральной компенсации.
Они слишком много на себя берут и это неудивительно. Ведь банк продат им неполученные кредиты и им нужно как-то вернуть свои деньги, поэтому они рискуют и идут на разного вида угрозы.
Полубандиты, вымогатели, могут сколько угодно надрываться по ночам, угрожать рассказать все на работе, но это все ФИКЦИЯ , не обращайте внимания, а пишите в ПРОКУРАТУРУ заявление о шантаже, угрозах, вымогательстве, прокуратура должна и обязана принять меры по письменной жалобе, не платить кредит нельзя, но угрожать, запугивать и шантажировать нельзя вдвойне, пусть подают в суд, он снизит сумму долга более чем на половину.
Вы заключили договор с банком. Это прежде всего кредитный договор с кредитной организацией обладающей соответствующей лицензией. соответственно банк может продать кредитный долг только кредитной организации. Коллекторские агентства, как правило, не имеют банковской лицензии и соответственно не имеют право предъявлять требования по кредиту, тем более приходить к вам домой. Далее- покупка долгов - это передача в коллекторское агентство информации о кредите и данных заемщика, нарушение банком закона о банках в части соблюдения банковской тайны и закона о защите персональных данных. ведь вы не давали согласие на передачу ваших данных третьим лицам и тем более не давали коллекторам письменное согласие на обработку персональных данных. Следовательно подаем жалобу в банк, прокуратуру или суд. Банк должен вас письменно уведомить о передаче вашего долга (ни смс, ни звонки). Домой к вам могут прийти только судебные приставы после решения суда. У меня сейчас как раз такая ситуация. Я работаю с юридической компанией, так они столько моих прав рассказали. С коллекторами разговариваю коротко, т.е. даже не говорю, а задаю вопросы: фио, название, юридический адрес, лицензия, причина звонка. Если отвечают, то говорю, что своего согласия не давала и кладу трубку. Но в 99% они кладут трубку.
Вообще, приехать домой к кому-либо коллекторы могут. А вот то, что они будут делать в течение встречи - это уже другой вопрос. Описать какое-либо имущество они не имеют права, оскорблять либо же угрожать физической расправой - также запрещено.Так что, приехать домой и просто пообщаться с должником они вполне имеют право, только в разумных пределах.
никто не имеет права к Вам приходить домой
Приехать - могут, но открывать вы им не обязаны. Коллекторская деятельность заключается в психологическом давлении на должника. К тому же, их деятельность незаконна. законно- подача заявления банком в суд на должника для взыскания долга. Все другие методы- незаконны.
Сегодня коллекторские компании официально запрещены! Поэтому если в дверь стучат подозрительные личности, можно смело звонить в милицию, поскольку это вымогательство. Не бойтесь защищать свои права. Коллекторы очень хитрые люди, которые хотят запугать Вас. Но если Вы будете знать свои права, то можете смело засудить компанию, которая пришла Вас шантажировать и требовать средства или имущество незаконным путем!
Если коллекторы пришли к вам домой, главное, что вы должны понимать - у вас есть полное право не пускать их в свое жилье. А если они попытаются без вашего согласия проникнуть в дом или квартиру, их можно будет привлечь к уголовной ответственности за нарушение неприкосновенности жилища (ст. 139 УК РФ).
Коллекторы не имеют никаких полномочий заходить на вашу жилую территорию. И только если вы сами пригласите их к себе или позволите войти к вам домой, они могут сделать это и провести с вами личную встречу.
Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» не предусматривает такого способа взаимодействия с должником, как визиты к последнему домой. Однако такие действия коллекторов можно отнести к попытке личной встречи для информирования и проведения переговоров. Этот способ считается допустимым.
Закон не конкретизирует возможные места проведения личных встреч, устанавливая только их общие условия. Поэтому применительно к возможности общения с должником у него дома необходимо дополнительно использовать другие нормы. А здесь полностью действуют все юридические механизмы защиты гражданином неприкосновенности своего жилища. Причем, с точки зрения уголовного права, неважно - находится ли жилье в собственности или аренде (найме), предназначено ли оно для постоянного или временного проживания. Главное - чтобы человек проживал в нем на законных основаниях.
Анализ всех нормативно-правовых актов, касающихся вопросов взаимодействия с должниками и защиты их прав, позволяет сделать вывод о том, что визиты коллекторов домой к должнику считаются правомерными, если соблюдаются все следующие условия:
Коллекторы прекрасно осведомлены в том, что вправе делать, а что - нет. Есть в их арсенале и средства обхода законов. Могут использоваться разные ухищрения, обман, провокации и другие средства выманить должника из квартиры (дома) или зайти к нему под благовидным предлогом. К этому следует быть готовым. Все вопросы и подозрения нужно разрешать заранее - до того, как вы впустите человека к себе в дом. Сделать это можно в разговоре и через дверь, и через домофон, и по телефону. В любом случае лучше подстраховаться.
Есть опасения, подозрения - просто не впускайте никого постороннего. Помните: зайти к вам в жилище могут только сотрудники правоохранительных органов, в ряде случаев - судебные приставы и представители экстренных служб. И в подавляющем большинстве случаев необходимы очень серьезные основания и наличие судебного решения. Коллекторы никаким образом к таким сотрудникам и службам не относятся, и, конечно же, у них никогда не может быть на руках судебного решения, разрешающего доступ к вам в жилье.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Да, бывает и так: вы еще даже не знаете, что вопрос долга передан коллекторам, а они уже пришли к вам домой. Правда, это единичные случаи. По общему правилу, коллекторы начинают взаимодействие с должником с телефонных звонков, писем и СМС. И если не могут последнего найти, он игнорирует попытки общения, блокирует звонки и СМС, не идет на контакт, то принимают уже более активные меры, большинство из которых не всегда законны.
Если к вам домой пришли коллекторы, они обязаны, во-первых, представиться, во-вторых, пояснить цель визита. Такое общение можно вести, не впуская коллекторов к себе домой. Или вообще не вести - принудить к этому никто не может.
Проблемы возникают тогда, когда коллекторы ведут себя слишком настойчиво, а то и агрессивно. Начинают с завидной регулярностью надоедать звонками в домофон и дверь, ходят по соседям, пытаются обманом зайти в квартиру или дом должника - под видом сотрудников других служб. Крайняя степень агрессивности их поведения - повреждение имущества должника, соседей, общего имущества в подъезде, постоянные угрозы и оскорбления, расклеивание листовок, нанесение надписей с порочащей, оскорбительной информацией и другие подобные действия.
Как поступить в таких ситуациях:
Любые жалобы на действия коллекторов вы можете направить в свое местное подразделение Службы судебных приставов. ФССП контролирует работу коллекторов и вправе привлекать к административной ответственности. Не стесняйтесь жаловаться даже по мелочам. Лучше заранее пресечь мелкие нарушения, чем дожидаться агрессивных действий со стороны коллекторов.
Сегодня у большинства людей есть какие-либо долги и кредиты, но лишь малая часть из них сталкивалась с коллекторами. Коллекторские организации, являются посредниками между финансовой организацией и должником. Как правило, коллекторы действуют нагло и вызывающе, пытаясь всеми возможными методами вернуть долг. Нередко сотрудники данных организаций переступают закон.
Одним из способов воздействия на должника, является, постоянные визиты домой. Достаточно мало людей знают, что делать, если коллекторы пришли домой. Довольно часто, задолженности передаются третьим лицам, микрофинансовыми организациями, к примеру, такой компанией как Быстроденьги. Просрочивая кредит, должник довольно часто задается вопросом, могут ли коллекторы прийти домой, здесь один ответ — могут и активно это делают. Имеют ли права коллекторы приходить домой — это уже другой вопрос.
Во время визита стоит помнить, что должник ни чем не обязан. Коллекторы имеют право приходить домой, в случае если должник с этим согласен. Общение с коллектором дело добровольное, поэтому при желании можно вообще не открывать дверь. Стоит помнить, что сотрудник данной организации не имеет права без вашего согласия заходить в помещение и осматривать имущество. Это могут делать только правоохранительные органы (судебные приставы) и только после вынесения судебного постановления.
Если коллекторы пытаются проникнуть в дом против вашей воли, к примеру, не дают закрыть дверь, без остановки звонят или стучат. Такие действия могут быть расценены как попытка незаконного проникновения в частную собственность. Поэтому в таком случае можно смело вызывать полицию, данные действия уголовно наказуемы. Данные лица прекрасно об этом знают, поэтому можно показательно вызвать правоохранителей, как правило, после этого вымогатели сразу уходят.
Если к вам пришли домой и требуют чужой долг, к примеру, родственника, то нужно сказать чтобы требовали погашения у должника, а не у вас. В таком случае главное не говорить, что вы не знаете должника, так как это легко проверить и может быть расценено как мошенничество со вступлением в сговор.
Когда приходят коллекторы домой, нужно смотреть на то, как они ведут диалог, если коллекторы проявляют неуважение, угрожают, то нужно просто закрыть дверь. Если же они не дают этого сделать, то нужно вызвать полицию и все. Представители данных организацией не имеют право оскорблять должника или угрожать ему. Такие действия подпадают под уголовную ответственность как вымогательство. Во время общения желательно включить диктофон или записать весь процесс общение на видео. Таким образом намного легче будет доказать неуважительное поведение коллекторов.
В случае если сотрудники коллекторской организации пришли домой ведут себя нормально, то можно выслушать их аргументы, после чего высказать свои. Но перед этим нужно попросит их чтобы они предъявили все необходимые документы. Среди документов может быть:
Все документы желательно сфотографировать на камеру, а также с помощью мобильного телефона нужно записать весь диалог. Эти данные вряд ли пригодятся, но это будет психологическое воздействие на гостей, такое же, как их звонки и визиты. Поэтому они будут вести себя намного сдержанней и исключительно в рамках действующего законодательства.
В случае если коллекторы предлагают уладить конфликт путем уплаты долга на месте, то этого делать не стоит. Делать этого не нужно по двух причинам. Когда долг оплачивается на руки коллекторами, то подтвердить факт оплаты будет достаточно трудно, так как различные расписки здесь не подойдут. Поэтому банк может продолжать требовать погашения задолженности, даже когда все оплачено.
Коллекторские организации, как правило, достаточно сильно завышают сумму долга, включая туда различные штрафы и пени. Данные начисления банк не получит, так как они идут на счет организации, которая требуют долг. Задолженность нужно оплачивать исключительно в кассе банка, при этом требуя квитанции.
Если к вам пришли требовать долг домой, то события могут развиваться следующим образом. В случае если сумма задолженности небольшая, то после нескольких визитов, должника спишут как безнадежного и отстанут. С суд коллекторская компания подавать не будет, так как не окупятся затраты.
В случае если задолженность существенная, то, скорее всего после нескольких визитов будет судебный иск. Для должника судебное разбирательства будет наиболее приемлемым вариантом. Так как с правоохранительными органами общаться намного проще, и они всегда действуют в рамках закона. Также имея хорошего адвоката можно избежать уплаты штрафов и пени.
