Беспроцентный договор займа с учредителем – это один из законных способов поправить дела фирмы и привлечь активы для улучшения тяжелого финансового положения. Коммерческие банки могут отказать в кредите в связи с неудовлетворительной структурой баланса предприятия и поэтому один из немногих видов спасения организации – это займ от собственника.
Займ от учредителя — это предоставление ссуды собственником компании, которая зачастую является беспроцентной. Заемщику предоставляется возможность использовать эти деньги для ликвидации прорех в бюджете и восстановления стабильного экономического состояния.
Сформулируем основные причины предоставления займа:
Если сумма займа превышает 1000 руб. его заключение должно совершаться в простой письменной форме.
Беспроцентный займ от учредителя возможен, если на основании ст. 809 ГК РФ этот момент будет отражен в тексте договора. В противном случае по умолчанию ссуду могут признать процентной из расчета ставки рефинансирования ЦБ РФ, что повлечет за собой налоговые последствия в виде претензий налоговых органов о получении заемщиком материальной выгоды.
Длительность договора займа законом не определена – это может быть, как краткосрочный, долгосрочный или бессрочный период. Предоставление денег осуществляется на принципе возмездности – организация должна вернуть средства в установленный соглашением срок.
Обычным делом является составление графика платежей, прикладываемое дополнением к договору. Регистрация документа у нотариуса возможна только по желанию сторон.
Преимущества, получаемые фирмой-заемщиком, складываются из нескольких составляющих:
Соглашение вступает в законную силу после передачи денежных средств организации-заемщику. Момент передачи фиксируется распиской с указанием даты, суммы и индивидуальных данных обеих сторон.
Основных видов договора беспроцентного займа с учредителем используемых на практике всего два: краткосрочный и бессрочный.
Краткосрочный договор | Заключается на срок до 12 месяцев. Этот момент обязательно прописывается в документе. Можно предусмотреть возможность его пролонгации, если у организации не окажется в нужный момент денег для погашения займа. Продление срока займа осуществляется подписанием дополнительного соглашения с указанием новых сроков выплаты долга. Пролонгация может совершаться неограниченное количество раз, если в договоре не предусмотрено иное – при этом предыдущий текст договора утрачивает свою силу |
Бессрочный договор | Судя из названия заключается на неопределенный срок. Погашение долга осуществляется по требованию заимодавца. Обычная практика – возвращение суммы займа в течение месяца после письменного получения подобного требования организацией |
Бессрочный договор, как правило, предусматривает единовременную выплату суммы, тогда как краткосрочный может возвращаться равными частями ежемесячно на основании дополнительно составленного графика платежей.
Рассмотрим правильное оформление договора беспроцентного займа организации-заемщика с учредителем-заимодавцем.
Стоит учесть следующие основные моменты при заключении соглашения:
Таким образом, учитывая все вышеперечисленные моменты заполнить договор беспроцентного займа оказывается совсем несложно.
Способ выплаты беспроцентного займа должен быть указан в условиях заключенного договора. Выплаты могут осуществляться согласно приложенному к соглашению графику платежей либо единовременно, в конце периода пользования ссудой. Предусматривается расчет с учредителем наличными деньгами или переводом на счет физического лица.
Важно: Для оплаты долга нельзя использовать выручку из кассы, так как это противоречит указанию Банка России N3073-У. Необходимо сдать выручку в банк и затем снять деньги со счета указав основание — «возврат займа учредителю». После этого займ может быть передан заимодавцу с заполнением расчетно-кассового ордера.
Если нет возможности вернуть договор в указанные сроки, заемщик может попросить собственника компании продлить срок действия соглашения. Организация может предложить возместить долг учредителю товарами или продукцией собственного производства.
Этот вариант будет квалифицирован как реализация товаров и повлечет за собой необходимость уплаты ряда платежей (НДС, налог на прибыль или единый налог на УСН), в зависимости от системы налогообложения предприятия.
Одним из вариантов возврата займа может являться передача в собственность учредителю имущества, находящегося на балансе предприятия (ст. 409 ГК РФ). Передача имущества в качестве отступного будет расценена налоговым органом как реализация, так как происходит переход права собственности и без уплаты НДС и налога на прибыль не обойтись.
Возможны случаи прощения долга займодателем путем оформления договора дарения.
Заключенный договор займа не должен нести за собой налоговые последствия потому что ссуда предоставляется на беспроцентной основе, ведь заимодавец не получает никакой экономической выгоды.
Заемщик также не получает никакой выгоды, так как денежные средства предоставляются на возмездной основе и их придется вернуть. Следовательно, полученная ссуда не является доходом и не может быть включена в налогооблагаемую базу.
Исключение составляют случаи длительной просрочки платежа (более трех лет), ведущие к списанию кредиторской задолженности на основании истечения срока давности и необходимости включения суммы долга во внереализационные доходы. Это относится к фирмам, находящимся на «упрощенной» системе налогообложения.
Если учредитель оформляет договор дарения эта сумма включается в внереализационные доходы предприятия. В случаях, когда доля учредителя в уставном капитале менее 50% этот «дар» увеличивает налогооблагаемую базу предприятия.
На ОСНО – сумма налога составит 20%, на УСН — 6%. При доле учредителя более 50% прощение долга признается безвозмездной финансовой помощью (ст.251 НК РФ) и налог не начисляется.
В заключение отметим, что использование беспроцентного займа учредителя юридическому лицу – хорошая альтернатива банковскому кредиту, позволяющая компании привлечь дополнительные средства для решения своих финансовых проблем. Выдача ссуды обществу учредителем также отвечает и его интересам – он как никто другой заинтересован в доходной деятельности своего предприятия.
Каждый заемщик сам решает для себя, какой тип займа выбрать: краткосрочный или долгосрочный. И тот, и другой вариант обладает определенными преимуществами и недостатками. Подробнее узнать о том, что представляет собой краткосрочный займ, можно из данной статьи.
Краткосрочный займ – это предоставление в долг небольшой суммы денег на непродолжительный период времени. Сейчас таким видом кредитования занимается масса организаций, каждая из которых предъявляет клиентам разные условия.
Некоторые фирмы требуют обязательного посещения офиса, другие выдают срочные займы онлайн.
Для многих людей краткосрочный займ является единственным выходом из ситуации, когда срочно понадобились деньги до зарплаты или когда не хватает средств на покупку нужной вещи.
Оформление полноценного кредита в банке не всегда целесообразно, так как сроки рассмотрения заявки могут достигать нескольких дней. К тому же некоторые заемщики просто не желают обременять себя долгосрочными кредитными обязательствами.
Коммерческие организации, предоставляющие краткосрочные займы, предлагают клиентам разнообразные продукты на различных условиях.
Сроки, суммы и процентные ставки везде различаются, но в целом можно выделить несколько условий, свойственных всем микрофинансовым организациям:
Деньги переводятся различными способами: на банковские карты, электронные кошельки, мобильный телефон и т. д.
С одной стороны это очень удобно, но с другой – срочное оформление онлайн займов компенсируется большими процентами.
Если в банках процентные ставки составляют в среднем от 10% до 50% годовых, то в микрофинансовых организациях ставки доходят до нескольких сотен процентов годовых.
Заемщики, как правило, этого не замечают, так как ежедневное начисление 1-2% кажется некритичным. Например, клиент берет 5000 рублей на несколько недель, а возвращает всего 6500 – 7000 рублей.
Краткосрочный займ можно оформить и в банке, если деятельность организации предусматривает выдачу продуктов такого типа.
Краткосрочные и долгосрочные займы в банках выдаются на срок от одного года и выплачиваются равными ежемесячными платежами.
Кроме того, даже если заявка подается на сайте компании, идти в офис все равно придется. Вероятность отказа в предоставлении банковского займа намного выше, чем в случае с микрофинансовыми организациями.
Недостаток в виде больших процентов с легкостью перекрывается преимуществами краткосрочных займов:
Микрофинансовые организации чаще всего выдают займы на 1-2 месяца, реже – до полугода и года. 30 дней на использование средств и погашение задолженности – наиболее распространенный вариант. Клиент может всегда выплатить долг до окончания срока платежа.
Сравнительные характеристики микрофинансовых организаций, выдающих краткосрочные займы:
Где взять займ | Сумма займа, руб. | Сроки погашения | Время рассмотрения заявки | Способы получения |
МигКредит | 3000-30000 | 7-35 дней | 30 минут | Системы денежных переводов, Счет в банке, Перевод на карту «Кукуруза» в салонах Евросети |
500-15000 | 14-30 дней | 15 минут | ||
Zaimo.ru | 2000-20000 | 7-30 дней | 10 минут | На банковский счет или карту |
Платиза | 1000-15000 | 5-45 дней | 3 минуты | Visa, MasterCard, Contact, Яндекс деньги, Qiwi |
Еврозаем | 1000-15000 | 4-30 дней | 15 минут | Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк и другие |
МаниМен | 1500-15000 | 5-31 дня | 1 минута | На карту, счет, наличными, яндекс деньги |
2000-20000 | 14-30 дней | 15 минут | На банковский расчетный счет, на QIWI кошелек. наличными через систему CONTACT или на банкавскую карту VISA или MasterCard |
Чтобы получить краткосрочный займ, нужно подготовить паспорт и на всякий случай второй документ.
Некоторые организации требуют указывать в заявке данные любого дополнительного документа (водительских прав, медицинского полиса, загранпаспорта, СНИЛС, военника, пенсионного удостоверения, свидетельства ИНН и т. д.).
Если микрозайм оформляется через банковскую организацию, понадобятся вышеперечисленные документы (паспорт и второй документ на выбор), а также справка о доходах по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме.
Можно также представить выписки с банковских счетов. Подтверждение дохода не всегда является обязательным условием, однако многие банки выдают клиентам со справками займы на более выгодных условиях.
Оформление любого краткосрочного займа всегда сопровождается составлением договора (даже если заполнение заявки и получение денег осуществляется онлайн).
В документе содержится информация о договоренности между сторонами (заимодавцем и заемщиком) касаемо передачи определенной денежной суммы на установленный срок, по истечении которого заемщик обязуется вернуть средства в полном объеме. Договор вступает в силу с момента получения денег.
В качестве заемщика и заимодавца могут выступать физические и юридические лица. Если одной из сторон договора является юридическое лицо, документ всегда составляется в письменном виде (независимо от размера суммы).
Гражданским кодексом определяется порядок составления договора займа. Если в документе не указан срок возврата средств, заемщик обязан рассчитаться с заимодателем в течение 30 дней с момента поступления такого требования.
Договор краткосрочного займа содержит следующую информацию:
В конце документа указываются адреса и реквизиты сторон, ставятся подписи заимодавца и заемщика.
Вместе с договором краткосрочного займа выдается платежей (график возврата процентов и займа).
Договор краткосрочного займа может быть беспроцентным. В документе это условие обязательно прописывается.
Если сумма процентов в документе не указана, договор будет считаться процентным (ставка при этом будет соответствовать текущей ставке рефинансирования).
Микрофинансовые организации всегда предоставляют процентные займы, за каждый день начисляется в среднем от 0,5 до 2,5%.
В договоре краткосрочного беспроцентного займа всегда указывается, что сумма предоставляется без начисления процентов.
Если в документе вообще не говорится о каких-либо процентах и при этом не указывается то, что договор является беспроцентным, проценты будут начисляться по текущей ставке рефинансирования.
Типовой договор беспроцентного краткосрочного займа можно скачать здесь:
В некоторых ситуациях (например, если учредитель предоставил организации краткосрочный займ, но доходы фирма не получает) требуется перевод краткосрочного займа в долгосрочный.
Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение, в котором проставляется дата погашения задолженности (например, через 3 года).
Также нужно составить новый график внесения платежей и бухгалтерские проводки. Новый договор или допсоглашение составляются в двух экземплярах.
Одним из самых выгодных краткосрочных займов является овердрафт для юридических лиц. Деньги, находящиеся на расчетном счете, могут быть использованы в «минус».
Таким образом, все финансовые операции закрываются сразу без образования каких-либо просрочек. Краткосрочный займ для юрлиц может быть целевым: на выплату зарплаты, на приобретение оборудования, на пополнение оборотных активов и т. д.
Такой тип займа выгоден тем, что оформление происходит достаточно быстро, и не требуется большое количество документов.
В соответствии с налоговым законодательством расходы, связанные с выплатой процентов по долговым займам, относятся к внереализационным расходам. Налогообложение прибыли осуществляется с учетом процентов в пределах норм.
Максимальная величина процентов, которая может быть включена в состав расходов, определяется пунктом 1 .
Подводя итоги, можно отметить следующее: краткосрочный займ – это подходящий вариант для тех, кто не желает обременять себя длительными долговыми обязательствами.
Однако нужно помнить о том, что такой тип кредитного продукта выдается под более высокие проценты, поэтому следует взвесить все «за» и против «против» для того, чтобы принять верное решение.
ДОГОВОР займа (беспроцентного) г. __________ "___"______ 20__ г. ________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование организации) "Займодавец", в лице _______________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании _________________________, с одной стороны, (Устава, положения) и __________________________________, именуем__ в дальнейшем Заемщик, (наименование организации) в лице _____________________________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании ________________________, с другой стороны, (Устава, положения) заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику беспроцентный заем на сумму ___________________________________ руб., (сумма прописью) а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный срок. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Займодавец обязан передать Заемщику или перечислить на его банковский счет указанную сумму займа в срок до ____________________. 2.2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить по желанию Заемщика в течение ___________________________ по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________. Указанная сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заемщиком досрочно. 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1. В случае невозвращения указанной в п. 1 суммы займа в определенный в п. 2.2 срок, Заемщик уплачивает штраф в размере ____% от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части в месте заключения договора. 3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки. 3.2. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора. 4. ФОРС - МАЖОР 4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить. 4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору. 4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки. 4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия. 4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора. 5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ 5.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению. 5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему. 6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров. 6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством. 7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА 7.1. Настоящий договор прекращается: - по соглашению сторон; - по иным основаниям предусмотренным действующим законодательством. 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон. 8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме. 8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. 8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон. 9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН Займодавец: ____________________________________________________ _____________________________________________________________________ Заемщик: _______________________________________________________ _____________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: Займодавец ____________________ __________________ М.П. (подпись) Заемщик ____________________ __________________ М.П. (подпись)
Несмотря на доступность займов, каждый заемщик может рассматривать возможность взятия абсолютно у любого лица, по договоренности.
Но в таком случае необходимо хорошо владеть информацией, и знать нюансы заключения подобных сделок, а также уметь составлять такой договор.
В теме нашей статьи мы рассмотрим основные понятия, и расскажем, как выглядит договор краткосрочного займа.
Обычные граждане и организации часто вынуждены прибегать к процедуре займов. Такой способ позволяет взять денежные средства на время.
Если рассматривать физических лиц, они имеют возможность обратиться к так званым МФО (микрофинансовыми организациями), специализирующимся на выдачу небольших ссуд на короткое время.
Такие займы часто называют «деньги до зарплаты», и они эффективны, если необходимая сумма не превышает 30 тыс. рублей.
Что касается организаций, бизнес среда вынуждает к постоянному развитию, и привлечению капитала.
Капитал может формироваться как из собственных средств, так и вспомогательным капиталом учредителей или других кредиторов.
Займ – это обязательство, имеющее письменную форму, в котором одна сторона, заемщик, желает взять кредитные средства для удовлетворения своих потребностей, и вторая сторона, кредитор, готовый выдать определенную сумму денег на небольшой срок.
Как правило, займы подразумевают короткий срок, почему и называются краткосрочными. Также, важным моментом при заключении сделки является процент, который должен выплатить заемщик вместе со взятой суммой займа.
Это как комиссия за пользование. Однако не всегда заем может подразумевать процент, и сделка может быть заключена на беспроцентной основе.
Понять, какой перед вами договор очень легко. Если в нем не указывается процент, значит, Вы имеете дело с безвозмездной ссудой.
Если же процентный договор, в его условиях кредитор обязательно должен это указывать. Беспроцентные займы встречаются также часто, как и другие, просто мало кто о них знает.
Чаще всего к такому виду обязательств приходит учредитель, желающий помочь организации.
В его интересах, чтобы организация удовлетворила потребность в деньгах, а не утопала в дополнительных обязательствах в виде долгов. Поэтому такая практика вполне распространенная.
Что касается займов, которые берутся в МФО, они встречаются скорее в виде исключений, так как любая цель МФО – это получение прибыли за счет выданных кредитных средств, и взимания процентов.
Но даже здесь бывают акции, когда организация желает привлечь новых клиентов. В данном случае, заем выдается максимум до 14 дней, и действительно не содержит дополнительных переплат.
Однако это делается только для новых клиентов организации, и воспользоваться такой услугой можно только при первом обращении.
Любые финансовые сделки дают возможность получить выгоды в виде капитала, причем это должна быть обоюдная выгода.
При обращении к МФО заемщик может удовлетворить свои потребности уже в данный период времени, не дожидаясь своих реальных финансовых возможностей.
Взамен на это, он возьмет деньги, и будет должен погасить задолженность с учетом процентов. Это как взаимовыгодная сделка.
В другой ситуации, когда организация нуждается в заемных средствах, она с легкостью может их получить от своего учредителя.
Причем такой договор может оформляться и без процентов, но выгода все равно будет достигнута обеими сторонами.
Для руководителя это помощь своей же организации, после которой он сможет получить реальный доход с ее деятельности.
Для организации это также выгода, так как ей не нужно обращаться к иным лицам, ее потребность будет удовлетворена, и не нужно платить дополнительных комиссий за пользование кредитными средствами.
Главным нормативом, который необходимо знать, и задействовать при составлении или оформлении договора это закон №353 –ФЗ «О потребительском займе».
Он содержит в себе основные понятия, условия и требования к обеим сторонам, а также повествует об их правах и обязанностях.
Основная особенность сделки зависит от лиц, выступающих в договоре займа. Это могут быть физические, юридические лица и ИП.
Рассмотрим особенности беспроцентной сделки:
Еще одна особенность выдачи займа учредителем это налогообложение. Если руководитель выдает деньги организации без процентов, организация должна в обязательном порядке оплатить налог на прибыль в зависимости от суммы.
Руководителю не нужно уплачивать налог в таком случае. А вот если он оформит ссуд под процент, оплатить налоги будут обязаны обе стороны соглашения, так как это будет являться их доходом.
Предлагаю рассмотреть предложения МФО, которые предоставляют краткосрочные ссуды в виде исключения новичкам при первом обращении:
Как мы видим, взять беспроцентный заем вполне возможно, если МФО ищет новых клиентов, и готова предоставить ссуду, так сказать, на пробу.
Для получения такой ссуды, как правило, необходимы самые основные документы. Это паспорт и любой второй документ на выбор — страховка, водительское удостоверение или др.
Возраст также важен, и в основном заемщик должен быть не моложе 18 -21 года, и не старше 65-70 лет.
Такие особенности необходимо уточнять конкретно у организации, которой вы хотите воспользоваться для взятия займа.
Главное в понимании – это один раз увидеть, нежели сто раз услышать, поэтому предлагаю рассмотреть образец договора краткосрочного займа организации от физического лица.
Договор займа физического лица юридическому:
Город и дата | Заключения сделки |
Указать, что займодателем является физ. лицо, указав его ФИО, паспортные данные, и заемщик в лице директора организации | Указав его ФИО и полное название организации |
Предмет договора содержит в себе самую главную информацию | В данном случае это деньги, с указанием суммы, которые займодатель передает в собственность заемщику. И следующим пунктом указывается срок, в который заемщик должен будет вернуть сумму долга заимодателю |
Права и обязанности сторон | Здесь стороны должны указать с какой даты и после каких действий договор вступает в силу, а также можно указать другие обязанности |
Прочие условия. если договор содержит процентную ставку, здесь она должна указываться | Если же договор не подразумевает выгоды заимодавца, об этом должно быть указано словами « за пользование кредитными деньгами вознаграждение не выплачивается» |
Реквизиты, где каждая из сторон в указанных полях указывает личную информацию | Физ. лицо указывает ФИО и паспортные данные, а юр. лицо наименование организации, номер банковского счета, свидетельство о регистрации, РНН. Заключением договора являются подписи обеих сторон |
Такая фот простая форма позволяет урегулировать финансовые отношения, и дать гарантии обеим сторонам сделки.
Основным договором, который составляется организацией при необходимости в кредитных средствах – это договор краткосрочный займ учредителя в ООО, где ООО – это организация, которая принадлежит кредитору, и он желает ей помочь собственными силами, без привлечения иных организаций.
Особенность заключения такого лежит в обозначении сторон, так как часто учредитель является и генеральным директором этой организации.
Тогда учредитель должен указать свои ФИО, как кредитора, и название ООО, во главе с дублированием ФИО, и указанием должности генерального директора организации (заемщика).
Если договор подразумевает безвозмездность, в условиях пишется, что деньги предоставляются на безвозмездной основе, без выплаты вознаграждения за пользование займом.
Видео: как правильно заключить договор займа
Так как срок договора может быть любым, на усмотрение сторон, тогда к договору займа может прилагаться дополнительная страница график платежей.
Он содержит в себе информацию о сумме, сроках возврата, которые разбиваются по месяцам в виде таблицы. Такая таблица применима, если договор имеет более длительный срок.
Особенность в составлении будет в правильном заполнении сторон соглашения, где заемщик и кредитор должны будут указать полное наименование организации, свидетельство о регистрации, банковские счета, корреспондентский счет, ИНН.
Когда договор заключается между такими лицами, следует исходить из предоставления максимально возможных сведений.
Для физ. лица это паспортные данные, для юр. лица это данные руководителя и его организации. в остальном договор не имеет отличий.
Если сделка заключается между физ. лицами, формой документа может выступать даже более простая расписка.
Но если это большая сумма, и стороны желают ставить особые условия предоставления, и возврата средств, они также могут оформить договор займа. Тогда информацией для заполнения будет их паспорт.
Начисление процентов возможно:
Любой и предложенных условий может использоваться в условиях договора. Но в идеале, краткосрочный заем подразумевает начисление процента ежедневно.
Как правило, краткосрочные займы выдаются на срок, не более 3 месяцев. Хотя МФО предпочитают выдавать займы от 14 до 30 дней, с возможностью продления.
Если говорить о возможностях составления договора, он может предполагать абсолютно любой срок, если обе стороны согласны.
Договор краткосрочного займа составляется в случае, когда заемщик оформляет кредит на небольшой период времени.
Заем может быть процентным и беспроцентным, это условие обязательно указывается в соглашении.
с процентами в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.
1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.
1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.
1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.
2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.
2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.
2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца;
3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.
3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.
3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.
3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.
4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.
4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.
4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.
4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.
4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.
4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.
4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:
5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.
5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости; залог транспортных средств; залог прав требования, включая ценные бумаги; предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения; поручительство; банковская гарантия; удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику; иные согласованные Сторонами меры.
5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.
5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.
5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него. Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от «»2019 года и (или) Договор поручительства № от «»2019 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.
5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.
6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.
7.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.
7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом.
8.1. При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.
8.2. С момента возникновения просроченной задолженности по Займу Заемщик уплачивает Займодавцу повышенные проценты за пользование просроченным Займом в размере % годовых (далее – повышенные Проценты).
8.3. Повышенные Проценты начисляются на сумму просроченного Займа со дня возникновения просрочки, по день полного погашения просроченного Займа.
8.4. При несвоевременной уплате Процентов Заемщик уплачивает Займодавцу независимо от уплаты Процентов, предусмотренных п.1.2. настоящего Договора, Неустойку в размере %, начисляемую на сумму просроченного платежа по Процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).
8.5. Обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов (в том числе повышенных) считаются выполненными в полном объеме со дня поступления денежных средств на расчетный счет и (или) в кассу Займодавца.
8.6. С согласия Займодавца обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов могут быть выполнены другими способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации.
8.7. В случае, когда Заемщик нарушил срок, установленный для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им, а Займодавец не воспользовался правом, предусмотренным п.7.1. настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты за пользование займом, начисляемую по правилам, предусмотренным пп.1.2-1.5 настоящего договора за весь фактический срок пользования займом.
8.8. Заемщик возмещает Заимодавцу все расходы, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.
8.9. Отказ Заемщика от погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им либо нарушение сроков погашения задолженности Заемщика, установленных настоящим Договором, служит основанием для ограничения его в возможностях дальнейших заимствований.
9.1. Во всем, что не нашло отражения в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.
9.2. Датой исполнения обязательств по договору со стороны Заемщика является дата полного погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им.
9.3. Все споры и разногласия, возникшие во время действия настоящего договора, стороны будут пытаться урегулировать с помощью переговоров.
9.4. Если спор не будет урегулирован, то он подлежит разрешению в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
9.5. Изменения и дополнения к настоящему Договору осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
9.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному для каждой стороны.
Займодавец
Заемщик Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК: