ДОГОВОР Nо. ________ займа с залоговым обеспечением г. ________________ "___"__________ 20___ г. ____________________________________________________, именуем___ (наименование предприятия, берущего заем) в дальнейшем "Заемщик", в лице _____________________________________, (должность, ф. и. о.) действующего на основании __________________________________, с одной (Устава, положения) стороны, и _________________________________________________________, (наименование предприятия, дающего заем) именуем__ в дальнейшем "Заимодавец", в лице _________________________ __________________________________________, действующего на основании (должность, ф. и. о.) ____________________________________, с другой стороны, заключили (Устава, положения) настоящий договор о нижеследующем: 1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму ________________________________ _____________________________________________________________ рублей, (сумма цифрами и прописью) а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок. 2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение ___________________________ по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________. 3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются. 4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки: первый платеж в размере _______________________________ рублей - не позднее "___"________ 20___ г. второй платеж в размере _______________________________ рублей - не позднее "___"________ 20___ г. третий платеж в размере _______________________________ рублей - не позднее "___"________ 20___ г. 5. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество:__________________________________________________________, (наименование оборудования либо иного имущества) именуем___ в дальнейшем "Имущество". Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора. 6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика. 7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца. 8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа. 9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке. 10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством. 11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ________________ дней с момента реализации. 12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство. 13. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п. 4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством. 14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством. 15. Договор составлен в ____________ экземплярах. 16. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон: Заемщик: _______________________________________________________ _____________________________________________________________________ Заимодавец: ____________________________________________________ _____________________________________________________________________ Подписи сторон: Заемщик Заимодавец _________________________ __________________________ М.П. М.П.
Договор займа с залогом – это документ, по которому одна сторона (Заемщик) получает средства во временное пользование от второй стороны (Залогодержателя) под залог оговоренного имущества. В случае наступление просрочки (невыплаты обязательств согласно имеющемуся графику возврата средств) Залогодержатель получает право на реализацию предмета обеспечения.
Договор займа с залогом заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Это может быть один документ, в котором описаны условия предоставления займа и оформления обременения, а может быть и два отдельных документа со ссылками друг на друга. Во втором случае в основном договоре фиксируются условия предоставления ссуды, а во втором – порядок обеспечения обязательств. В качестве залога может выступать любое ликвидное имущество, принадлежащее залогодателю на правах собственности или же хозяйственного владения:
Грамотно составленный договор займа с залогом поможет учесть интересы каждой стороны. Он гарантирует исполнение обязательств в оговоренные сроки, регламентирует порядок разрешения спорных ситуаций. При заключении договора займа с обеспечением стоит обратиться к компетентным специалистам, которые помогут составить документ юридически правильно.
Наиболее приемлемой формой обеспечения прямых обязательств в рамках договора займа является предоставление соразмерного залога. В большинстве случаев в виде залога выступает ликвидная недвижимость.
При этом заемщик обязан предоставить все подтверждающие право собственности документы. Далее будет рассказано, как именно подобное соглашение заключается на практике, и какие условия в нем могут быть прописаны.
В виде существенных условий можно выделить следующие: предоставляемая сумма, предельные сроки исполнения обязательства, наименование недвижимости и его оценочная стоимость, ответственность сторон, проценты и возможные штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств.
Также прописываются условия приема и передачи текущего объекта недвижимости и наложения на него обременения. В отдельных случаях также должна указываться и цель оформления такого соглашения.
Это наиболее существенные условия, без указания которых соглашения не будет считаться легитимным, и по этой причине его нельзя будет зарегистрировать в Росреестре.
Надлежащий порядок указывает на обязательную регистрацию актов соглашения сразу после его подписания сторонами. Без регистрации на объект недвижимости не будет наложено обременение, поэтому собственник после получения денежных средств сможет свободно сдать его в аренду либо провести с его участием любую другую сделку.
Соответственно, в регистрации соглашения, как правило, заинтересован сам кредитор. В регистрационных органах в документы о праве собственности будет проставлена соответствующая печать, которая будет указывать на обременение.
После этого никакие сделки с объектом недвижимости на законных основаниях нельзя будет оформлять. Подобное ограничение будет действовать до момента исполнения всего объема обязательств.
Если договор оформляется на третье лицо — подробности
С 2014 года обязательное заверение таких соглашений было отменено. Физические лица могут заверить описываемый документ и акт приема-передачи у нотариуса по желанию. Данное действие не предаст соглашению большей юридической силы, но послужит определенной гарантией для обеих сторон.
На практике физические лица редко обращаются за заверением, потому что за это приходится уплачивать довольно большую госпошлину, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости объекта недвижимости.
То же самое правило касается и юридических лиц. Они могут обратиться в нотариальную контору по желанию.
Подобное соглашение составляется на отдельном бланке. В соответствии с диспозициями гражданского законодательства, расторжение любого договора, в том числе и займа, возможно либо по взаимному соглашению сторон, либо в случаях, если один из субъектов существенно нарушает условия первичной договоренности.
Если же расторжение является взаимным желанием сторон, то с объекта недвижимости будет снято обременение только после предоставления оформленного бланка расторжения в органы Росреестра. Все ограничения снимаются в течение 10 дней. Если в виде субъектов выступают юридические лица, то срок увеличивается до 30 дней.
Для того, чтобы органы Росреестра приняли от сторон документы на квартиру и заверили в должном порядке заключенное ими соглашение, в нем не должно быть каких-либо структурных и любых других ошибок.
Поэтому необходимо ознакомиться с наиболее общим образцом. В настоящее время это можно сделать на множестве профильных ресурсов.
Составляется только в свободной письменной форме. По его условиям возможно предоставление так называемого беспроцентного займа, что прямо запрещено, если одной из сторон является юридическое лицо.
После составления документа он должен быть отправлен в Росреестр на регистрацию и наложения обременения. К документу также можно приложить и акт приема-передачи денежных средств.
По желанию физических лиц можно воспользоваться услугами нотариуса и заверить данную сделку в должном нотариальном порядке.
Объектом подобной договоренности не может выступать жилая собственность. Поэтому квартира либо любое другое жилье не может быть предметом сделки между юридическими лицами.
Беспроцентные займы также запрещены, если хотя бы одна сторона является юридическим лицом. Сам договор и пакет документации на недвижимость направляются в регистрационные органы.
За такие действия придется выплатить фиксированные 5.000 руб. и 2% от стоимости фигурирующих в сделке объектов. Срок регистрации составляет до 30-ти дней. Подписываются документы генеральным директором либо уполномоченным лицом, имеющим соответствующую доверенность (по аналогии с поставкой). Обязательному нотариальному удостоверению такая сделка не подлежит.
Для ознакомления с образцом договора на ремонт квартиры между физическими лицами пройдите
В данном случае речь должна идти о процентных займах. Более того, принимать объект в виде обеспечения и выделять необходимую сумму средств имеют право только те юридические лица, основным компонентом деятельности которых является кредитование.
Не кредитные организации не имеют объективного права выдавать процентные займы любым физическим лицам, принимая в виде обеспечения квартиру или любое другое жилье.
г. _____________ "___"_______ 201__ г.
Именуем__ в дальнейшем "Займодавец", в лице _______________________________________, действующ___ на основании ____________________________________________, с одной стороны, и ________________________________________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик", в лице _____________________________, действующ___ на основании ________________________________________, с другой стороны, вместе именуемые "стороны", заключили настоящий договор займа с залогом, далее - "договор", о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору займа с залогом Займодавец передает Заемщику следующие Вещи: _____________________________________________________
_____________________________________________________________________
(далее - "Вещи"), а Заемщик обязуется возвратить равное количество других полученных им Вещей того же рода и качества в обусловленный срок.
1.2. Денежная оценка Вещей по договоренности сторон составляет _______________________ (________________) рублей (далее - "сумма займа").
1.3. Настоящий договор займа является беспроцентным.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Вещи, указанные в п. 1.1 настоящего договора займа с залогом передаются в срок до ______________________________.
2.2. Вещи передаются по следующему адресу: ___________________________.
2.3. Указанные в настоящем договоре Вещи должны быть возвращены Заемщиком "___"___________ 201__ г.
2.4. Возврат указанных в настоящем договоре займа с залогом Вещей может происходить по желанию Заемщика в течение ______________ по частям (в рассрочку), но не позднее "___"________201_ г.
2.5. Вещи займа могут быть возвращены Заемщиком досрочно.
3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТА ЗАЙМА
3.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа в срок, указанный в п. 2.3 настоящего договора займа, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество: _____________________________
(наименование оборудования либо иного имущества), именуем___ в дальнейшем "Имущество".
3.2. Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору беспроцентного займа и вступает в действие с момента вступления в силу настоящего договора.
3.3. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается у Заемщика.
3.4. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением, без согласия Займодавца.
3.5. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Займодавец не несет ответственности, Займодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата займа.
3.6. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа Займодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном законом порядке.
3.7. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации Имущества, Займодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
3.8. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит предоставленную сумму займа, разница возвращается Заемщику не позднее ______ дней с момента реализации.
и т.д…
Весь образец договора беспроцентного вещевого займа с залогом в прикрепленном файле.
Этот документ может быть Вам полезен:
Заем и залог — общие вопросы
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК заем — это сделка, которая предусматривает получение заемщиком в собственность вещей или денег на время с обязательным возвратом таких же вещей или той же суммы денег через определенное время (с процентами или без них). Одним из широко распространенных способов гарантировать возврат полученных в долг денег или вещей является включение в договор условия о залоге имущества заемщика. Назначение залога, согласно требованиям статьи 334 ГК РФ, заключается в праве займодавца продать или забрать себе в собственность заложенное имущество в случае, если заемщик не исполнит своей обязанности по возврату долга.
При этом следует помнить, что в силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ отношения по залогу возникают между сторонами из договора. Статья 339 ГК РФ специально указывает на то, что сторонам необходимо заключить специальный договор относительно предмета залога. Таким образом, заем и залог — это разные по своей сути сделки.
Однако стороны, согласно положениям пункта 3 статьи 421 ГК РФ, могут в рамках одного соглашения предусмотреть несколько различных сделок. Таким образом, при заключении договора займа с залогом соглашениебудет считаться смешанным, так как содержит в себе элементы 2 различных договоров.
Согласно пункту 1 статьи 336 ГК РФ, в качестве залога может передаваться как недвижимость, так и движимые вещи. Передавая залог заемщику, необходимо письменно уведомить займодавца о наличии прав других граждан или организаций (обременений) на предмет залога. Кроме того, если передаваемое в залог имущество находится в совместной собственности, то в силу требований статьи 253 ГК РФ заемщику требуется получение согласия супруга на совершение такой сделки.
Что касается формы залога, то она, согласно пункту 3 статьи 339 ГК РФ, может быть только письменной (хотя и без обязательного удостоверения нотариусом или государственной регистрации).
При заключении договора займа с залогом автомобиля важно помнить, что перечень существенных условий договора будет определяться с учетом требований статьи 807 (в отношении займа) и 339 ГК РФ (в отношении залога). То есть полный набор существенных условий (обязательных для заключения сделки) выглядит следующим образом:
Помимо перечисленных вопросов сторонам также желательно урегулировать порядок реализации автомобиля при наличии судебного решения, а также возможность взыскания долга в несудебном порядке.
В силу статьи 340 ГК РФ сторонам необходимо указать стоимость машины, которая может быть определена по соглашению сторон. Оценка автомобиля необходима в целях определения соразмерности величины обязательства и стоимости залога. При этом в силу требований статьи 337 ГК РФ под величиной обязательства следует понимать не только основную сумму займа, но также проценты и другие возможные расходы займодавца, которые могут возникнуть.
Следует отметить, что в силу требований пункта 3 статьи 334 ГК РФ заимодавец в случае, если величина полученных при реализации авто средств будет меньше образовавшегося долга, вправе дополнительно взыскать с должника образовавшуюся разницу. Если же вырученных средств окажется больше, то разница подлежит возврату заемщику.
В случае если залогом является недвижимость, сторонам помимо норм ГК РФ следует руководствоваться ФЗ «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В частности, в статье 9 данного ФЗ содержится перечень требований к условиям договора займа под залог недвижимости.
В договоре помимо обязательных условий займа необходимо обозначить:
Важно также помнить, что договор займа, в котором есть условие об ипотеке, должен пройти государственную регистрацию, согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ № 102. Это означает, что действительным такой контракт будет лишь с момента регистрации.
Подводя итог, подчеркнем, что заем может быть обеспечен залогом автомобиля, недвижимости или иного имущества — и это делает его смешанным договором. В связи с этим при составлении такого соглашения сторонам следует соблюдать не только требования норм ГК РФ о займе, но и положения законодательства о залоге указанного в соглашении имущества. Образец договора займа с залогом вы можете скачать на нашем сайте.
