В каком банке открыть расчетный счет: зачем открывать расчетные счета + важные критерии отбора банков + ТОП-5 банков для открытия расчетного счета для ИП + 5 луших банков для ООО.
Безналичный расчёт все сильнее укореняется в повседневной предпринимательской деятельности. Практически любая организация отдаст предпочтение именно переводу денег на счет, а не возне с наличностью.
Вопрос о том, , возникнет сам по себе, как только вы захотите заняться бизнесом.
Сегодня мы проанализируем финансовый рынок и поможем сделать правильный выбор.
Расчетный счет представляет собой учетную запись с возможностью фиксации всех финансовых операций, которые проводит физическое или юридическое лицо.
На сегодняшний день банковские системы позволяют открывать до 10 записей для 1 представителя, в зависимости от сферы его деятельности и валюты.
3 весомые причины открыть расчётный счет:
Если ИП может обойтись печатным эквивалентом, то ООО должно совершать операции через безналичную систему.
Стандартная процедура открытия может занять 1-2 дня. Обработка документов осуществляется на месте, а возникающие вопросы решаются с личным консультантом.
Заполнение формы занимает не более 30 минут. Обязательно нужно прикрепить сканированные копии документов. Печатные копии бумаг отсылаются уже после открытия расчетного счета.
Малый и средний бизнес работает очень много с мелкой наличностью. И хоть лимит в 100 000 ₽ кажется вполне нормальным, без расчетного счета вы автоматически накладываете ограничения на некоторых крупных клиентов и поставщиков.
Обильное количество банков подвигло нас разобраться, в каких из них наиболее выгодные условия предоставления услуг подобного рода.
Прежде чем выбрать, в каком банке открыть счет, мы должны определиться с наиболее оптимальными для нашей деятельности требованиями.
Частное предпринимательство подразумевает большое количество мелких операций для расчета по товару.
Оплачивать же поставки сырья и услуг приходится через безналичный расчет.
Основой станет поиск банка, что предлагает наиболее выгодные условия по зачислению средств на расчетный счет.
Важнейшие условия отбора банка для ИП:
Банк состоит в системе по страхованию вложений.
В 2014 приняли законопроект, в котором указывалось сопоставление физических лиц с ИП.
Если банк потеряет лицензию, он будет обязан выплатить предпринимателю 1 300 000 ₽.
Обилие тарифных планов.
Приложение на телефон доступно для пользователей IOS и Android. Время проведения платежей не позднее 21:00 по Москве.
На рынке более 10 лет.
Для открытия счета потребуется посещение банка с документами, список которых стоит узнать заранее у представителя.
Один из крупнейших и финансово стабильных банков Российской Федерации. В 2016 году занял 1-е место по денежному обороту на западе страны.
Онлайн-система поддержки ИП, а также малого и среднего бизнеса, постоянно находится в тройке лучших.
Пакеты услуг включают большое количество дополнений на бесплатной основе: страхование бизнеса, имущества, защита от производственных травм и другое.
Ежеквартальные акции на обслуживание расчетного счета и снижение комиссии на пополнение/снятие денежных средств.
К плюсам тарифа «Эконом» для ИП относятся бесплатная функция подключения и обслуживания интернет-банкинга, а также оповещения на телефон и электронную почту.
Физическое лицо может заказать бесплатную бизнес-карту и проводить операции внутри банковской системы без комиссии.
Если ваша фирма занимается продажей по мелким точкам сбыта, есть возможность также бесплатно открыть терминалы для безналичного расчета за товар.
Более 25 лет в банковском бизнесе и наличие 14 000 000 клиентов многое говорят о качестве услуг Альфа-Банка.
Бонусная система позволяет открыть ИП счет на выгодных условиях в течение 20 минут.
Если партнеры по бизнесу имеют счета в том же банке, у вас будет возможность переводить оплаты вплоть до 23:30 по Москве.
Выгодной является годовая плата по выбранному тарифу – на неё действует скидка 25%.
Поддержка популярных облачных сервисов позволит хранить выписки и отчеты по финансовым операциям вашей учетной записи с постоянным доступом с любой точки мира.
Бесплатная система СМС оповещения на телефон и почтовый ящик.
Тариф «СтартАп» предоставляет полный пакет услуг с комиссией по снятию наличных в 2,2%.
Первые 30 000 ₽ можно положить на счет без комиссии, далее взимается 0,23%. Аналогичные расценки на зачисление средств и валютные счета.
Высокоскоростной банк для ИП. Мгновенное перечисление средств и режим доступа к переводам между счетами до 21:00 по Москве.
Открыть счет можно через интернет в течение 30 минут. Для получения реквизитов на руки потребуется подтверждение личности.
Особенностью является встроенная система ведения бухгалтерского учета. Автоматические операции по выплатам в указанное вами время и с необходимой периодичностью.
Идеально подойдет для уплаты налогов.
Для общества с ограниченной ответственностью есть один важный момент: если ИП могут надеяться на компенсацию в случае потери лицензии банком, то ООО стоят на 3-м месте в очереди по выплатам.
Логично предположить, что, скорее всего, ваша организация никакой компенсации не получит вообще.
Следовательно, главный показатель — стабильность банка в финансовом плане.
Важнейшие условия банка для ООО:
Активы системы.
Общий размер денежных средств самого учреждения и его кредитных обязательств.
Чем выше показатель, тем стабильнее себя чувствует банк на рынке.
Критерий кредитоспособности банковской системы.
Состоит из совокупности возможностей по выдаче кредитов под различные условия и процентные ставки.
Положительный или отрицательный прогноз показывает знак перед буквой: А+, В- и так далее.
Наличие широкой клиентской базы.
Чем больше крупных организаций вкладывают в банк, тем выше его стабильность и платежеспособность.
Оценить финансовое состояние банка вы можете и сами. На сайте Центрального банка финансовые учреждения обязаны ежеквартально выкладывать отчеты по своей деятельности и обороту денежных средств.
Новичку разобраться в этом сложно, поэтому, если есть возможность, лучше обратиться за помощью к специалисту.
На основании вышеописанных критериев мы отобрали лучшие 5 банков на территории страны, в которых ваши вложения будут чувствовать себя спокойно.
Финансовые показатели быстро меняются, потому детальную информацию следует периодически отслеживать на странице Центрального Банка РФ.
На рынке более 20 лет и находится в ТОП-3 среди частных банков России.
Активы составляют более 1,2 трлн рублей . Системно значимый институт на территории РФ, который заручился поддержкой Центрального банка, что делает его очень стабильным ресурсом для хранения средств.
Среди услуг банка – работа на финансовом рынке и страхование производственных рисков по выгодным условиям именно для ООО.
Есть 2 вида тарифов: для среднего и крупного бизнеса.
Ежемесячно проводятся акции на открытие счетов по минимальным расценкам или с нулевой платой за пользование на 6 — 12 месяцев.
Депозиты 4-х видов помогут хранить и взращивать капитал на самых выгодных для вас условиях.
Фонды развития и поддержки бизнеса всегда готовы помочь в трудное время и восстановить деятельность ООО с минимальными потерями.
Тариф «Бизнес Старт» позволит открыть параллельно бесплатный счет в иностранной валюте.
Обслуживание интернет-банкинга платное, но тарифы самые низкие среди аналогов по стране. Банковский день до 20:00.
Есть возможность без % положить на счет до 300 000 ₽ в месяц.
С 1996 года банк работает на рынке России, и зарекомендовал себя как один из самых стабильных.
Капитал хранится в ценных акциях и насчитывает 37 млрд рублей .
Особенностью банка являются ежедневные аналитические отчеты финансового состояния рынка страны, что поможет вам держаться верного направления, а в некоторых ситуациях даже корректировать бизнес-план.
Команда аналитиков особое внимание уделяет макроэкономическим факторам, что очень важно для деятельности любого ООО.
Банк поможет вам открыть один из 5 на выбор расчетных счетов с дополнительным объемом услуг.
Обслуживание колеблется от 1 200 до 5 000 в месяц. Смс оповещение и выдача справок по оплате производятся на платной основе.
Тарифный пакет «Старт» предусматривает бесплатную ежедневную аналитическую рассылку финансового отдела банка для ООО.
Снятие денежных средств будет сопровождаться комиссией в 2 — 5%. Выдача справок по оплате – 50 руб.
Есть приложения на IOS и Android.
Один из крупнейших банков в РФ.
Средний годовой доход – 4,6 млрд рублей , а оборотные средства находятся на уровне 260 млрд.
В 2015 году Траст присоединился к финансовой группе частников на территории страны, что помогло еще лучше закрепиться на рынке предоставления финансовых услуг, в том числе и для ООО.
Банк знаменит своим качественным сервисом в сфере расчетно-кассового обслуживания. Бесплатная установка и минимальные тарифы помогут вашему ООО увеличить наплыв клиентов и упростить методы учета средств.
Курс по конвертации валюты на уровне 2 — 3%. Влияние внешних факторов сказывается на колебаниях ежедневно, потому следует уточнять расценки на официальной странице банка.
Режим проведения переводов круглосуточный среди клиентов системы и до 21:30 на расчетные счета других банков.
Тариф «Стартовый» идеально подойдет, если вы не проводите много транзакций.
При снятии наличных взимается 1,8% от суммы. Есть возможность оформить карту на физическое лицо – представителя ООО.
Смс оповещения и ведение бухгалтерской отчетности не потребуют дополнительных трат с вашей стороны.
Банк на рынке финансовых услуг более 22 лет. За все время существования учреждение постоянно перевыполняет ликвидные нормативы Центрального Банка.
В 2016 году по результатам влиятельного кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» занял 1 место среди банков для ООО.
Выгодные условия и постоянная поддержка 24/7 как нельзя лучше подойдут для бизнес проектов в тяжелой промышленности и аграрной сфере.
Зарегистрировать учетную запись можно как через интернет, так и лично наведавшись в банк, который имеет большое количество точек в крупных городах России. Главный офис расположен в Москве.
Банк предлагает открыть расчётный счет, включающий широкий пакет дополнительных услуг.
Курс конвертации валюты очень низкий – 0,2% — 0,6%. Такие показатели вы сможете встретить только на бирже.
Тариф «Стартап» рассчитан на экономию средств при снятии/зачислении денег на расчетный счет. Процентная ставка составляет всего 1,2%.
В подарок вы можете оформить карту на физическое лицо – представителя вашего ООО — для снятия до 300 000 ₽ в месяц с нулевой комиссией.
Банк на рынке более 8 лет. Имеет лучшую онлайн-систему обслуживания клиентов.
Сервис позволяет проводить аналитические срезы в любое время и предоставляет развернутую статистику по клиентской базе. Есть возможность наводить справки о контрагентах через банковскую систему, что удобно для предприятий разных форм собственности, в том числе и ООО.
Платежи по расчетному счету внутри банковской сети доступны 24 часа в сутки, а на счета других клиентов — до 20:50 по Москве.
Мгновенные переводы и обновление остатка. После отправки средств система в автоматическом режиме оповещает получателя о переводе по смс и через электронный почтовый ящик.
Онлайн-банкинг интегрируется в большинство бухгалтерских программ, что является большим плюсом для ведения финансовых расчетов.
Поддержка новейших браузерных и мобильных платформ.
Тариф «Лоукост» один из лучших на рынке для ООО.
Бюджетные платежи проводятся без процентов, а наличными можно снять до 100 000 ₽ на месяц без комиссии.
Услуга «Ежегодная отчетность» платная – 3 500 руб. за год.
Все представленные банки предлагают проводить финансовые операции на выгодных условиях круглый год.
Высокая финансовая устойчивость и запас средств позволяют даже в случае критических ситуаций надеяться на компенсацию от банковской системы.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета?
Надеемся, теперь станет проще принять решение, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО с максимально выгодными условиями именно для вас.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Для предпринимателя расчетный счет в банке – это не только удобный способ организации расчетов, но и еще одна статья ежемесячных затрат. Для , наоборот, счета клиентов – это не только доходы, но и источник практически «бесплатных» пассивов, ведь проценты на остаток денег на расчетном счете, в отличие от вкладов, минимальны или вообще не начисляются.
Поэтому одни банки повышают тарифы за обслуживание, стараясь просто увеличить доходы, другие – наоборот, проводят акции и удерживают комиссии от роста, чтобы привлечь деньги клиентов. Среди большого количества предложений и тарифов предпринимателю важно сделать правильный выбор, учитывая свои потребности и специфику бизнеса .
Закон не обязывает всех предпринимателей при регистрации бизнеса открывать и расчетный счет. Но безналичные расчеты не только удобны, в ряде случаев они необходимы.
Наличные расчеты между организацией и ИП, а также между предпринимателями, ограничены лимитом в 100 тысяч рублей, а крупные компании и государственные предприятия, как правило, не работают за наличный расчет.
Если предприниматель работает на b2 b рынке и основные клиенты – это юридические лица и ИП — то необходим.
Безналичные расчеты с подрядчиками и продавцами более безопасны. Перечисляя аванс контрагенту безналично, предприниматель получает стопроцентное подтверждение оплаты. Внося денежные средства в кассу, ИП может получить на руки квитанцию или приходный кассовый ордер без , и даже может быть впоследствии утерян или поврежден. Все это может не лучшим образом сказаться на возможность возврата денег через суд, если с контрагентом возник спор.
Интернет-торговля
, если она ведется официально, требует наличия расчетного счета.
Прием любых платежей на сайте, если ИП ведет бизнес официально, фактически обязывает иметь расчетный счет в банке – именно на него будет зачислять средства платежный агрегатор (Робокасса, Яндекс.Касса или другой).
Для розничной торговли расчетный счет позволит подключить эквайринг. Возможность рассчитаться при помощи пластиковой карты в розничном бизнесе необходима – отсутствие платежного терминала может привести к потере части клиентов.
Безналично удобно оплачивать налоги, взносы и другие расходы , связанные с предпринимательской деятельностью. Банк-клиент или интернет-банкинг, подключенный к расчетному счету, избавит предпринимателя от необходимости тратить время на оплату обязательных платежей, простаивая в очереди и заполняя квитанции.
Организовав поступление выручки на расчетный счет, предприниматель на упрощенной системе налогообложения значительно облегчит ведение налогового учета и отчетности . Если доходы ИП поступают безналично, любой из сервисов «электронной» бухгалтерии обеспечит необходимый учет, сформирует налоговую отчетность и поможет с расчетами налогов и взносов.
Изучая предложения по расчетно-кассовому обслуживанию ИП, стоит обратить внимание на тройку самых популярных банков , разработавших для предпринимателей отдельные тарифные планы и акции.
Для предпринимателей с минимальным количеством операций подойдет тариф «Простой»:
Минимальная комиссия при снятии наличных или переводе свыше обозначенного порога составляет 99 руб.
Вновь зарегистрированный предприниматель получает обслуживание без ежемесячной платы в течение первых 6 месяцев с момента регистрации.
Выгодным обслуживание будет и для ИП, если в некоторых месяцах отсутствуют операции по счету: 490 руб. комиссии банк в этом случае не списывает.
Тарифный пакет «Лоукост» – самое демократичное предложение среди продуктовой линейки Филиала Точка Банка «ФК Открытие» для уже работающих предпринимателей.
Основные затраты ИП на банковское обслуживание составят :
При оплате комиссии за обслуживание сразу за год действует акция: снижение ее стоимости на 20% .
Интересное предложение Точка Банк разработал для предпринимателей, только открывающих бизнес – пакет «Бухгалтерия и Банк для ИП». Все затраты на банковское обслуживание сводятся к трем комиссиям :
В данном тарифном плане не предусмотрены другие комиссии, в том числе за снятие денежных средств. Единственное – запрос справок и выписок на бумажном носителе: не более 2 документов в месяц (либо за дополнительную плату) .
Пакет услуг «СтартАп», отражая свое название, разработан для нового бизнеса. В ежемесячное обслуживание включены 5 платежей в месяц на юрлиц и ИП в другие банки, бесплатные лимиты на перечисления физическим лицам и внутрибанковские переводы.
Основные комиссии:
При выборе банка-партнера предпринимателю необходимо подсчитать расходы на банковское обслуживание. Для этого необходимо учесть несколько моментов.
Пример расчета. Предприниматель оказывает услуги по техническому сопровождению сайтов, планирует проводить безналично в среднем два-три платежа в месяц, личный доход ИП составляет 120 000 руб.
Затраты на банковское обслуживание в банке Тинькофф в первый год составят:
| пакет «Простой» | Тариф | Расходы / 12 мес. |
|---|---|---|
| Итого | 6725 руб. | |
| Открытие счета и интернент-банка | бесплатно | 0 руб. |
| Комиссия за обслуживание | 490 руб. / мес., начиная с 3-го месяца | 3920 руб. |
| Платежи на счета организаций и ИП | 49 руб. / шт., первые 3 платежа бесплатно | 1617 руб. |
| Выпуск личной карты Tinkoff Black | бесплатно | 0 руб. |
| Обслуживание Tinkoff Black | 99 руб. / мес. | 1188 руб. |
| бесплатно до 400 000 руб. / мес. | 0 руб. | |
| Снятие с Tinkoff Black | бесплатно до 150 000 руб. / мес. при сумме свыше 3000 руб. (через партнеров банка) | 0 руб. |
Если предприниматель не планирует обслуживаться по карте Tinkoff Black, за снятие наличных со счета ИП заплатит 1,5%, т.е. 21 600 руб. в год за 120 000 руб. в месяц. Суммарные расходы составят уже 27 137 руб.
Для сравнения такой же расчет по тарифам Альфа-Банка «СтартАп»:
| пакет «СтартАп» | Тариф | Расходы / 12 мес. |
|---|---|---|
| Итого | 11 759 руб. | |
| Открытие счета и банк-клиента | 990 руб. за подключение интернет-банка | 990 руб. |
| Комиссия за обслуживание | 1 090 руб., при оплате за год - 25% | 9 810 руб. |
| Платежи в пользу организаций и ИП | 5 шт. / мес. бесплатно, затем 250 руб. / шт. | 0 руб. |
| Выпуск личной карты (пакет «Эконом») | бесплатно | 0 руб. |
| Обслуживание личной карты | 959 руб. / год | 959 руб. |
| Перечисление со счета ИП на карту | бесплатно до 150 000 руб. / мес. | 0 руб. |
| Снятие с личной карты | бесплатно (через партнеров банка) | 0 руб. |
Подробный расчет затрат на банковское обслуживание именно с учетом специфики бизнеса позволит предпринимателю принять наиболее выгодное решение.
Обязательный перечень включает:
Пока не внесены соответствующие изменения в инструкции ЦБ РФ у предпринимателя могут дополнительно запросить:
В списках документов ряда банковских учреждений также значатся:
Заполнить анкету и заявление на открытие счета в большинстве банков можно онлайн на сайте. Оригиналы документов специалист сверит при подписании .
Процесс открытия расчетного счета достаточно прост и состоит из нескольких шагов.
При оформляются:
Насколько быстро будет открыт расчетный счет, во многом зависит от конкретного банковского учреждения. Банком может быть упрощена и эффективно организована процедура подготовки и проверки – в этом случае предпринимателю достаточно будет посетить банк один раз. Некоторые банки предлагают выезд специалиста для подготовки всех бумаг без посещения отделения кредитной организации и открытие счета в день обращения.
Все нюансы оформления лучше уточнить при первом же обращении в банк. Это поможет сэкономить или хотя бы спланировать время.
Как открыть расчетный счет в банке, можно узнать из данного обучающего видео.
7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.
Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.
Задаем условия:
Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.
В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.
Итак, начнем.
Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:
Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.
Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.
Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.
Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.
Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.
Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.
Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.
На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.
Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.
Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.
Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».
Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.
Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.
Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.
Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?
Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:
Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).
Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.
| Открытие | Плата за пакет | Интернет-банкинг | Карта к счету | Без карты/ |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | ||||||
| Открытие | 200+1500 (ведение за год) | |||||
| Райффайзен | ||||||
| Возрождение | 200 в месяц | |||||
| Авангард | ||||||
| Модуль-Банк | Первый год - 0 |
Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:
Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.
Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.
Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .
Чего хочет малый бизнес от банка?
Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):
Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.
Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.
Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.
Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.
Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.
Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.
Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.
Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.
Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.
Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.
В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .
| Банк | Надёжность | Тариф | Онлайн | Итого |
| Альфа Банк | 5 | 4 | 4 | 13 |
| Сбербанк | 5 | 1 | 3 | 9 |
| Точка | 1 | 4 | 4 | 9 |
| Тинькофф | 2 | 5 | 5 | 12 |
| Авангард | 3 | 3 | 3 | 9 |
Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.
Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).
В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.
Ведение собственного дела не представляется возможным при отсутствии расчетного счета в банке. Именно через него проходят все финансовые операции предпринимателя: производятся расчеты с контрагентами, переводится заработная плата сотрудникам, платятся налоги и, конечно, на этот счет зачисляется прибыль. Поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в надежном банке с недорогим тарифом, чтобы иметь качественное обслуживание и в то же время не переплачивать за ненужные функции.
Практически каждый банк предлагает открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя. Однако важно выбрать такое учреждение, которое не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности по переводу денежных средств без задержек и лишних проволочек. Лучший выбор – это крупный федеральный банк, имеющий разветвленную сеть филиалов и мощную поддержку.
Однако тарифы такого учреждения не всегда соответствуют возможностям мелкого и среднего предпринимателя и ООО, и если бизнес ведется в пределах одного-двух городов (включая расчеты с контрагентами – поставщиками, подрядчиками, исполнителями и т. д.), то можно ограничиться небольшим региональным банком. Борясь за достаточное число клиентов, такие банки предоставляют различные бонусные программы или скидки для тех, кто решит открыть у них расчетный счет.
Например, это может быть:
Нужно отметить, что крупные федеральные банки также периодически предлагают различные акции для новых клиентов-предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн» – 3 месяца обслуживания. При предлагаются дополнительные сервисы. Россельхозбанк предлагает бесплатное открытие одного расчетного счета в рублях или любой другой иностранной валюте представителям микробизнеса (с годовым оборотом до 120 млн рублей) и малого бизнеса (с оборотом до 1 млрд рублей в год). Открытие счета в банках Россельхозбанк и Авангард в режиме онлайн обойдется в 1 000 рублей, в отделении это будет стоить в 2 раза дороже.
Также при выборе подходящего банка обязательно нужно ознакомиться с его финансовым состоянием. Для этого достаточно посмотреть страничку учреждения на сайте Центробанка , где приведены его основные показатели. Если у банка наблюдается систематический убыток или он имеет «проблемные» активы, то, возможно, у него в будущем возникнут финансовые сложности и его могут лишить лицензии.
Следует обращать внимание и на репутацию учреждения. Если есть подозрения, что через него переводят «левые» деньги или отмывают средства, то он может попасть под прицел контролирующих органов, и это тоже ничем хорошим не заканчивается. В самом худшем случае банк разорится или будет лишен лицензии, что грозит не только временной приостановкой деятельности ИП или ООО и «заморозкой» всех транзакций, но и полной потерей денег на счете, если активы учреждения окажутся ничем не обеспеченными либо у него не хватит средств для расчетов с кредиторами.
Интересным вариантом будет выбрать банк, работающий исключительно в режиме онлайн. Таких в России на сегодняшний день всего два – Тинькофф и Touch Bank. Не располагая филиальной сетью, эти учреждения могут позволить себе предложить сниженные тарифы на обслуживание ООО или ИП за счет отсутствия дополнительных расходов.
В целом качество работы онлайн-банков ничем не отличается от обычных, некоторым предпринимателям даже удобнее взаимодействовать с ними, так как все манипуляции с расчетным счетом можно производить из личного онлайн-кабинета без особых проблем. Единственный минус – сложности работы с документацией. Если понадобится финансовый отчет или выписка из расчетного счета для налоговой и других проверяющих, то придется заказывать бумаги в головном офисе и дожидаться их доставки курьером или по почте. В случае с банками, работающими в обычном режиме, нужная документация будет готова гораздо раньше.
Для Москвы онлайн-банки – отличный вариант, а вот жителям отдаленных регионов, наверное, стоит выбрать федеральный банк с разветвленной сетью филиалов или крупный региональный со льготами на обслуживание.
При открытии расчетного счета для ИП необходимо выбрать несколько надежных крупных банков и проанализировать предлагаемые ими условия по следующим критериям:
При выборе подходящего банка для нужд ИП или ООО необходимо посмотреть на общий уровень обслуживания, наличие «горячей линии», простоту получения бумажной документации и другие подобные факторы. Какие бы ни были дешевые тарифы, при отсутствии подходящего сервиса расчетный счет будет крайне неудобен в использовании.
Выбирая, в каком именно банке открыть счет, предприниматель или бухгалтер ООО пересматривают множество вариантов. Помочь с непростым выбором призвана таблица, в которой указаны крупнейшие банки России, пользующиеся заслуженной популярностью у предпринимателей.
| Наименование банка | Цена открытия счета | Цена месячного обслуживания | Размер комиссионных (количество платежей в месяц) |
| Сбербанк | От 2 400 рублей в зависимости от региона | 2 000 рублей | 100 рублей за один платеж, на счета Сбербанка и Газпромбанка – бесплатно |
| ВТБ 24 | 2 500 рублей | 1 100 рублей | 30 рублей за один платеж |
| Россельхозбанк | 1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении, бесплатно – для новых клиентов | 900 рублей | 25 рублей за один платеж в регионах, 35 рублей за один платеж в Москве, на счета Россельхозбанка – бесплатно |
| Авангард | 1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении | 900 рублей | 25 рублей за один платеж |
| Тинькофф | Бесплатно | Первые два месяца – бесплатно, последующие – 490 или 990 рублей в зависимости от выбранного тарифа | 29 рублей за один платеж (имеется лимит на число бесплатных переводов в зависимости от выбранного тарифа), платежи без лимита подключаются за 990 рублей в месяц |
| Альфа-Банк | Бесплатно | От 850 рублей | 25 рублей за один платеж – при совершении менее 5 транзакций, 250 рублей за один платеж – при совершении более 5 транзакций |
Все цены указаны для Москвы и области, в регионах стоимость банковского обслуживания может существенно отличаться. Кроме того, некоторые учреждения меняют тарифы в зависимости от экономической ситуации. Например, Россельхозбанк меняет линейку тарифов с 20 июня 2016 года (именно их значение указано в таблице), а Авангард обновил правила буквально в апреле. Чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями, лучше заранее позвонить в банк или посетить официальный сайт учреждения и уточнить стоимость открытия счета.
Еще один момент: в некоторых банках, например том же Россельхозбанке, установлены разные тарифы для различных типов предпринимателей. ООО и ИП с малым оборотом могут рассчитывать на скидки. Другие банки, например Авангард или Тинькофф, предлагают скидки на обслуживание при покупке пакета услуг.
Планируя, где открыть расчетный счет, нужно обращать внимание на спецпредложения. При первичном открытии счета в Россельхозбанке или Тинькофф можно получить его бесплатно. За дополнительные услуги придется доплатить, например за интернет-банкинг. Однако для новых клиентов Сбербанк и Авангард обеспечивают бесплатный доступ.
Таким образом, при выборе банка нужно опираться на такие параметры:
Конечно, обслуживание расчетного счета – это капля в море по отношению к общему обороту предпринимателя. Однако при частых транзакциях эта сумма может оказаться внушительной. К тому же, зачем переплачивать за ненужные функции, если можно использовать эти средства более выгодно? При выборе расчетного счета надо опираться на многие критерии и пользоваться предоставленными возможностями получить счет бесплатно, а обслуживание – со значительными скидками.
