Чем значительнее сумма долга (это относится к ипотеке, автокредиту и долгосрочным займам), тем больше вероятность, что дело закончится в суде. Но основанием для подачи судебного иска в отношении неплательщика не всегда является определенная величина задолженности. Хоум Кредит банк больше обращает внимание на период просрочки.
Хоум Кредит редко пользуется услугами коллекторов. Чаще всего банк подает в суд за неуплату кредита. Иные, более крупные банки, из-за задолженности до 100 тыс. руб. вероятнее всего не будут подавать иск, а для возврата денег обратятся в собственную службу безопасности или к коллекторам. У банка Хоум Кредит отмечены случаи, когда он подавал в суд по кредиту за долг в 35 тыс. руб.
Однако банку не всегда выгодно при незначительной задолженности подавать в суд. Это вызвано тем, что:
Если величина долга по кредиту небольшая, банк подождет, пока накопится значительная сумма пени, постарается добиться ее погашения, прибегнув к помощи коллекторов. Только после этого Хоум Кредит подает в суд. Остановить этот процесс возможно, подав в банк личное заявление с просьбой обратиться в суд.
В 90%
случаев суд выносит решение по проблемному кредиту в пользу банка. Заемщик в итоге судебного разбирательства может только уменьшить сумму долга.Чтобы снизить задолженность на наиболее возможную сумму, необходимо:
Кроме основной документации по кредиту (договор, квитанции об уплате, дополнительные соглашения и т.д.), важно иметь документальные факты, объясняющие просрочки. Это могут быть:
Главная задача – фактами подтвердить изменение своего дохода в меньшую сторону. Ссылаясь на статью 451 ГК РФ, заемщик объясняет, почему условия договора не могут быть соблюдены.
После вынесения по проблемному займу Хоум Кредита решения суда, должнику направляется исполнительный лист, где указаны сумма и срок погашения задолженности. Если заемщики игнорируют решения судов по кредитам, к ним приходит судебный пристав (исполнитель) зачастую в сопровождении представителя банка.
Цель пристава – объяснить меры взыскания задолженности и предъявить должнику соответствующие документы (решение суда, исполнительный лист). При отказе выполнять решение суда исполнительными органами могут быть приняты следующие меры:
Последний вариант применяется к должникам, которые отказываются погашать задолженность и не имеют официального дохода. Это достаточно длительная процедура, связанная с описью личного имущества и судебным процессом.
Из заработной платы может удерживаться не более 50% дохода по исполнительному листу. Если человек имеет сразу несколько видов дохода (например, зарплата и пенсия), то из каждой выплаты судебный исполнитель может взыскивать максимум по 50%.
1. Если по каким-либо причинам вы допустили накопление большой задолженности и не хотите, чтобы банк подал в суд по кредиту, можно:
2. При общении с коллекторами не идите на провокации и не сообщайте о своих намерениях продать имущество, не указывайте в разговоре сумму долга, заранее соглашаясь с этой величиной.
3. На судебном процессе необходимо показать свою готовность к урегулированию конфликта. Признать задолженность и грамотно аргументировать причины ее появления. Когда судья предоставит вам слово, попросите об отсрочке погашения долга и предложите представителям банка оформить договор по реструктуризации займа.
4. Помните, что решение суда вступает в силу, лишь после его получения истцом и ответчиком. Поэтому если для погашения долга вам не хватило лишь несколько дней – воспользуйтесь этим.
5. Судебное решение об аресте имущества можно обжаловать или требовать его приостановления. Это касается случаев, когда арестованное имущество принадлежит не вам, а родственникам или не является совместно нажитым. Пока решение будет приостановлено можно подать иск о разделе имущества.
Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! Когда банк подает в суд на должника по кредиту, неплательщика тут же оповещают об этом повесткой.
Однако если неплательщик долгое время не выходит на связь, проценты копятся, а кредитор всё никак не разрешит конфликт в судебном порядке- значит, у него есть на это причины.
В первую очередь - это невыгодно самому кредитору. Подавая заявление, он тем самым расторгает договор - а это значит, что заемщику придется выплатить ту сумму долга, которая накопилась у него на момент подачи заявления.
Кроме того, судебный процесс может быть затянут по времени на сколь угодно долгий срок - и в интересах получателя ссуды его постоянно откладывать и переносить. Так что банковские работники не спешат обращаться в судебные органы о взыскании долга.
Подача иска на злостного неплательщика зависит вовсе не от суммы долга - основную роль играют сроки просрочки.
Впрочем, даже при глобальных задержках по выплатам, кредитор не станет подавать на неплательщика в суд, если сумма кредита была минимальной, ведь судебные издержки могут оказаться несоизмеримо больше, нежели неоплаченный кредит.
Судебного процесса следует ждать тем лицам, которые брали в долг солидные денежные средства - и не выплатили ни тело, ни начисляемых процентов.
Кроме указанных выше причин, существует еще несколько поводов не обращаться в суд:
Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее.
Вынудить кредитора написать заявление практически невозможно - ему этот процесс крайне невыгоден. Однако вместо того, чтобы идти на открытый конфликт, можно написать на адрес организации обращение с просьбой взыскать кредитные долги в рамках судебного разбирательства.
Это не гарантирует стопроцентного заявления в суд, но точно гарантирует приостановку штрафов за просрочку выплат.
Письмо пишется в произвольной форме, а общая схема выглядит таким образом:
Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера. Еще один вариант - это отправка заявления заказным письмом с уведомлением - то есть, заявитель точно узнает, что банковские работники письмо приняли.
Письменный ответ можно получить в течение двух недель, а в случае, если кредитор его так и не дождется, можно требовать у заимодателя объяснений.
Такое заявление можно составить заранее - даже если заемщик еще не просрочил оплату, но знает, что не сможет вовремя внести сумму, лучше подготовиться к возможным проблемам и разрешить конфликт заранее.
«Закон суров, но это закон» — и выиграть дело вполне реально.
Для этого нужно учитывать несколько нюансов:
Чтобы выиграть спор с банком в судебном порядке, нужно демонстрировать собственную добросовестность и желание решить дело миром - это расположит не только представителей финансовой организации, но и представителей закона.
В этом случае можно рассчитывать на существенное снижение выплат. Впрочем, надеяться на полное списание суммы бессмысленно - обычно оставшийся долг просто дробят на меньшие суммы и растягивают сроки погашения на более длительный срок.
Если заемщик по каким либо причинам не может вовремя внести ежемесячный платеж. Он может лично обратиться к сотрудникам банка и попросить отсрочку оплаты. Не каждая финансовая организация готова идти на встречу своим клиентам «просто так».
Поэтому придется предоставить веские доказательства того, что должник в самом деле не может погасить долг в указанное число месяца.
Некоторые компании готовы предоставлять своим клиентам кредитные каникулы - но злоупотреблять услугой не стоит, как не стоит и врать о своем трудном материальном положении, если на работе просто задерживают зарплату.
Достаточно просто объяснить ситуацию сотрудникам банка - и заемщику перенесут дату оплаты на другой день. Кроме того как один из вариантов можно иным банков — данное действие снизит процентную ставку и начисляемые штрафы, также поможет своевременно рассчитаться с долгом.
Эти финансовые организации готовы решать конфликт с должниками в судебном порядке. Однако есть и такие банки, которые практически никогда не судятся с заемщиками, но методы возвращения долгов у них часто идут на грани закона.
Это - Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации.
Поэтому заключая договор, следует внимательно читать все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом - обычно именно там указывается возможность передачи долгов коллекторским агентствам.
Часто для должника это единственная возможность расплатиться с кредитором, особенно если денежная ситуация складываться не лучшим образом.
Хуже, если долг будет передан коллекторам - не смотря на то, что сейчас на эти компании накладываются строгие ограничения и штрафы, они по прежнему действуют с применением морального насилия по отношению к должникам.
Судебное разбирательство, в свою очередь, позволит снизить штрафы за просрочку или вовсе полностью снять проценты с кредита - тогда останется выплатить тело ссуды.
Нередко сумма долга может сократиться практически вдвое. Поэтому для заемщика, неспособного расплатиться с кредитором, такая схема будет наиболее выгодна.
Если же после серьезной просрочки с должником ни разу не связывались представители финансовой организации и он не знает, почему банк не подает в суд за неуплату кредита - самое время брать ситуацию в собственные руки.
Если же заимодатель не подает в суд в течение трех лет, то по истечению этого срока долг списывается, и вернуть свои средства финансовая организация уже не сможет. Главное никто не имеет законного права угрожать должникам, даже отдел взыскания!
Если возникает такая ситуация, в суд может подавать уже неплательщик, и банку придется выплатить солидный штраф с компенсацией.
В статье:
Заемщик, обращаясь в банк за получением кредита, понимает, что возврат заемных средств осуществляется строго в срок. Поэтому, заключая кредитный договор, стоит внимательно прочитать пункты просрочки платежа в Хоум Кредит. Это поможет понять, какие штрафы вас ждут при пропуске платежа на один день, 15 дней или 4 месяца.
Если вы задержали обязательный платеж на один день, то штрафы в этом случае не будут начислены банком.
Кредитный специалист при заключении договора сообщит вам, что Хоум Кредит Банк дает не один, а три дня на поступление платежа. В это время штрафы не начисляются и просрочки, как таковой, пока нет. Просрочка 15 дней или 4 месяца уже считается серьезной. Приступает к работе Служба по взысканию долгов.
Начисляются пени, когда ваш платеж не поступил через 15 дней после прописанной в договоре даты обязательного платежа. Штрафы и пени прибавляются к процентам за пропущенные и неоплаченные клиентом дни (один день не в счет). Плюс дополнительные комиссии (начисляются не в каждом случае).
Процент пени может оказаться не большим (как правило, начисляется от 0,1% за каждый день просрочки и выше), но штрафы и их размер могут оказаться больше процентов, начисленных за 15 дней.
Банк Хоум Кредит при просрочке платежа в 4 месяца может потребовать возврат кредита досрочно. Это предусмотрено кредитным договором. Если платежи не поступали 4 месяца банк дает возможность заемщику полностью погасить кредит в течение двух-трех месяцев, а не 1-го, как это принято в стандартах и регламентах банка.
Заемщику не стоит прятаться и намеренно забывать о кредитных обязательствах.
Если вы опаздываете с внесением платежа на один день, то просто позвоните на горячую линию банка и предупредите об этом кредитного специалиста. Штрафы в этом случае не будут применены.
Если Банк Хоум Кредит видит, что заемщик попал в трудную финансовую ситуацию, но готов к конструктивному диалогу, то он сам предложит варианты выхода. Даже если ваша просрочка по платежу составляет 15 дней и больше. На потенциального должника не налагаются штрафы и все ограничится начислением процентов за пропущенный период.
Первое действие заемщика при угрозе просрочки платежа в банке Хоум Кредит хотя бы на один день - обращение к кредитному специалисту Вторым шагом и заемщика, и банка должно стать обсуждение сложившейся ситуации и поиск вариантов решения. И тут преимущественное право решения принадлежит банку – именно он решает, предоставить должнику отсрочку либо реструктуризацию платежа, если просрочка составляет 4 месяца и более или не предоставлять ее. Ситуация зависит от репутации заемщика, предоставленных им документов, подтверждающих невозможность дальнейшей выплаты кредита, суммы кредита.
Кредитно-финансовому учреждению крайне невыгодно прощать или списывать долги – и заемщику меньше всего придется рассчитывать на такой исход дела. Банк постарается получить свои деньги любой ценой – в том числе и путем нахождения компромиссного решения.
Отсрочка платежа Данный вариант предполагает изменение графиков платежей. Сдвиг даты платежа возможен в пределах одного месяца, не более. Заемщику, допустившему просрочку платежа в банке Хоум Кредит, штрафы платить не придется, однако нужно будет погасить проценты, начисленные за каждый дополнительный день. Реструктуризация кредита Заемщику придется приложить немало усилий, чтобы доказать, что его финансовое положение является тяжелым, и возможностей выплаты кредита у него нет. Для этого предоставляется масса документов и справок.
Штрафы за просрочку платежа бывают настолько высоки, что не только не дисциплинируют должника, но и загоняют его в угол
Подытоживая вышесказанное, становится очевидно, что при любой ситуации, даже при просрочке платежа на 4 месяца в Банке Хоум Кредит всегда можно найти выход из создавшейся ситуации. Для заемщика в этом случае главное – быть готовым к диалогу и всячески демонстрировать это банку, составляет ли ваша просрочка один день или 15. И тогда появится шанс сохранить кредитную историю незапятнанной делами о просроченных платежах по кредитным договорам!
В это смутное время самой большой проблемой была ликвидность, то есть бизнесу банально не хватало денег. И многие столкнулись с трудностями при погашении долгов. Не минула чаша сия и Марину.
Ее рассказ с моими комментариями – врезка с отступом – с удовольствием предлагаю вашему вниманию. Читайте, восхищайтесь Русскими Женщинами. Почему восхищаться? По моему опыту, реакция 99% должников – апатия, стыд и покорность судьбе.
Имейте в виду, судебный приказ, это решение суда о выплате долга или взыскании имущества. То есть, это принудительное взыскание, с которым нечего нельзя сделать. Это как раз тот момент, когда человек должен банку и банк решает не ждать, а просто забрать у должника все что у него есть.
Хоум Кредит редко пользуется услугами коллекторов. Чаще всего банк подает в суд за неуплату кредита. Иные, более крупные банки, из-за задолженности до 100 тыс. руб. вероятнее всего не будут подавать иск, а для возврата денег обратятся в собственную службу безопасности или к коллекторам.
Статья 21. Часть 1. Достоинство личности охраняется государством. Ничто не может быть основанием для его умаления.
В настоящее время задолженность наших граждан перед банковскими организациями значительно выросла. Если несколько лет назад она была только 2,7 трлн. рублей, а сейчас сумма увеличилась в два раза. Попав в довольно сложную ситуацию, заемщики пытаются обрести понимание со стороны банков, но коммерческая структура не хочет уменьшать долги или менять процентные ставки.
Итак, чем больше сумма кредита (как правило это долгосрочные кредиты, ипотека. автокредит), тем выше вероятность, что по вашему долгу выйдет исполнительный лист, а потом и исполнительное производство. Хотя есть случаи, когда банк судился за долг в 35 тысяч рублей (это ссуда+проценты+пеня).
В данном случае, досудебная претензия составляется по общепринятому образцу. Претензия может быть распечатана на бумажном носителе или написана от руки. Один экземпляр подается в банк, а другой, с выходным номером и печатью учреждения остается у заявителя до рассмотрения вопроса. Если в течение 14 дней, Хоум Кредит Банк не отвечает, заявление передается в суд.
Претензия в Хоум Кредит банк должна быть составлена по определенному шаблону, который включает данные кредитно-финансовой организации, реквизиты заявителя и текст с подробным описанием проблемы.
Попав в сложную ситуацию, заемщики часто пытаются найти поддержку в самом банке, однако банк, как коммерческая структура, не может списать проценты или уменьшить долг. Банк готов лишь предоставить отсрочку по платежам, но не более того.
Многим клиентам этого недостаточно, в результате чего они снова задерживают оплату, вынуждая банк начислять штрафы.
