Ваша банковская карта не притягивает к себе деньги? Какую карту можно посоветовать любителям путешествовать? Конечно ту, которая позволяет копить мили для «халявных» авиабилетов, предоставляет бесплатную годовую страховку для выезда за границу … Приятным бонусом хорошей банковской карты является бесплатное предоставление привилегий Priority Pass. Так какая карта лучшая для накопления миль в 2019 году? Кредитная или дебетовая?
Прежде, чем «разобрать по полочкам» указанные выше карты, давайте определимся, что речь сегодня ведем о «мильных» (они же «мыльные») банковских картах. То есть о картах, расплачиваясь которыми за товары и услуги, мы получаем бонус-мили. Эти мили, можно использовать на бесплатный или условно-бесплатный билет на самолет или поезд.
Условно-бесплатным мы называем билет, который требует доплаты топливного сбора. На некоторых направлениях это довольно большая сумма.
Ряд банков предлагает кредитные и дебетовые карты для накопления милей. Мы пробовали копить мили Аэрофлота и S7 (условно-бесплатные мили), но сделали вывод, что такие карты не стоит использовать — условия для накопления миль не выгодные, выбор рейсов для мильных билетов не большой — по самым «интересным» направлениям «мыльные» билеты разбирают задолго до поездки, при оформлении билета нужно доплатить топливный сбор … Еще худшие условия в программе лояльности авиакомпании «Уральские авиалинии».
Лучше выбирать банковские карты, которые позволяют приобретать билеты от любой авиакомпании. Такие карты есть в банках Альфабанк, Тинькофф и Открытие.
Как вариант, иметь дополнительные валютные карты, чтобы не терять на конвертации банков.
А Вы знаете, что у владельце карт Visa есть разнообразные привилегии в компаниях-партнерах? Например, очень приятный бонус — бесплатный Интернет в роуминге за границей и бесплатная упаковка багажа в аэропорту.
Бесплатный Интернет в роуминге можно получить от сотовых операторов Билайн, МТС и Теле2 (подробности можете узнать на сайте https://www.visa.com.ru/pay-with-visa/visa-travel-offers.html.html#3).
Все владельцы карт Visa (любых банков) могут получить скидку на упаковку багажа или упаковать багаж бесплатно в аэропортах Шереметьево, Домодедово, Казань, Сочи .
Альфа-банк работает с 1990 года. По объему активов занимает 7-е место в стране.
Альфа-банк имеет дочернее отделение в Нидерландах и представительства в США, Великобритании и на Кипре.
В группу Альфа-банка входят Альфа-Банк Белоруссия, Альфа-Банк Казахстан и Альфа-Банк Украина.
«Плюшки» карты AlfaTravel :
Начисление миль на карту Alfa travel . Самый маленький процент начисляется владельцам карты с пакетом «Оптимум» — 2% за обычные покупки и 4,5% за покупки авиабилетов на сервисе Альфа-банка travel.alfabank.ru.
Владельцам пакета «Комфорт» начисляют 3% с покупок и 5,5% за авиабилеты.
Авиабилеты можно выбрать из предложений от множества авиакомпаний, в том числе и от lowcost-компаний и чартерных перевозчиков.
Максимально можно вернуть 8% за покупку железнодорожных билетов на сервисе банка владельцам пакета «Комфорт» (за «Оптимум» возвращают 7%).
Мили по карте AlfaTravel не имеют «срока годности» — не сгораемые.
Страховка для выезда за границу предоставляется с покрытием 50 000 €. В более дорогом пакете она включает занятия экстремальными видами спорта.
Карта для посещения бизнес-залов аэропортов всего мира Priority Pass предоставляются бесплатно владельцам карты AlfaTravel Premium. Чтобы пройти в бизнес-зал, нужно заплатить 27 $. Это неприятное новшество коснулось владельцев карт Priority Pass большинства банков в 2018 году. Чтобы пользоваться бизнес-залами бесплатно, необходимо подключить пакет «Максимум». При этом количество бесплатных проходов в месяц зависит от того, сколько денег Вы держите на счетах Альфа-банка и какие объемы покупок совершили в месяце, предшествующему путешествию.
Счета можно открывать в разных валютах – и рублях, и евро, и долларах, и швейцарских франках, и фунтах стерлингов.
Достоинство карты AlfaTravel – бесплатное снятие наличных в любой точке мира.
Заказать банковскую карту удобнее всего на .
Новым клиентам Альфа-банк может предложить карту с кредитным лимитом не более 300 000 рублей (хотя рассчитывать на максимальный лимит Вы можете, только, если сумеете доказать свою финансовую состоятельность).
У этой карты есть крупный плюс — — кредитная карта, которую легко и быстро получить онлайн без отказа.
Еще один большой плюс карты –приветственные 5000 миль (рублей) в подарок при выполнении условия¹.
Следующие плюсы – бесплатное обслуживание дополнительных карт (удобно оформить на членов семьи, чтобы копить мили), доставка домой или в офис.
Минус (в сравнении с картой Alfa Travel) – мили «живут» пять лет. По окончании этого срока они «сгорают».
Кредитка имеет до 55 дней льготного беспроцентного периода.
Процентная ставка – от 15 до 29,9%. Кредитный лимит — до 700 000 рублей. Конечно, узнать свой лимит возможно только, отправив на сайте Тинькофф Банка и дождавшись звонка оператора.
Тариф за обслуживание карты – 1890 рублей в год. Но он с лихвой покроется приветственными милями и бесплатной годовой страховкой для выезда за границу.
За снятие наличных (и аналогичных этому операций – например, перевод на электронный кошелек) на сумму меньше 100 000 рублей взимается комиссия 390 рублей. Если сумма больше, то плюс 2%.
За СМС по транзакциям нужно платить 59 рублей в месяц.
¹- после активации карты в течении первых 90 дней необходимо оплатить ею покупки на сумму 300 000 рублей.
Проще всего рассчитываться картой за товары и услуги, а в конце льготного периода гасить задолженность любым удобным способом.
Напоминаем, что 1 миля = 1 рубль.
Покупаем продукты в магазине — получаем 2% милями кэшбэком. Оплачиваем отель или аренду автомобиля через travel.tinkoff.ru — получаем 10% от уплаченной картой All Airlines (!!!) миль. Но здесь будьте осторожны — ценник через Тинькофф ИНОГДА намного выше, чем на прямую на сайтах booking.com и . К тому же, для поиска отелей есть достойные уважения метапоисковики и hotellook . А при нас выручают частенько и другие сайты.
Три процента начисляют за покупку авиабилетов на любых сайтах, кроме сервиса Тинькофф…
Аналогичная ситуация наблюдается и с авиабилетами (железнодорожные билеты мы покупаем только для поездок по Европе на сайте ). При поиске на сайтах aviasales , и цены на авиабилеты ВСЕГДА меньше, чем на сайте Тинькофф.
Копить мили не так приятно, как их тратить. Но здесь не забывайте про «шаг 3000 рублей». То есть для поиска авиабилетов можно использовать любой сайт(!), где оформляем покупку. Потом в приложении или Интернет-банке меняем потраченные мили на рубли с «шагом 3000 рублей». Если мы купили билет за 14500 рублей, то спишут 15000 миль. Если купили авиабилет за 15500 рублей, то спишут 18000 миль. Деньги возвращают «мгновенно».
Условия страхования путешественников описаны на сайте https://static.tinkoff.ru/documents/insurance/AAInsurance.pdf — хорошая страховка без франшизы и … бесплатно!
Если оформлять эту страховку без кредитки, то стоить она будет 6000 рублей.
Как получить страховку? Сначала с карты спишут 2000 рублей, но вернут их течение трех рабочих дней.
А вот с системой Priority Pass при использовании карты от Тинькофф Вам столкнуться не придется. Ее не предоставляют. Но можем Вас успокоить — в последнее время большинство банков для бесплатного использования Приорити Пасс выставляют очень жесткие требования — необходимо иметь на счетах банков суммы, превышающие застрахованные 700 000 рублей.
Заказать кредитку Tinkoff All Airlines можно на 
Эта карта имеет три тарифа — «Базовый», «Оптимальный» и «Премиум». Более выгодный для накопления миль последний.
Чтобы обслуживание было бесплатным, необходимо:
для тарифа Базовый сохранять остаток на карте 70000 рублей, сохранять остаток на карте 50000 рублей и совершать покупки не меньше, чем на 10000 рублей (в месяц), или поступление денег на карту не меньше 20000 рублей (в месяц).
для тарифа Оптимальный — остаток 300000 рублей или остаток 150000 рублей плюс покупки 20000 рублей или поступление денег на карту 50000 рублей.
для тарифа Премиум — остаток 1000000 рублей или остаток 600000 рублей плюс покупки 50000 рублей или поступление денег на карту 200000 рублей и покупки на 50000 рублей.
Для тарифа Премиум действует свободный доступ в бизнес-залы аэропортов .
Одно из достоинств карты Travel от банка «Открытие» (остальными мы удивим Вас ниже) – удобная покупка авиа-, железнодорожных билетов и бронирования отелей за бонусы-мили.
Если Вы желаете приобрести билеты или забронировать жилье на сайте travel.open.ru, а у Вас недостаточно бонусов, то Вы легко доплатите необходимую сумму с Вашей банковской карты!
При расчете картой за границей конвертация идет по курсу ЦБ плюс 2,5%.
Хочется обратить внимание, что страховка для путешествий у дебетовой карты Travel у банка Открытие на тарифе «Оптимальный»
«так себе» — список стран, где она «работает», сильно ограничен, страховое покрытие — всего 35000 € (а не 50000, как у Тинькофф).
А вот для пакета «Премиум»
страховка отличная! Со страховым покрытием 100 000 €. Кроме этого, есть еще целый ряд привилегий (в том числе бесплатное посещение бизнес-залов по карте Priority Pass!
).
Таким образом, дебетовая карта Travel с тарифом «Премиум» является лучшей из дебетовых карт для путешественников (бесплатной!!!) — здесь четыре процента от покупок возвращается на приобретение бесплатных авиабилетов, можно пользоваться , бесплатно посещать бизнес-залы по карте Priority Pass (держатель карты плюс один гость) … выполняя несложное условие — забрасывать на карту 200 000 рублей в течении месяца (их можно постепенно снимать по 20-30 тысяч) и совершать объем покупок по карте на сумму от 50 000 рублей в месяц.
Не зря банк «Открытие» завоевал премию Frank Premium Banking AWARD 2018.
Расширенный пакет привилегий можно получить при выполнении условий бесплатного обслуживания по карте.
Как правило, информация о бесплатной страховке находится на сайте банка, но вместе с картой полис не выдают - его нужно запрашивать дополнительно. Например, в банке «Русский стандарт» для получения полиса требуется отправлять запрос по электронной почте, а в «Промсвязьбанке» полис нужно распечатывать из интернет-банка или приезжать за ним в офис.
Самую дешёвую карту с бесплатной страховкой можно оформить в Новикомбанке. Её обслуживание стоит 1200 ₽ в год, а полис покрывает медицинские расходы на сумму до $100 000. На втором месте - «Тинькофф банк»: карта стоит 1890 ₽, а максимальная выплата - $ 5 0 000. На третьем месте - кредитная карта «Промсвязьбанка» за 1990 ₽, к которой прилагается страховка на сумму до €50 000.
|
Банк - название карты |
Условия страховая |
Стоимость обслуживания |
|
|
Медицинская страховка с покрытием до $100 000 |
1200 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка, включающая защиту при занятиях спортом, с лимитом выплат $50 000 |
1890 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка с лимитом €50 000 |
1990 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка на сумму до €30 000 и страхование багажа до €350 |
2000 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка для владельца карты с максимальным покрытием на €35 000 |
2988 ₽ или бесплатно, если тратить по карте от 30 000 в месяц или держать на счёте от 100 000 ₽ |
||
|
Туристическая страховка с покрытием на сумму до €71 000 |
2999 ₽ в год |
||
|
Медицинская страховка с лимитом $50 000 |
900 ₽ в год + пакет обслуживания 2189 ₽ (бесплатно, если хранить на счетах 100 000 ₽ или тратить по карте от 20 000 ₽ в месяц) |
||
|
Медицинская страховка с лимитом €35 000. Включены страны Шенгена и некоторые другие государства. |
3588 ₽ в год или бесплатно, если оплачивать картой покупки на сумму от 20 000 ₽ в месяц и хранить на счетах от 150 000 ₽ |
||
|
Медицинская страховка с покрытием до $50 000, багаж - до $150 |
4900 ₽ в год |
||
|
Страхование от несчастных случаев и болезней при поездках за рубеж (кроме стран СНГ) на сумму до $300 000 |
5000 ₽ в год |
Туристический полис можно использовать для получения визы, он позволяет обращаться за медицинской помощью за границей. Страховая компания компенсирует стоимость лечения, если наступает страховой случай - их список приведён в договоре страхования. Страховщик может оплатить вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги.
Путешественникам стоит учитывать, что страховщики ограничивают число застрахованных дней в течение каждой поездки 30, 60 или 90 днями. Поэтому если вы собираетесь уехать в другую страну на год, то вам потребуется другая страховка.
Ещё некоторые банки предлагают застраховать не только держателя карты, но и супругу(а) вместе с детьми. Уточните в банке о такой возможности перед оформлением карты.
Поиск карт с бесплатным страховым полисом для путешественников проводился 4 июня 2018 года в топ-30 банках России по размеру активов (по данным на 1 мая 2018 года). Рассматривались карты, по которым предусмотрена бесплатная туристическая страховка. Иные преимущества карт не учитывались. В рейтинге предложения ранжированы по стоимости ежегодного обслуживания. Источником информации выступал Сравни.ру, официальные сайты банков и их колл-центры.
Многие знают, что банки предлагают карты с бонусами для путешественников. Но не каждому известно о дополнительной услуге – бесплатной страховке для выезжающих за рубеж. Далее расскажем, для чего за границей нужен полис ВЗР, от чего он защищает и на какие предложения банков стоит обратить внимание.
Полис ВЗР защищает путешественников на случай болезни или получения травмы в отпуске или бизнес-поездке. В каких-то странах такая страховка обязательна (например, в большинстве государств Шенгена), в каких-то нет.
В любом случае она может существенно облегчить жизнь туристу при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Конечно, первая медицинская помощь будет оказана независимо от того, есть у человека страховка или нет. Однако после лечения клиника выставит счёт. В зарубежных медучреждениях цены на порядок отличаются от наших. К примеру, приём врача обойдётся в 50-60 евро, день в стационаре – в 10 раз дороже.
В минимальный пакет услуг по полису ВЗР входят:
Как правило, к классическим картам банки прилагают полис со стандартным набором параметров. За дополнительные опции, такие как «активный отдых», придётся доплатить.
Держателям статусного пластика чаще предлагаются премиальные страховые пакеты. Дополнительно они включают, например:
Обычно бесплатная страховка прилагается к пластику для туристов. С ним клиенты банков получают мили или другие бонусы за покупки и тратят их на билеты. Это могут быть и дебетовые, и кредитные карточки.
Некоторые финансовые организации делают такие предложения для всех клиентов, от рядовых до . Другие же дарят полисы ВЗР только держателям привилегированных карт категории Gold или Platinum. Стоимость годового обслуживания разнится от нескольких сотен до нескольких десятков тысяч рублей.
Что выгоднее: получить карту с бесплатной страховкой или оформить полис ВЗР? Сравним.
Самый дешёвый вариант полиса для поездки в Турцию на 14 дней – порядка 1 тыс. руб. на человека. Это эконом-пакет без дополнительных опций (то есть сюда входит только экстренная помощь). Премиум обойдётся как минимум в 2-3 тыс. руб. Эконом-вариант включает покрытие на сумму 35 тыс. евро, премиум – 100 тыс. евро.
Мы рассмотрели тарифы на разовые поездки. Возьмём также страховку на год для нескольких путешествий. В АльфаСтраховании эконом-пакет стоит от 16 тыс. руб. Росгосстрах предлагает полис на год от 1770 руб. при условии, что за рубежом клиент будет находиться не более 30 дней суммарно.
Что касается карт с бесплатной страховкой ВЗР, платить нужно только за годовое обслуживание. Оно стоит от 750 руб. для стандартных карт и от 3000 руб. для золотых. Сумма страхового покрытия составляет от 50 тыс. евро или долларов. Далее рассмотрим самые выгодные варианты.
В Новикомбанке при получении дебетовых карт выдаётся страховка с покрытием до 50 тыс. долл. или евро. Карта выпускается в течение 5 дней; если нужна срочная выдача за 2 дня, можно заказать такую услугу и доплатить 1500 руб.
Также в Новикомбанке можно оформить карту Gold, при этом страховое покрытие по полису ВЗР составит до 100 тыс. долл. или евро. Дополнительно предоставляется медицинская и юридическая помощь в пределах России.
В обоих случаях полис оформляется в ООО «Абсолют Страхование».
Среди особенностей можно отметить возможность организации бесплатного перелёта детей до дома. Страховая компания организует его, если туриста госпитализировали на 2 недели и более. Риск «Активный отдых» придётся оплачивать отдельно.
Годовое обслуживание:
Выгодные условия предлагает банк Авангард. Держатели дебетовых карт Airbonus и Airbonus Premium получают в подарок страховку для поездки за рубеж с покрытием до 60 тыс. долл. или евро от международной страховой компании АО «СК Благосостояние ОС».
Обратите внимание на обязательное условие: страховка предоставляется бесплатно, если клиент пользуется картой второй или третий год.
В противном случае придётся оплатить пластиком саму поездку или любые покупки в путешествии (билет, тур, гостиница, бензин, товары в магазинах Duty free). Полис действует первые 60 дней каждой поездки. Он включает экстренную медпомощь, неотложную стоматологию, страхование от несчастных случаев, транспортировку до больницы, риск утраты багажа. Франшиза составляет 40 долл. Это значит, что такую сумму туристу придётся оплатить самому. Остальное покроет СК.
Годовое обслуживание:
Тинькофф дарит страховку держателям карт и . Страховой полис предоставляется АО «Тинькофф Страхование». Для карты ALL Airlines продолжительность туристической поездки не может превышать 45 дней. Страховка действует для 1 человека и покрывает расходы до 50 тыс. долл. или евро. Она распространяется на активный отдых. Франшиза не предусмотрена.
Владельцам ALL Airlines Black Edition предоставляется страховка для семьи до 5 человек с покрытием до 100 тыс. долл. или евро, которая действует даже при занятиях опасными видами спорта (горные лыжи и сноуборд).
Обратите внимание на список стран, в которых страховой полис не действует. Сюда относятся Ливан, Сомали, Либерия и т.д.
Годовое обслуживание:
Райффайзенбанк сотрудничает с ОАО «АльфаСтрахование». Бесплатная страховка предоставляется держателям . Полис включает профессиональную медицинскую помощь, действует по всему миру и защищает владельцев от рисков даже при занятиях активными видами отдыха (катание на велосипеде, беговых лыжах, коньках, мотобайке, квадроцикле) и в случае алкогольного опьянения.
Застрахованы также супруг или супруга и дети при совместной поездке. Франшиза не предусмотрена, страховое покрытие – 50 тыс. долл. или евро.
Годовое обслуживание: бесплатно при тратах от 30 тыс. руб. ежемесячно или балансе не менее 300 тыс. руб. В ином случае – 6000 руб.
Промсвязьбанк выпускает с услугой страхования путешествующих. Страховое покрытие – до 50 тыс. долл. или евро. Полис выдаёт ОСАО «РЕСО-Гарантия». Он покрывает только расходы при несчастных случаях и болезнях. Страховая компания организует медицинскую помощь, а при необходимости возместит расходы на госпитализацию, приезд родственника или транспортировку домой туриста и его несовершеннолетних детей.
Годовое обслуживание: 1990 руб.
Обращайте внимание на:
Некоторые компании предлагают бесплатно минимальные пакеты страхования. Если туда не входит активный отдых, туристу не возместят расходы на медпомощь после катания на водных лыжах, дайвинга и т.д. Если вы планируете времяпрепровождение на пляже, стоит подумать о расширенном пакете услуг.
Ещё один важный параметр – максимальная продолжительность поездки, при которой действует полис.
Если путешественник превысит лимит дней, медицинскую помощь придётся оплачивать из своего кармана.
Карта с бесплатной страховкой удобна тем, кто много ездит за границу отдыхать или с рабочими целями. В большинстве банков полис действует 1 год, количество поездок по нему не ограничено.
Если за обычную страховку на год нужно отдать как минимум пару тысяч рублей, то обслуживание карты может быть бесплатным при достижении определённой суммы трат в месяц или на счёте.
Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако, за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.
Совсем недавно снять наличные деньги со счёта в банке можно было в отделении, а если к счёту привязана пластиковая карта, то через банкомат. Теперь доступен ещё один способ получения кэша – на кассах магазинов, о чём и расскажем в этой статье.
25 марта 2019 года компания Apple анонсировала запуск нового проекта – кредитной карты Apple Card. В статье расскажем об особенностях этого продукта.
В связи с повышением пенсионного возраста вопрос о том, как накопить «на старость», приобрёл особую актуальность. Альфа-Банк предлагает использовать для этого кэшбэк по банковской карте, посчитать сумму потенциального дохода можно с помощью специального калькулятора. Сравним, с какой кредитной организацией можно накопить на пенсию быстрее.
Альфа-Банк готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением читайте в статье.
В зависимости от выбранного пластика Тинькофф Банк возвращает клиенту часть потраченных средств в виде миль, бонусов и даже БитКоней. Но приятнее всего получать кэшбэк деньгами. Тинькофф предлагает и такую возможность.
На рынке банковских продуктов предложения карт рассрочки можно пересчитать по пальцам. В их число входит карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит. О том, какими особенностями отличается этот пластик и как его можно оформить, расскажем в этой статье.
Каждый владелец пластиковой карты знает, что такое ПИН-код (PIN). О том, как правильно с ним обращаться, напротив, известно не всем. В статье расскажем, как придумать, запомнить, спрятать, поменять ПИН-код и что делать при его утере.
В авангарде
Банк «Зенит» предоставит клиентам АЗС компании «Татнефть» возможность снимать наличные с пластиковых карт на кассах автозаправочных станций. Соответствующий протокол о намерениях подписан кредитно-финансовой структурой и представителями платёжной платформы MasterCard.Для снятия наличных необходимо будет с помощью «пластика»
14 июня 2019Новый продукт
Желающие эффективно накапливать и приумножать денежные средства могут воспользоваться новым финансовым продуктом банка «Россия».Максимальная доходность сезонного вклада «Алые паруса» составляет 6,8% годовых. Депозит можно оформить на срок от 1 месяца (31 дня) до 1 года (367 дней). Сумма вклада – от 3 тысяч рублей. Доход выплачивается
13 июня 2019Лица и персоналии
Руководителем департамента развития информационных технологий Уральского банка РиР назначен Сергей Щербинин. В новом качестве от топ-менеджера ждут активных шагов по увеличению клиентской ценности продуктов банка за счёт развития IT-сервисов кредитно-финансового учреждения.Некоторое время назад УБРиР изменил структуру подразделений,
13 июня 2019«Клюква» (розничный бренд банка «Урал ФД») предлагает оформить ипотечный заём по ставке в 10,2% годовых. Спецпредложение актуально для желающих приобрести жильё в Перми и Пермском крае у партнёров кредитно-финансовой организации. В списке аккредитованных банком застройщиков 12 компаний: PAN City Group, «ТАЛАН», ПЗСП и др.Для получения
28 мая 2019Новый продукт
Энергобанк предлагает оформить кредит на покупку собственного дома.В рамках кредитной программы «Ипотека – УНИДОМ» можно получить ссуду объёмом от 500 тысяч рублей.Предельный размер займа зависит от платёжеспособности клиента и стоимости недвижимого объекта.Срок кредитования – от 3 до 15 лет.Первоначальный взнос – не менее
25 апр 2019Изменение ставок
БКС Банк снизил ставки по кредитному «пластику» и нецелевым займам, оформляемым на информационном портале финансовой структуры.Ссуду в рамках продукта «Кредит онлайн» в настоящее время можно оформить по ставке от 10,9% годовых. Максимальный объём кредита – 1,5 млн рублей. Срок выдачи средств – не более 5 лет.Заявку на «Кредит онлайн»
24 апр 2019Финансовые результаты
В прошлом году группа Транскапиталбанка заработала «чистыми» 1,6 млрд рублей. Активы ТКБ за отчётный период выросли до 257 млн рублей, капитал превысил отметку в 21 млрд. К концу 2018 года клиенты разместили на счётах банков группы более 143 млрд рублей.Объём ссудного портфеля ТКБ превышает 122 млрд рублей. Основа портфеля (61% или 74 млрд
24 апр 2019Кто лучше
Азиатско-Тихоокеанский банк вошёл в первую 30-ку ренкинга самых дружелюбных кредитно-финансовых структур в соцсетях. Исследование провела fintech-компания EasyFinance. При составлении рейтинга учитывалось количество друзей и подписчиков официальных страниц банков в Facebook"е, Twitter"е, «ВКонтакте» и «Одноклассниках». К концу марта текущего
15 апр 2019Поиск финансовых услуг в Вашем городе
Не так много пользователей в курсе, что во время оформления карт банки в качестве подарка выдают страховые полисы, действующие во время путешествий, имеющих защиту на сумму до $150 тыс. Как правило, оформление страховки происходит отдельно, поэтому количество ее получателей невелико. Но имеет смысл ознакомиться более подробно с выгодными кредитными картами, предусматривающими бесплатную страховку.
Клиенты, активно путешествующие давно пользуются картами, предусматривающими накопление миль. Совершая по ним больше покупок, можно быстрее стать обладателем подарочного авиабилета. Как правило, получение визы во многих странах сопровождается необходимостью покупки страхового полиса, на стоимости которого сказываются несколько параметров, но главными остаются продолжительность поездки, активность и объем страховой суммы. Допустим, самым дешевым является полис продолжительностью 30 дней для путешествий по Америке, его стоимость - 2567 рублей. Если планы туриста связаны с занятиями активным спортом, то тогда стоимость страховки возрастет в 2 раза и составит - 5135 руб. Большое количество поездок всегда связано с большими расходами на страхование.
Их можно избежать с помощью кредитной или дебетовой карты. Банки, главным образом, предлагают воспользоваться бесплатными годовыми полисами, если клиент оформляет привилегированные карты категорий Gold или Platinum. Нередко об этом указано в предложениях банка, однако при выдаче карты редко кто напомнит клиенту о возможности получить страховку. Она оформляется отдельно в банковском офисе или через интернет-приложение банка, при этом требуется наличие заграничного паспорта.
Нередко внешне полис является обычным бумажным листком, распечатанным на принтере. Полис - это защита не только владельца карты, но порой и его родных на сумму от $50 до $150. Страховка принимается для того, чтобы оформить визу и в дальнейшем, собираясь за рубеж, её необходимо всегда брать с собой. В некоторых случаях полис действителен, только если путешествие клиент оплатил картой, по которой банк выдал страховку.
Обычно полис недействителен в странах, где отмечены проблемы с безопасностью. Допустим, где идут бои, где объявили чрезвычайное положение или посещение государства не рекомендовал МИД России. Накануне поездки страховщики советуют клиентам внимательно ознакомиться со страховыми случаями, по которым они могут получить компенсацию.
С ними проще всего ознакомиться по схеме: № - Банк - название карты - Условия страхования - Стоимость обслуживания.
1. Банк Авангард - Airbonus Любая страна, за исключением РФ. Каждая поездка не божет быть дольше 60 дней. Компенсация расходов по утрате багажа, защита при занятиях активным спортом и покрытие медобслуживания на сумму до 60 тыс. евро. Размер безусловной франшизы - $40. Стоимость годового обслуживания -1 тыс. руб.
2. Московский индустриальный банк - Visa Classic Voyage Любая страна. Компенсация медрасходов на сумму до $50 тыс. Стоимость годового обслуживания - 1190 руб.
3.
Новикомбанк
- Novicomcard Gold Любая страна, кроме РФ. Поездки не должны длиться свыше 60 дней. Компенсация при потере багажа, задержке рейса, отмене поездки и
медрасходах на сумму до $100 тыс.Стоимость годового обслуживания - 1,2 тыс. руб.
4. Тинькофф банк - All Airlines Действителен при поездках за рубеж не дольше 45 дней. Полис - гарантия компенсации, если поездка будет отменена или досрочно прервана, а также при краже имущества, потере багажа, медицинских расходах на сумму до $50 тыс. Стоимость годового обслуживания - 1890 руб.
5. Промсвязьбанк - Visa Gold Действителен по всему миру, за исключением РФ. Страхование во время поездки за границу от несчастных случаев, компенсация медицинских расходов на сумму до 50 тыс. евро. Стоимость годового обслуживания - 2590 руб.
6. Райффайзенбанк - Travel Rewards Card Действительна в любой стране по в т.ч. и РФ при условии, что поездка длится не дольше 30 дней. Полис действителен и для супруга/супруги владельца карты. Компенсация различных медицинских расходов, в т.ч. травм, полученных при занятиях активным спортом. Максимальный порог по сумме покрытия - 50 тыс. евро. Годовое обслуживание - 2990 руб.
7. Уралсиб - Visa Gold Любая страна, за исключением РФ. Компенсация в случае утери багажа, задержки рейса, отмене поездки и медицинских расходов на сумму до 71 тыс. евро. Годовое обслуживание - 2999 руб.
8. Русский стандарт - Transaero American Express Gold Любая страна. К страховым случаям относятся смерть или увечье. Максимальный объем покрытия - $150 тыс. Экстренная медицинская помощь - до $500. Стоимость годового обслуживания - 3 тыс. руб.
9. Альфа-банк - Alfa-Miles Signature Light Во время поездки за рубеж застрахованными являются держатель карты и члены его семьи (до 5-ти детей). К страховым случаям относятся: отмена поездки, расходы медицинского характера, можно застраховать приобретенные товары. Максимальный порог покрытия - $150 тыс. Стоимость годового обслуживания - 3,5 тыс. руб.
10. ВТБ24 - Карта мира Любая страна + 100 км от дома в РФ. К страховым случаям относятся: смерть, травма, отмена поездки и т.д. Максимальный порог по сумме покрытия - $150 тыс. Стоимость годового обслуживания - 0 / 4,2 тыс. руб.
Лидерство в рейтинге у кредитной карты «Airbonus», предлагаемой в банке Авангард. Держатель пластиковой карты становится обладателем страхового полиса компании «Благосостояние». Страховка действительна до 60 дней при каждой зарубежной поездке и предусматривает компенсацию при оказании экстренной медицинской помощи в сумме до 60 тыс. евро, неотложной стоматологической помощи - до 150 евро, страхование от несчастных случаев - до 20 тыс. евро, медицинскую транспортировку - до 30 тыс. евро и потерю багажа - до 500 евро. Стоимость годового обслуживания карты вместе с перечисленной защитой - 1 тыс. рублей.
Второе место у Московского индустриального банка и карты «Visa Classic Voyage», способной покрыть медицинские расходы на $50 тыс. при ежегодном обслуживании стоимостью в 1190 руб. На 10 рублей дороже - стоимость обслуживания дебетовой карты от Новикомбанка, но максимальная сумма выплат при наступлении страхового случая составляет $100 тыс.
У некоторых страховок есть безусловная франшиза, составляющая $40-60. Если наступает страховой случай, эту сумму платит сам держатель карты, а оставшуюся - страховая компания.
Третье место в списке наиболее выгодных карт «Карта мира», предоставляемая в банке ВТБ24. Наряду с заграничными поездками, действие страхового полиса актуально на расстоянии как минимум 100 км от дома в России. Обслуживание карты бесплатное, при ежемесячных расходах по ней свыше 35 тыс. рублей.
Говоря о дополнительных преимуществах, которые можно получить, просто используя банковскую карту, стоит обязательно упомянуть о страховом сервисе. Ведь большинство кредиток уже давно не являются лишь способом выдачи денежных займов, сегодня – это полноценный финансовый инструмент, одной из возможностей которого является легкое оформление страхового полиса.
В обычной жизни мы почти не задумываемся о страховке, исключая обязательное медицинское страхование (которое, кстати, оформляет работодатель) и наши взаимоотношения с автомобилем, реже — страхуем жизнь и недвижимость.
В любом случае, в домашних условиях о возможных неприятностях чаще всего никто специально не вспоминает — обычную и размеренную жизнь редко прерывают чрезвычайные ситуации.
Но все меняется, когда мы отправляемся куда-то далеко от дома, на отдых или в командировку. В этом случае вся ответственность за путешествие ложится уже полностью на нас, а проблем, с которыми можно столкнуться во время подобного вояжа, можно назвать предостаточно. Начиная от задержки рейса, пропажи багажа и неприятностей на таможне, и заканчивая проблемами со здоровьем и законом во время нахождения в далеком зарубежье. Не стоит забывать также о возможных кражах и потерях личных вещей, денег и билетов.
В общем, риск попасть в неприятную ситуацию, которая может стоить вам времени, денег и здоровья, во время заграничной поездки многократно возрастает. Гарантировать, что все пройдет «без сучка и задоринки» почти невозможно. Однако, как когда-то справедливо заметил небезызвестный Остап Бендер, «полную гарантию может дать только страховой полис».
Именно поэтому туристическое страхование уже давно стало стандартным предложением у всех страховых компаний. Существует бесчисленное множество тарифов и пакетов, которыми можно застраховать абсолютно все риски или только какие-то отдельные – от этого, а также от сроков действия, и будет зависеть стоимость итогового полиса.
Страховка уже включена в цену большинства пакетных туров, однако, если вы планируете организовать свой отдых самостоятельно, вам придется отдельно оформлять полис на каждого члена вашей семьи. Конечно, это не очень сложная процедура, и стоит она тоже не очень дорого. Но гораздо лучше, когда можно сэкономить время и деньги без потери страховой защиты. И такая возможность есть, если вы найдете себе кредитную карту с уже включенным страхованием.
Получить автоматическую страховку на банковской карте сегодня можно двумя основными способами.
Первый – это приобрести в том же банке специальную страховую программу. Большинство кредитных учреждений имеют в своем составе страховую компанию, от имени которой они и продают полисы своим клиентам. Но этот способ почти ничем не отличается от обычной страховой защиты – разве что полис вы будете покупать в самом банке, и это позволит вам выгадать немного времени и денег.
Второй вариант гораздо интереснее и удобнее. Он заключается в том, чтобы оформить себе специальный вид банковской карты, страховка по которой уже включена в пакет услуг. И тогда вы будете получать страховой полис автоматически, каждый раз отправляясь в путешествие, и, что не менее важно, совершенно бесплатно.
Конечно, бесплатным такой полис является только на первый взгляд. Во-первых, его наличие уже включено в годовую стоимость обслуживания карточки. А во-вторых, страховка часто активируется только после оплаты этой картой путешествия (билетов или отеля), поэтому стоимость полиса окупается комиссией платежной системы за эту операцию.
В основном, такая страховка присутствует на всех видах премиальных банковских карт, а также на карточках, специально разработанных для путешественников.
Примеры кредитных карт с уже включенной страховкой:
Наилучший страховой сервис предоставляет компания American Express. Она как раз специализируется на туристическом обслуживании, поэтому карты этой платежной системы получают самый расширенный список страховых программ, точное содержание которых зависит от статуса карточки. Но даже самые простые кредитки с логотипом AmEx получают медицинское страховое покрытие до 150 тысяч долларов для всех членов семьи, бесплатную юридическую помощь и защиту всех покупок от кражи или утери. Тогда как платиновые кредитки гарантируют страховую защиту уже на сумму до 1 млн долларов.
Другие платежные системы — VISA и MasterCard — для держателей премиальных карт предлагают только включенную программу страхования покупок.
В некоторых случаях страховой туристический сервис организует не платежная система, а сам банк, выпустивший карту. Таким образом, например, поступает с программой «Защита путешественников» для золотых карт и выше. Собственная программа страхования есть и у карточки .
В целом, хотя банковская карта со страховкой и обходится несколько дороже покупки обычного туристического полиса, но при частых поездках за границу она становится заметно выгоднее отдельного страхования – ведь в отличие от полиса ее надо оформить всего один раз. К тому же, статусная кредитка может предложить в одном пакете сразу несколько видов страховки, а также обладает и рядом других полезных преимуществ, уже включенных в ее цену.
