Кредитная история - документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.
Однако многие организации предлагают улучшить кредитную историю серией займов с облегченными условиями - небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Заемщик с плохой кредитной историей может получить маленькую сумму на карту или наличными - для этого нужны только 18 лет ироссийское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.
На этой странице собрана вся информация об МФК и МКК, которые предлагают исправление кредитной истории. При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.
Преимущества
Недостатки
Основные причины плохой КИ
Как выглядит отчет с плохой кредитной историей:
Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:
Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история. Окончательно испорченная кредитная история содержит маркеры 7, 8 и 9.
В отчете БКИ содержится:
Кредитование — популярная отечественная практика, к которой прибегают граждане и юридические лица при временной нехватке денежных средств. Такие сделки влекут за собой обязательства: заемщик должен своевременно и в полном объеме вернуть долг, а также выплатить проценты за пользование займами. Весь процесс взаимодействия ссудополучателя с кредитором (от момента подачи заявки и до возврата сумм) отражается в финансовом досье первого и именуется кредитной историей. В нее записывают данные о своевременности внесения платежей, наличии просрочки, задолженности и так далее. При последующих обращениях в банк (не обязательно тот же) КИ будет учтена при рассмотрении заявки.
При выборе кредитора стоит отталкиваться от того, что каждый банк по-разному интерпретирует данные, представленные в финансовом досье заемщика. Для кого-то 15-ти дневная просрочка может стать причиной снижения кредитного рейтинга, в то время как другие банки лояльны к более длительным задержкам платежей в том случае, если они разовые и подкреплены объяснительными документами (медицинские справки, подтверждающие болезнь; бумаги, свидетельствующие об увольнении, отсрочке заработной платы и т.п.). В целом стоит отметить, что КИ могут испортить:
Плохая кредитная история — причина для отказа в выдаче денег. Большинство банков изучают ее. Есть и те, которые сотрудничают с потенциально «неблагонадежными» клиентами, однако предъявляют к ним более жесткие требования:
В числе финансово-кредитных учреждений, которые лояльны к клиентам с плохой КИ:
Заемщик с плохой кредитной историей может обратиться не только в вышеперечисленные структуры. Вполне вероятно, что средства ему предоставят молодые или небольшие региональные банки. Они нарабатывают клиентскую базу и более лояльно оценивают заявителей. Некоторые из них недостаточно тесно взаимодействуют с БКИ, ввиду чего не получают полную информацию. Аргументом в пользу заемщика станет зарплатный проект или депозит, открытый в банке-кредиторе. Так как последний может взять под контроль этот источник средств, он более лоялен к заимополучателю.
Альтернативой могут стать МФО. Как правило, к ним обращаются, если банки отказали. Процентные ставки здесь выше, однако процедура получения денег максимально упрощена: не нужны справки о доходах, трудоустройстве и так далее. В числе лояльных к заявителям организаций: МИГ Кредит, Быстроденьги, Займ-экспресс.
Собрав воедино все, что было отмечено выше, можно сформулировать характерные особенности по ссудам для заявителей с плохой кредитной историей:
Чтобы понять, какие действия предпринять для повышения вероятности получения денег, необходимо изучить свою кредитную историю.. Здесь вы узнаете, как исправить плохую КИ, сможете оценить шансы на успешное сотрудничество с кредиторами, проверить свое досье на предмет ошибок и мошеннических манипуляций.
Займы без отказа предлагают немногие кредиторы. К таким кредитам относятся экспресс-займы с лояльным рассмотрением. Потенциальные заемщики могут взять кредит без отказа по одному паспорту. Некоторые банки предлагают получить займ с предоставлением дополнительных документов. Процентная ставка по таким кредитам будет выше средней. На нашем сайте можно выбрать и оформить онлайн кредит без отказа.
Ниже представлены предложения 3х лучших банков
Такого понятия, как кредит без отказа не существует. Даже лояльный банк откажет заемщику с плохой кредитной историей и это нормально. Ни одна кредитная организация не станет рисковать собственными средствами, выдавая деньги откровенному должнику и неплательщику. Тем не менее, существуют банки, которые предлагают оформить кредит без отказа.
В большинстве случаев под безотказными займами воспринимается экспресс-кредит, который выдается за 60 минут по паспорту. Такой займ получат клиенты с нормальной кредитной историей (небольшие задержки платежей по прочим займам, высокая закредитованность и т.п.), отвечающие минимальным требованиям организации. Если у заемщика положительная кредитная история, хорошая работа и зарплата для региона, то для него экспресс-кредит будет безотказным. Банк быстро одобрит заявку такого клиента.
Если тот же заемщик обратится за стандартным потребительским займом, банки могут отказать, если не предоставить обязательный перечень документов, подтверждающих платежеспособность и трудоустройство. В такой список входят:
Оформить кредит без отказа можно в таких банках, как Тинькофф, АТБ, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и др. Рассмотрим наиболее популярные варианты в таблице.
| Условия кредитования/ Кредитные организации и продукты | «Универсальный» в ОТП | «Равный Платеж 2.0» в Восточном банке | «Наличные» в Хоум Кредит |
|---|---|---|---|
| Максимальная сумма | 200 тыс. руб. | 200 тыс. руб. | 500 тыс. руб. |
| Срок | 12-60 мес. | 12-36 мес. | 12-60 мес. |
| % ставка в годовых | 14.9%-46.2% | 22.7%-64% | 14.9%-25.6% |
| Минимальный возраст клиента | 21 год | 21 год (со справкой с работы), 25 лет (по паспорту) | 22 года |
| Документы | Паспорт гражданина РФ | Зависит от возраста. Возможно получение по паспорту или с предоставлением справки о доходах, копии трудовой книжки с заверкой работодателя | Паспорт и дополнительный документ (водительские права, загранпаспорт и т.д.) |
| Время рассмотрения | 15 минут | 30-60 минут | 15 минут, но не более 2-х часов |
Отсортировав лояльные банки, выбирайте среди них тот, который представляет самый выгодный продукт. Во-первых, смотрите на процентную ставку. Она не должна иметь большой диапазон значений.
Чем больше диапазон, тем сложнее будет угадать итоговый процент, который банк назначит конкретному клиенту. Индивидуальная процентная ставка зависит от суммы, срока, кредитной истории или платежеспособности.
Если акцент идет на условия, то ставка будет ниже при крупном долгосрочном займе и выше при небольшом кратковременном кредите.
Оптимальные ставки по кредиту предлагает банк Хоум Кредит. Здесь диапазон значений минимальный, как и максимальная величина процентов. У ОТП и Ренессанс Кредит все наоборот. Диапазон разнится почти 40 процентных пунктов. Чем ниже рейтинг клиента, тем выше будет для него процент.
Второй важный пункт при выборе кредита без отказа — требования к заемщику. Если посмотреть на таблицу, станет понятно, что у всех банков свои условия предоставления денег. Здесь самыми лояльными условиями может похвастаться банк ОТП, который кредитует граждан с 21 года до 65 лет. Тот же Хоум Кредит предлагает кредиты с 22 до 64 лет. С одной стороны кажется, что разница несущественная, но клиентов в таком возрасте очень много. Для них это существенный недостаток кредитора.
Не стоит недооценивать второстепенные условия кредитного договора, по которым клиенты редко сравнивают кредиторов: штрафные санкции за просрочку платежа, время рассмотрения заявки, необходимые документы, процесс получения и оформления кредита.
Последний пункт очень важен, ведь некоторые банки рассматривают заявку по несколько часов или дней, а другие выносят решение через 30 минут после обращения клиента. В этом случае оптимальным вариантом станет Хоум Кредит банк. Организация заявляет, что среднее время окончательного рассмотрения составляет 15 минут, но не превышает 2-х часов.
Определившись с «безотказным» банком, рассмотрим процесс оформления кредита в Хоум Кредит. Кредитор предлагает всего 1 займ, условия которого варьируются в зависимости от категории обратившегося клиента. Для постоянных заемщиков и зарплатных клиентов банк увеличивает максимальную сумму в 2 раза, а ставку снижает.
Подать заявку на кредит без отказа могут заемщики, отвечающие минимальным требованиям кредитора:
Онлайн-заявка на кредит без отказа может быть подана по телефону или через интернет. Анкета очень короткая и состоит из нескольких полей, которые нужно поочередно заполнить: ФИО, адрес электронной почты, серия и номер паспорта, дата рождения и номер телефона.
О своем решении банк уведомит заемщика по телефону: смс-сообщение, звонок сотрудника. При положительном решении клиента приглашают в офис. С собой заемщик должен взять необходимые документы. На месте сотрудник заполняет анкету с расширенным количеством вопросов, переписывает паспортные данные, делает фото заемщика и отправляет заявку на окончательное рассмотрение. Оно длится не более 2-х часов.
Если кредит одобрят, деньги можно получить наличными в том же офисе сразу после оглашения положительного вердикта.
Всем известно, что если человек плохо зарекомендовал себя, как добросовестный плательщик кредита, рано или поздно ему придётся столкнуться с отказом в выдаче кредита или займа в банках. Справиться с этой непростой задачей помогут несколько способов, о которых вы сможете узнать в данной статье, один из которых это банки, которые не проверяют кредитную историю своих клиентов. Однако, существуют и другие выходы из этого положения.
Разумеется, наилучший способ это, как можно быстрее заплатить ещё не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые менее строго относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.
Проверять кредитные истории практически все финансовые учреждения начали только в 2008 году. Раньше банки давали кредиты практически всем и их не пугала возможность не погашения кредитов вовремя. Но, как вы могли догадаться, в это время стало много мошенников, которые брали кредиты и исчезали.
Банки начали терпеть большие убытки, что заставило их подумать над проверкой кредитных историй клиентов, которым выдаются займы, что со временем несколько облегчило положение.
С целью уменьшения риска по не выплатам кредитов было создано Бюро Кредитных историй. Там заводится дело-история каждого гражданина, который брал кредит хотя бы раз в своей жизни. Срок хранения дела около 15 лет.
Какая кредитная история бывает - превосходная, очень хорошая, хорошая, средняя, "бедная
Основные параметры, которыми руководствуется Бюро Кредитных историй:
Таким нарушениям может быть подвержен любой человек. И причин просрочки платежа бывает масса. Здесь и банальная невнимательность, например, плательщик плохо ознакомился с договором или вносит деньги не на тот счёт. Или трагические стечения обстоятельств.
Также нередки случаи технических неполадок, когда деньги приходят значительно позже назначенного дня. К тому же банк может сразу не заметить просрочку и оповестить клиента уже слишком поздно.
Бывает, что человек думает, что закрыл кредит, и несколько копеек с годами превращаются в значительные суммы. Чтобы такого не происходило с денежными делами нужно быть предельно внимательным и помнить, что вам всё равно придётся рассчитаться с банком.
Что касается наилучшего выхода из такой ситуации, это, разумеется, как можно быстрее заплатить ещё не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые лояльней относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.
Крайне проблематично будет взять кредит, если у вас в кредитной истории были такие пункты, как конфликты с банком и банковской службой безопасности. Если дело доходило до суда или агентств по сборам займов - долговых обязательств, то ваши дела совсем плохи.
Для банков, которые предоставляют займы - кредиты своим клиентам с не идеальной («подпорченной») кредитной историей принципиально важны несколько пунктов, которые вы должны соблюсти.
Сразу нужно понимать, что не бывает банков совсем не проверяющих вашу кредитную историю в качестве заёмщика. Все это делают практически все кредитные учреждения. Сейчас речь пойдёт о банках, которые не так критично относятся к этому при своем принятии решения о выдаче займе или кредита.
Самые лояльные банки в этом отношении на данный момент это молодые банки, которые проводят политику привлечения клиента. Поэтому нужно в первую очередь обращать свое внимание именно на них.
Другие банки тоже могут пойти вам навстречу, только нужно быть готовым к тому, что банк выдаст вам кредит при повышенных процентах и строгих условиях, дабы свести свой риск от сотрудничества с вами к минимуму.
Чтобы исправить плохое впечатление в банке нужно, как минимум, хорошо ознакомиться с договором и взвесить все «за» и «против» в этом решении. Если же вы всё-таки твёрдо решили не отступать от намеченной цели, то вот несколько банков, которые скорее всего пойдут на сотрудничество с вами.
Список банков, которые не проверяют кредитную историю. Внимательно читайте договор перед получением кредита!
Хотелось бы отдельно рассмотреть два банка:
Нужно заметить, что список таких банков систематически обновляется, но с главными характеристиками этих банков вы уже ознакомлены.
Что же касается ВТБ24 и Сбербанка (Про кредитование в Сбербанке под залог недвижимости ), то в случае ваших длительных задержек с выплатами (более 180 дней), вероятность того, что такие банки одобрят новый кредит или займ очень мала.
Также надо понимать, что проценты под которые банк даст вам кредит, в вашем случае, будут очень высоки - до 20-30% годовых.
Помните, что банк - это не последнее финансовое (кредитное) учреждение, где возможно получить деньги. Сейчас существуют масса различных организаций, которые могут осуществить микрозайм.
2015 и 2016 был и будет тяжёлым для многих. Кризис не обошёл стороной и банки. И если для крупных банков с миллионами клиентов этот период остался почти незамеченным, то для их менее популярных коллег пришло тяжёлое время. Сейчас некоторые банки держатся за каждого заёмщика, поэтому могут отнестись с большим пониманием вашей ситуации. Конечно, проценты окажутся высоковаты, но деньги получить вы сможете. Вот некоторые из них.
Тинькофф ALL Airlines Тинькофф. Кредитные Системы.
Сумма, которую может выдать банк 700 000 рублей. Процентная ставка 23.9 %, на срок от 3 до 24 месяцев.
Ситибанк
Сумма до 1 млн. руб. Процентная ставка от 28%, на срок до 60 месяцев.
Метробанк
Сумма 300 000. Процентная ставка от 16 до 30 %, на срок от 3 до 24 месяцев.
МТС банк
Сумма 250 000. Процентная ставка от 34.9 до 59.9 %, на срок от 3 до 6 месяцев. (Как взять деньги в долг у МТС на телефон )
Следует учитывать, что каждый банк имеет своё представление о плохой кредитной истории. Для многих, и даже для большинства банков разовые просрочки - не показатель серьёзного основания для отказа в кредитовании. Некоторые банки терпимо относятся к просрочкам до месяца или даже не берут их во внимание. Однозначно плохой кредитной историей можно назвать ту историю заемщика, в которой имеется непогашенный кредит.
Кроме того, в некоторых банках работают профессиональные психологи, которые выявляют истинные причины прошлых несвоевременных оплат. В этом случае очень важно, как вы попали в такую ситуацию, какие обстоятельства при этом были. Была ли это нелепая ошибка и превратность судьбы, или же это произошло только из-за вашей безответственности. Поработав с клиентом, психологи определяют его надёжность в этом отношении.
На такие случаи в банках есть особый вид страховки с высокой процентной ставкой до 80 % годовых.
Что делать если банки отказали в выдаче кредита
В таком случае есть возможность воспользоваться услугой кредитных карт. Когда оформляется кредитная карта, банки обычно довольно поверхностно проверяют данные о заказчике, так как заявка оформлятся в течении дня. Либо могут вообще закрыть глаза на возникновение некоторых неурядиц, возникших во время проверки. Но стоит помнить, что процент на такой кредитной карте может достигать 29% или больше. Обычно получение такой кредитки обусловлено желанием заказчика поднять свой рейтинг среди должников. И если кредит по такой карте будет выплачиваться в срок, то уже очень скоро банк сможет выдать такому клиенту обычную кредитную карту.
Всегда нужно помнить, что единого кредитного бюро в нашей стране (России) нет! Поэтому тот или иной банк может и не сотрудничать именно с тем БКИ, которые содержат данную информацию о вашем прошлом.
Если ваша ситуация стала совсем безвыходной и вы не можете взять кредит ни в одном банке, вы всегда можете открыть депозитный счёт и откладывать на него средства каждый месяц. Таким образом вам удастся улучшить свою репутацию в учреждении и через 3-4 месяца и выправить положение. Возможно уже через несколько время банк даст согласие на кредит.
Да, это возможно! Но тогда кредита вам точно не видать. Согласно Федеральному закону РФ № 152 «О персональных данных», обработка личной информации любого гражданина России возможна только с письменного согласия. У банкира возникнет вопрос, почему вы не желаете давать ему информацию подобного рода? И тогда вы точно получите отказ в предоставлении кредита.
Также можно получить деньги и у частного лица, но к этому варианту можно обратиться только если вам отказали все вышеперечисленные организации. В наше время существует много мошеннических лиц и организаций. Лучше всего обращаться в уже проверенные места, там, где ваши родственники или знакомые уже брали займы.
Также важно понимать, что информация о банках (процентах, сроках и т.п.), которые проверяют или не проверяют кредитную историю всегда меняется. Поэтому необходимо тщательно подходить к выбору банка перед взятием займа.
