С приходом кризиса Центральный банк Российской Федерации решил капитально взяться за регулирование банковской деятельности и отозвал лицензии у многих финансовых учреждений, занимающихся неправомерной деятельностью. Для клиентов таких банков ситуация кажется безвыходной, но это не так. Наиболее устойчивая ситуация оказывается у физических лиц - вкладчиков, которые разместили денежные средства под проценты. Вложения автоматически страхуются.
Раньше сумма страховки не превышала порога 700 тысяч руб. На данный момент капитал увеличен до 1,4 миллиона рублей. В кротчайшие сроки, при лишении лицензии банка, сбережения будут возвращены их владельцам. Совсем по-другому обстоят дела с предпринимателями и организациями, имеющим в данном финансовом учреждении расчетные счета. Такие инструменты не поддаются страхованию и возврат денег с них никем не гарантируется.
Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится в этой статье!
Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.
С того момента, как Центробанк объявляет о своем решении, все операции в финансовой организации прекращаются, в том числе обслуживание физических и юр. лиц.
Если у банка отозвали лицензию для организаций и юридических лиц это означает риск потери денежных средств, так как их вложения никак не страхуются. Но они вправе передавать, как и банковские организации, право требования коллекторским агентствам и другим учреждениям, специализирующимся на этом деле.
При этом на возврат полной суммы вклада организация не может претендовать. Возвратить удастся только часть сбережений. Каждый клиент, будь он физическим или юридическим лицом, вправе обратиться во временную администрацию.
Процедура — достаточно сложный и трудоемкий процесс. Именно в это время лучше собрать всю документацию и отправится требовать свои денежные средства.
Куда обращаться юр. лицу при отзыве лицензии у банка? Первым делом стоит обратиться во временную администрацию, назначенную Центральным Банком. Сделать это нужно незамедлительно, иначе вы потеряете время, а по прошествии трех мес. вы уже не свернете денежные средства. Письменные требования нужно изложить корректно, иначе они будут не принятыми на рассмотрение.
В течение 15 дней юридическое лицо обжалует решение в Арбитражном суде.
Для инициирования процедуры возврата денежных средств, нужно предоставить следующую документацию:
Письменное заявление в администрацию должно содержать следующие реквизиты:
При указании суммы, вы должны помнить, что начисление процентов заканчивается в день лишения лицензии. И конвертируются они по курсу ЦБ РФ на конкретный день.
К заявлению прилагаются следующая документация:
Образец заявления о возврате денег вы можете скачать
Порядок операции прост, но в то же время имеет много нюансов при получении средств. Судебная практика показывает маленькое количество положительных решений в пользу организаций. Возврат денежной суммы происходит в российской валюте по конвертации на данный период времени. Если у банка нет нужной суммы, то после торговли имуществом выплачиваются остальные долги.
Надеяться на возврат суммы в ближайшие дни не стоит. Процедура занимает год. Поэтому нужно найти дополнительные средства для ведения бизнеса. Получить полный депозит не представляется возможным, так как банк в первую очередь будет гасить долги первым людям в реестре.
В такое время нередко происходит отозвание лицензии. Поэтому каждая компания должна быть начеку. Чтобы не лишиться сбережений, нужно тщательно изучать финансовый сектор.
Выбирая банк, юридическое лицо не заинтересуется процентными ставками или дешевым обслуживанием. Это не главные критерии при выборе размещения денежных средств.
Не стоит связываться с банком, у которого уже присутствуют сведения о проблемах с регулятором. Вскоре это учреждение лишиться лицензии и вы потеряете деньги.
Изучите тщательно отзывы и при наличии слухов о: сомнительных операциях, отмыванию денег, нарушения договора и требований государства, отказаться от размещения сбережений. Сведения находятся на доступных ресурсах, оговариваются в средствах массовой информации. Если же информация уже поступила, но организация не сняла заранее денежные средства, то остается только узнать о действиях в конкретной ситуации.
Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.
В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.
Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.
Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.
Что такое отзыв лицензии
Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.
В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.
С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.
Гарантии
Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.
В частности, юридические лица на законных основаниях могут передать в порядке цессии право истребования долга специализирующейся на подобных услугах организации. Также возврат средств возможен через суд, хоть это и самый сложный, а, главное, долгий путь.
Бесплатная юридическая консультация:
Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.
В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.
О том, как получить без залога кредит для малого бизнеса, читайте в этой статье.
Куда обращаться
Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.
Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.
Бесплатная юридическая консультация:
В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.
Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.
Необходимые документы
Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов:
- Заявление о возврате денег установленного образца.
- Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
- Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
- Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
- Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
- Доверенность на представительство интересов юридического лица.
Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.
По существующему правилу требования юридических лиц удовлетворяют в последнюю очередь, выплатив заработную плату, арендные, коммунальные и налоговые платежи, а также вернув деньги физическим лицам.
Бесплатная юридическая консультация:
Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.
Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.
Сроки и сумма возврата
Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.
Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.
Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.
Бесплатная юридическая консультация:
Что можно предпринять до отзыва лицензии
Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.
В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.
Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.
Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.
В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.
Бесплатная юридическая консультация:
Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.
К чему приводят ошибки при оценке квартиры для ипотеки? Читайте здесь.
Какие банки занимаются кредитованием на открытие малого бизнеса? Список в этой статье.
Видео: уплата налогов при отзыве лицензии
Выводы
Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.
Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.
Бесплатная юридическая консультация:
Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:
Москва и область
Санкт-Петербург и область
У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу
Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию – вкладчикам, ИП и юридическим лицам с расчетного счета. Если АСВ отказало в выплате страхового возмещения.
За годы лицензии лишились порядка 200 различных банков, в 2016 году Центробанк продолжит чистить банковский сектор, и есть основания полагать, согласно официальным заявлениям первых лиц, что число банков-банкротов будет гораздо больше. Но как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию?
Бесплатная юридическая консультация:
Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru//). Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.
Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию
С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей. Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей. Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.
Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии
Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой».
Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.
Что делать ИП, если у банка отозвали лицензию
С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.
Бесплатная юридическая консультация:
Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.
Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам
К сожалению, закон о страховании вкладов физических лиц не защищает средства юридических лиц. Вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов. Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия, шансов крайне мало.
Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.
Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом на этом сайте.
Бесплатная юридическая консультация:
Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения
Нередко АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения, даже если на это нет оснований. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Это понимает и само АСВ, поэтому приводит в свою пользу и другие аргументы, которые как правило также часто не соответствуют действительности, например, отсутствие средств на корсчете банка, наличие ограничений на работу с вкладами, фиктивность проводок и т.п, либо деньги не выплачиваются вообще без объяснения причин. Подобным образом АСВ поступило почти свкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор.
Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить законное страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.
В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/. Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка. Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.
Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк агент.
Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако АСВ часто игнорирует это правило или не отвечает вовсе, ссылаясь на большое количество подобных заявлений. Поэтому, после истечения этого срока, вкладчику следует стразу готовить иск в Арбитражный суд.
Бесплатная юридическая консультация:
Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы
Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.
Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей или 700 тысяч рублей (если банк лишен лицензии до 29 декабря 2014 года) по сумме всех вкладов в лишенном лицензии банке.
Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права. Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.
Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит?
При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с клиентов банка не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Также заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения процедуры погашения кредита.
В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.
Бесплатная юридическая консультация:
Если у Вас есть вопросы юридического характера, юристы готовы Вас проконсультировать. Это бесплатно.
У банка отозвали лицензию? Как вернуть свои деньги: инструкция для физических и юридических лиц.
7 августа были введены ограничительные процедуры в отношении банка Пробизнесбанка(входит в группу «Лайф»), заключающиеся в запрете электронных платежей. По уверениям экспертов, это первая весточка грядущего отзыва лицензии или санации. Обновлено 12 августа 2015: «Лицензия у Пробизнесбанка была отозвана.» Ввиду таких событий актуализируется вопрос о способах изъятия вложений у банков-банкротов с отозванными лицензиями. Рассмотрим основные процедуры такого процесса.
Обивать пороги обанкротившегося банка уже не нужно.
Как вернуть деньги со вклада физическим лицам?
С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ(Агентством по Страхованию Вкладов). По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег. По сути для получения денежных средств - нужен паспорт и при личном присутствии заполнить заявление. В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что Вы вносили деньги на свой счет(бывает, что перед отзывом лицензии руководство банка специально удаляет все электронные реестры вкладчиков, чтобы помешать представителям АСВ выяснить насколько глубока дыра между дебетом и кредитом). Если этих подтверждающих документов у Вас нет - то единственный вариант в этом случае - это подача заявления в суд с признанием Вас добросовестным вкладчиком.
Бесплатная юридическая консультация:
Что делать физическому лицу, если в банке хранилась сумма свыше 1.4 миллиона рублей?
В части непокрытой страховкой, то есть по суммам вкладов свышерублей подается второе заявление (на добанкротной стадии банку-агенту, а если банкротная процедура уже инициирована, то временному управляющему (администрации), на ликвидационной стадии – ликвидатору). В случае отказа вернуть деньги по незастрахованной части вклада их возврат возможен только в судебном порядке. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие величину вклада от 1,4 миллиона рублей и копия паспорта.
Как вернуть деньги со счета ИП(Индивидуального Предпринимателя)?
Если ИП ранее (до 1.01.2014 г.) открывал специальный коммерческий счет, то его вклад однозначно не подлежал страхованию, и поэтому расчеты производились совершенно по другой схеме. После 1.01.2014 г. ИП тоже стали субъектами обязательного страхования вкладов с лимитом в 1,4 миллиона рублей.
Список документов, подаваемых банку-агенту ИП при наступлении страхового случая:
Заявление с обоснованной суммой материальной претензии и списком документов, подтверждающих наличие банковских обязательств перед ИП;
Выписки из ЕГРП, ОГРН;
Бесплатная юридическая консультация:
Договоры банковского вклада, расчетно-кассового обслуживания;
Исполнительные листы, свидетельствующие, что судебные решения вступили уже в силу;
Ценные бумаги (в том числе векселя, облигации, сертификаты);
Выписки по счетам с указанием последних получений, финансовых остатков на дату отзыва;
Платежные поручения, приходно-кассовые ордеры, документы о наличных взносах, другие подтверждающие денежные поступления документы.
Бесплатная юридическая консультация:
А как же вернуть деньги юридическим лицам?
Совсем по-другому обстоит дело с юрлицами. Их счета однозначно не подлежат страхованию.
В такой ситуации обращаться с заявлением о возврате средств по вкладам можно и нужно, но не к банкам-агентам, а к назначенному временному управляющему (администрации) уже в рамках банкротного производства. Временный управляющий (администрация) внесет вас в список (реестр) кредиторов и когда наступит стадия расчетов с кредиторами – долги будут возвращаться согласно установленной «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)» очередности». Ведением реестра кредиторов занимается арбитражный управляющий.
При недостаточности средств для расчетов по долгам с кредиторами ликвидационная комиссия распродает имущество банка и вырученные средства перенаправляет на погашение задолженностей. В первую очередь удовлетворяются требования выплаты заработной платы, выходных пособий, выплачиваются застрахованные вклады, вносятся обязательные платежи и возвращаются вклады ИП. Во вторую очередь погашаются долги, обеспеченные ценными бумагами. А уже из оставшихся средств происходит удовлетворение требований остальных кредиторов, в число которых входят и юрлица. Причем, это происходит только после того, как банк рассчитался полностью с долгами перед физлицами и ИП, в том числе по вкладам, не покрытыми страховкой.
Распределение очередности между кредиторами-юрлицами одной очереди зависит от даты внесения в реестр кредиторов. А это значит, чем раньше вы заявите о своих законных требованиях, тем лучше.
Список документов для подачи заявления существеннен и нужно быть внимательным, чтобы ничего не забыть.
Бесплатная юридическая консультация:
Документы, предоставляемые юрлицами, ИП с коммерческими счетами управляющему (администрации) – если уже принято решение о принудительной ликвидации банковского учреждения:
Заявление с указанием величины материальной претензии, ее обоснование, список документов, подтверждающих наличие долга банка (в том числе, выписка по счету, сделанная сразу же после отзыва лицензии; платежное поручение);
Бесплатная юридическая консультация:
В течение 30 дней временный управляющий (администрация, ликвидатор) дает ответ о включении вас в реестр кредиторов вместе с выпиской о включении в реестр кредиторов и с указанием причитающегося возмещения по вкладу. Или же письменно сообщается об отказе во внесении вас в такой список. Отказ можно обжаловать в судебном порядке.
Если вы не согласны с указанной временным управляющим (администрацией) суммой возмещения, то вы должны сразу же составить заявление о вашем несогласии с размером возмещения, в котором нужно перечислить все материальные обязательства банка перед вами. Учтите, что если у вас есть денежные обязательства перед этим же банком, то они подлежат зачету и вам полагается к выплате только разница между этими обязательствами. Если, конечно, сумма обязательств банка превышает сумму вашего долга. В противном случае вы еще можете остаться должны банку.
Если у вас есть спорные обязательства, с которыми вы не согласны, и ввиду этого считаете отказ банка во внесении вас в реестр кредиторов или занижение суммы причитающихся вам выплат незаконным, то в такой ситуации лучше всего обратится за консультацией к юристу. Он произведет полный правовой анализ всех требований, поможет осуществить правильный взаимозачет требований и пояснит, на какую точно сумму вы можете претендовать. Самостоятельно спорить с банками бессмысленно. Вы должны апеллировать ссылками на нормативные акты и приводить убедительные доводы правомерности ваших требований. Только в этом случае вы можете рассчитывать на благоприятный исход дела.
К сожалению, зачастую банки-агенты и временные управляющие стараются необоснованно отказать в выплате возмещения, тем самым уменьшив долговое бремя банка. Но это должно происходить не за счет добросовестных субъектов хозяйствования. Поэтому при любом отказе в удовлетворении требований по возврату вклада сразу же обращайтесь к юристу, чтобы проверить правомерность такого отказа. Опытные специалисты в области банковских споров знают, на какие рычаги необходимо надавить, чтобы решить вопрос максимально благоприятно для клиента.
Читайте также
Задайте вопрос нашим юристам и адвокатам. Сэкономьте свое время и нервы.
Получите квалифицированную бесплатную юридическую консультацию онлайн или по телефону.
Бесплатная юридическая консультация:
Последние ответы
Дежурные юристы
Последние отзывы
Санкт-Петербург 17.01.:22:14
Спасибо вам огромное за ответ. Супер быстро и супер информативно! Буду рекомендовать вас. Спасибо ещё раз.
Санкт-Петербург 17.01.:21:49
Огромное Вам спасибо, Юрий Васильевич. Вы очень помогли, дали ответ, который я ни где не мог получить.
Кандалакша 17.01.:03:36
Огромное спасибо, для меня был очень важен аргументированный ответ квалифицированного специалиста.Все мои сомнения по данному вопросу развелись.Ещё раз благодарю!С уважением,Елена!
Владивосток 15.01.:53:24
Благодарю Вас за ответ, с помощью которого будут мои дальнейшие действия. С уважением, Екатерина.
У банка отозвали лицензию - можно ли вернуть деньги юридическому лицу?
Федеральный закон №от 1990 года регламентирует отзыв лицензии, причем, существует два списка, когда это может быть сделано и когда это случится обязательно. В первом случае кредитная организация не обязательно лишится лицензии, во втором варианте это произойдет гарантированно.
При этом больше всего страдают организации разных форм собственности, долги которых отдаются в последнюю очередь (по статистике, гасится не больше 7%).
Нахождение в одном банке кредита, суммы на счете не избавляет от разнесения обязательств:
- банк продолжает выплачивать деньги сторонним компаниям, которым был уступлен кредит;
- ожидание погашения требований согласно очереди Реестра кредиторов;
Таким образом, правовая защита юридических лиц практически отсутствует, изменения в законе рассматриваются для предпринимателей, об иных организациях речь пока не идет.
Что такое отзыв лицензии банка?
Банк России обязан осуществить отзыв лицензии в следующих вариантах:
- снижение достаточности капитала меньше 2%;
- собственный капитал ниже минимального параметра уставного капитала;
- не выполнены требования о приведение двух предыдущих характеристик в соответствие в назначенный срок;
- неспособность удовлетворения платежных, денежных обязательств в двухнедельный срок;
- сокращение капитала ниже минимального значения собственных средств;
В последнем случае организация может быть переведена в разряд небанковских кредитных.
Причинами, необязательными к отзыву лицензии, являются:
- недостоверность сведений об организации, указанных при выдаче лицензии;
- недостоверность отчетных данных;
- задержка осуществления лицензированных операций (больше года);
- двухнедельная задержка отчетности (ежемесячной);
- проведение операций, не обозначенных в лицензии;
- неисполнение нормативов, ФЗ;
- неисполнение решений судов, в том числе, арбитражных;
- ходатайство временной администрации;
- непредставление обновленных сведений для Реестра;
В этих случаях Центробанк назначает временную администрацию, организация ликвидируется одним из способов:
- банкротство – недостаточность средств;
- добровольная ликвидация – достаточность средств;
Какие гарантии вернуть деньги имеет юридическое лицо?
В момент отзыва лицензии юрлица автоматически становятся кредиторами финансового учреждения. Требования по долгу могут предъявляться временной администрации либо временному управляющему, подаются документы на внесение организации в реестр кредиторов.
Комиссия, занимающая ликвидацией, продает имущество, расплачивается согласно очереди с кредиторами.
Как быть вкладчику при отзыве лицензии его банка?
Порядок действий в данной ситуации выглядит следующим образом:
- проверяем, действительно ли отозвана лицензия – информация проверяется на офсайте Центробанка, на страницах ресурса АСВ, можно ориентироваться на сайт банка, страницы которого будут заблокированы;
- что такое страховой случай – это оговоренное в документах событие, в результате наступления которого выплачивается компенсация;
- возврат денег после наступления страхового случая в течение 2 лет – через две недели после отзыва лицензии можно требовать страхового возмещения;
- возврат денег по истечение 2 лет – если это произошло по уважительным причинам (командировка, болезнь), срок обращения восстанавливается, если такие причины отсутствуют, вкладчик обращается в АСВ, предоставляя подтверждающие документы;
Выплаты могут затягиваться на неопределенный период, хотя, по закону ликвидация должна быть проведена за год. Вклады юрлиц не страхуются, поэтому, риски для ИП, ООО, организаций иных форм собственности гораздо выше.
Всем, у кого есть кредитные карты Тинькофф! Снятие наличных QIWI терминалом поможет вам неплохо сэкономить. Подробнее читайте здесь.
Что представляет собой реестр кредиторов?
Система записи о кредиторах содержит подробную информацию:
- местонахождение, наименование;
- реквизиты;
- размер требований к должнику;
- очередность удовлетворения;
- дата внесения в Реестр;
- основания, на которых требования возникли;
- информация о погашении требований;
- дата исключения из Реестра с обоснованием;
Ведением реестра (на русском языке) занимается арбитражный управляющий, записи дублируются на электронных, бумажных носителях, при нестыковках вторые пользуются преимуществом.
Суммы валютных счетов переводятся по курсу для отзыва лицензии в рубли.
Исключаются из Реестра лишь кредиторы, которым полностью погасили требования, либо они сами отказались от них. Электронная, бумажная версии хранятся в разных местах, каждое из которых исключает утрату.
Подаем заявление о возмещении средств юрлицам
В заявлении указывается величина претензии, обоснование, список документов, подтверждающих долг банка. Например, подтверждением может стать выписка счета, сделанная в день отзыва лицензии, платежное поручительство, прочие официальные бумаги.
Без подачи заявления невозможно включение организации в Реестр кредиторов, поэтому, обязательства точно останутся неоплаченными.
В момент подачи важно знать, на чье имя это делать – вначале бумагу принимает временная администрация, после решения суда о принудительной ликвидации документ направляется ликвидатору.
Документы, подтверждающие правомерность требований кредитора
- договор вклада в означенном банке либо договор на расчетно-кассовое обслуживание;
- исполнительный лист, подтверждающий, что, решение суда вступило в силу;
- ценные бумаги, к которым относятся облигации, векселя, сертификаты;
- выписка счета, в которой указан остаток на дату отзыва, последнего получения;
- платежные поручения, приходно-кассовые ордеры, объявления о наличных взносах, прочие подтверждающие поступление денег документы;
Данных официальных бумаг должно быть достаточно для вынесения комиссией положительного решения, включения в Реестр кредиторов.
Порядок удовлетворения требований
Временная администрация в 30-и дневный срок дает ответ о включении либо отказе во включении в Реестр кредиторов. Физические лица получают преимущество, сначала удовлетворяют их требования, следующими в очереди являются кредиторы, которым необходимы выплаты по оплате труда, выходным пособиям.
Затем наступает очередь оплаты по ценным бумагам. Ликвидатор перечисляет суммы на счета кредиторов.
Если имущества должника недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов, то, эти требования считаются погашенными.
Если конкурсный управляющий, арбитражный суд нашли претензии необоснованными, они так же считаются погашенными.
Обычно, после записи в ЕГРЮЛ о ликвидации банка деньги списываются (расходы вне реализации).
В 20-й статье ФЗ о банках запрещено погашение обязательств перед банком зачетом однородных требований встречного характера.
То есть, если отозвана лицензия у финансовой организации, в которой имелся счет, был оформлен кредит, сумма кредита не может быть погашена с имеющегося счета.
Выплаты по кредиту продолжаются, изменение реквизитов возможно, ставка остается прежней, ожидается погашение обязательств.
Тут приведен список банков, в которых можно взять кредит пенсионеру под маленький процент.
Собираетесь приобрести машину? Автокредит в Россельхозбанке с господдержкой может оказаться для вас отличным вариантом. Подробнее в этой статье.
Должен ли банк дать кредитору письменный ответ?
Действующее законодательство обязывает ликвидатора, конкурсного управляющего письменно извещать заемщиков об уступлении кредитов другим организациям. Изменяются реквизиты для выплат по кредиту, оставшаяся сумма с процентами оплачивается другой организации. Узнать об отзыве лицензии можно лишь самостоятельно.
Видео: Если Ваш банк лишили лицензии
Возврат денег юридическим лицам является маловероятным событием, поскольку, все они попадают в третью очередь. Единственным вариантом остается санация – государство выделяет средства, крупный банк проводит операцию.
Прогнозирование рисков банкротства финансовой организации на начальном этапе и анализ устойчивости позволит сохранить деньги. В разработке находится закон о страховании вкладов ИП, о других предпринимателях в нем нет информации.
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!
Для начала позвольте выразить вам свое сочувствие, ситуация довольно паршивая, понимаю. Я и сам проходил через это, но мне сильно повезло — к моменту закрытия банка я успел открыть расчетный счет в другом банке и перевести туда все средства. Менее чем через месяц банк схлопнулся окончательно. Ну не шмогли, бывает.
Вообще, в последние пару лет регулятор довольно крепко взялся за банковский сектор. Только за 2017 год ЦБ отозвал лицензии у 52 банков, если верить данным с портала banki.ru . Глядя на все происходящее понимаешь, что твой банк может закрыться в любой момент, даже если ничто не предвещало беды.
Могу только посоветовать внимательно следить за новостями и деятельностью вашего банка, особенно если на счету лежит приличная сумма денег. Подпишитесь на все профили вашего банка в соцсетях и следите за публикациями и новостями в СМИ. Эти несложные действия могут помочь первыми получить тревожные новости и в случае надвигающейся угрозы заранее позаботиться о сохранности денежных средств.
Может деньги и не потеряются — система страхования вкладов все-таки работает, а вот нервные клетки не восстанавливаются, по крайней мере так говорят.
Что делать клиентам закрывшегося банка
Физлица и кредит
До сих пор находятся заемщики, которые считают, что если банк закрылся, то и кредит платить больше не нужно. Это не так. Почитайте договор и сами все поймете. Закрытие банка не освобождает вас от долговых обязательств. Вы по прежнему обязаны вносить ежемесячные платежи в указанный в договоре срок, но делать это нужно будет по другим реквизитам.
Информационные письма с новыми реквизитами и дальнейшими инструкциями получают все клиенты банка. Поэтому ни в коем случае не допускайте просрочки платежа — закрытие банка не является уважительной причиной для этого. Не стоит портить себе кредитную историю да еще платить за это пени.Если до вас дошли слухи, что с вашим банком происходит что-то странное, а как показывает практика это и есть начало конца, то берите ноги в руки и бегом в банк. Узнайте, что происходит и постарайтесь получить как можно больше информации от сотрудников. Скорее всего они скажут, что все в порядке и нет повода для паники. На всякий случай убедитесь, что в базе данных банка содержится актуальная информация для связи с вами (e-mail, телефон, почтовый адрес), чтобы вовремя получить важную информацию.
Платежи по кредитным картам также никуда не денутся. Так что не стоит сразу брать ножницы и с радостью резать свою кредитку — все равно придется погасить задолженность.
Физлица и вклад
Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности. Cписок банков, которые участвуют в системе страхования вкладов смотрите на сайте АСВ .
Для начала разберемся, в какой ситуации наступает страховой случай:
- Банк России отозвал или аннулировал лицензию на осуществление банковских операций;
- Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.
Максимальную сумма страхового возмещения с учетом всех процентов составляет 1 400 000 руб.Если сумма вклада превышает максимальную сумму страхового возмещения, то сумма превышения останется лежать на счету до лучших времен — санация банка или передача имущества и обязательств другому банку. В этом случае все вклады будут выплачены в полном объеме, но чуть позже.
Если лицензию у банка все-таки отозвали — 99,9%, что вы потеряете оставшуюся часть денег. Чтобы этого не произошло вам необходимо направить свои требования конкурсному управляющему. И если после завершения процедуры банкротства останутся какие-либо активы, которые можно реализовать и вырученной суммы хватит на выплаты, то вы получите свои деньги.
Держатели дебетовых банковских карт также могут рассчитывать на выплату в рамках максимальной суммы страхового возмещения.Расчетный счет/вклад ИП
Денежные средства на расчетном счете ИП, который открыт для ведения предпринимательской деятельности, также застрахованы. Максимальная сумма страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 400 000 руб.
Учтите, что денежные средства, размещенные в субординированные депозиты не являются застрахованными.Расчетный счет юридических лиц
В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория юридическим лицам придется нелегко. Все счета организаций будут полностью заморожены.
При этом никто не отменял обязательств по выплате налогов, зарплат и прочих платежей в пользу контрагентов. Наше государство считает, что организации должны быть готовы к рискам и уметь находить выход из подобной ситуации.
Вернуть доступ к денежным средствам удастся только в случае оздоровления банка.
Порядок возврата денежных средств из закрытого банка
Перед тем, как начнутся выплаты клиентам закрывшегося банка должно пройти не менее 14 дней. За это время в СМИ или на сайте АСВ появятся сведения о неблагонадежности банка, а так же назначении временной администрации и выборе банка-агента. После этих процедур подготавливается список всех вкладчиков банка, которым будет выплачено страховое возмещение. Повторюсь, на все эти процедуры отводится минимум 14 дней.
После наступления страхового случая и проведения основных процедур по организации страховых выплат вкладчику, его представителю или наследнику необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент с требованием о выплате денежных средств.
Шаг 1. Пишем заявление
Спасибо за внимание. Надеюсь статья помогла разобраться с вопросом возврата денег из закрытого банка. Успехов в вашем бизнесе!
Отзыв лицензии банка — это ещё и одновременное прекращение финансовых операций (т.е. момент когда деньги замораживаются и не доступны для переводов /платежей) , что для юридического лица означает невозможность законно получить свои средства со счёта.
Первая из новостей, сегодня прочтённая в Я.Новости: ЦБ лишил лицензии московский банк… очередной. Да, дальше можно обойтись многоточием, т.к. вступление подходит к многим из рабочих дней года. Ничего удивительного: ЦБ выполняет планомерную чистку банковской систему, а бесстрашных российских вкладчиков отзыв лицензии практически не пугает, т.к. государством в лице АСВ гарантируется возврат денег, но эта новость только не для юридического лица.Что происходит фактически:
- Деньги замораживаются на день отзыва лицензии,
- прекращается начисление процентов,
- происходит перерасчет валютного вклада в рублёвом эквиваленте по текущему курсу.
- Важно. Это тот момент, когда юридическое лицо становится кредитором банка-банкрота.
- Банк России приказом назначает временную администрацию, в дальнейшем занимающуюся всеми (!) делами рухнувшего КБ.
И в день отзыва лицензии юридическое лицо, на счетах которого остались деньги, начинает штудировать доступные источники, чтобы понять как их — свои деньги — вернуть? Вариантов набирается немного, среди которых:
- попытаться сманеврировать, оформив платежку на всю сумму на оплату налогов. Возврат денег как ошибочно направленных, из налоговой инспекции это уже технический момент;
- закрыть счет, что не является банковской операцией;
- ожидать и надеяться, что 4 очереди вернуть что-то получится через реестр требований кредиторов
У банка отозвана лицензия: как вернуть деньги юр. лицу
Описанные выше шаги по результативности зависят от времени действия. Т.е. факт отзыва лицензии однозначно не гарантирует юр.лицам уже ничего. Остаётся ждать денег только по пункту 3. — через реестр требований кредиторов. Хотя, по статистике на выплату юридическим лицам не остается ниче-го. Пункт 2, конечно, кажется разумным, ведь счёт закрыть сможете, однако далее расходная операция уже становится банковской без выплаты средств.
До отзыва лицензии есть немного времени и если ваш банк имеет средства на корр. счете, то оплатить налоги всё-таки дают. Поэтому, пункт 1 имеет место быть в принципе, но до Приказа ЦБ, далее прекращающего все финансовые операции, в т.ч. обслуживание физ. и юр. лиц. Старайтесь сделать всё быстро и лучше — правильно, если банк на грани банкротства.
Отзыв лицензии банка — что это
Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.
Получив первичную информацию об отзыве лицензии у своего банка, уже можете не спешить, но отслеживать новости временной администрации важно через раздел портала Банк России «Ликвидация кредитных организаций», в подразделе «Объявления временных администраций». Разумнее и быстрее использовать поиск «своего» уже бывшего банка, поиском по сайту.
Куда обращаться и нюансы предъявления требований
ЦБ РФ на оф. сайте публикует Приказ, поясняющий что произойдет с проблемным банком. Вариантов два: либо банкротство, либо ликвидация. Порядок действий в обеих случаях одинаков, поэтому можно не спешить — главное успеть за 60 дней подать требования пакетом документов.
Чем ликвидация лучше банкротства?
Предъявление требований о возврате средств одинакова, но нюансы играют роль. И, по большому счёту, дата подачи пакета доков не влияет на скорость — все в одной лодке, т.е. равных условиях. Имеет значение момент подачи документов. В чём же нюансы?
- Объявленная ликвидация означает — деньги вернут себе все линии кредиторов, т.е. их хватит на покрытие всех требований.
- Банкротство банка же объявляется часто после объявления ликвидации, что означает необходимость повторного действия — подачи заявления с документами.
- И, когда вы поспешили и заявили о требованиях при объявлении ликвидации, позднее потребуется собрать и предоставить такой же пакет с документами, что и первично. Поэтому,
Передавайте конкурсному управляющему заверенные копии доков при подтверждении прав на свои же деньги в банкротившемся банке.
Сроки и суммы по возврату денег
- Успеть подтвердить права на средства по своим счетам придётся в течение 60 дней после даты публикации объявления (на о. сайте ЦБ РФ, в Коммерсанте) о несостоятельности банка выполнять требования кредиторов.
- По истечение 60 дней Реестр кредиторов закрывается и, не успевшие подтвердить права и соответственно — уложиться в 60-дневный период, оказываются последними в очереди кредиторов.
- Надеяться на активы коммерческого банка не приходится, зачастую конкурсные управляющие не могут их продать по рыночной цене и задолженность перед всеми может не погаситься.
В более устойчивом положении физические лица — вкладчикам возвращается 1400 тыс. рублей, тот максимум на сегодня, который гарантируется государством при вложении средств физ.лицом на счета банка. ФЗ контролирует исполнение норм, вложение физических лиц автоматически застрахованы.
Очередность выплат при банкротстве:
- АСВ, ЦБ, физ.лица с вкладами, выше застрахованной суммы
- все те же физ.лица, что в 1 очереди, но не попавшие в реестр из-за собственных проволочек при подаче заявления с требованиями
- задолженность по заработной плате и компенсационные выплаты сотрудникам банка
- вошедшие в Реестр юридические лица, индивидуальные предприниматели.
В этой статье редакция портала «сайт» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также - как быть с кредитом и так ли страшна санация.
Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках
Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).
Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП и юридических лиц*, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения бизнеса), депозите или корпоративной банковской карте - являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.
* Лишь с 1 января 2019 (наконец-то!) деньги юрлиц застрахованы, но под действие закона попадают только лица, относящиеся к малым предприятиям.
Что делать если у банка отозвали лицензию
- 07.03.2019 - отозвали лицензию у Роскомснаббанка .
- 14.03.2019 - отозвали лицензию у РТС-Банка .
План действий для ИП и юр лиц :
- Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни - ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте - всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно - в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
- АСВ выплачивает деньги ИП и юр лицам в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет , предназначенный для ведения бизнеса. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
- Как вариант - в течении дня получить реквизиты нового расчетного счета можно в «Тинькофф Банке», заполнив заявку на их сайте. Открытие счета у них - бесплатное.
При переходе из банка с отозванной лицензией - бесплатно 3 месяца ведения счета (далее всего 490 руб/мес). Льготный вывод денег с р/с на карту, оформленную у них же. Платят от 4% на остаток по счету. Продвинутый и удобный интернет-банк. Предлагаются все виды эквайринга.Затем полученные реквизиты можете вписать в заявлении для АСВ .
- А само заявление для АСВ в целях экономии времени лучше заранее распечатать и заполнить - его можно (см. раздел «Бланки документов»).
- Берем с собой документ, удостоверяющий личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) действовать от имени данного малого предприятия без доверенности единолично либо совместно. Проще говоря, берем с собой паспорт и идем в банк, которому АСВ поручил заниматься выплатами.
- Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации:
1) В лучшем случае - будет инициирована процедура ликвидации банка* - и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей.
2) Худший вариант (причем часто случающийся) - будет запущена процедура банкротства* - с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.
Нюансы:
- Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
- Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
- И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.
В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.
Нюансы:
- Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
- ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы - не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.
- Юр лица вправе учесть «зависшие» деньги (как безнадежные долги) в расходах при исчислении налога на прибыль организаций, но только после ликвидации банка (согласно п. 2 ст. 266 НК РФ). Чтобы учесть безнадежные долги рекомендуется эту сумму включить в реестр требований кредиторов банка (хотя и не обязательно это делать согласно Писем Министерства финансов РФ от 25.11.2008 №03-03-06/2/158 (п. 2), от 21.02.2008 №03-03-06/1/124; Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 04.04.2016 №Ф04-799/2016)
Что делать с зарплатами после отзыва лицензии
Во-первых, отзыв лицензии у банка - не снимает с вас обязательств по выплате зарплат. Во-вторых, за каждый день просрочки вы в любом случае обязаны будете заплатить компенсацию сотрудникам согласно ТК РФ. Поэтому важно как можно оперативнее открыть новый счет в другой банковской организации и оформить зарплатный проект.
Что касается сотрудников, то деньги на их картах застрахованы АСВ в рамках 1.4 млн. рублей.
Даже если у банка отозвали лицензию, то кредит, выданный на нужды бизнеса, в любом случае придется погасить как положено. Иначе будут начислены пени, кредитная история будет испорчена, а дело может быть передано в суд.
Условия кредита останутся прежними (срок/график платежей/проценты) и перезаключать договор не требуется.
Если банк лишили лицензии, то ЦБ РФ вводит в него временную администрацию. А это значит гасить кредит вначале нужно всё ещё в пользу банка. Но в любом случае необходимо уточнить у временной администрации банка актуальные реквизиты для перечисления денег. Это можно сделать либо по телефону горячей линии банка-страдальца, либо проверить на их официальном сайте. Если информацию не удалось получить, то можно позвонить в ЦБ РФ (телефоны есть на их сайте).
Затем спустя в среднем два месяца (но может и больше года) запускается процесс ликвидации/банкротства банка и с этого момента все кредитные дела переходят к Агентству по страхованию банковских вкладов. А это значит реквизиты снова поменяются (и их необходимо будет уточнить). АСВ публикует реквизиты для перечисления долга по кредиту .
При этом есть один нюанс. Согласно закону «О потребительском займе» (статья 5, пункт 22) кредитор обязан предоставить вариант оплаты без комиссии. Соответственно эта роль ложится на АСВ, которое не всегда быстро может предложить вариант погашения кредита без комиссии. Поэтому возможно пару платежей всё же придется провести с комиссией.
Что делать с зависшими платежами по кредиту для бизнеса
Если вами был проведен платеж по погашению кредита в момент отзыва лицензии, то может сложиться непростая ситуация.
Индивидуальный предприниматель / юр лицо гасит долг по кредиту пополнив свой банковский счет, который открыт в этом же банке-страдальце, а далее банк списывает эти деньги согласно графику платежей. В такой ситуации, если платеж не успел «проскочить», то по сути вы не погасили свою кредитную задолженность и деньги «зависают» на вашем счете. В данном случае ИП / юрлицо попадает под закон о страховании вкладов и вправе получить «зависшие» денежные средства в рамках 1.4 млн руб согласно плану,
Важно! Чтобы не было просрочки по кредиту - и индивидуальному предпринимателю, и юр лицу, необходимо заново осуществить платеж, но уже по реквизитам, которые предоставит временная администрация банка.
Что значит санация банка
Санация банка - это комплекс мероприятий по «оздоровлению» банковской организации с целью спасти его от банкротства и восстановить платежеспособность. Инициатором санации может выступить как сам банк, так и ЦБ РФ.
По сути, процедура санации банка - это «вливание» денег в данное кредитное учреждение, а также реструктуризация задолженностей/расходов, оптимизация всех бизнес-процессов (начиная от изменения системы управления и заканчивая корректировкой методики работы банка).
Финансирование банка может происходить за счет средств:
- Агентства по страхованию вкладов;
- ЦБ РФ;
- Прочих инвесторов-банков.
Санация банка - это хорошо или плохо для бизнеса?
Бизнесу, «невхожему в кабинеты банка», спрогнозировать санацию очень сложно. Итак, чем грозит санация банка? Начнем с того, что в какой-то степени санирование выгодно всем: индивидуальные предприниматели и юридические лица сохранят все свои деньги на расчетном счете/депозите. А далее, с одной стороны, есть возможность спокойно и без последствий «перекочевать» на РКО к другой банковской организации. С другой стороны, если остаться у текущего, то зачастую в процессе санации, стремясь удержать клиентов - банк может предложить более выгодные условия. Стоит отметить, что лишь единожды был случай, когда ЦБ РФ лишил лицензии санируемый им банк.
Если ваш банк попал под санацию, в котором взят кредит для бизнеса, то не забывайте периодически узнавать - не поменялись ли реквизиты или может появились какие-то нюансы с погашением задолженности.
Редакция портала «24Direktor» надеется, что статья оказалась вам полезной. Если Вы увидели неточность в данной статье или есть полезная информация для ее дополнения, то будем благодарны, если Вы нам .
