Кредитная сделка – понятие, сопряженное с риском. Каждая из сторон договора пытается обезопасить себя от возможных негативных последствий. Ссудополучатель – путем изучения условий кредитования, репутации банка, выбора надежного кредитора. Кредитор в свою очередь оценивает кредитоспособность заемщика, его опыт в обслуживании долговых обязательств. В связи с этим не исключены недопонимания между кредитором и заемщиком, результатом чего станет отказ банка. Для предотвращения подобной ситуации к сделке нужно подготовиться, разыскать информацию, как узнать свою кредитную историю самостоятельно.
Кредитное прошлое заемщика и исполнение им долговых обязательств – это решающий фактор принятия решения по заявке на предоставление средств банка. Первый договор займа становится отправной точкой отражения данных заемщика в Бюро кредитных историй.
Если в дальнейшем платежи вносились своевременно, то КИ будет положительной, а если имели место просрочки, то выдача очередного займа будет под сомнением.
Кредитная история — это информация о действиях лица, которое когда-либо заключало договор займа с финансовой компанией. Кредитные операции по каждому клиенту направляются в БКИ. Закон разрешает доступ к информации определенному кругу лиц – субъектам и пользователям.
Пользователь – это банк или любое другое финансовое учреждение, которые по мере необходимости обращаются в БКИ для проверки своих клиентов на основании заключенного договора сотрудничества. С 01.07.2014 к числу пользователей также относятся юрлица и ИП, которым физическое лицо дало согласие на запрашивание информации о нем (работодатель, страховая компания, лизинговая компания и т.д.). Несомненно, к КИ имеют доступ суд, органы, судебные приставы.
Важно! В распоряжение пользователей попадает только основная часть досье. Наименования банков, где заемщик оформлял кредиты, в такой выписке не содержатся.
Полный доступ ко всем частям КИ имеет только субъект КИ. Это заемщик, в отношении которого
формируется досье. Для доступа без ограничений к данным об истории необходимо пройти процедуру идентификации. Многие интересуются, не только как узнать свою кредитную историю самостоятельно, но и чужую. Посторонним лицам законным способом информация не предоставляется. Главным требованием хранения информации в БКИ является сохранение конфиденциальности. Поэтому сформированы жесткие требования, информация защищена специальным кодом, субъект должен пройти процесс авторизации. С чем и связано множество дополнительных расходов.
Субъект КИ при запросе выписки понесет расходы, несмотря на то, что один раз в год досье предоставляется безвозмездно. С получением КИ связаны прямые и косвенные расходы . Косвенные связаны с прохождением идентификации на сайтах Центрального Банка и БКИ:
*Услуги нотариуса по заверению подписи до 1200 рублей.
*Услуги телеграфной связи 280 рублей, плюс 2,80 рубля за каждое слово в тексте.
*Личное посещение офиса БКИ связано с тратами на проезд.
*Получение кода субъекта может как бесплатным, так и за 300 рублей.
Прямые расходы – это платное получение досье сверх установленного законом бесплатного лимита:
Доступа к КИ открывается владельцам . Этот пароль является ключом ко всем базам, где хранится КИ. Узнать его можно, обратившись в обслуживающий банк, где Вы гасите действующий кредит.
Наличие кода приоткроет завесу, даст возможность узнать, в каких базах фигурируют данные конкретного заемщика. Получить такой отчет можно на официальном портале Центробанка. Дальнейший порядок действий будет заключаться в направлении запросов во все БКИ, указанные в отчете, или их официальным партнерам.
Важно помнить, что ни одно БКИ, ни Банк России не будет работать с неавторизованными лицами. Подтверждение личности становится камнем преткновения, в решении вопроса как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн. Так как для идентификации все равно потребуется посетить нотариуса, почтовое отделение, офис Contact. С появлением онлайн-сервиса eID подтвердить личность стало возможно, действительно не выходя из дома. Но такой сервис использует лишь одно БКИ Эквифакс. А если выписка, согласно отчету ЦККИ хранится в нескольких БКИ, то придется побегать. Только после подтверждения личности, заемщик получит запрошенные сведения на электронную почту.
Клиентам Сбербанка предоставляется возможность узнать КИ онлайн через Сбербанк-онлайн. Но если Вы кредитовались где-то еще, нет гарантии, что информация будет полностью отражена в отчете.
Специализированный сервис сбора кредитной информации ↪ предоставит полный отчет о вашей КИ и пришлет его в электронном виде в течении 15 минут. БКИ24 позволяет узнать кредитный рейтинг, всю правду о кредитном прошлом. Это идеальный вариант для тех, кто не имеет возможности посещать дополнительные учреждения в целях идентификации, поиска кода.
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно — онлайн получение was last modified: Февраль 3rd, 2019 by Александр Невский
Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже оформленным и погашенным долгам - кредитную историю. Но сделать это самому может быть сложно. Нужно выяснить, где хранится ваша кредитная история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.
В этой статье мы расскажем вам, как бесплатно и самостоятельно проверить свою через интернет. Вы узнаете, как найти бюро, в котором хранится ваша КИ, и как правильно отправить запрос на получение подробного отчета. Также вы узнаете о других способах, которые помогут вам оценить свою кредитоспособность.
Кредитная история (КИ) - это информация о кредитах, которые оформлял заемщик, платежам по ним, просрочкам и штрафам. В нее заносятся сведения обо всех кредитах и займах (потребительских, ипотеках, кредитных картах, овердрафте, микрозаймах и других), которые человек получал в кредитных организациях. КИ хранится 10 лет с момента последних изменений.
На кредитную историю опираются кредитные организации (банки, МФК, ломбарды и другие) в процессе оценки клиента. Вместе с уровнем дохода, занятостью и регистрацией она является одной из важнейших характеристик заемщика. Если в кредитной истории человека окажется много проблем, ему могут отказать в кредите или займе.
Хранением и ведением кредитных историй граждан и организаций занимаются специализированные организации - Бюро кредитных историй (БКИ) . Также они предоставляют отчеты по кредитным историям заемщикам и кредитным организациям. БКИ могут быть независимыми организациями или подразделениями крупных банков. Работой всех бюро руководит специальный орган - Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый к од субъекта кредитной истории. Это буквенно-числовой код, который служит номером человека в кредитной системе. Данный код присваивается заемщику при заполнении заявки на кредит. Код оформляется бессрочно, его можно изменить или аннулировать по заявлению заемщика.
Порядок формирования и использования кредитных историй, а также предоставления доступа к ним, определяет Федеральный закон №218-ФЗ "О кредитных историях ".
Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:
Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета по кредитной истории подробнее.
Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку
Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:
Есть несколько способов узнать свой код субъекта:
Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.
Если у вас еще нет кредитной истории, то сформировать код вы не сможете.В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет по своей истории вы сможете несколькими способами:
Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:
Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова .
Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.
От вашего бюро вы получите документ с кредитной историей. Выглядит он примерно так:
Лист 1
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 2
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 3
Скриншот: www.nbki.ru
Лист 4
Скриншот: www.nbki.ru
Скриншот: www.equifax.ru
Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки - например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике. Неверные сведения могут появиться и из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.
Из-за этих ошибок кредитная история может сильно испортиться - это навредит дальнейшему взаимодействую с банками и другими организациями.
Если вы увидели в вашей кредитной истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга - например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло - обжалуйте действия бюро через суд.
Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.
Также вместо кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг - примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки. На этот балл, кроме кредитов и займов, могут влиять и другие характеристики - например, уровень доходов заемщика. У нас вы сможете быстро и бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Для этого достаточно только паспорта.
Следите ли вы за своей кредитной историей? Помогла ли наша статья узнать о состоянии вашей КИ? Оставить свое мнение и рассказать о других способах проверки кредитной истории вы можете в комментариях.
Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.
maxzaharov@сайт
(6
оценок, среднее: 4.5
из 5)
Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ
(бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями. В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался
в разных банках, достаточно сложно.
Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.
Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно . При этом за все последующие запросы ему придется платить.
Сведения со всех БКИ сосредоточены в (ЦККИ ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.
При оформлении запроса вводятся личные данные заемщика и его код, как получателя кредита. Ответ со всеми данными из БКИ поступит к заявителю на его электронную почту. Как в интернете сделать запрос в Центральный каталог можно ознакомиться в
При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ . На этом этапе процедура не заканчивается.
Данную процедуру возможно провести несколькими способами:
Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ . В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.
Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут.
Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:
В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:
✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке».
✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:
✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.
✒ Рассчитывается и причины, оказавшие влияние на скоринговую
проверку.
✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.
Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.
В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их . Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было. Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.
(1
оценок, среднее: 2,00
из 5)
Отправляясь за или в банк, многие из нас встречаются с неожиданным отказом в . И хотя кредитные учреждения редко афишируют причину отклонения заявки, чаще всего таковой становится .
Многие скажут: «У меня идеальная КИ. Я всегда плачу вовремя». Даже если вы действительно порядочный заёмщик, существует множество нюансов, которые могут повлиять на сведения о вас, хранящиеся в . Начиная от ошибок системы и заканчивая «забывчивостью» банков, в которых вы ранее брали кредиты. Чтобы понять это, для начала стоит разобраться, что же представляет собой кредитная история.
Сайт бюро кредитных историй Эквифакс предоставляет возможность получить сведения несколькими способами:
Первый способ. Кредитная история онлайн через сайт Equifax. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте:
2. Нажать кнопку «Зарегистрироваться»
3. Введите свои данные в специальную форму и создайте пароль для входа в систему. Внимательно заполняйте ваши персональные данные, чтобы вас могли идентифицировать как субъекта кредитной истории
4. Подтвердите вашу личность. Это необходимо для избежания разглашения персональной информации. Существуют следующие способы для подтверждения личности:
6. Первый кредитный отчёт вы сможете получить совершенно бесплатно. Кроме того Equifax может похвастать множеством удобных и полезных сервисов.
Второй способ. Нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчёта, которое отправляется по почте письмом.
Третий способ. Телеграмма с вашей подписью. Она должна содержать паспортные данные, фактический адрес проживания, телефонный номер.
Через данный сервис предоставляет отчёты НБКИ. Чтобы получит кредитную историю, необходимо:
Данный сайт предоставляет множество услуг. Среди них получение кредитной истории (600 руб.), получение справки из ЦККИ (300 руб.), расчёт кредитного скоринга, по которому оценивается «привлекательность» заёмщика (два вида по 300 руб.), а также проверка автомобиля на залог (300 руб.). Всю информацию о способах получения этих услуг можно найти на сайте компании mycreditinfo.ru/
Закон устанавливает право любого гражданина 1 раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно через БКИ (бюро кредитных историй). НБКИ предоставляет возможность сделать это одним из трех способов:
Возможность проверить свою кредитную историю-это уникальная возможность получить все необходимые сведения о вашем исполнении обязательств.
Смотрите также видео о том, как узнать свою кредитную историю бесплатно:
Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений.
