Один из возможных и реальных способов разумного использования собственной доли в жилом или нежилом фонде – предоставить ее в качестве залогового имущества при необходимости получения заемных средств. Вполне понятно, что привычным решением будет отправиться в ближайшее отделение своего, привычного банка и попытаться оформить займ именно там – чтобы пользоваться комплексными услугами.
Тем не менее, обращение в банковские структуры зачастую оборачивается жестоким разочарованием – финансовые структуры имеют строго определенный регламент, и сотрудники обязаны строго придерживаться ему (особо касается банков с иностранным капиталом – там условия предоставления еще жестче). МосИнвестФинанс предоставляет своим клиентам возможность избежать многих ограничений, связанных с оформлением и сопровождением заемных средств – налаженные партнерские связи с крупнейшими банками и частными инвесторами дают возможность получить кредит под залог доли недвижимости быстро и на выгодных условиях.
Наибольшую сложность для многих при оформлении является сбор необходимого пакета документов. В первую очередь следует предъявить паспорт гражданина РФ с соответствующей регистрацией, свидетельство о праве собственности на объект залога, а также – подтверждение доходной части собственного бюджета, причем для залогового кредитования важным являются такие факторы, как непрерывный стаж работы на одном месте, а также суммарный доход семьи. Для индивидуальных предпринимателей, а также тех. кто работает неофициально, именно такой документ становится главным препятствием на пути к получению необходимой суммы. Для МосИнвестФинанс такой проблемы не существует – частные кредиторы и банки-партнёры охотно выдадут нужный кредит, поскольку стоимость ликвидного имущества будет надежным обеспечением.
При этом пакет документов – наиболее удобный для Вас: достаточно паспорта и документов на недвижимость. Наши эксперты самостоятельно оценят предоставляемый залог, что снижает стоимость выдачи и обслуживания ссудных средств (такие расходы практически всегда оплачивает заемщик).
Учитывая процентные ставки, по обеспеченным жильем либо другими видами залогового имущества кредитам, займ под залог доли недвижимости является одним из самых выгодных методов быстрого получения необходимой суммы – от 10,5% годовых в зависимости от срока и типа кредитования. Благожелательные сотрудники в наших офисах и Call-центре всегда в максимально короткие сроки помогут с оформлением – как правило, сроки принятия предварительного решения о согласовании суммы, срока и типа кредитования будет готово уже в течение 30 минут после обращения по телефонам или посредством онлайн-заявки. Учитывая то, что полный процесс оформления сделки залогового кредитования может длиться несколько дней (расходы мы также берем на себя), а кредитные средства зачастую требуются максимально срочно, вполне реально даже в день обращения получить всю сумму наличными – такой вариант зачастую является самым удобным для наших клиентов.
Где взять займ под залог доли квартиры? От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире? Как срочно оформить займ под залог доли в квартире?
Владельцы долей недвижимости имеют законное право продавать, дарить, менять и отдавать в залог своё имущество. Обеспечение в виде залога комнаты повышает вероятность положительного ответа от кредитора и улучшает общие условия кредитования.
Но такие сделки имеют массу нюансов юридического плана, о которых не имеет понятия рядовой заёмщик. Эта статья снимет все вопросы по теме займов под залог доли в квартире и научит вас распоряжаться своим имуществом грамотно.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как быстро, выгодно и правильно оформить займ под залог долевой собственности , и объясню, какие требования предъявляют кредитные компании к таким объектам.
Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор надёжных банков с выгодными условиями кредитования плюс советы, как ускорить процесс получения займа.
Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью . Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.
Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения .
Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной . Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.
Выделенная доля – это доля, по которой официально (документально) определён порядок использования. Иначе говоря, это конкретная комната, закреплённая за собственником. Или несколько комнат.
Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.
Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога .
Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.
К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.
Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:
Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта . Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости .
К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов , но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.
Ломбарды, МФО, инвестиционные и брокерские компании не интересуются кредитной историей , не тратят время на проверку платежеспособности, проводят оценку объекта за свой счёт, берут в залог почти любые комнаты, и вообще – обещают клиентам райскую жизнь.
Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности .
Если условия займа слишком хороши, проверьте статус учреждения
Взяв комнату в качестве залога за половину или даже треть от её реальной цены , они дожидаются просрочек со стороны клиента, затем накладывают штрафы и создают другие препятствия для успешного выкупа объекта. Недвижимость в конце концов отходит кредитной компании, после чего фирма успешно реализует её уже по полной цене.
Поэтому прежде чем иметь дело с такими учреждениями, я советую вам проверить их статус по всем возможным каналам . Профессиональный юрист поможет понять, на чём зарабатывают ваши потенциальные партнёры – честно живут с процентов или занимаются хитроумным отъёмом недвижимости у населения.
Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми . Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше . Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.
Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья . Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.
МФО и ломбарды не интересуются вашими целями. Но и рассчитывать на особо крупные суммы займа в таких учреждениях не стоит.
Главный показатель, влияющий на сумму займа, - рыночная стоимость объекта . На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.
В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом , желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.
Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире . Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.
Заложить комнату не получится, если она находится:
Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры . И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.
Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.
Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль . Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.
В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие .
Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно , пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.
Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения , которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.
Пользуйтесь сервисами поиска и сравнения банковских предложений – Банки.ру и Сравни.ру. Эти ресурсы экономят время, а заодно содержат отзывы от реальных пользователей о качестве обслуживания и текущих акциях в банках.
Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь . Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки .
Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.
Вы имеете право оценить недвижимость самостоятельно. Для этого найдите компетентного оценщика и закажите услугу за свой счёт. Придётся выложить лишние деньги, но зато вы получите объективное представление о цене и подтверждающий это документ .
Если оценку будет проводить кредитор, в его интересах – занизить стоимость, чтобы снизить свои риски .
Пример
Вы знаете, что ваша комната стоит примерно 1 млн руб . Представитель кредитной организации провёл оценку и назначил несколько иную цену – 700 000 руб . Но из этой суммы вы получите всего 400 тысяч согласно условиям соглашения (50-60%).
Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг, комнату отсудят и погасят задолженность вырученными с продажи деньгами. Получится, что вы лишились комнаты за 40% от реальной рыночной цены.
Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.
Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:
Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект , но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.
Каждый договор составляется в индивидуальном порядке. Формальных соглашений не бывает . Документ обязательно нужно прочесть перед подписанием, желательно не один раз.
Наиболее важные моменты договора:
Если какие-то пункты покажутся вам сомнительными, вы имеете право настоять на их исключении из договора или изменении формулировки .
Крупные банки не пойдут на откровенный обман , а вот небольшие кредитные компании с сомнительной вывеской, запросто состряпают такой договор, по которому вы не только денег не получите, но и ещё и без комнаты останетесь.
И ещё один момент: кредитный договор и договор залога – это разные документы. И назначение у них тоже разное. Проверяйте оба соглашения, лучше при участии профессионального юриста. В этом вам может помочь - онлайн сервис юридических услуг.
Пока не получите перевод на карту или наличные на руки, не расслабляйтесь.
В некоторых МФО и ломбардах сначала выдают аванс, потом остальную сумму. Проследите, чтобы вам выдали всё до рубля.
Вам остаётся только потратить деньги по назначению и начать возвращать их согласно графику платежей . Обязательно храните платежные документы , в которых указано, когда, за что и сколько было уплачено. Не допускайте просрочек, пользуйтесь самыми безопасными и дешёвыми способами перевода денег.
Заложить комнату – не самый быстрый и далеко не единственный способ занять денег у банка .
Если вам требуется относительно небольшой займ в размере 200-750 тыс. рублей , то выгоднее заказать кредитную карту. Такие продукты имеют льготный период использования от 50 дней и выше, в течение которого проценты за покупки и снятие средств не снимаются.
Выбрать компанию поможет наш экспертный обзор пятёрки лучших банков РФ .
предлагает и любой другой недвижимости. В списке объектов – комнаты, дома, дачи с участками и без, нежилые и коммерческие помещения. Постоянным клиентам и пенсионерам – льготные условия кредитования
.
Условия:
Базовая ставка – от 18,9% годовых.
– потребительские кредиты на все случаи жизни по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей
. Заполните заявку на сайте, подождите ответа 15 минут, в случае положительного решения – берите документы и идите в ближайшее отделение подписывать договор.
В списке льготников – врачи, учителя, служащие налоговой и органов правоохраны, работающие пенсионеры.
предлагает взять кредит быстро и не выходя из дома. Закажите кредитную карту с лимитом 300 000 рублей
и получите её с курьером в день обращения.
Льготный период – 55 дней. За каждую покупку – кэшбэк до 30% в баллах. Выпуск и доставка бесплатно. Годовое обслуживание – 590 рублей . Баз овая ставка – 19,9% в год.
– особые условия кредитования для зарплатных клиентов и лиц, у которых уже есть расчётный счёт. Потребительские кредиты до 3 млн
и выше, а также ипотечные займы под залог уже имеющегося жилья. Ставка по ипотеке – от 9,2%.
Доступны несколько видов кредитных карт с лимитом от 300 000 рублей до 1 млн . Чтобы получить, заполните заявку на сайте «Альфы», дождитесь ответа и получите карту в ближайшем отделении. В этом банке рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.
– займы наличными до 750 000 рублей
по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.
Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000 руб . и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.
Таблица сравнения банковских предложений:
| № | Банк | Ставка, в % годовых | Максимальная сумма кредита |
| 1 | 19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличными | До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными | |
| 4 | | 23,99 по кредитной карте, от 9,2 по ипотечным кредитам | До 1 млн на карту и до 5 млн наличными |
| 5 | | 24,9 по карте, от 14,9 по обычному кредиту | До 200 тыс. на карту, до 750 по кредиту наличными |
Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.
А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях .
Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками .
Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».
Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах .
Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории , он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.
Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки .
Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант .
Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования , которая ускорит оформление займа.
Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.
Небольшое видео в помощь:
Займ под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банков. Более охотно на контакт идут МФО, ломбарды и частные инвесторы. Но сотрудничество с такими компаниями требует предварительной проверки и взвешенного, обдуманного решения.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, почему далеко не все банки работают с займами под залог долевого имущества?
Желаем вам честных кредиторов и успеха в любых начинаниях! Комментируйте, спрашивайте, делитесь опытом. Не забывайте оценивать статьи и делиться ими с друзьями. До новых встреч!
Кредит под залог доли дома получить не просто. Дело в том, что для банков существует большой риск того, что залог может значительно потерять в стоимости за очень короткое время. К тому же, объективно оценить такое имущество, тоже, не просто.
Такие кредиты можно получить в банке, если заемщик готов собрать весь необходимый пакет документов, а так же, в других финансово-кредитных компаниях, где требования будут менее жесткими, деньги дадут быстрее, но процент будет выше, чем в банках.
За кредитом под залог, в большинстве случаев, граждане обращаются, когда понадобились деньги на выкуп оставшейся доли в доме, или на другие цели. Если берется нецелевой кредит, это выйдет дороже, чем на приобретение в собственность всего дома, и банк менее охотно пойдет на такую сделку.
Важный момент в этом деле - оценка недвижимости. Ее проводят специализированные компании, которые, по завершении всех мероприятий, выдают документ об оценке дома. На его стоимость могут влиять многие факторы, основные из которых следующие:
Если заемщик берет в банке деньги на улучшение жилищных условий, например, достройку дома, его перепланировку, то, в этом случае, нужно будет предоставить банку все разрешительную документацию на проведение этих работ.
Если кредит будет нецелевым, то заемщику не нужно будет подтверждать, куда он потратил кредитные средства.
Но в любом случае, нужно всегда помнить о том, что в случае неисполнения обязательств по кредитному договору существует риск лишиться этого имущества.
Кредит под залог доли дома - это не самый хороший вариант кредитования для банка, так как несет в себе массу рисков, которые у банка оптимизма не вызывают. И, в этой ситуации, на выгодный процент рассчитывать не стоит. Чудо вряд ли произойдет. Однако если заемщик получает кредит на выкуп всех долей в доме, это несколько улучшит положение заемщика в глазах банка.
Под залог недвижимости можно получить до 80% ее стоимости. Сроки и процентные ставки зависят от того, куда заемщик обратиться за деньгами. Если он пойдет в банк, то срок может достигать 10-15 лет, в частных кредитных компаниях срок не будет таким продолжительным, всего 1-3 года. Процентные ставки, на которых выдадут деньги, будут, в среднем, 20-25% годовых.
Кредитный калькулятор окажет хорошую помощь в выборе подходящего предложения по кредитованию.
Какие основные требования к заемщику и имуществу будут по такому кредитованию? Основные из них следующие:
В ряде кредитных организаций могут потребовать, так же, передачу в залог, одновременно с частью дома, и земельного участка, на котором располагается эта часть дома. Земельный участок, в этом случае, должен быть выделен в границах и иметь кадастровый номер.
Сначала нужно оформить онлайн заявку на кредит. Ее форма есть у нас на сайте . После этого, заявку нужно отправить и получить решение банка. Далее, нужно будет собрать необходимый пакет документов, перечень которых можно узнать у специалиста кредитной организации, одобрившей кредит, прийти в эту организацию, оформить кредитный договор и получить деньги.
Порядок действий не сложный. Но важным шагом на этом пути будет правильное оформление онлайн заявки. Если в ней будут ошибки или какие-то искажения, то рассчитывать на положительное решение по кредиту не стоит. В сотрудничестве с нашим сайтом можно все сделать быстро. Если нужно, можно заявку подать сразу в несколько кредитных компаний. А если возникнут какие-то вопросы, то наши специалисты всегда готовы во всем помочь.
Как получить кредит под залог доли в квартире с отказником? Где взять срочный банковский кредит под залог доли в квартире? На каких условиях предоставляется кредит под залог части квартиры?
Собственник, владеющий долей в квартире (комнатой), имеет полное право оформить своё имущество в качестве залога по кредиту в банке или другом финансовом учреждении. Обеспечение повышает шансы на положительный ответ от кредитора и снижает процентную ставку.
Но далеко не все в курсе, как правильно распоряжаться долевым имуществом , и какие требования выдвигает финансовая компания к таким объектам недвижимости.
Эта статья снимет все вопросы по теме кредитования с залогом в виде доли в квартире и поможет грамотно, быстро и на выгодных условиях оформить займ с обеспечением.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, где выдают кредиты под залог доли в квартире , от чего зависит сумма кредита, и какую недвижимость однозначно не возьмут в залог.
Читаем статью полностью – из заключительного раздела вы узнаете, как повысить шансы на выдачу кредита, и есть ли альтернативные варианты получить займ, не рискуя своим имуществом.
По данным Росреестра, в России 30 миллионов собственников квартир и комнат . Если вы принадлежите к числу обладателей недвижимости, вы имеете полное право оформить её в залог.
Легче всего это сделать собственникам, владеющим квартирой единолично . Но и те, у кого имеется только доля в квартире, имеют шансы получить под неё кредит. Главное, чтобы эта доля была выделенной .
Что такое выделенная доля ? Это доля, по которой документально определён порядок использования . То есть за собственником закреплена конкретная комната или несколько комнат, и этот факт подтверждён нотариально.
Подавляющее большинство банков и прочих финансовых организаций не принимают в качестве залога невыделенную долю . По той простой причине, что такое имущество трудно будет реализовать в случае, если должник перестанет выплачивать кредит.
Банкам нужны твёрдые гарантии ликвидности объекта – им не интересно просто владеть им на сомнительных правах. Не всегда невыделенную долю можно сделать выделенной. Например, долю в однокомнатной квартире, в которой 2 собственника, выделить не получится.
Если вы не в курсе, какая доля в квартире ваша, выделена ли она или нет, сделайте запрос в Росреестр по нужному вам объекту, оплатите госпошлину и получите официальные сведения о ваших правах как собственника недвижимости.
Требования к комнатам у кредитных организаций, особенно у банков, более строгие, чем к квартирам.
Параметры, на которые обращают внимание кредиторы:
Сумма всегда будет меньше реальной рыночной стоимости объекта. Вряд ли вы получите больше, чем 50-60% от цены объекта. В финансовых компаниях, которые не имеют статус банков, например, в МФО, условия помягче, но меньше сроки кредитования и выше ставки.
Банковские требования к заёмщикам стандартные:
Посредники и МФО более лояльны – им достаточно 2 документов , не нужны справки о доходах, не интересует кредитная история. Такие организации обещают гибкие графики погашения долга, не берут никаких комиссий, за свой счёт проводят оценку жилья и предлагают множество других бонусов.
Но прежде чем заключать соглашение с такими фирмами, их обязательно надо проверить по всем возможным каналам на предмет благонадёжности . И сделать это лучше через профессионального юриста.
Лично мне их условия кажутся слишком привлекательными, чтобы быть чистой правдой. Наверняка там кроется какой-то подвох, о котором вы узнаете только после подписания договора . По этой причине люди бывалые и осторожные предпочитают иметь дело только с банковскими организациями – так надёжнее.
Кредит под залог доли в квартире лучше получать в банке
Несколько слов о , в которой проживают люди, отказавшиеся от приватизации – так называемые «отказники ». Банки вряд ли будут иметь дело с такими объектами, поскольку отказники имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.
А вот некоторые финансовые компании относятся к наличию таких граждан в квартире более лояльно. И больше того, они обещают выдать займ под объект с отказниками даже при наличии задолженностей по ЖКХ, плохой кредитной истории и прочих стоп-факторов.
Ещё несколько лет назад кредитные компании считали долю в квартире неликвидным залогом . Займы под такие объекты если и выдавали, то только в единичных случаях. Но ввиду высокого клиентского спроса банки пересмотрели своё отношение к кредитованию под залог доли и стали более демократичны в этом вопросе.
Если вы собственник конкретной доли в квартире и имеете правоустанавливающие документы , то найдутся и банки, которые заинтересуются вашим имуществом в качестве предмета залога.
Но при этом вам придётся предоставить кредитору нотариально заверенное согласие всех остальных владельцев квартиры на ваши манипуляции с недвижимостью, даже если это ваш супруг (супруга). Теперь рассмотрим факторы, которые влияют на сумму кредита .
Первый и самый главный фактор – это рыночная стоимость объекта недвижимости . В столице и крупных городах РФ цена на комнаты бывает выше миллиона, а то и двух-трёх. Если она изолированная, просторная, светлая, с ремонтом и имеет все условия для проживания, желающие на такой объект всегда найдутся.
Не получится заложить в банке комнату:
Желательно, чтобы комната была не меньше остальных комнат в квартире по площади . Будут проблемы, если владельцы других долей в квартире – несовершеннолетние лица.
Стоимость будет ниже, если объект неудачно расположен – поблизости нет транспортных развязок и прочей инфраструктуры. Сомнения вызовет расположение комнаты на крайних этажах здания – первом и последнем .
Если заёмщик официально трудоустроен и имеет достаточный для погашения кредита ежемесячный доход , доверия со стороны кредитных организаций будет больше. Соответственно, общая сумма кредита возрастёт.
Целевые займы, как правило, больше по сумме, чем , так как банку нужна уверенность, что вы используете деньги строго по назначению. Придётся предоставить доказательства, что вы потратили деньги именно так, как заявили – например, на строительство или покупку жилья .
Самый предпочтительный вариант – это когда вы берёте кредит под залог комнаты на покупку оставшейся части квартиры. По сути, это будет со всеми вытекающими бонусами в виде суммы кредита, сниженной ставки и длительных сроков займа.
Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки .
Финансовые компании, не имеющие статуса банков, идут навстречу клиентам более охотно, но сотрудничество с такими организациями – это всегда риск.
Если вы готовы рискнуть, то советую предварительно проконсультироваться по этому поводу с профессиональными юристами. Удобнее и быстрее всего сделать это удалённо на сайте . Там ответят на любые вопросы правового характера и даже предоставят подробное руководство к действию за небольшую плату.
Теперь – пошаговая инструкция для тех, кто решил действовать самостоятельно .
От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования . Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.
Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.
Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов .
Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».
В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:
Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках . Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.
Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно .
Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.
Пример из жизни
Наталье отказали в нескольких банках, после чего она обратилась в компанию, которая обещала помощь в получении кредита с гарантией 100% результата. Сотрудники этой фирмы обратили внимание на плохую кредитную историю Натальи и пообещали уладить проблему за дополнительные 10 000 руб .
Девушка заплатила деньги, подписала не глядя договор с организацией, после чего ей сказали, что теперь её ждут с распростёртыми объятьями в банке таком-то в такой-то день.
Наталья поспешила в назначенный срок в банк, но там ни о какой «исправленной истории » даже не слышали. Результат – отказ. Телефонные звонки в фирму ничего не дали, поскольку договор – подписан, претензии – не принимаются.
Не подписывайте сомнительные кредитные договоры
Это ещё не самый страшный вариант сотрудничества с сомнительными компаниями. Есть вероятность остаться вообще без жилья .
О документах собственника я уже упоминал – нужны: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие других собственников на оформление залога .
Документы на недвижимость:
Обязательные стадии процесса – и страхование . Клиент имеет право воспользоваться услугами независимой оценки и обратиться к тому страховщику, который ему больше по душе.
Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому . Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.
Каждый договор – индивидуальный документ . Это вовсе не «формальность », на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.
Самые важные пункты:
Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях .
Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга .
Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления . Учитывайте это, когда будете вносить платежи.
Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение .
Заложить долю под обеспечение кредита – не единственный вариант занять денег у банка . Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма (в диапазоне от 200 до 750 тыс. руб .), оформите кредитную карту – они имеют льготный период использования, в течение которого проценты вообще не начисляются.
В нашем обзоре – банки с наиболее выгодными условиями кредитования и самыми популярными кредитными продуктами.
предлагает кредиты под залог квартиры, комнаты, дома с земельным участком, земли, нежилого помещения. Как видите, список объектов залога достаточно обширный. Для постоянных клиентов и пенсионеров
– особые условия кредитования. В частности, наличие справки 2-НДФЛ не входит список обязательных требований.
Базовая ставка по такому кредиту – 18,9% . Срок – 5-10 лет . Максимальная сумма кредитования – 30 млн , но не больше, чем 60% от стоимости объекта). Недвижимость должна располагаться в зоне действия банковского продукта.
даёт целевые и нецелевые кредиты наличными с обеспечением и без него. Базовая ставка – 14,9%
. Сумма займа – до 3 млн рублей
. Особые условия и дополнительные льготы – зарплатным клиентам, бюджетным работникам (врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов).
Заполняйте заявку на кредит прямо на сайте. Ответ придёт через 15 минут . В случае положительного решения вас вызовут в банк с оригиналами документов для подписания договора.
– закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум» и получите до 300 000 рублей
на любые нужды.
Первые 55 дней кредитования проценты за покупки по карте и снятие наличных не начисляются. Более того, 30% с покупок возвращается в баллах на карту. За выпуск и доставку карту на дом клиенту банк денег не берёт. Годовое обслуживание стоит 590 рублей . Базовая ставка – 19,9% .
предлагает особые условия для зарплатных клиентов и лиц, пользующихся расчётным счётом банка. Доступны обычные потребительские кредиты, ипотечные кредиты под залог уже имеющегося жилья по сниженной процентной ставке.
А ещё здесь несколько разновидностей кредитных карт , которые вам выдадут в день обращения в банк в ближайшем отделении компании. Вам нужно лишь заполнить заявку, дождаться ответа (он придёт через несколько минут) и воспользоваться доступными на карте средствами (есть карты с лимитом до 1 млн ). Льготный период – от 60 до 100 дней в зависимости от вида карты.
– кредиты наличными с обеспечением и без него, а также кредитные карты с лимитом до 200 000 рублей
. Заполняем заявку на сайте, ждём ответа от банка, при положительном решении получаем карту в ближайшем филиале «Ренессанса».
Чем больше доказательств финансовой стабильности вы предоставите, тем выше шансы получить положительное решение по заявке.
А ещё вам помогут наши экспертные советы .
Опытный кредитный брокер гораздо лучше вас ориентируется в кредитных вопросах, в курсе всех нюансов и подводных камней, имеет знакомых среди банковских сотрудников. Он подскажет, куда обращаться не стоит, укажет на ваши ошибки и поможет их исправить .
Другой вопрос, где найти честного брокера , чтобы не выбросить деньги на ветер. Тут всё просто – следует иметь дело только с солидными компаниями с безупречной репутацией и многолетним опытом работы.
В таких компаниях не проверяют с излишней строгостью кредитную историю, не требуют справок о доходах и сами помогают собрать нужные документы. О «тёмной стороне» таких сделок я уже говорил – мошенников и нечестных игроков в сфере залогового кредитования вне банковского сектора предостаточно .
Если остальные доли в квартире принадлежат вашим родственникам или хорошим соседям, они имеют право отказаться от приватизации в вашу пользу . Так вы станете единственным полноправным собственником. С таким клиентом банки имеют дело гораздо охотнее.
Посмотрите ролик и узнайте больше о юридических нюансах операций с долевой собственностью.
Кредиты под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банковских учреждений. Но если другого способа добыть нужную сумму у вас нет, то найти предложение с относительно выгодными условиями – вполне посильная задача.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, стоит ли оформлять кредит под залог доли в компаниях, не имеющих статуса банка?
Команда нашего журнала желает вам успеха в любых финансовых операциях! Ждём ваших комментариев, замечаний и вопросов по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Наша компания много лет работает на кредитном рынке столицы и Московской области, предоставляя удобные для заемщиков кредиты под залог доли в квартире .
Сегодня получить кредит могут не только собственники целых квартир, но и обладатели определенной части квартиры (доли). Такое имущество тоже имеет свою стоимость, поэтому может быть представлено в качестве обеспечения ссуды. Таким образом, владельцы частей квартиры могут различными способами распоряжаться своим имуществом, например, продать его, сдать в аренду или представить в качестве залога.
Существует множество людей, заинтересованных в оформлении кредита под залог доли в квартиры . При этом раньше банки выдавали подобные кредиты, только если заемщик собирался выкупить оставшиеся доли недвижимости. Теперь можно получить ссуду на самые разнообразные цели:
Перед оформлением заявки на получение кредитных средств, следует тщательно проверить документацию и соответствие недвижимости некоторым требованиям. Потенциальный заемщик должен быть единственным владельцем части квартиры. Кроме этого, не должно присутствовать прописанных лиц, не достигших совершеннолетия. Также нужно располагать минимальным пакетом документов, в который обязательно должны входить бумаги, подтверждающие наличие прав собственности на представляемую в виде залога долю квартиры.
При оценке доли квартиры одним из главных критериев является выяснение соотношения представляемой комнаты к размеру других помещений. Желательно, чтобы комната была такой же, как и остальные комнаты или превосходила их по размеру. Приветствуются случаи, когда представляемая в виде обеспечения комната соотносится к другим помещениям ½, 1/3 или ¼ в двухкомнатных, трехкомнатных и четырехкомнатных квартирах соответственно. Кроме этого, определяется предназначение комнаты, ведь если заемщик не сможет продолжать погашение займа, кредитору придется реализовывать заложенное имущество.
Комнаты, имеющие небольшой размер, по сравнению с другими помещениями в квартире, например 1/3 одно- или двухкомнатной квартиры, редко принимаются в качестве обеспечения. Хотя это имущество тоже имеет определенную стоимость, расходы, связанные с реализацией залога, могут полностью перекрыть прибыль кредитора.
Проблемными также считаются ситуации, когда владельцем одной или нескольких долей в квартире, где находится возможный предмет залога, выступает несовершеннолетнее лицо. Если кредитор вынужден будет обратиться в суд для конфискации залога из-за отсутствия у заемщика возможности продолжать погашение долга, выиграть этот судебный спор ему будет очень сложно. Службы опеки и суды чаще всего негативно относятся к возможному нарушению прав несовершеннолетних лиц, поэтому кредиторам в большинстве подобных случаев запрещают конфисковать имущество.
Учитывая эти и другие моменты, очень важно обращаться к специалистам, умеющим решать разнообразные ситуации при выдаче займов под долю в квартире .
Наши специалисты знают все нюансы и подводные камни при оформлении подобных кредитов, поэтому могут рассказать о наиболее выгодных для заемщика вариантах. После заполнения заявки получателю ссуды не придется долго ждать перечисления заемных средств. Заемщик может получить средства до регистрации заключаемой сделки в специальном органе (Росреестр). В таком случае от момента подписания документов до получения денег проходит не больше 1-2 дней, но многие заемщики получают средства в течение 4-5 часов после одобрения заявки.
Если же средства выдаются после регистрации договоров в указанной инстанции, ждать поступления желаемой суммы придется не более 1-2 недель. Скорость выдачи средств полностью зависит от оперативности регистрации договоров в Росреестре.
Нашими партнерами является огромное количество частных кредиторов и банков. При этом наши клиенты имеют возможность претендовать на более выгодные условия предоставления займа, значительно отличающиеся от условий, предлагаемых теми же кредиторами при оформлении кредита без нашей помощи.
