Банковские вклады или депозиты – один из самых распространенных, доступных и привычных для нас вариантов получения пассивного дохода. В сущности здесь все просто: у человека есть свободная сумма денег, он отдает ее во временное пользование банку, который выплачивает вкладчику вознаграждение в виде процентов. Сложности начинаются на этапе выбора самого выгодного вклада.
Разные эксперты сферы высказывают иногда диаметрально противоположные мнения насчет того, чем нужно руководствоваться при определении, какой именно финансовый продукт будет наиболее целесообразным для человека, желающего приумножить свои средства при помощи банковского вклада. Кто-то считает, что во главу угла следует ставить надежность банка, а кто-то – высокие проценты.
Рассматривая этот продукт в целом, можно отметить несколько серьезных плюсов для обычного человека:
Все ли действительно так хорошо с банковскими вкладами? Какие неприятности могут подстерегать наши деньги, если мы положим их на депозит? Чтобы ответить на эти вопросы, нужно немного углубиться в реалии экономики.
Чтобы заработать, банки сами вкладывают средства в различные доходные продукты. Это может быть покупка высоколиквидных акций, валютные операции, кредитование. Те финучреждения, которые формируют свои основные активы из кредитного портфеля, оживленно привлекают средства на депозит. Сам банк зарабатывает на разнице выплачиваемых вкладчикам процентов и тех, что поступают ему от клиентов, взявших ссуду.
Зачастую отдается предпочтение потребительскому кредитованию. Получить такой займ может практически любой желающий без негативной кредитной истории, он быстро оформляется и может быть выдан даже без документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Кстати, можно в онлайн-режиме и бесплатно. Уклон в этот сегмент со стороны банков понятен, суммы таких займов меньше, соответственно, ниже степень риска их невозврата. Для большего понимания этого утверждения:
Кроме того, потребительские займы выгодны банку и потому, что они дороже.
Отсюда можно легко сделать вывод, что банкам намного безопаснее и выгоднее выдавать ссуды населению. Но это только усугубляет общую проблему. Беглый анализ без особого углубления в хитросплетения экономических тонкостей показывает, что наращивание потребительского кредитования и объемов депозитов только ухудшает положение:
Из этого следует, что настоящая ситуация может быть чревата банкротствами банков. Каким образом это предположительно будет происходить? Здесь следует акцентировать внимание на том, что это только возможное развитие событий, никак не прогноз. Представьте, что нам грозит еще один виток кризиса со всеми «прелестями» усиления инфляции, спадом производства, увеличением безработицы и снижением общего уровня доходов населения. Что произойдет с огромным числом потребительских кредитов? Из-за невозможности их обслуживать начнутся просрочки и невыплаты, что повлечет за собой перебои в самой банковской системе. Ведь если не будет притока денег от тех, кто взял займ, то финучреждениям негде будет получить средства, необходимые на оплату процентов по вкладам и их возврат.
Конечно, существует государственное страхование депозитов населения, по которому каждый вкладчик гарантированно получит свои сбережения (максимальный размер – 1,4 млн. рублей). Но здесь тоже есть свои нюансы. От каждого вклада банк, принявший его, перечисляет в Фонд страхования определенный процент, также его поддерживает бюджет страны. Хотя, если действительно «рухнут» 2-3 крупных и системообразующих банка, то вряд ли денег в ФСВ хватит на то, чтобы вернуть миллионам вкладчиков их средства.
Из этого прямо не следует вывод, что вклады – ненадежный и бесперспективный инструмент для сохранения и приумножения личного капитала.
Совет: если вы желаете по максимуму защитить свои сбережения, то диверсифицируйте вложения, используя и другие инвестиционные инструменты. А подыскивая , не останавливайтесь на каком-либо одном учреждении, старайтесь сотрудничать с несколькими. Это уменьшит риск столкнуться с проблемным банком и вложить в него все свои деньги.
Все же депозит сегодня – самый доступный и довольно надежный способ вложений с гарантированным доходом.
Термины банковский вклад и банковский депозит имеют единое смысловое наполнение – они предполагают под собой некую сумму денег, которая передана гражданином в управление финансовой структуре с целью получения дохода вследствие проводимых с ней операций. Для этого на имя клиента, частного лица, открывается специальный депозитный счет, где и «лежат» его средства.
Прежде чем оценивать по выгодности или каком-нибудь другом, следует определиться с видом депозита. Предложений по этому виду финансовых продуктов много и, кажется, что они абсолютно разные. На самом деле все они базируются на нескольких классических типах.
Они делятся по условиям:
Также депозиты подразделяются по схеме начисления и выплаты процентов:
В первом варианте обычно предлагаются самые высокие процентные ставки, ведь для банков он – наиболее выгодный. Пользуясь средствами на протяжении всего срока, учреждение не тратит на их обслуживание ни копейки. Во втором подвиде ставки несколько ниже, чем в предыдущем, но он незаменим для тех людей, кто нуждается в постоянном источнике пассивного дохода. Третьему варианту следует уделить особое внимание. Зачастую продукты с капитализацией позиционируют как наиболее выгодные по процентам. Но это не всегда так. Само понятие капитализации предполагает начисление процентов на уже полученные проценты по вкладу в прошлых периодах и присоединенные к телу депозита. Термин «сложные проценты» завораживает, и человек пребывает в уверенности, что такой подход даст в результате больше. Но это не всегда так, в таких форматах продуктов ставки обычно ниже, чем в варианте с выплатой в конце срока.
Совет : если вы рассматриваете несколько предложений по депозитам, анализируете или других, ищете лучшие, и если среди них есть версия с капитализацией, обязательно просчитайте вручную или с помощью другого инструмента предполагаемый результат каждого из них, а затем сравните. Возможно, вклад с выплатой процентов в конце срока окажется выгоднее, чем с капитализацией. Тогда в нем нет никакого смысла, по всем остальным параметрам он идентичен первому типу. Использовать встроенные на официальных сайтах онлайн-калькуляторы не рекомендуется, они могут не показать всей картины.
В последнее время начали появляться депозиты со специальными условиями:
Подыскивая для себя или других регионов, не забывайте, что такой депозитный продукт состоит не только из высоких процентов. Есть ряд критериев, которые напрямую влияют на результат, в том числе и нематериальные. Моменты, на которые следует обратить внимание при выборе депозита:
Для начала нужно уточнить, что все процентные ставки по депозитам устанавливаются на основании нескольких взаимосвязанных факторов:
Все эти факторы общие практически для всех стран. В 2016 году в России продолжает наблюдаться рост, пусть и невысокий, но существенный, инфляции, а также девальвации (обесценивания) рубля. Также есть тенденция к снижению уровня притока вкладов. ЦБ РФ ведет осторожную политику в плане изменения ключевой ставки, сегодня она определяется в размере 10,5 % годовых и снижена уже в пятый раз за период с 2014 года. Что это означает и как влияет на выбор выгодного вклада и надежного банка?
Ставка ЦБ РФ – тот показатель, от которого отталкивается любой банк при разработке своего депозитного продукта. Именно под такой процент готов взять на хранение денежные средства и выдает кредиты Центральный банк России коммерческим частным банкам. ЦБ категорически не рекомендует всем игрокам рынка существенно ее превышать при оформлении депозитов населению. По его мнению, допустимо здесь + 2%. Все, что свыше, уже считается рискованным и за эти продукты введены увеличенные отчисления в Фонд страхования вкладов.
Другими словами, если какой-либо коммерческий банк предлагает своим вкладчикам процент, который выше ключевой ставки на 3-3,5-4 и более пункта, то здесь нужно быть осторожным. Это уже игра не совсем по рекомендованным правилам регулятора, и такая организация ведет рискованную политику.
Есть и обратная сторона медали. Все крупные игроки финансового рынка с депозитными продуктами придерживаются установленных предписаний, но и процентные ставки от них невысоки. Иногда их продукты выглядят совсем невзрачно в сравнении с другими, что предлагают банки среднего или малого размера, и при подсчете потенциального дохода нет даже гарантии, что он покроет инфляционные потери. Для мелких и средних банков повышенный депозитный процент – инструмент конкурентной борьбы и привлечения клиентов. Поэтому, если вас привлекает продукт с высокими процентами, предлагаемый финучреждением не из ТОПа крупнейших, то, чтобы окончательно удостовериться в его надежности, можно провести анализ по следующим критериям:
Практически всю эту информацию можно найти на сайте Центробанка России в открытом доступе. При этом рассматривать уровень надежности нужно не по отдельному банку, а сравнивая его в группе, где предлагаются аналогичные депозиты.
Кроме того, можно учитывать и другие аспекты. К примеру, какой-то банк выдает , то есть является участником государственной программы, куда входят только учреждения с хорошей репутацией. Этот момент также может стать плюсом при определении его уровня надежности.
Сегодня часто появляются предложения - акционные или специальные продукты, где банки дают и хорошие условия, и максимально выгодные проценты:
Рынок депозитных продуктов для населения активно развивается, каждый день появляются новые предложения с выгодными условиями. Кроме того, не стоит забывать о ТОП-участниках. Депозиты сроком на год предлагают такие «киты» ,как «Альфа Банк» («Линия жизни», 8,8%), «Промсвязьбанк» («Моя выгода», 9,5%), «БинБанк» («Максимальный процент онлайн», 10,65 %) и некоторые другие.
Сегодня активны более 200 различных депозитов в валюте, которые нам предлагают различные банки. Ставки варьируются в среднем от 2,95% годовых до 0,01%. Наивысшие дают маленькие финансовые организации. У больших, к примеру, у «СБ» действуют невысокие, при всем том, что он крупнейший, старейший и проводит различные программы. по доступности стоит на высоком уровне, равно как и выдача потребительских займов. А вот по вкладам в валюте он занимает осторожную позицию.
Такая же картина наблюдается и у других серьезных игроков рынка. Хотя есть и исключения – «Россельхозбанк» и «Ваш доход (в конце срока)» гарантируют выплату 3,95% годовых при вложении суммы в 3,0 тыс. долларов США на трехлетний срок.
Этот краткий обзор должен подсказать, что валютные депозиты с выгодными условиями сегодня найти можно. Однако стоит помнить об одном моменте, который делает их высокорисковыми. При банкротстве, отзыве лицензии регулятором, санации и других банковских проблемах валютный вклад подвергнется неприятным метаморфозам. Естественно, он будет выплачен, ведь это гарантируется ФСВ и государством. Но есть большой минус – расчет будет производиться в российских рублях по курсу на дату наступления страхового случая.
На эту категорию населения банки уже давно обратили свое пристальное внимание в плане привлечения их сбережений. Они понимают, что пожилые люди в силу своей специфики умеют и хотят «копить» деньги. Поэтому депозитных программ и продуктов для них создано много. Как правило, они отличаются следующими параметрами:
В «Сбербанке» на базе стандартных продуктов «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» созданы специальные версии для пенсионеров, где действуют более выгодные, чем для работающих и трудоспособных клиентов, ставки. Кроме того, для них предназначен депозит «Пенсионный-плюс».
Актуальные предложения от финансовых организаций могут принести в среднем от 3,0% до 10,0% годовых.
Банковский депозит сегодня, при наличии некоторой доли риска, связанной с экономической ситуацией в целом, все же один из самых надежных и доступных инструментов для приумножения собственного капитала у физических лиц. Решение, какому из продуктов отдать предпочтение, нужно строить с учетом того, насколько надежен банк, а также исходя из некоторых других, нематериальных моментов:
Для каждого человека важно не только сохранять, но и приумножать свои сбережения. Финансовые учреждения предлагают россиянам разные депозитные программы. Прежде чем выбрать вариант для выгодного вложения, стоит рассмотреть доступные вклады в банках Москвы под максимальный процент с различными условиями, ставками, сроками размещения средств и доступными операциями. Все депозиты отличаются валютой, наличием или отсутствием капитализации, способом выплаты процентов и прочими параметрами.
В российской столице насчитывается более 50 разных финансовых учреждений, предлагающих населению разные виды депозитов, поэтому выбрать оптимальный вариант для себя сложно. Чтобы положить деньги под максимальный процент, нужно определить важные параметры будущего счета:
Кроме того, самые выгодные вклады в Москве следует выбирать по условиям. Для тех, кто хотел бы быстро накопить значительную сумму, банки разрабатывают срочные вклады на 2, 3 и 6 месяцев. Еще один вариант вложения – партнерские программы со страховыми организациями. В этом случае клиент оформляет полис страхования жизни и здоровья, и получает привлекательные условия депозита. Открыть вклады в Москве под высокий процент россияне могут в банках, обслуживающих их зарплатные карты. Для своих клиентов эмитенты постоянно готовят специальные программы с повышенными ставками.
Стоит отметить, что по рублевым депозитам ставка гораздо выше, чем по валютным программам. Если клиент планирует в будущем тратить деньги в России, то выбирать для вложений доллары или евро было бы нецелесообразно. Финансовые учреждения столицы предлагают большой выбор депозитов для физических лиц. Прежде чем разместить свои деньги на счету, стоит не только ознакомиться с условиями, но и проверить . Иногда высокие проценты по вкладам предлагают ненадежные финансовые учреждения с целью привлечения капитала.
Выбирая организацию для хранения и приумножения сбережений, стоит учитывать, что рублевые вклады в банках Москвы со ставками более 11-12% годовых, как правило, являются просто рекламным ходом и должны наталкивать на определенные подозрения. Крупные финансовые структуры, такие как ВТБ 24, Сбербанк России, Альфа банк, предлагают ставки по рублевым счетам не более 8,5%.
Уточните выгодные вклады в Москве на сегодня в таблице:
Название банка | Программа | |
«Москва Сити» | «Накопительный» | Ставка до 9,25%, ежемесячная капитализация, доступны дополнительные взносы. |
«Премьер кредит банк» | «Выгодное сотрудничество» | Ставка до 9,5%, пополняемый. |
АКБ «Пересвет» | «Рациональный» | До 9,3% годовых, пополнение. |
«Инвестиционный» | Ставка до 9,25% годовых, без приходных и расходных операций. |
|
«Восточный» | «Восточный» | До 8,45% годовых, без возможности пополнения и частичного снятия. |
«ТрансКапитал Банк» | «Весенний хит» | До 8,95% годовых, капитализация, пополнение. |
Современные финансовые учреждения предлагают большой выбор услуг и продуктов. Депозитные программы предусматривают открытие не только рублевых счетов, но и валютных. Такой вариант вложения особенно актуален для тех, кто планирует тратить свои деньги за рубежом, избегая невыгодной конвертации. Валютные вклады под высокий процент предлагают многие финансовые организации Москвы. Однако ставка по таким программам значительно ниже, чем по рублевым депозитам. Ниже в таблице представлены самые привлекательные предложения для жителей столицы:
Максимальные вклады в банках Москвы (валюта – доллар США) |
||
Название банка | Программа | |
«ЮниКредит банк» | «Для жизни» | Ставка 2-3%, ежемесячная капитализация, без пополнения, расходных операций. |
«Промсвязьбанк» | «Традиция успеха» | Ставка до 1,05-2%, пополняемый, с капитализацией процентов. |
«Золотой стандарт» | До 1,5-2,5% годовых, пополнение, капитализация. |
|
Высокие вклады в банках Москвы (валюта – €) |
||
Название банка | Программа | |
«Мегаполис» | «Срочный» | Ставка 0,55-1,8%, без дополнительных взносов, частичного снятия. |
«Прайм финанс» | «Классика» | Ставка 0,4-1,6 %, без пополнения, частичного снятия. |
«Ваш накопительный» | Ставка: 0,5-1,8% годовых, пополнение, ежемесячная капитализация. |
Большинство кредитных организаций предлагает особые условия по депозитам пенсионерам. Для данной категории населения доступны максимальные процентные ставки, льготные параметры досрочного закрытия счета. Открывается пенсионный вклад с высоким процентом только при наличии соответствующего удостоверения и паспорта. Если клиент получает пенсию через финансовое учреждение, то вложить деньги можно через систему дистанционного обслуживания эмитента.
Перед принятием окончательного решения сравните выгодные предложения московских банков для данной категории граждан. Конкретные вклады в банках Москвы под максимальный процент для пенсионеров посмотрите в таблице:
Каждого потенциального вкладчика интересует, прежде всего, доходность депозита. Все вложения до 1,4 миллионов рублей находятся под защитой государства. Однако лучший процент по вкладам в банках Москвы можно найти среди предложений далеко не самых надежных финансовых организаций, дочерних либо работающих по франшизе, открывшихся недавно и на короткий срок. Правила:
Для тех, кто планирует получить максимальный доход за короткое время, существую срочные депозиты. Такие продукты рассчитаны на 3-6 месяцев, после чего вкладчик получает свои деньги вместе с начислениями. Вклады на 6 месяцев под максимальный процент особенно удобны, когда нужно накопить на отпуск, приобретение автомобиля или ремонт, ведь они позволяют сохранять и приумножать сбережения.
Предложения со сроком на 6 месяцев посмотрите в таблице:
Большинство финансовых учреждений готовы предложить по банковским депозитам максимальные проценты при условии длительного размещения средств на счетах. Предложения, рассчитанные на 12-36 месяцев, предусматривают высокую доходность и большие возможности. При подборе оптимального варианта можно сделать сравнение по:
Открыть вклад на 1 год жители столицы могут, воспользовавшись одним из предложений из представленной ниже таблицы:
Во всех столичных банках есть своя линейка вкладов. Рассматривая разные предложения, некоторые клиенты больше внимания уделяют не возможным доходам, а рейтингу компании эмитента. Выбрать надежный банк с высокими процентами по вкладам можно из представленного ниже списка. Все организации входят в официальный топ-10, имеют безупречную репутацию, высокий рейтинг.
Предложения от самых надежных банков Москвы:
Тем, кто считает, что сбережения должны давать дополнительную прибыль, стоит рассмотреть актуальные предложения финансовых учреждений. Максимальные ставки можно получить в рамках действующих акций, сезонных предложений. Рейтинг вкладов в банках Москвы формируется на основе отзывов клиентов и предлагаемых эмитентами условий. Хотя совместить надежность и максимальную доходность трудно, важно не пренебрегать репутацией эмитентов. Ниже представлены популярные предложения банков Москвы с подробным описанием параметров.
Одним из самых привлекательных предложений является продукт АТБ. Параметры депозита следующие:
Данное предложение станет отличным вариантом для тех, кто планирует со временем накопить приличную сумму и приумножить ее. Параметры депозита следующие:
Данное предложение для жителей Москвы отличается тем, что проценты банка растут вместе с суммой на счету, поэтому клиент может получить максимальный доход до 9,33%. Условия следующие:
Данное предложение уже не актуально для жителей Москвы. Однако те, кто ранее открыл депозит, продолжают получать доход на следующих условиях:
Для тех, кто ищет максимальный доход, который растет вместе с суммой, размещенной на счету, предложение от Стандарт-кредит банка будет очень заманчивым. По счету доступны приходные операции, предусмотрена регулярная капитализация процентов и прогрессивное начисления. Основные параметры продукта представлены ниже:
Для тех, кто планирует накопить солидную сумму, данный продукт станет отличным решением. Депозит предусматривает приходные операции, растущую ставку, максимальный размер которой составляет 8,5% годовых и выплату начислений после закрытия счета. Ниже представлены основные условия для жителей Москвы:
Данное предложение подойдет тем жителям Москвы, которые хотят постоянно получать прибыль от своих сбережений. Проценты выплачиваются каждый месяц на отдельный счет владельца. Основные параметры программы следующие:
Данное предложение подойдет разным категориям граждан. Счет открывается при размещении небольшой суммы и может принести доход до 8,3% годовых своему владельцу. Преимуществом продукта являются привлекательные ставки по валютным счетам. Условия по депозиту «Классическому» следующие:
Данное предложение является универсальным для разных категорий клиентов. Клиент может выбрать подходящую валюту, срок и прочие параметры с учетом собственных предпочтений. По валютным счетам вклад не предусматривает высоких доходов, но рублевый депозит приносит владельцу максимальные начисления до 9,5% годовых. Условия программы следующие:
Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Совкомбанк
Вклад «Рекордный процент»
Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный (онлайн)»
Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»
Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Почта-банк
Вклад «Капитальный (онлайн)»
Процентная ставка |
||
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «Сбережения (онлайн)»
Процентная ставка Основные виды вкладов физических лицСегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп: Срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет. Пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя. Вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты. Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода. |
Еще два года назад наши банки под Новый год радовали вкладчиков праздничными акциями, во время которых депозитные ставки на время заметно повышались, иногда на 1-2 процентных пункта. Но, похоже, прошли те бодрые времена, когда банки охотно увеличивали свои пассивы, чтобы раздать в конце года побольше кредитов.
Анализ последних изменений на рынке валютных вкладов показал, что некоторые банка все же начали повышать свои проценты, в основном для долларовых сбережений. Впрочем, это движение нельзя назвать тенденцией, поскольку бОльшая часть кредитных организаций продолжает наоборот снижать доходность таких депозитов. Новая цена отличается от старой часто на 0,3-0,5 п.п. Сегодня самая высокая ставка тут 2,9-3,5% годовых, но порог суммы для открытия такого вклада начинается от 100 000 и более долларов США. А вот доходность 2,7% годовых вполне доступна и для небольших вложений.
Максимально дорогие вклады Сбербанка в данный момент выглядят так: 1,25% от 20 000 $, 0,25% от 20 000 €, 6,85% от 700 000 руб. И до 8% — .
Инфляция, на которую желательно ориентироваться вкладчику при выборе депозита, достигла в ноябре-2016 уровня 5,8% (месяцем ранее – в октябре она была 6,1% годовых). Банк России все еще не отказался от ориентира в 4% к концу следующего года, но уже высказывает опасения, что инфляция в России надолго зависнет на уровне 5-5,5%. И этому прогнозу есть свои веские причины, связанные в первую очередь с ростом продовольственных цен и инфляционными ожиданиями населения. Впрочем, никто не исключает и риска девальвационных шоков, которые, например, в 2014г придали росту цен и банковским ставкам невиданное ускорение.
Банк | Макс. ставка вклада в рублях (% годовых) | Макс. ставка в долларах США (% годовых) | Место в рейтинге активов (итог октября 2016 г.) |
Банк Премьер Кредит
Выгодное сотрудничество | 10,5 | 0,5 | 381 |
ББР Банк
Новогодний спринт | 10 | 2 | 104 |
СДМ-Банк
Пенсионный | 9,8 | 1,2 | 94 |
Международный Банк Санкт-Петербурга
Супервклад | 9,75 | 2,25 | 93 |
Интехбанк
Инвестор | 9,6 | 2,1 | 120 |
Банки из ТОП-50 | |||
Русский Стандарт
Пополняемый | 9,5 | 2 | 21 |
Ак Барс
Праздничный процент | 9,3 | 1,2 | 20 |
Абсолют Банк
Прогрессивный доход | 9,15 | 1,7 | 34 |
Хоум Кредит Банк
Максимальный доход | 9 | 1,5 | 42 |
Совкомбанк
Максимальный доход | 9 | 1,75 | 19 |
Банк Премьер Кредит, вклад Выгодное сотрудничество
Здесь достаточно высокая ставка даже для небольших вложений от 30 000 руб. Доходность зависит от срока – чем он длиннее, тем выше процент в линейке 2-8-9-10,5% годовых. Точное количество дней депозитного договора можно выбрать самостоятельно в рамках: от 31 до 367. Прибыль выплачивается раз в месяц. Банк неохотно принимает от клиентов инвалюту, поэтому здесь максимальная ставка для долларов и евро 0,5%, которая присутствует в других вкладах.
Предложение действует при соблюдении дополнительных условий, описанных на сайте банка. У этого депозита нет никаких опций, то есть, не предусмотрены ни частичный расход, ни пополнение, ни льготы досрочки.
Небольшой московский банк, однако, имеющий пять офисов в столице и два в регионе. Уровень кредитоспособности фининститута рейтингуется в «Эксперт РА».
ББР Банк, вклад Новогодний спринт
Сезонная акция, действующая до конца января, предлагает вкладчикам ставку 10% годовых с минимальными суммами сбережений от 30 000 руб. Срок здесь один – 300 дней, без возможности другого выбора. Все проценты выплачиваются по окончании договора. Инвалютные сбережения можно разместить на другом вкладе «Доходный» под 0,8-2% годовых на срок до двух лет.
Из дополнительных функций есть только возможность пополнения счета. Она ограничена первым месяцем после подписания договора и минимальной суммой 30 000 руб. при каждой приходной операции.
Акционеры «Балтийского Банка Развития» одновременно являются его советом директоров. Деятельность кредитной организации представлена двумя допофисами в Москве и пятью региональными филиалами.
СДМ-Банк, вклад Пенсионный
Проценты прибыли хоть и фиксированы на весь срок договора, однако их конкретная величина зависит от момента открытия вклада. По условиям предложения доходность равна ставке Центробанка (которая иногда меняется) уменьшенная на 0,2 п.п. Сегодня депозитный договор заключается под 9,8% годовых. Самое примечательное – срок вклада возможен в рамках 3-5 лет, где клиент сам определяет точное количество дней. Ежеквартальная капитализация увеличит прибыль.
Счет можно пополнять почти весь срок, кроме последних трех месяцев. Также предусмотрено однократное частичное снятие суммы в пределах 1/3 объема вклада. Есть и льготы при досрочном расторжении.
Банк с девятью региональными офисами трудно назвать небольшим. Столичных жителей обслуживают тринадцать отделений.
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП), вклад Супервклад
Вкладчику можно выбрать один из трех сроков: 271-367-547 дней. Им соответствуют ставки: 9,25-9,75-9,25% годовых в рублях или 1,9-2,25-1,9% в долларах США. Выплата процентов происходит в виде ренты – раз в месяц без капитализации. Ставку можно увеличить на 0,2 п.п. при соблюдении условий, размещенных на интернет портале банка. Нижний порог входа – 1 000 000 руб.
Депозит является пополняемым. Дополнительные взносы от 100 000 руб. или 3 000 долларов/евро принимаются в первые девять месяцев действия договора. Забрать деньги с вклада можно досрочно с сохранением части процентной ставки, начиная с третьего месяца договора.
Питерский банк представлен в Москве одним отделением. Всего у фининститута работает пять филиалов в регионах, помимо головного бизнеса в Северной столице.
Интехбанк, вклад Инвестор
Минимальная сумма договора – 50 000 руб. Доходность вложений – 9,6% годовых. Срок только один без возможности выбора – 372 дня. Прибыльные проценты выплачиваются каждый месяц на текущий счет, откуда ими можно пополнить вклад, т.е. произвести «ручную» капитализацию. Дополнительные условия для открытия вклада – читайте на сайте банка.
Пополнение возможно любыми суммами и на любых сроках действия договора. Снять часть вклада без полного его закрытия тоже можно, оставляя нетронутым остаток не менее 500 000 руб. Досрочное расторжение на сроке более полугода сохранит все начисленные к этому времени проценты.
Один из нескольких банков Республики Татарстан имеет четыре региональных филиала. Московское отделение представлено одним офисом в Гостиничном проезде.
Русский Стандарт, вклад Пополняемый
Минимальный первоначальный взнос – 30 000 рублей. Правда, при открытии вклада через интернет-банкинг начальный порог снижен до 10 000 руб. Клиенту предоставляется выбор из двух сроков 181 или 360 дней, которым соответствуют две ставки в зависимости от валюты: в рублях – 9-9,5% годовых, в долларах 1,5-2%, в евро 0,75-1,25%. Способ начисления процентов – всё в конце срока.
Дополнительные условия договора представлены двумя полезными опциями: неограниченное ничем пополнение и возможность открытия счета дистанционно.
– крупнейший фининститут в России, специализирующийся на розничном кредитовании. Из его более полутора сотен отделений по всей стране в Москве расположено почти три десятка.
Ак Барс, вклад Праздничный процент
Лучшая рублевая ставка банка 9,3% годовых действует на двух сроках – 186 или 372 дня. На сроке 93 дня доходность чуть меньше – 9,2% годовых. Минимальный объем сбережений, размещаемый на вклад – 30 000 руб. Раз в месяц вкладчику выплачиваются проценты. Предложение действует до конца текущего года. Воспользовавшись интернетом, вкладчик может увеличить доходность на 0,2 п.п. Лучший валютный депозит носит название «Персона».
Увеличение суммы депозита возможно, но есть ограничения по сроку и сумме: при каждой операции минимум по 5 000 руб. в течение первых двух месяцев после открытия.
Самый крупный региональный банк Республики Татарстан. Среди 32 филиалов кредитной организации по всей стране есть два отделения в Москве.
Абсолют Банк, вклад Прогрессивный доход
Вклад из тех, которые называют «лестничные проценты», а это значит, что каждый квартал процентная доходность меняется. Средний результат получается следующий. Для суммы от 50 000 руб. средний итог 8,15% годовых, для суммы от 1 400 000 руб. – 9,15%. Длительность договора – 367 дней. По выбору вкладчика проценты можно снять в виде ренты или капитализировать. Валютные сбережения принимаются на другой депозит «Абсолютный максимум +».
Приходные операции возможны только в первой половине срока договора и в общей сумме до 1 000 000 руб. Минимальный порог каждого допвзноса – 3 000 руб. Предусмотрена льготная ставка, если вклад закрывается до срока.
Кредитная организация представлена в Москве 13 офисами. Сеть филиалов банка охватывает пять регионов.
Хоум Кредит Банк, вклад Максимальный доход
С максимальной ставкой 9% годовых с несколько отличающимися условиями. Оба вклада рассчитаны на сбережения от 1 000 руб. Если срок у «Максимального дохода» — 18 месяцев, то у «Капитала» — 36 месяцев. Система начисления процентов у первого – ежемесячная рента или капитализация на выбор. У второго – все проценты выдаются в конце срока. Максимальный валютный доход ищите в депозитном продукте «Доходный год».
Оба депозита являются пополняемыми. Сумма приходных операций – от 1 000 руб. Есть ограничения по сроку пополнения. Оба счета можно открыть через интернет-банкинг.
Банк является одним из лидеров в сегменте POS-кредитования, поэтому его сеть филиалов представлена по всей России. 23 отделения отмечены на карте Москвы.
Совкомбанк, вклад Максимальный доход
На депозит можно вложить от 30 000 руб. или от 5 000 долларов/евро. Диапазон сроков от 31 до 365 дней, в рамках которого действуют ставки: 8,8% или 9% годовых в рублях. Самые высокие из них для вложений сроком 3-6 месяцев. Вкладчик волен самостоятельно выбирать длительность договора с точностью до дня. Проценты – в конце. Операции через интернет-банк прибавят к ставке 0,3 п.п.
Из удобных опций есть только допвзносы. Но обратите внимание на заявление банка, что он может отказать вкладчику в приходных операциях в любой момент.
Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру